江西都昌农村商业银行股份有限公司

2023年社会责任报告

   2023 年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，是三年新冠疫情防控转段后经济恢复发展的一年。面对错综复杂的外部经济环境，江西都昌农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想和党的二十大精神为指导，坚守“立足本土 服务社区 支农支小”市场定位，坚持“客户至上 服务至诚”服务理念，履行政治责任、经济责任和社会责任有机统一，努力为股东、客户、员工等利益相关方创造最优价值的同时，积极履行社会责任。本着对三农、对客户、对股东和对员工负责的社会责任观念，发布2023年度履行社会责任情况报告：

  一、企业概述

  本行成立于2016年12月26日，注册资本32924.5138万元人民币，是由原都昌县农村信用合作联社改制创建而成的地方性法人金融机构。本行设有人力资源部、党风行风监督室、审计部、信贷管理部、安全保卫部、风险合规部、办公室、财务会计部、运营管理部、业务拓展部、信息科技部、党群工作部、不良资产处置事业部、普惠金融事业部14个部室，下辖36营业网点（1个营业部和35个支行），在岗员工370人（含内退人员21人），是县域资产规模最大、从业人员和营业网点最多、金融服务覆盖面最广的金融机构。2023年，本行坚定“立足本土、服务社区、支农支小”市场定位，扎实践行省联社“八行战略”和本行“1234”发展战略，始终把服务实体经济、服务“三农”、服务小微作为最大的社会责任，践行普惠金融，推广绿色信贷，支持公益事业，各项业务保持平稳发展，全力打造“有温度、有情怀、有担当、有美誉”的好银行。至2023年末，本行资产规模135.67亿元，比上年末增加10.96亿元，各项贷款75.82亿元，较年初增加9.41亿元，增长14.17%；各项存款126.03亿元，比年初增长10.54亿元，增长9.12%，存贷款市场份额持续保持全县金融机构排名第一。实现税备前利润1.42亿元，同比增加133万元，全年累计缴纳税收2554万元（含代扣代缴个人所得税），实现了社会效益与经济效益的统一，获得了社会各界的广泛认同，先后获“2023年度驻县单位综合考核第一等次”“县2023年度乡村振兴（含巩固拓展脱贫攻坚成果）工作优秀集体”全省农商银行“2023年度平安建设工作先进单位”“2023年全国地方金融二十七次合作交流大会”十佳“党建+业务”融合创新银行奖等荣誉称号。

   二、重视股东责任，强化公司治理。一是全面优化公司治理。健全完善“以党委为前置研究机构、以股东大会为权力机构、以董事会为决策机构、以监事会为监督机构、以高级管理层为执行机构”的公司治理架构，不断完善“三会一层”权责明确、有效制衡、协调运转的公司治理机制。二是依法开展信息披露工作。借助官方网站、营业网点、微信公众号、新闻媒介等渠道，真实、社会责任篇准确、完整、及时地披露有关信息，报告期内开展年度报告定期披露1次，确保股东充分获取对投资决策有影响的信息，不断提升经营管理的透明度，诚恳接受社会公众的有效监督。三是维护股东合法权益。持续强化投资者关系管理，通过股东大会、电话等各种渠道或活动，深化与股东的沟通互动，不断提升股东参与决策的主动性和专业性。报告期内，本行有序实施年度利润分配，与股东共享发展红利，为股东创造可持续的价值回报。规范实施年度分红，2022年度本行股金实行统一分红，所有股东按所持股份余额分配红利，全行分红的总股本为32925万股，股本金金额为32925万元，分红比例为5%（含税），分红方式为现金分红，其中现金分红比例5%。同时，按税法规定由本行统一代扣代缴20%的股金分红个人所得税。四是加强关联交易管理。有效确保各项关联交易指标均符合监管要求相关规定，对关联交易数据实行动态监测和统计分析。认真落实关联方信息、关联交易的监测管理，确保关联方信息准确有效，确保重大关联交易及时审批，独立董事对关联交易均发表意见。五是建立高质量发展愿景。2023年度，坚持目标导向与问题导向相结合、中长期目标和短期目标相贯通、尽力而为和量力而行相统一，制定实施《江西都昌农村商业银行股份有限公司三年经营规划和业务发展计（2023—2025年）》，全力以赴抓好“存款优化、信贷扩容、监管达标、经营增效、形象提升、机制完善、风险管控、党建引领”八大工程建设，致力建设产权清晰，资本结构合理，公司治理完善，内控管理严密，财务状况良好，经营运行稳健的现代化股份制商业银行。

