青原庐陵村镇银行股份有限公司

　　2021年度信息披露报告

• 重要提示

　　（一）本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

　　（二）本行年度财务报告已经吉安文山有限责任会计师事务所根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

　　（三）本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

　　（四）本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

　　二、公司基本情况简介

　　（一）法定中文名称：青原庐陵村镇银行股份有限公司（简称：青原庐陵村镇银行）

　　（二）法定英文名称：Qingyuan Luling Rural Bank Co.,Ltd（简称：Qingyuan Luling Rural Bank）

　　（三）法定代表人：夏洪骁

　　（四）注册资本：人民币壹亿元整

　　（五）注册地址：江西省吉安市青原区青原大道金竹园区旁261-1号

　　（六）办公地址：江西省吉安市青原区青原大道金竹园区旁261-1号

　　（七）经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

　　（八）邮政编码：343000

　　（九）联系电话：0796-2182619　　

　　三、其他有关资料

　　首次登记日：2016年02月05日

　　统一社会信用代码：91360800MA35GGKD18

　　金融许可证机构编码：S0046H336080001

　　聘请会计师事务所名称：吉安文山有限责任会计师事务所

　　四、会计数据和业务数据摘要

　　（一）报告期内主要利润指标情况

　　（二）截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

　　（三）报告期末主要风险监管指标

　　（四）贷款损失准备金情况

　　五、主要风险及风险管理状况

　　（一）面临的主要风险及风险管理情况

　　本行积极贯彻落实国家宏观政策，结合自身情况及区域经济发展，坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，坚持走差异化发展道路，坚持稳中求进的工作总基调，走出村镇银行的特色经营之路。充分发挥村镇银行“决策链短、决策速度快、决策效率高”的优势，做足做细做小农村市场，充分发掘农村市场的空白区域，根据农村各行业金融需求，有针对性地设计出适合农村地区信贷产品，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

　　1.信用风险。截止2021年12月末，本行各项贷款余额为39250.06万元。正常贷款余额为38550.41万元，其中：正常类贷款余额为37353.26万元，关注类贷款1197.15万元；不良贷款余额为699.66万元，其中：次级类贷款659.68万元，可疑类贷款39.98万元，损失类0万元。逾期贷款859.4万元，逾期90天以上贷款余额为699.66万元。为抵御信用风险，一是加强贷款“三查”制度的执行。加强贷前调查，重点关注借款人经营情况，贷款用途情况；加强新增贷款的审查，重点关注借款人第一还款来源是否充足，对担保人（物）严格按照相关信贷规定准入；加强贷后管理，做好现场贷后检查，对借款人贷款用途进行跟踪，是否出现贷款资金未按规定用途使用等情况，重点关注家电、板材等需囤货的行业；二是做好内部风控管理，建立前后台联动机制，发生风险预警，及时制定风险化解措施。三是加大不良贷款清收力度，加强与地方政府及监管、法院等部门的汇报沟通，在资产盘活、贷款清收、司法诉讼、债权执行等方面争取更多政策支持。

　　2.流动性风险。截止2021年12月末，本行流动性资产总额为8464.22万元，流动性负债总额为18854.56万元，流动性比例44.89%，超额备付金余额490.8万元。总体而言，当前流动性风险状况较好，主要流动性监测指标符合监管标准。一是加强流动性资产和流动性负债的测算，密切关注流动性比例、流动性缺口率、优质流动性资产充足率、备付率、法定准备金率、贷款集中度、中长期贷款比例等流动性指标。及时发现问题并予以处理，较好地保持充足且适度的流动性；二是定期开展流动性压力测试和应急演练。对全行流动性风险分析和评估、预警、风险提示以及参与危机时期的流动性风险应急工作，识别、评估新产品、新业务和新机构中所包含的流动性风险，审核相关操作和风险管理程序。修订流动性风险应急预案，提高风险应急处置能力。三是不断加大营销力度，吸收低成本存款，持续调整存款结构，做好资产与负债匹配，减少期限错配；四是调整业务经营模式，在信贷投放方向、投放量、投放时间等方面做好统筹工作，努力提高信贷资金的到期变现能力，多举措实现资金的优化配置，以增强资金的效益性和流动性，使业务经营模式尽可能满足流动性管理需要，报告期内，本行流动性比例控制合理。

　　3.操作风险。一是严格制度，强化操作流程。通过对流程的梳理，识别出全机构、全业务、全产品、全部门的操作风险点，完善各项规章制度，严格流程控制，营造审慎合规经营的氛围，建立风险管理和流程管控的长效机制。二是定期审计，密切监督整改。定期检查各条线、各部门管理政策、各项规章制度的落实和防范措施的执行情况，针对发现问题及时提出整改意见并监督执行。三是提升素养，倡导合规文化。提高案防工作人员的专业素质和技能，确保案防人力资源有效性；加强思想政治教育和员工行为排查，及时掌握和了解员工的思想动态，筑牢拒腐防变的思想防线，有效防范道德风险；落实案防监督与检查工作，树立风险防范的责任意识和执行意识。

