江西都昌农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告

江西都昌农村商业银行股份有限公司

2022年4月

目录

第一章 重要提示     1

第二章 基本情况简介     2

第三章 主要业务数据     4

第四章 董事、监事、高级管理层人员和员工情况     6

第五章 股本变动及股东情况     17

第六章 风险管理情况     19

第七章 重要事项     28

第一章 重要提示

本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带法律责任。

本行第二届董事会第九次会议于2022年2月10日审议通过《江西都昌农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告》。

本行2021年度财务会计报表已经南昌华熙会计事（所(普通）伙)根据国内审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。

本行董事长高亮、行长李甫雪、财务部门负责人曹素琴 重声明：年度报告中的财务报告真实、完整。

本行监事会认为，2021年度财务报告真实反映了当年的财务状况和经营成果。

本年度报告除特别说明外，金额币种为人民币。

本报告所涉及对未来财务状况、经营业绩、业务发展及经营计划等展望性陈述，不构成实质承诺。本行实际的经营状况和发展，可能会因各种因素和不确定性而与展望性陈述有所差异。

第二章 基本情况简介

本行法定中文名称：江西都昌农村商业银行股份有限公（

(简称：都昌农商）行)

法定英文名称：Jiang Xi Duchang Rural Commercial Bank Co.，Ltd

法定代表人：高亮

董事会秘书：李亚亚

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

联系地址：江西省九江市都昌县都昌镇县府路118号

联系电话：0792-5211158

邮政编码：332600

注册登记日期：2016年12月26日

注册及办公地址：江西省九江市都昌县都昌镇县府路118号

注册资本：叁亿贰仟玖佰贰拾肆万伍仟壹佰叁拾捌元整（￥329245138.00）

选定的信息披露载体：都昌农商银行外网网站

年度报告备置地点：都昌农商银行董事会办公室

其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：91360400MA35N4FN7G；金融许可证号：B1533H336040001；金融机构代码证号：C1367336000018

外部审计机构：九江钟山会计师事务所有限公司

外部审计机构办公地址：江西省九江市浔阳区浔阳东路278号3楼

第三章 主要业务数据

2021年，本行以习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神为指导，认真落实省联社和辖区党组的决策部署，坚持稳中求进的工作总基调，落实固本强基、提质增效的工作总要求，深入贯彻新发展理念，推动高质量发展迈出了新步伐、取得了新进展。2021年末，本行各项存款余额106.41亿元，较年初增长5.81亿元，增幅5.77%；各项贷款余额58.29亿元，较年初增长7.50亿元，增长13.82%；实现各项收入4.58亿元，增长13.19%，同比增长5341.5万元。实现拨备前利润1.1亿元，增长19.9%，同比增长1820万元。

截至报告期末期末前二年的主要利润指标情况

                              单位： 万元

   截至报告期末期末前二年的主要会计财务数据和财务指标                       

单位：万元

三、报告期内资本构成及其变化情况

单位： 万元 %

四、报告期末利润实现情况

报告期末，本行实现利润总额实现475.58万元，同比减少2895.07万元；实现账面净利润365.83万元，同比减少1217.08万元。

五、报告期末利润分配情况

报告期末，本行实现净利润365.83万元，提取法定盈余公积金36.58万元，提取特种专项准备0万元，提取一般风险准备0万元，提取股金红利329.25万元。

第四章 董事、监事、高级管理层人员和员工情况

一、董事

二、监事

三、高级管理层

序号	姓名	性别	出生年月	学历	政治面貌	现工作单位	职务
1	陈天心	男	1986.03	本科	中共党员	本行党委委员	副行长
2	曹素琴	男	1984.3	本科	群众	本行财务会计部	总经理
3	刘宝生	男	1978.10	大专	中共党员	本行风险合规部总经理	总经理
4	李亚亚	男	1984.10	本科	中共党员	本行办公室	主任、董事会秘书

