高安农商银行2019年度信息披露报告

重要提示:

高安农商银行2019年度财务决算报告经江西惠普会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

一、基本情况简介

1.1法定中文名称：江西高安农村商业银行股份有限公司，简称：高安农商银行，法定英文名称：Jiang Xi Gaoan Rural Commercial Bank Co.，Ltd.，英文简称：Gaoan Rural Commercial Bank

1.2法定代表人：舒洪泉

1.3注册及办公地址：高安市瑞州路163号。邮政编码：330800。

1.4其他有关资料：企业法人营业执照注册号：913609004921260045，金融许可证号：B0556H236090001。

 二、主要业务数据

2019年，高安农商银行认真贯彻落实党的十九大精神和省联社年初、年中工作会议精神，继续坚持稳中求进的工作总基调，按照“固本强基、提质增效”的工作总要求，紧扣高质量发展主线，抓实、抓细、抓好各项重点工作，各方面工作取得了新的显著成绩。

各项资产总计1702092万元；负债总计1557595万元；所有者权益144497万元；实现各项收入89043万元。

2.1报告期主要利润指标情况

                                   单位：人民币  万元

2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

  单位：人民币  万元

2.3报告期内资本构成及其变化情况

        单位：人民币  万元

2.4利润实现情况

全行2019年实现净利润13069万元,同比减少109万元,降幅0.83%。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1董事

3.2监事

3.3高级管理层

  3.4员工情况

2019年末，全行在职员工354人。按受教育程度分：研究生7人，本科251人，专科69人，中专以下27人。

四、公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1股东大会

本行严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》及有关法规召集、召开股东大会，制定了股东大会议事规则，实行律师见证制度，保证股东依法行使权力。

4.1.2董事会

本行董事会由11名董事组成，设董事会秘书1名。其中：3名执行董事，1名独立董事，7名非执行董事。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会和“三农”委员会、消费者权益保护委员会，成立了董事会办公室。

报告期内，董事会能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2019年，按照《江西高安农村商业银行股份有限公司章程》和《江西高安农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》共召开董事会会议6次。会议审议、通过了《高安农商银行反洗钱工作实施细则》、《高安农商银行2018年董事会工作报告的议案》、《高安农商银行2018年财务决算报告及2019年度财务预算方案》、《高安农商银行2018年利润分配方案》、《高安农商银行股金分红实施方案》、《高安农商银行费用管理办法》《高安农商银行固定资产管理办法》等议案49个，形成表决决议49个。董事会下设的专门委员会，都尽职尽责，规范运作，2019年各委员会共召开工作会议29次，为董事会决策提供了有效支持。

独立董事工作情况：2019年本行独立董事严格按照《公司法》、法规及《章程》等的规定，忠实履行职责。报告期内，独立董事共参加股东大会1次，参加董事会6次，参加各专门委员会会议16次，不断加强同公司董事会、监事会、经营管理层之间的沟通合作，充分发挥独立董事的独立作用，增强公司董事会的科学决策和领导水平，维护了公司的整体利益，维护了全体股东尤其是中小股东的合法权益。对董事会、经营班子和相关人员，在履职过程中给予积极有效配合和支持，促进本行经营业绩提高和持续、稳定、健康向前发展。

4.1.3监事会

（三）监事会的构成及其工作情况

本行监事会现由7名监事组成，其中职工监事3人，非职工监事4人。监事会设监事长1名，由本行职工监事担任。人员构成符合法律法规的要求。

报告期内，监事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2019年，按照《江西高安农村商业银行股份有限公司章程》和《江西高安农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》共召开监事会会议6次。会议审议、通过了《高安农商银行2019年业务经营绩效考评办法》、《高安农商银行2018年度利润分配方案》、《高安农商银行2018年股金分红实施方案》、《高安农商银行2018度财务决算报告及2019年度财务预算方案》、《注册资本变更》等30个议案。

4.1.4高级管理层

本行高级管理层由一名行长、两名副行长、一名董事会秘书以及财务管理部、审计部、风险合规部负责人组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好地完成了年度经营目标。

4.1.5部门及分支机构情况

本行设有12个职能部室，分别为办公室、人力资源部、风险合规部、审计部、财务管理部、运营管理部、信贷管理部、综合业务部、安全保卫部、资金业务部、党风行风监督室、党群工作部；下辖37个营业网点，其中1个总行营业部、26个支行和10个分理处。

