根据《商业银行信息披露办法》(中国银监会令2007年第7号)、《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露建设工作的通知》(银监办通〔2007〕192号)及《江西德兴农村商业银行股份有限公司信息披露制度》的有关规定，江西德兴农村商业银行股份有限公司(以下简称“德兴农商银行”或“本行”)对2024年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、年度重大事项等信息。2024年度财务会计报告已经江西大信诚信会计师事务所有限责任公司审计。

　　第一章  基本情况简介

　　一、法定中文名称:江西德兴农村商业银行股份有限公司。

　　二、注册资金: 人民币叁亿壹仟叁佰陆拾柒万陆仟陆佰零陆元玖角伍分。

　　三、法定代表人:周国亮

　　四、本行的经营范围主要包括: 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

　　五、企业住所：江西省上饶市德兴市女儿田铜都大道158号。邮编：334200。企业类型：其他股份有限公司（非上市）。

　　第二章  主要业务数据

　　2024年以来，德兴农商银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，认真贯彻中央经济工作会议精神，锚定高质量发展首要任务，坚决落实省联社的各项工作部署，持续推动“八行战略”走深走实。至2024年末，各项资产总计1248014万元，负债总计1184778万元，所有者权益63236万元，实现各项收入31946万元。

　　第三章  关联交易情况

　　1.最大十名法人股东及持股情况，均为不存在控制关系的关联方。

　　本行最大单个法人持股68180470元，占总股本比例21.74％。单个法人股东持股比例符合银行业监督管理部门及《德兴农商银行章程》有关规定。

　　2.最大十名自然人股东，均为不存在控制关系的关联方。

　　本行最大单个自然人股东持股4784659元，占总股本比例1.53％。单个自然人股东持股比例符合银行业监督管理部门及《德兴农商银行章程》有关规定。

　　3.本公司无最终控制方，无实际控制人。

　　第四章  风险管理状况

　　一、信用风险管理状况

　　报告期内，本行董事会和管理层进一步加强信用风险管控，强化资产管理，提高资产质量。建立了以全面风险控制为目标的管理机制，制定了各项信用资产管理办法和操作规程，采取审批授信与执行授信分离监督机制，分级授权管理，信贷退出管理机制，严格控制单户超比例贷款，全面实行五级分类，实行大额贷款风险报告制度等。

　　二、流动性风险管理状况

　　本行董事会、经营管理层为加强对流动性风险的防范采取了如下措施:一是积极贯彻“小额、流动、分散、本土化”的信贷原则，确保资产的流动性；二是大力吸收储蓄存款，积极调整存款结构，提高低成本存款比例，确保存款的稳定性；三是留足备付金(按规定比例提取备付金)；四是合理控制资产负债比例，适时调整资产、负债期限匹配；五是加强对重点及敏感时刻的流动性风险监测。

　　三、市场风险管理状况

　　报告期内，本行尚未开展外汇业务，目前面临的市场风险主要是利率风险。为加强对利率风险的防范，按照风险收益相匹配的原则，综合区域内资金供求状况、竞争状况及自身风险抵补、日均存款贡献度、贷款利息贡献度、信用记录等情况等因素，实行利率浮动幅度范围内的差异化定价。

　　四、操作风险管理状况

　　报告期内，本行防范操作风险的主要措施有:一是进一步完善内控体系，加强制度约束力。二是强化员工合规风险和职业道德教育。三是查罚并举，提升内控制度的执行力。四是规范基本操作，严格执行《全省农商银行工作人员违规行为处理办法》，强化行为管理，规范操作行为。

　　五、股东情况

　　1.前十大股东情况

　　报告期内，江西铅山农村商业银行股份有限公司将其名下股份全部转让至铅山城投控股集团有限公司名下。

　　2.持股比例在百分之五以上的股东持股变化情况

　　报告期内德兴农商银行持股比例在百分之五以上的股东持股无变化。

　　第五章    法人治理状况

　　本行建立了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层“三会一层”为主体的法人治理结构。各治理主体制定了比较规范的议事规则。

