江西都昌农村商业银行股份有限公司

2022 年度社会责任报告

都昌农商银行董事会印

2023年4月

江西都昌农村商业银行股份有限公司

2022 年度社会责任报告

2022年，是党的二十大召开之年，是“十四五”规划纵深推进之年，是江西都昌农村商业银行股份有限公司（以下简称都昌农商银行）打破桎梏、改革创新，迈步向前、奋勉图强的一年。一年以来，面对经济下行压力明显、风险挑战不断积聚、同业竞争日趋白热化的内外部发展环境，都昌农商行坚定不移实施“1234”发展战略，各项业务呈现良性循环态势健康发展，交出了一份振奋人心、可圈可点的高质量发展答卷。本着对三农、对客户、对股东和对员工负责的社会责任观念，发布2022年度履行社会责任情况报告：

一、企业概述

都昌农商银行成立于2016年12月26日，注册资本32924.5138万元人民币，是由原都昌县农村信用合作联社改制创建而成的地方性法人金融机构。都昌农商银行设有人力资源部、党风行风监督室、审计部、信贷管理部、安全保卫部、风险合规部、办公室、财务会计部、运营管理部、业务拓展部、信息科技部、代理发行库、党群工作部、不良资产处置事业部、普惠金融事业部15个部室，下辖36营业网点（1个营业部和35个支行），全行在岗员工368人，内部人员24人，退休员工130人。作为股份制农村商业银行，都昌农商银行认真贯彻落实省联社工作部署和监管要求，加快完善公司治理体系，以党建引领、加强股权穿透管理，优化治理流程，构建了“232”董事会治理架构和“311”监事会治理格局，形成“党委核心领导、董事会战略决策、高管层执行落实、监事会依法监督”的公司治理基础，努力建立既满足现代金融企业制度要求，又符合农商银行自身实际的法人治理体系，有效提升核心竞争力；坚定“立足本土、服务社区、支农支小”市场定位，构建了“1234”的战略发展格局，全力打造“有温度、有情怀、有担当、有美誉”的好银行；扎实推进改革管理创新与服务创新有机结合，创新推出“限时办结、客户监督、专属服务”三项机制，不断强化风险内控建设、规范内部管理流程，致力建设产权清晰，资本结构合理，公司治理完善，内控管理严密，财务状况良好，经营运行稳健的现代化股份制商业银行。至2022年末，都昌农商银行资产总额124.71亿元，各项存款余额115.49亿元，较年初增加9.08亿元，同比多增3.27亿元，增长8.53%；各项贷款余额66.41亿元，较年初增加8.13亿元，同比多增1.05亿元，增长13.95%，存贷款市场份额全县金融机构排名第一。实现拨备前利润1.37亿元，全年纳税2006.9834万元，先后获得“全省农商银行非信贷资产处置先进单位”“全省农商银行质量提升先进单位”“全省农商银行党建工作综合工作先进单位”“全省农商银行信息宣传工作优胜单位”等荣誉。

