重要提示

　　共青农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　一、基本情况简介

　　1.1法定中文名称：共青农村商业银行股份有限公司

　　简称：共青农商银行

　　法定英文名称：Gongqing Rural Commercial Bank Co.，Ltd

　　1.2法定代表人：徐丹

　　1.3注册及办公地址：江西省九江市共青城共青路

　　注册资本:20000万元人民币

　　邮政编码：330400

　1.4其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：91360405159662735H；金融许可证号：B1318S336040002

　　1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　二、主要业务数据

2023年，面对错综复杂的经济形势和持续加大的经济下行压力，本行坚持稳中求进的工作总基调，按照固本强基、提质增效的工作总要求，始终坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，在严格防范风险的前提下，争取了年度各项经营任务的达成。截至2023年12月底，各项资产总计1127029 万元，负债总计1043832 万元，所有者权益83196 万元。2023年底实现各项收入32628万元。

　　2.1报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币  万元

　　2.2截止报告期末前二期的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币  万元

　　2.3报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币 万元

　　2.4利润实现情况

　　本行2023年实现利润总额4600.00万元；缴纳所得税800万元；实现净利润3800.00万元。

　　三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　3.1董事

　　3.2监事

　　3.3高级管理层

　　3.4员工情况

2023年12月末，本行在岗员工275人。其中：职员242人、代办员19人、劳务派遣工11人、内退3人。

四、公司治理结构

　　4.1机构设置情况

　　4.1.1股东大会

　　本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　4.1.2董事会

　　本行董事会由9名董事组成。其中，3名内部董事，3名独立董事，3名外部董事。制定了《董事会议事规则》，下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、“三农”委员会以及消费者权益保护委员会、信息科技委员会。上述专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　4.1.3监事会

　　本行监事会由5名监事组成。其中，2名职工监事，1名股东监事，2名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　4.1.4高级管理层

　　本行高级管理层由董事长、行长、监事长、副行长、风险合规部总经理、财务部总经理及审计部组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成既定经营目标。

　　4.1.5部门及分支机构情况

本行设有14个部室（含2个事业部），下辖26营业网点（1个营业部和25个支行）。

4.2股东大会会议召开情况

共青农村商业银行股份有限公司2022年度股东大会年议于2023年7月11日上午在德安县宝塔大道58号本行办公大楼七楼大会议室召开。参加本次大会的股东及股东代表共37名，代表股份25247.86万股，占总表决权的57.05%，占本行有效表决股份总额的66.38%。会议的主要内容有：

（1）审议并通过了《关于汪杰同志辞去董事职务的事项报告》；

（2）审议并通过了职工代表大会《关于徐丹任职职工董事的事项报告》；

（3）审议通过独立董事提名人选并选举独立董事；

（4）审议并通过了《共青农商银行2022年度董事会工作报告》；

（5）审议并通过了《共青农商银行2022年度监事会工作报告》；

（6）审议并通过了《关于2022年度董事履职评价结果的报告》；

（7）审议并通过了《关于共青农商银行2022年度关联交易管理制度执行情况的报告》；

（8）审议并通过了《共青农商银行2022年度普惠金融工作报告》；

（9）审议并通过了《关于共青农商银行2022年度股金分红方案（草案）的议案》；

（10）审议并通过了《共青农商银行2022年度业务经营情况和2023年度业务经营计划（草案）》；

（11）审议并通过了《共青农商银行2022年度财务决算执行情况和2023年度财务预算的报告（草案）》；

（12）审议并通过了《共青农商银行2022年度利润分配预案（草案）》；

（13）审议并通过了《关于对董事会、监事会调研费方案（草案）》；

（14）审议并通过了《高级管理人员2023年度考评及奖励办法（草案）》；

（15）审议并通过了《共青农商银行2022年度信息披露报告》。

4.3董事会会议召开情况

　　4.4监事会会议召开情况

　　　五、股本变动及股东情况　

　5.1股东权益变动表

　　单位：人民币  万元　

　　5.2股东权益变动表

　　单位：人民币  万元

　　5.3最大十户股东及持股情况

　　单位：人民币   万股

　　5.4关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。

2023年3月13日第2次风险管理与关联交易委员会会议审查通过以下事项：

5.4.1九江华达医用材料有限公司成立于2023年8月21日，注册资本5000万元人民币，法定代表人居奏成，企业性质为有限责任公司（非自然人投资或控股的法人独资），统一社会信用代码91360405751142069F，组织机构代码75114206-9，注册地址位于共青城闵家山路（原共青羽毛厂），经营范围为：医护人员防护用品生产、第二类医疗器械生产、医用口罩生产、卫生用品和一次性使用医疗用品生产、食品用纸包装、消毒器械销售等。

