当前，我国经济发展已进入新常态，经济增长速度正从高速增长转向中速增长，经济发展方式正从规模速度型粗放增长转向质量效益型集约增长，经济结构正从增量扩能为主转向调整存量、做优增量并举，经济发展动力正从传统增长点转向新的增长点。在这种新形势下，农商行也受到经济新常态的影响催生出了业务发展逐年减缓、经营成本持续攀升、盈利能力逐步下降、不良贷款反弹压力增大、同业竞争日趋激烈、资本约束日益加强、监管政策更加严格、外部风险传染加剧等八个新常态。

　　面对当前复杂的形势，作为经营风险的银行机构，农商行要坚持稳中求进，固本强基，提质增效。在提升各项业务健康发展的同时，只有花大力气去管住了风险，农商银行的可持续发展态势才能得以延续和深化。这里说的风险管控，并不是简单的规避风险，单一地控制风险，更不是彻底地消灭风险，而是要把风险视为一种重要的经营管理资源，充分发挥风险管理对风险的调节和控制作用，变被动防范风险为主动管理风险，从而最有效地分散和化解风险，进一步增强风险防控的针对性和有效性，努力实现等量风险最大化。

　　严格风险防控底线是根本。风险管控是经营管理的关键和永恒主题，农商行是经营风险的企业，守住了风险底线，就守住了农村信用社的生命线。在业务发展、业务经营过程中，要加强员工普法教育的培养，注重对员工法律思维素养提升，要时刻牢记不可逾越法律红线一步，更不能触碰法律红线。要做到合规、合法经营，要实行全面风险管理，要坚决守住不发生系统性和区域性金融风险的底线，坚决守住不发生大案要案底线，坚决杜绝出现“千成绩、万成绩，出了案件无成绩”的尴尬局面。要正确处理好“业务发展”和“风险管控”的辨证关系，要两手抓、两手都要硬，只有管住了风险的业务发展才是健康、可持续的发展。

　　强化风险管控措施是关键。新常态下的银行风险是复杂多变的，而且是长期存在的，甚至有突发性的特点。首先要强化全员风险管理意识，进一步提高和培养全面风险管理文化，加大员工培训力度，尤其要注重新员工的培训，从思想上将风险管理理念传递给每位员工，把风险文化意识贯穿到所有员工行为之中，从源头上化解风险，使风险防控理念贯彻到业务经营的各个环节之中。其次要采取多种方式管控风险。要进一步完善风险管理机构的岗位职责，配备风险管理人员，做细风险管理措施，完善风险管理考核评价机制，充分依靠先进的科技手段加强对各项业务数据的分析判断，进一步提高现场检查与非现场监测能力。同时要进一步完善一、二道监督防线，努力提高一线员工的自我纠错能力，充分发挥委派会计的现场监督作用，加强业务条线部门的风险管控能力，全面实现风险的全面管控和监督。

　　重点领域风险防控是重点。在当前经济结构调整时期，部分企业客户经营困难重重，各种风险不断显现，农商行在强化全面风险管控意识的同时，在短期内也要突出风险防控重点，特别是易发风险部位或领域内不能放松，必须投入大量的人力、物力、财力，防范于未然。就目前来看，我们必须关注：一是客户信用风险，要着力转变客户风险管理中过度依赖第二还款来源的做法；二是员工操作风险，坚持流程为本，程序至上，杜绝省流程操作，逆流程操作；三是外部传染风险，要加强客户资金流向监测，防止信贷资金流入民间借贷市场；四是资金流动性风险，要科学调整资产负债结构和期限，防范短借长贷期限错配风险；五是系统信息科技风险，要推进信息科技管理、信息科技风险管理、信息科技风险监督“三道防线”建设。

　　强化审计监督力度是基础。审计监督是风险防控的载体，审计监督能力的强弱直接影响风控的整体建设，首先要加强审计人员的配备，将业务精通、坚持原则、勤学肯干、敢于负责的员工充实到审计部门，同时要组织审计人员学习掌握各方面的新业务理论知识，不断提高审计人员的素质。其次高层要重视审计工作，将该部门脱离与具体业务挂钩，使之直接受董事会、监事会领导的独立部门，加强审计部门的独立性和权威性建设。再者要不断完善审计考核机制，让不作为的审计人员承担一定的审计风险。最后要强化审计重点，当前在经济下行时期，结合当地实际，开展好财富管理、大额贷款、银行承兑汇票、新增不良贷款、信息科技等重点审计工作，并按季开展好常规序时审计。

　　落实“四项制度”是法宝。加强内部员工的管理是风险防控的重要内容，新常态下的员工思想、素质、环境发生了多层变化，干部交流、强制轮岗休假、重要岗位轮换、亲属回避等四项制度一直是金融机构防范内部员工道德风险发生的法宝，为此我们必须不折不扣地执行到位。一方面要求人力资源部门要对全辖员工所处的岗位进行梳理，并建立台账，做好规划，逐一做好安排工作，对该岗位轮换的就要进行轮换，对该亲属回避的给予回避，对该强制轮岗休假的给予强制，不受任何环境、人员的干扰。另一方面审计监察部门、风险合规部门要做好监督、建议工作，对暂时不能执行到位的，监督部门要加强检查力度，对发现的危险苗头及时扼杀在萌芽状态之中。

　　严格违规责任追究是手段。针对近几年存在屡查屡犯的问题不断出现的现状，我们要分析形成的原因，并找出遏制的办法，同时要本着“治病救人”的目的，改变以往单一的处罚措施，实行多种形式、阶梯性的责任追究制度，建立责任追究台账制度，让全体员工能时刻关注自身是否仍存在违规行为的发生，不断的警醒自己，从而有效遏制违规违纪的事情发生。当然，对疏于职守、不尽责履职的违规人员，发现一起，查处一起，对有令不止、顶风作案的，要从严、从重追究责任，不能搞下不为例，坚决防止在对违规违纪处理上的避实就虚、包庇袒护。

　　加强风险管控的领导是保障。在强化风险管控上，要将风险管控要像党风廉政建设一样建立一岗“双责”制，实行“一把手”负责制，落实“三会一层”对风险防控的重要作用和“一把手”的第一责任。同时，要认真落实分管领导、条线部门“一岗双责”责任制，推进案件防控工作责任层级化、制度条线化和规定刚性化，提高案件防控工作质量和效果，使这项系统工作有领导管、有岗位落实，杜绝出现与业务发展形成“两层皮”的现象。