银行业是经营风险的行业，银行业金融机构在日常的运行当中，无时无刻面临着各种各样的风险。而加强合规培训，强化合规操作，加强内部管理，是防止案件的发生的有效方法。

　　一、树立正确的业绩观，构筑案防内部防线

　　银行是很看重业绩的行业，“业绩做的好不好，一看报表便知晓”，所以一些人容易产生“唯业绩论”的思想，觉得不管怎么样，首先必须把业绩做上去，而在做业务的过程中把风险控制及合规操作丢掉了。一些人甚至觉得因为合规操作多了一些程序和步骤，增加了人力物力，会影响工作效率，影响业绩的提升。但没有合规操作作为基础的业绩是“泡沫业绩”，表面看似很光鲜靓丽，但实际很脆弱，一触即破，经不起实践的检验。所以，作为银行工作人员，必须牢固树立正确的业绩观，“千成绩万成绩，出了案子没成绩”，不能片面的追求业绩，始终把案件防控放在工作的第一位，把银行的安全性放在首位，在工作当中做到合规操作，合法经营。

　　二、强化规章制度的执行，防范各类风险

　　强化合规操作是控制风险的有效途径，是防止案件发生的重要手段，所以在实际工作当中一定要不断强化按规章制度办事的理念，加强对合规操作的考核，引导员工养成合规操作的习惯。

　　1、加强合规培训，使员工知晓“不可为”。平时加强规章制度的培训，让大家知道哪些事情“不可为”，作为网点负责人必须要带头遵守规章制度，让大家养成按规章制度办事的习惯。对于合规制度的培训，必须要充分利用目前的信息科技技术，顺应目前年轻人的思想习惯，才能取得比较好的效果。一是可以制作合规制度相关的APP手机、电脑应用软件。将相关的规章制度集成到一款手机应用程序，柜员、客户经理、网点负责人及机关管理部门都可以下载到手机或电脑里面，日常工作中碰到规章制度相关的问题，就可以直接打开程序，在里面通过搜索马上搜索到相关的解决发放方案。二是建立合规交流培训“微平台”。利用当前年轻人喜欢玩手机、上网的习惯，充分利用微信、互联网+等平台，建立相关的合规交流信息平台，定时发布相关规章制度，定期对相关提问进行专业解答，并充分利用案例把规章制度通熟易懂的讲清楚讲透彻。把基层的问题收集上去，把规章制度辅导好。三是定期进行考核考试。对员工的合规培训，必须要有一个监督考核机制，给予员工一定的压力，才能督促员工不断加强规制的学习。所以可以通过线上的考试系统，定期对员工开展案防考试，并将考试成绩列入员工业绩考核当中，这样员工才有压力也有动力持之以恒的加强合规操作。

　　2、管好业务风险，使得案件风险“不能为”。案件风险的产生最终都要落实到具体的业务操作上，必须把业务风险的防线守好，在日常的操作当中化解业务风险，通过抓好委派会计履职，管好柜面业务风险，通过抓好客户经理尽职，管好信贷风险，通过严格团队纪律，管好员工道德风险。

　　（1）强化委派会计履职，管好柜面风险。管好柜面风险的关键在于加强委派会计履职，通过发挥好委派会计的监督履职作用，加强对柜面操作的监督。首先，对委派会计要适当授权，不仅使委派会计能按规章制度管好业务风险，还要把内勤人员管好；其次，建立委派会计辅助履职团队，提高柜员素质，充分发挥储备会计协助履职的职能，减轻委派会计工作负担，减少日常差错。再次，要充分支持委派会计的履职，在委派会计日常履职过程中，或多或少会碰到来自各方面的阻力，作为网点负责人，必须对委派会计的履职进行支持，减少外部的阻力。最后，对委派会计的履职也应道有一个监督考核，作为网点负责人应该适当开展突击检查，对部分业务落实规章制度的情况进行自查。

