江西横峰农村商业银行股份有限公司

2025年上半年信息披露报告

根据《商业银行信息披露管理办法》等有关监管要求和本行章程规定，我们编制了2025年上半年信息披露报告，现将有关内容披露如下：

一、重要提示

江西横峰农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载，误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　本信息披露报告经本行第三届董事会第9次会议审议通过。

　　二、基本信息

江西横峰农村商业银行股份有限公司前身是横峰县农村信用合作联社，2016年12月按改革试点要求改制为横峰农商银行。

（一）基本情况简介

中文名称：江西横峰农村商业银行股份有限公司（简称“横峰农商银行”）

英文名称：Jiangxi Hengfeng Rural Commercial Bank Co.,Ltd

英文简称：Hengfeng Rural Commercial Bank

注册地址：江西省上饶市横峰县岑阳镇兴安街214号

统一社会信用代码：91361125705752077U

注册资金：人民币贰亿捌仟贰佰捌拾壹万伍仟伍佰叁拾贰元整

法人代表：肖冬禄

金融许可证机构编号：B1527H336110001

邮政编码：334300

传真：0793-5782905

（二）经营范围

主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务（国家有专项规定的凭证经营）。  

（三）员工情况

2025年6月末，本行员工152人，其中在岗149人，内退员工3人；职员144人，代办员8人。

劳务派遣工7人。

三、财务会计报告

2025年，本行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会精神，认真落实省委、省政府决策部署，以推动高质量发展为主题，以深化省联社改革为主线，以维护金融安全为主责，坚定不移深入实施“八行战略”，为奋力谱写中国式现代化江西篇章展现更大作为，较好地完成了上半年各项经营目标任务。至6月末，各项资产总计637371.16万元，负债总计603091.03万元，所有者权益34280.13万元，实现各项收入12932.09万元。

（一）会计报表

横峰农商银行近两年资产负债表

                                          单位：元

（二）财务情况说明书

基本经营情况：2025年6月末，各项存款余额576617.76万元，比年初增加57751.94万元，增幅为11.13%；各项贷款余额505811.41万元，比年初增加26025.64万元，增幅为5.42%。各项收入12932.09万元，同比增加329.1万元，增幅为2.61%。各项支出12608.99万元，同比增加6万元，增幅为0.05%。实现税备前利润5265.23万元，同比增加645.67万元，增幅13.98%。

四、公司治理信息

（一）实际控制人及其控制本公司的情况

本行无控股股东，不存在实际控制人控制本行情况。不存在股东（持股5%或以上）为集团公司或隶属于某一集团公司的情况。

（二）持股比例在百分之五以上的股东及其持股变化情况

截至2025年6月底，我行共有244名股东，股本金总额28281.55万元，认购股份占总股本5%以上的主要股东共3家，均为机构股东。2025年上半年，持股比例在百分之五以上的股东及其持股情况未发生变化。具体情况如下：

1.江西赣昌农村商业银行股份有限公司：持有我行股权数额3500万股，持股占比12.38%。公司成立于2013年，位于南昌县莲塘镇澄湖西路488号，公司注册资本111914.579万元，金融机构，法人代表肖其荣。主营业务吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保险箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。参股了江西进贤农村商业银行有限公司。

2.江西新建农村商业银行股份有限公司：持有我行股权数额3500万股，持股占比12.38%。公司成立于2006年4月10日，位于江西省南昌市新建区新建大道706号，公司注册资本64716.772万元，金融机构，法人代表郭星。主营业务吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保险箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。未对其他商业银行参股。

3.江西永修农村商业银行股份有限公司：持有我行股权数额2000万股，持股占比7.07%。公司成立于2016年7月25日，位于江西省九江市永修县建昌东路，公司注册资本28550.7804万元，金融机构，法人代表曹晓琴。主营业务吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保险箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。参股了江西都昌农村商业银行股份有限公司、江西湖口农村商业银行股份有限公司。

主要股东签订了持续补充资本的股东承诺，同时审慎核查新入股股东，并要求新股东提供个人征信报告，确保无不良记录。

（三）股东会职责、主要议题以及表决情况等

1.股东会职责

（1）股东会是本行的权力机构。股东会依法行使下列职权：

①制定和修改本行章程；

②审议批准本行发展规划，决定本行经营方针和投资计划；

③选举和更换董事、非职工监事，并决定有关董事、监事的报酬事项；

④审议批准董事会、监事会的工作报告；

⑤审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、弥补亏损方案；

⑥对本行增加或者减少注册资本做出决议；

⑦对本行合并、分立、解散、清算或者变更组织形式等事项作出决议；

⑧对发行本行债券做出决议；

⑨审议法律、行政法规、部门规章和本章程规定的应当由股东会决定的其他事项。

（2）股东会分为股东年会和临时股东会。股东年会每年召开一次，并于上一个会计年度结束后的6个月之内召开。

（3）有下列情形之一的，本行在事实发生之日起2个月以内召开临时股东会：

①董事人数少于本章程所规定人数的2/3或不足《中华人民共和国公司法》规定人数时；

②本行未弥补的亏损达股本总额的1/3时；

③单独或者合并持有本行有表决权股份总数10%（不含投票代理权）以上的股东书面请求时（持股数按股东提出书面要求日计算）；

④董事会认为必要时；

⑤监事会提议召开时；

⑥本章程规定的其他情形。

2.股东会的召开、主要议题以及表决情况等

因全省农商银行改革原因，上半年未召开年度股东会，报上饶金融监管分局同意延期召开年度股东会。

（四）董事会职责、人员构成及其工作情况，董事简历，包括董事兼职情况

1.董事会职责

（1）本行设董事会，对股东会负责。董事会是股东会的执行机构和本行的经营决策机构。董事会下设董事会办公室。

（2）本行董事会人数至少为9人，现由9名董事组成，其中独立董事3名，独立董事人数不低于董事会成员总数1/3，职工董事2名，职工董事一般应占董事会成员总数的1/4，董事会成员人数较少时，职工董事至少1人。