九江华达医用材料有限公司的法人代表为我行外部董事，该公司为我行关联法人。该公司向我行申请授信690万元，借款用途为无还本续贷，期限三年，借款利率为5.47%，担保方式为房产抵押。该公司在我行已有授信余额2430万元，关联法人共青城市万润酒店管理有限公司在我行贷款余额2356万元（厂房按揭496万元、经营贷款1860万元）、关联自然人王爱枝在我行贷款余额206万元（房屋按揭），以上合并授信余额5682万元，占我行上年末资本金额6.35%。根据《共青农商银行关联交易管理办法》，本次交易为重大关联交易，本行独立董事根据《商业银行公司治理指引》等相关法律法规和公司章程、专门委员会工作规则等内部制度要求，本着客观、独立、审慎的原则，对该笔关联提出了独立意见，未提出异议。关联交易委员会审查通过后向本行董事会报告，董事会审批后，已向本行监事会、九江银保监分局书面报告。

2023年5月10日第3次风险管理与关联交易委员会会议审查通过以下事项：

5.4.2九江华达医用材料有限公司法定代表人为我行外部董事，该企业为我行关联法人。该公司于2023年5月5日向我行申请授信500万元，借款用途为无还本续贷，期限一年，借款利率为4.56%，担保方式为信用（财源信贷通贷款）。该公司在我行已有授信余额2620万元，关联法人共青城市万润酒店管理有限公司在我行贷款余额2334万元（厂房按揭474万元、经营贷款1860万元）、关联自然人王爱枝在我行贷款余额201万元（房屋按揭），以上合并授信余额5655万元，占我行上季度末资本净额6.23%。根据《共青农商银行关联交易管理办法》，本次交易为重大关联交易。2023年5月10日经本行关联交易控制委员会审议审查通过该笔重大关联交易，本行独立董事根据《商业银行公司治理指引》等相关法律法规和公司章程、专门委员会工作规则等内部制度要求，本着客观、独立、审慎的原则，对该笔关联提出了独立意见，未提出异议。关联交易委员会审查通过后向本行董事会报告，董事会审批后，已向本行监事会、九江银保监分局书面报告。。

2023年9月12日第4次关联交易委员会会议审查通过以下事项：

5.4.4九江华达医用材料有限公司法定代表人为我行外部董事，该企业为我行关联法人。该公司于2023年9月11日向我行申请授信400万元，借款用途为购原材料，期限三年，借款利率为5.5%，担保方式为一般保证。该公司在我行已有授信余额2716万元，关联法人共青城市万润酒店管理有限公司在我行贷款余额2326万元（厂房按揭466万元、经营贷款1860万元）、关联自然人王爱枝在我行贷款余额200万元（房屋按揭），以上合并授信余额5642万元，占我行上年末资本净额6.30%。根据《共青农商银行关联交易管理办法》，本次交易为重大关联交易。2023年9月12日经本行关联交易控制委员会审议审查通过该笔重大关联交易，本行独立董事根据《商业银行公司治理指引》等相关法律法规和公司章程、专门委员会工作规则等内部制度要求，本着客观、独立、审慎的原则，对该笔关联提出了独立意见，未提出异议。关联交易委员会审查通过后向本行董事会报告，董事会审批后，已向本行监事会、九江银保监分局书面报告。

2023年12月20日第5次关联交易委员会会议审查通过以下事项：

5.4.5共青城富华总部经济城投资管理有限公司成立于2015年2月4日，注册资本21400万元人民币，法定代表人危明，企业性质为有限责任公司（国有控股），统一社会信用代码91360405327684352M，组织机构代码32768435-2，注册地址位于九江市共青城私募基金园区内，经营范围为：投资管理、投资咨询、商务信息咨询；基础设施建设（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

共青城富华总部经济城投资管理有限公司在我行持股比例为9.68%，为我行关联法人。该公司于2023年12月14日向我行申请授信5000万元，借款用途为建筑工程周转，期限11个月，借款利率为5.5%，担保方式为一般保证。该笔贷款授信金额占我行三季度资本金额5.65%。根据《共青农商银行关联交易管理办法》，本次交易为重大关联交易。2022年12月20日经本行关联交易控制委员会审议审查通过该笔重大关联交易，本行独立董事根据《商业银行公司治理指引》等相关法律法规和公司章程、专门委员会工作规则等内部制度要求，本着客观、独立、审慎的原则，对该笔关联提出了独立意见，未提出异议。关联交易委员会审查通过后向本行董事会报告，董事会审批后，已向本行监事会、九江银保监分局书面报告。