　　（2）强化客户经理履职，管好信贷风险。抓好信贷风险，关键是要从贷前、贷中、贷后三个环节抓好客户经理履职，排除道德风险，做好信贷风险防控。首先，贷前调查一定要实事求是。网点主任在时间允许的前提下要尽量多参加客户经理的贷前调查，对大额贷款网点负责人一定要一起上门调查，对于不同客户经理的贷款，可以抽查部分贷款进行上门调查。其次，贷中对贷款资料一定要严格审查。网点负责人对客户经理提供的贷款资料不能闭着眼睛签字，而要逐笔认真进行审查，从借款人的资信资料、贷款用途资料、主体资格材料等进行严格审查，从中排查案防的蛛丝马迹；最后，做好贷后回访。在贷款发放之后，按照岗位交叉的原则，由非信贷岗的人员对贷款进行电话回访，主任则按一定比例进行抽查回访，重点回访客户经理是否存在吃拿卡要等现象及核实贷款用途用款等事项。

　　三、严格内部管理，抓好团队案防建设

　　案件防控，最核心的问题就是把人管住，用规制管住业务风险，用工作纪律管住人员道德风险，通过规制约束以及企业文化建设，在工作中形成良好的干部员工作风，提高工作效率，倡导合规操作，培养团队协作。一是明确工作纪律。“无规矩不成方圆”，信用社的工作纷繁复杂，所以必须对工作进行分配，明确每个员工的工作任务目标及责任以及工作纪律。二是加强过程管理。要抓好工作的落实，加强日常对员工的监督和管理，对员工每日、每周、每旬、每月的工作动态及工作进度都必须要有一个掌握，并落实到工作中，奖励先进帮助后进，形成良好的竞争氛围。三是加强团队沟通。建立一个良好的团队沟通机制，开好晨会，开展员工自评和主任进行点评，指出优点缺点；开好分享会，对于工作中的好的做法及好人好事要及时分享，对于不足之处及时指出，达到共同进步的目的。四是主任率先垂范。作为团队的核心，主任必须带头严格遵守规制，并做好舆论引导，形成团队正能量。五是抓好员工谈心谈话。多通过其他渠道，如饭后闲聊、工作之余的交流等轻松的形式，与员工交心交谈，了解员工的思想动态，并及时进行正确的引导。六是多进行客户走访。多了解我们的客户，熟悉当地的环境，并从客户侧面了解我们的员工工作作风。七是关注员工“八小时”外的行为。生活中注意员工的朋友交结，家庭情况、兴趣爱好及消费情况，注意员工是否存在经商办企业及大额炒股等现象。

　　四、提高加强技防水平，严格案防考核

　　传统的稽核审计缺乏必要的信息系统支持，所以不同的审计组难以做到统一的审计标准，对问题的审计定性、总结分析、考核统计都存在一定的困难，所以我个人认为，建立一个建立案防审计系统就显得很有必要。

　　1、案防审计系统设计的初步设想。案防审计系统的设计可以将《江西省农村信用社工作人员违规处理办法》嵌入系统中，形成问题库，而每个问题又可以按金额大小或问题性质严重程度分为几个风险等级，每个等级量化扣分程度又不同。审计组在结束现场审计之后，将事实确认之后的问题逐个录入系统，由系统进行量化评分。而被查网点则可以通过案防系统，逐个抓好问题的整改。

　　2、对案防审计系统的作用探讨。一是有利于规范审计行为，因为通过案防审计系统量化扣分，使得不同的审计组对不同问题的审计都能保持一样的审计标准进行审计，有利于规范审计行为。二是有利于加强案防考核。每次检查结束之后，通过案防审计系统对检查进行量化，并通过量化评分评定网点的风险等级，将量化结果用于网点的案防考核，督促网点加强案防力量。三是有利于督促问题整改。审计结束之后，被查网点必须按照案防审计系统的问题，逐个落实整改，并将整改情况在系统上进行反馈，上级检查部门则可以通过案防审计系统了解问题的整改情况，督促网点抓好问题的整改。四是有利于今后大数据的整合。案防审计系统的建设，可以使得多年来审计的成果通过规范的数据进行保存和积累，通过对系统的数据进行分析，容易发现问题并做好总结，并对于今后实施全面风险管理提供系统和数据的支持。（孔田信用社   曾奇）