因董事被股东会罢免、死亡、独立董事丧失独立性辞职，或者存在其他不能履行董事职责的情况导致董事会人数低于公司法规定的最低人数或者董事会表决所需最低人数时，董事会职权应由股东会行使，直至董事会人数符合要求。

（3）董事会在行长聘任期限内解除其职务，应当及时告知监事会和银行保险业监督管理机构，并作出书面说明。

（4）本行董事会应当建立规范公开的董事选举程序，经股东会批准后实施。在股东会召开前1个月，董事会应向股东会披露董事候选人详细资料。

（5）董事会应当制定本行基本授权制度，确定经营管理层运用本行资产所作出的风险投资和大额贷款权限，建立严格的审查和决策程序；重大投资项目和大额贷款应当组织有关专家或专业人员进行评审。

（6）董事会承担本行资本充足率管理的最终责任，确保本行在测算、衡量资本与业务发展匹配状况的基础上，制定合理的业务发展规划。

本行的资本不能满足经营发展的需要或不能达到监管要求时，董事会应当制定资本补充计划并监督执行。

（7）董事会承担全面风险管理的最终责任，应当定期对本行风险状况进行评估，确定本行面临的主要风险，确定适当的风险限额，并根据风险评估情况，确定并调整本行可以接受的风险水平。

（8）董事会应当定期开展对本行财务状况的审计，持续关注本行会计及财务管理体系的健全性和有效性，及时发现可能导致财务报告不准确的因素，并向高级管理层提出纠正意见。

（9）董事会应当定期评估本行的经营状况，评估包括财务指标和非财务指标，并以此全面评价高级管理层成员的履职情况。

（10）董事会应当建立信息报告制度，要求高级管理层定期向董事会报告本行经营事项。

（11）董事会应当定期听取本行内部审计部门和合规部门关于内部审计和检查结果的报告。

（12）董事会在履行职责时可以聘请专业机构或专业人员提出意见。

（13）董事会应当至少每年对主要股东资质情况、履行承诺事项情况、落实公司章程或协议条款情况以及遵守法律法规、监管规定情况进行评估，并于次年4月前将评估报告报送银行保险业监督管理机构。

（14）董事会会议分为定期会议和临时会议，董事会定期会议每年至少召开四次，由董事长召集和主持，于会议召开10日前书面通知全体董事和监事。董事长不能履行职务或者不履行职务的，设有副董事长的，由副董事长履行职务；未设副董事长或副董事长不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上董事共同推举一名董事履行职务。召开董事会应当至少提前3个工作日通知银行保险业监督管理机构，银行保险业监督管理机构可以派员列席，因特殊情况无法满足上述时间要求的，应当及时通知银行保险业监督管理机构并说明理由。

董事会应当通知监事会派员列席董事会会议。

（15）有下列情形之一的，董事长应在接到提议后10个工作日内召集并主持临时董事会会议：

①代表10％以上表决权的股东提议时；

②董事长认为必要时；

③1/3以上董事联名提议时；

④监事会提议时；

⑤两名以上独立董事提议时；

⑥法律法规、规章、监管部门及本章程规定的其他情形。

（16）董事会召开临时董事会会议的通知方式为：书面通知，包括挂号信、电报、电传及经确认收到的传真、电子邮件；通知时限为：会议召开前5个工作日内应送达各董事。

（17）董事会会议应当由过半数的董事出席方可举行。董事会会议应当由董事本人出席，董事因事不能出席的，可以书面委托同类别其他董事代为出席。

委托书应当载明代理人的姓名，代理事项、权限和有效期限，并由委托人签名或盖章。

代为出席会议的董事应当在授权范围内行使董事的权利。董事未出席董事会会议，亦未委托代表出席的，视为放弃在该次会议上的投票权，仍应对董事会决议承担相应的法律责任。

（18）董事会会议决议可以采用现场会议表决和书面传签表决两种方式作出，实行一人一票。

（19）董事会作出决议，必须经全体董事过半数通过；当董事反对票与赞成票票数相等时，董事长有权多投一票。利润分配方案、薪酬方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项不得采取书面传签方式表决，且应当由董事会2/3以上董事表决通过。

（20）董事个人直接或者间接与本行已有的或者计划中的合同、交易、安排有关联关系时，不论有关事项在一般情况下是否需要董事会批准同意，董事均应向董事会秘书及时告知关联关系的性质和程度。董事会秘书负责将有关关联交易情况通知董事会其他董事。

（21）董事与董事会会议决议事项有关联关系的，应自行回避，不得对该项决议行使表决权，也不得代理其他董事行使表决权。董事会会议由过半数的无关联关系董事出席方可举行，董事会会议所作决议须经无关联关系董事过半数通过。出席董事会的无关联董事人数不足3人的，应将该事项提交股东会审议。

（22）董事应当在董事会决议上签字并对董事会的决议承担责任。董事会决议违反法律法规或者本章程，致使本行遭受损失的，参与决议的董事对本行负赔偿责任。但经证明在表决时曾表明异议并记载于会议记录的，该董事可以免除责任。

（23）董事会会议应当有记录，出席会议的董事和记录人应当在会议记录上签名。出席会议的董事有权要求在记录上对其在会议上的发言作出说明性记载。董事会会议记录作为本行档案永久保存。

