永新庐陵村镇银行股份有限公司

　　2021年度信息披露报告

　　一、重要提示

　　（一）本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

　　（二）本报告已经2022年3月24日永新庐陵村镇银行股份有限公司第二届董事会第十三次会议审议通过。

　　（三）本行年度财务报告已经吉安文山有限责任会计师事务所根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

　　（四）本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

　　（五）本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

　　二、公司基本情况简介

　　（一）法定中文名称：永新庐陵村镇银行股份有限公司

　　（简称：永新庐陵村镇银行）

　　法定英文名称：Yongxin Luling Rural Bank Co.,Ltd

　　（简称：Yongxin  Luling Rural Bank）

　　（二）法定代表人：陈红兵

　　（三）注册资本：60,000,000.00元

　　注册地址：江西省吉安市永新县湘赣大道68号

　　办公地址：江西省吉安市永新县湘赣大道68号

　　经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务。

　　邮政编码：343400

　　联系电话：0796-7710886

　　三、其他有关资料

　　成立日期：2016年02月04日

　　统一社会信用代码：91360800MA35GG6A81

　　金融许可证机构编码：S0045H336080001

　　聘请会计师事务所名称：吉安文山有限责任会计师事务所

• 会计数据和业务数据摘要

　　（一）报告期内主要利润指标情况

　　（二）截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

　　（三）报告期末主要风险监管指标

　　（四）贷款损失准备金情况

　　五、主要风险及风险管理状况

　　（一）面临的主要风险及风险管理情况

　　本行报告期内及未来面临的风险主要为信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。我行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立“立足县域，服务三农、支农支小”的市场定位，坚持稳中求进，严格内部管理，建立健全各项规章制度，持续推进本行的规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

　　1.信用风险管控。本行根据国家金融经济政策，切实提高政治站位，坚持目标导向、效果导向，主动发挥金融作用，专注服务本地经济，确保当年新增可贷资金的70%以上主要用于当地经济发展；加大涉农、小微等普惠金融领域投放力度。加强信贷风险管理，落实贷款“三查”、贷款责任追究等制度，强化大额贷款监控，规范授权授信行为，严格执行操作规程。2021年，我行信用风险监管指标均达到监管要求。

　　2.流动性风险和市场风险管控。本行能认真执行《商业银行流动性风险管理办法》，提高流动性风险管理的专业性、前瞻性和精细化程度。一是合理安排资产负债结构，提高资金来源稳定性，依靠自身流动性资产储备确保日常流动性安全。二是定期开展流动性压力测试，并将压力测试结果充分应用到发展战略制定和风险管理中。三是加强市场风险管控。加强利率风险主动管理，增强固定利率贷款改善资产的利率敏感性，完善市场风险监控体系的建设。

　　3.操作风险和声誉风险管控。持续加强操作风险治理，强化合规理念，积极推进合规建设，将内控合规文化内化于日常经营管理中。一是加强合规监控，防范操作风险。加强思想政治教育和员工行为排查，及时掌握和了解员工的思想动态，有效防范道德风险。二是强化流程控制，防范法律和合规风险。完善制度、流程体系，强化规范操作，严格流程控制，营造审慎合规经营的氛围，建立风险管理和流程管控的长效机制。三是强化岗位监督约束。科学设置内部岗位，建立制衡运行机制。四是切实防范声誉风险。做好信贷业务的规范受理、客户投诉处理等敏感度高的各相关环节工作；加强客户投诉管理，改进客户服务，建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象；做好信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然。

　　4.合规风险管控。本行建立了完整、有效的合规风险管理体系，并通过不断改进和完善合规风险管理工作机制、防控技术和管理程序，实现对合规风险的有效识别和管控。一是对制度流程开展全覆盖论证，认真做好新增及修订制度的合规审查。二是突出加强业务经营重点领域与薄弱环节风险管控。三是筑牢风险合规、业务管理及审计监督“三道防线”。四是不断提高本行员工业务操作水平，增强业务素质，通过定期的学习培训，提高员工合规操作意识；五是定期开展合规检查与测试，推进相关业务的合规稳健开展的同时不断提高员工专业素质。

