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奉新农商银行2023年度信息披露报告

各位股东、股东代表：

根据《江西奉新农村商业银行股份有限公司章程》的规定，现就《奉新农商银行2023年度信息披露报告》提交本次会议，请审议：

本行2023年度财务决算报告经江西大信诚信会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

一、基本情况简介

1.1法定中文名称：江西奉新农村商业银行股份有限公司，简称：奉新农商银行

法定英文名称：JiangXi  FengXin  Rural  Commercial Bank Co.,Ltd.

1.2法定代表人：李哲

1.3注册及办公地址：江西省宜春市奉新县应星北大道313号

注册资本: 3.2316亿元人民币

首次注册登记日期： 2006年9月7日     

变更注册登记日期： 2023年8月8日 

邮政编码：330700

1.4其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：913609001611675818；金融许可证号：B0665H236090001

1.5 经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

1.6 客服和投诉电话：本行客服设在运营管理部，投诉电话：0795-4613273。

二、 主要业务数据

2023年，面对错综复杂的经济形势和持续加大的经济下行压力，本行坚持稳中求进的工作总基调 ，把握固本强基、提质增效的工作总要求，坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，紧紧围绕高质量发展主线，着力固根基、扬优势、补短板、强弱项，以存贷款业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展新型业务，转变收入增长结构，在严格防范风险的前提下，圆满完成了年度各项经营任务。至2023年末，本行各项资产总计1099206.23 万元，负债总计1011674.3万元，所有者权益87531.93万元，2023年实现各项收入52184.24万元。

2.1报告期主要利润指标情况

单位：人民币万元

2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币万元

2.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币万元

2.4利润实现情况

本行2023年实现利润总额14534万元，同比增加2373万元，增幅19.51%；当期所得税费用2884万元；实现净利润11651万元，同比增加2530万元，增幅27.74%。

2.5利润分配情况

2023年实现净利润11651万元，提取法定盈余公积金1165万元，提取特种专项准备79万元，提取股金红利9900万元。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1董事

3.2监事

3.3高级管理层

3.4网点分布情况

本行设有11个部室，3个事业部，包含办公室、人力资源部、信贷管理部、计划财务部、业务拓展部、审计部、运营管理部、党群工作部、风险合规部、电子银行部、安全保卫部、三农事业部、清收事业部、金融市场部。下辖23个营业网点（1个营业部和14个支行、8个分理处）。

3.5员工情况

2023年末，本行在岗员工229人。其中：职员202人、代办员15人、内退人员4人、劳务派遣工8人。

四、 公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1股东大会

股东大会是本行的权力机构。股东大会依法行使下列职权：制定和修改本行章程；审议批准本行发展规划，决定本行经营方针和投资计划；选举和更换非职工董事、非职工监事；审议批准董事会、监事会的工作报告；审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、弥补亏损、股权激励计划方案；对本行增加或者减少注册资本，依照法律规定对收购本行股份作出决议；对本行合并、分立、解散、清算或者变更组织形式等事项作出决议；对发行本行债券作出决议;对本行上市作出决议；对聘用或解聘为公司财务报告进行定期法定审计的会计师事务所作出决议；审议并批准涉及全体股东利益的重大制度、基本制度、股东大会议事规则、董事会和监事会议事规则，有关董事、监事薪酬制度，明确董事、监事的薪酬或津贴标准，以及其他须由股东大会审议或批准的重大制度；审议批准法律法规、监管规定或者本章程规定的应当由股东大会决定的其他事项。

本行严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》及有关法规召集、召开股东大会，制定了股东大会议事规则，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

2023年6月6日，本行召开了江西奉新农村商业银行股份有限公司2022年度股东大会，会议实到股东代表89人，所代表股权数22536.29万股，其中有表决权股权数为17570.37万股，占本行有表决权股份的66.81%，符合《江西奉新农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议审议通过了《奉新农商银行2022年度董事会工作报告》《奉新农商银行2022年度监事会工作报告》《奉新农商银行2022年信息披露报告》《奉新农商银行2022年度财务决算报告》《奉新农商银行2023年度财务预算方案（草案）》《奉新农商银行2022年度利润分配方案（草案）》《奉新农商银行2022年度利润转增注册资本方案（草案）》《奉新农商银行未来三年经营发展规划（2023-2025年）》《关于修改<江西奉新农村商业银行股份有限公司章程>的方案（草案）》《奉新农商银行董事会对董事的评价报告》《奉新农商银行监事会对监事的评价报告》《奉新农商银行监事会对董事的评价报告》《奉新农商银行2022年度股东关联交易信息披露报告》《奉新农商银行第三届监事会非职工监事候选人简历》等14项决议。

4.1.2董事会

本行董事会由9名董事组成，设独立董事3名，董事会秘书1名。制定了《董事会议事规则》，董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、“三农”委员会、消费者权益保护委员会。7个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

本行董事会行使下列职权：负责召集股东大会，并向大会报告工作；执行股东大会的决议；确定本行的经营发展战略并监督战略的实施，决定本行的经营计划和投资方案，制定支农支小发展战略；制订本行的年度财务预算方案、决算方案、审慎利润分配方案（将主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺作为需要考虑的主要因素）和弥补亏损方案；制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或者其他证券及上市的方案，制定资本规划（包含主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺的内容），承担资本或偿付能力管理最终责任；拟订本行重大收购、收购本行股份或者合并、分立、解散、清算和变更公司形式的方案；审议批准本行重大对外投资、资产购置、资产处置与核销、资产抵押、关联交易等事项；决定本行内部管理机构及非法人分支机构的设置；聘任或者解聘本行行长、董事会秘书；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长、内审部门负责人、财务部门负责人、合规部门负责人；确定本行的风险容忍度、风险管理和内部控制政策；董事会对本行全面风险管理承担最终责任；制订本行章程的修改方案，制订涉及全体股东利益的重大制度、基本制度、股东大会议事规则、董事会议事规则、董事薪酬制度；审议并批准不涉及全体股东利益的重大制度、基本制度以及董事会专门委员、董事长办公会议事规则、行长办公会议事规则；制定高级管理层履职问责制度；审议或批准对经营活动有重要影响的具体制度,以及其他须由董事会审议或批准的制度；负责本行的信息披露，并对本行的会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；提请股东大会聘用或者解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所；听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；通报银行保险业监督管理机构对本行的监管意见及本行执行整改情况；向股东大会报告董事会对董事包括独立董事的履职评价结果；制订本行董事年度薪酬、津贴方案，报经股东大会审议批准；按照监管规定，聘任或者解聘高级管理人员，并决定其报酬、奖惩事项，监督本行高级管理层的履职情况，确保高级管理层有效履行管理职责；制订股权激励方案；定期评估并完善银行本行公司治理；维护金融消费者和其他利益相关者合法权益；建立本行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制；承担股东事务的管理责任；法律、法规或本行章程规定，以及股东大会授予或者监管部门要求董事会行使的其他职权。

