根据《商业银行信息披露办法》(中国银监会令2007年第7号)、《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露建设工作的通知》(银监办通〔2007〕192号)及《江西德兴农村商业银行股份有限公司信息披露制度》的有关规定，江西德兴农村商业银行股份有限公司(以下简称“德兴农商银行”或“本行”)对2020年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、年度重大事项等信息。2020年度财务会计报告已经江西大信诚信会计师事务所有限责任公司审计。

第一章    本行基本情况简介

    一、法定中文名称:江西德兴农村商业银行股份有限公司。

    二、注册资金: 人民币叁亿壹仟叁佰陆拾柒万陆仟陆佰零柒元整。

    三、法定代表人:周国亮

    四、本行的经营范围主要包括: 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

    五、企业住所：江西省上饶市德兴市女儿田铜都大道158号。邮编：334200。企业类型：其他股份有限公司（非上市）。

第二章  关联交易情况

    1.最大十名法人股东及持股情况，均为不存在控制关系的关联方。

　　本行最大单个法人持股2172.72万元，占总股本比例6.93％。单个法人股东比例符合银行业监督管理部门及《德兴农商银行章程》有关规定。

　      2.最大十名自然人股东，均为不存在控制关系的关联方。

    本行最大单个自然人股东持股478.46万元，占总股本比例1.53％。单个自然人股东持股比例符合银行业监督管理部门及《德兴农商银行章程》有关规定。

第三章    风险管理状况

    一、信用风险管理状况

   报告期内，本行董事会和管理层进一步加强信用风险管控，强化资产管理，提高资产质量。建立了以全面风险控制为目标的管理机制，制定了各项信用资产管理办法和操作规程，采取审批授信与执行授信分离监督机制，分级授权管理，信贷退出管理机制，严格控制单户超比例贷款，全面实行五级分类，实行大额贷款风险报告制度等。

    二、流动性风险管理状况

  本行董事会、经营管理层为加强对流动性风险的防范采取了如下措施:一是积极贯彻“小额、流动、分散、本土化”的信贷原则，确保资产的流动性；二是大力吸收储蓄存款，积极调整存款结构，提高低成本存款比例，确保存款的稳定性；三是留足备付金(按规定比例提取备付金)；四是合理控制资产负债比例，适时调整资产、负债期限匹配；五是加强对重点及敏感时刻的流动性风险监测。

    三、市场风险管理状况

  报告期内，本行尚未开展外汇业务，目前面临的市场风险主要是利率风险。为加强对利率风险的防范，按照风险收益相匹配的原则，综合区域内资金供求状况、竞争状况及自身风险抵补、日均存款贡献度、贷款利息贡献度、信用记录等情况等因素，实行利率浮动幅度范围内的差异化定价。

    四、操作风险管理状况

  报告期内，本行防范操作风险的主要措施有:一是进一步完善内控体系，加强制度约束力。二是强化员工合规风险和职业道德教育。三是查罚并举，提升内控制度的执行力。四是规范基本操作，按照《江西省农村商业银行工作人员轻微违规行为积分管理办法（试行）的通知》，强化违规积分管理，规范操作行为。

    五、最大十名贷款客户情况               单位：万元    币种：人民币

    六、十大股东情况

第四章    法人治理状况

    本行建立了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层“三会一层”为主体的法人治理结构。各治理主体制定了比较规范的议事规则。

    一、股东大会情况

    2020年05月07日召开的2019年年度股东大会共有12项议程，主要是提出了2020年德兴农商银行发展的思路、目标和措施。会议审议通过了《2019年度董事会工作报告（草案）》《2019年度监事会工作报告（草案）》《2019年度业务经营指标执行情况及2020年度业务经营指导性计划报告（草案）》《2019年度财务决算及2020年度财务预算报告（草案）》《2019年度利润分配预案（草案）》《2019年度股金分红方案（草案）》《2019年度内部审计工作报告（草案）》《德兴农商银行董事2020年度薪酬、津贴方案（草案）》《德兴农商银行监事2020年度薪酬、津贴方案（草案）》等9项议案。会议听取了《2019年度独立董事述职报告》《2019年度关联交易专项报告》《监事会关于对董事会、董事、监事、高管层及其成员2019年度履职情况的评价报告》等3项报告。

