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吉安农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告


吉安农村商业银行股份有限公司

2021年度信息披露报告

一、重要提示

(一)本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

(二)本报告已经2022 4 25日吉安农村商业银行股份有限公司第三届董事会第二十八次会议审议通过。

(三)本行年度财务报告已经吉安文山有限责任会计师事务所根据国内审计准则进行审计,并出具了标准无保留意见审计报告。

(四)本报告中除特别说明外,会计数据与业务数据,金额币种为人民币。

(五)本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人,保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

二、公司基本情况简介

(一)法定中文名称:吉安农村商业银行股份有限公司(简称:吉安农商银行)

(二)法定英文名称:Ji’an  Rural Commercial Bank Co.,Ltd(简称:Ji’an Rural Commercial Bank

(三)法定代表人:钟绍丞

(四)董事会秘书:吴文汉

(五)注册资本:698408578元

注册地址:江西省吉安市吉州区大桥西路7号

办公地址:江西省吉安市吉州区大桥西路7号

经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理收付款项及代理保险业务;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;办理银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;提供保管箱服务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。

客服及投诉电话:0796-8226211

邮政编码:343000

联系电话:0796-8235588

   真:0796-8235588

各分支机构营业地址:

机构名称

联系地址

吉安农商银行营业部

江西省吉安市吉州区大桥西路7号

吉安农商银行青原支行

江西省吉安市青原区青原大道249号

吉安农商银行广场支行

江西省吉安市吉州区世兴庙1号

吉安农商银行城南支行

江西省吉安市吉州区古南大道32号

1-02、03室

吉安农商银行白塘支行

江西省吉安市吉州区阳明西路8号

吉安农商银行吉州支行

江西省吉安市吉州区长岗路鹏华国际华城

7号楼一楼店面

吉安农商银行文山支行

江西省吉安市吉州区后河信合新城嘉苑

1-4幢19-23号门面

吉安农商银行城北支行

江西省吉安市吉州区井冈山大道183号

吉安农商银行银都支行

江西省吉安市吉州区吉福路46号

吉安农商银行值夏支行

江西省吉安市青原区值夏镇值夏大道75号

吉安农商银行井开支行

吉安市井开区君山大道与创新大道

交叉口东北角

吉安农商银行河东分理处

江西省吉安市青原区青原大道256号

吉安农商银行青原山分理处

江西省吉安市青原区青原大道

尚东国际公馆

吉安农商银行贸易广场分理处

江西省吉安市青原区青原大道以东豪德

星城鑫座一楼门面

吉安农商银行天玉分理处

江西省吉安市青原区天玉镇临江村

105国道33号

吉安农商银行金都分理处

江西省吉安市吉州区行政中心大楼

西附楼一楼

吉安农商银行余家河分理处

江西省吉安市吉州区创天银兴广场

一楼门面

吉安农商银行兴桥分理处

江西省吉安市吉州区兴桥镇兴桥街45号

吉安农商银行曲濑分理处

江西省吉安市吉州区曲濑乡义山路27号

吉安农商银行长塘分理处

江西省吉安市吉州区长塘商业街

(农贸市场西南面1-2层)

吉安农商银行樟山分理处

江西省吉安市吉州区樟山镇翡翠路66号宏阳鑫城(牛街)1#楼1-03号

吉安农商银行永叔分理处

江西省吉安市吉州区中山东路

(国营东固山综合垦殖场吉安大厦2号门面)

吉安农商银行滨江分理处

江西省吉安市吉州区长岗路1号8栋门面

吉安农商银行富滩分理处

江西省吉安市青原区富滩镇宋溪街89号

吉安农商银行文陂分理处

江西省吉安市青原区文陂乡芗城路4号

吉安农商银行新圩分理处

江西省吉安市青原区新圩镇北大道1号

吉安农商银行富田分理处

江西省吉安市青原区富田镇富白路47号

吉安农商银行东固分理处

江西省吉安市青原区东固畲族乡东固街

、其他有关资料

成立日期:2011年12月14日

统一社会信用代码:91360800589202632R

金融许可证机构编号:B1236H236080001

请会计师事务所名称:吉安文山有限责任会计师事务所

四、会计数据和业务数据摘要

(一)报告期内主要利润指标情况

项目

2021

营业利润(万元)

21496.66

营业外收支净额(万元)

-136.31

利润总额(万元)

21360.35

净利润(万元)

16020.23

(二)截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

项目

2021

2020

2019

营业收入(万元)

61582.55

58644.18

62409.57

营业支出(万元)

40085.89

38013.79

45438.27

营业外收支净额(万元)