四、员工情况

2021年末，本行在岗员工338人。

五、公司治理结构

（一）机构设置情况

1、股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

2、董事会

本行董事会由9名董事组成，设董事会秘书1名。其中，3名内部董事，1名独立董事，5名外部董事。制定了《董事会议事规则》，下设风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、战略委员会、审计委员会、“三农”委员会，6个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

3、监事会

本行监事会由7名监事组成。其中，3名职工监事，4名外部监事。制定了《监事会议事规则》，充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4、高级管理层

本行高级管理层由行长、副行长、财务会计部总经理、风险合规部总经理、董事会秘书组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

5、部门及分支机构情况

本行设有办公室、党群工作部、人力资源部、风险合规部、信贷管理部、审计部、财务会计部、信息科技部、业务拓展部、安全保卫部、运营管理部、代理发行库中心、党风行风监督室、资产保全部14个部室，下辖36营业网点（1个营业部和35个支行）。

序号	机构名称	机构详细地址
1	本行营业部	江西省九江市都昌县县府路118号
2	江西都昌农村商业银行股份有限公司三汊港支行	江西省九江市都昌县三汊港镇新街77号
3	江西都昌农村商业银行股份有限公司阳峰支行	江西省九江市都昌县阳峰街59号
4	江西都昌农村商业银行股份有限公司大沙支行	江西省九江市都昌县大沙镇政府旁
5	江西都昌农村商业银行股份有限公司和合支行	江西省九江市都昌县和合乡和合街96号
6	江西都昌农村商业银行股份有限公司周溪支行	江西省九江市都昌县周溪镇汪家村16号
7	江西都昌农村商业银行股份有限公司周镇支行	江西省九江市都昌县周溪镇老街55号
8	江西都昌农村商业银行股份有限公司西源支行	江西省九江市都昌县西源乡西源街108号
9	江西都昌农村商业银行股份有限公司南峰支行	江西省九江市都昌县南峰镇南峰街119号
10	江西都昌农村商业银行股份有限公司芗溪支行	江西省九江市都昌县芗溪街211号
11	江西都昌农村商业银行股份有限公司万户支行	江西省九江市都昌县万户镇长山街364号
12	江西都昌农村商业银行股份有限公司土塘支行	江西省九江市都昌县土塘镇土塘街310号
13	江西都昌农村商业银行股份有限公司杭桥支行	江西省九江市都昌县杭桥街46号
14	江西都昌农村商业银行股份有限公司双桥支行	江西省九江市都昌县中馆镇中馆街7号
15	江西都昌农村商业银行股份有限公司狮山支行	江西省九江市都昌县狮山乡狮山街37号
16	江西都昌农村商业银行股份有限公司大港支行	江西省九江市都昌县大港镇大港街136号
17	江西都昌农村商业银行股份有限公司盐田支行	江西省九江市都昌县盐田街85号
18	江西都昌农村商业银行股份有限公司鸣山支行	江西省九江市都昌县鸣山乡鸣山街93号
19	江西都昌农村商业银行股份有限公司徐埠支行	江西省九江市都昌县徐埠镇徐埠新街75号
20	江西都昌农村商业银行股份有限公司张岭支行	江西省九江市都昌县张岭街新街5号
21	江西都昌农村商业银行股份有限公司蔡岭支行	江西省九江市都昌县蔡岭镇高速路口往东180米
22	江西都昌农村商业银行股份有限公司春桥支行	江西省九江市都昌县春桥乡春桥街95号
23	江西都昌农村商业银行股份有限公司苏山支行	江西省九江市都昌县苏山乡苏山街198号
24	江西都昌农村商业银行股份有限公司左里支行	江西省九江市都昌县左里镇左里街99号
25	江西都昌农村商业银行股份有限公司多宝支行	江西省九江市都昌县多宝乡78号
26	江西都昌农村商业银行股份有限公司汪墩支行	江西省九江市都昌县汪墩镇汪墩街15号
27	江西都昌农村商业银行股份有限公司新桥支行	江西省九江市都昌县新桥街18号
28	江西都昌农村商业银行股份有限公司七角支行	江西省九江市都昌县七角街三中旁
29	江西都昌农村商业银行股份有限公司东山支行	江西省九江市都昌县大树乡新街75号
30	江西都昌农村商业银行股份有限公司吴家埂支行	江西省九江市都昌县吴家埂村街边
31	江西都昌农村商业银行股份有限公司罗岭支行	江西省九江市都昌县东风大道33号
32	江西都昌农村商业银行股份有限公司北山支行	江西省九江市都昌县万里大道78号
33	江西都昌农村商业银行股份有限公司都昌镇支行	江西省九江市都昌县东风大道108号
34	江西都昌农村商业银行股份有限公司广场支行	江西省九江市都昌县广场路35号
35	江西都昌农村商业银行股份有限公司芙蓉山支行	江西省九江市都昌县建材大市场D15
36	江西都昌农村商业银行股份有限公司信联支行	江西省九江市都昌县白洋路2号

