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　　资溪农商银行2019年度信息披露报告

　　一、重要提示

　　江西资溪农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　二、基本情况简介

　　2.1法定中文名称：江西资溪农村商业银行股份有限公司，简称：资溪农商银行，法定英文名称：Jiangxi Zixi Rural Commercial Bank Co.,Ltd。

　　2.2法定代表人：熊果然

　　2.3注册及办公地址：资溪县建设东路1号。邮政编码：335300。

　　2.4 其他有关资料：企业法人统一社会信用代码号91361000MA35N3QP0F，金融许可证号B1509H336100001。

　　三、主要业务数据

　　3.1报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币、万元

　　3.2截止报告期末前两年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币、万元

　　3.3报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币、万元

　　3.4财务情况说明

　　截至2019年末，全行各项资产总计334385万元，负债总计 309686万元，所有者权益24699万元。实现各项收入20566 万元，实现税后利润3301万元。

　　3.5利润实现情况

　　2019年，实现利润总额3501万元，同比上升 57万元，增幅1.66%，实现净利润3301万元，同比上升57万元,增幅1.66%。

　　3.6利润分配情况

　　2019年，实现人民币净利润3301万元，年初未分配利润结余1349万元，无历年亏损挂账，可供分配利润3085万元。分配顺序：提取法定盈余公积330万元，提取特种专项准备38万元，提取一般风险准备1374万元，年末未分配利润1343万元。

　　四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　4.1董事　

　　4.2  监事

　　4.3高级管理层

    4.4员工情况

　　截至2019年末，资溪农商银行共有员工135人，其中内退员工14人。从业人员121人，其中：本科及以上学历86人，占员工总数的63.7%；专科学历35人，占员工总数的25.9%；初、高、中专学历14人，占员工总数的10.37%。

　　五、公司治理结构

　　（一）机构设置情况

　　1.股东大会

　　本行股东大会由本行全体股东组成，是本行的权力机构。本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　2.董事会

　　本行董事会由9名董事组成，其中本行职工董事3人、外部董事6人。董事会设董事长1人、独立董事1人、董事7人。制定了《董事会议事规则》，董事会下设战略委员会、提名与薪酬委员会、风险管理和关联交易控制委员会、审计委员会、三农金融服务委员会、信息科技管理委员会等专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　3.监事会

　　本行监事会由7名监事组成，其中本行职工监事3人、外部监事4人。制定了《监事会议事规则》，监事会对董事和高管层履职情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　4.高级管理层

　　本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名副行长、1名监事长组成。经营管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好地完成了年度经营目标。

　　5.分支机构设置

　　本行下辖1个总行营业部、11个支行，共计12个营业网点。

　　（二）2019年度董事会及监事会召开情况

　　2019年度，资溪农商银行共召开5次董事会，审议并通过25项议题，并形成相关决议，分别为：关于审议《资溪农商银行2019-2021年资本规划》的决议、关于审议《资溪农商银行2018年全面风险分析报告》的决议、关于审议《资溪农商银行2019年资本充足率计划》的决议、关于审议《资溪农商银行风险偏好及风险限额》的决议、关于审议《资溪农商银行2018年消保工作自评》的决议、关于审议《资溪农商银行2019年风险合规管理计划》的决议、关于审议《资溪农商银行2018年制度后评价报告》的决议、关于审议《资溪农商银行2018年内部控制评价报告》的决议、关于审议《资溪农商银行2018年董事会工作报告》的决议、关于审议《资溪农商银行2018年财务决算报告及2019年财务预算方案（草案）》的决议、关于审议《资溪农商银行2018年利润分配及股金分红方案（草案）》的决议、关于审议《资溪农商银行2018年业务经营计划执行情况及2019年业务经营计划报告》的决议、关于审议《资溪农商银行2018年信息披露报告》的决议、关于审议《资溪农商银行开办信用卡业务的报告》的决议、关于审议《资溪农商银行董事会部分专门委员会人员变更》的决议、关于审议《邓国平同志辞任董事长、董事》的决议、关于审议《推举冯国强行长代为履行董事长职责的议案》的决议、关于审议《选举熊果然同志任资溪农商银行董事长》的决议、关于审议《黄德锋同志辞任资溪农商银行董事提案》的决议、关于审议《熊果然同志任董事会战略与执行委员会主任委员、三农金融服务委员会主任委员、关联与交易控制委员会主任委员的提案》的决议、关于审议《资溪农商银行关于开展资本充足率压力测试报告》的决议、关于审议《资溪农商银行2019年度消费者权益保护工作自评》的决议、关于审议《资溪农商银行2019年操作风险报告》的决议、关于审议《资溪农商银行2019年消费者权益保护工作总结》的决议、关于审议《关于参股黎川农商银行661.878万股》的决议。