-136.31

-53.63

266.92

项目

2021

2020

2019

利润总额(万元)

21360.35

20576.76

17238.23

净利润(万元)

16020.23

15432.57

15107.20

总资产(万元)

2204412.08

2023785.76

1834588.74

总负债(万元)

2036685.92

1869994.30

1684881.79

股东权益(万元)

167726.16

153791.46

149706.95

存款余额(万元)

1880040.02

1725321.49

1587506.35

贷款余额(万元)

1621328.23

1460343.75

1332928.62

每股收益(元)

0.23

0.23

0.24

每股净资产(元)

2.40

2.29

2.34

资本利润率(%)

9.97

10.17

10.12

资产利润率(%)

0.76

0.80

0.86

成本收入比例(%)

32.36

33.20

31.73

(三)报告期末主要风险监管指标

主要风险指标

标准值

2021年末

核心一级资本净额(万元)

159507.79

一级资本净额(万元)

159507.79

资本净额(万元)

173681.6

核心一级资本充足率(%)

≥7.5%

12.64

一级资本充足率(%)

≥8.5%

12.64

资本充足率(%)

≥10.5%

13.77

贷款拨备率(%)

≥2.5%

5.92

贷款损失准备覆盖率(%)

≥150

172.71

主要风险指标

标准值

2021年末

不良资产率(%)

≤4%

2.46

不良贷款率(%)

≤5%

3.43

存贷比例(%)

81.5

流动性比例(%)

≥25%

45.05

到期贷款收回率(%)

97.81

正常贷款利息收回率(%)

99.24

(四)贷款损失准备金情况

项目

2021

期初余额(万元)

89910.61

报告期从本年损益中计提(万元)

17531.67

报告期从所有者权益中转入(万元)

0

报告期收回(万元)

13440.70

报告期转出(万元)

0

报告期核销(万元)

24941.58

其他变化(万元)

0

期末余额(万元)

95941.40

五、主要风险及风险管理状况

(一)面临的主要风险及风险管理情况

本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。

本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则,牢固树立“立足本土、服务社区、支农支小”市场定位,坚持稳中求进的工作总基调,落实“固本强基,提质增效”的工作总要求,严格内部管理,持续推进规范化建设,较好地防范了各类风险的发生。报告期内,没有发生影响本行经营的情况,也未造成重大损失。

1.信用风险管控。本行根据国家金融经济政策,切实提高政治站位,坚持目标导向、效果导向,主动发挥金融作用,专注服务本地经济,确保当年新增可贷资金的70%以上主要用于当地经济发展;加大1000万元以下尤其是100万元以下涉农、小微、乡村振兴等普惠金融领域投放力度。加强信贷风险管理,落实贷款“三查”、贷款责任追究等内部管理制度,强化对大额贷款的监控,规范授权授信行为,严格执行操作规程。2021,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对信用风险持续进行防范、控制、监督和纠正,保证了信用风险管理体系的有效性,信用风险监管指标均达到监管要求。

2.流动性风险和市场风险管控。本行能认真执行《商业银行流动性风险管理办法》,提高流动性风险管理的专业性、前瞻性和精细化程度。一是加强流动性风险管理,督促职能部门履行管理职责。二是加强资产流动性的监测、分析。密切关注流动性覆盖率、流动性比例、流动性匹配率、法定准备金率、贷款集中度等流动性指标。三是加强流动性准备。强化资产负债整体精细化管理,科学配置各类资产,加强资金业务限额和杠杆率控制,合理匹配投融资期限结构,确保日常流动性安全。四是定期开展流动性压力测试和应急演练。将压力测试结果充分运用到发展战略制定和风险管理中;制定应急预案,开展流动性风险应急演练,提高风险应急处置能力。五是加强市场风险管控。加强利率风险主动管理,改善资产的利率敏感性,完善市场风险监控体系的建设;健全内部资金转移定价机制,完善了利率风险控制和缓释工具。

3.操作风险和声誉风险管控。持续加强操作风险治理,强化合规理念,积极推进合规建设,将内控合规文化内化于日常经营管理中。一是加强合规监控,防范操作风险。加强思想政治教育和员工行为排查,及时掌握和了解员工的思想动态,有效防范道德风险。二是强化流程控制,防范法律和合规风险。完善制度、流程体系,强化规范操作,严格流程控制,营造审慎合规经营的氛围,建立风险管理和流程管控的长效机制。三是强化岗位监督约束。科学设置内部岗位,建立制衡运行机制。四是切实防范声誉风险。做好信贷、理财、第三方代理等业务的规范销售、客户投诉处理等敏感度高的各相关环节工作;加强客户投诉管理,改进客户服务,建立声誉风险防范日常监测长效机制,维护良好的公众形象;做好信访维稳关口前移,变被动接访为主动沟通交流,融洽关系,化解矛盾,防患于未然。