　　（二）内控建设及内审工作情况

　　加强内控建设及业务流程建设，按照“内优外简”的原则，制定完善制度、流程、标准文本，健全操作细则，做到内控优先、制度先行，保证规章制度流程对每个岗位、每项业务、每个环节全覆盖。健全监督体系，运营主管对各个岗位执行制度、业务合规情况进行现场监督和风险把关。运用异常交易信息监控、反洗钱系统等非现场监控手段，建立全方位监督体系。内部审计紧扣高质量发展主线，坚持问题导向，突出质量效益，先后开展信贷、财务、资金等审计，充分发挥审计在推进合规经营、化解经营风险、维护金融稳定的重要保障作用。

　　（三）消费者权益保护工作情况

　　本行董事会下设消保委员会，明确消保委员会主要职责和议事规则。本行在高级管理层面成立消保委员会，同时也明确高管层面消保委员会的主要职责。本行明确由稽核审计部为金融消费者权益保护工作的牵头部门，并指定专人负责金融消费者权益保护工作。董事会、高管层及稽核审计部均能认真履行消费者权益保护工作职责。本行建立了独立的、总括性的消费者权益保护工作制度及消费者权益保护各项基本工作相关的专门制度。主要有：《永新庐陵村镇银行金融消费者权益保护工作管理实施细则》、《永新庐陵村镇银行客户投诉管理办法（修订）》、《永新庐陵村镇银行金融消费者权益保护工作考核评价办法（试行）》等，建立了完整的金融消保工作制度体系，确保了消保工作有制度保障。加强消保站建设维护，在营业网点公布了客户投诉电话、设置了投诉意见箱和投诉意见簿，及时处理内、外部投诉件。2021年，本行投诉办结率为100%。

　　六、公司治理情况

　　（一）整体评价

　　本行严格按照《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合实际，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《永新庐陵村镇银行股份有限公司章程》条款，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作。

　　（二）年度内召开股东大会情况

　　本行严格按《章程》规定召开股东大会，确保所有股东享有平等地位，能够充分行使民主管理的权利。本行建立健全了与股东沟通的有效渠道和机制，积极听取股东意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

　　报告期内，本行召开年度股东大会1次。

　　2021年6月22日在永新宾馆四楼会议室召开了永新庐陵村镇银行2020年度股东大会，共有17位股东（或其委托代表）出席了会议，符合法定出席人数要求，会议由陈红兵同志主持。会议审议通过了《永新庐陵村镇银行2020年度董事会工作报告》《永新庐陵村镇银行2020年度监事会工作报告》《永新庐陵村镇银行2020年财务决算、利润分配预案及2021年财务预算草案》《永新庐陵村镇银行2021年业务经营指导性计划》《补选永新庐陵村镇银行第二届董事会董事》《永新庐陵村镇银行关联交易授信用信报告》等6项提案，听取了《永新庐陵村镇银行董事会、监事会关于董事和高级管理人员履职情况及考核评价结果的报告》《永新庐陵村镇银行监事会对监事的履职情况及考核结果的报告》《永新庐陵村镇银行2020年三农金融业务专题报告》等3个报告，形成表决决议6个。

　　（三）董事会构成及相关情况

　　本行《章程》规定董事会由5名董事组成，本行董事会设董事长1名，由本行职工董事担任，人员构成符合法律法规的要求。

　　报告期内，董事能认真履职，维护本行及全体股东权益。2021年，按照《永新庐陵村镇银行股份有限公司章程》《永新庐陵村镇银行股份有限公司董事会议事规则》，共召开董事会会议5次，均以现场会议形式召开，会议讨论、审议通过了《永新庐陵村镇银行股份有限公司2020年度信息披露报告》《永新庐陵村镇银行2021年风险限额及风险偏好陈述书》等22个提案，形成表决决议22个。