　　4.声誉风险。成立至今，本行始终严格把控声誉风险，切实防范声誉风险,2021年未发生声誉风险事件。为有效防控声誉风险，一是本行开通了电话、信函等形式的信访接待工作渠道，及时接受信访信息，并保证每一个信访问题都得到及时、认真的回复；二是综合办公室定期对本行的声誉风险情况进行查询，并根据风险分级情况明确相应的负面舆情报告路径、应对措施，能及时掌握本行的声誉风险情况；三是定期对流动性数据进行分析，避免因流动性风险导致声誉风险的发生，将声誉风险遏制在源头。报告期内，本行未收到外来单位转来的投诉。

　　（二）内控建设及内审工作情况

　　1.梳理业务制度，完善流程体系。通过对业务制度的梳理，严格按照“依法合规、制度优先、协调一致、严谨高效、授权管理”原则，逐步健全全机构、全业务、全产品、全部门的制度体系，建立统一归口、分级管理、分工负责的制度管理模式。同时严谨制度合规审查，严格执行各项规章制度，形成制度建设常态化机制，避免因制度漏洞导致案件发生，或存在管理重大空白和风险隐患。

　　2.制定审计计划，严格落实整改。制定全年内部审计计划，持续按季进行内部审计工作，加强对审计现场实施过程中各环节的管理，严格把控工作底稿、事实确认、责任认定、审计报告等审计基础文稿的质量，坚持做到事实描述完整、问题定性准确、违规依据充分，不断提高审计精细化管理水平。对检查中发现的问题进行深入分析，总结产生问题的症结，提出整改措施，落实整改责任人。

　　3.员工行为排查，强化案防意识。一是组织全行员工签订《员工合规责任状》、《案件防控责任状》和《安全防范、综合治理、消防责任状》，提高员工合规及廉洁从业意识；二是通过全国法院被执行人员信息查询官网、全国法院失信被执行人信息查询官网、企查查等方式对全体员工进行员工异常行为排查；三是结合业务系统数据进行内部监测，调取员工交易流水，筛选可疑数据，对员工控制客户账户及大额交易等情况进行全面摸排，排查是否存在挪用客户资金、经商办企业等违规行为；四是通过征信系统，查询员工征信记录，是否存在大额非正常负债以及大额征信不良记录。

　　加大对员工参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、洗钱、涉黄、涉赌、涉毒、经商办企业、过度消费及负债、大范围举债、长期离岗或频繁请假等异常行为和社会交友、家庭变故等方面情况的监督检查力度，通过采取谈话、走访、外部调查等方式，重点开展对员工个人账户、个人贷款、个人行为的监控。加强思想教育和案防学习，筑牢拒腐防变的思想防线，进一步强化全员案件防控意识。

　　（三）消费者权益保护工作情况

　　本行制定了《青原庐陵村镇银行金融消费者权益保护工作管理办法（试行）》，明确将金融消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略，明确董事会及高级管理层金融消费权益保护职责；针对各业务条线，制定了相应的内控制度，包括《青原庐陵村镇银行优化账户服务暗访工作实施方案》、《青原庐陵村镇银行挤兑风险应急预案》、《青原庐陵村镇银行计算机信息系统应急预案（修订）》、《青原庐陵村镇银行电子银行业务突发事件应急预案》、《青原庐陵村镇银行消费者投诉处理实施细则》等，为金融消费者权益保护工作奠定了基础；建立了《青原庐陵村镇银行消费者权益保护内部审计制度》，并对消费者权益保护工作进行了专项审计，审计的内容包括金融消费者权益保护工作的制度体系建设情况、金融消费者权益保护工作的制度执行情况、金融消费者权益保护工作的开展情况；开展了《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》专题培训，参训人员覆盖中高级管理人员、基层业务人员和新入职人员，有效的增强柜员岗的消保意识；对关键岗位员工进行了轮岗（休假）工作，进一步加强了对关键岗位人员的监督。且通过岗位之间的交流，提升了本行员工的业务能力和操作水平；积极响应中国人民银行及监管分局的号召，面向广大金融消费者开展了“3.15消费者权益日”、“守住钱袋子”“金融知识普及月”等形式各样的专题活动；在本行营业大厅、办理业务柜面窗口等醒目位置公布了服务监督电话，并公示客户意见登记簿、消费者投诉流程图，建立健全了《青原庐陵村镇银行金融消费者权益保护工作管理办法(试行)》，明确了受理金融消费者投诉的专门机构、投诉方式、投诉处理流程等事项，并做到积极、妥善、快速处理金融消费者的投诉或者建议，及时告知金融消费者处理结果并接受金融消费者的监督。2021年，本行投诉率为0。

　　六、公司治理信息

　　（一）整体评价

　　本行权力机构是股东会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。董事长对董事会负责，执行董事会的各项决议，负责本行的日常经营管理工作。本行各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。报告期内，本行不断完善股东会、董事会、监事会和经营管理层独立运作、有效制衡的公司治理结构，其核心目标是在尊重和保护存款人利益的前提下，追求股东价值的长期最大化。

　　（二）年度内召开股东大会情况

　　本行严格按《章程》规定召开股东大会，确保所有股东享有平等地位，能够充分行使民主管理的权利。本行建立健全了与股东沟通的有效渠道和机制，积极听取股东意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。报告期内，本行召开年度股东大会1次。