4.合规风险管控。本行建立了完整、有效的合规风险管理体系,并通过不断改进和完善合规风险管理工作机制、防控技术和管理程序,实现对合规风险的有效识别与管控。一是对业务产品与制度流程开展全覆盖的法律合规论证,认真识别、评估新产品新业务及重大项目的合规风险。二是突出加强业务经营重点领域与薄弱环节风险管控。三是筑牢风险合规、业务管理及审计监督“三道防线”。如开展“内控合规管理建设年”、案件风险排查和员工异常行为排查等。

(二)内控建设及内审工作情况

加强内控制度和业务流程建设,按照“对内优化、对外简化”原则,制定完善制度、流程、标准文本,健全操作细则,做到内控优先、制度先行,保证规制流程对每个岗位、每项业务、每个环节的全覆盖。健全监督体系,运营主管对各个岗位执行制度、业务合规情况进行现场监督和风险把关。运用远程电子监控、异常交易信息监控、反洗钱系统、事后监督系统、信贷业务后台集中管理等非现场监控手段,建立全方位监督体系。

(三)消费者权益保护工作情况

本行董事会下设消保委员会,明确消保委员会主要职责及议事规则。本行在高级管理层面成立消保委员会,同时也明确高管层面消保委员会的主要职责。明确由合规管理部为金融消费者权益保护工作的牵头部门,并指定专人负责金融消费者权益保护工作。董事会、高管层及合规管理部均能认真履行消费者权益保护工作职责。本行建立了独立的、总括性的消费者权益保护工作制度及与消费者权益保护各项基本工作相关的专门制度。主要有:《吉安农商银行金融消费者权益保护工作管理实施细则》《吉安农商银行消费投诉管理实施办法《吉安农商银行金融消费者权益保护工作考核评价办法(修订)》《吉安农商银行服务价格管理办法》等,建立了完整的金融消保工作制度体系,确保了消保工作有制度保障。组织开展金融消费者合法权益保护工作专题教育培训活动;建立了消费者权益保护工作考核评价制度;按要求实施理财“双录”;加强消保站建设维护,在所有营业网点公布了客户投诉电话、设置了投诉意见箱和投诉意见簿,及时处理内、外部投诉件,建设了白塘支行和青原支行两个金融消费者权益保护站;坚持以营业网点为主阵地,运用网点LED显示屏、报刊、电视、广播等途径,广泛开展金融知识宣传教育,构建全方位、多渠道、立体化的宣传教育网络,持续提升宣传教育覆盖面和有效性。2021年,本行投诉办结率为100%。

六、公司治理信息

(一)整体评价

本行严格按照《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等相关法律法规,结合实际,不断完善公司治理结构,提高信息透明度,保护存款人利益,为股东创造价值,勇于承担社会责任。本行建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构,股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则,形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《吉安农村商业银行股份有限公司章程》条款,各层级在自己的职责权限范围内,各司其职,各负其责,确保了本行的规范运作。

)年度内召开股东大会情况

本行严格按《章程》规定召开股东大会,确保所有股东享有平等地位,能够充分行使民主管理的权利。本行建立健全了与股东沟通的有效渠道和机制,积极听取股东意见和建议,确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

报告期内,本行召开年度股东大会1次。

2021618日在吉安宾馆会议中心二楼会议室召开了吉安农商银行2020年度股东大会,共有126位股东(或其委托代表)出席了会议,符合法定出席人数要求,会议由钟绍丞同志主持。会议审议通过了《吉安农商银行2020年度董事会工作报告》《吉安农商银行2020年度监事会工作报告》《吉安农商银行2020年财务决算、利润分配预案及2021年财务预算草案》《吉安农商银行2021年业务经营指导性计划》《补选吉安农商银行第三届监事会监事》5项提案,听取了吉安农商银行董事会、监事会关于对董事和高级管理人员履职情况及考核评价结果的报告》《吉安农商银行监事会对监事的评价及非职工监事的相互评价的报告》《吉安农商银行2020年三农金融业务专题报告》3个报告,形成表决决议5个。