二、完善治理体系，健全治理机制

2022年，都昌农商银行以监管政策为指引，紧紧围绕监管要求，不断完善公司治理体系和运行机制，持续推进公司治理的规范性和有效性，让完善的公司治理成为都昌农商银行高质量发展的基础保障和动力。一是坚持党的领导，深化治理融合。不断深化党在公司治理中的领导核心和政治核心作用，着力加强党的政治建设、组织建设、纪律建设等六大方面建设，制定党委议事决策规则，规范前置研究程序，认真落实“双向进入、交叉任职”要求，确保党组织发挥作用组织化、制度化、具体化；严格落实党委研究讨论“前置程序”要求，持续深入把党委意图通过公司治理程序融入董事会、监事会、管理层履职工作，体现到推动高质量发展的经营管理和业务实践中，切实将党委把方向、管大局、定政策、保落实的政治优势、组织优势转化为公司治理优势、经营管理优势和市场竞争优势。二是优化治理架构，界定职责边界。重点对照党的领导、股东治理、董事会治理、风险内控、关联交易治理等内容，持续健全“党委领导核心、董事会战略决策、监事会依法监督和高级管理层授权经营”的公司治理运行机制，科学界定董事会“定战略、作决策、防风险”、监事会“强监管、查风险、促整改”、经营管理层“谋经营、抓落实、强管理”职责边界，构建2名职工董事、3名非职工董事、2名独立董事的董事会“232”治理架构，3 名职工监事、1名非职工监事和1名外部监事的监事会“311”治理格局，以及1名行长、3名副行长、1名风险合规部总经理、1名审计部总经理、1名财务会计部总经理的高管层架构。同时，结合经营管理需要，优化调整董事会下设各专门委员会人员配置，完成董事会下设风险管理、关联交易控制、提名与薪酬、战略、审计、三农、消费者权益保护、信息科技管理等八大专业委会的组建优化，形成了定位清晰、权责对等、运行协调、制衡有效的法人治理结构。三是畅通沟通渠道，保障股东权益。畅通股东沟通交流渠道，通过现场接待、定期会议等多渠道加强与投资者、社会公众等利益相关者的沟通与交流，为中小股东参加股东大会提供便利条件，最大程度保障广大股东尤其是中小股东合法权益；按时召开年度股东大会，坚持重大事项会议研究讨论机制，加强对战略规划、风险管理、消费者权益保护、重大融资和资产处置项目等重大事项的研究力度，持续提升内部控制、合规管理、内部审计和消费者权益保护的有效性。为独立董事、外部监事履职创造必要办公条件，确保独立董事、外部监事有效发表意见及充分履职；建立董事、监事履职管理档案，定期完成董事、监事及高管履职评价，规范公司治理主体履职行为，督促提升履职能力；持续强化董事、监事培训，不断增强董事、监事履职能力和合规意识。四是依法履行义务，积极披露信息。按照监管部门要求，依法履行信息披露义务，按时在单位官网等平台披露年度报告。不断提升信息披露的质量、效益和水平，真实、完整披露薪酬、关联交易、重大投资、股东权益等方面信息，为投资者、金融消费者等利益相关人群决策提供充分、有效的信息保障。五是坚持文化铸魂，凝聚精神底色。始终坚持把推动企业文化建设作为强基固本、凝心聚力，增强企业核心竞争力的战略工程，通过加强体系建设、推动理念落实、深化作用发挥，逐步实现企业文化“内化于心、固化于制、实化于行、外化于形”。在董事会的大力推动下，全面归纳、梳理、总结，确定了“1234”发展战略，即：坚守立足本土、服务社区、支农支小“一个”定位，营造“对外树立公众形象，对内营造干事创业”“两种”氛围，实行“限时办结机制、客户监督机制、专属服务机制”“三项”机制，努力打造“有温度、有情怀、有担当、有美誉”的好银行，为今后推进高质量发展确定了发展思路。

三、强化风险管理，夯实经营基础。把风险管理放在突出位置，健全架构，完善机制，抓住重点，主动创新，使风险管理组织架构更合理，风险管理职能更明确，风险管理流程更畅通，风险管理手段更有效，全面风险管理深入推进，全面风险管理意识增强，全面管理水平提升。一是加强全面风险管理。完善全面风险管理框架政策文件，制定《都昌农商银行全面风险管理办法》《都昌农商银行风险合规管理实施细则》《都昌农商银行流动性风险应急处置预案》等各项制度，明确董事会、监事会、高级管理层、各条线部门、各分支机构全面风险职责分工，理清职责边界；明确全面风险管理职责，风险合规部牵头全面风险管理工作，配置1名专职风险管理人员，各部门、各分支机均配备兼职风险合规经理，配套完善风险合规经理履职考核办法。二是加强风险管理“三道防线”建设。加强“第一道防线”建设，各分支机构、业务经办部门处于业务流程的最前端，直接面对市场和客户，承担着业务发展职责和直接管理风险的第一责任；加强“第二道防线”建设，风险管理部门为全面风险管理的牵头部门，各业务管理部门为条线风险管理的职能部门；加强“第三道防线”建设，审计部门、党风行风监督部门通过审计、监督、检查，确保第一二防线有效。三是加强风险偏好和限额管理。根据监管要求，行内业务发展实际，制定《都昌农商银行风险偏好管理办法》；定期监测，跟踪风险偏好指标运行质态；实施风险限额管理，定期跟踪风险偏好和限额指标运行情况，对信用风险限额指标进行监测，促进安全、持续、稳健运行，实现风险和收益的平衡，提高资产利润率。四是抓实重点风险管控。抓实信用风险管控，建立与业务性质、规模和复杂程度相适应的信用风险管理流程，能够有效识别、度量、控制、监测和报告信用风险，将信用风险控制在可以承受的范围内。至2022年末，不良贷款率较年初下降0.38个百分点；抓实市场风险管控，实行市场风险限额管理，按交易限额、风险限额和止损限额对交易账户实施限额管理，对超限额情况及时进行监控和处理。加强资金业务风险控制，不断加强同业存放、同业债券等各类资金业务风险控制和防范；抓实操作风险管控，在操作风险各个环节制定一系列操作流程和制度，各业务条线部门及内审部门不断加大监督、培训、辅导的力度，从源头上控制风险隐患，有效地控制操作风险；抓实流动性风险管控，建立流动性风险应急预案，明确突发应急情景的组织领导，以及流动性风险预防和预警，应急情景和应急处置机制，建立流动性应急预案启动情景和流动性应急预案操作方案，定期开展应急演练和流动性风险压力测试；抓实声誉风险管控，持续完善声誉风险管理制度，通过开展事前排查监测，加强声誉风险管理，提升声誉风险管理的主动性。通过强化突发事件应对预案，加强舆论监督，对投诉事件进行及时正面处理，严密监测并有效应对声誉风险事件。

