为加强江西横峰农村商业银行股份有限公司市场约束，使客户和股东及时了解我行经营状况和风险控制的能力，有效地维护股东、存款人及其他客户的合法权益，更好地促进我行安全、稳健、高效地运行，我行依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，聘请江西惠普会计师事务所有限责任公司对我行2023年度报表进行审计，并按《商业银行信息披露管理办法》规定的内容编制了2023年度信息披露报告，现将我行2023年度信息披露报告及审计报告披露如下。

    一、重要提示

    江西横峰农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载，误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　本信息披露报告经本行董事会审议通过。

　　本行2023年度财务决算报告经江西惠普会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

    二、基本信息

    江西横峰农村商业银行股份有限公司前身是横峰县农村信用合作联社，2016年12月按改革试点要求改制为横峰农商银行。

    （一）基本情况简介

    中文名称：江西横峰农村商业银行股份有限公司（简称“横峰农商银行”）

    英文名称：Jiangxi Hengfeng Rural Commercial Bank Co.,Ltd

    英文简称：Hengfeng Rural Commercial Bank

    注册地址：江西省上饶市横峰县岑阳镇兴安街214号

    统一社会信用代码：91361125705752077U

    注册资金：人民币贰亿捌仟贰佰捌拾壹万伍仟伍佰叁拾贰元整

    法人代表：肖冬禄

    金融许可证机构编号：B1527H336110001

    邮政编码：334300

    传真：0793-5782905

（二）经营范围

    主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务（国家有专项规定的凭证经营）。  

    （三）员工情况

    2023年末，本行员工145人，其中在岗140人，内退员工5人；职员137人，代办员8人。劳务派遣工7人。

    三、财务会计报告

    2023年，面对经济下行以及同业竞争的风险与挑战，本行坚持稳中求进的工作总基调，按照固本强基、提质增效的工作总要求，始终坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，坚持发展至上、好中求快的发展理念，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，加大资金运营、中间业务拓展力度，优化资产负债结构，积极处置不良贷款，较好地完成了年度各项经营任务。年末，各项资产总计544679.39万元，负债总计511137.02万元，所有者权益33542.69万元，实现各项收入22061.86万元。

    基本经营情况：2023年末，各项存款余额475920.77万元，比年初增加32001.00万元，增幅为7.21%；各项贷款余额435780.69万元，比年初增加44092.81万元，增幅为11.26%。各项收入22061.86万元，同比增加1072.19万元，增幅为5.11%。各项支出22011.86万元，同比增加1052.19万元，增幅为5.02%。实现税备前利润5818.14万元，同比增加1555.48万元，增幅36.49%。

    四、公司治理信息

    （一）实际控制人及其控制本公司情况

    本行无控股股东，不存在实际控制人控制本行情况。不存在股东（持股5%或以上）为集团公司或隶属于某一集团公司的情况。

    （二）持股比例在百分之五以上的股东及其持股变化情况

    截至2023年底，我行共有247名股东，股本金总额28281.55万元，认购股份占总股本5%以上的主要股东共3家，均为机构股东。2023年，持股比例在百分之五以上的股东及其持股情况未发生变化。具体情况如下：

    （三）股东大会召开及表决情况

    本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

    本监管周期共召开1次股东大会，2023年3月28日在本行7楼会议室召开了2022年度股东大会，江西饶恒律师事务所律师对出席本次会议的股东（含代理人）资格进行了审核，本次会议应到股东247人，本行股权总数28281.5532万股，其中：具备表决权的股权17258.6707万股，占比为61.02%；限制表决权的股权11022.8825万股，占比为38.98%。出席本次会议股东代表共60人，所持股份16907.4132万股，占本行全部股份的59.78%；其中，具有表决权的16907.4132万股，占本行具有表决权股份的97.96%。

