江西广昌农村商业银行股份有限公司2020年信息披露报告
江西广昌农村商业银行股份有限公司
2020年信息披露报告
一、重要提示
1.1江西广昌农村商业银行股份有限公司(以下简称本行)董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.2本行第二届董事会第六次会议审议通过了本年度报告。
二、基本情况简介
2.1法定中文名称:江西广昌农村商业银行股份有限公司;中文简称:广昌农商银行。
英文名称:Jiangxiguangchang Rural Commercial Bank Co.,Ltd;英文简称:guangchang Rural Commercial Bank。
2.2法定代表人:周成芳。
2.3注册及办公地址:江西省抚州市广昌县盱江镇建设东路27号。邮政编码:344900。
2.4其他有关资料:企业法人营业执照注册号:91361000M****1UL2D;金融许可证号:B1473H****00001。
三、主要业务数据
3.1报告期主要利润指标情况
单位:人民币 万元
项目 |
2020年 |
利润总额 |
4000.99 |
净利润 |
3000.74 |
投资收益 |
942.24 |
营业利润 |
4016.36 |
营业外收支净额 |
-15.38 |
3.2截至报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标
单位:人民币 万元
项目 |
2019年 |
2020年 |
营业收入 |
24019.45 |
24779.32 |
年末总资产 |
436195.99 |
473806.20 |
年末存款余额 |
372794.88 |
411637.06 |
年末贷款余额 |
328348.61 |
361745.15 |
年末所有者权益 |
30616.65 |
31910.59 |
3.3报告期内资本构成及其变化情况
单位:人民币 万元
项目 |
2020年末 |
1.核心一级资本 |
31910.6 |
2.核心一级资本监管扣除项目 |
260.07 |
3.核心一级资本净额 |
31650.53 |
4.二级资本 |
3147.04 |
5.资本净额 |
34797.57 |
6.信用加权风险资产 |
254910.6 |
其中:表内加权风险资产 |
254237.72 |
表外加权风险资产 |
672.88 |
2020年,面对复杂的宏观经济环境,激烈的同业竞争形势和突如其来的疫情冲击,本行坚持做到疫情防控与业务发展两手抓、两手硬,充分发挥自身优势,勇于面对挑战,敢于正视差距,持续以“结硬寨,打呆仗,步步为营”的执着统筹推进促发展、提质效、调结构、控风险、优管理、强党建等各项工作,有效推动了各项业务高质量发展实现新跨越。各项资产总计473806.20万元;负债总计441895.61万元;所有者权益总计31910.59万元;实现各项收入24810.61万元。
3.4利润实现情况
2020年,本行实现利润总额4000.99万元,较上年净增99.47万元,增幅2.55%;缴纳当期所得税1000.25万元;实现净利润3000.74万元, 较上年净增74.22万元,增幅2.54%。
3.5利润分配情况
2020年,本行实现账面利润总额4000.99万元,账面净利润3000.74万元(拨备前利润8498.45元,计提资产减值损失5497.71万元),按财政部、国家税务总局有关税收优惠政策将免征、减征的营业税额及企业所得税额,提取特种专项准备100万元,提取法定盈余公积100万元,提取一般风险准备100万元,年末未分配利润5551.31万元。
四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况
4.1董事
序号 |
姓名 |
姓别 |
职务 |
1 |
周成芳 |
男 |
董事长 |
2 |
刘义化 |
男 |
董事 |
3 |
杨兰兰 |
女 |
董事 |
4 |
熊劲松 |
男 |
独立董事 |
5 |
游利平 |
男 |
董事 |
6 |
黄筱琴 |
女 |
董事 |
7 |
刘浩贤 |
男 |
董事 |
8 |
黄志鸣 |
男 |
董事 |
9 |
章 鑫 |
女 |
董事 |
4.2监事
序号 |
姓名 |
姓别 |
职务 |
1 |
罗少华 |
男 |
监事长 |
2 |
曾文超 |
女 |
监事 |
3 |
付一民 |
男 |
监事 |
4 |
符水蓉 |
女 |
监事 |
5 |
黄建勇 |
男 |
监事 |
6 |
曾祥斌 |
男 |
监事 |
7 |
易宗初 |
男 |
监事 |
4.3高级管理层
序号 |
姓名 |
性别 |
职务 |
从业 年限 |
分管工作范围 |
1 |
周成芳 |
男 |