　　一、股东大会

　　2024年6月4日召开的2023年年度股东大会，共有15项议程，主要是提出了2023年德兴农商银行发展的思路、目标和措施。会议审议通过了《德兴农商银行2023年度董事会工作报告》《德兴农商银行2023年度监事会工作报告》《德兴农商银行2024年经营发展计划》《德兴农商银行2023年度财务决算及2024年度财务预算的报告》《德兴农商银行2023年度内部审计报告》《德兴农商银行董事2024年度薪酬、津贴方案》《德兴农商银行监事2024年度薪酬、津贴方案》《关于授权董事会处置德兴农商银行持有江西省联社股金》《德兴农商银行聘请年度会计师事务所》《德兴农商银行章程修订方案》等10项议案。会议听取了《德兴农商银行2023年度董事会关联交易报告》《德兴农商银行关于三农金融业务开展情况的报告》《江西德兴农村商业银行股份有限公司监事会关于对董事会、监事会、高管层及其成员2022年度履职情况的评价报告》《德兴农商银行独立董事工作报告》。

　　二、董事会

　　1.基本情况

　　本行董事会设董事8名（因人员变动，暂缺位一名），分别为周国亮、张杰、洪显滨、周新发、张良财、林建军、叶阳、王荣军，其中周国亮为董事长，林建军、叶阳、王荣军为独立董事。2024年度共召开10次董事会会议,共计审议了64余项相关议案。

　　2.董事会成员简历

　　周国亮，男，汉族，江西进贤人，1976年8月出生，中共党员，研究生学历，1998年9月参加工作，2020年12月至今任德兴农商银行董事长。

　　张杰，男，汉族，江西鄱阳人，1987年8月出生，中共党员，本科学历，2011年9月参加工作，2021年9月至2022年3月任德兴农商银行党委委员，2022年4月至今任德兴农商银行党委委员、行长。

　　林建军，男，汉族，1965年9月出生，中共党员，大学本科学历，2001年至今在上饶师范学院任教授，专业研究领域为经济学，连续两届上饶市人大常委会聘任专家，上饶市委讲师团特聘教授，市民营经济学会秘书长，兼任德兴农商银行独立董事。

　　王荣军，男，汉族，1970年11月出生，民革党员，大学本科学历，1995年至今在上饶师范学院任职教师，专业研究领域为金融与战略，兼任德兴农商银行独立董事。

　　叶阳，男，汉族，1972年2月出生，中共党员，大学本科学历，1991年至今在上饶师范学院政法学院担任教师。（期间：1996年至今在兼江西帝经律师事务所执业律师），兼任德兴农商银行独立董事。

　　洪显滨，男，汉族，1966年11月出生，中共党员，大学本科学历。

　　周新发，男，汉族，1968年7月出生，中共党员，大专学历，高级工程师职称。

　　张良财，男，汉族，1967年1月出生，中共党员,初中学历。

　　3.独立董事工作情况

　　独立董事林建军履职情况：2024年度以来累计参加我行会议活动等37余次，与会过程中对会议相关议题发表独立意见。其中参加股东大会1次、董事会10次、关联交易委员会15次、薪酬与提名委员会10次、讲党课1次。

　　独立董事叶阳履职情况：2024年度以来累计参加我行会议活动等24余次，与会过程中对会议相关议题发表独立意见。其中参加股东大会1次、董事会10次、风险管理委员会2次、关联交易委员会2次、审计委员会4次、列席行务会5次。

　　独立董事王荣军履职情况：2024年度以来累计参加我行会议活动等31余次，与会过程中对会议相关议题发表独立意见。其中参加股东大会1次、董事会10次、风险管理委员会2次、薪酬与提名委员会10次、审计委员会4次、列席行务会4次。