)董事会的构成及其工作情况

本行《章程》规定董事会由11名董事组成本年度实际履职11人其中职工董事3人,非职工董事8人(含独立董事1人)。本行董事会设董事长1名,由本行职工董事担任人员构成符合法律法规的要求。报告期内,董事能够认真履行职责,维护本行和全体股东的利益2021年,按照《吉安农村商业银行股份有限公司章程》《吉安农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》,共召开董事会会议5次,其中以通讯方式召开4次、现场召开1次。会议讨论、审议通过了《吉安农商银行2020年度信息披露报告》《吉安农商银行2021年风险限额及风险偏好陈述书》等32个提案,形成表决决议32个。

)监事会的构成及其工作情况

本行监事会由9名监事组成,其中外部监事1人,职工监事3人,非职工监事5人。本行监事会设监事长1名,由本行职工监事担任人员构成符合法律法规的要求。本年度无股东提名监事。

维护本行和全体股东的利益充分发挥监事会的监督职责,按照《吉安农村商业银行股份有限公司章程》《吉安农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》,2021年共召开监事会会议9每次会议前进行了精心筹划,制定详细会议方案,会议时间,会议议题等报告期内,监事能够认真履行职责,共审议听取提案66个,审议表决通过了《吉安农村商银行2020年监事会报告》《吉安农商银行2020年财务决算和利润分配预案及2021年财务预算草案》《吉安农商银行2021年业务经营指导性计划》14个提案对董事、监事及高级管理层2020年履职进行了评价。听取了年度业务经营风险管理案防内部控制执行消费者权益保护反洗钱情况报告,并听取各类工作计划及风险限额、风险偏好陈述书等。认真学习公司治理监管政策、董事监事履职评价办法等。

)高级管理层成员构成及其基本情况

本行经营管理层由1名行长和3名副行长组成,均通过银保监部门任职资格核准。行长对董事会负责,执行董事会决议和接受监事会监督,主持本行日常经营管理工作,副行长协助行长工作。经营层建立了行长办公会等常态议事机制,在董事会授权范围内,履行经营管理职责。

)部门与分支机构设置情况

本行为股份有限公司形式的商业银行,2021年末,内设18个部室,分别为电子银行事业部、金融市场事业部(下设理财业务(含外汇)中心、资金营运中心、票据业务中心)、公司事业部、普惠金融事业部(小微事业部)、清收事业部、办公室(下设后勤服务中心)、人力资源部、党群工作部、党风行风监督室、稽核审计部、合规管理部、风险管理部(下设授信评审中心)、信息科技部、安全保卫部、计划财务部、运营管理部、业务拓展部、综合工作部。下辖28个营业网点,其中1个营业部、14个支行、13个分理处。员工总数为464人。

)独立董事工作情况

履职年度内,本行独立董事彭玉慧能够认真履行独立董事职责,遵规守纪、合法合规履职,充分发挥自身专长,切实维护公司、 股东特别是中小股东的合法权益。参加了2021年度召开的5次董事会,全年没有缺席应参加的董事会有关会议。其能认真审阅相关会议资料,并通过与其他董事、本行高级管理人员及员工进行交流等方式,了解公司经营状况、内部控制制度的健全执行情况。同时,关注报刊、电视、网络等媒体关于公司的相关报道,掌握公司动态。在此基础上,其能够对有关事项做出客观、公正的判断,从而有效保护投资者的权益。年度内,其未对董事会提案及其他非董事会提案事项提出异议。

八)外部监事工作情况

履职年度内,本行外部监事陈健庚能够认真履行外部监事职责,遵规守纪、合法合规履职,充分发挥自身专长,切实维护公司、 股东特别是中小股东的合法权益。参加了2021年度召开的9监事会,全年没有缺席应参加的监事会有关会议。其能认真审阅相关会议资料,学习内部管理制度文件,并通过与其他监事、本行高级管理人员及员工进行交流等方式,了解公司经营状况、内部控制制度的健全执行情况,为监事会监督和本行经营层提供有益参考意见。在此基础上,其能够对有关事项做出客观、公正的判断。年度内,其未对事会的各项提案事项提出异议。

(九)薪酬制度情况

本行薪酬管理遵循合规性、公平性、质量性、激励性原则,建立薪酬综合考评机制,即质量效益、业务经营计划完成情况、业务经营绩效考评结果与薪酬总额增减联动挂钩。

为切实加强员工薪酬管理的组织领导,本行成立薪酬管理领导小组,由董事长任组长,行长任副组长,其他班子成员任成员,负责审定全行薪酬管理的方针、政策。

领导小组下设绩效考核工作小组,由行长任组长,分管计划财务部副行长任副组长,人力资源部负责人、计划财务部负责人、办公室负责人、运营管理部负责人、风险管理部负责人、业务拓展部负责人、合规管理部负责人任成员,负责审议绩效薪酬和奖励薪酬的考核工作。

