江西湖口农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　本信息披露报告经本行2022年度股东大会审议通过。

　　本行2022年度财务决算报告经江西平安会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　一、基本情况简介

　　1.1法定中文名称：江西湖口农村商业银行股份有限公司

　　简称：湖口农商银行

　　法定英文名称：Jiang Xi Hu Kou Rural Commercial Bank Co.，Ltd

　　1.2法定代表人：汤爱军

　　1.3注册及办公地址：江西省九江市湖口县双钟镇洋港路1号

　　注册资本: 32859.57万元人民币

　　邮政编码：332500

　　1.4其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：91360400MA35N4X70T；金融许可证号：B1532H336040001

　　1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保险箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

　　二、主要业务数据

　　2022年末，各项资产总计714074.95万元，负债总计670160.77万元，所有者权益43914.19万元。2022年实现各项收入31363.48万元。

　　2.1报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币  万元

　　2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币  万元

　　2.3报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币 万元

　　2.4利润实现情况

　　2022年实现利润总额2565.95万元，同比减少1362.01万元；计提当期所得税372.92万元；实现净利润2193.03万元，同比减少752.94万元。

　　2.5利润分配情况

　　2022年实现净利润2193.03万元，提取法定盈余公积金219.30万元。

　　三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　3.1董事

　　3.2监事

　　3.3高级管理层

　　3.4员工情况

　　2022年末，本行在岗员工202人。其中：职员166人、代办员21人、劳务派遣工15人。

　　四、公司治理结构

　　4.1机构设置情况

　　4.1.1股东大会

　　本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　4.1.2董事会

　　本行董事会由7名董事组成，设董事会秘书1名。其中，2名内部董事，3名独立董事，2名外部董事。制定了《董事会议事规则》，下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、“三农”委员会。

　　4.1.3监事会

　　本行监事会由5名监事组成。其中，2名职工监事，3名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　4.1.4高级管理层

　　本行高级管理层由行长、副行长、董事会秘书、风险合规部总经理、审计部总经理、财务部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

　　4.1.5部门及分支机构情况

　　本行设有11个部室，2个事业部，下辖22个营业网点（1个营业部、21家支行）。

　　4.2股东大会会议召开情况

　　2022年6月22日，召开了江西湖口农村商业银行股份有限公司2021年度股东大会，出席本次会议股东代表43人，其中具备有效表决权的股东38人，所持股份为贰亿陆仟壹佰零捌万贰仟叁佰股（26108.23万股），占本行全部股份的79.45%，符合《江西湖口农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议审议通过了《湖口农商银行2021年度董事会工作报告（草案）》《湖口农商银行2021年度监事会工作报告（草案）》《湖口农商银行2021年财务决算和利润分配预案及2022年财务预算报告（草案）》《湖口农商银行2021年度信息披露报告（草案）》《湖口农商银行2021年度关联交易报告（草案）》《湖口农商银行换届选举暨第二届董事会董事候选人的议案》《湖口农商银行换届选举暨第二届监事会监事候选人的议案》等决议和其他各项法定议程。2022年临时股东大会于2022年11月18日在本行六楼会议室召开。出席本次会议代表16人，其中具备有效表决权的股东15人，所持股份为壹亿玖仟肆佰贰拾叁万壹仟壹佰股（19423.11万股），占本行全部股份的59.11%，符合法律法规的规定。会议审议通过了《关于同意免去朱可威同志湖口农商银行第二届董事会独立董事职务》《关于同意免去张敏同志湖口农商银行第二届董事会董事职务》《关于同意廖康礼同志拟任口农商银行第二届董事会独立董事职务》《关于同意任高飞同志拟任口农商银行第二届董事会独立董事职务》《关于同意张小玉同志拟任口农商银行第二届董事会独立董事职务》《关于同意修改江西湖口农村商业银行股份有限公司章程》等决议。