（24）董事会决议应当在会议结束后按监管规定报银行保险业监督管理机构备案。

2.董事会人员构成及其工作情况

本行第三届董事会组成人员为：

董 事 长：肖冬禄

董    事：雷豪杰、徐智、曾鸣、谌剑、杨雅琴、钱有飞、郑振华、黄丽娟。

独立董事：钱有飞、郑振华、黄丽娟。

董事会秘书：王义阳

特别注明：因工作原因，2024年9月5日徐智辞去本行董事职务。

董事会下设委员会情况；

（1）风险管理委员会组成人员：

主任委员：雷豪杰

委    员：黄丽娟（独立董事）  杨雅琴

（2）关联交易控制委员会组成人员：

主任委员：郑振华（独立董事）

委    员：雷豪杰  钱有飞（独立董事）

（3）薪酬和提名委员会组成人员：

主任委员：钱有飞（独立董事）

委    员：肖冬禄  雷豪杰

（4）发展战略委员会组成人员：

主任委员：肖冬禄

委    员：雷豪杰  曾鸣

（5）审计委员会组成人员：

主任委员：郑振华（独立董事）

委    员：肖冬禄  黄丽娟（独立董事）

（6）三农、小微及普惠金融服务委员会组成人员：

主任委员：肖冬禄

委    员：雷豪杰  谌剑

（7）消费者权益保护委员会组成人员：

主任委员：雷豪杰  

委    员：杨雅琴  徐智

特别注明：因工作原因，2024年9月5日徐智辞去本行董事职务，消费者权益保护委员会暂时空缺1人。

2025年上半年，董事会组织召开董事会3次，共审议并表决各类议题20项，听取各类工作报告19项。审议事项主要涉及聘任副行长等人事调整类议题2个、年度业务经营情况等经营管理类议题4个、风险压力测试分析报告等风险内控类议题2个、2025年修订章程的议案等制度建设类议题5个、2024年审计报告等审计监督类议题3个、2024年度关联交易情况报告及名单等关联交易类议题2个、年度信息披露报告等信息披露类议题1个、2025年度绩效薪酬考核方案等薪酬管理类议题1个，听取本行反洗钱、关联交易、消费者保护、审计工作、案件防控等19项。董事会决议对本机构的经营、投资、财务管理、高管人员聘任、基本制度制定等起着决定性影响。

3.本行董事会组成人员任职资格简述

（1）肖冬禄，男，汉族，1979年9月出生，江西上犹人，中共党员，本科学历，助理经济师。2022年12月至今任江西横峰农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长。

（2）雷豪杰，男，畲族，1987年9月出生，江西玉山人，中共党员，本科学历，2011年9月参加农村信用社工作。2024年8月至今任横峰农商银行董事。

（3）谌剑，男，汉族，1985年8月出生，江西新建人，中共党员，本科学历，2006年12月参加农商银行工作，现任新建农商银行党委委员、副行长。2024年9月至今任横峰农商银行董事会董事。

（4）徐智，男，汉族，1985年2月出生，江西横峰人，中共党员，大学本科学历，2003年12月参加工作，现任横峰县国有资产经营有限责任公司法人代表。2021年8月至2024年9月任横峰农商银行董事会董事。

（5）曾鸣，女，汉族，1983年2月出生，江西万安人，中共党员，本科学历，2005年3月参加农村信用社工作，现任赣昌农商银行党群工作部主任。2024年9月至今任横峰农商银行董事会董事。

（6）钱有飞，男，汉族，1986年6月出生，江西玉山人，中共党员，博士研究生学历，现任上饶师范学院法商学院教师。2022年8月-2023年5月任横峰农商银行监事，2023年5至今任横峰农商银行董事会独立董事。

（7）郑振华，男，汉族，1972年6月出生，浙江江山人，硕士研究生学历，现任上饶师范学院法商学院教师。2022年8月至今任横峰农商银行独立董事。

（8）黄丽娟，女，汉族，1974年8月出生，江西铅山人，本科学历，现任上饶市致同财务咨询有限公司法人代表。2022年8月至今任横峰农商银行独立董事。

（9）杨雅琴，女，汉族，1984年8月出生，江西横峰人，专科学历，现任江西九鑫建设工程有限公司项目经理。2021年8月至今任横峰农商银行董事会董事。

（10）王义阳，男，汉族，1973年12月出生，江西横峰人，中共党员，本科学历，助理经济师职称，1995年8月参加农村信用社工作，现任横峰农商银行董事会秘书。2016年12月至今任横峰农商银行董事会秘书。

（五）独立董事工作情况

本行独立董事3名，占董事会成员的1/3。3名独立董事均能积极出席3次董事会会议，认真审议董事会各项议程，对相关事项发表独立意见，以科学、审慎的态度行使表决权，积极维护公司及公司股东尤其是中小股东的利益，勤勉尽责地履行了独立董事职责，较好地发挥了独立董事的作用。

（六）监事会职责、人员构成及其工作情况，监事简历，包括监事兼职情况

1.监事会职责

（1）本行监事5名，其中股权监事1名、职工监事2名、外部监事2名。监事会成员不得少于三人，其中职工代表出任的监事不得低于监事人数的1/3，外部监事的比例不得低于监事人数的1/3。监事每届任期3年，可以连选连任。在新一届监事会换届完成前，本届监事应当继续履行职责。

（2）监事会中的非职工监事由股东或监事会提名，股东会选举和罢免；职工监事由监事会、本行工会提名，本行职工代表大会选举和罢免。在任期届满以前，股东会和职工代表大会不得无故解除其职务。

（3）监事会行使下列职权：

①监督董事会、高级管理人员履行职责情况，监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合公司情况的发展战略； 