　　4.董事薪酬情况

　　均按照《德兴农商银行董事2024年度薪酬、津贴方案》发放。

　　三、监事会

　　1.基本情况

　　本行监事会设监事9名，分别为刘孝武、林新兰、李海东、何农民、毕星财、江涛、徐婧、张华跃、吴周华，其中刘孝武为监事长。2024年度本行监事会共召开11次会议,共计审议了86余项相关议案。

　　2.监事会成员简历

　　刘孝武，男，汉族，1984年04月出生，中共党员，本科学历，2024年12月至月至今任德兴农商银行党委委员、纪委书记、监事长。

　　林新兰，女，汉族，1979年6月出生，群众，大学本科学历，2024年1月至今任德兴农商银行业务拓展部总经理。

　　李海东，男，汉族，1975年6月出生，中共党员，大学本科学历,2022年1月至今任德兴农村商业银行安全保卫部总经理。

　　何农民，男，汉族，1965年4月出生，中共党员，初中学历,2012年至今任天海铸造董事长兼总经理。

　　毕星财，男，汉族，1979年9月出生，大学专科学历。

　　江涛，男，汉族，1975年7月出生，中共党员，大学专科学历。

　　徐婧，女，汉族，1989年5月出生，中共党员，硕士研究生学历,2014年7月至2019年2月在上饶移动公司任职，2019年2月至2019年8月在上饶市交投任财务主管，2019年8月至今任职上饶师范学院经济与管理学院会计学专业教师。

　　张华跃，男，汉族，1959年7月出生，群众，大学本科学历,1985年至2019年任德兴铜矿企业法律顾问；2019年至今在江西聚远律师事务所任律师。

　　吴周华，男，汉族，1961年8月出生，群众，大学本科学历，1987年至2000年任德兴市审计局副局长；2000年至今任江西上饶周华恒源会计师事务所主任会计师。

　　3.外部监事工作情况

　　报告期内，本行外部监事遵循客观、审慎的原则，独立自主履行职责，积极建言献策，注重维护中？股东与其他利益相关者合法权益，积极推动本行公平对待全体股东、维护利益相关者合法权益,共参加监事会会议11次，出席股东？会1次，为董事会和经营管理层决策提供专业的意见和建议。

　　4.监事薪酬情况

　　均按照《德兴农商银行监事2024年度薪酬、津贴方案》发放。

　　四、高级管理层

　　1.基本情况

　　2024年末本行高级管理层人员情况:行长:张杰，副行长:石景磊、余华林，副行长协助行长工作。行长对董事会负责，行使下列职权：

　　（1）提请董事会聘任或者解聘其他高级管理层成员及内审部门负责人；

　　（2）聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的本行内部各职能部门及分支机构负责人；

　　（3）代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施；

　　（4）授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动，落实支农支小发展战略；

　　（5）在本行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向有关机构和董事会、监事会报告；

　　（6）审议并批准日常经营管理中的具体制度、操作流程； 制订行长办公会议事规则； 指导本单位遵守法律法规及制度规定，合规经营，完善内控;经董事会授权，审议或批准其他有关制度、操作流程；

　　（7）其他依据法律法规、行政规章和本章程规定应由行长行使的职权。

　　2.高级管理层简历

　　张杰，男，汉族，江西鄱阳人，1987年8月出生，中共党员，本科学历，2011年9月参加工作，2021年9月至2022年3月任德兴农商银行党委委员，2022年4月至今任德兴农商银行党委委员、行长。

　　石景磊，男，汉族，天津人，1982年10月出生，中共党员，本科学历，2005年4月参加工作，2019年8月至今任德兴农商银行党委委员、副行长。

　　余华林，男，汉族，江西德兴人，1981年6月出生，中共党员，本科学历，2005年6月参加工作，2024年9月至2024年10月任德兴农商银行党委委员，2024年10月至今任德兴农商银行党委委员、副行长。