绩效考核工作小组下设办公室,负责协同各业务相关部门具体负责绩效薪酬和奖励薪酬的考核工作。

薪酬总额管理采取分块管理,分为基础薪酬、绩效及其他薪酬。按照“当期绩效决定薪酬、长期绩效决定升迁,实行按劳取酬、多劳多得、风险损失扣减”的考核办法,与个人业绩挂钩,科学构建绩效薪酬考核分配机制,实现有效激励,充分调动员工积极性、主动性、创造性,为可持续发展提供源动力。

1.基本薪酬。基本薪酬是为保障员工基本生活而支付的基本报酬,按照省联社相关制度执行,在监管要求的35%以内。

2.绩效及其他薪酬。绩效及其他薪酬是支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬,包括绩效薪酬、专项奖励、特殊贡献奖、年终奖、中长期激励等主要根据当期经营业绩考核结果来确定,2021年我行绩效及其他薪酬占比69.36%。

本行高管绩效薪酬按照省联社要求,延期支付50%,延期支付期限3年。

(十)专职股东监事的薪酬和延期支付情况

本行暂未设立专职股东监事。

七、年度重要事项

(一)前十大股东名称及报告期内变动情况

报告期内,本行前十大股东发生变化具体前十大股东名单如下:

序号

股 东 名 称

持股比例

1

吉安市华厦投资(集团)有限公司

4.67%

2

江西恒森投资有限公司

4.50%

3

吉安华顺投资发展有限公司

4.50%

4

中航信托股份有限公司

4.50%

5

吉安阳光房地产开发有限公司

4.40%

6

深圳市中泰来投资控股股份有限公司

4.30%

7

思创科技集团有限公司

3.00%

8

江西庐陵水泥有限公司

2.00%

9

吉安市金岸房地产开发有限公司

1.89%

10

吴元福

1.80%

(二)增加或减少注册资本、分立合并事项

报告期内,实收资本增加26861868元。增加原因:根据2020年度利润分配方案,2020年度股金分红按4%的比例向股东派送红,股东应得送股数量不足1股的部分按1元/股的价格折算为现金分红,由此增加股本26861868元。

报告期内,无其他分立合并事项。

(三)股权结构

类别

持股数额(万股)

占总股本比例(%)

法人股

35537.13

50.88%

自然人股

34303.73

49.12%

其中:职工股

8083.38

11.57%

合计

69840.86

100%

(四)本行董、监事股东出质情况如下表(单位:万股)

股东名称

董、监事

持股份额

质押股权

质押率

深圳市中泰来投资控股股份有限公司

 监事

3000.16

1456

48.53%

)关联交易情况

本行的关联交易主要是对关联自然人(持有或控制本行5%以上股份或表决权、或对本行经营管理有重大影响的“主要自然人股东”、本行的董事、监事、高级管理人员等“内部人”、及上述人员近亲属)、关联法人或其他组织(持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东等)与本行之间发生的转移资源或义务,包括授信、资产转移、提供或接受服务、委托或受托业务、投资、债权债务重组、签订许可使用协议、转让或受让研究与开发项目、以及其他关联交易。本行在处理关联交易业务时,严格按照有关法律、法规以及本行的相关审批程序和规定,授信审批、风险定价及服务交易等按照不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。截至2021年12月末,关联人贷款总授信金额48742.2万元、余额46253.44万元,均为正常类贷款,担保方式为抵押、质押和保证。2021年发生重大关联交易8笔,金额8830万元;一般关联交易26笔,金额5476.4万元。

(六)小微企业金融服务情况

本行共有28个网点,其中23个网点专做支农支小业务,足额保障小微企业贷款投放需求。截至202112月末,各项贷款余额1621328.23元,较年初净增160984.48元,其中:普惠小微贷款余额179462.59万元,较年初净增21922.53万元,增幅13.92 %,高于各项贷款(剔除票据)增幅8.75个百分点。贷款户数1505户,较年初增加4户。实现了普惠小微企业贷款“两增两控”的目标。小微贷款授信覆盖面13.76%,较年初上升1.52个百分点。小微企业贷款平均利率水平6.58%,较年初下降0.42个百分点,其中:普惠小微企业贷款平均利率6.2%,较年初下降0.13个百分点。

(七)普惠金融服务情况

本行共有普惠金融网点28个,其中城区普惠网点15个、三农普惠网点13个。“村村通”便民服务88个,普惠金融服务站124个,全功能型服务站点8个,布设存取款自助设备58台、智能柜台42台移动服务终端82