　　（四）监事会构成及相关情况

　　本行监事会现由3名监事组成，其中职工监事1名，非职工监事1名，设监事长1名，人员构成符合法律法规的要求。

　　2021年，召开监事会5次，为了充分发挥监事会的监督职责，每次会议前进行了精心筹划，制定详细会议方案，会议时间，会议议题等。

　　报告期内，监事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2021年，按照《永新庐陵村镇银行股份有限公司章程》《永新庐陵村镇银行股份有限公司监事会议事规则》美工召开监事会会议5次，均以现场会议形式召开。会议审议通过了《2020年度永新庐陵村镇银行股份有限公司董事、监事及高管人员履职评价工作》、《永新庐陵村镇银行2020年度监事会工作报告》等11个提案，形成决议11个。听取了2020年度业务经营情况报告、风险管理、案防、内部控制执行、消费者权益保护、反洗钱、风险限额及风险偏好陈述书、2021年业务经营情况和各类工作计划等报告。

　　（五）高级管理层情况

　　本行高级管理层现由1名行长和1名副行长组成，均通过银保监部门任职资格核准。行长对董事会负责，执行董事会决议和接受监事会监督，主持本行日常经营管理工作，副行长协助行长工作。经营层建立了行长办公会等常态议事机制，在董事会授权范围内，履行经营管理职责。

　　（六）部门与分支机构设置情况

　　本行为股份有限公司形式的商业银行，2021年末，内设综合办公室、计划财务部、信贷管理部、稽核审计部4个部室。下辖2个营业网点，包括1个营业部、1个支行。至2021年末，本行员工总数为26人。

　　（七）薪酬制度情况

　　本行薪酬管理遵循合规性、公平性、质量性、激励性原则，建立薪酬综合考评机制，即质量效益、业务经营计划完成情况、业务经营绩效考评结果与薪酬总额增减联动挂钩。

　　为切实加强员工薪酬管理的组织领导，本行成立薪酬管理领导小组，由董事长任组长，行长任副组长，其他班子成员任成员，负责审定全行薪酬管理的方针、政策。领导小组下设绩效考核工作小组，由行长任组长，分管计划财务部副行长任副组长，各部门负责人任成员，负责审议绩效薪酬和奖励薪酬的考核工作；绩效考核工作小组下设办公室，负责协同各业务相关部门具体负责绩效薪酬和奖励薪酬的考核工作。

　　薪酬总额管理采取分块管理，分为基础薪酬、绩效薪酬。按照“当期绩效决定薪酬、长期绩效决定升迁，实行按劳取酬、多劳多得、风险损失扣减”的考核办法，与个人业绩挂钩，科学构建绩效薪酬考核分配机制，实现有效激励，充分调动员工积极性、主动性、创造性，为可持续发展提供源动力。

　　本行高管绩效薪酬按照相关要求，延期支付50%，延期支付期限3年；与风险相关岗位人员绩效薪酬延期支付40%，延期支付期限3年。

　　七、年度重要事项

　　（一）前十大股东名称及报告期内变动情况

　　报告期内，本行前十大股东未发生变化，具体前十大股东名单如下：

　　（二）增加或减少注册资本、分立合并事项

　　报告期内，本行未增加或减少注册资本，无分立合并事项。

　　（三）股权结构

• 关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对关联自然人（持有或控制本行5%以上股份或表决权、或对本行经营管理有重大影响的“主要自然人股东”、本行的董事、监事、高级管理人员等“内部人”、及上述人员近亲属）、关联法人或其他组织（持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东等）与本行之间发生的转移资源或义务，包括授信、资产转移、提供或接受服务、委托或受托业务、投资、债权债务重组、签订许可使用协议、转让或受让研究与开发项目、以及其他关联交易。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的相关审批程序和规定，授信审批、风险定价及服务交易等按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。截至2021年12月末，关联人贷款余额3293.54万元，担保方式为抵押和保证。

　　（五）支持三农发展服务情况

　　本行始终坚持“立足县域、支农支小”的市场定位，将支持地方三农、小微企业作为全行发展的战略方向，制定了全年涉农、小微企业信贷计划，加大涉农、小微企业信贷资金的投放。