②要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；

③对董事的选聘程序进行监督，对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；

④对董事、董事长及高级管理人员进行质询；

⑤检查监督本行的财务活动；

⑥对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；

⑦对本行发展战略的科学性、合理性和稳健性进行评估，形成评估报告；

⑧对本行薪酬管理制度实施情况及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；

⑨制订监事会议事规则、监事薪酬制度；制定董事、监事及高级管理层履职评价制度；审议并批准监事会专门委员会议事规则；监督制度的制定与完善；监督制度的实施；监督其他制度管理情况；

⑩提议召开临时股东会；

？其他法律法规、规章及本章程规定应当由监事会行使的职权。

2.监事会人员构成及其工作情况

本行第三届监事会组成人员为：

监 事 长：郑健

监    事：彭堂俊、朱源、熊炜、吕益帆

外部监事：朱源、熊炜

职工监事：郑健、吕益帆

监事会下设专业委员会：

（1）提名委员会组成人员：

主任委员：熊炜（外部监事）

委    员：郑健   吕益帆

（2）监督委员会组成人员：

主任委员：朱源（外部监事）  

委    员：熊炜（外部监事）  郑健

监事会工作情况

报告期内共组织召开监事会议2次，审议通过《横峰农商银行监事会关于〈高质量可持续发展提升三年行动实施方案〉的评估报告》《横峰农商银行2024年度业务经营情况汇报》《横峰农商银行2024年度信息披露报告》《横峰农商银行关于对董事、监事2024年度履职情况及评价结果的报告》等议案12项。听取各项工作汇报4项，内容涵盖审计报告、风险管理等方面。监事会下设提名委员会、监督委员会，直接对监事会负责，2025年提名委员会召开会议1次，本行监事会围绕本行战略及经营管理活动等方面通过列席会议等方式听取经营层对重大事项的安排部署，持续对本行战略规划、经营管理、风险管控、内控合规等方面进行全面监督，按照规定对董事、监事及高级管理人员的2024年度履职情况进行了评估，持续推进公司治理基础管理提升。

3.监事会成员简历

（1）郑健，男，汉族，1988年12月出生，江西玉山人，中共党员，本科学历，现任横峰农商银行党委委员、纪委书记、监事长。

（2）朱源，男，汉族，1972年6月出生，江苏高邮人，硕士研究生学历，现任上饶师范学院法商学院教师；2022年8月至今任横峰农商银行外部监事。

（3）彭堂俊，男，汉族，1973年6月出生，江西永修人，中共党员，本科学历，现任永修农商银行党委委员、副行长。2024年6月至今任横峰农商银行任股权监事。

（4）熊炜，男，汉族，1974年12月出生，江西奉新人，本科学历，注册会计师、注册税务师，上饶众仁联合会计师事务所、江西丰和税务师事务所首席合伙人。2023年3月至今任横峰农商银行任外部监事。

（5）吕益帆，女，汉族，1996年2月出生，江西横峰人，中共党员，本科学历，现任横峰农商银行党群人事部副总经理。2024年11月至今任横峰农商银行职工监事。

（七）外部监事工作情况

本届监事会有外部监事2人，外部监事2025年参加本行监事会会议2次，严格按照本行章程和相关法律规定，认真履行外部监事职责，在职责范围内行使权力。报告期内重点围绕三年战略完成情况充分发表外部监事意见。认真配合职工监事开展工作，从法律、财务等专业角度提出意见建议，依法合规履行监督职能。

（八）高级管理层构成、职责、人员简历

1.高级管理层构成

本行高级管理层包括行长、副行长，设行长1名、副行长2名、董事会秘书、法律合规部总经理、审计部总经理、计划财务部总经理组成。高级管理层严格执行股东会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

2025年上半年，高级管理层中副行长有岗位调整，其中董事会2025年4月提名武鹏任副行长（7月2日核准任职）。最终高级管理层名单如下：

2.高级管理层职责

本行高级管理人员指行长、副行长、董事会秘书、财务、审计、合规等部门负责人和本行董事会确定的其他人员。

（1）本行设行长1名，副行长若干名。本行行长、副行长由董事会聘任或解聘，经银行保险业监督管理机构任职资格核准后履职。副行长协助行长工作。

本行指定一名高级管理人员担任风险责任人。风险责任人应当保持充分的独立性，不得同时负责与风险管理有利益冲突的工作。

本行设立审计责任人1名。审计责任人对董事会负责，由董事会聘任和解聘，定期向董事会及其审计委员会报告工作。

行长、副行长每届任期3年，可以连聘连任。高级管理人员离任时，应接受离任审计。

（2）行长对董事会负责，行使下列职权：

①提请董事会聘任或者解聘其他高级管理层成员及内审部门负责人；

②聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的本行内部各职能部门及分支机构负责人；

③代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施；

④授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动，落实支农支小发展战略；

⑤在本行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向有关机构和董事会、监事会报告；

⑥审议并批准日常经营管理中的具体制度、操作流程； 制订行长办公会议事规则； 指导本单位遵守法律法规及制度规定，合规经营，完善内控；经董事会授权，审议或批准其他有关制度、操作流程；

⑦其他依据法律法规、行政规章和本章程规定应由行长行使的职权。

（3）行长列席董事会会议，非董事行长在董事会上没有表决权。

（4）行长和其他高级管理人员应当接受监事会监督，定期向监事会提供有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况，不得阻挠、妨碍监事会依照职权进行的检查、监督等活动。

（5）行长和其他高级管理人员应当遵守法律、行政法规和本章程的规定，履行诚信和勤勉的义务，熟悉反洗钱和反恐怖融资法律法规，接受了必要的反洗钱和反恐怖融资培训，通过银行业监督管理机构组织的包含反洗钱和反恐怖融资内容的任职资格测试。