1.加大普惠支持力度。坚决落实“降成本、优环境”政策要求,通过“三项举措”,切实将“减负”要求落地。一是持续降低贷款利率。在保证自身商业可持续的前提下,逐年降低贷款利率,各项贷款平均利率由2020年的6.53%下降至20216.21 %,其中:2021年各项贷款平均利率较上年下降32个BP,特别是普惠型小微贷款利率下调近35个BP。二是持续落实延期还本付息政策。积极落实延期还本付息政策,有力支持实体经济复苏。三是持续免收各类费用。缩短融资链条,清理不必要的“通道”和“过桥”环节;同时,长期免费代理发放各类补贴,免收工本费、不动产登记费等费用。

2.优化普惠金融结构。一是始终坚持支农支小的市场定位,切实加大单户1000万元以下特别是100万元以下小额贷款投放力度二是推动小微企业首贷户和信用贷款、中长期贷款占比,着力破解小微企业获贷难题,促进小微信贷服务增量扩面、提质增效三是不断控制转贴现业务规模、压降房地产开发贷款。

3.扩宽普惠服务模式。一是坚持做小做散做特色,充分利用小微客户融资服务平台,简化续贷办理流程,缩减续贷时间,稳步创建“优化小微客户融资服务”长效机制。二是积极对接人行应收账款融资服务平台,为企业与金融机构之间搭建应收账款融资信息桥梁,形成了核心企业、金融机构三方业务系统直连的线上融资模式。三是重点加强了线上申请、线上审批、线上放贷为特点的纯线上信贷产品推广力度客户提供更全面、更便捷的线上办贷体验。

4.加大综合营销力度。一是实施普惠金融扩面提额。“深度四扫”力度,普惠客户授信面18.03%,授信户数38062户,较年初净增10437户;用信面66.15%,用信户数25178户,较年初净增3069户。同时,积极拓展线上客户,互联网金融个人客户数16.78万户,较年初净增53045户,其中年轻客户占比达77.21%。延伸普惠金融服务触角。在全行全面开展普惠金融服务的基础上,通过延伸服务触角使农村居民足不出村就可以享受便利的金融服务。积极宣传引导广大客户使用手机银行、网上银行、微银行和“云服务”等线上服务渠道使广大客户足不出户就可以便捷地办理金融业务三是创新普惠金融产品。力提倡和践行“客户至上、服务至诚”的服务理念,在做好传统抵质押贷款的同时,针对不同层面客户,推出适宜的纯信用信贷产品。对于农村客户,大力推广“农户小额信用贷款”、“财政惠农信贷通”“惠农网贷”和“百福农权贷”;对于城区客户,大力推广“百福居民贷”和“居民网贷”;对于小微企业客户,大力推广“流动资金贷款”、“财园信贷通”和“科贷通”;对于个体工商户,大力推广“诚商信贷通”、“创业担保贷款”“百福个商e贷”和“百福财园个商e贷”使许多客户因无担保抵押而贷款难问题得到有效解决。

)重大投资事项

报告期内,本行无重大投资事项。

)其他重要事项

除上述事项外,报告期内本行无其他需要披露的重大事项

八、董事会工作报告摘要

2021年主要工作回顾

2021年,“十四五”规划开局之年,是全面建设社会主义现代化国家新征程的开启之年,也是中国共产党成立100周年。一年来,我们坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,认真贯彻落实省联社决策部署,着力固根基、扬优势、补短板、强弱项,奋力推动全高质量跨越式发展取得新成效,顺利实现了“十四五”良好开局,为庆祝党的百年华诞交上了一份精彩靓丽的“成绩单”。

1.主营业务稳健发展始终坚持发展第一要务,不断做大了金融总量2021年全行资产总额220.44亿元,较年初增长17.22亿元,增幅8.47%;各项存、贷款余额分别达187.99亿元和162.13亿元,分别较年初净增15.5亿元16.1亿元增幅分别为8.99%和11.02%,分别完成股东大会指导计划的155%和161%实现净利润1.6亿元,完股东大会指导计划114.28%

2.普惠金融加力推进。始终坚支农支小定位,积极策应吉安普惠金融改革试验区建设,服务实体经济落实到位,被省委、省政府授予“江西省脱贫攻坚先进集体”称号。2021年全行涉农贷款余额51.66亿元,较年初净增9073万普惠型小微企业贷款余额17.95亿元,较年初净增2.19亿元,增幅13.92%,高于各项贷款增幅8.75个百分点,普惠型小微企业贷款户数1505户,较年初增加4户,实现涉农贷款“持续增长”和小微企业贷款“两增两控”目标。