　　截至2021年末，各项贷款余额32170.62万元。涉农贷款30054.96万元；普惠小微贷款15793.01万元，其中小微企业贷款4360.24万元，金融精准扶贫贷款（乡村振兴贷款）2607.69万元。

　　1.涉农贷款投放稳步增长。2021年末，本行各项贷款余额较年初净增2535.64万元，其中涉农贷款较年初净增2269.03万元。

　　2.“三农”服务方式不断优化。本行积极响应中央践行普惠金融的要求，不断拓宽和优化三农服务渠道。至2021年末，我行设立了普惠金融服务工作站8个，有相对固定的办公场所以及必要的办公设施，上墙了普惠金融相关制度，负责人员及电话，业务联络员经过相关金融知识培训，熟悉服务站相关金融业务，目前服务站能够提供人民币真伪及破损币兑换标准咨询、金融扶贫、金融教育宣传等服务,提高客户认知度。

　　3.加大农业资金支持。一是积极服务新型农业经营主体。本行积极响应中央和省委省政府支持新型农业经营主体导向，持续加大对新型农业经营主体的支持力度。二是积极服务种养合作社及养殖大户，2021年累计发放养殖业贷款1488.15万元，其中生猪养殖818.25万元。三是积极服务农户农业创业需求。以农户小额信用贷款品种为依托，简化手续，积极对接农户创业的资金需求，及时有效的化解了农户在家创业务农方面面临的资金难题。

　　4.社会责任持续加强。本行根据国家政策要求，持续加大对乡村振兴信贷资金支持，对有需求且符合条件的已脱贫人口发放继续享受快捷，优惠的相关政策，并且做到应贷尽贷，有效的满足了其经营创业的资金需求。

　　（六）普惠金融服务情况

　　1.严格落实惠企政策，加大普惠支持力度。一是认真落实金融支持稳企业保就业工作要求，切实抓好小微企业贷款延期还本付息、普惠小微信用贷款支持等金融政策工作的落实。至2021年末，共发放延期还本付息贷款3214.97万元，共66户；发放普惠小微信用贷款1704.5万元，共137户。二是积极运用支小再贷款资金用于支持小微企业，保证人民银行降低小微企业融资成本的优惠支持政策落到实处，切实促进解决小微企业“融资难、融资贵”问题。至年末，累放支小再贷款2156.01万元，共128户享受到了减费让利的政策优惠。三是落实让利实体经济的政策导向，在保证自身可持续发展的前提下，实现差异化利率政策，加大减费让利力度。

　　2.优化普惠金融结构，加大普惠服务力度。一是始终坚持支农支小的市场定位，切实加大小额贷款投放力度。二是推动小微企业首贷户和信用贷款、中长期贷款占比，着力破解小微企业获贷难题，促进小微信贷服务增量扩面、提质增效。

　　3.扩宽普惠服务模式，提升普惠服务水平。一是坚持做小做散做特色，充分利用小微客户融资服务平台，简化续贷办理流程，缩减续贷时间，稳步创建“优化小微客户融资服务”长效机制。二是积极对接人行应收账款融资服务平台，为企业与金融机构之间搭建应收账款融资信息桥梁。

　　（七）重大投资事项

　　报告期内，本行无重大投资事项。

　　（八）其他重要事项

　　除上述事项外，报告期内本行无其他需要披露的重大事项。

　　八、董事会工作报告摘要

　　（一）2021年主要工作落实回顾

　　2021年是“十四五”规划开局之年，一年来，我们高举习近平新时代中国特色社会主义思想伟大旗帜，坚持稳中求进工作总基调，贯彻落实各项决策部署，坚定方向，以全力以赴做大总量，千方百计做强增量，凝心聚力做优质量为目标，展现了求真务实的作风和遵规守纪的行风，各项工作稳步推进。

　　1.主营业务稳步增长。2021年末，全行资产总额43673.22万元，较年初增加436.15万元，增长1.01%；各项存款余额33561.98万元，较年初增加1850.08万元，增长5.83%;各项贷款余额32170.62万元，较年初增加2535.64万元，增长8.56%。2021年，实现各项收入2263.03万元，同比增加359.97万元，增长18.92%，实现拨备前利润1213.25万元，净利润680.52万元。