党委书记 董事长 |
19 |
主持广昌农商银行全面工作,并组织履行董事会职责;分管综合管理部、人力资源部(党委组织部)工作。 |
2 |
刘义化 |
男 |
党委委员 行长 |
32 |
主持广昌农商银行经营工作,并组织履行经营班子职责;分管信贷管理部、授信管理部、运营管理部、清收事业部工作。 |
3 |
黄明江 |
男 |
党委委员 副行长 |
28 |
分管安全保卫部、风险合规部工作;协助分管综合管理部、人力资源部工作。 |
4 |
杨兰兰 |
女 |
党委委员 副行长 |
15 |
主持工会工作;分管财务管理部、业务拓展部、电子银行事业部工作。 |
5 |
罗少华 |
男 |
党委委员 纪委书记 监事长 |
23 |
主持纪委工作,并组织履行监事会职责;分管党风行风监督室、审计部、党群工作部工作。 |
4.4员工情况
2020年,全行员工182人。其中:在职在岗165人,内退11人,劳务派遣6人;硕士3人,本科127人,专科40人,专科以下12人。
五、公司治理结构
5.1机构设置情况
5.1.1股东大会
本行制定了《股东大会议事规则》,严格按照《公司法》《章程》及有关法规召集、召开股东大会,保证了股东依法行使权力。
5.1.2董事会
本行设董事会,成员为9人。其中农户、农村工商户股东担任董事的人数不少于董事人数的1/3;本行职工股东担任董事的人数不超过董事人数的1/3。
5.1.3监事会
本行设监事会,监事会是本行的监督机构,对股东代表大会负责。监事会成员由职工代表和股东代表组成,监事会由7人组成,其中职工担任的监事不少于监事总数的1/3。
5.1.4高级管理层
本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长和2名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议,认真执行年度预算,圆满完成了年度经营目标。
5.1.5分支机构
本行下辖1个总行营业部、17个支行,共计18个营业网点,年末在职员工182人(含劳务派遣6人)。
六、股本变动及股东情况
6.1股东权益变动表
单位:人民币 万元
项目 |
2019年末 |
本期增加 |
2020年末 |
股本 |
16819 |
0 |
16819 |
资本公积 |
0 |
0 |
|
盈余公积 |
363.66 |
200 |
563.66 |
一般风险准备 |
8664.89 |
311.74 |
8976.62 |
未分配利润 |
4769.11 |
782.2 |
5551.31 |
股东权益合计 |
30616.65 |
1293.94 |
31910.59 |
6.2股东权益变动表
单位:万股、%
股东类型 |
2020年末股本数 |
占总股本比例 |
法人股 |
8500.13 |
50.54 |
非职工自然人股 |
5298.36 |
31.50 |
职工自然人股 |
3020.51 |
17.96 |
6.3股东变动情况
1.股东魏*(身份证号码:36253219******041X)22324股股权、魏*(身份证号码:36253219******0679)44923股股权及吴*(身份证号码:37040619******2867)551200股股权转让给艾**(身份证号码:36253219******0704);
2.股东章**(身份证号码:36253219******0830)329160股股权转让给章*(身份证号码:36010219******8086);
3.股东文**(身份证号码:36253219******3015)324480股股权转让给文**(身份证号码:36253219******3012);
4.股东黄**(身份证号码:36250119******0647)104000股股权转让给张*(身份证号码:36250219******4412);
5.股东揭**(身份证号码:36253219******2241)135200股股权转让给谢**(身份证号码:36253219******6190);
6.股东魏**(身份证号码:36253219******0704)104000股股权转让给符**(身份证号码:36253220******0429);
7.股东黄**(身份证号码:36253219******3764)109720股股权转让给陈**(身份证号码:36253219******3759);
8.股东罗**(身份证号码:36253219******539X)104000股股权转让给徐**(身份证号码:36253219******540X);
9.股东罗**(身份证号码:36252219******4028)260000股股权转让给封**(身份证号码:36252219******4044);
