江西都昌农村商业银行股份有限公司

2018年度信息披露的报告

江西都昌农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）2018年度财务报表编制工作已完成，为加强外部监督，提高经营透明度，现将2018年度业务经营和法人治理等信息披露如下，确保信息真实、合规和合法。

一、基本情况简介

1.1法定中文名称：江西都昌农村商业银行股份有限公司

简称：都昌农商银行

法定英文名称：Jiang Xi Duchang Rural Commercial Bank Co.，Ltd

1.2法定代表人：余梦华

1.3注册及办公地址：江西省九江市都昌县县府路118号

注册资本： 贰亿叁仟壹佰伍拾捌万壹仟捌佰陆拾叁元整（￥231581863.00）

邮政编码：332600

1.4其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：91360400MA35N4FN7G；金融许可证号：B1533H336040001

1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、主要业务数据

2018年，都昌农商银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实省联社和辖区党组工作决策部署，以及监管部门的监管要求，坚持稳中求进的工作总基调，把握固本强基、提质增效的工作总要求，以推进高质量发展为根本遵循，以实施全面质量管理为工作主线，统筹做好稳增长、调结构、促转型、防风险、强党建五项重点工作。2018年末，各项资产总计927501.27万元，负债总计881942.45万元，所有者权益45558.82万元，实现各项收入38829.43万元。

2.1报告期主要利润指标情况

                              单位：人民币  万元

2.2截至报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币  万元

2.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币 万元

2.4利润实现情况

本行2018年实现利润总额0万元，同比减少4718.92万元，降幅100%；缴纳当期所得税0万元；实现净利润0万元，同比减少3368.92万元，降幅100%。

2.5利润分配情况

2018年实现净利润0万元，提取法定盈余公积金0万元，提取特种专项准备0万元，提取一般风险准备0万元。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1董事

3.2监事

3.3高级管理层

3.4员工情况

2018年末，本行在岗员工385人。

四、公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1股东大会

本行制定《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

4.1.2董事会

本行董事会由9名董事组成，设董事会秘书1名。其中，3名职工董事，1名独立董事，5名外部董事。制定《董事会议事规则》，下设风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、战略委员会、审计委员会、“三农”委员会，6个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

4.1.3监事会

本行监事会由7名监事组成。其中，3名职工监事，4名外部监事。制定了《监事会议事规则》，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.1.4高级管理层

本行高级管理层由行长、副行长、纪委书记、董事会秘书组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

4.1.5部门及分支机构情况

本行设有办公室、党群工作部、人力资源部、风险合规部、信贷管理部、审计部、财务会计部、信息技术部、金融市场部、安全保卫部、运营管理部、代理发行库中心、纪检监察室13个部室，下辖38营业网点（1个营业部和37个支行）。

4.2股东大会会议召开情况

2018年5月18日，召开了江西都昌农村商业银行股份有限公司第三次股东大会，出席本次会议的股东及股东代表69人，所持股份为壹亿柒仟叁佰伍拾万玖仟伍佰玖拾壹 (173509591）股，占本行全部股份的74.92%，具备有效表决权的股份占出席会议股份的67.27%，符合法律法规的规定，会议审议通过《董事会2017年度工作报告（草案）》《2017年度业务经营情况和2018年度业务经营计划（草案）》《2017年度财务决算执行情况和2018年度财务预算报告（草案）》《2017年度利润分配方案（草案）》《关于修改公司章程的议案》《关于股东信息披露制度（试行）的议案》《关于股东重大事项报告制度（试行）的议案》《关于股东失信惩戒制度（试行）的议案》《关于企业年金方案（试行）的议案》《关于股权质押贷款管理办法（试行）的议案》《关于2018年固定资产购建立项申报的议案》《关于股权管理暂行办法（试行）的议案》等决议议案。