　　3.工作情况

　　（1）经营发展履职情况：2024年，在省联社和上饶辖区党组的正确领导下，德兴农商银行聚焦“服务实体精进年”行动，践行“金融为民”使命担当。一是在支持乡村振兴战略上做精做细。自“一大工程三项行动”工作开展以来，我行各网点均能按照总行的统一部署及方案要求做好上户对接工作，实现由“等客上门”到“主动营销”的转变，为更多农户“贷”去更加方便、快捷、高效的现代化金融服务，着力打通农村金融“最后一公里”；二是在提升普惠金融服务上做深做优。我行始终坚守服务当地定位、充分发挥人缘、地缘优势，紧跟德兴市“工业经济提级”行动，在服务半径内深耕小微企业客群，坚决落实江西省“1269”信贷支持意见及小微企业融资协调工作机制，系统谋划做好金融五篇大文章，特制定《德兴农商银行普惠金融“整园授信”活动方案》，并定期下发管理提示，完成5场企业宣讲活动，为经济社会高质量发展注入源源不断的金融活水。三是在履行社会职责上做好做实。积极主动开展金融教育宣传活动，利用物理网点作为宣传主阵地，同时结合公众号等线上渠道开展宣传。重点开展“江西上饶·金融课堂”系列活动，通过“金融夜校”，打造出独具特色的乡村振兴金融服务模式，实现农村普惠金融服务由“最后一公里”向“最后一百米”推进；主动响应江西省青少年发展基金会号召，常态化开展“童心港湾”帮扶活动；根据德兴市委市政府《关于进一步优化和调整全市乡村振兴结对帮扶工作的通知》要求，支持龙头山乡东坞村乡村振兴工作，在践行金融使命担当同时，扎实履行社会责任。

　　（2）消费者权益保护工作情况：本行2024年度共受理消保投诉57件，已办结57件，办结率100%。

　　一是从投诉类型分类，分别为信贷业务1件，短信业务1件，其他消费贷款19件，个人汽车消费贷款4件，个人住房贷款3件，贷款债务催1件，收个人信用信息异议处理2件，借记卡使用11件，借记卡账户管理5件，借记卡收费及挂失1件，其他投诉2件，功能类业务2件，柜面服务和操作1件，人民币储蓄1件，账户使用异常3件。

　　二是从投诉原因分类，分别为因定价收费引起的投诉9件 ，因金融机构服务设施、设备、业务系统引起的投诉6件 ，因金融机构管理制度、业务规则与流程引起的投诉14件 ，服务态度10件，业务操作及效率2件 ，业务差错 8件 ，因消费者信息安全引起的投诉5件、营业次序1件，息费及定价争议1件，因债务催收方式和手段引起的投诉1件。

　　三是投诉原因分析，一是为客户办理业务时与客户沟通交流存在问题，被投诉工作人员未对客户作耐心的沟通解释，导致了投诉事件的形成；二是服务质效不高，有此问题其实只要和客户讲清楚基本都能不存在投诉问题，没有和客户就问题点说明白、讲清楚，让客户感到不舒服，员工态度不好，问题意见没有得到解决；三是管理不到位，员工思想认识不到位，对投诉工作不重视，没有及时第一时间将问题矛盾化解。

　　四是按照区域划分，城区网点投诉28件，占比49.12%，其中：南门支行10件、城郊支行6件、营业部5件、城区支行4件；农区网点投诉29件，占比50.88%，其中：黄柏支行5件、花桥支行4件、绕二支行3件。

　　本行对投诉事项均向客户进行核实解释，给出处理结果，并将结果以报告的形式反馈至相关部门，从客户投诉中，本行深入分析问题成因，认真研究提升举措，下发了关于进一步规范金融消保投诉工作通知，规范客户投诉处理流程和工作要求，确保客户获得优质、高效的金融服务，不断提升投诉处理质效。

