一、重要提示

　　1.1黎川抚商村镇银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　1.2第一届董事会第十一次会议审议通过本年度报告。

　　二、基本情况简介

　　2.1　法定中文名称：黎川抚商村镇银行股份有限公司，简称：黎川抚商村镇银行，法定英文名称：Lichuan Fushang Rural Bank Co.,Ltd。

　　2.2　法定代表人：许冬盛

　　2.3　注册及办公地址：江西省黎川县状元路康舒花园B1号楼。邮政编码：344600，首次注册登记日期：2016年10月31日。

　　2.4其他有关资料：企业法人统一社会信用代码号91361000MA35L2R84B，金融许可证号S0060H336100001。

　　三、主要业务数据

　　3.1  报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币   万元

　　3.2 截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币  万元

　　3.3  报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币   万元

　　3.4  财务情况说明

　　2018年末，全行各项资产总计26584.53万元，负债总计22364.24万元，所有者权益4220.29万元。实现各项收入1284.78万元，各项支出848.12万元。

　　3.5  利润实现情况

　　2018年，实现利润总额437.92万元，同比上升520.91万元，净利润364.49万元，同比上升447.48万元。

　　3.6  利润分配情况

　　2018年，实现账面利润437.92万元，计提所得税73.43万元，净利润364.49万元，年末未分配利润133.85万元。

　　四、 董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　4.1董事

　　4.2监事

　　4.3  高级管理层

       4.4  员工情况

　　截至2018年12月末，黎川抚商村镇银行在岗员工16人，其中中层以上管理人员5人，占31.25%。本科以上学历6人，占员工总数37.5%，大专以上学历10人，占员工总数62.5%。报告期末，本行有离岗休养员工0人，退休员工0人。

　　五、公司治理结构

　　（一）机构设置情况

　　1.股东大会

　　本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　2.董事会

　　本行董事会由5名董事组成，其中本行职工董事2人，外部董事3人。董事会设董事长1人、董事4人，未设立独立董事。制定了《董事会议事规则》。董事会下设战略、提名与薪酬考核委员会、风险管理与关联交易控制委员会、审计委员会等专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　3.监事会

　　本行监事会由3名监事组成，其中本行职工监事1人，外部监事2人。制定了《监事会议事规则》，监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　4.高级管理层

　　本行高级管理层由1名董事长、1名行长和1名监事长组成。经营管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，完成了年度经营目标。

　　5.分支机构设置

　　本行下辖总行营业部一个营业网点，无其他分支机构。

　　（二）2018年度股东大会、董事会及监事会召开情况

　　2018年度，黎川抚商村镇银行共召开1次股东大会，4次董事会、4次监事会。

　　本行于2018年6月12日在黎川召开了黎川抚商村镇银行2018年股东会，会议共审议了《黎川抚商村镇银行2017年度董事会工作报告》、《黎川抚商村镇银行2017年度监事会工作报告》、《黎川抚商村镇银行公司章程修正案的议案》等5项提案，并形成了相关决议。