    2022年度股东大会主要审议本行2022年度董事会工作报告、2022年度监事会工作报告、2022年财务决算和2023年财务预算报告、2022年度利润分配方案、2022年度信息披露报告、补选董事和监事、2022年董监高履职评价报告、股东大会议事规则（修正案）、董事会议事规则（修正案）、监事会议事规则（修正案）、2023年业务发展规划、2022年关联交易情况报告等13个议题，形成决议13个。

    （四)董事会召开及表决情况

    本行董事会由9名董事组成，其中独立董事3名，职工董事2名，股权董事4人。2023年共召开6次董事会，审议并表决各类议题48项，听取各类工作报告24项。主要涉及风险管理，听取并审议本行行长工作报告、本行的经营计划、年度财务预决算方案、利润分配方案，2022年度信息披露报告、2022年董监高履职评价报告、股东大会议事规则（修正案）、董事会议事规则（修正案）、监事会议事规则（修正案），决定聘请会计师事务所，审定本行的基本管理制度，听取并审议本行反洗钱、关联交易、消费者保护、审计工作、案件防控、法治建设报告等并形成决议，改选本行董事长，补选本行董事、监事，组织召开年度股东大会。董事会决议对本机构的经营、投资、财务管理、高管人员聘任、基本制度制定等起着决定性影响。2023年董事除参加董事会外，还积极参加公司的调研和专门委员会的工作，忠诚履行职责。董事会还对2022年度履职评价为基本称职的董事进行了约谈。

    （五）独立董事工作情况

    本行独立董事3名，3名独立董事均能积极出席股东大会和董事会历次会议，认真审议股东大会和董事会各项议程，对相关事项发表独立意见，以科学、审慎的态度行使表决权，积极维护公司及公司股东尤其是小股东的利益，勤勉尽责地履行了独立董事职责，较好地发挥了独立董事的作用。

    （六）监事会召开及表决

    本行监事5名，其中股权监事1名、职工监事2名、外部监事2名。2023年由股东大会民主选举更换非职工监事1名。

    2023年共组织召开监事会议4次，监事会下设提名委员会、监督委员会，直接对监事会负责，2023年提名委员会、监督委员会、审计委员会各召开会议1次，会议的召开均符合有关法律和本行章程的规定，会前向各位监事通知，并做好对决议内容贯彻落实工作，会后及时向监管部门报备。会上全体监事能够勤勉尽职，本着对股东认真负责的态度，按照商业银行的管理标准，对本行董事会和高级管理层及其成员的履职尽责情况、财务活动、内部控制、风险管理等进行监督，维护股东的合法权益和存款人利益。

    （七）外部监事工作情况

    本届监事会有外部监事3人，外部监事2023年参加本行监事会会议4次，定期听取经营情况和内、外部机构审计情况汇报，认真审议各条线工作报告、年度预算决算报告、利润分配方案，核实财务信息的真实性、准确性和完整性，关注预算执行、财务状况、风险预警、分配激励等重要事项，并对利润分配方案的合规性、合理性发表独立意见。外部监事注重与董事会、内部监事、管理层的日常沟通和交流，关注董事会和管理层贯彻国家重要决策部署和方针政策、落实金融监管要求和公司治理规定等情况，强化实质监督。外部监事积极参加本行组织的监事培训，学习了解相关领域内国家政策与前沿知识，及时掌握最新监管动态和同业信息，不断提升专业素质和履职能力。

    （八）高级管理情况

    本行高级管理层包括行长、副行长，设行长1名、副行长2名、董事会秘书、风险合规部总经理、审计部总经理、计划财务部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