　　4.高级管理层薪酬情况

　　均按照省联社核定高管薪酬发放。

　　五、部门与分支机构设置情况

　　（一）内部组织机构有：办公室（党委会办公室、董事会办公室）、党群人事部、党风行风监督室（监事会办公室）、信贷管理部、授信评审部、财务会计部、风险管理部、审计部、业务拓展部、运营管理部、法律合规部、清收事业部、安全保卫部、金融市场部和营业部。

　　（二）本行下辖24家营业网点（具体为：23家支行、1家分理处），分别为：23家支行：泗洲支行、香屯支行、黄柏支行、花桥支行、新岗山支行、银城支行、城区支行、绕二支行、禾底畈支行、南门支行、城郊支行、新营支行、潭埠支行、界田支行、长田支行、张村支行、万村支行、重溪支行、李宅支行、昄大支行、占才支行、海口支行、龙头山支行；1家分理处：红洲分理处。

　　六、《章程》修订情况

　　按照《公司法》《章程》和监管部门要求，报告期内，本公司《章程》对部分内容进行了变更。

　　七、普惠金融信息披露

　　按照江西银保监局办公室《关于做好普惠金融信息披露工作的通知》（赣银保监办便函〔2022〕19号）文件要求，现将本行普惠金融信息披露如下：

　　（一）本行普惠金融服务情况。截止2024年12月末小微企业贷款余额：55.71亿元，较上年末上升1.82亿元，增幅3.38% ；2.小微企业金融服务方面客户数量：截止2024年12月末小微企业用信户数：9653户，较上年末上升289户 ；3.小微企业金融服务方面贷款平均利率水平：截止2024年12月末小微企业贷款平均利率：4.70%，较上年末下降0.10%。

　　（二）本行普惠金融监管考核达标情况。1. 小微企业贷款“两个不低于”方面：达标；2. 小微企业贷款“两增两控” 方面：达标；3.“涉农贷款”方面：达标。

　　八、对本公司治理情况的整体评价

　　2024年度，德兴农商银行董事会、监事会、高级管理层“两会一层”规范运作，董事会下设7个专业委员会有效履职，治理机制不断优化，治理效能不断提升，公司治理情况整体评价为“称职”。

　　第六章    年度重大事项

　　一、重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况: 无。

　　二、收购、合并及出售资产情况:无。

　　三、重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况: 为进一步规范股金管理，防范金融风险，完善公司现代企业管理机制，维护股东的合法权益，根据省联社的有关通知要求，第一届董事会第八次会议审议并通过了《关于委托江西联合登记结算有限公司对德兴农商银行进行股权登记托管的议案》，在江西联合登记结算有限公司办理股权登记托管。

　　四、高管人员变动重要事项

　　报告期内，经第三届董事会第九次会议审议通过，解聘祝华同志德兴农商银行董事会秘书职务、聘任武鹏同志德兴农商银行董事会秘书职务；经第三届董事会第十次会议审议通过，聘任张武同志德兴农商银行风险合规部总经理职务；经第三届董事会第十四次会议审议通过，解聘董文群同志德兴农商行董事、副行长职务；经第三届董事会第十五次会议审议通过，聘任边雪同志为法律合规部总经理职务；经第三届董事会第十七次会议审议通过，聘任余华林同志为德兴农商银行副行长职务；经第三届监事会第十五次会议审议通过，解聘顾锦文同志德兴农商行监事长职务；经第三届监事会第十九次会议审议通过，聘任刘孝武同志德兴农商行监事长职务。

　　五、本行高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况:无。

　　六、其他提示

　　（一）本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别连带责任。

　　（二）本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

　　（三）2024年度年报备置地点为江西德兴农村商业银行股份有限公司董事会办公室。

　　（四）信息披露联系人:武鹏，联系电话:0793－7505301，传真号码:0793－7505301。

　　附件：江西德兴农村商业银行股份有限公司2024年度审计报告（部分）

   如需获取完整信息请与我行财务会计部联系

   联系人:丁晓梅，联系电话:0793－7505013