江西安福农村商业银行股份有限公司2024年度信息披露报告

　　一、重要提示

　　1.1安福农商银行（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本行2024年度财务会计报告已经江西惠普会计师事务所有限责任公司审计，并出具了审计报告书。

　　二、基本情况简介

　　2.1法定中文名称：江西安福农村商业银行股份有限公司（简称：安福农商银行）。

　　2.2法定代表人：颜斌

　　2.3注册及办公地址：江西省吉安市安福县望塔路32号，邮政编码：343200

　　2.4其他有关资料：企业法人营业执照注册号：91360829492571482N，金融许可证号：B0956H336080001。

　　2.5主营业务范围：吸收公众存款;发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行保险业监督管理机构批准的其他业务。

　　2.6客服及投诉电话：0796-7626299

　　2.7 部门及分支机构设置：内部组织机构有：办公室、党群工作部、党风行风监督室、信贷管理部、授信评审部、计划财务部、业务拓展部、风险管理部、法律合规部、运营管理部、审计部、安全保卫部、金融市场事业部、普惠金融事业部和清收事业部。本公司下辖 24 家营业网点(具体为：1 家营业部，23 家支行), 分别为：总行营业部；23家支行：城区支行、平都支行、洲湖支行、严田支行、山庄支行、寮塘支行、枫田支行、羊狮慕支行、城关支行、孔庙支行、横龙支行、甘洛支行、洋门支行、石溪支行、彭坊支行、 钱山支行、洋溪支行、浒坑支行、章庄支行、金田支行、瓜畲支行、赤谷支行、竹江支行。各分支机构营业地址：

序号	机构名称	机构地址
1	江西安福农村商业银行股份有限公司营业部	江西省吉安市安福县望塔路32号
2	江西安福农村商业银行股份有限公司城区支行	江西省安福县平都镇城中花苑11#12#13#店铺
3	江西安福农村商业银行股份有限公司寮塘支行	江西省安福县寮塘乡寮塘街
4	江西安福农村商业银行股份有限公司平都支行	江西省安福县安城北路71号
5	江西安福农村商业银行股份有限公司城关支行	江西省安福县平都镇武功山大道310号
6	江西安福农村商业银行股份有限公司横龙支行	江西省安福县横龙镇横龙街
7	江西安福农村商业银行股份有限公司洲湖支行	江西省安福县洲湖镇洲湖街
8	江西安福农村商业银行股份有限公司甘洛支行	江西省安福县甘洛乡甘洛街
9	江西安福农村商业银行股份有限公司金田支行	江西省安福县金田乡金田街
10	江西安福农村商业银行股份有限公司洋门支行	江西省安福县洋门乡洋门街上
11	江西安福农村商业银行股份有限公司石溪支行	江西省安福县洋门乡石溪村
12	江西安福农村商业银行股份有限公司彭坊支行	江西省安福县彭坊乡彭坊街
13	江西安福农村商业银行股份有限公司严田支行	江西省安福县严田镇严田街
14	江西安福农村商业银行股份有限公司羊狮慕支行	江西省安福县羊狮慕镇泰山街
15	江西安福农村商业银行股份有限公司钱山支行	江西省安福县钱山乡钱山街
16	江西安福农村商业银行股份有限公司洋溪支行	江西省安福县洋溪镇洋溪街
17	江西安福农村商业银行股份有限公司浒坑支行	江西省安福县浒坑镇浒坑街
18	江西安福农村商业银行股份有限公司章庄支行	江西省安福县章庄乡章庄街
19	江西安福农村商业银行股份有限公司山庄支行	江西省安福县山庄乡山庄街
20	江西安福农村商业银行股份有限公司枫田支行	江西省安福县枫田乡枫田街
21	江西安福农村商业银行股份有限公司瓜畲支行	江西省安福县瓜畲乡瓜畲街
22	江西安福农村商业银行股份有限公司竹江支行	江西省安福县竹江乡竹江街
23	江西安福农村商业银行股份有限公司赤谷支行	江西省安福县赤谷乡赤谷街
24	江西安福农村商业银行股份有限公司孔庙支行	江西省安福县平都镇文庙路250号

　　2.8员工情况

　　截止2024年12月末，全行员工235人。按受教育程度分：本科及以上187人，专科34人，专科以下14人；按性别分：男员工119人，女员工116人；按年龄结构分：35岁（含）以下员工68人；35岁-50岁（含）员工125人，50岁以上员工42人。

　　三、主要业务数据

　　3.1报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币      万元

项目	2024年
利润总额	12332.32
净利润	9220
投资收益	4011.40
营业利润	12381.35
营业外收支净额	-49.03

　　3.2截至报告期末的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币      万元

项目	2024年
营业收入	52880.21
年末总资产	1288204.77
年末存款余额	1112869.10
年末贷款余额	811744.43
年末所有者权益	83696.39
每股收益(元/股)	0.33
净资产收益率	11.33