2023年，奉新农商银行第三届董事会共召开了5次董事会会议。其中，2023年1月20日召开了第三届董事会第十二次会议，全体董事审议通过了《聘请会计审计机构的议案》《关于转股超过本行股份总额1‰事项》等2个议案。2023年3月14日召开了第三届董事会第十三次会议，全体董事审议通过了《2022年度关于主要股东质押股权数量超过其持有股权量50%的报告》《奉新农商银行股东关联交易信息披露报告》《2022年度关于股权涉及司法冻结强制执行的报告》《奉新农商银行股权管理评估报告》《奉新农商银行主要股东评估报告》《2023年普惠金融、乡村振兴、绿色信贷及全年信贷工作计划》《奉新农商银行2023年发展战略规划》《江西奉新农村商业银行股份有限公司2023年员工绩效薪酬考核实施方案》《奉新农商银行2023年综合考评方案》《2022年四季度经营形势及全面风险分析报告》《奉新农商银行2022年四季度流动性风险压力测试报告》《奉新农商银行金融消费者权益保护工作自评报告》《奉新农商银行2023年公司治理自评估报告》《奉新农商银行审计部2022年度工作汇报》《奉新农商银行费用管理办法》《奉新农商银行2022年度财务决算报告》《奉新农商银行2022年监管评级自评报告》《奉新农商银行2022年内部控制自评估报告》《奉新农商银行2022年案件防控工作总结》《奉新农商银行2022年案防工作自评估报告》《2022年奉新农商银行招标工作排查整治报告》《奉新农商银行2022年信用卡及收单业务专项审计发现问题的问责通报》《奉新农商行关于对信息科技风险专项审计情况报告》《奉新农商行2023年度财务预算方案（草案）》等24个议案。2023年5月10日召开了第三届董事会第十四次会议，全体董事审议通过了《奉新农商银行综合考评专项审计情况报告》《奉新农商银行2020年至2022年员工绩效薪酬延期支付兑付和追索扣回审计情况报告》《奉新农商银行2023年征信管理专项审计报告》《奉新农商银行关联交易管理审计报告》《关于对2022年度新增大额不良贷款专项审计发现问题的整改方案》《奉新农商银行2022年度董事会工作报告》《奉新农商银行2022年度监事会工作报告》《奉新农商银行2022年度信息披露报告》《奉新农商银行2022年度利润分配方案（草案）》《奉新农商银行2022年度利润转增注册资本方案》《奉新农商银行未来三年经营发展规划》《关于修改江西奉新农村商业银行股份有限公司章程的方案（草案）》《奉新农商银行2022年度董事会对董事的评价报告》《奉新农商银行2022年度监事会对监事的评价报告》《奉新农商银行2022年度监事会对董事的评价报告》《奉新农商银行2022年度股东关联交易信息披露报告》《关于选举奉新农商银行非职工监事的议案》《推选2022年度股东大会计票人李绪平、苏恒玲，唱票人肖俊、陈瑶，监票人徐秋菱、李莉》等18个议案。2023年9月26日召开了第三届董事会第十五次会议，全体董事审议通过了《奉新农商银行股东关联交易信息披露报告》《关于新增金融资产风险分类管理委员会领导小组》《关于奉新农商银行部分网点升格更名和撤并的议案》《奉新农商银行关于奉新县公安风险提示函88号及回复》《奉新农商银行关于奉新县公安风险提示函66号及回复》《奉新农商银行2022年反洗钱工作总结》《宜春监管分局现场检查意见书及整改回复》《奉新农商银行2023年一季度经营形势及全面风险分析报告》《奉新农商银行2023年二季度经营形势及全面风险分析报告》《奉新农商银行员工异常行为二季度专项治理自查报告》《奉新农商银行员工异常行为三季度专项治理自查报告》《奉新农商银行2023年“十一”前后流动性风险压力测试报告》《2023年上半年法治建设工作情况汇报》《奉新农商银行2023年一季度案件防控工作总结》《奉新农商银行2023年二季度案件防控工作总结》《奉新农商银行金融消费者权益保护专项检查自查报告》《奉新农商银行2023年资产风险分类真实性审计报告》《关于转股超过本行股份总额1‰事项》《奉新农商银行2023年上半年查库情况报告》《奉新农商银行2023年一季度不良资产处置合规性自查报告》《奉新农商银行2023年二季度不良资产处置合规性自查报告》《2023年全面风险管理专项审计自查报告》《关于奉新农商银行2022年度新增大额不良贷款审计发现问题的整改报告》《关于对奉新农商银行甘云剑同志离任审计发现问题的整改方案及整改报告》《江西省农村信用社联合社行业审计报告》《奉新农商银行主要股东股权质押出质的议案》等26个议案。2023年12月13日召开了第三届董事会第十六次会议，全体董事审议通过了《关于李哲辞去董事长及董事会一切职务的议案》《奉新农商银行统一授信管理委员会信息披露报告》《奉新农商银行2023年3季度关联交易报告》《奉新农商银行2022年公司治理整改材料概述说明》《奉新农商银行2023年三季度案件防控工作总结》《奉新农商银行流动性风险应急演练报告》《奉新农商银行2023年扫黑除恶工作总结报告》《奉新农商银行2023年三季度经营形势及全面风险分析报告》《全省农商银行2023年上半年经营及风险问题整改落实情况》《2023年1至9月新形成不良贷款专项审计发现问题及责任追究情况的通报》《关于对2023年上半年员工异常行为排查发现问题的问责通报》《关于对澡下分理处柜面业务操作违规问题的通报》《2022年度新增大额不良贷款发现问题及责任追究情况的通报》《2023年三季度不良资产处置合规性自查报告》《2023年审计工作汇报》《2023年金融消费者权益保护专项审计自查情况报告》《奉新农商银行反洗钱专项审计报告》《奉新农商银行柜面业务风险专项审计报告》《奉新农商银行纪检工作总结》《奉新农商银行业务连续性审计报告》《关于对奉新农商银行李哲同志离任审计发现问题的整改方案及整改报告》《关于聘请会计审计机构的议案》《关于李志成同志代为履职奉新农商银行董事长的议案》等23个议案。

