本网站支持IPv6

 在总结小额贷款“扩面、增额、提效”三大工程经验基础上，围绕“整村授信”“城区授信”两大方面，进一步丰富扩面内涵，将传统的信贷服务扩充到各个金融服务领域，切实提升授信覆盖面。同时为顺应城镇化趋势，针对城区支行制定“城区授信”三年规划。在2021年底完成第一轮客户的签约授信工作，覆盖率达到20%,目标任务户800户;2022年底覆盖率达到30%，目标任务1200户；2023年底覆盖率达到40%，目标任务2000户。

• 加快裂变营销

发挥“向链延伸”这一重要的获客渠道，以企业及个人客户为核心延伸营销渠道，将关联客户和业务全方位收纳。

1.着力提升贷款营销。一是做好投放部署。对照信贷投放目标，结合业务发展的外部环境，按年做好贷款投放和营销规划，将信贷投放任务合理分配到网点到人，分阶段、有部署的开展“四扫”、整村推进等工作。二是优化营销方式。转变营销思路和方式，用好微信公众号、朋友圈、QQ等线上营销渠道，拓宽贷款客户受众面，重点加大80、90、00后年轻客户的营销，确保年轻客户占比逐步提升；对存量和潜在优质客户主动进行电话营销，了解客户对金融服务，特别是贷款业务的需求和建议，条件允许的情况下，及时做好上门跟踪服务。三是明确营销重点。在客户营销拓展上，不仅仅从数量上有增加，更要在质量上有所提升，把加大信贷有效客户营销作为重点工作。主动学习和借鉴乐清营销方式，结合自身特点，以“真心换真情”，走有资溪农商银行特色的客户营销路线，增强客户粘性；同时通过差异化利率定价、绿色通道等金融服务机制，体现优质客户和普通客户的差异化服务，让更多客户通过更优质的金融服务体验，成为有效客户，确保有效客户数实实在在得到快速增长。四是做好存量提额。在存量贷款单户30万元以下客户中找出10%的对象，通过归集客户在他行的贷款等方式主动提额，10万以下小额贷款原则上通过线上小额信贷统一发放，鼓励客户经理满足客户实际需求。

2.拓宽竹产业链金融获客。针对资溪毛竹产业链上下游客户群，多层面、多维度提供毛竹产业链多元化金融服务。一是构建产业链发展新格局。围绕“竹产业链”上下游环节，依托核心企业，以“1+N”产业链为主线，构建“核心企业+供应商”、“生产企业+经销商”、“专业合作社+农户”等发展模式，以资金闭环运行和效益提升为导向，为产业链的上下游客户提供全流程、差异化金融服务。二是创新产业链融资新模式。针对产业链上游客户，根据产值、经营收入等情况，配套“竹农贷”、“竹企贷”、小额信用、流动资金、林权抵押+森林保险、公益林补偿收益权质押等贷款模式予以支持；针对中游环节的核心企业，根据企业生产特点，配套“库贷挂钩”仓储式质押、“订单+应收账款”等贷款模式予以支持；针对产业链中的下游客户，提供“运输应收+保险”信贷产品和票据贴现等金融服务，充分满足不同类型客户的需求。三是制定个性化金融服务方案。在理顺产业链经营主体和上下游客户群信息的基础上，逐户上门开展营销，掌握客户金融需求，按照各环节经营运行的特点，结合客户自身需求，从单位基本账户开立、支付结算、采购资金支出、销售货款回笼、信贷融资需求等多方面着手，一户一策，分类分层制定个性化金融服务方案，实现全产业链金融支持。

（三）优化管理机制

借鉴现代股份制商业银行科学的管理理念、管理流程，在完善法人治理结构的基础上，密切联系实际，推进管理创新，建立“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的充满生机与活力的快速机制。