6、薪酬情况

2021年，本行将机关科室绩效薪酬的20%与挂点支行工作业绩捆绑考核，80%与全县工作业绩捆绑考核，使管理者、机关与基层上下的利益紧紧联系在一起，增强了所有人的危机感和责任心，用好了绩效考核“指挥棒”，薪酬总额5375万元。

（二）股东大会会议召开情况

2021年7月27日，本人召开了江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度股东大会，出席本次会议的股东及股东代表57人，所持股份为贰亿贰仟伍佰捌拾叁万壹仟零捌拾玖（225831089）股，占本行全部股份的71.33%，具备有效表决权的股份为贰亿零捌佰陆拾肆万陆仟陆佰柒拾陆（208646676）股，占全部有效表决权的77.63%，符合法律法规的规定。会议审议通过了通过《江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度股东大会出席股东（代理人）资格审查报告（草案）》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度股东大会唱票人、计票人、监票人提名人选（草案）》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度董事会工作报告（草案）》《江西都昌农村商业银行股份有限公司监事会2020年度工作报告（草案）》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度业务经营情况和2021年度业务经营计划报告（草案）》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度财务决算及2021年财务预算报告（草案）》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度利润分配及股金分红（草案）》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告（草案）》《江西都昌农村商业银行股份有限公司变更注册资本（草案）》《江西都昌农村商业银行股份有限公司修改公司章程（草案）》《江西都昌农村商业银行股份有限公司关于对董事会、董事、监事、高管层及其成员2020年度履职情况的评价报告（草案）》《江西都昌农村商业银行股份有限公司更换董事（草案）》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度普惠金融服务报告（草案）》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度关联交易制度执行情况以及关联交易情况报告（草案）》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度主要股东评估报告（草案）》等决议议案。

（三）董事会会议召开情况

2021年，本行第二届董事会共召开了8次董事会会议。

1、 于2021年1月28日召开第二届董事会第一次会议，会议应到董事 9 人，实到董事9人，会议审议通过审议《关于选举余梦华同志江西都昌农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事长》《关于聘任张兴源同志江西都昌农村商业银行股份有限公司行长》《关于解聘张玮同志江西都昌农村商业银行股份有限公司副行长职务》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度金融消费者权益保护工作报告》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2021年度固定资产购建立项》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2021年一季度业务经营目标计划》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年反洗钱工作报告》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告》《本行2020年度关联交易审计报告》等议案；

2、于2021年5月28日召开第二届董事会第二次会议，会议应到董事 9 人，实到董事9人，会议审议通过《江西都昌农村商业银行股份有限公司2021年度业务经营目标计划（草案）》《江西都昌农村商业银行股份有限公司外创贷款营销方案（草案）》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2021年二季度劳动竞赛活动业绩考核方案（草案）》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2021年案件风险排查方案（草案）》《关于干部调整征求意见复函（草案）》等议案；