4.1.3监事会

本行监事会由7名监事组成。其中，3名职工监事，3名外部监事，1名股东监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

本行监事会行使下列职权：监督董事会、高级管理人员履行职责情况，监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合公司情况的发展战略； 要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；对董事的选聘程序进行监督，对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；对董事、董事长及高级管理人员进行质询；检查监督本行的财务活动；对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；对本行发展战略的科学性、合理性和稳健性进行评估，形成评估报告；对本行薪酬管理制度实施情况及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；制订监事会议事规则、监事薪酬制度；制定董事、监事及高级管理层履职评价制度；审议并批准监事会专门委员会议事规则；监督制度的制定与完善；监督制度的实施；监督其他制度管理情况；提议召开临时股东大会；其他法律、法规、规章及本章程规定应当由监事会行使的职权。

2023年，奉新农商银行第三届监事会共召开了4次会议，监事会提名委员会及监督委员会各召开1次会议。其中，2023年3月14日召开了监事会监督委员会会议，会议审议通过了《奉新农商银行2022年度财务决算报告》、《奉新农商银行2023年度财务预算方案（草案）》、《监事会对董事、监事及高级管理人员2022年度履职评价情况》、《奉新农商银行2022年监事会工作报告》、《奉新农商银行2022年董事会工作报告》等议案；2023年5月11日召开了监事会提名委员会会议，会议审议通过了《关于选举方永彬同志为本行非职工监事会议案》；2023年3月14日召开了第三届监事会第八次会议，会议审议通过了《2023年员工绩效薪酬考核实施方案及2023年综合考评方案》《2022年奉新农商银行招标工作排查整治报告》《奉新农商银行2022年信用卡及收单业务专项审计发现问题的问责通报》《奉新农商行关于对信息科技风险专项审计情况报告》《奉新农商银行审计部2022年度工作汇报》《奉新农商银行2022年末股东关联交易信息披露报告及关联方名录》《奉新农商银行2023年普惠金融、乡村振兴、绿色信贷及全年信贷工作计划》《奉新农商银行2022年度股权管理评估报告》《2023年奉新农商银行员工绩效考核方案（讨论稿）》《奉新农商银行2023年费用管理办法》《奉新农商银行2022年度财务决算报告》、《奉新农商银行2023年度财务预算方案（草案）》《奉新农商银行2022年4季度流动性压力测试报告》《奉新农商银行2022年消费者权益保护工作自评报告》《奉新农商银行对2022年公司治理自评估报告》、《奉新农商银行2022年案防评估报告》《奉新农商银行2022年监管评级自评报告》《奉新农商行2022年内部控制自我评估报告》、《奉新农商银行2022年案件防控工作总结》《奉新农商银行2022年四季度经营形势及全面风险分析报告》《奉新农商银行监事会对董事、监事、高级管理人员2022年度履职评价情况报告》《关于聘请会计审计机构》等议案；2023年5月11日召开了第三届监事会第九次会议，会议审议通过了《奉新农商银行2022年度董事会工作报告》《奉新农商银行2022年度监事会工作报告》《奉新农商银行2022年度信息披露报告》《奉新农商银行2022年度利润分配方案（草案）》《奉新农商银行2022年度利润转增注册资本方案》《奉新农商银行未来三年经营发展规划（2023-2025年）》《关于修改（江西奉新农村商业银行股份公司章程）的方案》《奉新农商银行2022年度董事会对董事的评价报告》《奉新农商银行2022年度监事会对监事的评价报告》《奉新农商银行2022年度监事会对董事的评价报告》《奉新农商银行股东关联交易信息披露报告》《关于选举方永彬同志为奉新农商银行非职工监事》《奉新农商银行综合考评审计报告》《奉新农商银行2020年至2022年员工绩效薪酬延期支付和追索扣回审计情况报告》《奉新农商银行2023年征信管理专项审计报告》《奉新农商银行关联交易管理审计报告》《关于2022年度新增大额不良贷款专项审计发现问题的整改方案》等议案；2023年9月27日召开了第三届监事会第十次会议，会议审议通过了《奉新农商银行股东关联交易信息披露报告》《关于新增金融资产风险分类管理委员会领导小组》《奉新农商银行部分网点升格更名和撤并》《奉新农商银行关于奉新县公安局风险提示函的回复函（67号）》《奉新农商银行关于奉新县公安局风险提示函的回复函（88号）》《奉新农商银行2022年反洗钱工作总结》《奉新农商银行反洗钱工作检查情况通报》《宜春监管分局现场检查意见书及整改情况汇报》《奉新农商行2023年1季度经营形势及全面风险分析报告》《奉新农商行2023年2季度经营形势及全面风险分析报告》《2023年上半年法治建设工作情况汇报》《奉新农商银行2023年1季度案件防控工作总结》《奉新农商银行2023年2季度案件防控工作总结》《奉新农商银行金融消费者权益保护专项检查自查报告》《国家金融监督管理总局宜春监管分局非现场提示问题整改情况统计表》《奉新农商行股金转让超千分之一报备明细》《奉新农商银行2023年金融资产风险分类真实性审计报告》《奉新农商行审计2023年度上半年查库情况报告》《奉新农商银行2023年1季度不良资产处置合规性自查报告》《奉新农商银行2023年全面风险管理专项审计自查报告》《奉新农商银行2022年度新增大额不良贷款审计发现问题的整改报告》《甘云剑离任审计发现问题的整改方案》《甘云剑同志离任审计发现问题的整改报告》《小额信贷风险专项审计报告》《奉新农商银行2季度员工异常行为季报》《奉新农商银行2023年“十一”前后流动性风险压力测试报告》《奉新农商银行3季度员工异常行为季报》《奉新农商银行2023年2季度不良资产处置合规性自查报告》等议案；2023年12月13日召开了第三届监事会第十一次会议，会议审议通过了《关于聘请会计审计机构》《奉新农商银行反洗钱专项审计报告》《奉新农商银行业务连续性审计报告》《奉新农商银行柜面业务风险专项审计报告》《奉新农商银行2023年度审计工作汇报》《奉新农商银行纪检工作总结》《奉新农商银行2023年三季度不良资产处置合规性自查报告》《奉新农商银行2022年度新增大额不良贷款发现问题及责任追究情况的通报》《奉新农商银行2023年1月-9月新形成不良贷款专项审计发现问题及责任追究情况的通报》《关于对澡下分理处柜面业务操作违规问题的通报》《关于对奉新农商银行2023年上半年员工异常行为排查发现问题的问责通报》《关于对奉新农商银行李哲同志离任审计发现问题的整改报告》《关于对奉新农商银行李哲同志离任审计发现问题的整改方案》《奉新农商银行监事会对奉新农商银行未来三年经营发展规划（2023-2025年）的评估报告》《奉新农商银行2023年金融消费者权益保护专项审计自查情况报告》《奉新农商银行2023年扫黑除恶工作总结报告》《奉新农商行2023年三季度经营形势及全面风险分析报告》《奉新农商银行2023年流动性风险应急演练报告》《全省农商银行2023年上半年经营及风险问题整改落实台账（奉新农商银行）》《奉新农商银行2023年三季度案件防控工作总结》《奉新农商银行2022年公司治理整改材料概述说明》《非现场提示问题整改情况统计表》《2023年奉新农商银行公司治理整改台账》《奉新农商银行2023年9-11月新增股权出质明细备案表》《股金转让超千分之一股东明细》《奉新农商银行2023年3季度关联交易情况报告》《奉新农商银行统一授信管理委员会信息披露报告》《奉新农商银行关联方名录202309》等议案。