（6）行长拟定有关职工工资、福利、安全经营以及劳动保护、劳动保险、解聘（或开除）本行职工等涉及职工切身利益的问题时，应当事先听取工会或职工代表大会的意见。

（7）本行高级管理人员依法在职权范围内的经营管理活动不受干预。超出董事会授权范围或违反法律法规、行政规章和本章程规定做出经营决策，致使本行遭受严重损失的，参与决策的高级管理人员应承担相应责任。

（8）本行高级管理人员在行使上述职权时，属于本行党委会参与决策事项范围的重大问题，应当事先听取本行党委会的意见。

3.主要高级管理层的人员简历

（1）雷豪杰，男，畲族，1987年9月出生，江西玉山人，中共党员，本科学历，2011年9月参加农村信用社工作。2024年8月至今任横峰农商银行行长。

（2）董文群，男，汉族，1976年11月出生，江西德兴人，中共党员，本科学历，1994年11月参加农村信用社工作，2024年8月至今任横峰农商银行副行长。

（3）武鹏，男，汉族，1987年11月出生，山西古交人，中共党员，本科学历。2014年2月参加农村合作银行工作。2025年7月至今任横峰农商银行副行长。

（4）王义阳，男，汉族，1973年12月出生，江西横峰人，中共党员，本科学历，助理经济师职称，1995年8月参加农村信用社工作，2016年12月至今任横峰农商银行董事会秘书。

（5）毛艳丽，女，汉族，1986年9月出生，江西上饶人，中共党员，本科学历，中级会计师技术资格，2011年9月参加农村信用社工作，2024年7月至今任横峰农商银行计划财务部总经理。

（6）余定坤，男，汉族，1990年2月出生，江西余干人，中共党员，本科学历，2012年9月参加工作，2024年2月至今担任横峰农商银行法律合规部总经理。

（7）郑秋凤，女，汉族，1975年11月出生，江西横峰人，中共党员，本科学历，1996年8月参加农村信用社工作。2020年5月至今任横峰农商银行审计部总经理。

（九）薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬

一是本行薪酬制度。由省行核定员工年度薪酬总额，薪酬总额分为基础薪酬和绩效薪酬，基础薪酬是保障员工基本生活而支付的基本报酬，主要根据员工在经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定，包括等级工资、加班工资以及津补贴等；绩效薪酬是支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果确定，包括绩效工资、季（年）度奖金等，绩效工资中合规经营及风险管理考核指标占比达42%，符合监管规定，对经营风险有影响的岗位延期支付绩效薪酬的42%，延期时间为三年。二是高管薪酬制度。高级管理人员薪酬由省行根据年度绩效考评结果、等级行管理等因素确定，分为基础薪酬和绩效薪酬，对高管每月绩效薪酬的52%进行延期支付，延期时间为三年。三是董事、监事薪酬制度。2025年制定董事及监事薪酬待遇的方案，对董事、监事按照每人每月800元计发薪酬。四是绩效薪酬追索扣回制度。根据《横峰农商银行绩效薪酬延期支付和追索扣回管理办法（试行）》，2025年对任期内发放的新增贷款形成不良贷款比例超5%的网点负责人进行追索扣回绩效薪酬。

（十）公司部门设置情况和分支机构设置情况

横峰农商银行内设综合管理部、党群人事部、业务拓展部、运营科技部、计划财务部、审计部、安全保卫部、风险管理部、法律合规部、信贷管理部、金融市场部、授信评审部、党风行风监督室等十三个部门，清收事业部1个事业部。

下辖营业部、岑阳支行、兴安支行、姚家支行、上畈支行、莲荷支行、司铺支行、港边支行、龙门支行、霞坊支行、铺前支行、青板支行、葛源支行、新篁支行等十四个营业网点。

注：上畈支行自2022年5月开始改为单一储蓄网点。

（十一）银行保险机构对本公司治理情况的整体评价

本行始终将公司治理作为稳健经营的核心基石，构建了权责明确、制衡有效的公司治理架构。构建了党委会、股东会、董事会、监事会和高级管理层较为明晰的职责边界，“四会一层”各司其职，充分发挥科学决策与监督职能，严格执行“四会一层”运行机制。通过强化全面风险管理体系，落实内控合规长效机制，确保业务发展与风险防控动态平衡。注重信息披露透明度，切实保障股东及利益相关方权益。积极践行ESG理念，将绿色金融、普惠金融融入战略规划，形成治理效能与可持续发展的正向循环。通过几年的不断改善，本行公司治理水平得到持续提升，未来本行将持续优化治理机制，提升治理数字化水平，为高质量发展提供坚实保障。

（十二）外部审计机构出具的审计报告

上半年，聘请江西惠普会计师事务所有限责任公司开展了内部控制审计。

五、股本变动及股东情况

　　（一）股东权益变动表

　　单位：人民币  万元

（二）股东权益变动表

单位：人民币 万元

　　（三）最大十户股东及持股情况

　　单位：人民币   万股

（注：江西余干农村商业银行股份有限公司、江西德兴农村商业银行股份有限公司所暂持股份为抵债资产，未经监管部门核准，实际上不为我行股东，不具备股东表决权利）

六、关联交易情况

（一）基本情况

2025年6月末，我行实收资本余额2.83亿元，其中持股5%以上主要股东非自然人关联方为江西赣昌农村商业银行股份有限公司、江西新建农村商业银行股份有限公司、江西永修农村商业银行股份有限公司3户；纳入关联交易监测的自然人关联方85名，包括：董事会、监事会成员及总行高管19人；支行行长14人，有权决定或参与商业银行授信和资产转移人员5人，关联交易监测人员（相关部室负责人、各支行副职、客户经理、信贷C岗）47名。我行已确认存量授信67笔余额0.28亿元占上季末资本净额3.12亿元的8.97%，在监管达标范围内（≤50%），我行关联交易指标本期持续向好。