4.3董事会会议召开情况

2018年，都昌农商银行第一届董事会共召开了6次董事会会议。其中，于2018年5月18日召开第一届董事会第五次会议，会议应到董事 9 人，实到董事8人，未到董事均已签署了委托授权书，会议审议通过《董事会2017年度工作报告（草案）》《2017年度业务经营情况和2018年度业务经营计划（草案）》《2017年度财务决算执行情况和2018年度财务预算报告（草案）》《2017年度利润分配方案（草案）》《关于修改公司章程的议案》《关于股东信息披露制度（试行）的议案》《关于股东重大事项报告制度（试行）的议案》《关于股东失信惩戒制度（试行）的议案》《关于企业年金方案（试行）的议案》《关于股权质押贷款管理办法（试行）的议案》《关于2018年固定资产购建立项申报的议案》《关于股权管理暂行办法（试行）的议案》等议案；于2018年5月31日召开第一届董事会第六次会议，会议应到董事 9 人，实到董事9人，审议通过了《关于都昌农商银行2018年呆账核销计划（草案）》《都昌农商银行2018年度信贷工作意见（草案）》《关于申请扶再贷款的报告（草案）》《关于请求土地置换不良贷款帮助都昌农商银行化解风险的请示（草案）》《都昌农商银行质押股权压降三年规划（草案）》等议案；于2018年7月13日召开第一届董事会第七次会议，会议应到董事 9 人，实到董事9人，审议通过了《关于都昌农商银行诉讼贷款加罚利息（延迟履行金）减免收取情况的报告（草案）》《关于申请扶贫再贷款的报告（草案）》《关于都昌农商银行2018年度员工绩效薪酬考核实施方案（草案）》《关于都昌农商银行保密工作管理办法（草案）》《关于都昌农商银行声誉风险管理办法（草案）》《关于都昌农商银行2017年度信息披露的报告（草案）》《关于都昌农商银行2018年上半年消费者权益保护工作报告（草案）》《关于都昌农商银行2018年上半年风险分析报告（草案）》等议案； 于2018年8月16日召开第一届董事会第八次会议，会议应到董事 9 人，实到董事9人，审议通过了《关于都昌农商银行化民支行、新妙支行终止营业（草案）》《都昌农商银行深入推进支农支小工作三年规划（草案）》《都昌农商银行七角支行网点功能提升（草案）》《都昌农商银行2018年上半年信息披露报告（草案）》等议案；于2018年10月24日召开第一届董事会第九次会议，会议应到董事 9 人，实到董事9人，审议通过了《都昌农商银行风险处置三年规划（草案）》《都昌农商银行2018年经营业绩综合考评办法（草案）》《都昌农商银行金融市场业务基本制度（草案）》《都昌农商银行支持乡村振兴战略工作实施方案（草案）》《都昌农商银行解决单位公有住房历史遗留问题的报告（草案）》《都昌农商银行接收抵债资产入账计划（草案）》《关于都昌农商银行设立授信评审部的报告（草案）》等议案；于2018年12月7日召开第一届董事会第九次会议，会议应到董事 9 人，实到董事9人，审议通过了《关于政府出让土地入账无形资产置换本行不良贷款的报告（草案）》《都昌农商银行非留用车辆拍卖方案（草案）》《关于都昌农商银行购置公务用车的报告（草案）》《都昌农商银行安全保卫部监控中心等改造方案（草案）》《关于都昌农商银行2018年度消费者权益保护工作的报告（草案）》《关于都昌农商银行2018年度消费者权益保护工作自评的报告（草案）》《关于都昌农商银行2018年度风险分析报告（草案）》等议案。

4.4监事会会议召开情况

2018年，都昌农商银行第一届监事会共召开了4次董事会会议。其中：2018年5月18日，都昌农商银行第一届监事会召开第六次监事会会议，会议应到监事 7 人，实到监事7人，会议审议通过了《监事会2017年度工作报告（草案）》《关于对董事会、董事、监事、高管层及成员2017年度履职情况的评价报告（草案）》等议案；2018年5月31日，都昌农商银行第一届监事会共召开第七次监事会会议，会议应到监事 7 人，实到监事7人，会议审议通过《关于都昌农商银行2018年呆账核销计划（草案）》《关于请求土地置换不良贷款帮助农商银行化解风险的请示（草案）》《都昌农商银行质押股权压降三年谋划（草案）》等议案；2018年7月13日，都昌农商银行第一届监事会共召开第八次监事会会议，会议应到监事 7 人，实到监事7人，会议审议通过《关于都昌农商银行诉讼贷款加罚息（延迟履行金）减免收取情况的报告（草案）》；2018年8月16日，都昌农商银行第一届监事会共召开第九次监事会会议，会议应到监事 7 人，实到监事7人，会议审议通过《都昌农商银行2018年上半年信息披露报告（草案）》。