四、畅通“金融血脉”，服务实体经济。一是融入县域发展大局。紧紧围绕县委、县政府“产业优先、绿色发展、团结实干、快速崛起”发展战略，制定《都昌农商银行支持地方经济发展金融服务方案》《都昌农商银行稳住经济大盘的若干措施》，全面落实助力稳住经济大盘27项举措，推动签订“十四五”战略合作协议及各项合作措施扎实落地，至2022年末，信贷客户数较年初增加1.61万户。二是支持小微企业发展。聚焦降低融资成本难题，主动为企业减费让利，至2022年末，延期还本付息贷款金额3.74亿元，户数503户。新发放普惠小微企业贷款平均利率为6.77%，较2021年末下降了个0.37个百分点，企业贷款平均利率同比下降0.37个百分点，为客户减轻融资成本约320万元。三是坚持发展绿色金融。始终牢固树立和践行“绿水青山就是金山银山”的理念，重点支持低碳、循环、生态领域产业发展，坚决退出安全生产不达标、环保排放不达标、污染严重且整改无望的落后企业。至2022年末，绿色贷款余额为1.50亿元。四是对接创业消费需求。紧密与县就业局沟通、对接，针对新市民自身的特点，积极推广创业担保贷款、“百福居民网贷”等系列产品，助力新市民创业就业。至2022年末，新增个体工商户358户，贷款净增2.54万元，创业担保贷款较年初净增0.59万元，创业担保贷款市场份额达到77.38%，较年初提高2.35个百分点。

五、深耕农村市场，助推乡村振兴。作为省联社首批乡村振兴整村授信试点成员行之一，都昌农商银行以开展“乡村振兴整村授信”工作为契机，进一步坚定金融服务乡村振兴战略定力。一是争取县政府高位推动。紧抓辖区党组与县政府“十四五”战略合作协议签订的发展机遇，促成《关于认真贯彻落实〈都昌县人民政府与江西省农村信用社联合社九江辖区党组战略合作协议〉的通知》（都府办字[2022]77号）行文下发,在县政府高位推动下，让“乡村振兴整村授信”工作站位更高、发力更准、后力更强。二是延伸暖金融服务触角。落实“七个动作”抓好过程管理，即：在营业网点、各村组张贴一封《致都昌人民的一封明白信》；完善一张《都昌农商银行政村乡村振兴整村授信农户信息建档表》；每日未在工作群分享支行营销动态播报或邀请客户在朋友圈、村组微信群转（群）发产品或相应活动截图；每周未组织召开1 次总结例会；每周开展集中批量走访农户（居民、商户）不少于1次；每周开展住行营销活动不少于2次；每月组织全员开展联建共建营销活动不少于1次。同时在营销过程中依托省联社搭建的信贷大平台项目、小额贷款线上化工具，全面优化办贷流程、简化办贷手续、提升服务质效，立码惠农无感授信，真正做到让客户足不出户就能享受农商银行带来的方便快捷的金融服务。三是定位目标客户群体。认真总结前期客户翻番工作经验，指导试点支行紧抓党建联建共建战略合作协议签订发展机遇，及时获取客户数据，通过扎实推进农户建档、白名单评议工作，全面建立推进村农户基本信息数据库，使客户经理对辖内农户朋友的情况做到一目了然。同时通过名单制管理对已经进入白名单数据库的客户，以农户年龄、在家在外、脱贫人口、农业经营、种养大户、个体经营、个人经营、传统手艺、外出务工、在外创业、返乡创业等多维度对农户精准画像，有效梳理整村授信优先营销转化目标客户，将第一目标客群定位为“在家种养经营创业户”，采取名单销号制进行线上+线下联动营销对接，深度挖掘目标客户有效信贷需求。至2022年末，农户信用贷款余额28.24亿元，较年初上升8.04亿元，户均9.77 万元，户均增额2.3万元；25个“乡村振兴整村授信”试点行政村累计授信5132户，授信金额4.34亿元，累计用信3129户，用信金额2.83亿元。