（二）重大关联交易情况

1.本年度未发生重大非自然人关联交易。

2.本年度未发生重大自然人关联交易。

（三）一般关联交易情况

1.本年度发生一般关联交易6笔，金额435万元，依法履行了必要的内部审批程序。

2.本年度发生服务类关联交易0笔，金额0万元。

（四）股东关联关系情况

黄曙洲持有本公司股份0.36%，黄曙丽持有本公司股份0.04%，2人属于兄妹关联关系；杨建发持有本公司股份0.02%，杨丽娟持有本公司股份0.04%，2人属于兄妹关联关系；陈伟持有本公司股份0.04%，陈辉持有本公司股份0.04%，属于兄弟关联关系。上述股东对我行不形成实质上的控制，对公司的经营管理也不造成实质上影响。

七、普惠小微金融服务情况

我行始终坚持立足本土、服务社区、支农支小市场定位，大力践行普惠金融，不断提升普惠金融服务质效，深挖本土客户需求，加大信贷投放力度，支持服务实体经济，助力民营小微企业发展，加大普惠金融服务。

本行下辖14个营业网点，为小微企业客户持续提供稳定的金融服务，在辖内所有行政村均设立普惠金融服务站，切实为百姓提供普惠金融服务。截至2025年6月末，各项贷款余额505811.41万元，较2024年末上升26025.64万元。2025年普惠小微企业贷款6447户余额203725.84万元，2025年末普惠小微企业贷款平均利率为5.38%，利率持续降低。持续加大对实体经济的支持力度，加大对中小微企业的信贷支持力度，并降低小微企业融资成本，积极通过延本付息、减费让利、服务收费优惠等方式帮助中小微企业渡过难关，切实解决企业融资问题，推动小微企业发展。

八、风险管理情况

　　（一）主要监管指标情况

　单位： %　

（二）贷款损失准备情况

单位：人民币 万元　

九、本行面临的各类风险及风险管理情况

2025年上半年，本行风险管理围绕经营目标，在内部管理和业务开展的各环节中执行风险合规管理的基本流程，培育良好的风险合规管理文化，建立健全风险合规管理体系，逐步实施全面风险管理，确保全行在合理的风险水平下安全、稳健经营。

（一）三会一层对风险的监控能力

本行董事会是负责本行风险管理及审批风险管理战略和政策的最终机构，通过其下属的风险管理委员会和审计委员会，对本行的风险管理及内部控制系统进行监督并评估本行的总体风险，风险管理总体架构为法人治理、内控体系、行业管理和党的组织监督四个层次。本行的监事会履行检查本行财务、资产与负债业务，监督本行董事和高级管理层履行本行职务的行为等职权，其下属的党风行风监督室与审计部根据监事会授权承担相应的监督、检查工作。本行高管层成立了8个专门委员会，包括风险管理委员会、贷款审批委员会、资金业务管理委员会、财务审批委员会、固定资产及集中采购委员会、抵债资产审批委员会、呆账核销委员会及金融消费者权益保护委员会。这些委员会协助本行高级管理层制定和完善本行的风险管理策略、信贷政策和指引，以及在本行各职能部门执行风险管理的政策和指引。一是法人治理监督制衡，强化三会一层的监督制衡，形成所有者、决策者、经营者、监督者、利益相关者相互监督、相互制衡、共同实现企业目标。二是内控体系完善有效，建立内控制度体系、内控组织责任体系、内控监督保障体系三大体系，形成决策、执行、监督相互制衡机制。三是风险管理执行到位，坚持“遵照章程、民主管理，根据授权、依法管理，依照规范、科学管理，党的建设、相辅相成”原则，实施有效风险管理。四是党组织监督充分有力，把党的建设融入企业法人治理机制之中，充分发挥党组织在风险防控中的监督保障作用，使之成为防范风险的重要组织力量。

（二）风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：一是界定风险管理责任。本行已界定了董事会、监事会、高级管理层及相关部门在风险管理方面的职责。此外，从本行的高级管理层到支行的管理人员乃至相应的职员，均根据其各自的职位及职责范围在风险控制方面承担不同的责任。本行也将个人的表现评价及薪酬与本行的资产质量挂钩，以鼓励全面遵守风险管理指引及程序。二是明确划分前台、中台及后台。中台的风险控制职能独立于前台业务活动以及后台风险管理和内部控制的监控与评估职能。三是全面的风险管理覆盖。本行的风险管理系统的设计是为了覆盖本行所有业务的风险，并且覆盖了各种类型的风险，例如信用风险、市场风险、流动性风险及操作风险。四是直线式风险报告结构。在本行目前的风险管理结构内，支行行长负责管理各支行的风险及资产质量，并直接向总行行长报告。

（三）风险计量、监测和管理信息系统

一是实行以经济资本为核心的风险绩效管理、内部资金转移定价、风险限额管理、内部评级制度等风险管理工具和手段；推行“一项一策”的精细化风险管理方法，从信贷授权、授信指导、信贷审批，到资产质量监控、不良资产清收、法律合规管理，定期评估风险合规管理，构建精细化风险管理的基础。二是实施风险过滤、监测名单、迁徙分析、风险提示为主的一系列风险监控工具，基本实现了对信用资产的逐笔、动态、分类风险预报和分析；采取垂直管理、专业管控、提前介入的资产保全方式，使处置效率大大提高；建立健全风险资产应急处置机制，快速处理突发事件，有效化解突发风险。三是通过充分运用省行大数据分析平台、全面绩效考核系统、客户关系管理系统、合作与操作风险管理系统、财务管理系统、反洗钱系统、日经营数据报表系统、银监标准化系统、异常交易实时监测系统、内部资金转移定价系统、防范电信诈骗报送系统、征信平台、人力资源系统、实物资产和费用报销系统等各类风险管理系统，实现对全行各类资产风险管理的日常操作系统化，并实现了数据中心与本行异地实时数据备份和系统备份，形成了适应业务变化、发展的信息系统基础技术平台。