   三、支持地方经济，浇灌金融活水。一是助力地方经济发展。牢固坚持服务实体经济、服务“三农”的经营理念，坚守面向三农、面向小微企业的市场定位，立足区域经济实际，找准服务经济发展与自身经营的双赢契合点，从提高贷款审批办理效率、降低企业融资成本、提升金融服务便利性等方面提升金融服务质效，持续扩大金融服务的覆盖面和满意度。全年新增可贷资金用于当地占比89.74%，其中涉农贷款余额较年初增加1.26亿元，较年初提高4.62个百分点。普惠涉农贷款余额较年初增加1.22亿元，较年初提高6.01个百分点。普惠型农户贷款较年初增加1.1亿元，实现了涉农贷款、普惠型涉农贷款持续增长；普惠型小微企业贷款较年初增加6.42亿元，高于各项贷款增速2.01个百分点，普惠型小微企业贷款户数较年初增加801户，新发放普惠小微企业贷款平均利率较年初下降47个BP，实现了普惠小微企业贷款“两增两控”目标。二是开展三项工作。开展“整村授信”工作，以签订联建共建战略合作协议为契机，本行成功推动25个乡镇将整村授信工作纳入乡镇对村组高质量发展考核，新增有效授信农户13614万户、金额13.27亿元，用信9337户、金额8.98亿元，实现党建与业务互相促进、同频共振；开展“网格营销”工作，在城区原有7大网格基础上，科学划分107个细化网格，落实网格管理定责到人，重点加大园区企业营销对接力度，本行推进网格58个，新增用信995户、金额2.1亿元，普惠型小微企业贷款户数73户，较年初增加31户；开展“外拓营销”工作，以支行为单位组织外拓小分队前往北京、上海、广州、深圳、云南等地，开展“党建行万里情牵乡贤 金融注活水合作共赢”外拓营销活动，本行共有26家支行（团队）开展批量外拓营销活动33次，新增“百福·乡贤贷”产品用信332户、余额1.05亿元。三是合规稳健经营。修订《江西都昌农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法》，厘清风险管理组织架构，规范业务部门设置，建立人力、信贷、审计、财务等15个职能部门，其中12个机关部门、3个事业部（不良资产处置事业部、普惠金融部、金融市场部），明确各业务部门负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险；优化风险管理“三道防线”，充分发挥业务条线“自我预警、自我审查、自我报告、自我管理”的“第一道关口”作用，建立“总行全面风险管理委员会+风险合规部+机关部门合规经理”的垂直管理体系，紧跟重大决策部署开展跟踪审计，及时反映执行过程中的风险漏洞和控制缺陷，为科学决策提供支撑；按照《江西都昌农村商业银行股份有限公司风险合规经理管理实施细则》的要求，对44名风险合规经理进行了资格审查，聘任，建档，备案，及时配置合规与操作风险管理系统角色，过合理设定岗位职责、加强重要岗位管理、投诉与举报、员工行为管理等机制，确保全行安全运营；不断强化信用风险、流动性风险和市场风险管理，加强信贷结构调整，合理规划投资组合久期，合理配置资产负债期限结构，加强舆情信息监测，开展网络安全测试，使各类风险均在可控范围；加强作风建设和廉洁从业管理，落实员工谈心谈话、家庭走访、客户回访要求，不断完善员工非现场监测、轨迹追踪等管控手段，并通过进一步健全与工商、公安、法院、税务等部门的常态化信息共享机制，多方掌握员工经商办企业、涉黄赌毒、参与非法集资等情况，有效识别“十种人”，强化员工八小时内外行为管理。