4.1.4高级管理层

本行高级管理层由行长、副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

4.2独立董事工作情况

本行三名独立董事李似鸿、黄彩鹏和马志强，其中独立董事李似鸿担任了关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会主任。2023年度，本行董事会共召开5次董事会会议，独立董事李似鸿、黄彩鹏和马志强均参加了全部5次董事会会议。独立董事能按照相关法律法规、行政规章、本章程的要求，认真履行职责，维护本行整体利益，关注本行存款人及中小股东的合法权益不受损害。独立董事不受本行主要股东、实际控制人以及其他与本行存在利害关系的单位或个人的影响，对董事会讨论事项发表客观、公正的独立意见。

4.3外部监事工作情况

本行三名外部监事有：曹华明、余海花、方永彬；一名股东监事为：姜萍；其中由外部监事余海花担任了监事会提名委员会及监督委员会的主任。2023年度奉新农商银行监事会召开会议4次，外部监事及股东监事均参加了4次会议。2023年度外部监事及股东监事在我行开展监督工作均达到15天。

五、股本变动及股东情况

5.1股东权益变动表

单位：人民币万元

5.2股东权益变动表

单位：人民币万元

5.3最大十户股东持股及变动情况

2023年本行进行了利润转增股本，比例为2%，最大十户股东2023年明细如下：

2023年最大十户股东明细

单位：人民币万股

5.4关联方及其交易情况

参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第3号)，本行主要股东的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

5.5股权质押情况

2023年末，我行股权出质户数为17户，占总户数的2.40%，出质股权金额为 4319.17万元，占股金总额的13.37%。

5.6股权司法冻结等情况

截止2023年底，我行司法冻结股金账户0户，司法冻结总额0万股。

5.7关联交易情况

5.7.1.重大关联交易情况

(1)重大非自然人关联交易

本年度发生重大非自然人关联交易 5 户，贷款金额 18,418.00 万元，交易履行了相关程序。重大非自然人关联交易情况如下表：

序号	单位	交易数量(笔)	贷款金额(万元)
1	江西宁新新材料股份有限公司	6	4800.00
2	江西中江纺织印染有限公司	2	4400.00
3	江西冠亿研磨股份有限公司	5	3500.00
4	江西冠亿研磨股份有限公司	5	3500.00
5	江西富宏纸业有限公司	5	2218.00
合计		23	18418.00

(2)重大自然人关联交易

本年度发生重大自然人关联交易 20 户，贷款金额 4,725.90 万元，交易履行了相关程序。重大自然人关联交易情况如下表：

序号	股东姓名	交易数量(笔)	贷款金额(万元)
1	张小林	11	1565.00
2	徐士彪	1	1000.00
3	吴吉林	1	400
4	彭新时	6	304.65
5	刘婷	11	178.00
6	胡茜茜	10	170.00
7	王斌	5	146.67
8	杨平韬	9	122.00
9	周凤娥	5	115.00
10	许敦桔	1	100.00
11	彭娟	6	93.50
12	陈昂	6	88.00
13	汪洋	4	80.00
14	童绍根	3	70.00
15	裴辉	4	68.70
16	崔菊根	1	50.00
17	李福珍	6	50.00
18	曹华明	1	42.09
19	宋心菊	3	42.00
20	罗葛娉嫔	3	40.30
合计		97	4725.90