（四）内部控制和全面审计情况

一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是开展了专项审计工作。对辖内网点开展了新增不良贷款、新增贷款质量、征信管理、不良资产处置等业务专项审计；对所有网点库存现金及重要空白凭证进行了检查。

（五）信用风险状况

1.信用风险管理

本行采用信贷管理系统实现了信贷全流程集中处理，以客户管理为中心，与核心业务系统联动，通过五个统一来控制信贷业务风险，即：统一授信管理政策、统一风险额度控制、统一业务流程操作、统一客户关系管理、统一业务档案管理、统一数据信息来源。通过信贷系统与监管数据监测，对全行信贷迁徙分析、监察名单、责任追究的系统运作，实现了对资产风险的全面管控：一是保持信贷审查过程的专业性和独立性；对单一客户实行统一的综合授信额度管理；二是在贷前信贷分析时，强调现金流量的重要性，并结合考虑其他各种因素，包括还款、纳税和商业信用记录，避免在授信过程中过度依赖抵押品和保证；三是按信贷品种和实际需要实施贷中和贷后的风险评估和风险预警措施；四是将明确界定的信用风险管理职责和责任分派给风险管理过程中所涉及的各相关环节和岗位；五是信贷资金主要向支持“三农”、扶持实体经济方向发展。

2.资产风险分类的程序和方法

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

3.信贷资产分布情况

本行以“立足本土、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业，有序推进“一大工程三项行动”，注重支持涉农领域、民生领域、小微和民营企业，重点发放单户100万元以下的小额贷款，至6月末，涉农贷款余额为16.15亿元，占比31.92%；小微企业贷款余额35.09亿元，占比69.38%；普惠小微贷款余额20.37亿元，占比40.27%，信贷资产分布进一步优化。

4.信用风险集中程度

到2025年6月末，本行非同业单一客户贷款余额与资本净额为7.02%，符合≤10%的监管要求；授信集中度为70.21%，符合≤150%的监管要求；全部关联度7.92%，符合≤50%的监管要求。

5.流动性风险状况

截至2025年6月末：（1）流动性比例符合监管要求，流动性比例为57.65%，核心指标持续达标向好；（2）核心负债依存度为90.36%，符合≥60%的监管要求；流动性缺口率为58.66%，符合≥-10%的监管要求；（3）存贷比例为87.72%，较年初下降了4.75个百分点。

（六）操作风险状况

一是采取有效措施，加强柜面操作风险的防范和监控。本行结合“统一柜员系统”“电子档案系统”“事后监督管理系统”等系统的使用，将开户、预留印鉴流程进行切割，实现前、后台分步操作、相互牵制，对重大风险环节进行有效控制，通过优化业务处理流程，实现会计操作流程的职能独立、分离和互相牵制；实施了柜面人员与运营主管轮岗、轮调和强制休假制度，并由总行按季监控全行各业务操作条线的执行情况。

二是依托数据大集中工程，提高操作风险管理水平。本行将操作风险因素的重要管理控制流程固化到了相关业务系统中，流程的自动化大大降低了操作风险发生的概率，提高了以技术手段防范操作风险的能力；在业务系统和风险监控系统中加强了对重大事项、重点账户、重大金额和重要交易的远程监控和实时监督检查，不断强化对各个重点领域操作风险的非现场动态识别、预警、分析和监控。

三是加强信息化安全管理，保障信息化系统安全。本行通过省行的统一平台，及时有效监控总行现有的安全设备，包括入侵监测系统、网络防火墙、防病毒系统等；对不同类型、不同格式的设备日志信息进行采集、汇总、范式化、过滤、压缩；对各种事件进行关联分析，从而发现其中蕴含的真实事件；将安全信息事件的级别与资产的价值进行加权计算，从而得出风险评估的结果，协助进行安全决策。

四是加强流程银行建设，强化操作风险管理。本行坚持以客户为中心，条线垂直运作管理和考核为主，后台业务集中处理、前中后台分离且制约，以流程强化内控的便利化、信息化、自动化、标准化和智能化的业务流程，以降低内部交易成本，提高运作管理效率，增强风险控制能力。通过数据集中、管理集中，实现了系统管理、运行维护的集约化。本行与流程银行建设相关的以上成果，通过优化业务流程和管理模式，强调各个部门在流程中的职责，并将各个部门职责贯穿起来，有效地加强了本行对操作风险的管理。

（七）同业竞争风险

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

十、金融消费者权益保护工作情况

至2025年6月末，本行共计受理金融消费投诉47件，投诉办结率100%。业务类型主要涉及贷款、借记卡、支付结算、其他等。具体情况如下：

（一）投诉业务办理渠道分析

至2025年6月末，本行受理国家金融监督管理总局上饶监管分局投诉6件（工单1件，转办5件），占比13%；未发生人行12363转办投诉；通过江西农商银行投诉管理系统的投诉11件，占比23%；通过江西农商银行96268渠道的投诉30件，占比64%。

（二）投诉业务类别分析

至2025年6月末，本行受理贷款业务投诉12件，占比25%；受理账户限额投诉12件，占比25%；受理短信业务投诉6件，占比13%；受理柜面服务及操作业务投诉8件，占比17%；受理交易查询投诉5件，占比11%；受理其他投诉4件，占比9%。