五、股本变动及股东情况

5.1股东权益变动表

单位：人民币  万元

5.2股东权益变动表

单位：人民币  万元

5.3最大十户股                  

   5.3最大十户股东及持股情况     

 单位：人民币  万股

5.4关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

六、风险管理情况

6.1主要监管指标情况

单位： %

6.2贷款主要行业分布

单位：人民币   万元

6.3贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币   万元

6.4贷款损失准备情况

单位：人民币   万元

6.5年末对外投资情况（持有至到期投资）

                          单位：人民币  万元

可供出售	国债	22000
	政策性银行债券	31000
	企业债券	6000
持有至到期	地方政府债券	572
	政策性银行债券	34000
合计		98572

6.6不良贷款控制效果

为遏制不良贷款反弹，本行加大了不良贷款清收处置力度，不良贷款余额较年初实际下降20627万元，不良贷款实现“双降”。

七、本行面临的各类风险及风险管理情况

2018年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。更真实反映不良贷款后，虽然不良贷款余额因不良贷款入账大幅度上升，但本行积极采取措施，加大不良清收和核销力度，抗风险能力进一步增强。

7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、关联交易控制委员会     、提名与薪酬委员会     战略委员会、审计委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，高管人员学历均为本科，均有14年以上从业经历。此外，管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

7.2风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排；对已经开展的业务全面覆盖，特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计监察部门为第三道防线。

7.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续地监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

7.4 内部控制和全面审计情况

一是围绕辖内网点的关键领域、重点机构、重点人员、重点业务的风险隐患和管理薄弱环节开展常规序时性审计，将常规审计、专项审计有机地结合起来，突出审计重点，加大对大额贷款、抵押物、贷款用途、信贷规范化等信贷领域的重点审计，管控好信贷风险，尤其是新增贷款；二是对重要岗位调动的26位中层干部采取现场及非现场审计方式进行离任审计，重点审计其在任期内的新增贷款风险的控制和不良贷款的化解，揭示其在任期内存在的问题和不足，督促改进并问责处理；三是对违规违纪行为加大处罚力度，提高违规违纪成本，坚决解决违规行为屡查屡犯的顽疾，增强员工的遵纪守法意识。

7.5信用风险状况

（1）信用风险管理。

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和责任人认定；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法。

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批.

（3）信贷资产分布情况。

本行以“立足本土、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业、建筑业等行业。报告期内，涉农贷款较年初增加11826.59万元；单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款余额163005.2万元，较上年增加22706万元，有贷款余额的贷款户数较上年同期增加22户，增速高于各项贷款增速的0.287个百分点，增量占比为53.16%，实现了小微贷款的“两增两控”目标。

（4）信用风险集中程度。

2018年12月末，本行单一集团客户授信集中度为115.95%，较年初上升109.27个百分点；授信集中度为776.27%，较年初上升724.08个百分点；全部关联度10.90%，较年初上升10.13个百分点。

7.6流动性风险状况

（1）流动性比例符合监管要求。2018年12月末，流动性比例为82.62%，较年初上升39.46个百分点。本行将继续通过开办票据承兑和贴现业务，改变信贷投向唯有贷款单一方式的现实，扩大服务群体，加快资金流转速度；

（2）核心负债依存度为61.84%，较年初下降0.91个百分点；人民币超额备付率42.56%，较年初下降0.10个百分点。

7.7操作风险状况

制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产，明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

7.8同业竞争风险

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

八、薪酬情况

2018年，本行薪酬总额5144万元，在薪酬的分配方面，“当期绩效决定薪酬、长期绩效决定升迁”理念为指导，以“按劳取酬、多劳多得”为总体要求，以工作业绩、工作量、风险损失扣减为考核内容，以利润考核为导向，将员工的绩效工资全额与个人业绩挂钩，在考核方法上采取计价为主，其他方法为辅原则。员工薪酬的计发，主要根据个人业绩完成情况、业务量情况、风险损失情况，采取直接计价法计算绩效薪酬。除员工的基本薪酬以外，绩效薪酬同网点同工同酬，全额与业绩挂钩，将绩效薪酬考核的目标、内容、方法、标准等直接落实到每一个员工。坚持条线考核与层级考核相结合，以模拟利润考核为导向，不断完善考核的内容和标准，从而有效调动员工积极性，发挥考核的正向激励作用。

九、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2018年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。