　　2021年6月18日在青原庐陵村镇银行员工活动中心会议室召开了青原庐陵村镇银行股份有限公司第六次（2020年度）股东大会会议，共有50位股东（或其委托代表）出席了会议，符合法定出席人数要求，会议由夏洪骁同志主持。会议审议通过了《青原庐陵村镇银行2020年度董事会工作报告》《青原庐陵村镇银行2020年度监事会工作报告》《肖燕莹同志辞去青原庐陵村镇银行监事及监事长的提案》《选举陈文淑同志为青原庐陵村镇银行监事的提案》《青原庐陵村镇银行2020年财务决算及2021年财务预算（草案）》《青原庐陵村镇银行2020年利润分配预案》《青原庐陵村镇银行2021年业务经营指导性计划》等7项提案，听取了《青原庐陵村镇银行董事、高级管理人员2020年度履职评价结果报告》《青原庐陵村镇银行监事会对监事及非职工监事2020年度履职评价结果报告》《青原庐陵村镇银行2020年度经营风险状况分析报告》《青原庐陵村镇银行2020年三农金融业务报告》等4个报告，形成表决决议7个，以上内容由派诺律师事务所见证，并由律师出具法律意见书。

　　（三）董事会的构成及其工作情况

　　本行严格按照《青原庐陵村镇银行股份有限公司章程》规定程序和监管部门董事任职资格要求选聘选举董事，董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。至报告期末，本行董事会由5名董事组成。本行董事会设董事长1名，由本行职工董事担任，人员构成符合法律法规的要求。报告期内，董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。

　　2021年，按照《青原庐陵村镇银行股份有限公司章程》《青原庐陵村镇银行股份有限公司董事会议事规则》，共召开董事会会议7次，以现场会议或通讯会议形式召开，会议讨论、审议通过了《青原庐陵村镇银行股份有限公司2020年度董事会工作报告》、《青原庐陵村镇银行2021年业务经营指导性计划》等32个提案，形成表决决议32个。

　　（四）监事会的构成及其工作情况

　　本行严格按照《青原庐陵村镇银行股份有限公司章程》规定程序和监管部门监事任职资格要求选聘选举监事，监事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。至报告期末，本行监事会由3名监事组成。本行监事会设监事长1名，由本行职工监事担任，人员构成符合法律法规的要求。报告期内，监事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。

　　2021年度，监事会按照《青原庐陵村镇银行有限公司章程》及《青原庐陵村镇银行股份有限公司监事会议事规则》的相关规定，共召开6次监事会会议，以现场会议或通讯会议形式召开，会议审议通过了《青原庐陵村镇银行股份有限公司2020年度监事会工作报告》、《青原庐陵村镇银行股份有限公司2020年度信息披露报告》等20个提案，形成决议20个。

　　（五）高级管理层成员构成及其基本情况

　　本行经营管理层由1名行长和1名副行长组成，均通过银保监部门任职资格核准。行长对董事会负责，执行董事会决议和接受监事会监督，主持本行日常经营管理工作，副行长协助行长工作。报告期内，经营管理分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行本行《章程》规定的职责，经营层建立了行长办公会等常态议事机制，在董事会授权范围内，履行经营管理职责。

　　（六）部门与分支机构设置情况

　　1.职能部门设置情况

　　截至报告期末，本行内设综合办公室、计划财务部、信贷管理部、稽核审计部和运营管理部共5个主要职能部门。

　　2.分支机构设置情况

　　截至报告期末，本行共有总行营业部及值夏支行两个营业网点。

　　3.员工人数

　　截至报告期末，员工总数为30人。

　　（七）薪酬制度情况

　　本行薪酬管理遵循合规性、公平性、质量性、激励性原则，建立薪酬综合考评机制，即质量效益、业务经营计划完成情况、业务经营绩效考评结果与薪酬总额增减联动挂钩。

　　为切实加强员工薪酬考核的组织领导，成立以行长任主任，副行长任副主任，相关部室、网点负责人任成员的绩效考核委员会，负责审议绩效考核的方针、政策。绩效考核委员会下设办公室，办公室设在计划财务部，负责日常考核工作。考核委员会主要负责绩效考核的组织实施、真实性检查、综合考核工作。

　　薪酬总额管理采取分块管理，分为基础薪酬、绩效及计价。按照“当期绩效决定薪酬、长期绩效决定升迁，实行按劳取酬、多劳多得、风险损失扣减”的考核办法，与个人业绩挂钩，科学构建绩效薪酬考核分配机制，实现有效激励，充分调动员工积极性、主动性、创造性，为可持续发展提供源动力。

　　1.基本薪酬。基本薪酬是为保障员工基本生活而支付的基本报酬，按照监管部门相关制度执行，在监管要求的35%以内。

　　2.绩效及其他薪酬。绩效及其他薪酬是支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，包括绩效薪酬、特殊贡献奖、年终奖等主要根据当期经营业绩考核结果来确定，2021年本行绩效及其他薪酬占比70.97%。

　　本行高管绩效薪酬按照监管部门要求，延期支付50%，延期支付期限3年。

• 专职股东监事的薪酬和延期支付情况

　　本行暂未设立专职股东监事。

　　七、年度重要事项

　　（一）前十大股东名称及报告期内变动情况

　　报告期内，本行前十大股东变法情况，具体前十大股东名单如下：

　　（二）增加或减少注册资本、分立合并事项

　　报告期内，无增加或减少注册资本。

　　报告期内，无其他分立合并事项。

　　（三）股权结构

　　（四）本行董、监事股东出质情况

　　报告期内，无本行董、监事股东出质情况。

　　（五）关联交易情况

　　截至2021年12月末，关联人贷款总授信金额890万元、余额890万元，均为正常类贷款，担保方式为质押和保证。本行将进一步建立健全股东股权及关联交易相关管理制度体系，规范股东行为，促进本行持续健康发展，加强股权与关联交易管理，确保本行能够合规经营，稳健发展。