5.7.2.一般关联交易情况

一般关联交易 123 笔，交易金额 5,005.86 万元。

六、 金融服务情况

6.1  业务发展基本情况

截止2023年底，全行各项存款余额93.44亿元，较年初上升9.55亿元，增幅11.38%，完成省联社下达全年任务数的164.62%；各项贷款余额75.61亿元，较年初净增6.6亿元，完成全年投放计划的105.26%；考虑全年核销金额0.71亿元，本年实际投放较年初净增7.31亿元，完成省联社全年投放任务的116.59%；全行31982户，较年初净增4441户，完成省联社下达全年任务数的113.76%。税备前利润24025.53万元，同比增加2156.34万元，增幅9.86%。表内不良贷款余额为0.98亿元（含信用卡不良），较年初下降623万元，不良贷款率为1.29%，较年初下降0.22个百分点；清收表外不良本金3806万元、利息654万元。新增信用卡客户1228张，完成省联社下达全年任务数的175.18%；拓展互金信贷客户4295户，完成省联社下达全年任务数118.68%；拓展互金中收客户1569户，完成省联社下达全年任务数的179.93%。

6.2  年度取得的成效

（一）聚焦主责主业，做好有效投放大文章。一是开展外拓营销。出台了《“党建+普惠金融万里行”外拓营销实施方案》，将23个网点划分为8个外拓营销小分队，全面摸底全县外出务工、经商人员集中地，开展多轮集中外拓，努力把服务送出去，把客户请回来。截止12月末，已累计走访城市27个，开展活动37场次，外拓对接客户1211人次，对接授信意向3.61亿元，已授信客户300余户，已用信83户、用信金额0.96亿元。二是强化联动营销。借助老乡会、行业商会（建材、物流）、农业合作社、苗木协会等社会组织开展“1+1”联动营销，通过对商会、协会的整体授信，拉动会员有效需求，且通过差异化的单户利率定制、行业利率定制等手段，稳定客户群，累计通过该模式签订授信意向协议5亿元。三是提升服务口碑。举办了线上首场直播活动，向直播间4700余名观众推介我行家庭备用金、诚商信贷通等产品，提高曝光度和用户粘性；创新推出了“退役军人贷”、“新市民贷”、“青年人才贷”和“物流贷”等信贷产品，全力满足不同客户群体在就业、创业、教育、医疗等方面的信贷需求；严格执行限时办结、一次性告知、阳光办贷等品牌服务，对内简化办贷资料和业务流程，对外加快服务对接和放贷速度，塑造良好的服务口碑。

（二）围绕三年翻番，下好增户拓面先手棋。一是深耕农区推进“整村授信”。加强与各乡镇党委政府的沟通协调，与全县149个行政村全部签订了《联建共建战略合作协议》、对全县635位村委全部进行了授信，争取到了乡村最大人缘助力，每个村均派驻了金融助理辅导员，提高客户经理入村入户开展评级授信工作的公信力，打牢群众“地基”，截至12月末，已完成147个行政村的整村授信评议工作，覆盖总农户数6.11万户，生成白名单户数2.72万户。二是力拓城区推进“网格化营销”。制定了《城区支小支微“四定五进”网格化营销活动实施方案》，将城区划分为8个网格，落实每个网格的责任网点和责任客户经理，真正做到“定格、定点、定人、定责”；各责任网点精准对接网格内个体工商户、企事业职工等客群，通过“电话营销”+“实地走访”的模式，延伸普惠金融广度，截至12月末城区个体工商户对接率达75.79%，公职单位对接率达77.4%。三是落实“二项措施”推动考核长效。在常规考核的基础上实施了序时任务考核，每月对个人与网点进行双线考核，并对未完成任务的个人及网点设置了额外处罚；同时加强了过程考核，通过每日日报、每周周报、每周例会等措施，不断推动客群对接工作。

（三）狠抓增收节支，打好提质增效主动仗。一是做优存款结构。以营销“核心存款”为首要任务，积极拓展对公存款来源，持续加强“裸贷”客户管理，大力推广营销商户“补贴码”，进一步加大社保卡应用，沉淀低成本资金，截至12月末，聚合支付商户存款日均达7.03亿元，社保卡沉淀资金3.6亿元。动态调整存款利率，同时各网点制定成本压降计划，逐步消化高成本存款。截至12月末我行存款付息率为1.73%，较去年同期下降0.15个百分点，低于省联社平均水平0.09个百分点。二是做强资金营运。加大业务合作模式，积极拓宽拆借、借贷、债券买卖同业机构对接渠道，优先制定即将到期资金计划，避免资金沉淀；在监管指标范围内加大债券类可灵活操作且有浮盈空间的业务配比，实行债券波段操作，提高投资类业务收益率，截止12月末，实现资金业务收入10847万元，较同期多增1058万元。三是做实精细管理。以提质增效为导向，强化考核引领，今年绩效考核方案中新增人均利润及核心存款余额净增指标，引导员工狠抓利息收入和效益提升，提升成本观念，夯实提质增效基石。拓宽中间业务收入来源，今年与大华燃气有限公司签订了代收代缴燃气费协议，截至12月末累计实现中间业务收入637.06万元，中间业务收入占比为1.84%。