10.股东崔*(身份证号码:36253219******0412)226720股股权转让给陈*(身份证号码:36253219******068X);
11.股东黄**(身份证号码:36253219******0959)104000股股权转让给黄**(身份证号码:36253219******0948);
12.股东易**(身份证号码:36253219******2232)104000股股权转让给谢*(身份证号码:36253219******211X);
13.股东李**(身份证号码:36253219******0706)328744股股权转让给敖**(身份证号码:36253219******0690);
14.股东周*(身份证号码:36253219******0419)220480股股权、揭*(身份证号码:36253219******068X)44647股股权转让给林*(身份证号码:23108319******5141);
15.广昌县***物流有限公司374.4万股转让至广昌**物流有限公司。
6.4最大十户股东及持股情况
单位:万股、%
股东名称 |
法定 代表人 |
持股额 |
占比 |
抚州农村商业银行股份有限公司 |
陈迎宾 |
1664 |
9.89 |
江西宜黄农村商业银行股份有限公司 |
黄益明 |
1040 |
6.18 |
江西南丰农村商业银行股份有限公司 |
邓国平 |
1040 |
6.18 |
景德镇农村商业银行股份有限公司 |
付文萃 |
1040 |
6.18 |
江西省琴湖投资发展有限公司 |
陈雪葵 |
832 |
4.95 |
江西省洪观建筑有限公司 |
游晓辉 |
676 |
4.02 |
广昌县九川物流有限公司 |
高尚万 |
374.4 |
2.23 |
江西省欣佳投资发展有限公司 |
赖裕斌 |
312 |
1.86 |
广昌县昌盛林业发展有限公司 |
王思萍 |
300.77 |
1.79 |
广昌县鸿达运物流有限公司 |
邓泽胜 |
249.6 |
1.48 |
6.5关联交易情况
本行的关联交易主要是对本行内部人(本行董事、监事、总行及支行高级管理人员)及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时,严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作,定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。
七、风险管理情况
7.1主要监管指标情况
单位: %
项目 |
2020年末 |
监管要求 |
资本充足率 |
12.14 |
≥10.5 |
流动性比例 |
42.32 |
≥25 |
不良贷款率 |
3.34 |
≤5 |
资产损失准备充足率 |
≥100 |
|
成本收入比率 |
41.64 |
≤35 |
贷款损失准备覆盖率 |
245.46 |
≥150 |
7.2贷款主要行业分布
单位:人民币 万元、%
行业种类 |
2020年末余额 |
占贷款总额比例 |
制造业 |
21412 |
6.46 |
批发和零售业 |
5350 |
1.61 |
建筑业 |
3000 |
0.91 |
交通运输、仓储和邮政业 |
2230 |
0.69 |
住宿和餐饮业 |
1500 |
0.45 |
电力、热力、燃气及水生产和供应业 |
1500 |
0.45 |
其他 |
296436 |
89.43 |
合计 |
331428 |
100 |
7.3存贷款利率表
7.3.1存款利率表
单位: %
项目 |
基准利率 |
指导利率 |
备注 |
一、定期 |
|||
1.整存整取 |
|||
三个月 |
1.1 |
1.43 |
|
半年 |
1.3 |
1.69 |
|
一年 |
1.5 |
1.95 |
5万元以下 |
二年 |
1.5 |
2.25 |
5万元以上 |
三年 |
2.1 |
2.52 |
5万元以下 |
五年 |
2.1 |
2.835 |
5万元以上 |
2.零存整取、整存零取、存本取息 |
2.75 |
3 |
5万元以下 |
一年 |
2.75 |
3.575 |
5万元以上 |
三年 |
3 |
3 |
5万元以下 |
五年 |
3 |
3.9 |
5万元以上 |
3.定活两便 |
按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 |
按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 |
|
二、协定存款 |
1.15 |
1.15 |
|
三、通知存款 |
|||
一天 |
0.8 |
0.8 |
|
七天 |
1.35 |
1.35 |