　　3.3报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币      万元

项目	2024年末
1、核心一级资本	83696.39
2、核心一级资本扣减项	505.55
3、二级资本	7888.97
4、资本净额	91079.81
5、加权风险资产	700819.35
其中：表内加权风险资产	631521.46
表外加权风险资产	7484.89

　　2024年，面对复杂的经济形势，本行凝心聚力、只争朝夕，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展新型业务，转变收入增长结构。各项资产总计1288204.77万元；负债总计1204508.38万元；所有者权益83696.39万元；实现各项收入53062.85万元,同比增加3201.69万元，增幅6.42%。

　　3.4利润实现情况

　　本行2024年实现账面净利润9220万元，实现税备前利润23841.56元（其中计提减值损失11509.24万元），同比增加1491.46万元，增幅6.67%。

　　3.5利润分配情况

　　2024年实现利润总额12332.32万元,缴纳企业所得税3112.32万元后,净利润9220万元，加上年初未分配利润16586.97万元，2024年可供分配利润25806.97万元，利润分配预案为:提取盈余公积1035.56万元，提取一般风险准备1500万元，预计股金分红2789.36万元。

　　四、公司治理结构

　　4.1整体评价

　　本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合实际，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行建立了以党委会、股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《江西安福农村商业银行股份有限公司章程》条款，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作。

　　4.2股东大会情况简介

　　(一)股东大会职责

　　1.制定和修改本行章程；

　　2.审议批准本行发展规划，决定本行经营方针和投资计划；

　　3.选举和更换非职工董事、非职工监事；

　　4.审议批准董事会、监事会的工作报告；

　　5.审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、弥补亏损、股权激励计划方案；

　　6.对本行增加或者减少注册资本，依照法律规定对收购本行股份作出决议；

　　7.对本行合并、分立、解散、清算或者变更组织形式等事项作出决议；

　　8.对发行本行债券作出决议;

　　9.对本行上市作出决议；

　　10.对聘用或解聘为公司财务报告进行定期法定审计的会计师事务所作出决议；

　　11.审议并批准涉及全体股东利益的重大制度、基本制度、股东大会议事规则、董事会和监事会议事规则，有关董事、监事薪酬制度，明确董事、监事的薪酬或津贴标准，以及其他须由股东大会审议或批准的重大制度；

　　12.审议批准法律法规、监管规定或者本章程规定的应当由股东大会决定的其他事项。

　　（二）报告期内股东大会的通知、召集、召开情况

　　2024年5月31日，安福农商银行在总行四楼会议室召开了2023年度股东大会。股东大会的召开，本行均提前发布了会议公告，列明了会议召开的时间、地点、提交审议的事项，并说明了股东有权出席或可委托代理人出席和行使表决权，以及公司联系地址、联系人等事项。出席会议并具备有效表决权的股东44人，所持股份15246.77万股，占本行全部股份的57.39%，符合法律法规的规定。

　　（三）股东大会审议的决议情况

　　2024年5月31日，安福农商银行在总行四楼会议室召开了2023年度股东大会，本次股东会议股东（含代理人）以投票表决方式对下列事项进行了表决，审议通过了《安福农商银行2023年度董事会工作报告》、《安福农商银行2023年度监事会工作报告》、《安福农商银行独立董事2023年度述职报告》、《安福农商银行2023年度业务经营计划执行情况报告》、《安福农商银行2023年财务决算、利润分配预案及2024年财务预算草案报告》、《安福农商银行关于变更注册资本》、修订《安福农商银行<章程>部分条款的提案》、《安福农商银行2024年度业务经营指导性计划》、《授权董事会处置安福农商银行持有江西省联社股金》、修订《安福农商银行股权管理暂行办法（试行）》、《江西安福农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》、《补选安福农商银行第三届董事会非职工董事》、《江西安福农村商业银行股份有限公司关于更换会计师事务所》、《董事会对董事、高级管理人员2023年度履职情况及评价结果的报告》、《监事会对董事、高级管理人员2023年度履职情况及评价结果的报告》、《监事会对职工监事的评价及非职工监事的相互评价结果的报告》、《安福农商银行2023年度三农金融服务及普惠金融工作报告》、《安福农商银行2023年度关联交易专项报告》等议案。出席会议股东及股东代表共44人，其中赞成票44张，无反对票和弃权票，所有议案均审议通过。

　　4.3董事会情况简介

　　（一）董事会职责

　　1.负责召集股东大会，并向大会报告工作；

　　2.执行股东大会的决议；

　　3.确定本行的经营发展战略并监督战略的实施，决定本行的经营计划和投资方案，制定支农支小发展战略；

　　4.制订本行的年度财务预算方案、决算方案、审慎利润分配方案（将主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺作为需要考虑的主要因素）和弥补亏损方案；

　　5.制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或者其他证券及上市的方案，制定资本规划（包含主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺的内容），承担资本或偿付能力管理最终责任；