    （九）薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬

    一是本行薪酬制度。由省联社核定员工年度薪酬总额，薪酬总额分为基础薪酬和绩效薪酬，基础薪酬是保障员工基本生活而支付的基本报酬，主要根据员工在经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定，包括等级工资、加班工资以及津补贴等；绩效薪酬是支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果确定，包括绩效工资、季（年）度奖金等，绩效工资中合规经营及风险管理考核指标占比达42%，符合监管规定，对经营风险有影响的岗位延期支付绩效薪酬的40%，延期时间为三年。二是高管薪酬制度。高级管理人员薪酬由省联社根据年度绩效考评结果、等级行管理等因素确定，分为基础薪酬和绩效薪酬，对高管每月绩效薪酬的50%进行延期支付，延期时间为三年。三是董事、监事薪酬制度。本行未制定董事及监事薪酬制度，未对其薪酬进行核定与计发。

    （十）公司部门设置情况和分支机构设置情况

    横峰农商银行内设综合管理部、党群人事部、业务拓展部、运营科技部、计划财务部、审计部、安全保卫部、风险管理部、法律合规部、信贷管理部、金融市场部、党风行风监督室等十一个部门，普惠事业部、清收事业部等两个事业部。

    下辖营业部、岑阳支行、兴安支行、姚家支行、上畈支行、莲荷支行、司铺支行、港边支行、龙门支行、霞坊支行、铺前支行、青板支行、葛源支行、新篁支行等十四个营业网点。

注：上畈支行自2022年5月开始改为单一储蓄网点。

    （十一）银行保险机构对本公司治理情况的整体评价

    按照公司治理评估办法从“党的领导、股东治理、关联交易治理、董事会治理、监事会和高管层治理、风险内控、市场约束、利益相关者治理、其他公司治理问题”等方面对本机构公司治理情况进行了自评估。其中合规性评估指标得分93.2分、有效性评估指标得分4分，未发生重大事项调降评级情况，合计得分97.2分，总体评估为A级。

    （十二）外部审计机构出具的审计报告全文

    外部审计机构出具的审计报告全文另行公布。

    六、股本变动及股东情况

    （一）股东权益变动表

　　单位：人民币  万元

　　（二）最大十户股东及持股情况

　　单位：人民币   万股

    （注：江西余干农村商业银行股份有限公司、江西铅山农村商业银行股份有限公司、江西德兴农村商业银行股份有限公司所暂持股份为抵债资产，未经监管部门核准，实际上不为我行股东，不具备股东表决权利）

    七、关联交易情况

    （一）基本情况

    2023年末，我行实收资本余额2.83亿元，其中持股5%以上主要股东非自然人关联方为江西赣昌农村商业银行股份有限公司、江西新建农村商业银行股份有限公司、江西永修农村商业银行股份有限公司3户；纳入关联交易监测的自然人关联方79名，包括：董事会、监事会成员及总行高管24人；支行高管14人，有权决定或参与商业银行授信和资产转移人员（信贷管理部负责人及授信审查人员）6人，关联交易监测人员（各支行副职、客户经理、信贷C岗）33名。我行已确认存量授信63笔余额0.24亿元，占上季末资本净额2.97亿元的8%，在监管达标范围内（≤50%），我行关联交易指标本期持续向好。

    （二）重大关联交易情况

    1.本年度未发生重大非自然人关联交易。

    2.本年度未发生重大自然人关联交易。

    （三）一般关联交易情况

    1.本年度发生全部关联方存量授信63笔，余额0.24亿元，占季末资本净额2.97亿元的8%，符合不超过50%的监管规定。

    2.本年度发生服务类关联交易1笔，金额4.95万元。

    （四）关联关系情况

    黄曙洲持有本公司股份0.36%，黄曙丽持有本公司股份0.04%，2人属于兄妹关联关系；杨建发持有本公司股份0.02%，杨丽娟持有本公司股份0.04%，2人属于兄妹关联关系；陈伟持有本公司股份0.04%，陈辉持有本公司股份0.04%，属于兄弟关联关系。上述股东对我行不形成实质上的控制，对公司的经营管理也不造成实质上影响。