1.构建精简高效的管理架构。一是优化资源配置。对下辖12个网点，12个职能部室，将职责明确细化，责任到人，将人力资源向基层倾斜，以人力资源最优配置为前提达到符合现代金融企业管理架构需求，参照乐清组建专门的营销团队，集中优势兵力攻坚目标市场。二是坚持政策导向。制定“小额简化、大额规范”原则，坚持“谁做小谁得利”，一切政策向“做小”倾斜。三是简化考核指标。按照“先做用户、再做利润”的思路制定未来三年的考核方案，力争达到降成本、高产出、高收益的目标。

2.精简繁琐的信贷工作流程。一是适当放权。在集中审查制的前提下将小额贷款审批权限下放支行。二是精简申贷资料。即由信贷管理部统一将申贷资料梳理成为一份“申贷清单”。针对贷款申请材料较多的情况，通过减少、整合等方式，减少小额贷款材料递交数量和次数，特别是借鉴乐清农商行五表合一的模式，将小额贷款申贷资料精简到三项以内。力争形成可量化、易操作的信贷流程。三是合理确定贷款期限。鼓励发放期限3-5年的周转使用贷款，引导客户经理逐步将贷款到期日错开均衡设置，防止贷款集中到期增加办理压力的现象，压缩办贷时间解放营销空间。四是推广线上办贷。依托省联社“小额贷款线上化”、“百福·快贷”、“百福·个商E贷”等产品推行全流程线上服务模式，提升客户服务体验。

3.建立健全配套的免责机制。一是完善已有制度。完善现有的相关制度，避免政策冲突，出台更为明确的标准化模板，建立健全统一的尽职免责操作细则，明确岗位职责和责任边界，避免信贷责任真空和职能交叉，让各业务环节尽职标准制度化、规范化，让尽职免责实施有章可循。二是坚持做小容忍。对新客户怎么进、存量客户怎么退，详细制定标准。制定“三不进”原则、“三有三无”原则、“七类人管控”原则及“十准十不准”原则等，将客户准入条件标准化，引导员工进行客户营销，消除员工惧贷、惜贷心理，实现精准有效客户拓展。制度上坚持“谁做小谁得利”，在尽职免责上向做小倾斜，实行大额追责、小额免责，对小额出险容忍度内免除行政责任和经济处罚，有效引导客户经理从“要我做小”向“我要做小”转变。三是严防道德风险。对出现道德风险的首先在经济上严惩，实行待岗清非或者转岗，其次参照乐清不良听证会制度，让违规人员“上台亮相、现身说法”，对违规人员和其他人员造成警示教育，让道德风险是不能触碰的底线的等理念深入人心。

（四）提升客户体验

1.重新规划支行定位。优化网点布局，突出我行网点多的优势，将网点服务区域网格化，扩大辐射范围，放开营业部、衙前支行、建设支行等传统特色支行的小额信贷权限，同时加强乡镇网点服务力量，优化整合城区支行，加强社区居民的服务，提升社区专业化服务能力。

2.打造服务示范网点。使广大员工牢固树立以“客户为中心”的服务理念，规范服务形象、服务行为、服务管理，建立系统化的服务管理体系，有效提高客户服务质量，真正打造富有我行特色的柜面服务新形象。其中围绕建设支行打造生态支行，衙前支行打造特色个体工商户支行。提升柜员的交叉营销能力，围绕客户需求，通过优化服务环境、拓宽服务渠道等方面不断改善服务功能，努力寻求服务与客户需求之间的契合点，有效提升客户的忠诚度和满意度。

3.提高客户便利程度。不断提高临柜员工业务技能，简化业务流程，减少柜面业务办理等候时间。运用电子银行、自助银行渠道，扩大电子银行、自助银行业务规模，提高电子替代率，充分发挥其低成本优势，打通“最后一公里”，构建我行新型的多渠道服务网络。