（三）投诉产生原因分析

至2025年6月末，本行受理因管理制度、业务规则与流程原因产生的投诉17件，占投诉总量的36%；因服务态度及服务质量产生的投诉8件，占投诉总量的17%；因服务设施、设备和业务系统产生的投诉8件，占投诉总量的17%；其他原因产生的投诉14件，占投诉总量的30%。

（四）投诉受理辖区分布

从辖内受理情况分布来看，岑阳支行、兴安支行、莲荷支行、龙门支行受理投诉前三名。具体投诉受理情况如下：岑阳支行受理7笔、兴安支行受理5笔、莲荷支行受理5笔、龙门支行受理5笔、葛源支行受理4笔、营业部受理4笔、青板支行受理3笔、司铺支行受理3笔、新篁支行受理3笔、港边支行受理2笔、铺前支行受理2笔、姚家支行受理2笔、霞坊支行受理2笔。

（五）已采取措施

本行2025年不断加强投诉管理制度建设，完善溯源整改机制和投诉处理回避机制，持续优化金融产品和服务。加大投诉管理体系架构建设，加大对全行投诉工作的督导力度，优化统一的投诉管理系统，不断提升投诉处理质效。

本行将坚持以人民为中心的发展理念，践行金融消费者权益保护初心使命，标本兼治强化投诉全流程管控，提升全员依法合规妥善处理问题的能力，持续提高服务水平与消费者满意度，共同为构建和谐金融消费环境而努力。

我行在全省农商银行2024年度金融消费者权益保护工作考评分数满分100分中得分61分，考核等级为三级。

十一、预期信用损失法实施情况

（一）采用的模型方法和参数信息

 预期信用损失是指以发生违约的风险为权重的金融资产信用损失的加权平均值。我行依托省行搭建减值估值系统模型运行预期信用损失法，对以公允价值计量且承担信用风险的其他金融资产进行预期信用损失评估，以判断其公允价值计量的合理性。

预期信用损失减值准备涉及的相关参数主要包括违约概率、违约损失率和违约风险敞口等。

（二）风险分组

    根据产品类型、客户类型、客户所属行业及市场分布等信用风险特征，对信用风险敞口进行风险分组。当组合内的风险敞口信用风险特征发生变化时，应及时对分组合理性进行重检，必要时应根据相关信用风险敞口的共同风险特征重新划分组别。

（三）阶段划分及主要依据

金融资产发生信用减值的过程分为三个阶段：

阶段一：自初始确认后信用风险并未显著增加；

阶段二：自初始确认后信用风险显著增加；

阶段三：已发生违约。

对同一客户涉及多笔金融资产的，取最差减值阶段作为该客户名下所有金融资产生效减值阶段。

除贴现资产以外的信贷类金融资产和表外项目，按照以下标准进行减值阶段划分：

阶段一：同时满足“本金和利息逾期天数均小于30天”“客户信用综合评级为A级”两个条件；

阶段二：满足“本金或利息逾期天数大于等于30天且小于90天”“客户信用综合评级为B级”两个条件中任意一个条件；

阶段三：满足“本金或利息逾期天数大于等于90天”“客户信用综合评级为C级、D级或E级”两个条件中任意一个条件。

贴现资产和非信贷类金融资产，按照以下标准进行减值阶段划分：

阶段一：同时满足“本金和利息逾期天数均小于等于0天”“主体评级为AA-级及以上”两个条件；

阶段二：满足“本金或利息逾期天数大于0天且小于30天”“主体评级为C级以上且AA-级以下”两个条件中任意一个条件；

阶段三：满足“本金或利息逾期天数大于等于30天”“主体评级为C级及以下”两个条件中任意一个条件。

在阶段划分时，应评估与信用主体及其信用风险敞口相关可获得的信息相关信息包括但不限于：

信用主体在本行的内部信用等级；信用风险敞口的风险分类、逾期状态，以及合同条款等信息；对信用主体授信策略或信用风险管理方法的变动信息；信用主体的征信、外部评级、债务和权益价格变动、信用违约互换价格、信用利差、舆情等信息；信用主体及其股东、关联企业的经营和财务信息可能对信用主体还款能力产生潜在影响的宏观经济、行业发展、技术革新、气候变化、自然灾害、社会经济金融政策、政府支持或救助措施等相关信息。

（四）宏观经济多情景指标预测值

加强宏观经济预测分析，充分评估前瞻性信息对预期信用损失的影响。前瞻性信息既包括国内信息，也包括与信用风险相关的其他国家和地区的信息。

通过建立前瞻性模型确定前瞻性信息对预期信用损失评估模型相关参数的调整。遇国内外重大事件（包括但不限于政治、经济、金融、卫生、环境、气候、自然灾害等事件）发生或相关政策重大调整时应及时更新相关前瞻性信息。

（五）管理层叠加

 短期内难以通过阶段划分、评估模型、前瞻性调整反映相关风险因素对预期信用损失影响的，及时通过建立管理层叠加模型对预期信用损失评估结果进行调整。

十二、重要事项信息

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件，发生非现场监管系统普惠型小微企业贷款数据错报重大差错。

（三）报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

（五）报告期内，董事会提名武鹏任副行长，其任职资格于2025年7月2日获核准。

（六）报告期内，本行进行定期法定审计的会计师事务所未变更。

（七）报告期内，本行收到上饶金融监管分局的行政处罚决定书2份（饶金监罚决字〔2025〕11号和饶金监罚决字〔2025〕16号），合计处罚130万元。

除上述事项外，截至2025年6月30日，本行无需要披露的其他重要事项。

十三、财务报告

2025年上半年，本行未开展财务报告第三方审计。