3、于2021年6月29日召开第二届董事会第三次会议，会议应到董事 9 人，实到董事9人，会议审议通过《江西都昌农村商业银行股份有限公司“内控合规管理建设年”活动方案（草案）》《关于召开江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度股东大会的公告（草案）》《关于干部调整征求意见复函（草案）》等议案；

4、于2021年7月13日召开第二届董事会第四次会议，会议应到董事 9 人，实到董事9人，会议审议通过《关于余梦华同志辞去江西都昌农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事及董事长职务（草案）》《关于新增高亮同志江西都昌农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事职务（草案）》《关于选举高亮同志江西都昌农村商业银行股份有限公司第二届董事会代理董事长职务（草案）》等议案；

5、于2021年7月13日召开第二届董事会第五次会议，会议应到董事 9 人，实到董事9人，会议审议通过《关于黄辉同志辞去江西都昌农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事职务（草案）》《关于新增陈天心同志江西都昌农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事职务（草案）》《关于邹利和同志辞去江西都昌农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事职务（草案）》《关于新增陈济华同志江西都昌农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事职务（草案）》《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度股东大会出席股东（代理人）资格审查报告（草案）》《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度股东大会唱票人、计票人、监票人提名人选（草案）》《关于本行2020年度董事会工作报告（草案）》《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度业务经营情况和2021年度业务经营计划报告（草案）》《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度财务决算及2021年财务预算报告（草案）》《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年利润分配及股金分红（草案）》《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司变更注册资本（草案）》《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司修改公司章程（草案）》《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度普惠金融服务报告（草案）》《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度关联交易制度执行情况以及关联交易情况报告（草案）》《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度主要股东评估报告（草案）》等议案。

6、于2021年7月13日召开第二届董事会第六次会议，会议应到董事 9 人，实到董事9人，会议审议通过《关于选举高亮同志为江西都昌农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事长职务（草案）》《关于免去余梦华同志江西都昌农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事长职务（草案）》《关于聘任陈天心同志江西都昌农村商业银行股份有限公司副行长职务（草案）》《关于聘任刘宝生同志江西都昌农村商业银行股份有限公司风险合规部总经理职务（草案）》《关于聘任李方同志江西都昌农村商业银行股份有限公司审计部总经理职务（草案）》《关于风险管理委员会人员组成（草案）》《关于关联交易控制委员会人员组成（草案）》《关于提名与薪酬委员会人员组成（草案）》《关于战略委员会人员组成（草案）》《关于审计委员会人员组成（草案）》《关于三农委员会人员组成（草案）》《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司内设机构调整（草案）》等议案。

7、于2021年10月21日召开第二届董事会第七次会议，会议应到董事 9 人，实到董事9人，会议审议通过《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司贷款客户三年倍增实施方案（草案）》《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司2021年主要业务经营质效综合考评办法（草案）》《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司员工补充医疗保险实施细则（草案）》《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司中层管理人员（储备人才）管理暂行办法（草案）》《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司不良贷款利息处置政策（草案）》《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司“百福·惠商贷”贷款管理办法（试行）（草案）》《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司“百福·社保贷”贷款管理办法（试行）（草案）》《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司“百福·招商贷”贷款管理办法（试行）（草案）》《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司金融支持省级乡村振兴重点帮扶县落实方案（草案）》等议案。

8、于2021年12月25日召开第二届董事会第八次会议，会议应到董事 9 人，实到董事9人，会议审议通过《关于解聘张兴源同志江西都昌农村商业银行股份有限公司行长职务（草案）》《关于干部调整征求意见复函（草案）》《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司2022年首季“开门红”业务竞赛活动方案（草案）》等议案。