4.2股东大会会议召开情况

2019年5月8日，召开了高安农商银行2018年度股东大会，会议实到股东73人，持有股权数32661万股，占股份总额的63.3%，符合《中国人民共和国公司法》的相关规定，会议审议通过了《2018年度董事会工作报告》、《2018年监事会工作报告》、《2018年经营指标执行情况及2019年度业务经营指导性计划》、《2018年度财务决算报告及2019年度财务预算方案》、《2018年度利润分配方案》、《2018年度股金分红方案》、《2018年信息披露报告》《关于注册资本变更的议案》、《关于修订公司章程的议案》、《2019年固定资产立项》等议案。整个会议由筠泉律师事务所律师见证，并出具了法律意见书。

五、股本变动及股东情况

5.1股东权益变动表

                                  单位：人民币  万元

5.2股本结构情况表

                                     单位：人民币  万股

5.3最大十户股东及持股情况

                                     单位：人民币  万股

5.4关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

5.5被质押股权情况

2019年末，本行股本金总额为54693万股，出质股权总额为27632万股，出质股权占股本金总额的50.52%，被质押股权超过全部股权的20%。

5.6被质押股权涉及司法冻结情况

2019年末，本行被质押股权涉及司法冻结的有1户，涉及股份为419万股，占比为0.77%。

股东陈汝滨，持股总额为419万股，其中384万股在奉新农商银行办理了股权质押贷款。2019年6月18日被江西省高安市人民法院冻结股权124万股，冻结类型为司法冻结（包含孳息），执行文书号（2018）0983民初3388号，冻结起止日期为2019年6月18日至2021年6月17日；2019年8月6日被江西省高安市人民法院冻结股权419万股，冻结类型为司法冻结（包含孳息），执行文书号（2019）赣0983执719号，冻结起止日期为2019年8月6日至2022年8月5日.

5.7主要股东出质股权情况

2019年末，本行主要股东户数为14户，合计持股21686.9万股，主要股东持股占比为39.65%。主要股东已办理股权质押的有11户，质押股权份额为16993.91万股，占主要股东股权总额的78.36%。

主要股东质押股权数量超过其持有股权数量的50%有10户，其中：法人股7户，自然人股3户。

单位：人民币  万股

六、风险管理情况

6.1主要监管指标情况  

                                         单位：%

6.2贷款主要行业分布

                                         单位：人民币 万元

6.3涉农贷款情况

                                         单位：人民币 万元

6.4最大十户贷款

 单位：人民币 万元

6.5贷款风险分类和不良贷款情况

                                        单位：人民币 万元

6.6贷款损失准备情况

                                        单位：人民币  万元

6.7年末对外投资情况

                                   单位：人民币  万元

一、持有至到期投资

二、可供出售金融资产

6.8不良贷款控制效果

在经济下行、宏观调控和民间借贷风险向银行转移的态势下，本行紧盯两率、严控新增不良，加大了不良贷款的追责。相关职能部门按月进行检查分析，并公开通报，对出现违规不良贷款的责任人实行“零容忍”。 2019年末不良贷款余额为23443.71万元，比上年下降679.54万元。2019年，加大了不良贷款清收、核销力度，共清收表内不良贷款9779.28万元，核销置换不良贷款22210.79万元。

6.9主要表外项目情况

2019年末，本行银行承兑汇票余额为9039.87万元，比上年增加17.87万元,增幅0.2%。

七、本行面临的各类风险及风险管理情况

2019年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好态势，资产质量进一步上升。在各项指标越趋良好的情况下，本行还积极采取各种措施，增收节支，加强成本管理，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》规定，制定了本行董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会等专业管理监督机构，并制定了各专门委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识扎实、从业经验丰富的高管人员组成，7名高管人员中，5名具备助理经济师职称，1名具备助理会计师职称，1名具备中级经济师职称，6名达到了20年以上从业经历。此外，本行设立了风险合规部，专门从事本行的风险分析和监测，风险管理能力较强。

7.2风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把全行风险控制在可承受的范围之内。建立风险、合规、管理三道防线，总行各职能部门和各营业网点为第一道防线，董事会风险管理委员会和风险合规部为第二道防线，董事会审计委员会和审计部为第三道防线。

7.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了风险合规部，独立进行风险管理，对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续、统一的监测、分析和报告；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务-贷款，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，定期进行压力测试，并制定应急预案，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

