根据《商业银行信息披露办法》（中国银监会令2007年第7号）等有关规定，江西广丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）对2019年度的经营情况进行信息披露。

一、基本情况简介

中文名称：江西广丰农村商业银行股份有限公司（中文简称：广丰农商银行）

英文名称：Jiangxi Guangfeng Rural Commercial Bank Co.，Ltd

法定地址：江西省上饶市广丰区永丰大道174号

邮政编码：334600

法定代表人：程建平

注册资本：人民币19428.41万元。其构成为：法人股8246.79万元，占股本总额的42.45%；自然人股11181.62万元，占股本总额的57.55%（其中职工股2241.74万元，占股本总额的11.54%）。

业务经营范围主要包括：1.吸收公众存款；2.发放短期、中期和长期贷款；3.办理国内结算；4.办理票据承兑与贴现；5.代理收付款项及代理保险业务；6.买卖政府债券、金融债券；7.从事同业拆借；8.办理银行卡业务；9.代理发行、代理兑付、承销政府债券；10.提供保管箱服务；11.经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

其他有关资料：改制变更登记日期 2016年12月23 日；统一社会信用代码91361122769775315F；金融许可证机构编码B1534H336110001。

二、机构信息简介

广丰农商银行前身是有60年经营历史的地方性金融机构，2004年12月按国务院改革试点要求改制成统一法人的广丰农村合作银行。2016年12月末，为适应现代金融业发展需要改制成为广丰农商银行。截止2019年末，本行内设办公室（董事会办公室、工会办公室）、人力资源部、党群工作部、信贷管理部、审计部、纪检监察室、财务会计部、风险合规部、业务拓展部、运营管理部、电子银行部、安全保卫部等12部室，三农事业部、小微事业部、清收事业部等3个直属事业部。全辖内26个机构网点，其中7个支行，18个分理处、1个营业部，在职员工256人。

广丰农商银行服务网络遍布城乡，2019年在省联社和辖区党组的正确领导下，在人行、银监部门的有效监管下，在当地政府和党政机关部门的支持下，围绕全省工作重点和中心，秉承省联社“质量第一、效益优先”的发展理念，结合我区实际，在业务经营上，坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，采取增收节支、精细管理、夯实基础、化解风险、提升质量等措施，在业务发展上采取市场营销、拓展客户、业务创新、支持地方企业和文明服务等一系列措施，结合合规经营检查督导、整顿和清理，本行的各项业务发展稳定、迅速、态势良好，经营管理和规范化水平不断提升，各项任务按照预期目标逐步实现和落实，各项监管指标逐步达到银监监管要求，业务风险和操作风险得到进一步控制，员工合规操作意识明显增强，为今后农商银行的发展打下了坚实的基础。至2019年末，存款余额75.80亿元，贷款余额64.13亿元，各项收入3.78亿元。

（一）会计年度：公历1月1日起至12月31日止。

（二）记账基础和计价原则：以权责发生制为记账基础，以历史成本为计价原则。

（三）主要利润指标              单位：人民币万元

项目                                   2019年末

营业收入                                 37758

    营业支出                                 37537

营业利润                                   120

利润总额                                   120

净利润                                      90

   （四）2019年末财务及业务数据    单位：人民币万元

项目                                  2019年末

总资产                                   849111

总负债                                   798355

所有者权益                                50756

存款余额                                 748042

贷款余额                                 641345

资产利润率                                0.01%

成本收入比率                             47.66%

资本利润率                                0.18%

（五）2019年末主要风险监管指标  单位：人民币万元

主要风险指标           标准值          2019年末

核心资本                                  15823

附属资本                                     0

资本充足率               ≥8%             2.99%

拨备覆盖率               ≥100           32.45%

不良资产率               ≤4%             6.12%

不良贷款率               ≤5%             7.98%

存贷比例                 ≤75%           81.47%

流动性比例               ≥25%           40.79%

单一客户贷款集中度       ≤10%           30.27%

最大十家客户贷款比例     ≤100%           8.07%

 三、风险管理状况

    （一）本行面临的各种风险及相应对策

本行主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立支农支小市场定位，坚持“客户至上，合作共赢”的经营理念，认真贯彻落实新发展理念，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，本行没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