　　2.提质增效更加精细。面对利润空间进一步缩窄的新趋势，我们以统筹兼顾为原则，牢固树立质量第一、效益优先的理念，以落实监管意见为抓手，优化考核指标，建立薪酬总额与当年业务发展挂钩，薪酬增量与当期业务增量挂钩机制，突出业务发展质效，有效发挥了绩效考核“指挥棒”作用。

　　3.合规基础持续巩固。面对强监管、严监管的大环境，我们以依法合规为前提，端正态度、恪守规矩、严守制度，确保各项业务开展合法合规。开展“内控合规建设年”活动，组织全行员工参与合规学习培训，提升了合规意识。2021年制定、修订制度39个，制度、合同合规审查41份，开展专项审计7次，开展序时审计2次。

　　4.服务实体质效提升。面对“乡村振兴”“普惠金融”战略深入实施的大背景，我们以服务“三农”为准则，坚持扶持小微企业战略规划，制定全年小微企业信贷投放计划，在今年经济下行、疫情影响双重冲击下，我行积极发放小微贷款，全年对县域农户、小微企业、个体工商户发放扶持性贷款，持续降低企业融资成本，优化企业经营环境上不断努力。对正常经营但暂时资金困难的小微企业，坚持不抽贷、不断贷、不压贷，合理控制小微企业贷款利率，坚持为小微企业减费让利，减轻了企业负担；至年末，普惠小微企业贷款余额15793.01万元，较年初净增1283.45万元，增长8.84%；普惠型涉农贷款余额11751.63万元，较年初净增878.97万元，增长8.08%；精准扶贫贷款余额2607.69万元；普惠小微企业贷款平均利率6.38%，较年初下降0.01个百分点；发放延期还本付息贷款3214.97万元，共66户；发放普惠小微信用贷款1704.5万元，共137户。

　　（二）2021年主要工作思路

　　1.多措并举抓稳资金组织。紧盯重点客群，集中优势力量，按照“稳增量、提质量、降成本”的思路，发起多元化资金营销攻坚。一是久久为功做大“基本盘”。坚持以提高柜面服务效能和增强客户稳定性为出发点，实行个人储蓄存款到期客户名单制管理，逐笔落实维护责任人，重点做好1年定期存款营销。二是紧盯重点客群“稳增量”。紧盯外出人员回流资金。积极化解疫情防控形势严峻的影响，充分运用前期支农支小整体推进工作成果，积极利用电话、微信、短信等“零接触”手段加强远程营销，做好客户需求摸底、业务对接、业务预约等工作。三是千方百计加快“提质量”。以普惠金融服务站建设提升为依托，持续深化金融进村组、社区营销等活动。

　　2.做强主业抓实信贷投放。坚守支农支小定位，坚持扎根本土、精耕细作，切实加大有效信贷投放，不断提高服务实体经济质效。一是支持本土产业扩量提质。加强与工业园区管委会的联系沟通，持续做好园区企业金融服务工作。二是助推农业产业稳产增效。积极主动跟进脱贫攻坚与乡村振兴的政策衔接、产业衔接和规划衔接。三是主动服务民营小微企业。深化城区网格化营销，持续加大小额贷款投放力度，着力提升新增首贷户占比，持续提升小微企业客户建档评级覆盖面、授信覆盖面和用信覆盖面。四是挖掘居民消费创业需求。强化民生导向，深化与乡镇、村组、街道、社区的合作，常态化制度化开展支农支小整体推进，提升整村推进营销的深度和精度。

　　3.线上线下抓细营销获客。把客户维护拓展作为基础工作抓紧抓实，切实秉承以客户为中心的服务理念，着力提高金融服务品质，增强客户综合体验，提升营销获客能力，不断夯实可持续发展的客户基础。持续深化综合营销服务。积极适应客户和市场变化，持续深化全员全产品服务综合营销，提升产品和服务推介实效，将存款、贷款、聚合支付、“两银”电子产品营销有机结合起来，着力提高新增授信客户综合营销率、存贷款客户手机银行覆盖面。