　　6.拟订本行重大收购、收购本行股份或者合并、分立、解散、清算和变更公司形式的方案；

　　7.审议批准本行重大对外投资、资产购置、资产处置与核销、资产抵押、关联交易等事项；

　　8.决定本行内部管理机构及非法人分支机构的设置；

　　9.聘任或者解聘本行行长、董事会秘书；根据行长的提名，由董事会决定聘任或者解聘本行副行长、内审部门负责人、财务部门负责人、合规部门负责人；

　　10.确定本行的风险容忍度、风险管理和内部控制政策；董事会对本行全面风险管理承担最终责任；

　　11.制订本行章程的修改方案，制订涉及全体股东利益的重大制度、基本制度、股东大会议事规则、董事会议事规则、董事薪酬制度；审议并批准不涉及全体股东利益的重大制度、基本制度以及董事会专门委员、董事长办公会议事规则、行长办公会议事规则；制定高级管理层履职问责制度；审议或批准对经营活动有重要影响的具体制度,以及其他须由董事会审议或批准的制度。

　　12.负责本行的信息披露，并对本行的会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；

　　13.提请股东大会聘用或者解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所；

　　14.听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；

　　15.通报国家金融监督管理总局及其派出机构对本行的监管意见及本行执行整改情况；

　　16.向股东大会报告董事会对董事包括独立董事的履职评价结果；

　　17.制订本行董事年度薪酬、津贴方案，报经股东大会审议批准；

　　18.按照监管规定，聘任或者解聘高级管理人员，并决定其报酬、奖惩事项，监督本行高级管理层的履职情况，确保高级管理层有效履行管理职责；

　　19.制订股权激励方案；

　　20.定期评估并完善银行本行公司治理；

　　21.维护金融消费者和其他利益相关者合法权益；

　　22.建立本行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制；

　　23.承担股东事务的管理责任；

　　24.法律、法规或本行章程规定，以及股东大会授予或者监管部门要求董事会行使的其他职权。

　　（二）董事会的构成及其工作情况

　　报告期末，本行董事会有9名董事，其中执行董事3人，非执行董事6人（含独立董事3人）。本行董事会设董事长1名，由本行职工董事担任。

　　报告期内，董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2024年，按照《江西安福农村商业银行股份有限公司章程》和《江西安福农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》，共召开董事会会议11次。会议讨论并审议通过了《关于唐文魁、深圳市精科艺印刷有限公司将名下股份转让给广东唐彩教育投资有限公司的议案》、《关于审议余飞跃辞去董事及董事会下设委员会职务的议案》、《关于审议石溪支行撤并至洋门支行的议案》、《安福农商银行2023年度社会责任报告》、《安福农商银行科贷通管理办法》、《安福农商银行机关部门改革的议案》、《安福农商银行2024年业务经营指导性计划》、《安福农商银行2023年度三农金融服务及普惠金融工作报告及2024年度规划》、《安福农商银行信息科技工作2023年度报告及2024年度规划》、《安福农商银行2024年审计工作计划》、《安福农商银行2023年度案防评估报告》、《安福农商银行2024年案防工作计划》、《安福农商银行2024年风险偏好陈述书》、《安福农商银行2024年风险限额体系》、《安福农商银行2023年度操作风险管理报告》、《安福农商银行2023年度法治建设工作报告及2024年度法治建设工作计划》、《安福农商银行2023年度关联交易专项报告》、《安福农商银行2024年风险合规管理工作计划》、《安福农商银行2023年金融消费者权益保护工作报告及2024年度消保工作要点》、《安福农商银行2023年内部控制评价报告》、《安福农商银行2023年内部资本充足评估报告》、《安福农商银行2023年度全面风险分析报告》、《安福农商银行2023年度业务连续性管理体系自评报告》、《安福农商银行2024年一季度流动性压力测试报告》、《江西安福农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告》、《安福农商银行2023年度董事会工作报告》、《安福农商银行董事会对2023年度董事和高级管理人员履职评价结果的报告》、《安福农商银行2023年业务计划完成情况》、《安福农商银行2023年财务决算、利润分配预案及2024年财务预算草案报告》、《安福农商银行2024年业务经营指导性计划》、《安福农商银行关于变更注册资本》、《关于补选安福农商银行第三届董事会非职工董事》、《修订安福农商银行<章程>部分条款》、《授权董事会处置安福农商银行持有江西省联社股金》、《安福农商银行股权管理暂行办法（试行）》、《2024年关联交易专项审计报告》、《关于2024年一季度新增不良贷款责任认定情况报告》、《安福农商银行涉不法中介贷款专项审计报告》、《关于聘请会计师事务所》、《2023年反洗钱工作汇报》、《关于制定<安福农商银行“百福？政采贷”贷款管理办法（试行）>》、《关于制定<安福农商银行安福农商银行“百福？流水易贷”业务管理办法>》、《关于刘文安将名下股份转让给广东唐彩教育投资有限公司》、《安福农商银行2024年1-5月不良贷款责任认定报告》、《安福农商银行新增大额不良贷款专项审计报告》、《安福农商银行2024年二季度不良资产处置审计报告》、《安福农商银行二季度全面风险分析报告》、《安福农商银行二季度流动性压力测试报告》、《安福农商银行恢复计划》、《安福农商银行处置计划》、《授权周涛负责安福农商银行洗钱风险管理工作》、《修订安福农商银行大额交易和可疑交易报告管理办法》、《修订安福农商银行反洗钱和反恐怖融资名单管理办法》、《安福农商银行2024年综合目标考评办法》、《安福农商银行数据治理质量管理办法》、《安福农商银行2023年反洗钱工作报告》、《安福农商银行百福安薪贷管理办法》、《安福农商银行2024年下半年员工绩效考核方案》、《关于处置持有江西省联社股金的议案》、《安福农商银行2024年第一季度不良资产处置合规性专项审计报告》、《安福农商银行涉刑案件风险防控管理办法》、《江西安福农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法》、《安福农商银行财务管理专项审计报告》、《关于江西银杉超材科技股份有限公司申请综合授信2900万元》、《安福农商银行三年业务经营发展规划（2025-2027年）》、《安福农商银行2025-2029年“5+3”监管及普惠指标提升发展规划》、《安福农商银行薪酬管理办法》、《审议调整董事会部分专门委员会成员的议案》、《安福农商银行“百福？青易贷”贷款管理办法》、《关于调整部分关联方名录的报告》、《2024年全面风险管理专项审计报告》等106个提案，形成表决决议62个。