    二、董事会工作情况

   本行董事会设董事9名，分别为周国亮、邵卫红、董文群、洪显滨、周新发、张良财、丁德胜、张崇军、连立凭，其中周国亮为董事长、连立凭为独立董事。2020年度共召开7次董事会会议,共计审议了50余项相关议案。

    三、监事会工作情况

   本行监事会设监事7名，分别为顾锦文、倪德生、余华林、何农民、赖双木、毕星财、江涛，其中顾锦文为监事长。2020年度本行监事会共召开4次会议,共计审议了20余项相关议案。

    四、高级管理层

   2020年末本行高级管理层人员情况:行长:邵卫红，副行长:董文群、石景磊。1.经营发展履职情况：2020年，在省联社和上饶辖区党组的正确领导下，德兴农商银行始终坚持稳中求进的工作总基调，牢牢把握固本强基提升增效工作总要求，围绕四大攻坚战、七项重点工作，常耕不缀各项业务实现可持续增长。2.消费者权益保护工作情况：2021年度我行按监管部门要求，建立健全了消费者权益保护工作体制机制，切实保护消费者合法权益，全年共接到投诉2件，全部来自基层网点，涉及服务态度及贷款、柜台等业务，回访结果满意度100%。

    五、部门与分支机构设置情况

   （一）内部组织机构有：综合部（党委会办公室、工会办公室）、人力资源部、党风行风监督室（监事会办公室）、信贷管理部、三农事业部、财务管理部、风险合规部、审计部、业务拓展部、运营管理部、信息科技部、清收事业部、安全保卫部、党群工作部（董事会办公室）和营业部。

   （二）本行下辖26家营业网点（具体为：23家支行、3家分理处），分别为：23家支行：泗洲支行、香屯支行、黄柏支行、花桥支行、新岗山支行、银城支行、城区支行、绕二支行、禾底畈支行、南门支行、城郊支行、新营支行、潭埠支行、界田支行、长田支行、张村支行、万村支行、重溪支行、李宅支行、昄大支行、占才支行、海口支行、龙头山支行；3家分理处：兴业分理处、红洲分理处、珠砂洪分理处。

    2020年07月14日，经银保监部门批准，同意江西德兴农村商业银行股份有限公司新建分理处终止营业。

    六、普惠金融信息披露

   按照江西银保监局办公室《关于做好普惠金融信息披露工作的通知》（赣银保监办便函〔2021〕32号）文件要求，现将本行普惠金融信息披露如下：

  （一）本行普惠金融服务情况。1.小微企业金融服务方面信贷投放：截止2020年12月末小微企业贷款余额：48.07亿元，较上年末上升7.14亿元，增幅17.45% ；2.小微企业金融服务方面客户数量：截止2020年12月末小微企业用信户数：7974户，较上年末上升256户 ；3.小微企业金融服务方面贷款平均利率水平：截止2020年12月末小微企业贷款平均利率：5.89%，较上年末下降0.49%。

   （二）本行普惠金融监管考核达标情况。1. 小微企业贷款“两个不低于”方面：达标；2. 小微企业贷款“两增两控” 方面：达标；3.“涉农贷款”方面：达标。

第五章    年度重大事项

    一、最大十名法人股东和最大十名自然人股东持股变化情况：无。

    二、重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况: 无。

    三、收购、合并及出售资产情况:无。

   四、重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况: 为进一步规范股金管理，防范金融风险，完善公司现代企业管理机制，维护股东的合法权益，根据省联社的有关通知要求，第一届董事会第八次会议审议并通过了《关于委托江西联合登记结算有限公司对德兴农商银行进行股权登记托管的议案》，在江西联合登记结算有限公司办理股权登记托管。

   五、本行高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况:无。

   六、其他提示

   （一）本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和 完整性承担个别连带责任。

   （二）本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

   （三）2020年度年报备置地点为江西德兴农村商业银行股份有限公司董事会办公室。

   （四）信息披露联系人:吴凡，联系电话:0793－7505301，传真号码:0793－7505301。