　　一届七次董事会议。会议于2018年3月28日召开。审议通过《黎川抚商村镇银行2017年财务报告及2018年业务经营计划报告》等4项提案，并形成了相关决议。

　　一届八次董事会议。会议于2018年6月12日召开。审议通过《调整董事会专门委员会成员》等4项提案并形成了相关决议。

　　一届九次董事会议。会议于2018年9月27日召开。审议通过《董事会2018年上半年度工作报告》提案，并形成了相关决议。

　　一届十次董事会议。会议于2018年11月19日召开。审议通过《董事会2018年三季度工作报告》等3项提案，并形成了相关决议。

　　一届七次监事会议。会议于2018年3月29日召开。审议通过《黎川抚商村镇银行监事会2017年度工作报告》等4项提案，并形成了相关决议。

　　一届八次监事会议。会议于2018年6月12日召开。审议通过《黎川抚商村镇银行2018年度绩效考核办法》提案，并形成了相关决议。

　　一届九次监事会议。会议于2018年9月27日召开。审议通过《2018年二季度监事会工作报告》等2项提案，并形成了相关决议。

　　一届十次监事会议。会议于2018年11月19日召开。审议通过《2018年三季度监事会工作报告》等4项提案，并形成了相关决议。

　　六、股本变动及股东情况

　　6.1  股东权益变动表单位：人民币  万元

　　6.2  股本结构变动表 单位：人民币 万元

　　6.3  最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况

　　6.3.1 最大十户法人股东持股情况

　　单位：   万股

　　6.3.2  最大十户自然人股东持股情况

　　单位：   万股

　　6.4  关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对本行内部（本行董事、监事及其他高级管理人员）及其关联方和高级管理人员的贷款授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　七、风险管理情况

　　7.1  主要监管指标情况

　　单位：人民币   %

　　7.2  贷款主要行业分布

　　单位：人民币   万元

　　7.3  最大十户贷款

　　单位：人民币   万元

　　7.4  贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币   万元

　　7.5  贷款损失准备情况

　　单位：人民币   万元

　　7.6  年末对外投资情况

　　持有至到期投资

　　单位：人民币 万元

　　7.7  不良贷款控制效果

　　2018年末，本行不良贷款余额0元，不良贷款率0%。

　　7.8  主要表外项目情况

　　2018年末，本行未办理银行承兑汇票业务。

　　八、本行对各类风险的防范对策和措施

　　2018年，本行着力强化内控管理，完善内控制度和操作流程，有效防范风险，各项业务发展呈现良好发展势头，资本实力得到夯实，风险抵补能力进一步增强。

　　8.1  信用风险对策

　　本行在经营发展、业务管理中始终坚持风险防范重于业务发展，以安全营运为目标，树立全面风险管理理念，完善内控制度并严格执行相关办法。一是严格执行“三个办法一个指引”，全面了解和掌握贷款管理中的问题及贷款风险程度，制定了风险应急方案；二是建立单一行业授信集中度限额管理制度，强化客户集中度限额管理，防止过度授信，严禁突破监管底线；三是密切关注在当前国家宏观调控政策下，企业面临的行业风险和市场风险。

　　8.2  流动性风险对策

　　本行始终把流动性风险管理放在经营管理的重要位置。一是优化资产结构，建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性，建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线；优化信贷结构，不断盘活存量，压缩不良贷款，建立有效的约束机制，提高贷款变现能力；二是拓宽资金来源渠道。在存款不稳定因素增加的形势下，加大组织资金力度，通过实施互动战略，加强同政府、同股东、同大客户等互动，促进存款快速增长。同时做好资金营运业务，不断拓宽和补充资金来源，从源头解决流动性不足。

　　8.3  利率风险对策

　　为了提高全行的资金效益和防范利率风险，存款业务执行规定的利率档次，并制定下发了《贷款利率指导意见》，对贷款利率实行定价机制。为规避利率风险，本行主要侧重于短期贷款投放，短期贷款占贷款总额比重较高，中长期贷款投放较少。

　　8.4  操作风险对策

　　一是强化内控管理，提高制度执行力。通过制定一系列的规章制度和措施，贯彻落实到业务操作中，有效防范和控制风险。建立权责利相结合的绩效评价和考核机制，按照“短期绩效决定薪酬、长期绩效决定升迁”的激励机制，充分有效调动员工的工作积极性；二是加强业务培训，提高防范能力；三是加强系统控制力度，减少风险环节。优化业务操作流程，积极开发完善系统功能，加强系统控制力度，减少人为操作环节；四是加强监督，健全防范体系履行监管职责，检查中注重改进检查模式，采取灵活多样的现场检查和非现场检查方式，强化重点部位监督检查。

　　8.5  合规风险对策

　　一是完善合规管理制度。本行成立以来，对各项制度进行了全面梳理，制订了《章程》等10多项公司法人治理和管理制度；二是进一步加强合规履职检查，防范产生合规风险；三是稳步推进合规文化建设，做好合规文化宣传工作。通过系列宣传培训活动的开展，极大程度地满足了业务需要，为合规经营奠定了良好的坚实基础。

　　九、重要事项

　　（一）报告期内，本行共修改章程一次。

　　（二）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

　　（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。