　　(三)董事会成员基本情况

　　1.颜斌：男，汉族，1976年7月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，经济师职称。1996年5月参加信用社工作，从事金融工作29年。现任安福农商银行党委书记、董事长。

　　2.姚小梅：女，汉族，1976年5月出生，江西安福人，中共党员，本科学历，经济师职称。1997年8月参加信用社工作，从事金融工作27年。现任安福农商银行党委委员、行长，董事会执行董事。

　　3.刘长虹：女，汉族，1978年11月出生，江西安福人，中共党员，本科学历，助理会计师职称。1993年9月参加信用社工作，从事金融工作32年。现任安福农商银行审计部总经理，董事会执行董事。

　　4.朱奕：男，汉族，1987年3月出生，大学本科学历，毕业于宜春学院法学系，专职律师，具备法律职业资格证，从事法律工作8年，现任江西安平律师事务所专职律师，安福农商银行董事会独立董事。

　　5.彭小芳：女，汉族，1984年10月出生，中共党员，大学本科学历，毕业于东北财经大学会计学专业，2012年11月参加工作，注册会计师，中级会计师、税务师职称，从事经济工作12年，现任安福县海能实业股份有限公司（上市公司）财务科长、安福农商银行董事会独立董事。

　　6.喻峰旗：女，汉族，1976年12月出生，中共党员，大学本科学历，毕业于江西财经大学会计专业，1995年10月参加工作，注册会计师，注册税务师、高级会计师职称，从业30年，现任安福县和欣税务师事务所有限公司所长、安福农商银行董事会独立董事。

　　7.江占伍：男，汉族，1971年2月出生，高中学历，从业35年，现任浙江占文家具科技有限公司、江西福地果木有限公司法定代表人、安福农商银行董事会非执行董事等职务。

　　8.彭金林：男，汉族， 1965年8月出生，江西安福人，高中学历，1981年8月参加工作，高中学历，从事商业经营工作24年，曾在安福县生资公司任职，现任江西诚信通实业有限责任公司法定代表人兼总经理、安福县大地矿业有限责任公司监事、安福农商银行董事会非执行董事等职务。

　　9.曾嵘：男，汉族，1972年1月出生，江西宁都人，中共党员，大专学历，硅酸盐专业，1993年7月参加工作，现任江西银杉超材科技股份有限公司董事长兼总经理，吉安市工商联第四届执委会副主席、吉安市第二届科协常委，安福县第十三届政协常委，安福农商银行董事会非执行董事等职务。

　　4.4监事会情况简介

　　（一）监事会职责

　　1.监督董事会、高级管理人员履行职责情况，监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合公司情况的发展战略； 

　　2.要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；

　　3.对董事的选聘程序进行监督，对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；

　　4.对董事、董事长及高级管理人员进行质询；

　　5.检查监督本行的财务活动；

　　6.对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；

　　7.对本行发展战略的科学性、合理性和稳健性进行评估，形成评估报告；

　　8.对本行薪酬管理制度实施情况及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；

　　9.制订监事会议事规则、监事薪酬制度；制定董事、监事及高级管理层履职评价制度；审议并批准监事会专门委员会议事规则；监督制度的制定与完善；监督制度的实施；监督其他制度管理情况；