（四）监事会会议召开情况

2021年，本行第二届监事会共召开了4次董事会会议。

1、于2021年1月28日，本行第二届监事会第一次会议，会议应到监事7人，实到监事7人，会议审议通过《关于选举熊力同志为江西都昌农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事长》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度金融消费者权益保护工作报告》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2021年度固定资产购建立项》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2020年度关联交易审计报告》等议案。

2、于2021年6月29日，本行第二届监事会第二次会议，会议应到监事7人，实到监事7人，会议审议通过《江西都昌农村商业银行股份有限公司2021年案件风险排查方案的议案》《江西都昌农村商业银行股份有限公司“内控合规管理建设年”活动方案的议案》等议案；

3、于2021年7月27日，本行第二届监事会共召开第三次监事会会议，会议应到监事7人，实到监事7人，会议审议通过《江西都昌农村商业银行股份有限公司监事会2020年度工作报告（草案）》《关于对江西都昌农村商业银行股份有限公司董事会、董事、监事、高管层及成员2020年度履职情况的评价报告（草案）》等议案；

4、于2021年10月21日，本行第二届监事会共召开第二届监事会第四次会议，会议应到监事7人，实到监事7人，会议审议通过《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司贷款客户三年倍增实施方案（草案）》《江西都昌农村商业银行股份有限公司中层管理人员（储备人才）管理暂行办法（草案）》《江西都昌农村商业银行股份有限公司不良贷款利息处置政策（草案）》《江西都昌农村商业银行股份有限公司金融支持省级乡村振兴重点帮扶县落实方案（草案）》等议案。

第五章 股本变动及股东情况

一、股东权益变动表         

单位：  万元

二、股东类型变动表      

单位： 万元 %

三、最大十户股东及持股情况  

单位： 万股 %

四、主要内部人、董监事单位、董监事及高管持股情况

单位： 万股 %

名称	2021年末持有股份	持股（或合并持股）比例
南昌农村商业银行股份有限公司（董事）	3000	9.48
江西瑞昌农村商业银行股份有限公司（董事）	1100	3.47
江西修水农村商业银行股份有限公司（董事）	4900	15.48
江西武宁农村商业银行股份有限公司（董事）	600	1.90
九江市城市建设投资有限公司（董事）	3000	9.48
周和平（监事）	42.56	0.13%
万柳珍（监事）	100.2	0.32
江西江州农村商业银行股份有限公司（监事）	1100	3.47
杜和平（监事）	602.3722	1.9
九江景隆投资置业有限公司（监事）	500	1.58

五、关联交易情况           

单位： 万元 %

名称	2021年末贷款余额	占各项贷款和垫款总额比例
九江景隆投资置业有限公司（刘涌泉关联方）	450	0.09
九江欣泰贸易有限公司（刘涌泉关联方）	270	0.05
刘涌泉	49	0.0096
合计	769	0.1496

第六章 风险管理情况

一、主要监管指标情况             

单位： %

项目	2021年末
资本充足率	10.55
流动性比例	50.18
不良贷款率	3.15
成本收入比率	49.96
贷款损失准备覆盖率	152.33
贷款拨备率	4.8

二、贷款主要行业分布       

单位：万元 %

三、贷款风险分类和不良贷款情况

单位：万元 %

四、贷款损失准备情况      

单位： 万元

五、不良贷款控制效果

2021年末，本行不良贷款余额1.84亿元，较年初净降4267.17万元；不良贷款率3.15%，较年初下降1.27个百分点；拨备覆盖率152.33%，较年初提高50.06个百分点。资本充足率10.55%，较年初下降0.41个百分点。