　　4.3董事会会议召开情况

　　2022年，湖口农商银行董事会共召开5次董事会会议。其中，2022年3月31日召开了第一届董事会第二十八次会议，审议通过2022年固定资产立项等事宜，听取2021年度审计工作报告、2022年审计工作意见等事项。2022年6月22日召开了第一届董事会第二十九次会议，审议通过2021年度股金分红、信息披露报告、关联交易报告草案、换届等事项。2022年9月26日召开了第二届董事会第一次会议，审议通过了公司治理“三年行动”收官战工作进展、消保考评、全面风险分析报告、资本规划报告等事项。2022年11月18日召开了第二届董事会第二次会议，审议通过了朱可威辞去独立董事、张敏辞去董事、提名廖康礼、任高飞和张小玉等3人拟任独立董事、《江西湖口农村商业银行股份有限公司章程》（2022年修订草案）等事项。2022年12月28日召开了第二届董事会第三会议，审议通过了黄文鋆同志拟任农商银行党委书记、提名董事长等事项。

　　4.4监事会会议召开情况

　　2022年，湖口农商银行监事会共召开4次监事会会议。其中，2022年3月18日召开了第一届监事会第二十四次会议，会议通报我行2021年工作情况、审计、财务、风险合规运行情况、2021年“开门红”基本情况及近期重点工作等事项。2022年6月22日召开了第二届监事会第一次会议，会议通报了股东大会前期准备情况、2021年度董监事及高管履职评价、提交股东大会各项报告草案表决、换届等事项。2022年8月17日召开了第二届监事会第二次会议，审议通报半年度工作情况、当前面临形势和下步工作打算等事项。2022年11月18日召开了第二届监事会第三次会议，审议通过了本次临时股东大会各项议案、任免董事、修改章程、年末收官及2023年“开门红”方案筹备情况等事项。

　　4.5独立董事、外部董事、外部监事工作情况

　　根据《章程》要求，本行独立董事、外部董事、外部监事在本行工作均在15天以上。

　　五、股本变动及股东情况

　　5.1股东权益变动表

　　单位：人民币  万元

　　5.2股东权益变动表

　　单位：人民币  万元

　　5.3最大十户股东及持股情况

　　单位：人民币  万股

　　5.4关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。2022年全行发生的关联交易业务均为授信业务，至2022年末，关联交易确认关联方为219户，其中：关联自然人217户（本行内部人46户含外部董事、监事8户，本行内部人近亲属167户，本行内部人外部董事、监事控制的法人或非法人4户）；关联法人2户。关联方共发生关联交易145笔，关联交易结欠余额14513.70万元，占2022年末资本净额47873.44万元的30.32％。一般关联交易107笔，结欠余额1812.7万元；重大关联交易38笔，结欠余额12701万元。

　　六、风险管理情况

　　6.1主要监管指标情况

　　单位： %

　　6.2贷款主要行业分布

　　单位：人民币  万元

　　6.3贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币  万元

　　6.4贷款损失准备情况

　　单位：人民币  万元

　　6.5年末对外投资情况

　　持有至到期投资

　　单位：人民币  万元

　　6.6不良贷款控制效果

　　2022年末不良贷款余额为17691万元，比上年增加3582万元，不良贷款率3.88%，比上年增加0.4个百分点。本行2022年加大对不良贷款清收、核销力度，2022年清收表内不良贷款9084万元，表外不良5472万元。

　　6.7小微企业金融服务情况

　　2022年湖口农商银行继续坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，始终践行普惠金融服务理念，从网点布局、设备投放、人员培训、产品创新等多方面着手，持续加大小微企业和民营企业等实体经济领域的扶持力度，不断提升辖内金融服务水平。截至2022年末，我行共设22家网点，其中19家网点办理信贷业务。我行剔除票据普惠型小微企业贷款214119万元，较年初净增30000万元，增幅16.29%，高于剔除票据贷款增幅2个百分点，增量占比60.25%；有贷款余额的贷款户数较年初净增425户，完成省联社指导性计划（2.99亿元）的100.33%，普惠型小微企业贷款加权利率较年初下降0.13个百分点，普惠型小微企业贷款实现“两增两控”和“两个不低于”的监管目标。

　　七、本行面临的各类风险及风险管理情况

　　2022年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步提升。本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