　　5.5股权质押情况

2023年12月末，我行股权总额44258万元，被质押股权（有质押贷款余额的）5986万股，股权质押率13.53%。

5.6股权冻结情况

我行股东未有经营不善或投资失败，陷入债务危机和诉讼纠纷，对我行经营造成负面影响等情况。

六、风险管理情况

　　6.1主要监管指标情况

　　单位： %

　6.2贷款主要行业分布

　　单位：人民币   万元

　　6.3贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币   万元

　　　6.4贷款损失准备情况

　　单位：人民币   万元

　　6.5年末对外投资情况

持有至到期投资

单位：人民币  万元

　　6.6不良贷款控制效果

在经济下行大环境下，本行进行更审慎分类，同时更真实反映历史遗留问题，2023年12月末不良贷款余额为25951.85万元，比上年下降732.74万元。在贷款形态真实反映的同时，加大不良贷款清收、核销力度，截至2023年12月末，不良贷款率2.98%，低于监管标准2.02个百分点。

七、普惠金融工作成效

截至2023年12月末，我行各项贷款余额870955.61万元，较年初增加87904.12万元，增幅11.23%。

（一）小微企业贷款情况。一是小微企业贷款总体实现“两增”目标。至12月末，我行普惠型小微企业贷款280594.19万元，较年初净增28526.92万元，增幅11.32%，高于各项贷款增速0.09个百分点，贷款客户5092户，较年初增加177户。二是小微企业贷款“两控”情况良好。截止12底我行普惠型小微企业不良贷款率为3.71%，新发放普惠型小微企业季度平均利率6.86%，较去年年末下降0.13个百分点。三是信贷计划执行情况良好。我行普惠型小微企业贷款较好的完成了全年计划，很好地完成了考核目标要求。

（二）涉农贷款情况。一是涉农贷款总体实现持续增长。截止年末，涉农贷款余额497632.27万元，较年初增加12759.9万元，实现了涉农贷款“较年初持续增长”的目标。二是普惠涉农贷款总体实现持续增长，并较好地完成了考核目标要求。12月底，普惠涉农贷款余额243039.82万元，较年初增加12546.2万元，完成了银监及省联社下达的全年任务数，实现了普惠涉农“一个不低于”的目标。

八、本行面临的各类风险及风险管理情况

2023年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，风险防控手段强硬、多方有效。同时，更真实反映不良贷款情况，对此，本行将持续积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

8.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬和提名委员会等管理监督机构，并明确了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，具备相关职称和任职资格。同时，管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

　　8.2风险管理的政策和程序

　　本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计监察部门为第三道防线。

　　8.3风险计量、检测和管理信息系统

　　一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

　　8.4 内部控制和全面审计情况

　　一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是开展了常规序时审计。针对性地、逐步开展了对辖内所有网点的信贷管理、内控、委派会计、安全保卫及职场管理、四项制度落实情况等内容的常规审计工作。三是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了新增不良贷款、非信贷资产、抵质押物、电子银行、信贷及票据、会计结算及柜台、反洗钱、结算账户管理等业务专项审计；对所有网点库存现金及重要空白凭证进行了检查。

　　8.5信用风险状况

　　（1）信用风险管理。

　　信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

　　（2）资产风险分类的程序和方法。

　　本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

　　（3）信贷资产分布情况。

本行以“立足县域、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。

（4）信用风险集中程度。

授信集中度较为合理，符合监管要求比例。到2023年12月末，本行单一客户贷款集中度为7.15%；授信集中度为59.12%，较年初下降0.51个百分点；全部关联度27.00%，较年初下降1.07个百分点。

　　8.6流动性风险状况

　　（1）流动性比例符合监管要求。2023年12月末，流动性比例为41.63%，较年初下降3.67个百分点，下降的主要因为我行2024年1月份即将到期的存放同业、同业存单及政策性金融债券较少，而即将到期的负债（定期存款）较多。本行将继续通过优化自查负债结构，加快资金流转速度；

　　（2）截至2023年12月末，核心负债依存度为69.19%，较年初上升2.41个百分点；流动性缺口率（90天）为3.8%，较年初下降3.61个百分点；人民币超额备付率2.48%，较年初上升1.43个百分点；流动性匹配率132.98%，较年初下降0.51个百分点；优质流动性资产充足率363.99%，较年初上升196.53个百分点，均符合监管要求；

（3）本行2023年12月末存贷比例（调整后）为84.90%，较年初下降0.53个百分点。

　　8.7操作风险状况

　　为有效预防操作风险、严守风险底线，制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、风险防控管理办法、结算及清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银保监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度；实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

　　8.8同业竞争风险

　　目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

　　针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

　　九、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《共青农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。

　　十、薪酬情况

　　2023年，本行核定薪酬总额4540万元，接近同业中等水平，在薪酬的分配方面，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标，对支行负责人实行平衡计分卡考核，内设部门人员与本行平均绩效挂钩，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

　　十一、重要事项

　　（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　　（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到司法部门处罚。

　　除上述事项外，截至2023年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。上一篇：

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