　　2019年度，资溪农商银行共召开4次监事会，审议并通过7项提案，并形成相关决议，分别为：审议通过了变更职工监事、2018年度董事会工作报告及监事会工作报告、2018年财务决算报告及2019年财务预算方案、2018年利润分配及股金分红方案、2018年信息披露报告、2018年业务经营计划执行情况及2019年业务经营计划报告、2019年度内审工作实施意见。

　　六、股本变动及股东情况

　　6.1股东权益变动表

　　单位：人民币、万元

　　6.2股本结构变动表            单位：万股

　　6.3最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况

　　6.3.1最大十户法人股东持股情况

　　单位：万股　　

　　6.3.2最大十户自然人股东持股情况

　　单位：万股

　　6.4关联交易情况

　　本行关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　七、风险管理情况

　　7.1主要监管指标情况

　　单位：%　

　　7.2  贷款主要行业分布

　　单位：人民币   万元　

　　7.3  最大十户贷款

　　单位：人民币、万元　　

　　7.4贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币 万元

　　7.5长期股权投资

　　单位：人民币 万元　

　　7.6不良贷款控制效果

　　截至2019年末，本行不良贷款余额9892.9万元，不良贷款率3.87%，控制在4%以内。

　　7.7主要表外项目情况

　　截至2019年末，本行银行承兑汇票余额为5880万元，较去年下降1240万元,降幅17.42%。

　　7.8 支农支小情况

　　截至2019年末，本行涉农贷款余额19.33亿元，较年初增加0.01亿元，余额占比75.55%，与年初持平；小微企业贷款余额13.69亿元，较年初增加 1.28亿元,余额占比53.55%，较年初提高10.32个百分点；精准扶贫贷款余额0.31亿元，较年初增加0.01亿元。

　　八、各类风险状况

　　8.1信用风险

　　2019年本行不良贷款实现“双降”目标。截至2019年末，全行不良贷款余额9892.9万元，同口径较年初增加985.28万元；不良贷款率3.87%，同口径较年初下降0.77个百分点。一是大额不良风险得到有效缓释。二是新增贷款客户风险管控成效明显。

　　本行应对不良贷款的处置机制和方式：一是摸清底数消除隐患。在信用风险、信贷风险、信贷重点风险等专项排查的基础上,结合审计检查、市场乱象自查，进一步开展了融资担保公司合作、去产能“僵尸企业”贷款、委托贷款、光伏分期贷、仓单质押等业务的专项排查，摸清风险底数，发现问题建立台账，落实责任限期整改到位，全面消除风险隐患。二是监督处罚控制反弹。加强贷款风险运行监测，对业务发展中的违规问题和风险隐患及时预警，发出督办单、整改通知限期整改。对不良贷款不降反增的网点，暂停贷款对接权限，“每日监测、每周预警、每旬通报、每月考核、每季问责”的风控机制得到严格落实。三是规范操作夯实基础。本行对信贷业务日常操作存在的问题，特别是屡查屡犯的问题重点跟踪，严肃处罚，切实防范操作风险。四是清收不良群策群力。班子成员及机关部室对网点不良贷款清收“一对一”挂片督导，实行班子成员认领、部门协助督导、网点主抓落实、个人清收到岗的清收机制。

　　8.2流动性风险

　　截至2019年末，资产流动性比例44.83%，核心负债依存度60.4 %，流动性缺口率3.79 %，人民币超额备付金率 15.35%，存贷比例83.39%。我行健全流动性风险预警机制。一是做好对资产负债流动性的预测和分析，通过对流动性供给和需求的变化情况的预测和分析，完成对潜在流动性的衡量；二是建立流动性风险的预警系统，包括预测风险警情、确定风险警况、探寻风险警源；三是建立定期的流动性分析和风险处置预案等制度，必要时启动资金应急预案，第一时间向省联社拆入资金，提高防范流动性风险的能力；四是有效开展压力测试。针对2019年以来经济形势，我行每季组织开展了流动性风险压力测试，提前介入防范流动性风险。

　　8.3市场风险

　　截至2019年末，本行债券投资以利率债为主，未开展非标类业务，理财业务已暂停，没有存量理财资金。开展的信用债券投资业务和交易性为目的的业务均符合监管要求，配置的债券类等资产均以持有到期为目的。本行金融市场业务由金融市场部负责，该部门已建立部门职责与岗位分工，明确各项业务办理中岗位职责，实现业务办理前台交易、中台风控、后台结算相互分离与制约，强化内控约束。已上线全省统一建设的资金业务管理系统，资金业务风控水平和盈利能力得到有效提升。