　　4.严守底线抓牢风险管控。在抓好信用风险防控的同时，切实加强全面风险管理，为高质量跨越式发展创造安全稳定环境。一是大力化解信用风险。坚持和完善行领导带头认领、责任部门居中协调，网点推进落实的不良贷款清收机制，一户一策、一企一法切实提高清收处置的针对性和成功率。二是高压防范案件风险。全面强化规制流程建设和监督管理，持续推进合规体系建设，增强依法合规经营意识，切实加强员工合规教育，完善定期排查机制，重点加强对中层干部和关键岗位员工参与非法集资、民间借贷、充当资金掮客、经商办企业、企业兼职、违规对外担保、涉黄赌毒等异常行为的排查，全力遏制违法违规行为。三是统筹严控流动性风险。提高核心负债依存度，做好资产与负债规划配置，合理安排存放同业等非信贷资金配置比例和期限，前瞻性做好业务旺季、市场波动关键时点的压力测试，合理储备流动性，确保支付安全。四是持续防控声誉风险。通过微信公众号加大正面宣传力度，强化舆情监测，加强沟通协调，提升负面舆情应急处置能力，确保不发生重大负面舆情事件。

　　5.开源节流抓好经营效益。坚持质量效益导向，持续提升专业经营水平，努力开源节流、增收节支，推动经营效益稳中有升。一是着力拓宽收入来源。在实体类信贷投放上出实招。在管控风险前提下，深度对接有效信贷需求，加快实体类信贷投放，千方百计增加贷款利息收入。二是切实加强成本控制。调整存款结构，降低资金成本，积极引导员工把营销重点放在活期存款上。

　　6.压实责任抓强党的建设。坚持和加强党对我行工作的领导，坚持把党的建设融入改革发展大局，充分发挥党建引领作用，推动业务发展向更高水平、更高目标迈进。加强政治引领，深化理论学习，让学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想成为必修课、常修课；组织开展“党建+业务”知识竞赛，检验理论学习成效，推动学习成果转化为攻坚克难、干事创业的具体思路和实际成效。

　　九、监事会工作报告摘要

　　（一）2021年监事会工作回顾

　　1.2021年，监事会按照《公司法》、《永新庐陵村镇银行股份有限公司章程》赋予的职责，紧紧围绕本行的工作重点，有效促进本行的依法合规经营。2021年全年共召开5次会议，均为现场召开。年度内共审议报告共11个，听取报告共29个，审议表决通过提案并形成表决决议11个。

　　2.监事会成员根据法律规定和本行章程列席董事会，监督重大决策活动，并对股东大会和董事会召开、投票表决程序合法合规性进行全程监督。

　　3.加强审计监督。定期对网点进行序时审计，检查内容为信贷、柜面以及内控管理；不定期进行突击检查，根据审计工作计划进行反洗钱、关联交易等专项审计，根据要求对离职人员进行经济责任审计。

　　4.以监督为目标，不断履行监督职责。制定监事会工作计划，重点关注权力机构、决策机构的协调运作，关注经营班子履职，关注各级管理人员的道德修养、尽责履职、工作业绩等。以风险为导向，不断提升审计质量，提升审计的针对性、独立性和客观性。

　　（二）2022年监事会工作计划

　　1.以防风险为导向，不断提升审计质量。坚持防范风险导向，不断提升审计监督的针对性、独立性和客观性。

　　2.以强管理为主线，不断推进审计整改。着力解决整改不够重视、成效不高、履查屡犯问题，充分运用审计结果，完善内控管理机制，促进合规稳健经营。

　　十、审计意见

　　本行聘请吉安文山有限责任会计师事务所，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2021年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师王风顺、刘芳签字的吉文山会师审字[2022]15号标准无保留意见审计报告。审计报告详见附件。

附件：永新庐陵村镇银行股份有限公司2021年度审计报告.pdf