　　10.提议召开临时股东大会；

　　11.其他法律、法规、规章及本章程规定应当由监事会行使的职权。

　　（二）监事会的构成及其工作情况

　　本行设监事会。监事会是本行的监督机构，对股东代表大会负责。监事会成员由职工代表和非职工代表组成，监事会由1名股东监事和2名职工监事、2名外部监事组成。

　　2024年监事会共召开了14次会议，审议通过了《安福农商银行2023年内审工作报告》、《安福农商银行2023年度薪酬审计报告》、《2023年监事会对董事、监事及高级管理层履职评价报告》、《安福农商银行关联交易专项报告》、《2023年度监事会工作报告》、《安福农商银行2024年财务决算、利润分配预案及2023年财务预算草案报告》、《安福农商银行2024年审计工作计划》、《安福农商银行2023年反洗钱专项审计报告》、《2023年度信息披露报告》等19项议案；对内外部检查情况进行了通报并对相关整改工作提出了要求；及时对风险防控以及稳健经营提出了意见。

　　监事会成员基本情况

　　1.周荣：男，汉族，1984年12月出生，江西新干人，中共党员，本科学历。2007年3月参加信用社工作，从事金融工作18年。现任安福农商银行党委委员、纪委书记、监事长。

　　2.刘杰：男，汉族，1985年9月出生，江西安福人，本科学历。2009年4月参加信用社工作，从事金融工作16年。现任安福农商银行清收事业部总经理、监事会职工监事。

　　3.欧阳秋宏：男，汉族，1972年8月出生，中共党员 ，本科学历,高级经济师,二级注册建造师，江西省安福县人，1993年9月参加工作,任安福县建筑安装工程有限公司法人代表、安福中宏房地产开发有限公司法人代表、安福羊狮慕米源冲生态度假村有限公司法人代表、安福农商银行监事会股东监事等职务。

　　4.朱水林：男，汉族，1957年9月出生，中共党员 ，高中学历，江西省安福县人，参加工作时间：1982年1月。1982-1984年任安福县平都镇冻背村会计、1985-1990年任平都镇冻背村支部书记，1991-1992年任平都镇太源村支部书记，1993-1995年任平都镇凤阳村支部书记、1996-1997年任平都镇城南村支部书记、1998年至2017年任职于安福县平都镇镇政府，现已退休，任安福农商银行监事会外部监事。

　　5.刘劝根：男、汉族，1954年4月出生，中共党员 ，中专学历，江西省安福县人，参加工作时间：1974年5月。1974-1984年任安福县赤谷乡集丰村会计、1985-1994年任安福县赤谷乡集丰村支部书记，1995-2014年任职于赤谷乡人民政府综治办，分管矿山安全管理工作，现已退休，任安福农商银行监事会外部监事。

　　4.5高级管理层成员构成及其基本情况

　　本行经营管理层由1名行长和2名副行长组成，所有高级经营管理层人员均通过监管部门任职资格核准。行长对董事会负责，执行董事会决议和接受监事会监督，主持本行各项日常经营管理工作，副行长协助行长工作。经营层建立了行长办公会等常态议事机制，在董事会授权范围内，履行经营管理职责。

　　高级管理层成员基本情况

　　1.姚小梅：女，汉族，1976年5月出生，江西安福人，中共党员，本科学历，经济师职称。1997年8月参加信用社工作，从事金融工作27年。现任安福农商银行党委委员、行长。

　　2.周涛：男，汉族，1978年8月出生，江西吉水人，中共党员，本科学历，助理会计师职称。1999年8月参加信用社工作，从事金融工作25年。现任安福农商银行党委委员、副行长。

　　3.胡勇：男，汉族，1984年2月出生，江西泰和人，中共党员，本科学历。2005年7月参加信用社工作，从事金融工作19年。现任安福农商银行党委委员、副行长。

　　4.6独立董事工作情况

　　履职年度内，本行独立董事能够认真履行独立董事职责，遵规守纪、合法合规履职，充分发挥自身专长，切实维护公司、股东特别是中小股东的合法权益。全年没有缺席应参加的董事会有关会议。其能认真审阅相关会议资料，并通过与其他董事、本行高级管理人员及员工进行交流等方式，了解本行经营状况、内部控制制度的健全执行情况。同时，关注报刊、电视、网络等媒体关于本行的相关报道，掌握本行动态。在此基础上，其能够对有关事项做出客观、公正的判断，从而有效保护投资者的权益。年度内，其未对董事会提案及其他非董事会提案事项提出异议。

　　4.7外部监事工作情况

　　我行外部监事为两人，分别为刘劝根、朱水林，2024年度参加监事会14次，各专门委员会会议14次，能够积极参与公司的决策和监督工作，确保公司的日常运营符合法律法规和公司章程的要求，对公司的重大决策进行了审查和监督，并提出了一些建设性的意见和建议。同时，与公司的内部监事和管理层保持密切联系，及时了解公司的经营状况和风险情况，为公司的发展和稳定做出了积极的贡献。

　　五、股本变动及股东情况

　　截止到2024年12月末，我行注册资本为27893.61万元，股东总数539户，其中：法人股24户，股权总数10511.43万股，占比为37.68%；自然人股515户，股权总数17382.18万股，占比为62.32%。