    八、普惠小微金融服务情况

    我行始终坚持立足本土、服务社区、支农支小市场定位，大力践行普惠金融，不断提升普惠金融服务质效，深挖本土客户需求，加大信贷投放力度，支持服务实体经济，助力民营小微企业发展，加大普惠金融服务。

    本行下辖14个营业网点，为小微企业客户持续提供稳定的金融服务，在辖内所有行政村均设立普惠金融服务站，切实为百姓提供普惠金融服务。截至2023年末，各项贷款余额435780.69万元，较2022年末上升44092.81万元。2023年普惠小微企业贷款4837户余额160941.37万元，2023年末普惠小微企业贷款平均利率为6.29%，利率持续降低。持续加大对实体经济的支持力度，加大对中小微企业的信贷支持力度，并降低小微企业融资成本，积极通过延本付息、减费让利、服务收费优惠等方式帮助中小微企业渡过难关，切实解决企业融资问题，推动小微企业发展。

    九、本行面临的各类风险及风险管理情况

    2023年，本行风险管理围绕经营目标，在内部管理和业务开展的各环节中执行风险合规管理的基本流程，培育良好的风险合规管理文化，建立健全风险合规管理体系，逐步实施全面风险管理，确保全行在合理的风险水平下安全、稳健经营。

    （一）三会一层对风险的监控能力

    本行董事会是负责本行风险管理及审批风险管理战略和政策的最终机构，通过其下属的风险管理委员会和审计委员会，对本行的风险管理及内部控制系统进行监督并评估本行的总体风险，风险管理总体架构为法人治理、内控体系、行业管理和党的组织监督四个层次。本行的监事会履行检查本行财务、资产与负债业务，监督本行董事和高级管理层履行本行职务的行为等职权，其下属的党风行风监督室与审计部根据监事会授权承担相应的监督、检查工作。本行高管层成立了8个专门委员会，包括风险管理委员会、贷款审批委员会、资金业务管理委员会、财务审批委员会、固定资产及集中采购委员会、抵债资产审批委员会、呆账核销委员会及金融消费者权益保护委员会。这些委员会协助本行高级管理层制定和完善本行的风险管理策略、信贷政策和指引，以及在本行各职能部门执行风险管理的政策和指引。一是法人治理监督制衡，强化三会一层的监督制衡，形成所有者、决策者、经营者、监督者、利益相关者相互监督、相互制衡、共同实现企业目标。二是内控体系完善有效，建立内控制度体系、内控组织责任体系、内控监督保障体系三大体系，形成决策、执行、监督相互制衡机制。三是风险管理执行到位，坚持“遵照章程、民主管理，根据授权、依法管理，依照规范、科学管理，党的建设、相辅相成”原则，实施有效风险管理。四是党组织监督充分有力，把党的建设融入企业法人治理机制之中，充分发挥党组织在风险防控中的监督保障作用，使之成为防范风险的重要组织力量。

    （二）风险管理的政策和程序

    本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：一是界定风险管理责任。本行已界定了董事会、监事会、高级管理层及相关部门在风险管理方面的职责。此外，从本行的高级管理层到支行的管理人员乃至相应的职员，均根据其各自的职位及职责范围在风险控制方面承担不同的责任。本行也将个人的表现评价及薪酬与本行的资产质量挂钩，以鼓励全面遵守风险管理指引及程序。二是明确划分前台、中台及后台。中台的风险控制职能独立于前台业务活动以及后台风险管理和内部控制的监控与评估职能。三是全面的风险管理覆盖。本行的风险管理系统的设计是为了覆盖本行所有业务的风险，并且覆盖了各种类型的风险，例如信用风险、市场风险、流动性风险及操作风险。四是直线式风险报告结构。在本行目前的风险管理结构内，支行行长负责管理各支行的风险及资产质量，并直接向总行行长报告。