7.4 内部控制和全面审计情况

一是明确指定专门部门——风险合规部为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估；二是抓好了离任审计工作。对副股级以上交流干部任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计；三是加强了专项审计工作。组织开展了贷款“三查”、新增不良贷款、反洗钱、金融消保、业务连续性、财务费用等专项审计；四是不定期开展了常规审计。2019年对15个营业网点进行了常规审计，重点对柜面业务、现金及重要空白凭证管理、运营主管履职、信贷业务、安全保卫等方面进行了审计；五是坚持做好其他日常工作的检查，如：对各营业网点规范化服务进行监控检查。

7.5信用风险状况

（1）信用风险管理。

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分。一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；网点前台客户经理负责尽职调查；信贷C岗负责信贷合同的签订和信贷文本的管理，将贷款风险管理关口前移至业务第一线；后台审核部门严格按照规范要求对各支行上报的各类贷款资料进行及时、认真、细致的审查、审批和上报；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度考核。对各支行贷款到期收回率进行监测与考核；对每一笔新增不良贷款，进行约见谈话和定责，下达限期收回通知书，对出现违规不良贷款责任人实行“零容忍”；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施，设立清收事业部专职对不良资产进行及时处置和重点监控、管理。

（2）资产风险分类的程序和方法。

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后四类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（3）信贷资产分布情况。

本行以“立足本土，服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及中小企业的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款分布主要集中在农、林、牧、渔业，批发和零售业，以及制造业、个人消费贷款等方面。报告期内，新增涉农贷款255.07万元，实现了涉农贷款持续增长的目标；新增小微企业贷款80857.74万元，增幅为13.34%，高于各项贷款增幅0.02个百分点。

7.6流动性风险状况

1. 流动性比例符合监管要求。2019年末，流动性比例为40.01%，较年初下降6.3个百分点。本行将继续推动票据承兑和贴现业务，改变信贷的单一投向，扩大服务群体，加快资金流转速度；

（2）核心负债依存度为67.9%，较年初上升5.81个百分点；流动性缺口率为44.42%，较年初上升2.48个百分点；人民币超额备付率12.77%，较年初下降13.97个百分点，均符合监管要求；

（3）2019年末存贷比例为63.14%，较年初上升1.44个百分点。

7.7市场风险状况

2019年本行专注主业发展，未开办国际业务。为积极应对市场风险，我行充分依托省联社平台，着力完善利率管理组织、定价调整流程，逐步完善定价模型和定价标准，制定一系列投资业务管理办法，致力建立与市场接轨的快速反应机制；定期开展投后管理及风险排查，建立资金业务明细台账，对投资项目底层资产加强风险监测。总体上，市场风险在可控范围。

7.8操作风险状况

2019年，通过明确相关管理部门职能和相关人员职责，以及清晰操作管理流程，实行分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节，严防操作风险的产生。

7.9声誉风险状况

本行为了使声誉风险管理工作日常化、制度化、规范化，先后制定下发了《高安农商银行声誉风险应急预案》、《高安农商银行信息宣传工作考核管理办法》、《关于进一步加强舆情监测处理工作的通知》、《高安农商银行关于正确应对和积极引导网络舆论的通知》、《江西高安农村商业银行股份有限公司重大事项报告制度》等文件，明确了声誉风险管理的原则、组织架构及相应职责、管理内容、管理流程和声誉风险识别、评估、控制、监测机制以及声誉风险处置机制等，做到风险控制常抓不懈，成为时时刻刻都要做的事情，确保声誉风险管理工作的落实。总行办公室安排专人负责全行舆情监测工作，各网点、部室安排人员对涉及本网点、本部室的舆情进行网络排查监测。一旦发现舆情，需立即上报至总行办公室，由办公室上报至舆情监测处理工作领导小组讨论处理。2019年，我行认真开展舆情监测工作，全年未出现负面舆情问题。