　　5.1股东权益变动表

　　单位：人民币      万元

项目	2023年末	本期增加	2024年末
股本	26565.34	1328.27	27893.61
资本公积	682.82	0	682.82
其他综合收益	1096.58	-342.09	754.49
盈余公积	12224.12	1035.57	13259.69
一般风险准备	16322.12	1512.25	17834.37
未分配利润	22166.39	1105.02	23271.41
股东权益合计	79057.37	4639.02	83696.39

　　单位：人民币    万元

　　5.2股东权益变动表

股东类型	2024年末股本数	占总股本比例（%）
企业法人股	10511.43	37.68
职工自然人股	4781.41	17.14
非职工自然人股	12600.78	45.18

　　单位：人民币万元

　　5.3最大十户股东及持股情况

股 东 名 称	法定代表人	持股数额（股）	持股比例(%)
江西诚信通实业发展有限公司	彭金林	14463671	5.1853
江西明月山森林旅游开发有限公司	王旭	12397733	4.4446
广东唐彩教育投资有限公司	唐文魁	11743067	4.2099
江西银杉超材科技股份有限公司	曾嵘	6444678	2.3104
江西永丰农村商业银行股份有限公司	邓小飞	6429918	2.3052
江西井冈山农村商业银行股份有限公司	黄家强	6188686	2.2187
吉安县永祥米业有限公司	张玉龙	5573250	1.9980
刘文安		5509092	1.9750
罗晓彪		5281356	1.8934
李宝生		5265615	1.8877

　　5.4增加或减少注册资本、分立合并事项

　　　　报告期内，注册资本增加2656.53万元。增加原因：根据2023年度利润分配方案，2023年度股金分红按0.05的比例向股东派送红股，股东应得送股数量不足1股的部分按1元/股的价格折算为现金分红，由此增加股本2656.53万元。

　　　　报告期内，无其他分立合并事项。

　　5.5主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况

　　1.江西诚信通实业发展有限公司，持股数额1446.37万股，持股比例为5.1853%，其关联方为彭金林（持股数额8.5496万股），实际控制人及其一致行动人合并持股比例为5.216%，最终受益人是该公司。

　　2.欧阳秋宏，为我行股东监事，持股数额443.3969万股，其实际控制人、最终受益人为本人。

　　3.曾嵘，为我行非执行董事，持股数额238.4928万股，其关联方为江西银杉超材科技股份有限公司（持股数额644.4678万股），合并持股比例为3.1654%，最终受益人是本人。

　　4.彭金林，为我行非执行董事，持股数额8.5496万股，其关联方为江西诚信通实业发展有限公司（持股数额1446.37万股），合并持股比例为5.216%，最终受益人是本人。

　　5.江西银杉超材科技股份有限公司，持股数额644.4678万股，其关联方为曾嵘（持股数额238.4928万股），实际控制人及其一致行动人合并持股比例为3.1654%，最终受益人是该公司。

　　5.6关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及分支机构高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。2024年度，本行发生重大关联交易2户，关联交易金额3800万元；一般关联交易3户，关联交易金额242万元。截止2024年末，本行全部关联方贷款余额11934.09万元，全部关联方贷款占资本净额比例13.1%。

　　六、风险管理情况

　　6.1主要监管指标情况

项目	2024年末	监管要求
资本充足率	13.0	≧10.5
流动性比例	67.87	≧25
不良贷款率	2.36	≦5
成本收入比率	31.58	≦35
拨备覆盖率	301.98	≧150

　　单位：%

　　6.2贷款主要行业分布

　　单位：人民币  万元

　　6.3贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币       万元

　　6.4贷款损失准备情况

　　单位：人民币    万元

　　6.5不良贷款情况

　　截至2024年12月末，本行不良贷款余额为18772.39万元，不良贷款率2.36%。

　　6.6主要表外项目情况

　　截至2024年12月末，本行银行承兑汇票余额为0。

　　七、本行面临的各类风险及防范对策

　　2024年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。

　　7.1信用风险

　　（1）产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑等表内、表外业务。

　　（2）报告期内信用风险管理措施。一是调整组织架构，建立市场营销、风险控制、资产保全和贷款操作相互分离、相互制约的组织体系和审贷分离、风险集中控制的内控机制。二是建立审贷分离、互相制衡的风险控制体系，建立大额贷款信贷管理委员会审贷制度。三是将大额风险暴露管理纳入风险管理体系，计量并动态监测大额风险暴露变动，有效管控客户集中度风险，截止2024年末，本行非同业单一客户、非同业集团客户、非同业关联客户、同业单一客户及同业集团客户大额风险暴露占比均符合监管要求。四是对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对分支机构和有关信贷人员的责任考核管理。

