共青农商银行2020年一季度信息披露报告

　　重要提示

　　共青农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　一、基本情况简介

　　1.1法定中文名称：共青农村商业银行股份有限公司

　　简称：共青农商银行

　　法定英文名称：Gongqing Rural Commercial Bank Co.，Ltd

　　1.2法定代表人：张炳松

　　1.3注册及办公地址：江西省九江市共青城共青路

　　注册资本:20000万元人民币

　　邮政编码：330400

　　1.4其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：91360405159662735H；金融许可证号：B1318S336040002

　　1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　二、主要业务数据

　　一季度，面对错综复杂的经济金融形势，“三期叠加”影响持续深化，尤其受开年以来的新冠肺炎疫情影响，经济下行压力继续加大。化为危机、迎难而上，截至2020年3月末，各项资产总计830977.36万元，负债总计771788.03万元，所有者权益59189.33万元。实现营业收入7597.14万元。

　　2.1报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币  万元

　　2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币  万元

　　2.3报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币 万元

　　2.4利润实现情况

　　本行2020年一季度实现利润总额1792.33万元；缴纳当期所得税0.00万元；实现净利润1792.33万元。

　　三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　3.1董事

　　3.2监事

　　3.3高级管理层

　　3.4员工情况

　　2020年3月末，本行在岗员工255人。其中：职员225人、代办员20人、劳务派遣工10人。

　　四、公司治理结构

　　4.1机构设置情况

　　4.1.1股东大会

　　本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　4.1.2董事会

　　本行董事会由9名董事组成。其中，3名内部董事，1名独立董事，5名外部董事。制定了《董事会议事规则》，下设战略委员会、审计委员会、风险管理和关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、“三农”委员会以及消费者权益保护委员会。上述专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　4.1.3监事会

　　本行监事会由5名监事组成。其中，2名职工监事，3名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　4.1.4高级管理层

　　本行高级管理层由董事长、行长、监事长、副行长、风险合规部总经理、财务部总经理及审计部组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较为圆满地完成既定经营目标。

　　4.1.5部门及分支机构情况

　　本行设有13个部室，下辖26营业网点（1个营业部和25个支行）。

　　4.2股东大会会议召开情况

　　截至2020年3月末，本行尚未召集年度或临时股东大会。

　　4.3董事会会议召开情况

　　4.4监事会会议召开情况

　　4.5独立董事、外部董事、外部监事工作情况

　　根据要求，外部董事、外部监事按相关工作规定，在我行至少工作15天以上。独立董事在我行工作不低于15天。

　　五、股本变动及股东情况

　　5.1股东权益变动表

　　单位：人民币  万元　

　　5.2股东权益变动表

　　单位：人民币  万元

　　5.3最大十户股东及持股情况

　　单位：人民币   万股

　　5.4关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。截至2020年3月末，我行与全部关联方交易余额总计12754.51万元，占我行3月末资本净额的19.73%。

　　5.5股权质押情况

　　2020年3月末，我行被质押股权（有质押贷款余额的）7876万股，股权质押率33.67%。

　　5.6股权冻结情况

　　我行股东入股时未有经营不善或投资失败，陷入债务危机和诉讼纠纷，对我行经营造成负面影响等情况。截至3月末，司法冻结股份数量27846股，占比0.0119%。

　　六、风险管理情况

　　6.1主要监管指标情况

　　单位： %

　　6.2贷款主要行业分布

　　单位：人民币   万元

　　6.3贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币   万元

　　6.4贷款损失准备情况

　　单位：人民币   万元

　　6.5年末对外投资情况

　　持有至到期投资

　　单位：人民币  万元

　　6.6不良贷款控制效果

　　在经济下行背景下，本行进行审慎分类，同时更真实反映历史遗留问题，2020年3月末不良贷款余额为28772.82万元，比上年上升6084.53万元。在贷款形态真实反映的同时，加大不良贷款清收、核销力度，截至2020年3月末，不良贷款率4.74%，低于监管标准0.26个百分点。

　　七、本行面临的各类风险及风险管理情况

　　2020年3月末，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，尽管形势逼人、但忧中有进，各项业务发展继续呈现良好势头。同时，更真实反映不良贷款情况，对此，本行将持续积极采取措施，增收节支、全力清收，抗风险能力进一步增强。

　　7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

　　依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬和提名委员会等管理监督机构，并明确修订了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，具备相关职称和任职资格。同时，管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险监测和管理，设立了审计部，专门从事本行的内部审计和稽核，风险监控能力较强。

　　7.2风险管理的政策和程序

　　报告期内，本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行以全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计监察部门为第三道防线。

　　7.3风险计量、检测和管理信息系统

　　报告期内，一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

　　7.4 内部控制和全面审计情况

　　报告期内，一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行等方面情况进行了审计。二是开展了常规序时审计。针对性地对辖内部分营业网点的信贷管理、内控管理、安全保卫、“四项制度”落实情况等内容的常规审计工作。三是加强了专项审计工作。对辖内营业网点开展了扶贫小额信贷等业务专项审计　　7.5信用风险状况

　　（1）信用风险管理。

　　报告期内，本行信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

　　（2）资产风险分类的程序和方法。

　　报告期内，本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

　　（3）信贷资产分布情况。

　　本行以“立足县域、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。截至2020年3月末，涉农贷款余额474985.4万元，较年初增加4049.46万元，增幅0.85%，实现持续增长目标。普惠型涉农增速 5.59%，高于各项贷款增幅0.02个百分点。小微企业贷款余额474825.42万元，较年初增加25101.6万元，增长5.58%，小微贷款户数7803户，较年初增加67户，申贷获得率达100%，实现了“两个不低于”目标，有效完成小微贷款“两增两控”。

　　（4）信用风险集中程度。

　　报告期内，授信集中度较为合理，符合监管要求比例。

　　7.6流动性风险状况

　　（1）流动性比例符合监管要求。2020年3月末，流动性比例为45.19%，较年初上升11.91个百分点，该指标符合监管要求。

　　（2）截至2020年3月末，核心负债依存度为79.11%，较年初上升13.58个百分点；流动性缺口率为53.86%，较年初上升47.49个百分点；人民币超额备付率23.18%，较年初下降0.01个百分点，均符合监管要求。

　　（3）本行2020年3月末存贷比例为82.06%，较年初上升0.58个百分点。

　　7.7操作风险状况

　　报告期内，为有效预防操作风险、严守风险底线，本行不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、风险防控管理办法、结算及清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度执行有效。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银保监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度；实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

　　7.8同业竞争风险

　　当前，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

　　八、资本管理计划

　　为满足不断提高的资本监管要求，本行制定有效资本补充机制方案，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。

　　九、薪酬情况

　　在薪酬的分配方面，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

　　十、重要事项

　　（一）报告期内，无作为被告的重大诉讼、仲裁事项。

　　（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到司法部门处罚。

　　除上述事项外，截至2020年3月末，本行无需要披露的其他重要事项。