3.风险管控扎实有力。始终坚持底线思维,强化风险管控,着力化解信用风险2021年累计清收处置表内外不良贷款本息4.66亿元,扎实推进监管达标,资本充足率13.77%,贷款拨备率5.92%,拨备覆盖率172.71%,主要监管指标于监管标准未发生“四类”案件,群体性事件和重大责任事故,实现平安经营、稳健发展。

4.系统党建务实有效。始终坚持加强党的建设,切实强化政治保障。扎实开展党史学习教育“学党史,筑信仰”系列主题党日深入开展,“我为群众办实事”实践活动走深走实制发了党建引领业务融合发展任务清单,“党建+”活动深入开展,党建与业务融合质效持续提升。

(二)2022年工作计划

2022年,是党的二十大召开之年,也是“十四五”规划纵深推进之年。我们将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党的十九大和十九届历次全会精神,认真落实省联社工作要求,紧密结合自身实际,狠抓各项工作落实,高标准高质量完成好全年目标任务,奋力推动吉安农商银行高质量跨越式发展不断取得新进展、迈上新台阶,以优异成绩迎接党的二十大召开。

1.稳公拓私拓宽存款来源梳理定期存款客户清单,在有效管控资金成本前提下,通过农区整村推进、城区网格化营销、电话微信营销、制作转存教学视频等方式加强零售客户线上线下立体化维护拓展。深化与政府部门市供应链金融服务平台、商会协会、企业的党建共建、异业联盟,拓宽对公存款来源;拓展财政性资金竞标成果,引来棚改拆迁、乡村振兴等专项政策性资金活水加大建材市场、农贸市场、专业批发市场、大型商超等存款营销力度加快推进裸贷客户清理,大力推行按月还息、分期还本、自动扣款,提升贷款客户资金留存

2.扩面提额做大贷款总量。聚焦贷款客户三年翻番目标要求,深入实施普惠金融三年规划,进一步下沉服务重心,提升驻村(社区)金融助理工作质效,深化“四扫”抢占小微企业和个体工商户生产经营、居民消费创业需求对接先机,加快推广惠农、居民网贷易贷新产品,持续做优退役军人贷、农权贷等特色产品,做好抵押贷款客户增配信用贷款工作继续推行差异化额度和利率政策大力拓展首贷户,持续做大贷款总量、拓展贷款客户数量

3.活客粘客做优互金业务。着力打造社区普惠金融服务示范点,推动普惠金融服务站业务综合化,深入开展“普惠金融服务站+流动银行”服务,加强线上贷款、信用卡、手机银行、社保卡校园通等一揽子营销拓展水电、燃气等公共事业缴费服务,做活“衣食住行游购娱”百福生活圈服务,提升互金客户综合贡献度。

4.“软坚散结”提升资产质量。紧抓岁末年初商户资金回笼和外出务工人员返乡的有利时机,大力推动诉讼时效保全和老欠失联客户的催收工作;强化不良贷款处置任务、进度清单管理,加大500万元以上大额不良“一户一策”清收力度,重点做好现金清收;加强第三方资产推介和本行微信、抖音公众号宣传,提高抵押资产拍卖成交率;坚持潜在不良通报和到期处置报备机制,最大程度减少不良反弹。

5.聚焦聚力抓实党的建设。高质量深化党史学习教育,认真学习宣传贯彻党的十九届六中全会精神,巩固“不忘初心、牢记使命”和党史学习教育常态长效机制,推动“我为群众办实事”活动走深走实激励全行党员干部推动农商银行高质量跨越式发展中勇往直前、奋发。高要求做好党建融合文章,坚持推行片区、支部、网点三管齐下的绩效考核机制,深入开展“五讲五比”活动,找准基层党建与贷款客户三年翻番加快贷款有效投放、优化普惠金融服务、不良贷款清收盘活等重点难点工作的契合点,创新开展“党建+”“党员+”主题活动,将党支部的组织优势不断转化为推动业务发展的胜势。严格按照规范化建设要求,高效率推进总行新办公大楼党群服务中心9个功能区建设。

九、监事会工作报告摘要

(一)2021年监事会工作回顾

2021年,监事会按照《公司法》和《吉安农村商业银行股份有限公司章程》赋予的职责,认真履行职能,紧紧围绕本行的工作重点,有效促进了本行各项业务的依法合规稳健发展

1.积极加强监事会自身建设切实履行职责。一是定期召开监事会工作会议。全年共召开9次会议,其中以通讯方式召开7次、现场召开2次。本年度共审议听取提案66个,审议表决通过了14个提案,形成表决决议14个。二是加强学习培训。组织监事对公司治理监管政策、董事监事履职评价办法等内容培训两次,不断增强自身履职能力。