　　7.2市场风险

　　本行的市场风险主要集中在利率风险方面。针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力；按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险；密切关注市场利率波动，强化债券投资组合管理，紧盯债券市场变化，安排专人负责盯盘和交易；严格按照监管要求开展金融市场业务，依托资金业务管理系统、统一授信管理系统等平台设定交易限额、风险限额等指标，并定期监测，有效防范市场风险；坚守“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，树立“以客户为中心”的营销理念，加大金融产品创新力度，增加有效信贷投入，进一步提高应对市场风险的能力。

　　7.3舆情及声誉风险

　　2024年，本行不断加强负面舆情监测和处置，着力提升应急处置能力，未发生重大负面舆情事件，声誉风险防控工作取得实效。主要从以下方面做好舆情及声誉风险防控工作：一是成立领导小组，不定期地对本行论坛、微信朋友圈等网络信息集散地进行监测，有效防控声誉风险。二是建立健全各项制度，完善管理体系。健全各项风险内控制度、突发事件应急预案及重大事件报告制度，高度重视客户投诉，严格按照《安福农商银行消费投诉管理办法》及时做好客户投诉工作。三是严控内部风险，严格履行职责。多措并举加强宣传队伍建设，从严从实做好各类风险防控，持之以恒持续发力阵地管控，最大限度确保我行内部稳健运行。

　　7.4案件风险防控

　　2024年，本行不断完善内部控制建设，强化员工行为管理，严格案件风险排查，加强案防教育培训，严肃违规责任追究。本行2024年主要从以下方面做好案防工作：一是做好内部审计。对辖内部分营业网点进行常规序时审计，做好辖内员工经济责任审计、开展了突击查库、涉不法中介、柜面业务风险、金融消保、反洗钱、全面风险管理、财务管理、薪酬管理等专项审计；

　　二是加强员工异常行为排查。组织审计部、法律合规部对在职员工进行异常行为排查，排查面达100%。2024年度我行常态化开展员工异常行为网格化专项排查，排查方式包括网点监督、员工自报及总行核查，核查方式包括通过外部平台查询、本行账户交易筛查等等，年内排查发现员工涉及酒驾、存在不良征信、信用卡套现、涉及失信被执行、与客户资金往来、代客户办理业务等问题，对发现的问题及时做好问责并督促整改，本年度对相关责任人45人次进行问责，其中解除劳动合同1人次、留用察看1人次、党内警告1人次、警告1人次、离岗收贷1人次、通报批评17人次、经济处罚10人次、金额1.05万元、轻微违规积分11人次积22分，限期整改2人次，问责整改率达100%。

　　7.5流动性风险

　　2024年末本行存贷比72.65%、流动性比例67.87%、流动性缺口率-64.18%、核心负债比例60.16%、流动性匹配率156.23%、优质流动性资产充足率643.86%。本行市场资金面总体宽裕，披露年度内开展了六次流动性风险压力测试，通过对各类资金头寸和流动性比例指标开展测算，根据监测的流动性风险状况动态调整流动性管理策略和资产负债期限结构，做好特殊时点的备付准备和融资安排，流动性风险可控。目前，本行投资策略和融资策略无重大的变化，风险发展趋势较为稳定。

　　7.6操作风险

　　2024年度，本行持续强化制度流程的贯彻落实，加大合规系统、异常交易监测系统等平台的有效应用，强化专项业务和风险防控培训学习和考试，强化员工合规管理意识，提升合规操作能力。根据年度审计工作计划，逐项实施序时审计及关联交易、征信管理、不良贷款处置合规性、金融资产风险分类真实性等各类专项审计项目，对发现的问题及时建立问题台账并下发整改建议。披露年度内未发生重大操作风险事件。

　　7.7反洗钱风险

　　2024年，本行不断提高反洗钱工作水平，严格履行反洗钱义务。主要从以下方面做好反洗钱工作：一是完善反洗钱内控制度。建立健全了各项反洗钱规章制度，将反洗钱的工作要求嵌入各个业务条线部门。二是履行反洗钱工作职责。成立了反洗钱工作领导小组，明确了管理部门、岗位职责。三是加强反洗钱培训宣传。对网点负责人、运营主管、业务人员进行反洗钱专项培训，通过测试检验培训结果。

　　八、履行社会责任及普惠金融服务情况

　　本行始终践行支农支小战略定位不动摇，加强普惠金融工作建设，不断拓展优质服务方式和渠道，创新信贷产品及担保方式等方式,保持普惠小微企业增速高于各项贷款增速，涉农贷款规模稳步增长，各项坚守定位、服务实体经济的核心指标均达标，有效的提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度。

　　8.1机构网点建设情况：本行共有24个网点，其中城区网点5个，乡镇网点19个。全部网点均可办理贷款业务，根据贷款客户主体及授信金额在各网点设立三农、小微、大客户条线对接和归类辖内三农及小微企业贷款。

　　8.2小微贷款投放情况：截至2024年末，本行各项贷款余额79.51亿元，较年初净增4.85亿元，增幅6.5%。小微企业贷款10894户，贷款余额52.79亿元。