1.信用风险对策：本行严格按照银监会“三办法一指引”要求，严把贷款投向关，严把借款人主体资格、贷款用途和偿债能力审核关；加强贷后检查监督，密切监督信贷资金的使用，发现隐患，及时果断采取措施减少损失；不断提高优质资产抵、质押贷款比例，合理控制信用贷款、保证贷款规模，降低信贷资产风险系数；合理控制单一客户授信集中度、单一集团客户授信集中度、全部关联度等指标值，防范信用风险。

2.操作风险对策：以人为本，加大员工的教育培训力度，不断提高员工业务素质和道德水准，提升执行力；进一步完善内控制度和管理流程，不断加强内部控制；进一步加大查处力度，严格责任追究，提高违规成本，消除风险隐患；进一步优化激励机制，逐步加大工作质量的考核力度和比重。

3.市场风险对策：包括利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险等。报告年度，本行尚没有开展外汇业务，市场风险主要表现在存贷款利率风险。本行严格遵守人民银行有关利率管理政策，实行科学的利率定价机制，制定了市场化利率政策，最大限度地规避利率风险。

4.流动性风险对策：本行实行资产负债比例管理，合理控制存贷比例、流动性比例、核心负债依存度、人民币超额备付金率等指标值，确保足够的流动性；由专门部门负责管理日常头寸，调剂内部资金；制定了流动性应急预案，确保紧急情况下应急措施到位，避免发生流动性风险；省联社集中全省农商银行资金优势，能为每个成员行提供资金调剂，解决短期头寸压力。

（二）内控建设及内审工作情况 。本行成立以来，遵守审慎经营、内控优先的原则，全面梳理完善了各项内控制度，在省联社制度框架下，结合自身实际，按照对内优化、对外简化要求，进一步优化了各项管理流程。为了提高制度流程的执行效果，本行加大了对规范化管理的考核力度和检查监督力度。将规范化管理纳入绩效考核范畴，与业务经营指标一同考核。配置了运营主管，优化了前台人力资源。审计部作为本行内审职能部门，也是堵塞管理漏洞的最后一道防线。2019年开展涉及存款业务、信贷业务、员工行为、合规经营、案件防控等方面的风险排查及专项审计共十余次，网点检查面达100%，对检查中发现的违规问题，能现场纠正的要求被查单位及相关人员现场进行纠正处理；问责131人次，其中撤职处分1人、记过处分2人、警告处分2人，撤销党内职务处分1人，其他处理61人次，经济处罚64人次，经济处罚金额共计2.14万元,有效地规范了内部管理，消除案件隐患，提高了规范化水平。

（三）最大十名贷款客户情况           

                               单位：人民币万元、%

（四）最大十名股东名称及入股情况   

单位：人民币万元、%

（五）贷款损失准备金情况            单位：人民币万元

（六）股权结构

类别      持股数额（万股）     占总股本比例（%）   

法人股         8246.79            42.45

其他自然人股   11181.62           57.55

职工股         2241.74           11.54

合计           19428.41           100.00

（七）其他信息

1.业务发展方面：至2019年末，存款余额75.80亿元，贷款余额64.13亿元，各项收入3.78亿元，实现本行业务发展目标。一是电子银行业务进一步拓展和提升。截止2019年末，累计手机银行累计开户95396户，交易笔数31.51万笔；网上银行累计开户8012户，交易笔数29.78万笔；聚合支付累计开户6053户；发放移动营销IPD共31台，到达了网点全覆盖，发生业务3997笔，其中新建客户数396个，移动开卡及两银签约数872笔，其他业务2485笔。为广大农村用户及城镇居民提供了现代化、优质便捷的金融服务。二是积极响应国家及政府政策，给中小企业排困解难，提供大量的生产周转资金，扶持当地重点、特色的农业龙头企业,为区域经济发展和腾飞作出了新的贡献。