    （三）风险计量、检测和管理信息系统

    一是实行以经济资本为核心的风险绩效管理、内部资金转移定价、风险限额管理、内部评级制度等风险管理工具和手段；推行“一项一策”的精细化风险管理方法，从信贷授权、授信指导、信贷审批，到资产质量监控、不良资产清收、法律合规管理，定期评估风险合规管理，构建精细化风险管理的基础。二是实施风险过滤、监测名单、迁徙分析、风险提示为主的一系列风险监控工具，基本实现了对信用资产的逐笔、动态、分类风险预报和分析；采取垂直管理、专业管控、提前介入的资产保全方式，使处置效率大大提高；建立健全风险资产应急处置机制，快速处理突发事件，有效化解突发风险。三是通过充分运用省联社大数据分析平台、全面绩效考核系统、客户关系管理系统、合作与操作风险管理系统、财务管理系统、反洗钱系统、日经营数据报表系统、银监标准化系统、异常交易实时监测系统、内部资金转移定价系统、防范电信诈骗报送系统、征信平台、人力资源系统、实物资产和费用报销系统等各类风险管理系统，实现对全行各类资产风险管理的日常操作系统化，并实现了数据中心与本行异地实时数据备份和系统备份，形成了适应业务变化、发展的信息系统基础技术平台。

    （四）内部控制和全面审计情况

    一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是开展了常规序时审计。完成了辖内网点的信贷管理、内控、运营主管、安全保卫及职场管理情况等内容的常规审计工作。三是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了信贷管理、新增不良贷款、征信管理、关联交易、柜面业务风险、反洗钱、金融消费者权益保护、信息科技风险等业务专项审计；对所有网点库存现金及重要空白凭证进行了检查。

    十、金融消费者权益保护工作情况

    2023年本行共计受理金融消费投诉13件，投诉办结率100%。业务类型主要涉及贷款、借记卡、支付结算、其他等。具体情况如下：

    （一）投诉业务办理渠道分析

    2023年本行受理因短信渠道引发的3件，占23%；在营业场所引发的5件，占投诉总量的38.5%；在中后台渠道引发的5件，占38.5%。

    （二）投诉业务类别分析

    2023年本行受理银行卡投诉4件，占投诉总量的30.77%；贷款投诉1件，占投诉总量的7.73%；支付结算投诉3件，占投诉总量的23%；其他类投诉5件，占投诉总量的38.5%。

    （三）投诉产生原因分析

     2023年本行受理因管理制度、业务规则与流程原因产生的投诉6件，占投诉总量的46.1%；因服务态度及服务质量产生的投诉2件，占投诉总量的15.4%；因服务设施、设备和业务系统产生的投诉1件，占投诉总量的7.73%；其他原因产生的投诉4件，占投诉总量的30.77%。

    （四）已采取措施

    本行2023年不断加强投诉管理制度建设，完善溯源整改机制和投诉处理回避机制，持续优化金融产品和服务。加大投诉管理体系架构建设，加大对全行投诉工作的督导力度，优化统一的投诉管理系统，不断提升投诉处理质效。

    本行将坚持“以人民为中心”的发展思想，践行金融消费者权益保护初心使命，标本兼治强化投诉全流程管控，提升全员依法合规妥善处理问题的能力，持续提高服务水平与消费者满意度，共同为构建和谐金融消费环境而努力。

我行在全省农商银行2023年度金融消费者权益保护工作考评分数满分300分中得分280分，考核等级为A级。

    十一、重要事项信息

    （一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

    （二）报告期内，未发生重大案件，发生非现场监管系统普惠型小微企业贷款数据错报重大差错。

    （三）报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

    （四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

    （五）报告期内，本行法人代表进行了变更，由俞从滔变更为肖冬禄。

    除上述事项外，截至2023年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

    十二、财务报告

    本行2023年度财务报告经江西惠普会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，出具了标准无保留意见的审计报告（赣惠普内审字〔2024〕第019号）。

                   江西横峰农村商业银行股份有限公司

                     2024年5月15日