|
四、活期存款 |
0.3 |
0.3 |
7.3.2贷款利率表
贷款品种 |
贷款定价参考利率 |
|||||||
利率执行方式(参考)) |
参考执行利率 |
LPR定价加点幅度参考值 |
LPR定价备注 |
|||||
年利率(%) |
月利率(‰) |
2020年2月LPR报价=4.05% |
||||||
精准扶贫贷款 |
LPR固定利率 |
4.350% |
3.625 |
LPR定价=LPR(4.05%)+0.30% |
1、LPR定价:即以贷款市场报价利率LPR(LPR为每月动态报价)为定价基准加点形成执行利率,加点值即在LPR基准上的加点幅度,以BP为计量单位,1个基点=1BP=0.01%。例:某客户贷款执行利率为9%,当前LPR报价=4.05%,则该贷款加点幅度为:9%-4.05%=4.95%/0.01=495BP。 |
|||
财政惠农信贷通 |
LPR固定利率 |
5.220% |
4.350 |
LPR定价=LPR(4.05%)+1.17% |
||||
财园信贷通 |
LPR固定利率 |
5.655% |
4.713 |
LPR定价=LPR(4.05%)+1.605% |
||||
电商信贷通 |
LPR固定利率 |
4.350% |
3.625 |
LPR定价=LPR(4.05%)+0.30% |
||||
创业担保贷款 |
LPR固定利率 |
6.350% |
5.292 |
LPR定价=LPR(4.05%)+2.30% |
||||
诚商信贷通 |
信用方式 |
LPR浮动利率 |
8.640% |
7.200 |
LPR定价=LPR(4.05%)+4.59% |
|||
保证方式 |
LPR浮动利率 |
7.920% |
6.600 |
LPR定价=LPR(4.05%)+3.87% |
||||
抵押方式 |
LPR浮动利率 |
7.560% |
6.300 |
LPR定价=LPR(4.05%)+3.51% |
||||
个人按揭贷款 |
首套房 |
LPR浮动利率 |
6.125% |
5.104 |
LPR定价=LPR(4.05%)+2.075% |
|||
二套房 |
LPR浮动利率 |
6.370% |
5.308 |
LPR定价=LPR(4.05%)+2.32% |
||||
二手房 |
LPR浮动利率 |
6.370% |
||||||
商铺 |
LPR浮动利率 |
6.370% |
||||||
汽车按揭 |
LPR浮动利率 |
6.000% |
5.000 |
LPR定价=LPR(4.05%)+1.95% |
||||
个人综合消费贷款(最高100万元以内,按管理办法“赣农信联社办发[2018]5号”执行) |
公职人员 |
循环用信方式10万元(含)以内 |
LPR固定利率 |
4.350% |
3.625 |
LPR定价=LPR(4.05%)+0.3% |
||
循环用信方式10万以上--50万元(含)以内 |
LPR固定利率 |
6.360% |
5.300 |
LPR定价=LPR(4.05%)+2.31% |
||||
循环用信方式50万以上--100万元(含)以内 |
LPR固定利率 |
7.200% |
6.000 |
LPR定价=LPR(4.05%)+3.15% |
||||
等额本息还款方式 |
LPR固定利率 |
5.880% |
4.900 |
LPR定价=LPR(4.05%)+1.83% |
||||
非公职人员 |
循环用信方式10万元(含)以内 |
LPR固定利率 |
7.200% |
6.000 |
LPR定价=LPR(4.05%)+3.15% |
|||
循环用信方式10万以上--50万(含)以内 |
LPR固定利率 |
7.560% |
6.300 |
LPR定价=LPR(4.05%)+3.51% |
||||
循环用信方式50万以上--100万(含)以内 |
LPR固定利率 |
7.920% |
6.600 |
LPR定价=LPR(4.05%)+3.87% |
||||
等额本息还款方式 |
LPR固定利率 |
6.360% |
5.300 |
LPR定价=LPR(4.05%)+2.31% |
||||
农户小额 信用贷款 |
特色种植农户 |
烟叶种植 |
LPR固定利率 |
4.750% |
3.958 |
LPR定价=LPR(4.05%)+0.70% |
||
茶树菇种植 |
LPR固定利率 |
4.900% |
4.083 |
LPR定价=LPR(4.05%)+0.85% |
||||
其他一般农户 |
10万元(含)之内 |
LPR固定利率 |
7.200% |
6.000 |
LPR定价=LPR(4.05%)+3.15% |
|||
10万元以上(不含)--30万元(含)以内 |
LPR固定利率 |