　　7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

　　依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，均有15年以上从业经历，4名高管人员分别具备会计师、政工师和助理会计师等职称。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险监测和管理，风险监控能力较强。

　　7.2风险管理的政策和程序

　　本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计部门为第三道防线。

　　7.3风险计量、监测和管理信息系统

　　一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及声誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

　　7.4 内部控制和全面审计情况

　　2022年共开展各类审计项目12个，完成全年审计任务的100%。一是持续开展序时审计。审计工作延续上年度审计时点，开展并完成了常规序时审计。二是根据业务需要开展专项审计。主要开展了关联交易、柜面操作风险、新增大额不良贷款、反洗钱、征信管理、员工行为管理及信贷管理等专项审计。三是开展后续跟踪审计。2022年对2021年度内外部审计项目检查发现的问题开展后续整改跟踪审计，规范了整改要求，提升了问题整改率。2022年9月，赣北区域审计中心对湖口农商银行开展后续跟踪审计。经审计中心验收，本行通过组织员工对违规操作流程进行学习、培训，完善后续管理、补充缺少资料等方式对354个问题进行整改，已整改问题342个，问题整改率96.61%，金额整改率95.83%。四是开展履职审计。主要对45人次开展了离任审计。

　　7.5信用风险状况

　　（1）信用风险管理。

　　信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

　　（2）资产风险分类的程序和方法。

　　本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

　　（3）信贷资产分布情况。

　　本行以“立足县域、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。截止2022年末，本行涉农贷款余额199671.95万元，较年初增加916.82万元，实现了涉农贷款持续增长目标；我行剔除票据普惠型小微企业贷款214119万元，较年初净增30000万元，增幅16.29%，高于剔除票据贷款增幅2个百分点，增量占比60.25%；有贷款余额的贷款户数较年初净增425户，申贷通过率为100%，高于90%的任务目标，实现了小微贷款“三个不低于”目标。

　　（4）信用风险集中程度。

　　授信集中度较为合理，符合监管要求比例。到2022年12月末，本行单一集团客户授信集中度为8.36%，较年初下降0.27个百分点；全部关联度2.41%，较年初上升 0.05个百分点，均未超过监管要求比例。

　　7.6流动性风险状况

　　（1）流动性比例符合监管要求。

　　2022年12月末，流动性比例为56.14%，较年初下降10.06个百分点。本行将继续通过开办票据承兑和贴现业务，改变信贷投向唯有贷款单一方式的现实，扩大服务群体，加快资金流转速度；

　　（2）核心负债依存度。

　　2022年末核心负债依存度为47.22%，较年初上升8.14个百分点；流动性缺口率为-35.91%，较年初下降32.91个百分点；人民币超额备付率4.43%，较年初下降18.39个百分点；

　　（3）存贷比。

　　2022年12月末存贷比例为72.53%，较年初下降0.01个百分点。

　　7.7操作风险状况

　　制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

　　7.8同业竞争风险

　　目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

　　针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

　　八、资本管理计划

　　为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《湖口农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。

　　九、薪酬情况

　　2022年本行制定出台《湖口农商银行2022年员工绩效考核方案》（湖农商行发〔2022〕84号）、《湖口农商银行绩效薪酬延期支付和追索扣回管理办法》（湖农商行发〔2022〕85号）等薪酬制度。

　　本行董事监事薪酬根据财务费用管理办法执行，按每月800元计发，2022年共计13.44万元。

　　2022年，本行薪酬总额3317万元，比去年增加10万元，增幅0.3%，其中延期支付金额88.03万元。2022年因执行新的延期支付和追索扣回管理办法暂未返回以前年度延期支付薪酬。

　　本行主要高管薪酬以省联社相关指导意见为依据，并严格执行绩效薪酬延期政策，延期支付比例为50%，延期支付为三年。2022年度，高管薪酬总额210万元，其中基础薪酬90.22万元，绩效薪酬119.78万元，延期支付金额59.89万元。2022年返回前三年延期支付薪酬0万元。

　　十、重要事项

　　（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　　（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　除上述事项外，截至2022年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。