   四、履行社会责任，积极公益事业。一是持续推动银政企合作。强化银税银企互动，依托党建联建共建，按照“资源共享、优势互补、共同发展”的总体思路，持续扩大党建联建共建覆盖面，本行已与都昌县市场监督管理局、都昌县个体私营经济协会、都昌县就业创业服务中心、县供销合作社、都昌二中、鄱湖学校等430个党组织签订联建共建战略合作协议，与农区各领域各类党组织联建共建覆盖面达73.4%，较年初提高31.46个百分点，与城区各领域各类党组织联建共建覆盖面达48.15%，较年初提高23.23个百分点。二是设立农商金融服务专区。延伸金融服务网络，创优营商服务环境，优化“政务+金融”服务模式，入驻都昌县政务服务中心，在政务服务中心设立金融服务专区，配备两名业务骨干在该处进行驻点服务，业务范围主要为个人和企业开户、转账、信贷业务咨询、线上信贷业务办理、生活缴费、ETC申请等金融业务，同时还配备了社保卡制卡机，实现社保卡挂失、制卡、激活一站式服务，全面提升便民服务能力，满足群众各种金融服务需求。三是积极践行反洗钱责任。做好大额和可疑交易报告、重点可疑报告上报，严格履行各项反洗钱工作义务，持续加强对可疑交易的监测，及时发现可疑行为，本年度本行没有发生洗钱案件；组织全行在岗员工及家属代表共计340余人观看反诈主题电影《孤注一掷》，组织全体员工及社会公众在开展为期5天的支付结算及反洗钱知识线上竞赛活动，组织从事反洗钱相关岗位56人员工参加反洗钱准入培训，进一步筑牢全行反洗钱高质量发展基础；借助抖音平台进行反电信网络诈骗专题宣传，有效提升社会公众对反洗钱和反恐怖融资的认知能力和风险防范意识，为维护社会安全稳定发挥积极作用。聚焦农民、老年人、青年学生等重点群体开展反洗钱知识进校园、进社区、进农村宣传活动，全面提高各行业和社会公众以及全体员工的反洗钱意识，营造预防洗钱活动、遏制洗钱犯罪的良好社会氛围。四是做好消费者权益保护。健全完善消费者权益保护机制，制定《都昌农商银行2023年金融消费者权益保护工作方案》《都昌农商银行金融消费者权益保护工作管理暂行办法》，完善消费者权益保护审查要点并加强消费者权益保护审查，有效维护消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等合法权益；畅通“线上+线下”投诉渠道，有效解答疑问、化解矛盾、听取建议，加强投诉应对、处理情况分析，结合处理结果不断完善优化产品和服务。至2023年末，本行共接受和处理消费者投诉案件53起，（其中：本行投诉36起，人行银监转投诉1起，96268转投诉8起，12345政务热线8起。）已撤诉10起（其中本行投诉已撤诉9起，12345已撤诉1起。）已办结53起，所有投诉案件均在受理日规定时间内办结完毕，办结率及满意率均为100%，投诉业务主要分布于代理业务、贷款、个人信用信息、储蓄、账户管理、支付结算等方面，投诉主要分布在芗溪、北山、广场、周溪等乡镇。五是积极投身公益事业。本行始终以服务地方经济发展为己任，在实现经营效益稳步提升的同时，不忘肩上的社会责任，倾力支持公益事业。报告期内，本行选派了20位志愿者参与县城乡环境综合整治“攻坚月”活动，前往县多宝乡笔架山开展了主题为“保护生态环境 共创美好家园”的植树志愿服务活动，开展“志愿敬老行 关爱传真情”志愿敬老活动、“助力高考 为梦护航”志愿服务活动，累计超过1000余人次参加；组织员工参与“慈善一日捐”及“99公益日”活动捐款，前往太阳村开展“百福助学”活动，并为孩子们捐赠了8000余元爱心善款，赢得社会广泛赞誉。

   五、主动对接客户，提升服务能力。一是不断完善信贷产品体系。创新打造“都好贷、薪易贷、诚易贷、社保贷、房好贷”特色+普惠信贷产品体系，形成了契合县域特点、深受客户欢迎、覆盖群体广泛的信贷产品矩阵。全年新增“都好贷”4871户、43619万元，新增“薪易贷”397户、9198万元，新增“社保贷”7011户、44954万元，新增“房好贷”54户、882万元。二是持续落实三项服务机制。创新推出“限时办结、客户监督、专属服务”三项机制，用令人信赖的服务质量、令人赞许的服务效率、令人满意的服务态度提高服务体验；制定《都昌农商银行大堂引导员管理办法》，修订《都昌农商银行职场管理实施意见》，常规开展职场管理现场和非现场检查，根据制定的服务管理制度，通过现场、非现场职场检查通报56人次、罚款8.4万元，进一步提升了文明优质服务的水平和客户的满意度，全面践行“客户至上、服务至诚”的服务理念。三是大力发展数字金融服务。增强便捷金融服务，智能化改造老旧网点，主动适应客户业务需求线上化、无纸化特点，至2023年末，购置智能柜台35台、ATM（含CRS）自助取款设备57台，覆盖辖内所有物理网点，电子替代率达到96.58%；提升信贷资源可得性，简化签约流程，优化抵押办理方式，实现带贷办押、续贷提速，有效提高信贷资金投放速度，全面提高客户体验感，新增贷款客户4351户；在网点保险配备双录系统，对自有理财和代销产品销售过程全程同步双录，完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节，维护广大金融消费者的合法权益。四是切实履行金融宣传职责。结合“银企互动”“银政互动”“四扫”等活动，开展“315”消费者权益保护月、防范非法集资宣传教育、“美好生活、民法典相伴”、“普及金融知识，守护钱袋子”、“存保为民，储户放心”、金融消费者权益保护月等一系列宣传活动，深化对重点人群的宣传教育，强化社会公众金融消费安全意识。