8.640% |
7.200 |
LPR定价=LPR(4.05%)+4.59% |
||||
抵押方式 |
LPR固定利率 |
7.560% |
6.300 |
LPR定价=LPR(4.05%)+3.51% |
||||
其他经营类贷款 |
信用 |
50万元(含)以内 |
LPR固定利率 |
9.000% |
7.500 |
LPR定价=LPR(4.05%)+4.95% |
||
50万元以上(不含)-100万以内 |
LPR固定利率 |
9.720% |
8.100 |
LPR定价=LPR(4.05%)+5.67% |
||||
保证 |
100万元(含)以内 |
LPR固定利率 |
8.640% |
7.200 |
LPR定价=LPR(4.05%)+4.59% |
|||
100万元(不含)以上 |
LPR固定利率 |
9.360% |
7.800 |
LPR定价=LPR(4.05%)+5.31% |
||||
抵押 |
100万元(含)以内 |
LPR固定利率 |
7.920% |
6.600 |
LPR定价=LPR(4.05%)+3.87% |
|||
100万元(不含)-500万元以内(含) |
LPR固定利率 |
8.280% |
6.900 |
LPR定价=LPR(4.05%)+4.23% |
||||
500万元(不含)以上 |
LPR固定利率 |
8.640% |
7.200 |
LPR定价=LPR(4.05%)+4.59% |
||||
存单质押 |
本行存单 |
LPR固定利率 |
4.350% |
3.625 |
LPR定价=LPR(4.05%)+0.30% |
|||
他行存单 |
LPR固定利率 |
4.750% |
3.958 |
LPR定价=LPR(4.05%)+0.70% |
||||
担保公司担保贷款 |
LPR固定利率 |
7.560% |
6.300 |
LPR定价=LPR(4.05%)+3.51% |
||||
百福快贷系统录入利率定价 |
LPR固定利率 |
7.200% |
6.000 |
LPR定价=LPR(4.05%)+3.15% |
||||
备注:贷款期限5年(含)以内参照人行公布当期一年期LPR市场报价利率加点执行:5年期以上贷款参照人行公布当期五年期LPR市场报价利率加点执行。 |
||||||||
7.4最大十户贷款
单位:人民币 万元 、%
序号 |
客户名称 |
2020年末 贷款余额 |
占贷款总额比例 |
1 |
江西岩谷山庄旅游开发有限公司 |
2090 |
0.58 |
2 |
江西松创科技电子有限公司 |
1990 |
0.55 |
3 |
江西省广德环保科技股份有限公司 |
1980 |
0.55 |
4 |
刘家亮 |
1870 |
0.52 |
5 |
赖普恒 |
1800 |
0.50 |
6 |
广昌县中广创新电子科技有限公司 |
1770 |
0.49 |
7 |
广昌县郁秀园林绿化有限公司 |
1600 |
0.44 |
8 |
广昌县祥元贸易有限公司 |
1600 |
0.44 |
9 |
广昌九川物流有限公司 |
1600 |
0.44 |
10 |
赖贵龙 |
1580 |
0.44 |
7.5贷款风险分类和不良贷款情况
单位:人民币 万元、%
项目 |
2020年末余额 |
占比 |
正常 |
342228.8 |
94.61 |
关注 |
7417.07 |
2.05 |
次级 |
2109.73 |
0.58 |
可疑 |
9192.88 |
2.54 |
损失 |
796.67 |
0.22 |
贷款合计 |
361745.15 |
100 |
7.6贷款损失准备情况
单位:人民币 万元
项目 |
期初数 |
本期 计提 |
本期 核销 |
其他转入 及冲销 |
期末数 |
贷款损失 准备 |
24793.01 |
5359.71 |
1666.19 |
1212.93 |
29699.46 |
7.7不良贷款情况
至12月末,本行不良贷款余额为12099.28万元,不良贷款率为3.34%。
7.8主要表外项目情况
2020年末,本行银行承兑汇票余额为1199.7万元,比上年增加1044.86万元。
八、本行面临的各类风险及防范对策
2020年,本行继续强化内控管理,完善内控制度,有效防范风险,各项业务发展呈现稳中有进、进中向好态势,资产质量进一步提升。
8.1信用风险
信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时,由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑等表内、表外业务。