　　（六）小微企业金融服务情况

　　本行共有2个网点，专做支农支小业务，足额保障小微企业贷款投放需求。截至2021年12月末，各项贷款余额39250.06万元，较年初净增4668.06万元，其中：普惠小微贷款余额33858.35万元，较年初净增4341.13万元，增幅14.71%，高于各项贷款增幅1.21个百分点。贷款户数1126户，较年初增加244户。实现了普惠小微企业贷款“两增两控”的目标。小微企业贷款平均利率水平6.53%，较年初下降0.32个百分点，其中：普惠小微企业贷款平均利率6.43%，较年初下降0.53个百分点。

　　（七）普惠金融服务情况

　　本行共两个网点，分别为营业部、值夏支行，营业部设在青原区，值夏支行设在青原区值夏镇。2021年，本行已建成乡镇级普惠金融服务站1个，村级普惠金融服务站7个，分别是，值夏镇先锋村、值夏镇大前村、值夏镇思敬村、值夏镇新车村、值夏镇坪上村、值夏镇桐坑村、值夏镇樟溪村。乡镇级普惠金融服务站设在青原区文陂镇西竺村委会。服务站工作人员，设有站长、副站长、联系人员，并将他们的照片和联系方式放在服务牌上，此服务站具有金融扶贫、金融教育宣传、反假币识别等便民功能。

　　坚守市场定位，践行助小扶微。一是为配合好吉安市“普惠金融改革试验区创建”工作，更好地服务乡村振兴，本行设立普惠金融事业部，负责普惠金融工作的具体推进和落实；二是设置针对乡村振兴、涉农贷款的信贷投放、扩户扩面等考核指标，重点考核乡村振兴、涉农贷款的信贷投放、乡村振兴金融产品扩面，将具体考核任务落实到网点，期末对任务完成情况进行考核。

　　目前本行下辖有营业部、值夏支行两个营业网点，共有员工30人。本行高度重视普惠金融工作，把推进普惠金融工作作为本行实现可持续发展的重要途径，成立了普惠金融工作领导小组，负责统筹全行的支农、支小等相关工作事宜，领导小组由董事长任组长，行长任常务副组长，副行长任副组长，机关各部门及网点负责人为成员。定期、不定期召开普惠金融专题会议，以提出问题解决问题为主，确保普惠金融各项工作顺利落到实处。并于2021年开展普惠金融攻坚战活动方案，重点针对小微企业、三农客户开展营销。为更好的激励员工，按照贷款金额、户数设置奖惩机制，鼓励30万元以下贷款投放力度，积极推动了全行主动开展营销。下放部分信贷权限至普惠金融事业部，有效落实尽职免责、不良容忍度制度要求，构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。在绩效考核方面，优化了绩效考核方案，本行高管绩效的5%与普惠金融工作完成情况、信贷条线人员绩效的10%与普惠金融工作完成情况挂钩，其中包括涉农贷款、扶贫贷款、普惠小微企业贷款考核。进一步用好国家定向降准政策，灵活运用再贷款、再贴现等货币政策工具，加大金融支农支小力度，继续执行普惠小微企业贷款延期还本付息政策和普惠小微企业信用贷款支持政策。

　　（八）重大投资事项

　　报告期内，本行无重大投资事项。

　　（九）其他重要事项

　　除上述事项外，报告期内本行无其他需要披露的重大事项。

　　八、董事会工作报告摘要

　　（一）2021年主要工作回顾

　　2021年，是中国共产党成立100周年，也是“十四五”开局起步、开启全面建设社会主义现代化国家新征程的关键之年。但对我行来说是相对艰难的一年，我们面临不良贷款的集中爆发、金融监管趋严、同业竞争加剧、利差空间收窄等多个层面的挤压，对发展能力提出了新的更高要求。2021年以来，我行坚守支农支小主责主业，紧扣高质量跨越式发展首要战略，在固根基、扬优势、补短板、强弱项上下真功、用实劲、求实效，统筹抓好资金组织、信贷投放、不良压降、财务收入等各项工作，实现各项业务平稳发展。

　　1.党建工作履职情况

　　2021年，青原庐陵村镇银行党支部始终把加强基层党建工作作为一项重要工作来抓，认真履行党建工作第一责任人职责,以抓党建工作来促业务发展、促队伍建设、促廉政建设；认真贯彻吉安农商银行党委的党建工作要求，党建工作水平得到大力提升。

　　青原庐陵村镇银行党支部始终围绕党委党支部中心工作及当地政府指导要求，不断提高金融供给质效、提升金融服务准度，以多样化的金融服务助力全市经济高质量发展，累计为全市经济社会发展提供普惠小微信用贷款超过5000万元。2021年以来累计实施普惠小微企业贷款延期还本付息政策总金额2113.2万元，涉及中小微企业户数24户，延期率为97.05%。当年10月，我行营业部与吉安市青原区就业创业服务中心、吉安市甘雨亭超市有限公司签订的创业担保贷款合作协议，联合召开“党建＋业务”融合推进会议，有效拓宽我行信贷业务发展空间，助力普惠金融。