（四）强化合规管理，守好风险防控生命线。一是加大不良清收力度。将新增不良率、贷款两率、本息逾期90天以上贷款压降、表外不良贷款现金清收等指标纳入客户经理星级评定和绩效考核中，明确清收奖励标准，有效调动客户经理清收不良的工作积极性；组建清收小分队，开展表外不良贷款清收盘活攻坚战活动，采取战队PK的方式增强清收紧迫感，截止12月末，共清收表外不良本息4400余万元。二是狠抓员工行为管理。每季度按要求开展了员工异常行为排查工作，通过员工自查自报和充分运用异常交易监测、大数据平台、手机银行、短信签约等内部系统及公安、法院和质监局等外部排查手段，对员工异常行为进行全面排查，不断完善执行长效机制，让合规成为自觉行为。三是做好平安建设工作。严格落实安全责任制，深入排查整治重大事故隐患，开展了安全生产“六个一”活动，组织了防抢、防诈骗、防暴、消防灭火和群体性事件等突发事件演练，提升了员工安全防范意识；对照新的《银行营业场所安全防范要求》，全面整改了3个实体网点，确保全行安全稳定运行。四是强化反洗钱风险管理。积极做好新开立账户尽职调查和存量账户风险排查工作，常态化开展反洗钱业务培训与宣传，严格执行大额和可疑交易报告制度，切实预防电信网络诈骗。截至12月末，行内现有存量个人账户497067户，已累计排查了455572个账户，总体排查率91.6%。

（五）加强队伍建设，激发人才队伍新活力。一是加强干部队伍建设。坚持“以业绩论英雄，以结果定奖惩，以实干用干部”的用人导向，制定出台了《管理人员综合考核评价办法》、《干部选拔任用工作规定（试行）》和《员工管理暂行办法》等制度，切实把好选人用人关，激发干部队伍活力。并通过逐年招聘大学生，合理置换新鲜血液，不断改善人员结构、知识结构、专业结构，截至12月末，中层干部平均年龄40岁左右，初始本科及以上学历占比达34%，各类专业人才数量实现大幅提升。二是深化人才教育培养。坚持思想教育和业务培训双管齐下，科学制定培训计划，由各职能部门分层次分类别组织干部员工参加培训，培训覆盖面达100%；持续落实《员工考取相关职称及资格证书奖励暂行办法》规定，鼓励广大员工不断提高专业素质，增强业务能力，为全行高质量发展提供人才支持。三是加强组织人文关怀。贯彻落实退休职工关怀制度，为今年退休的同志们举行了集体荣退仪式，并开展了“话传统、谈复兴、聚力量”专题调研活动，通过座谈研讨、个别访谈、问卷调查、主题征文等多种方式，广泛听取老同志的心声感言和意见建议，不断增强退休干部的集体荣誉感、组织归属感和生活幸福感。四是做好困难支行帮扶工作。制定了《困难支行挂点帮扶工作实施方案》，实施“1+1+N”组合提升计划，明确各条线岗位职责，集中精力帮助困难支行脱困。根据“两提升、三保障、四达标”的工作总要求，帮扶工作队多次深入困难支行召开脱困推进工作座谈会，对困难支行脱困工作进行部署和指导，深入分析困难支行脱困难点，部署贷款清收工作，指导业务拓展方向，推动脱困工作加快落地实施。

（六）坚持党的领导，唱响党建引领主旋律。一是持续抓实主题教育工作。制定了主题教育实施方案，充分运用党委理论学习中心组、党支部“三会一课”和青年干部理论学习小组等方式集中学习了党的二十大报告、党章、《习近平著作选读》等书籍；组织机关全体党员赴辖内柳溪乡红军桥、石溪苏维埃政府旧址等地开展了主题教育红色走读；行党委书记以《作示范、勇争先，以一流标准争创一流业绩》为题给全体党员讲了一堂主题教育专题党课，此外还邀请县委党校老师为全体党员讲授了《学习贯彻党章、永葆党的先进性》专题党课；组织全行17个在职党支部举办了“学思想、强党性、重实践、建新功”主题教育应知应会知识竞赛；聚焦全行改革发展面临的难点、痛点、堵点问题，行领导班子成员分别结合各自分管领域选定了1个调研课题，通过“四不两直”方式，真正把情况摸清，把对策提实。二是持续抓优党建品牌。以党建赋能特色产业发展，围绕“一支部一特色一品牌”目标，指导辖内各党支部围绕大米加工、猕猴桃种植、花卉苗木、锂矿开发和红色旅游、农家乐等特色产业，共绘品质生活、“猕”好生活、“花”样生活、“锂”享生活和休闲生活五大品牌区，真正把一道道品牌创建的“风景”变为发展的“生态”。截止目前，辖内第八党支部赤岸支行已对接猕猴桃种植户73户，累计发放猕猴桃种植贷款5000万元；第九党支部上富支行已对接辖内已获批的6家选矿厂，预授信6000万元，对已开展生产的两家成功发放贷款1250万元。三是广泛开展联建共建。按照《党建联建共建助力乡村振兴三年规划》的要求，持续推动全行各级党组织与辖内各领域党组织的联建共建，把业务工作嵌入其中、融入管理，将党组织优势转化为业务发展优势和竞争优势。至12月末，全行累计与县域内202个党组织开展了联建共建工作，其中：与31个城区党组织开展了联建共建，占比为48.44%；与171个农区党组织开展了联建共建，占比为92.43%，并提前完成了与辖内18个乡镇场党委、169个行政村党支部联建共建协议的签订。四是持续抓牢党风廉政建设。充分运用监督执纪“四种形态”，强化日常监督检查，定期开展警示教育，引导广大干部员工牢固树立法纪观念和廉洁从业意识；积极宣传清廉金融文化，组织行党委班子、部门（网点）负责人赴奉新县会埠镇水口村甘汝来廉政教育基地开展“弘扬廉政文化 勇担职责使命”清廉金融文化建设活动，在总行一楼大厅摆放了清廉金融文化宣传展板，在总行走道、电梯内悬挂了廉政书法，积极营造廉洁从业文化氛围。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况

单位： %

7.2贷款主要行业分布

单位：人民币万元

7.3贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币万元

7.4贷款损失准备情况

单位：人民币万元

7.5年末对外投资情况

持有至到期投资

单位：人民币万元

项目	期末账面余额
中央公用企业债券	0
政策性银行债券	84376.25
地方政府债券	58429.91
地方公用企业债券	0
其他企业债券	11999.37
商业银行债券	11000
合计	165805.53