   六、提升幸福指数，凝聚发展合力。一是关爱员工身心健康。报告期内为员工购置滴眼液、购买图书、发放生日蛋糕慰问券、购置防暑降温物品、颁发子女考大学奖学金，举办2次“感恩有你 一路同行”主题员工生日Party聚会，对24名职工生病住院或职工家属离世及时慰问，对5名职工进行生育慰问，对6名退休人员发放退休纪念品，组织365名在岗职工参加住院补充医疗保障互助计划（已有17名在岗职工提交材料获得补助），组织497名在职、内退、退休员工进行健康体检，有效增强了员工的“归属感”和“幸福感”。二是搭建员工发展通道。推动人力资源管理良性循环，制定中层干部能上能下实施意见，畅通“上下双行道”，建立主管职级人才库，报告期内选拔主管职级4名、资深主管职级5名，有2名支行行长因考核业绩排名靠后直接降为支行副职,中层干部年龄从40.63周岁下降至39.67周岁；加大后备人才培养，报告期内选拔20名客户经理储备人才、11名运营主管储备人才、3名金融市场业务专业储备人才、5名反洗钱专业储备人才、22名副股级储备人才，公开竞聘办公室文秘兼公司治理岗。三是促进人才队伍成长。报告期内，举办3期“寻钥匙 解密码”分享会，组织中层干部、优秀员工赴高安农商银行交流学习，组织机关部门负责人、支行行长前往浙江莲都、浙江路桥、四川成都等地参观当地农商银行经营管理方面的先进经验和做法，组织中层干部前后5次分赴浙江、四川、山东等地参加培训，抓好落实涵盖党建、诉讼、云服务、聚合商户、意识形态、互联网金融、贷后管理、消防技能、应急救护、外拓营销等年度培训计划，全年共组织开展业务知识培训36次，召开座谈会9次，提升带动干部员工的业务意识和思想观念。四是加强精神文明建设。组织开展“巾帼心向党 奋进新征程”三八妇女节活动、“弘扬先烈精神 增强理想信念”清明节祭扫活动、2023九江市银行保险业迷你马拉松比赛、“浓浓端午情 政银心连心”联谊活动、篮球比赛联谊活动，举办2023年新员工等非信贷人员业务知识培训与技能竞赛，有效增强了员工的“凝聚力”和“向心力”。

    七、融入绿色行动，推行低碳运营。报告期内，本行紧密围绕国家“十四五规划”和碳达峰、碳中和的发展目标，大力发展绿色信贷，为绿色金融的建设与发展贡献力量。一是加大绿色信贷投放力度。本行深入贯彻新发展理念，立足服务实体经济和地区产业发展特点，认真谋划绿色低碳发展思路，持续加大对绿色、低碳、循环经济的金融支持，同时防范环境、社会和治理风险，为当地绿色产业的发展提供有力助力。至2023年末，本行符合绿色融资统计口径的贷款余额1.67亿元，比年初增加0.05亿元，增幅3.09%。另本行不属于环境保护部门公布的重点排污单位。报告期内，未出现因违反环境保护相关法律法规而受到处罚的情况。本行所属货币金融服务行业，主营业务不产生《重点排污单位名录管理规定》所规定的污染物。二是落实公共机构节能要求。本行以实际行动积极践行绿色低碳理念，要求全体干部员工做到：及时关闭会议室的中央空调、在会议室出入口贴标识以提醒员工随手关闭空调；对办公室内的空调进行及时检修与维修，确保空调运行状态良好；及时清理空调及通风设备的隔离网；控制室内的空调温度，适宜的温室一般是26℃，空调温度设置不能低于26℃；在天气好的时候不开空调，引入自然风；使用空调时，随时关闭门窗、窗帘，降低夏季室内日照的强度；节约用水，随手关上水龙头，遇到没关紧的水龙头马上关紧；为保护水源、减少污染，应尽量使用无磷洗涤剂、可降解清洁用品等；有效减少废弃物，提倡使用电子邮件传发信息，或者以传阅文件的形式，减少复印纸张。提倡减少一次性用品的使用，如纸杯等，多使用瓷器或者塑料用品。提倡减少纸巾的使用量，多用抹布、毛巾；鼓励在办公室内使用电器时，尽量使用交流电，减少废电池量。办公用品回收再利用，提倡打印、复印时，将单面用过的纸回收再利用。提倡使用再生纸，可替换内芯的笔、碳粉盒和充电电池及其它可循环使用的物品；办公区域禁止吸烟；定期清洁地毯及棉纺织物的家具，从自身做起、从现在做起，争做绿色低碳新风尚的传播者、实践者和示范者，带动全社会形成低碳消费观念、养成低碳消费习惯，为绿色低碳发展营造良好的社会氛围。