针对信用风险,本行通过严格贷款“三查”,严防新增风险的同时,建立了主要风险管控部门联动的不良监测处置机制,强化新增贷款监测,定期摸排即将逾期或欠息的风险贷款,灵活开展清收和转(续)贷,特别是疫情期间,对逾期客户、受疫情影响客户实行名单制管理,确保风险隐患早发现、早处理。落实贷款客户名单制管理,在客户准入、流程管控上实行程序前置,做好贷前调查和风险评审前置。
8.2市场风险对策
本行的市场风险主要集中在利率风险方面。
针对市场风险,本行进一步建立完善市场风险管控机制,加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力;按照收益覆盖风险的原则,进一步完善利率定价机制,切实防范利率风险;积极关注各类金融市场变化尤其是债券等价格敏感性业务,依法合规拓展资金市场业务;始终坚持只在人民银行、银保监部门规定的银行间同业市场和银行间债券市场办理规定的业务,如同业存放、同业拆借、购买国债、金融债券、银行间债券市场的企业债券等,绝不允许直接或变相将资金进入股市;按照“立足本土、支农支小、服务社区”的定位,树立“以客户为中心”的营销理念,加大金融产品创新力度,增加有效信贷投入,大力开展低风险业务,进一步提高应对市场风险的能力。
8.3操作风险对策
操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。
针对操作风险,本行加强了反洗钱管理,完善了反洗钱制度体系,提高了反洗钱日常履职工作能力。加强了反欺诈管理,强化了支付清算、集中作业、现金收付、银企对账等重点业务条线管理,确保客户资金安全,保护金融消费者合法权益。强化了征信非现场监测,做好了第二批征信检查工作。
8.4同业竞争风险
目前,随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入,银行同业竞争将更加激烈,金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。
针对同业竞争风险,本行力图通过建立高效、灵活的经营机制,调整营销策略,合理确定市场定位,寻找市场空缺,加强服务手段创新,以提升核心竞争能力,培养并逐渐扩大基本客户群,稳定优质客户群,争取更大的市场份额,继续加强业已形成的规模和机构网点优势,保持在同业竞争中的领先地位。
九、资本管理计划
为满足不断提高的资本监管要求,本行不断通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时,不断优化资产结构,缩减高资本消耗业务,积极发展低资本消耗业务,实现本行经营战略转型。
十、薪酬情况
2020年,本行列支薪酬2899万元,居同业中下水平。本行借鉴股份制银行的成功经验,进一步完善全面绩效管理,按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁,按劳取酬、多劳多得、风险损失扣减”的思路,将绩效薪酬全额与个人业绩挂钩。在考核方法上继续采取计价为主、评分为辅的方式,对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬,对网点负责人实行综合考评机制,对内设部室实行OKR量化考核及360度评议。同时,结合机构和岗位客观存在的差异性,在考核内容上实行差异化考核,对各岗位员工根据岗位不同职责区别对待,设定不同的考核指标。
十一、普惠金融
2020年,本行坚持推进普惠金融,助力“六稳”“六保”。一是积极助力乡村振兴。在乡镇网点开展“整村授信”工作,采用“背靠背”评议方式,主动上门为所有符合条件农户统一授信,同时积极对接种养大户、新型农业主体,助力乡村振兴;在城区网点开展“网格化”营销工作,全面走访居民、个体工商户、中小微企业等,通过入户走访、细分客户、有序对接、跟踪维护等手段建立客户档案,掌握客户金融需求,提高金融需求满足率。至年末,在各乡镇召开了11场“整村授信”惠民产品推介会,举办了3期金融夜校活动,开展了进校园活动5次,召开了1场政银企座谈会,参与了1场政银企座谈会。二是积极助力纾困解难。疫情期间积极组织客户经理全面掌握客户融资需求,并对受疫情影响暂时遇到困难的企业开辟绿色通道,提高办贷效率。同时,对受疫情影响的存量信贷客户开展信贷需求调查摸底,做到“不抽贷、不断贷、不压贷”,为“稳企业、保就业”助力增效。疫情发生以来,推出复工复产贷款,以LPR+50BP的优惠利率进行发放。至年末,累计发放优惠利率的复工复产贷款2.51亿元。此外,建立受疫情影响客户名单制管理机制,对受疫情影响暂时性还本付息困难的小微企业和小微企业主,通过合理延长信贷还款期限、办理展期、无还本续贷、结息周期调整等方式缓解经营压力。至年末,共办理贷款展期金额1.29亿元,无还本续贷0.74亿元、结息周期调整0.12亿元。三是积极助力脱贫攻坚。