2.积极列席董事会监督重大决策活动。2021年,监事会成员根法律规定和本行章程,职工监事通过列席董事会董事长办公会行内相关会议,及时了解本行各项重要提案工作动态和经营管理信息,监督各项重要决议的形成过程,并对股东大会和董事会的召开、投票表决程序的合法合规性进行了全程监督,切实履行监督职责。

3.积极履行对经营管理层的检查监督职责

1加强审计监督,确保审计全覆盖。科学制定全年审计工作计划,按季制定审计重点工作,开展网点、人员、业务全覆盖的常规序时审计。重点关注内控薄弱的网点、重点交易、风险苗头及重点人员,重点区域、行业和客户风险隐患等开展专项审计做到审计项目科学筹划切实形成与行业审计相互支撑、互融互补的工作格局。

2开展内审项目切实发挥监督职能2021,完成审计项目20项,主要有9个网点开展常规序时审计;对46名提拔、离职、换岗的人员开展了离任及经济责任审计;对全辖28个网点及总行金库突击检查2轮;先后对相关部门及网点开展柜面、信贷、关联交易、征信、案防、反洗钱、消保、押品、业务连续性、延期支付、问题整改后续跟踪及主发起的三家庐陵村镇银行等专项审计共出具审计报告72份,下发整改意见书105份审计管理提示14期,督办单5,督促修订制度、管理提示9

3)开展风险排查,切实有效防范风险。2021先后开展行政印章、贷款三查、押品管理、承兑汇票、金融市场自营业务、信用卡和收单商户、互联网金融、柜面操作、员工异常行为、欺诈及涉赌涉诈、远程监控预警及重点区域人员进出等风险排查。常态化开展扫黑除恶专项斗争、内控合规管理建设年等,并以落实岗位职责为目标,加强规制建设和文化建设,开展部门负责人讲合规宪法宣传周宣讲等七场合规文化活动。

4)狠抓问题整改,推动审计成果运用。一是抓问题整改2021年下发6期关于整改的管理提示,按季通报整改进度,并开展“后续跟踪专项审计”活动对内、外部检查发现问题建立整改台账,实行销号管理,切实整治屡查屡犯行为。2021年内审发现问题笔数、金额整改率分别为90.6%、80.89%。二是构建审计沟通机制。运用各个信息系统,提升发现问题的能力。建立起内部审计岗位、内审部门与行业审计、内部审计与业务条线、内部审计与网点和人员的互联互通、互融互补的审计监督防线,进一步完善审计检查及整改联动机制,形成合力。三是加大违规问责力度。2021年下发审计通报13份,记过4人,警告2人,通报批评45人次,诫免谈话2人,离岗收贷1人,谈话提醒15人,书面检查14人,经济处罚904人次,金额25.24万元,扣减绩效薪酬及奖金、延期支付等7人,金额10.42万元,轻微违规积分134人次,积216分。

(二)2022年监事会工作计划

1.以强监督为目标,不断履行监职责重点关注权力机构、决策机构的协调运作,关注经营班子履职,关注各级管理人员的道德修养、尽责履职、工作业绩等。继续加强监事对会计、审计、金融等业务知识的培训学习,提高监督水平

2.以防风险为导向,不断提升审计质量。坚持风险防控导向,不断提升审计监督的针对性、独立性和客观性。

3.以强管理为主线,不断推进审计整改。着力解决整改重视不够、成效不高、屡查屡犯等问题,充分运用审计成果,完善内控管理机制,促进合规稳健经营。

4.以促发展为动力,不断强化审计创新。以新发展理念为指引,把握好强审计与促发展的关系,确保审计工作展现新气象、实现新作为。

十、审计意见

本行聘请吉安文山有限责任会计师事务所,按照中国注册会计师审计准则的规定,对本行2021年度财务报告进行了审计。2021年1月1日,本财政发的《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》《企业会计准则第37号—金融工具列报》《企业会计准则第21号—租赁》等多项新会计准则,实施新金融工具准则、新租赁准则及新财务报表列报,经吉安文山有限责任会计师事务所审计后出具了由中国注册会计师王风顺、刘芳签字的吉文山会师审202222号标准无保留意见审计报告。审计报告详见本行官方网站,网址:http://www.jxnxs.com/jansyh/index.html。

吉安农村商业银行股份有限公司(母公司).doc

吉安农村商业银行(2021母公司).xls

2021报表附注(母公司).doc

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