六、坚持服务创新，提升服务质效。一是加强银政合作。制定《都昌农商银行党建联建共建工作实施方案》，先后与238个党组织签订联建共建合作协议；与都昌县不动产登记中心开展战略合作，签订《“互联网+不动产抵押登记、抵押注销”合作协议》，在都昌农商银行都昌镇支行设立“不动产抵押登记服务点”，真正做到“让数据多跑路、让群众少跑腿”；同县教体局助学服务中心沟通，在北山支行营业大厅设立联合办公场地，银政合作现场指导学生按流程有序办理助学贷款业务，至2022年末，累计发放生源地助学贷款2.83万笔、金额2.32亿元，其中2022年发放生源地助学贷款3629户、金额3960万元。二是持续产品创新。创新推出“百福·薪易贷”“百福·社保贷”“百福·诚易贷”“百福·招商贷”“百福·都好贷”“应收账款质押贷”“应收账款池质押融资贷款”等信贷产品，至2022年末，累计发放“百福·诚易贷”180笔、金额1807.1万元，累计发放“百福·招商贷”15户、金额8030万元，累计发放“百福·社保贷”9400户、金额6.66亿元，累计发放“百福·薪易贷”金额3.11亿万元，在重点领域全面提升信贷投放核心竞争力；探索应收账款、知识产权、林权等新型担保方式，6月份成功发放首笔应收账款质押贷款500万元，10月份成功发放首笔应收账款池质押融资贷款1000万元。三是组建直销团队。全面拓宽城区居民和小微商户获客渠道，自2021年12月团队组建以来，共授信贷款1199户、授信金额1.61亿元，用信金额1.48亿元，户均贷款余额12万元以内。四是坚持科技赋能。加大拓展手机银行、微银行、云服务2.0等线上渠道，同时第三方支付普及自助渠道的完善，现有ATM（含CRS）自助取款设备57台，其中ATM 15台、CRS 42台，覆盖辖内所有物理网点，现有智能柜台35台，覆盖32个物理网点，业务呈现线上化、无纸化特点。至2022年末，互金客户较年初增加4.63万户，聚合支付商户较年初增加702户，乡村振兴卡较年初增加2284张，线上业务迁移率96.66%，互金信贷客户4.15万户，全年在线放款3.81万笔，社医保线上缴费10.62万笔。五是实行“三项”机制。实行限制办结机制，可以当场办结业务，坚决现场1个工作日内办结。同时编制线上和线下贷款办理时限清单：线上办理渠道，由客户直接通过“手机银行、e百福、微信公众号、云服务专属二维码”四个线上渠道提交申请，客户经理收到客户申请信息提示后2个工作日内完成贷款审查审批。线下办理渠道，贷款额度30万元以内的，2个工作日内完成贷款审查审批；贷款额度30万元-100万元以内的，3个工作日内完成贷款审查审批；100万元以上的，5个工作日内完成贷款审查审批。实行客户监督机制，在微信公众号开通监督举报投诉服务平台，主动接受社会公众监督。实行专属服务机制，一次性告知客户办理业务需要提供的资料清单，主动服务上门。