长期股权投资

单位：人民币万元

项目	期末账面余额
省联社	50
江西湖口农村商业银行股份有限公司	2000
合计	2050

7.6不良贷款控制效果

在经济下行大环境下，本行进行更审慎分类，同时更真实反映历史遗留问题，2023年末不良贷款余额为0.98亿元（含信用卡不良），比上年减少623万元。在贷款形态真实反映的同时，加大不良贷款清收、核销力度，2023年清收处置表内不良贷款19931万元，清收表外不良本金3806万元、利息654万元，不良贷款率1.29%，比上年下降了0.22个百分点。

7.7主要表外项目情况

2023年末，本行银行承兑汇票余额为11.01万元，比上年减少10万元。

八、本行面临的各类风险及风险管理情况

2023年，本行完善内控制度管理，持续提升公司治理水平，根据业务发展变化建立健全各项内控制度，厘清职责边界；加强信用风险管理，严格落实贷款“三查”制度，严格关联交易监管管理，建立完善关联方信息台账；加强员工行为管理，提高员工整体素质，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，小额贷款占比进一步上升，抗风险能力进一步增强。

8.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，从业经历丰富。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

8.2风险管理的政策和程序

本行持续完善风险管理体系建设，改进风险管理组织架构，以各分支机构（网点）、业务经办部门为主的第一道防线，以各业务管理部门、风险合规管理部门为主的第二道防线，以审计部门、党风行风监督部门为主的第三条防线，通过落实严密的内控制度，三条防线的设置形成了有效的风险防控机制。通过运用风险计量工具不断提升风险量化水平，对经营中面临的信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险等主要风险进行风险分析，并制定和实施相应的风险应对策略。同时，本行董事会下设风险管理委员会，全面负责监督经营管理层对风险的控制情况，对风险管理状况及风险承受能力及水平进行定期评估，制定风险偏好指标计划，提出完善全面风险管理和内部控制的意见。

8.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理部门，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险；有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。四是强化合规审查机制，对各类协议、制度、文本等严格执行事前合规审查程序，对业务经营发展中存在的法律风险及时与外部法律顾问沟通解决，定期开展制度后评价，及时查漏补缺，进一步完善内部规制，确保各项制度的适应性、操作性和有效性。

8.4 内部控制和全面审计情况

一是根据省联社要求开展年度审计工作。制定了我行2023年度审计工作计划，按要求保质保量开展全年审计项目，通过开展关联交易、新形成不良贷款、金融消保等审计项目、与行业审计相互支撑、充分发挥审计在规范管理、完善内控、防控风险等方面的积极作用。同时针对审计过程中发现的问题，及时下发管理提示，着力将审计成果转化为合规经营，全面提升我行合规操作水平。二是强化处罚警示教育工作。组织全行员工学习《2023年全省农商银行工作人员违规行为处理办法》、《奉新农商银行案件、信贷业务违规行为处理实施细则》，告之全行员工对违规行为界定及处罚标准，知悉违规成本，规范员工操作行为，提升规范经营水平。三是加大对检查发现问题的整改督导。针对审计过程中发现的问题，分条线下发整改台账，明确整改责任，强化销号管理，审计部门及时关注整改进度，做到整改成效心中有数。同时注重审计系统运用、各条线部门检查联动，对各类检查发现问题，举一反三，对同质同类问题强化自查整改与审计检查相结合，切实提高整改成效。2023年度我行内外部审计共发现问题211个，涉及问题金额15210.1，已整改问题209个，涉及问题金额15190.1万元，目前问题整改率为99.05%，问题金额整改率为99.87%。并对内外部检查发现问题进行了责任追究，其中通报批评18人次，经济处罚46人次，罚款共计4.12万元。

8.5信用风险状况

（1）信用风险管理

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（3）信贷资产分布情况

本行坚持以“立足本土、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。2023年末涉农贷款余额36.18亿元，较年初增加0.11亿元，实现持续增长目标；普惠型小微企业贷款余额13.79亿元，较年初增加1.45亿元，增幅11.74%；普惠型小微企业不良贷款率1.01%，普惠型小微企业不良率低于各项贷款不良率0.28个百分点；贷款平均加权利率5.88%，较年初下降0.42个百分点，实现了普惠型小微企业贷款“两增两控”目标。

8.6流动性风险状况

（1）流动性比例符合监管要求。2023年12月末，流动性比例为52.67%，高于监管标准值27.67个百分点。本行继续加强资金营运管理工作，坚持在保持资金流动性的前提下充分利用有效资金增加各项收入，在信贷投放及其他投资方面以短期投放为主，同时资金营运部门每月动态监测资金流动性情况，确保了本行资金的流动性，有效防范流动性风险。

（2）核心负债依存度为66.46%，优于监管标准值6.46个百分点；流动性缺口率为3.79%，优于监管标准值13.79个百分点；人民币超额备付金率4.56%，均符合监管要求；

（3）本行2023年12月末存贷比例为80.92%，较上年末下降0.75个百分点。

8.7市场风险状况

本行制定了《奉新农商银行重大市场风险处置预案》及《奉新农商银行市场风险管理办法》，不断强化对资金业务市场风险识别和计量的技术手段。本行定期计量利率敏感性缺口，密切跟踪市场利率走势，结合资金来源和运用情况，调整资产负债重定价期限结构，减少利率变动的潜在负面影响。2023年年末本行最大经济变动值为23.28%，符合监管要求，未开展同业市场拆借及外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。      

 8.8操作风险状况

制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

8.9同业竞争风险状况

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

8.10声誉风险状况

本行能够积极研判社会舆情走势，重点关注可能导致声誉风险的各类隐患，提前准备应对预案，提升应对能力。按照分类处置、定人定责的要求，将省联社96268投诉、各类微博、论坛等网络舆情的日常工作分配到人，做到连续监测、及时反馈。接到投诉事项后，第一时间报经行领导审批后，转至相关条线处理，并及时扎口回复。加强制度修订，出台新的舆情处置管理办法，进一步明确责任、范围、处理途径、时限要求等规定，提升了可操作性。及时回顾，抓好定期分析总结。建立健全投诉台账，对每一条投诉事项坚持在接收时及时做好电子档案登记，并根据后续处置情况补充相关内容。2023年未发生影响声誉的重大负面信息风险事件。