　　2.业务数据全面增长

　　（1）存款业务数据稳健上升

　　截止到2021年12月末，我行各项存款余额为41674.07万元，较年初上升6561.13万元，增幅18.69%。

　　（2）信贷业务数据逐步提高

　　截止2021年12月末，我行各项贷款余额39250.06万元，较年初上升4668.06万元，增幅13.5%。

　　（3）监管指标持续向好

　　截止2021年12月末，按新口径计算资本充足率28.43%，高于监管标准17.93个百分点；核心负债依存度60.65%，高于监管标准0.65个百分点；流动性比例44.89%，高于监管标准19.89个百分点；成本收入比53.08%，低于监管标准18.08个百分点。

　　（4）电子银行业务快速发展

　　截止2021年12月末，百福卡累计发卡总量6996张，较年初新增522张，百福卡存款总额达5721.76万元，卡均余额0.81万元；同时设有1台多媒体一体机、3台CRS存取款一体机，今年交易笔数12210笔，交易金额2902.42万元；网上银行注册客户累计达到522户，今年累计交易量21316笔，累计交易额179943.85万元；手机银行注册客户累计达到1393户,今年累计交易量11811笔，累计交易额41749.44万元。

　　（5）公众认知度和政府信任度有所提升

　　一是基础客户群体不断扩大。2021年累计开立各项存款账户656户，其中对公存款账户134户、个人存款账户522户，个人存款户均余额为2.5万元;二是个人定期存款稳步上升。2021年末个人定期存款余额27010.41万元，较年初增加2440.79万元

　　（6）监管部门对我行认可度有所提升

　　一是用好用足支农支小再贷款政策。我行始终坚持“立足辖内、服务社区、支农支小”的市场定位，着力为“三农”和小微企业等弱势群体提供高效便捷的金融服务；始终坚持发挥金融杠杆作用，主动为小微企业提供定制化的金融服务；充分发挥自身优势，把握发展机遇，深挖发展潜力，扎实开展普惠金融工作，努力提高普惠金融成效，争取在推动普惠金融进程中，实现自身持续健康发展。截至2021年末，我行支小再贷款贷款余额为2800万元。

　　二是积极落实监管部门各项工作要求。2021年，按照要求报送非现场监管报表、大额贷款监测和风险防控、流动性风险防控等报表及报告，未出现错报、迟报、漏报等现象；持续开展扫黑除恶专项斗争，加强涉黑涉恶行为摸排，同时开展案件防控工作自我评估、法治宣传教育、案件警示教育，有效预防员工金融违法犯罪，加强合规文化建设；完善定期排查机制，开展员工异常行为排查，重点加强对中层干部和关键岗位员工参与非法集资、民间借贷、充当资金掮客、经商办企业、企业兼职、违规对外担保、涉黄赌毒等异常行为的排查，全力遏制违法违规行为；响应监管部门要求，开展“普及金融知识，守钱袋子”、“3.15”消费者权益保护教育宣传周、消费者权益保护自评估工作，切实提升金融消费者权益保护意识，加强金融消费者防范金融风险能力。

　　（7）加强队伍建设、规范管理，持续提升员工素质

　　队伍建设是事业发展之要。我行自开业以来一直高度重视加强队伍建设，提升员工素质：一是完善制度建设，让业务操作和员工行为有据可依，解决员工不作为现象。全年修订了《青原庐陵村镇银行案件防控工作管理办法》、《青原庐陵村镇银行员工履职回避工作管理暂行办法（修订）》、《青原庐陵村镇银行内部审计管理办法》等制度办法，重点制定了员工管理和风险管控方面的制度，避免因制度漏洞导致案件发生。二是制定了2021年培训计划，按月下发培训课表，按计划进行业务知识培训和营销技巧分享，做到学习常态化，培训有计划，让员工不断提高业务素质和服务技能。此外还组织我行员工积极参加反假币、反洗钱、残损币兑换、信贷业务相关培训；三是及时理顺员工用工关系，加大正向激励力度。根据员工2021年工作表现，经研究决定，对2名员工从派遣人员转为本行正式员工。

　　（8）加强品牌宣传、树立形象，公信度进一步提高

　　重视品牌在企业发展中的作用，建立品牌管理机制，不断加强宣传推广投入，通过不同的宣传渠道、平台推广以适应企业持续健康发展的需要。

　　加强企业形象宣传。一是定期更新微信公众号内容，宣传国家金融政策，普及公民金融知识，介绍我行业务办理流程等，同时每逢节假日均会制作带有我行标识的宣传海报。二是积极配合吉安银保监分局、人民银行吉安中心支行和吉安市银协、吉安市金融办等单位共同开展关于反洗钱、电信网络诈骗、“断卡”行动、反假货币知识、关爱老年人服务等主题宣传活动，我们走进校园、深入社区，通过宣传普及金融知识宣传活动增强我行知名度与公信力。