持续开展扶贫政策的宣传引导,通过营业网点、普惠金融服务站、新媒体等平台,运用结对帮扶、上门服务等多种形式进行政策宣传。同时,加强与驻村第一书记、帮扶队员的联系,全面了解贫困户情况,稳定提供对符合贷款条件、有产业发展意愿且有贷款需求建档立卡贫困户的信贷支持,提升建档立卡贫困户授信覆盖率,做到扶贫小额信贷能贷尽贷,助推贫困户脱贫致富。至年末,扶贫贷款余额1.61亿元。此外,持续在挂点帮扶村派驻“连心”小分队,着力完善贫困村便民服务渠道建设,加强金融知识宣传,加大扶贫小额贷款投放,组织党员干部深入定点帮扶村进行实地走访调查,开展帮扶活动。驻村第一书记每年驻村工作276天以上,平均每周到贫困户上户2天以上;扶贫挂点的前山村共35户贫困户,全部实现脱贫且没有返贫人员。
至2020年末,广昌农商银行加权风险资产为254910.6万元;资本充足率12.14%,核心一级资本充足率 11.04 %;贷款损失准备金29699.46万元,贷款拨备率8.21%,贷款损失准备覆盖率245.46%。人民币超额备付金率15.24%,流动性比率达到42.32 %,各项风险控制指标均达到监管要求。涉农贷款余额242313万元,较年初增长134万元;普惠涉农贷款余额187744万元,较年初增加17511万元,增幅10.29,高于各项贷款增幅0.12%。普惠小微企业贷款余额141572万元,较年初增加14751万元,增幅11.63%,高于各项贷款增幅1.46个百分点,贷款户数975户,较年初增加18户。小微企业贷款余额179670万元,较年初增加18086万元,增幅11.19%,高于各项贷款增幅1.02%,新增占比54.16%。实现了涉农贷款“持续增长”和普惠型涉农贷款“一个高于”、小微企业贷款“两增两控”和“两个不低于”目标。
十二、重要事项
(一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。
(二)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。
(三)报告期内,抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。
(四)报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。
(五)报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
(六)报告期内服务收费情况严格按照国家有关规定执行,不存在违反规定收费的情况。
(七)报告期内本行股本金16819万元。
(八)独立董事熊劲松,男,汉族,江西南昌人,1975年10月出生,本科学历,南昌大学法学学士,律师。1996年10月通过律师资格考试,1997年10月取得律师执业证书。2001年5月至2010年12月执业于江西人民律师事务所,2011年1月至2016年2月执业于江西华兴律师事务所,2016年3月至今执业于江西艾民律师事务所。根据《江西广昌农村商业银行股份有限公司独立董事制度》第七章第二十六条“本行给予独立董事适当的津贴,津贴标准由董事会制订预案,股东大会审议通过,并在年报中予以披露”规定,经2018年4月13日第三次股东大会(2018年度股东大会)审议,决定从2017年1月1日起,按年给予独立董事津贴20000元(折合每月1667元)。2020年给予独立董事津贴20000元。
除上述事项外,至2020年12月31日,本行无需要披露的其他重要事项。
十三、财务报告
财务报表及附注 (见附件3-9)。
附件:1.江西广昌农村商业银行股份有限公司2020年贷款利率定价表
2.江西省农村信用社(农商银行)服务收费价目表
3.江西广昌农村商业银行股份有限公司2020年资产负债表
4.江西广昌农村商业银行股份有限公司2020年利润表
5.江西广昌农村商业银行股份有限公司2020年损益表
6.江西广昌农村商业银行股份有限公司2020年业务状况表
7.江西广昌农村商业银行股份有限公司2020年营业月报表
8.江西广昌农村商业银行股份有限公司2020年表外科目表
9.江西广昌农村商业银行股份有限公司2020年财务报表附注
附件:
1.江西广昌农村商业银行股份有限公司2020年贷款利率定价表.xlsx
3.江西广昌农村商业银行股份有限公司2020年资产负债表.xls
4.江西广昌农村商业银行股份有限公司2020年利润表.xls
5.江西广昌农村商业银行股份有限公司2020年损益表.xls
6.江西广昌农村商业银行股份有限公司2020年业务状况表.xls
7.江西广昌农村商业银行股份有限公司2020年营业月报表.xls
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