本网站支持IPv6

　　创新支农支小举措 大力践行普惠金融

　　——奉新农商银行“支农支小”工作经验介绍

　　奉新县地处赣西北部，辖内多山地、丘陵，总人口约30万，自古为“农业上县”，“支农支小”工作任务繁重。上半年，在省联社和宜春办事处的正确领导下，奉新农商行认真贯彻落实省联社年会精神和工作部署，始终坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位，主动适应经济金融发展新常态，积极探索支农支小新路径，不断创新支农支小新产品，促使“支农支小”工作取得了良好成效。截至6月末，我行各项贷款余额27.23亿元，较年初增长4.31亿元，增幅为18.82%，其中涉农贷款余额较年初增长4.15亿元，占增量贷款的96.29%；小微企业贷款余额较年初增长2.31亿元，占增量贷款的53.6%，小微企业贷款获得率达到92.04%，顺利实现了涉农贷款“两个不低于”和小微企业贷款“三个不低于”的目标。在加快贷款投速的同时，我行还严格把好贷款质量关，截至6月末，全行到期贷款收回率为98.56%，正常贷款利息收回率为99.49%，均高于全省平均水平。

　　（一）完善“两部”建设，构建专业服务平台。作为全省小微标杆单位，总行要求微贷事业部营销人员常年深入市场开展营销，建立行业营销档案，重点对辖内大米加工、商品批发、苗木种植、生态农场等行业进行扶持，今年上半年已累计发放小微贷款957笔，金额25458万元，支持小微客户531户。在城区小微贷款事业部试点取得成效的基础上，将小微贷款事业部管理模式延伸至农区，并根据辖内平原乡镇和山区乡镇的地域特点和产业特色，及时成立了以东门支行为中心的三农事业部一部和以上富支行为中心的三农事业部二部，明确了事业部的考核管理、业务权限、条线内贷款审批权限等架构体系，完善了小微贷款事业部和三农事业部日常运行机制。同时，总行董事长、行长分别挂点三农事业部和小微贷款事业部，下沉重心，一线指导，要求各事业部中心结合片区内的产业特色，进一步做深产业链条，将金融服务延伸到农业产业的育种、种养殖、农产品加工以及物流运输等各个环节。如：辖内三农事业部二部（上富支行）抓住片区会埠镇、罗市镇花卉苗木产业特点，把信贷服务渗透到苗种采购、苗木种植和销售的每一个环节，精心培育产、供、销市场，支持当地苗木产业走上产业化经营道路，已累计发放花卉苗木贷款4.45亿元，带动了1263户农民发展苗木花卉种植。

　　（二）创新信贷产品，提升客户对接能力。在既定的组织架构模式下，面临着各类客户群体多样化的金融服务需求，为此我行不断加快信贷产品创新和对原有产品的优化升级，力求实现对客户需求的无缝对接。2014年率先在全省农信系统中创新推出了“百福流水贷”，在当地客户群中备受欢迎。今年我行根据市场需求反馈将授信倍数由原来信用担保条件下的2-3倍提高至保证担保条件下的3-4倍，同时在抵押担保条件下可实现最高抵押率100%。该产品自开办以来已成功授信客户120户，金额2056万元，极大地满足了辖内小微商户的资金需求。此外，为快速对接当前“四扫”工作中客户的有效信贷需求，我行不断加快信贷产品创新步伐，对下岗再就业贷款客户推出“百福助业贷”，在原有贴息下岗再就业贷款的基础上，增加授信额度，满足其额外资金需求；对社区明星、社区能人等具有良好信誉资信的社区居民推出“百福社区贷”，打造名副其实的社区银行。

　　（三）推广农贷惠民卡，拓宽支农服务渠道。面对农贷业务发展萎缩、农村市场争夺激烈、农村客户需求多元化等现状，我行充分发挥“小额农贷”在农村市场知名度高、普及广和“百福惠民卡”地域不限、循环用信的特点，以百福惠民卡为载体，在小额农贷的基础上组合创新出农贷惠民卡业务。不仅有效满足农户传统种养、生活消费、生产经营等资金周转需求，而且充分发挥了百福惠民卡不受时间和地域限制、简便灵活的优势，真正意义上实现了农商银行信用卡的功能。如在三农事业部二部试点推广期间，该行就累计发放“农贷惠民卡”贷款683笔，金额2928万元，且发放两年多来未产生一笔不良贷款。今年我行按照“一社一村、一村一品”的扩大试点原则，已在全县6个具有产业项目支撑的乡镇全面推开，取得了非常好的成效。如：对于干洲镇家庭农场经营户张某，由于考虑到其单户资产不足等因素，我行建议该客户与其农场雇户组成家庭农场联保，采用“农贷惠民卡+农场经营贷款”相互组合的担保方式，满足了该农户40万元农贷需求。截至6月末，全行已累计发放“惠民卡”贷款1017户，金额6958万元，有力地支持了一大批农村产业大户发展生产、发家致富。此外，通过农贷惠民卡的大力推广，不仅可以实现50万元以下贷款的自助发放、还款功能，而且也带动了电子银行产品的推广，上半年累计新开通网上银行2167户、手机银行4782户。

　　（四）优化服务举措，培植优质基础客户。为抢占城区和农村市场，巩固和挖掘基础客户群，我行始终把服务品质提升作为战略性任务和系统性工程常抓不懈，以便提升对“三农”和小微客户的金融服务水平。一是提升“主动”意识，开展“四扫”营销。按照省联社年会和全省“四扫”现场会的工作部署，我行彻底扭转了“等客上门”的传统陋习，主动上门对接客户需求，充分挖掘客户潜在价值。截至6月末，已全面完成扫园、扫村工作，累计扫园106户，扫村609户，共对接有效信贷需求客户619户，新增授信金额7646万元，新增用信金额6486万元，扩大了基础客户群，增强了业务可持续发展的动力。二是以“两通”为抓手，快速对接需求。为及时满足客户的有效信贷需求，我行今年重点推广了“财园信贷通”和“财政惠农信贷通”等产品，上半年已发放“财园信贷通”贷款14户、金额4800万元；发放“财政惠农信贷通”贷款42户，金额2331万元，其中：支持农民专业合作社7户、金额720万元；家庭农场11户、金额610万元；种养大户22户、金额1001万元，最大限度地满足了三农、小微实体经济的信贷需求。三是畅通“快捷式”通道，提高服务效率。通过优化办贷流程、放宽后台审批权限、开通涉农贷款和小（微）企业贷款审批绿色通道等措施，简化审批环节，缩短审批时间。同时，我行积极推行“首问服务、限时办结”制度，要求所有涉农和小微贷款都必须在3个工作日内完成所有流程。四是推行“责任牌”上墙，公开接受监督。我行在全县所有居民社区、自然村组的信息公示栏或主要路口处张贴客户经理责任牌，公示服务内容、联系电话、微信二维码、监督电话等信息，畅通了客户服务需求通道，实现了业务产品的无缝对接。

　　转型不可懈怠，创新永无止境。下一步，我行将在省联社既定战略经营理念的指导下，紧紧围绕“支农支小”工作中心不动摇，进一步做优做活经营机制，持续创新信贷产品，大力提升服务品质，为打造普惠制金融主力军银行而不懈努力。