六、本行面临的各类风险及风险管理情况

（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，本行制定了董事会议事规则，董事会下设董事会办公室和提名和薪酬委员会、风险管理委员会、关联交易委员会、审计委员会、战略委员会、“三农”委员会等6个专业管理监督机构，并制定了委员会议事规则，明确了工作职责。本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，4名高管人员均有10年以上从业经历。管理层设立风险合规部，负责全行风险合规、案件防控、合规文化工作；负责全行风险合规经理队伍建设与监督；负责牵头风险合规的分析、识别、预警与风险处置，组织制定风险处置预案；负责监管达标升级、现场和非现场风险监管、监管统计数据等工作；负责组织全行合规管理有关方面风险排查和检查，对检查和上级对口部门开展的专项检查中的一般性违规问题进行通报、扣分、罚款处理，涉及重大违规、违纪、违法问题移交总行审计、党风行风监督室等相关部门处理；负责全行贷款“两率”管理，对新增逾期贷款预警、约谈、组织清收处置、责任认定、追责处罚；负责全行贷款诉讼时效管理，对贷款诉讼时效进行监测、预警提示，并负责组织、督促资产保全；负责全行贷款涉诉情况进行跟踪、督促、统计分析，做好诉讼、审理、判决、执行、抵押物评估与接收等维权和相关档案管理工作。风险监控能力较强。设立风险合规部财务会计部，负责制定全行财务管理制度、会计核算制度；负责分解落实财务计划，制定财务业务考核方案；负责牵头制定下发年度业务经营目标计划，按月对网点目标计划完成情况排名通报；负责落实省联社综合考评目标分解、跟踪、对接工作；负责全行财务会计管理、财务分析及风险监控工作；负责全行费用及职工薪酬总额管理；负责全行清产核资及股金募集、核算管理；负责全行固定资产管理、抵债资产等非信贷资产管理；负责非信贷资产风险分类工作；负责组织对全行财务工作检查，对检查和上级对口部门开展的专项检查中的一般性违规问题进行通报、扣分、罚款处理，涉及重大违规、违纪、违法问题移交总行审计、党风行风监督室等相关部门处理。设立审计部，负责制定审计工作管理制度；负责制定全行年度审计计划；负责全行常规审计、专项审计工作；负责对审计发现一般性违规问题进行通报、扣分、罚款处理；对违纪问题提交总行党风行风监督室部门处理；对涉及重大违规、违法问题，进行责任认定，提出责任追究建议，提交总行党委行政处理或经党委同意移交司法部门处理；负责牵头上级审计部门检查问题整改及反馈工作。

（二）风险管理的政策和程序

2021年度，本行董事会、高级管理层、监事会、财务会计部、业务拓展部、风险合规部、审计部和基层支行按照“量化管理，因素分析，合理定价”的市场风险管理原则认真履行市场风险管理职责。一是董事会能扛稳扛牢市场风险管理实施监控的最终责任，确定全行可以承受的市场风险水平；督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告，监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。确保全行能有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。二是高级管理层能认真审查市场风险管理的操作流程，监督市场风险管理和执行状况，确保全行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。三是监事会能认真落实董事会和高级管理层在市场风险管理方面履职情况的监督要求。四是财务会计部能认真履行执行市场风险管理政策和程序，组织识别、计量和监测市场风险；识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，制定相应的操作和风险管理流程等职责。五是业务拓展部能认真履行负责充分了解并在业务决策中充分考虑所从事业务中包含的本业务的各类市场风险，以实现经风险调整的收益率的最大化；负责承担市场风险所带来的损失；负责本部门的有关市场风险监测数据的提交等职责。六是风险合规部能认真履行拟定市场风险管理政策和流程，提交高级管理层和董事会审查批准；参与设计、实施事后检验和压力测试；及时向董事会和高管层提供市场风险分析报告等职责。七是各营业机构能及时反馈本单位业务中客户或交易对手相关市场风险监测数据的报告和市场风险控制措施的执行与结果信息。八是审计部能及时对市场风险控制工作的审计进行稽核监督。同时建立风险合规管理三道防线：总行各职能部门和业务单位为第一道风险防线，风险合规管理委员会和风险合规管理部门为第二道风险防线，审计委员会和党风行风监督室部门为第三道风险防线。