　　市场定价方面，本行总行层面已成立资金业务审批委员会和信贷业务审批委员会，实施面向市场的利率定价规则，在市场利率定价自律机制定价范围内适时对本行利率进行调整。

　　在加强对贷款利率定价风险的管控方面，本行采取以下措施：一是积极拓展传统存贷款业务以外的其他中间业务，加快业务创新、优化资产结构；二是积极维护现有存量优质大额贷款客户的同时，努力拓展小微市场，拓宽信贷投放渠道；三是建立合理的利率定价机制，提高利率定价的科学性和有效性，防范利率风险；四是加大各类费用和支出控制力度，降低运营成本，为参与市场竞争拓展空间。

　　8.4操作风险

　　我行制定了《资溪农商银行操作风险管理办法（试行）》（资农商行字〔2018〕109号），建立了完善的组织管理体系，明确了董事会、监事会、高级管理层的职责，指定了风险合规部为操作风险管理牵头部门，各部门负责本条线的操作风险管理，审计部定期对操作风险的管理情况进行审计监督。

　　同时，我行坚持问题导向，通过开展案件风险排查、重点领域风险排查、巩固乱象成果促进合规建设以及合规升级攻坚战等排查及活动，全面发现违规、全面惩处违规、全面整改问题、全面促进合规。同时，结合检查发现的问题，对业务范围内潜在的操作风险进行风险识别与评估，了解业务范围内所面对的操作风险事件的风险暴露分布、控制失效的原因等，据此采取有效的应对措施，有效防范和控制各类案件风险。2019年未发生重大风险事件和案件。

　　科技支撑方面，本行信贷管理系统，具备授信全流程、中后台用信、贷后管理、客户风险预警、不良贷款监测管理、双录、授信检验、押品管理、信贷影像等风险管控功能。本行利用远程集中授权系统、事后监督系统、银企集中对账系统、异常交易信息实时监测管理系统等风险控制系统完善对前台操作风险的监控。从加强操作风险管理的理念出发，以风险控制理论为依据，利用专用工具对业务数据进行分析和检测，实现事后监督由业务复审向风险管理和质量控制的战略转型，构建事后监督和内部审计相互结合、相互支撑的现代化操作风险防控体系。2019年，本行努力做好信息科技风险管理建设，加强业务连续性管理、加强信息安全管理、加强信息科技运行管理等，报告期内未发生影响业务经营稳健运行的重大科技风险事件。

　　反洗钱和反恐怖融资风险管理方面，本行重点抓好客户身份识别，大额交易和可疑交易分析，客户身份资料和交易记录保存三大反洗钱核心工作。一是加强反洗钱工作培训，进一步夯实员工反洗钱履职能力，提升防范意识，增强对反洗钱工作的认识。二是加大反洗钱工作考核力度，对履职不到位人员予以处罚。三是严格抓好反洗钱各项基础工作，强化对涉及洗钱风险的业务流程及环节的重点监督审查。另外，按照人行及省联社关于反洗钱工作部署，认真抓好客户信息维护、非居民金融账户涉税信息尽职调查及非自然人客户受益人身份识别工作，反洗钱工作基础进一步夯实。

　　8.5声誉风险

　　本行能够积极研判社会舆情走势，重点关注可能导致声誉风险的各类隐患，提前准备应对预案，提升应对能力。一是加强领导，确保组织到位。将声誉风险管理纳入全行全面风险管理体系，成立了以主要领导任组长，分管领导为副组长，机关各部门、各支行（分理处）负责人为成员的工作领导小组，并指定由办公室归口管理，负责声誉风险的日常管理工作，确保声誉风险管理体系正常、有效运行。二是加强沟通，确保监测到位。切实加强与当地公检法机关、主流媒体的联络沟通，做好与新闻媒体的维护工作，积极利用媒体力量，加大对本行的正面宣传。三是加强宣传，确保引导到位。积极建立以声誉为导向的企业文化，加强对员工风险意识的教育培训。通过学习使全行员工深入认识声誉风险在全面风险管理中的重要性，在内部形成从上到下一致的声誉风险管理意识，维护农商银行品牌形象。四是加强规范，确保预防到位。健全服务监督体系，自觉接受群众和社会监督，明确审计部为本行投诉受理部门，在每个营业网点醒目位置设立意见簿、公布举报监督电话。五是按照分类处置、定人定责的要求，将省联社96268投诉热线、论坛、各类微博等网络舆情的日常工作分配到人，做到连续监测、及时反馈。六是及时回顾，抓好定期分析总结。建立健全投诉台账，对每一条投诉事项坚持在接收时及时做好电子档案登记，并根据后续处置情况补充相关内容。2019年未发生影响声誉的重大风险事件。

　　九、重要事项

　　（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（二）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

　　（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。