8.11消费者权益保障情况

一是建立健全金融消保工作体制机制建设，将消费者权益保护工作纳入公司治理的各个环节，重点突出内部考核管理，继续从完善产品服务管理、投诉管理、个人金融信息保护、信息披露等方面入手，提高本行金融服务水平，全方位的保护消费者各项权利；二是积极开展金融消保宣传教育活动。本行2023年按要求配合监管部门及自主宣传开展了一系列金融消保宣传活动。如3·15金融消费者权益保护日宣传活动、存款保险宣传、非法集资宣传，普及金融知识万里行、“普及金融知识，守住‘钱袋子’”、金融知识普及月和宪法日宣传等，通过LED屏24小时循环播放宣传标语、在网点张贴宣传海报、向客户发放宣传折页、在广场、公园、社区开展集中宣传等方式，大力宣传存款保险、防范电信诈骗、个人信息保护、支付安全等金融知识，进一步提高了金融消费者的金融知识水平和风险责任意识。三是为切实保护金融消费者合法权益，妥善处理好消费者投诉，积极开展《投诉分类及编码》标准应用实施工作，并督促各营业网点积极履行法定职责和义务，2023年共计受理金融消费投诉62件，投诉办结率100%，业务类型主要涉及贷款、借记卡、人民币储蓄等。对所有投诉件我行严格按照相关流程在规定时间内调查处理到位，按要求做好回访等相关工作。本行将深入践行服务暖行战略，继续以客户为中心，不断优化提升服务质量和水平，将金融消费者权益保护工作落到实处。

8.12国别风险

本行作为农村地方法人金融机构，暂无涉外业务，不存在国别风险。

九、绿色金融

绿色金融是“金扁担”，一头挑着“绿水青山”一头挑着“金山银山”。2023年，我行紧跟国家碳达峰、碳中和的战略部署，围绕生态系统保护和修护、绿色循环低碳发展经济体系、环境污染防治等领域，加大对本县资源再生、绿色建材、绿色食品、林下经济等行业及大米种植加工、果业种植加工（如猕猴桃和柑橘）、茶叶种植加工、林产品种植加工、生态养殖等特色农业发展资金的支持力度。截至2023年12月末，全行绿色贷款余额28903万元，较上年增长了5391万元，增幅22.93%。

十、 资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《奉新农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》，通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。

十一、 对本行公司治理的整体评价情况

2023年度，本行“三会一层”组织架构健全、运作规范，能够规范“三会”筹备、召开程序，按照公司法、本行章程和监管部门的相关规定及要求，规范提案、议案和报告筹备的路径和方式，将会议材料及会议通知及时发送到股东、董事、监事，做到股东大会例会提前20天发布公告；董事会、监事会例会提前10天、临时会议提前5天将会议通知及会议材料发送董事、监事，确保参会人员具有充裕时间审阅材料，董事会还拟定会议议案审议意见表，让全体董事在审阅议案时及时记录审议意见，方便其在会议上审议讨论。

“三会”审议和表决严格按照公司法的规定程序进行，认真审查会议登记、参会人数及参会人员的合法、合规性，实行股东大会法律见证和律师资格审查制度，确保“三会”合法有效。“三会”能够严格按照各自职能范畴，履行各自的决议、决策职能，无违反法律、法规决策现象，年内召开的“三会”会议记录完整齐全，签字手续履行完整、规范。

董、监事会各专门委员会运作趋于规范，董事会各个专门委员会均能够按照其工作制度开展工作，定期召开专门委员会会议，对需要相关专门委员会事先审查的决策事项，在专门委员会形成有效意见后，提交董事会、监事会决策。及时为董监事履职提供必要的信息和资源，聘任了董事会秘书，设立董事会办公室和监事会办公室，配备专职人员；成立专门委员会工作小组，明确风险管理、计划财务、审计、合规管理、信贷管理等部门负责人为董事会相关专门委员会工作小组组长，列席专门委员会会议，汇报相关工作开展情况，及时搜集并向相关委员提供专业资料。为确保董事会对本行业务发展、财务计划执行、风险管理、检查监督等工作的科学决策，董事会办公室按季度向全体董事提供经营情况报告、风险管理报告、合规管理报告、审计报告、财务会计报表等相关资料，为董事履职提供准确可靠的信息。

十二、薪酬情况

2023年薪酬总额4309万元，接近同业中等水平。在薪酬分配方面，按照因地制宜、分类指导；按绩取酬、多劳多得；正向激励、兼顾公平的原则，构建科学合理的绩效考核分配制度。在考核办法上计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标；准确度量网点、部门和人员的利润贡献，绩效薪酬重点向一线和创造利润的部门和岗位倾斜，实现全产品计价到人，充分调动员工积极性、主动性、创造性，为可持续发展提供源动力。 

十三、 重大事项

12.1高管人员变动情况

1、2023年11月14日，经中共江西省农村信用社联合社委员会研究决定，免去李哲同志奉新农商银行党委书记职务（赣农信联社党【2023】264号）。2023年12月13日，李哲自愿辞去江西奉新农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事长及委员会的一切职务，由行长李志成代为履职。

12.2机构变动情况

1、2023年1月13日，经中国银行保险监督管理委员会宜春监管分局批复，同意奉新农商银行上富分理处终止营业，批复文件号为宜银保监复【2023】10号。

十四、 其他重要事项

（一） 报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二） 报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三） 报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。除上述事项外，截至2023年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十五、财务报告

14.1审计意见

本行2023年度财务报告经江西大信诚信会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师周霞、夏文芳出具了标准无保留意见的审计报告(赣诚会审字[2024]第0021号)。