　　组织多项营销活动。一是我行高度重视普惠金融工作，把推进普惠金融工作作为我行实现可持续发展的重要途径，成立了普惠金融工作领导小组，负责统筹全行的支农、支小等相关工作事宜，领导小组由董事长任组长，行长任常务副组长，副行长任副组长，机关各部门及网点负责人为成员。定期、不定期召开普惠金融专题会议，以提出问题解决问题为主，确保普惠金融各项工作顺利落到实处。并于2021年开展普惠金融攻坚战活动方案，重点针对小微企业、三农客户开展营销。二是2021年，我行已建成乡镇级普惠金融服务站1个，村级普惠金融服务站7个，分别是，值夏镇先锋村、值夏镇大前村、值夏镇思敬村、值夏镇新车村、值夏镇坪上村、值夏镇桐坑村、值夏镇樟溪村。乡镇级普惠金融服务站设在青原区文陂镇西竺村委会。服务站工作人员，设有站长、副站长、联系人员，并将他们的照片和联系方式放在服务牌上，此服务站具有金融扶贫、金融教育宣传、反假币识别等便民功能。

　　（9）营造良好氛围，凝心聚力，团队意识进一步增强

　　始终坚持人文关怀，注重员工精神文化建设和业务素质能力的提升，践行企业社会责任，敢于担当，敢于奉献。

　　工会活动多样，丰富员工业余生活。为丰富我行员工文娱活动，提高员工身体素质，营造团结协助、和谐发展的团队精神，展现员工队伍昂扬奋进的精神风貌，今年10月我行组织全体员工观看爱国主旋律电影《长津湖》；11月组织全体员工开展“党建＋业务”拓展活动，活动反响极佳，相关活动大力加强了我行员工的凝聚力、集体荣誉感及员工归属感。

　　团委切实履职，践行社会责任担当。2021年以来，在吉安市金融团工委和我行党支部的正确领导下，围绕我行发展大局，团委切实履职，极大增强了团组织的凝聚力和战斗力，更好的发挥了共青团作为党联系青年的桥梁和枢纽作用，团结和带领全体团员为青原庐陵村镇银行的发展作出新的贡献。

　　3.严守风险底线，坚持合规经营

　　（1）严守风险底线

　　截至2021年12月末，全行不良贷款699.66万元，不良贷款率1.78%，不良贷款余额及不良贷款率分别较年初上升582.04万元和1.44 %。2021年我行从四个方面加强防控风险底线：一是严防信用风险。把第一还款来源作为授信额度控制和贷款风险管理的首要条件。从严执行资产分类标准，做实资产分类，足额计提贷款损失拨备，全面反映风险底数。严明信贷纪律，严格落实贷款“三查”制度，持续开展大额贷款、押品管理、抵债资产等审计。二是严防操作风险。坚持流程为本，程序至上，按照前后台分离，双线控制的原则，杜绝省流程操作，逆流程操作。加强授信管理、押品管理、贷后管理、和风险偏好管理，更好地提升风险防控和风险经营能力；重点做好信用风险管控，切实加大不良贷款处置力度。三是严防外部风险。加强客户资金流向监测，防止信贷资金流入民间借贷市场；加强对涉嫌非法集资可疑资金的实时监测预警，严格按照大额可疑资金报告制度来执行。四是严防流动性风险。包括制定流动性风险管理办法、流动性应急预案等相关管理办法，并根据实际情况和监管要求，及时对制度办法进行更新完善；计划财务部负责实时对我行头寸进行汇报，以便行领导及时掌握资金动态变化；稽核审计部通过每月填报1104非现场监管预警监测表及时将流动性情况向主要负责人汇报，并按季进行流动性压力测试等。

　　（2）审慎稳健经营

　　一是以制度建设和狠抓落实为手段，不断规范和严肃工作秩序。通过对业务流程的梳理，严格按照“依法合规、制度优先、协调一致、严谨高效、授权管理”原则，逐步健全全机构、全业务、全产品、全部门的制度体系，建立统一归口、分级管理、分工负责的制度管理模式。同时严谨制度合规审查，严格执行各项规章制度，形成制度建设常态化机制，避免因制度漏洞导致案件发生，或存在管理重大空白和风险隐患。2021年度我行共出台39项内控制度、办法、方案，基本渗透至全行各项业务过程和各个操作环节，覆盖了所有的部门和岗位。

　　二是建立案防长效机制，高压防范风险。于年初制定了年度案防工作计划，督促各网点、部门切实履行案防职责，层层传导案件防控压力，落实案防主体责任，确保案防管理体系正常运行；定期组织案防工作培训，将业务培训和法律知识培训相结合，提高相关人员的专业素质和技能，确保案防人力资源有效性；跟踪落实监管部门提出的案防监管要求。一年来，我行无重大案件发生，案件治理工作在教育、制度、监督、惩处等各个层面得到加强,有效防范各类案件的发生，加强我行风险防控能力，有效防控金融风险，规范业务行为，做到依法合规经营实现了审慎经营。

　　三是科学制定全年审计工作计划，确保内部审计全覆盖：2021年度，对全行各个重点岗位和所有的业务进行了4次序时审计；对8名提拔、离职、换岗的人员开展了离任及经济责任审计；对2个网点尾箱突击检查；每月对运管总库重空检查；先后对相关部门及网点的延期支付、绩效薪酬、消费者权益保护、人力资源、关联交易、同业业务和反洗钱等进行了专项审计。做到序时检查时间不间断、业务全覆盖，做到检查纵向到底、横向到边，不留死角。同时结合人行、银保监等监管部门对我行各项业务检查发现问题，查找各项业务工作中存在的薄弱环节，并按照监管部门的建议，认真落实整改措施，从完善内控制度，细化操作流程入手，消除风险隐患。通过各项检查、排查，针对员工违纪违规行为，根据《青原庐陵村镇银行员工违规行为处理办法》共对32人进行问责，处罚金额共计60328元。