（三）风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

（四）内部控制和全面审计情况

一是制定全年工作计划。为使全年审计工作有序开展，审计项目按时按质完成，该行制定全年审计计划，按照计划时间开展各项审计项目。二是全面开展常规序时性审计。根据年度审计计划安排，开展辖内网点包括风险控制、安全保卫、职场环境、重点岗位、重要环节等方面的全面检查，及时发现辖内网点在经营管理等方面的薄弱环节，以及在制度执行方面存在的问题，并针对存在的问题提出处理意见和整改建议。三是对离任、离职人员进行经济责任审计。根据《江西省农村信用社（农商银行）高级管理人员任中经济责任审计暂行办法》文件规定，对工作中进行正常调动的26位中层干部进行经济责任审计。通过检查，发现部分管理人员在任职期间，存在管理漏洞，如内控管理不到位、存在新增不良贷款等情况。四是实施专项审计。该行全年共开展关联交易、不良贷款清收合规性、绩效薪酬延期支付审计、风险合规审计、案防专项审计、信贷专项、柜面专项、金融消保、征信工作专项审计、员工异常行为专项排查、反洗钱等十一项专项审计。

（五）信用风险状况

1、信用风险管理。信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分。一是回归“安全性、流动性、效益性”的“三性”原则，落实“贷前调查、贷时审查、贷后检查”的“三查”制度，严格落实统一授信管理要求，重点关注借款客户第一还款能力和还款意愿；二是建立审贷分离相互制衡的风险控制体系，基层支行、信贷管理部、贷款审批委员会分别参与贷款管理的不同环节；三是严格落实贷款预警机制，执行贷款诉讼时效按季预警和新增贷款日监测机制，对出现不良贷款反弹的支行实行约谈制度，纳入个人履职档案。严格执行“尽职免责、违规追责”原则，通过严厉的责任追究来遏制不良贷款前清后冒、不断反弹。

2、资产风险分类的程序和方法。本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批。

3、信贷资产分布情况。本行坚持“立足本土、服务社区、支农支小”市场定位不动摇，下沉服务重心，做深、做实、做精、做细、做透“三农”和小微本土市场。贷款主要集中在农林牧渔业、个人贷款（不含个人经营性贷款）、制造业、建筑业、批发和零售业等行业。报告期内，农林牧渔业类贷款占贷款总额的35.34%，个人贷款（不含个人经营性贷款）类贷款占贷款总额的17.89%，制造业类贷款占贷款总额的4.29%，建筑业类贷款占贷款总额的3.4%，批发和零售业类贷款占贷款总额的1.32%。

4、大额风险暴露情况。2021年末，本行最大单家非同业单一客户风险暴露与一级净资本净额的比率为7.22%；最大单家非同业单一客户贷款余额与资本净额的比率为6.02%；最大单家非同业集团或经济依存客户风险暴露与一级资本净额的比率为0；最大单家同业单一客户风险暴露与一级资本净额的比率为24.92%；最大单家同业集团客户风险暴露与一级资本净额的比率为0。

（六）流动性风险状况

2021年末，本行流动性比例为50.18%，较年初（45.86%）上升4.32个百分点；核心负债依存度为62.62%，较年初（61.27%）上升1.35个百分点；人民币超额备付金率19.77%，较年初（24.97%）下降5.2个百分点。2021年度，本行及时按要求进行压力测试，在轻度压力、中度压力和重度压力三种情景下，均无缺口，总体流动性风险状况呈现良好、可控的态势。

（七）操作风险状况

制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产，明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

（八）同业竞争风险

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，保持在同业竞争中的领先地位。2021年末，本行存款市场份额34.85%，增量市场份额25.4%；贷款市场份额32.92%，增量市场份额25.22%。

第七章 重要事项

一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

四、报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2021年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。