2.重大诉讼、仲裁事项：报告期内，本行未发生对经营活动产生影响的重大诉讼、仲裁事项。报告期内，共起诉不良贷款6603万元。

四、金融企业治理情况

（一）企业治理制度逐步完善。本行严格按照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等法律法规规定，制定了本行《章程》、《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《监事会议事规则》、《授权管理制度》、《关联交易管理办法》、《信息披露管理办法》、《董事会各专门委员会工作职责》等企业治理制度，还建立完善了核心业务、组织行为、监督保障等三大类近20多项内控制度，进一步完善了企业治理，构建了科学的法人治理机制。

（二）企业运行机制较为规范。本行依法构建了股东大会、董事会、监事会及高级经营管理层等“三会一层”科学的法人治理架构。股东大会作为本行的最高权力机构，负责本行经营方针和重大事项的决策；董事会作为股东大会的执行机构和本行经营决策机构，对股东大会负责，执行股东大会的各项决议，决定经营计划和发展战略；监事会作为本行的监督机构，对股东大会负责，对董事会、高级管理层及其成员进行监督；高级管理层受董事会聘任，对董事会负责，依法合规地组织开展经营管理活动。经过运作，初步形成了决策、执行、监督相制衡，激励约束相结合的科学法人治理机制。“三会一层”均能依法合规、恪尽职守、诚实守信地履行本行《章程》规定的权利和义务，没有违法违规及不履职等情况发生。

（三）市场主体地位明确清晰。本行作为合法市场主体，按照自主经营、自我约束、自担风险、自负盈亏的原则，机构、人员、业务、资产、财务等各方面都完整独立。本行具有较完整独立的业务体系，不受任何单位或关联方的限制；全辖26个营业网点都是经银行业监督管理机构审核具备金融机构营业网点条件的网点，证照齐全，设施齐备，能够独立地办理核定许可范围内的金融业务；本行具有独立完整的财务核算体系，具备较为完整的财务会计制度，自主作出财务决策，依法合规独立支配财务收支，依法合规纳税；本行人员、劳动、人事及薪酬完全独立，干部员工未在外单位任职并领取薪酬。本行法人财产没有为股东或其控股公司、自然人、法人提供担保。

（四）考评激励机制不断健全。为了充分调动高级管理层及广大员工的积极性，本行按照短期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁的原则，制定了《广丰农村商业银行2018年度绩效考核与薪酬分配方案（试行）》，将战略目标、工作计划、规范化管理等有机地融入到绩效考核中，并根据实际考核结果兑现薪酬和奖金，打破了平均分配的“大锅饭”传统。在干部选拔任用上，在全面考核考察的基础上，十分注重长期业绩，道德风险实行一票否决。本行班子成员由省联社根据《江西省农商银行成员行2018年综合业绩考评办法》考核，主要考核全行的经营业绩和管理目标执行情况，考核结果与班子成员薪酬奖金挂钩，并作为末位淘汰的主要依据。

(五）审计监督机制较为完整。本行设立了审计部，制定了《江西广丰农村商业银行股份有限公司审计管理办法》等规范内审工作的制度文件。开展了常规序时审计、专项检查、离任审计等多种形式的检查活动，并对查出的问题进行整改、处罚。本行还建立完善了会计委派制，加强对各岗位的事中、事后监督，为防范风险发挥了重要的作用。

（六）法人治理水平不断提升。

1.高级管理层成员构成及其基本情况。

高级管理层成员均通过银监部门的审核批准。

 2.“三会”落实情况。

2019年分别召开“三会”10次，其中：股东大会1次，董事会5次，监事会4次。

    （1）股东大会开展情况。2018年6月22日，召开本行股东大会。主要审议通过《江西广丰农村商业银行股份有限公司董事会工作报告》、广丰农商银行2016年股金分红等议案。股东大会所审议通过的制度、决议均已落实。

    （2）董事会开展情况。2019年3月29日、5月27日、6月22日、9月7日、12月30日，分别召开本行董事会议。主要审议通过业务经营发展等事宜。

    （3）监事会开展情况。2019年3月26日、6月22日、9月26日、12月25日分别召开本行监事会议。审议批准监事会的报告，审议通过管理办法等。

    （4）本年度还对1名高管人员的离任进行了审计并出具审计报告。

以上为本行2019年度信息披露的全部内容。