7.10消费者权益保护工作开展情况

一是工作机制建设方面。建立健全了金融消费者权益保护工作机制，对金融消费者权益保护工作制度进行重新梳理。制定了《高安农商银行2019年消保服务考评办法》、《高安农商银行服务价格管理办法》、《高安农商银行产品价格信息披露办法》和《高安农商银行大堂经理管理办法》4个制度完善金融消保工作的制度库。二是开展宣传教育方面。1、开展外部教育宣传。为保护金融消费者合法权益，进一步提高金融服务水平，构建和谐稳定的金融消费关系，我行将金融消费者权益保护宣传教育工作作为一项重点工作，积极组织开展了多样性的金融宣传教育活动。如：“金融消费者权益日”、“防范非法集资宣传教育”、“普及金融知识万里行”、“普及金融知识，守住‘钱袋子’”、“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”、“金融知识进校园”、“宪法宣传周”等宣传活动，通过多渠道、多形式的开展宣传活动，有力地提高了社会公众的金融素质和百姓的生活品质。2、开展内部教育培训。我行对全行员工分期进行了消费者权益保护知识培训，培训内容主要包括银行消费者权益保护概要、银行对消费者投诉的处理、消费者权益保护工作重点和消费者权益保护与银行经营发展的关系，增强了员工保护消费者权益的意识和业务能力。三是规范产品销售方面。为规范我行理财及代销业务行为，有效治理误导销售、私售“飞单”等问题，切实维护客户合法权益，我行对销售专区录音录像工作实行了集中统一管理，明确综合业务部为牵头负责部门，制定《高安农村商业银行产品销售双录实施管理办法》等制度，进一步健全产品销售专区及录音录像管理制度，并对相应的经营管理及内控制度进行补充及修订。通过双录实施管理办法以及双录操作流程图制定了专区“双录”的业务操作流程，组织全条线业务人员进行培训学习银保监下发的参考话术模板以及理财及代销产品销售服务规程。由综合业务部和运营管理部根据职责分工，建立并有效实施销售专区录音录像工作的内部监督检查制度，加大对高风险产品、投诉多发网点或经营场所的检查力度和频次。四是加强信息保护方面。为进一步加强高安农商银行个人金融信息保护工作，履行客户个人金融信息保护义务，确保客户个人金融信息安全，我行制定了《高安农商银行客户信息保护》制度。制度中明确了组织领导与部门职责分工、客户信息的收集、使用和保存管理、系统管理与人员培训和违规行为及处罚规定。五是投诉工作处理方面。我行自打造标准化服务以来，积极转变观念，以客户为中心，优化产品，并妥善处理消费者投诉，督促各营业网点积极履行法定职责和义务，推进金融消费者保护工作，有效维护金融消费者的合法权益。我行2019年共受理96268客服投诉工单2笔，投诉类别主要分为：一是针对相关工作人员的服务语言、态度的投诉，二是柜面业务办理导致的投诉。为了高效处理客户投诉，我行及时与网点、客户核实，各网点能在规定的处理时限内真实有效的与客户取得联系，能积极安抚客户，客户诉求一次解决率和满意度较高，按时对客户进行回访，未出现客户重复来电情况及再次投诉情况。在今后工作中，我行将进一步加大对一线员工、临柜人员的培训力度，切实提高柜面服务的标准化、规范化，以优质服务赢得消费者信任，树立良好的行业形象。

六是积极开展“消保之星”活动。中国银行业杂志社9月初在全国范围内启动“2019年‘消保之星’有奖答题”活动，我行积极响应，立即组织全行员工参加“消保之星”有奖答题活动，经过一个多月大家的共同努力，我行在全国排名第13位，有3名员工获得二等奖、13名员工获得三等奖。

2019年12月，根据《金融消费权益保护工作评价办法》要求，对我行2019年金融消费者权益保护工作进行自评，形成《高安农商银行2019年金融消费者权益保护工作自评报告》。

八、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，本行通过优化费用管理，降低信贷成本，提高盈利能力，增加利润积累等举措提高资本管理。同时，通过加快网点转型、业务转型，不断优化资产负债结构，降低风险权重，实现经营战略的转型。

九、薪酬情况

2019年，全行薪酬总额6899万元，接近同业中等水平，在薪酬的分配方面，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标，对支行、分理处负责人实行网点各项业务综合考评，内设部门人员与全行平均绩效挂钩，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

十、重要事项

（一）注册资本增加30958299元，变更为546929943元。

（二）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项；

（三）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况；

（四）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定；

（五）报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生；

（六）报告期内，本行董事、监事未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2019年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十一、财务报告

本行2019年度财务报告由江西惠普会计师事务所有限责任公司按中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作，注册会计师胡琳、曾丽出具了标准无保留意见的审计报告书。

人民币资产负债表(　年报2019年)17032019.xls

利润表(月报2019年12月)17032019.xls

损益表(月报2019年12月)17032019.xls

表外科目表(年报2019年)17032019.xls

单币种业务状况表17032019结转.xls

营业月报表单币种17032019结转.xls