　　(二）2022年主要工作思路

　　2022年是继续全面深化金融改革的一年，是普惠金融绿色金融大力推行的一年，我行要秉承“诚信立业，稳健行远”的立行宗旨，牢牢把握固本强基、提质增效的工作总要求，正确认识我行发展在“三农”、潜力在小微、优势在县域的现实情况，“三农”、小微企业和民生领域的金融需求潜力巨大，区域经济发展势头强劲，我们会拥有更多的发展良机。为此，全行要继续按照年初确定的目标任务、总体要求和工作部署，增强信心、迎难而上，突出重点、把握关键，加快发展、防范风险，着力抓好根本性、机制性、前瞻性和基础性的工作，保持平稳增长的发展态势，确保全年各项目标任务圆满完成。主要有以下重点工作：

　　1.以更高质量强党建、促发展

　　董事会将以全面贯彻中央关于企业坚持党的领导、加强党的建设的总要求，切实履行管党治党政治责任，始终坚持党的建设和企业经营发展“两手抓两手硬”的原则，把党建工作作为推动和促进各项业务快速发展的“金钥匙”，用本行发展业绩彰显党的建设成果，确保党的建设与业务发展有机融合、互促共进。

　　同时，董事会将以制度建设为核心加强法人治理，保证治理的有效性，狠抓制度执行与落实，继续完善三会一层治理架构，强化自身组织建设，提升董事履职能力。按照发挥特长、专业匹配的要求，相应调整各专门委员会成员，促进各专门委员会议事效率和质量的不断提高，进一步规范和优化各专门委员会的工作细则，建立适应高效管理和稳健快速发展要求的运行机制，提高工作效率和履职质量，全面提升我行的决策水平和管理能力。在发挥战略核心决策作用方面，董事会将以战略的眼光和宽阔的视野，对复杂经济形势下银行的风险管理和未来发展进行深入研究，结合自身的资本实力、地缘优势、管理能力、业务特点和人力资源状况，制定战略发展步骤，保证战略规划的现实性、操作性和科学性，同时积极把握发展机遇，及时做出重大决策，确保各项业务快速、稳健发展。

　　2.以更大力度抓业务、稳增长

　　为扭转当前局势，我行要始终把业务发展、化解不良作为第一要务。一是全力以赴稳定存款增长。我行要不断发现挖掘存款业务发展潜力，努力突破存款增量发展瓶颈，提高低成本揽储积极性，大力拓展中间业务，不断优化我行存款结构，确保存款总额稳中有升、成本合理可控。二是凝心聚力加快信贷投放。加大有效信贷投放工作迫在眉睫，全行员工都要转变思想，全员加入贷款营销的队伍，网点要抓住业务发展的有利时机，主动出击，善为善谋，坚守支农支小的市场定位，把做大信贷总量作为工作的重中之重，要持之以恒开展营销工作，加大小微企业、商户、农户等上门走访力度，继续加深与公职人员及同业的联系，推动公职人员批量授信。三是众志成城狠抓不良化解。全行员工要清醒认识当前防范化解金融风险的严峻形势，因地制宜打好不良贷款清收攻坚战。不良贷款居高不下，直接造成我行风险指标下滑、风险成本增加、经营状况恶化，甚至会导致监管评级下降。化解不良是当前最主要的问题，它关系着高质量发展成败，决定着企业生死存亡。我们要直面问题，迎难而上，把清收盘活不良贷款，作为化解金融风险、策应监管目标要求的硬任务。

　　3.以更实举措开新局、增动力

　　一成不变的发展不是可持续发展，想要打破发展缓慢的现状，转变突破是必然的，各网点仍需不断加强学习，创新信贷产品，转变贷款投放方式，打开业务发展新局面。同时转变营销理念，落实产品服务综合营销，将存款、贷款、聚合支付、“两银”等电子产品营销有机结合起来，打好不同业务条线联合作战、不同产品服务综合营销的组合拳，不断满足客户多样化金融服务需求；要充分发挥贷款产品优势，以信贷产品为切入点，以贷引存、“两银”等业务发展。

　　4.以更严要求抓管理、提效能

　　下一步我行会以更加严格的要求抓实管理工作。一是强化精细管理。要加强资本管理，建立完善高效率运转、低成本运营的业务体系，统筹做好股金分红和拨备计提工作，切实筑牢可持续发展的基础。要加强考核管理，坚持突出主业、聚焦短板，建立增量奖励制度，持续完善薪酬总额管理和员工绩效管理，不断加快业务发展、促进提质增效。二是强化规范管理。要加强风险管理，督促信贷业务条线全面加强授信管理、押品管理、贷后管理、和风险偏好管理，更好地提升风险防控和风险经营能力；重点做好信用风险管控，切实加大不良贷款处置力度。要加强合规管理，严格落实监管各项要求，综合运用审计监督、合规检查等多种手段，严格加强员工行为管理。三是抓实经营成果。经营利润是企业年度最终经营成果。要全力抓好贷款双收，通过分类筛选，确定年末收贷、收息的重点对象，有的放矢，及时了解和掌握客户资金流、信息流，落实管理清收责任，切实提升正常贷款收息率；要向表外不良贷款要效益，把表外不良清收与表内不良清收放在同等重要的位置，加大表外不良贷款清收力度；要统筹考虑经济下行，按照“实质重于形式”的原则，不盲目追求净利润增长，杜绝以少提、缓提拨备的方式实现利润增长，确保净利润增长与当前经济态势接轨。