七、营造良好氛围，保障消费权益。2022年度，都昌农商银行金融消费者权益保护工作始终坚持一个中心，即坚持“以客户为中心”的服务营销战略，立足于建立多层次的权益保护体系架构，采取多种方式切实为客户提供优质高效快捷的金融服务，切实解决客户疑难问题，营造消费者权益保护的良好氛围。一是建设健全规章制度。持续加强全行金融消费者权益保护工作机制建设，梳理金融消费者投诉处理工作流程，明确运营管理部作为客户投诉处理工作的跟踪、考评职能部门，风险合规部为监督部门，各经营网点负责人是客户投诉处理工作的第一责任人；明确各部门、各分支机构工作职责、推动实现金融消费者在与农商银行发生业务往来的各个阶段始终得到公平、公正和诚信的对待。金融消费者享有知情权、自主选择权、公平交易权、个人金融信息安全权、受尊重权等。二是健全投诉反馈机制。按照“统一管理、分级处理、专人负责、逐级上报”的管理模式，在官方网站和各支行监督牌的醒目位置公布消费者权益保护热线，包括支行、总行和省联社投诉热线电话，在大堂摆放客户意见簿、设立投诉信箱等各种方式，畅通来电、来函、来访等多种投诉渠道。对客户投诉的处理流程进行明确规定，采取“第一时间、首问责任、及时反馈”的流程，对不同渠道的投诉设定处理时效，要求在规定时间内将客户投诉进行化解，由客户亲自首肯同意，才能完结该笔投诉，确保每笔投诉得到妥善处理。三是严格产品服务管理。认真执行金融消费者权益保护有关制度规定，严格履行信息披露义务、向消费者提供联系方式、产品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示等信息，未发生格式条款排除或限制消费者权利、减轻或免除自身责任、加重消费者责任的事件。严格执行收费标准，不存在未经公示收费，超出公示范围收费，实际收费与记录不相符的情况，实际收费与公示价格不符等问题。依照《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》（银发〔2021〕169号）、《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的倡议书》等文件要求，对相关收费项目进行全面梳理，并结合实际，对小微企业和个体工商户的企业账户开户费用进行减半优惠。规范金融产品销售，加强营销人员管理，严格进行产品风险评级和客户承受风险能力评估，切实履行告知、协助、保密义务。规范消费者个人信息收集，保护客户信息安全。只收集与其所办业务相关的必要信息，向第三方机构或个人提供消费者信息前，需取得消费者明确授权，并严格执行“双录”工作要求，确保消费者权益保护工作落到实处。四是整治侵害个人信息权益乱象。组织开展侵害个人信息权益乱象专项整治工作，制定《都昌农商银行侵害个人信息权益乱象专项整治工作方案》，组织全体员工学习《银行保险机构侵害个人信息权益乱象主要表现形式》《主要法律法规、政策制度与行业制度参考》《中华人民共和国个人信息保护法》，将乱象整治工作与日常监督工作同抓互促、同频共振、共同营造健康和谐的金融消费环境。五是开展金融知识宣传。举行多次金融知识宣传活动，并结合“银企互动”“银政互动”“四扫”等活动开展金融知识宣传教育活动：“3.15金融消费者权益日”、“消费者权益保护教育宣传周”、“普及金融知识，守住‘钱袋子’”、“防范非法集资宣传月”、“普及金融知识万里行”、“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”、“存款保险宣传”、“宪法宣传周”、“养老领域反诈宣传”等宣传活动，自制拍摄消保知识短视频，增强群众的金融素质和依法维权意识，提高识别和防范金融风险的能力，有力的维护金融消费者合法权益。

八、践行员工为本，保障员工权益。2022年，都昌农商银行坚持“以员工为中心”，改善员工工作生活环境，助员工解决实际困难，丰富员工业余生活，缓解员工工作压力，调动全体员工干事创业积极性。一是保障员工合法权益。严格执行国家劳动保障政策，依法按时足额发放员工工资，为员工缴纳社会保险，实施员工带薪休假，签订劳动合同。二是关心员工工作生活。开通诉求直通车渠道，将基层诉求解决在“最后一公里”；改善机关食堂和基层支行食堂用餐环境，为基层支行配置空调、洗衣机，增强员工归属感；密切党群、干群关系，通过干部员工家访等形式，及时了解员工思想动态和家庭状况，帮助解决员工思想问题和实际困难；举办员工子女奖学金发放仪式，将关心关爱举措落到实处；走访慰问困难党员和困难职工，做到政治上尊重、生活上关心、精神上激励；开展2022年入职新员工座谈会，了解青年员工的思想动态。三是丰富员工业余生活。开展三期员工技能竞赛比拼活动，形成“比、学、赶、超”的浓厚氛围；组织女员工分别参加“三八”妇女节运动会、“耀如春华 靓丽农商半边天”职工趣味运动会，营造积极建功新时代的昂扬氛围；组织开展“党建引领庆端午、温暖农商粽叶香”主题活动，更好地增进员工之间的沟通和交流，营造文明和谐、团结奋进、积极向上的的企业文化氛围；举办“爱岗敬业 无私奉献”为主题的道德讲堂活动，有效缓解员工工作压力，弘扬正能量；开展“身边好人”“最美家庭”“模范职工之家”推荐评选活动，运用身边榜样的力量激励员工创先争优的工作热情，倡扬传统美德，树立优良家风，共享幸福生活的社会风尚。