（五）推进企业文化建设

1.谋划推进企业文化建设。一是根据“小而美”发展战略目标，坚持用新视角培育新的企业文化理念，拓展新的工作思路，以乐清农商行等先进银行为标准，不断丰富和创新企业文化内涵和功能，设计企业文化发展的模式框架，有重点、分层次，结合实际逐步推进。二是成立负责企业文化建设推广部门，对企业文化建设实施有效的领导和协调，确定企业文化建设的中长期规划和年度工作计划，对企业文化建设活动做出总体部署，协调并理顺各部门关系，形成企业文化建设的合力。三是将企业文化融入经营。将文化服务贯穿于业务经营全过程，塑造资溪农商银行的管理文化、产品文化、营销文化、服务文化等企业文化体系。

2.形成充满活力的激励机制。在明确岗位责权的基础上，优化人力资源配置，推行客户经理等级制。人才引进、员工薪酬、岗位安排、职级升迁等都要建立在竞争与激励的基础上，打破传统的大锅饭、铁交椅、铁工资制度。薪酬倾向基层营销岗位，与工作业绩、岗位贡献、工作能力等挂钩，实行基础工资、绩效工资、奖金等薪酬体制，基础工资与考勤挂钩，绩效工资与工作业绩和岗位责任挂钩，奖金与特殊贡献挂钩；各岗位实行竞争上岗，明确岗位职责，明确考核办法，全员公开竞聘，增强员工危机感和紧迫感；干部任免实行长效机制，即当期绩效决定薪酬、长期绩效决定升迁，打破干部能上不能下的传统，形成能者上、庸者下的干部任免制度。

3.加大员工的教育培训力度。加强在岗员工的培训，为全体员工提供更多的职业进修机会，分层次、按要求对管理人员和普通员工实行差别培训，培养适应业务发展的高管人员、业务人员和柜面员工。三年内让每位员工有一次集中轮训的机会，中层以上干部、业务骨干除常规的培训外，借助院校培训等途径，提升管理营销能力。

（六）促进党建业务深度融合

1.实现党建理论武装与业务经营的深度融合。以党建理论武装、形势任务教育等党的思想建设凝聚人心。一是加强政治理论学习。增强党性意识。以思想建设为龙头，建设党员学习的自律机制，引导党员由“要我学”转变为“我要学”，突出解决好党员的世界观、人生观、价值观这个“总开关”问题。坚持“三会一课”制度，引导党员学习党章党规和习近平总书记系列重要讲话，强化党员意识，明确合规红线，促进学习成果的有效转化。二是开展党建理论+业务技能综合培训。全面提升队伍素质，以综合化、系统化的要求对营销队伍加以强化培训提升，课程涵盖党建理论、意识形态、业务技能、营销技能，以网点负责人、星级客户经理等骨干员工带动一般员工真正从思想上向小而美转变。

2.实现党建组织建设与业务经营的深度融合。实现营业机构设置到哪里、营销队伍配备到哪里、党的基层组织就覆盖到哪里的目标。一是选优配强支部委员，组建强有力的支部班子。二是以党建带团建，在党支部的指导下成立团支部，发挥党的助手和后备军作用。三是建立党员“三培养”机制。在推优入党中，把营销能手培养成党员，把党员培养成营销能手，把党员营销能手培养成管理人才，进一步提升党员队伍综合素质。

3.实现党建核心作用与业务经营的深度融合。发挥党组织的领导核心和政治核心作用，坚持服务生产经营不偏离，把提高效益作为全行工作的出发点和落脚点，以“小而美”改革转型检验党组织的工作和战斗力。一是坚持问题导向，把转型工作的薄弱环节、难点痛点作为党建工作的切入点和抓手，从而为党建工作服务和融入中心工作和业务工作提供有效途径。二是发挥党支部示范引领作用。通过开展争先创优活动、党员服务月活动，发挥党支部战斗堡垒作用；通过常态化开展主题实践活动，提升党员服务意识和营销水平，培养选树一批党员示范岗，发挥党员先锋模范作用。