　　8.3普惠小微企业贷款情况：截至2024年末，本行单户授信1000万元（含）以下的普惠型小微企业贷款余额33.98亿元，较年初净增2.68亿元，增幅为8.59%，高于各项贷款（不含票）增速4个百分点；有贷款余额的普惠型小微企业贷款户数10877户，较年初净增198户，我行普惠型小微企业贷款平均加权利率5.9%，较年初下降0.08个百分点。

　　九、资本管理计划

　　为满足不断提高的资本监管要求，通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现我行经营战略转型。

　　十、薪酬制度情况

　　全行薪酬根据《全省农商银行2024年职工工资总额管理办法》核定。2024年，全行列支薪酬总额4946万元。其中本行董事、监事和高级管理人员薪酬列支318万元。员工薪酬分基本薪酬、绩效薪酬、专项考核奖励薪酬和其他薪酬四部分，其中基本薪酬是员工的基本生活保障。基本薪酬根据员工薪酬制度改革确定的等级工资等按月计发；绩效薪酬用于对员工的工作量、模拟息差额、不良贷款等情况进行计价兑现。专项考核奖励薪酬作为绩效考核方案的补充延展，对支农支小普惠金融、存款增长、信贷投放、表内外不良贷款下降、互联网金融普等实施专项考核，具体内容见各专项考核方案；其他薪酬主要用于核算政府奖励、营销奖金、劳务派遣人员、内退人员、转任非领导职务干部、高管等人员薪酬。董事会成员因执行职能而发生的调研费可包干使用，标准为每人每月800元。包干后，董事会成员不得再报销执行董事会职能发生的调研费；监事会成员参照执行。

　　员工绩效参照《安福农商银行2024年绩效考核方案》执行，以全面绩效管理理念为指导，建立以客户为中心，发展业务为主线、效益和质量为目标，在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，对分支机构负责人实行综合考评机制，对内设部门实行目标管理考核。同时，结合机构和岗位客观存在的差异性，在考核内容上实行差异化考核，对各岗位员工根据岗位不同职责区别对待，设定不同的考核指标。真正做到劳动有收入、多劳者多得，存款有收益、贷款有成本、科学定价、兼顾公平，奖优罚劣、风险计量、延期支付的考核机制，实现有效激励，使员工行为与企业价值取向一致，充分调动员工积极性、主动性、创造性，激发员工工作潜能和智慧，为全行可持续发展提供源动力。

　　    同时按照相关要求对高管人员执行绩效薪酬延期支付，并制定了《安福农商银行绩效薪酬延期支付管理办法》延期支付比例，领导班子50.5%，其他部分高级管理人员40%，延期支付期限3年。 2024年，本行重要风险岗位员工延期支付644.65万元，受纪律处分扣减当年延期支付薪酬1.24万元，本年因新增客户贷款不良率超标，扣减相关责任人延期支付薪酬4.92万元。

　　十一、消费者权益保护工作情况

　　本行董事会下设消费者权益保护委员会，明确了消费者权益保护委员会主要职责和工作细则。由法律合规部分管领导具体分管消费者权益保护（以下简称消保）工作，法律合规部为归口管理部门，设置消保专岗，负责牵头开展、督促落实各项消保工作。三会一层有效履职。2024年度召开4次消保委员会工作会议，对消费者权益保护工作讨论。向董事会及监事会报告了2023年度消保工作情况，制定了2024年度消保工作要点并经董事会审议通过。此外，董事会还听取了《安福农商银行金融消费者权益保护审计报告》《2023年度银行保险机构消费者权益保护监管评价情况的通报》等事项。强化金融消保宣教。按季组织开展了消保内部专题教育培训，重点解读消保政策和开展消保投诉分析。通过网点现场咨询、集中宣传、LED滚屏播放、微信等方式，广泛开展金融知识宣传教育，持续面向金融消费者提供宣传教育咨询服务，普及宣传金融知识。强化投诉处理质效。各营业网点张贴消保热线公示牌、账户服务监督投诉电话公示牌、投诉举报箱等，公布各级投诉处理和监督电话。2024年度收到各类投诉114件，已按规定处理并反馈处理情况，年内未出现重大消保投诉及负面舆情。

　　十二、审计意见

　　本行聘请了江西惠普会计师事务所有限责任公司，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2024年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师黎莉莉、邹伟强签字的标准无保留意见审计报告。

　　十三、重要事项

　　（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　　（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

　　（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（五）报告期内服务收费情况严格按照国家有关规定执行，不存在违反规定收费的情况。

　　十四、财务报告

　　财务报表（附件1、2、3）

　　

　　财务报表、审计报告详见本行官方网站，本行官网网址：http://www.jxnxs.com/afnchzyh/476538/index.html

　　

　　附件1：安福农商银行2024年度资产负债表.pdf

　　附件2：安福农商银行2024年度现金流量表.pdf

　　附件3：安福农商银行2024年度利润表.pdf

　　附件4：安福农商行2024年度审计报告书.pdf

　　                江西安福农村商业银行股份有限公司

　　                           2025年4月28日