　　九、监事会工作报告摘要

　　（一）2021年监事会工作回顾

　　1.强化履职监督，完善公司治理

　　一是全面参与“三会一层”的各类会议和活动。2021年度，监事会共召开会议6次，审议通过了20项议案，同时列席董事会、股东大会，并参加了全行各类经营工作会议、风控会议等。通过参加、列席各类会议，使监事会更及时、全面地获取各类经营管理信息，并及时向董事会和经营层提出监督意见、建议，进一步强化履职监督职责。

　　二是持续开展董监事年度履职评价工作。为规范和监督董事会履行职责，做好监事会自我约束，监事会于年内围绕董监事履职情况、组织开展了上一年度董、监事履职评价工作。评价工作注重与各方的沟通协调，持续完善评价机制，按时保质完成了评价工作。

　　2.夯实基础工作，提升监管效能

　　本届监事会注重加强内控风险的防范和化解，督促全面风险体系建设实施方案的贯彻落实。

　　一是按照“对内优化、对外简化”原则，不断更新完善内控制度。内控制度涵盖了反洗钱、风险管理、内部审计、员工管理、消费者权益保护等各方面，促进内控制度基本渗透至全行各项业务和各个操作环节，覆盖了所有的部门和岗位。对业务产品与制度流程开展全覆盖的合规审查,认真识别业务的合规风险。做到内控优先、制度先行，建立了完整、有效的合规风险管理体系。

　　二是加强业务经营重点领域，开展专项治理及合规活动。今年以来，我行针对监管部门下发的一系列强监管政策，积极贯彻落实监管意见。认真做好打击和防范非法集资专项工作，切实加强农村地区非法集资风险防范，提示非法集资风险，提高存款人和消费者对非法集资危害性的认识，有效引导和培养社会公众正确的投资理念；落实“黄赌毒”等员工行为排查及重点领域风险排查工作，进一步增强员工的廉洁自律意识和法治观念，引导员工自觉维护内控制度，从严约束自己的行为，从根本上杜绝风险行为的发生；开展“普及金融知识，守钱袋子”、“3.15”消费者权益保护教育宣传周、消费者权益保护自评估工作，切实提升金融消费者权益保护意识，加强金融消费者防范金融风险能力。

　　三是内部审计紧扣高质量发展主线，健全监督体系。坚持问题导向，突出质量效益，先后开展了4次常规稽核检查，对8名提拔、离职、换岗的人员开展了离任及经济责任审计；对2个网点尾箱突击检查；每月对运管总库重空检查；先后对相关部门及网点的延期支付、绩效薪酬、消费者权益保护、人力资源、关联交易、同业业务和反洗钱等进行了专项审计。通过各项检查、排查，针对员工违纪违规行为，根据《青原庐陵村镇银行员工违规行为处理办法》共对32人进行问责，处罚金额共计60328元。充分发挥审计在推进合规经营、化解经营风险、维护金融稳定的重要保障作用。

　　（二）2022年监事会工作计划

　　2022年，监事会将逐步增强监督职能，提高履职水平，结合本行实际，探索和改进监事会工作方式方法，努力发挥好监事会在公司治理结构中的监督作用。2022年，监事会将重点做好以下工作：

　　1.提高认识，加强自身建设

　　完善法人治理结构，强化自我约束机制，规范监督行为，是履行章程要求、推动我行深化改革与加快发展的要求。为此，监事会将不断加强对法律新规、监管政策、指导意见的学习，从思想认识、制度完善、素质提高、措施加强等方面全面加强自身建设，进一步完善监督机制，加大监督力度，提高监督水平。

　　2.加强沟通，做好基础工作

　　做好信息收集，在原有监事会信息收集工作的基础上，继续拓宽渠道，全面收集来自于监管部门、董事会、监事会、条线、经营层及员工等各方面的信息和动态，为监督工作的有效开展奠定基础。同时要加强各方沟通：一是加强与监管部门的联系和汇报；二是加强与董事会、经营层的沟通；三是加强监事会成员的联络与信息共享；四是加强与银行同业的沟通与交流。

　　3.突出重点，促进业务发展

　　一是紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的真实性、合法性和风险性等工作重心，在参与决策和支持经营管理活动中发挥监督职能；强化合规经营理念；二是不断改进工作方法，发挥求真务实精神，把监事会工作与日常经营管理活动紧密结合起来；三是以强化自我约束机制为切入口，以组织专项审计、检查、调查、跟踪检查等为手段，不断改善工作方法，加强内部审计，提高工作实效。

　　4.加强教育，提高队伍素质

　　一是结合青原庐陵村镇银行党支部，对全体党员开展保持党员先进性教育;二是结合“内控合规年”等活动，加强全体员工内控意识、内控内容的学习；三是通过形式多样的教育活动，增强全员综合素质和全员的创造力、凝聚力、战斗力。

　　十、审计意见

　　本行聘请吉安文山有限责任会计师事务所，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2021年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师王风顺、刘芳签字的吉文山会师审字〔2022〕14号标准无保留意见审计报告。

青原庐陵村镇银行股份有限公司2021年度审计报告.pdf

  青原庐陵村镇银行股份有限公司

　　2022年3月30日