一、重要提示

　　（一）本报告已经2024年4月9日青原庐陵村镇银行股份有限公司第三届董事会第十九次会议审议通过。

　　（二）本行年度财务报告已经吉安文山有限责任会计师事务所根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

　　（三）本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

　　（四）本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

　　二、基本情况

　　法定中文名称：青原庐陵村镇银行股份有限公司（简称：青原庐陵村镇银行）

　　法定英文名称：Qingyuan Luling Rural Bank Co.,Ltd（简称：Qingyuan Luling Rural Bank）

　　法定代表人：李青

　　注册资本：人民币壹亿元整

　　注册地址：江西省吉安市青原区青原大道金竹园区旁261-1号

　　办公地址：江西省吉安市青原区青原大道金竹园区旁261-1号

　　经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

　　首次登记日：2016年02月05日

　　统一社会信用代码：91360800MA35GGKD18

　　金融许可证机构编码：S0046H336080001

　　聘请会计师事务所名称：吉安文山有限责任会计师事务所

　　联系电话：0796-2182615

　　邮政编码：343000

　　三、各分支机构及营业地址

　　四、会计数据和业务数据摘要

　　（一）报告期内主要利润指标情况

　　（二）截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

　　（三）报告期末主要风险监管指标

　　（四）贷款损失准备金情况

　　五、主要风险及风险管理状况

　　（一）面临的主要风险及风险管理情况

　　本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。

　　本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立“立足本土、服务社区、支农支小”市场定位，坚持稳中求进的工作总基调，落实“固本强基，提质增效”的工作总要求，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

　　1.信用风险管控。截至2023年12月末，全行各项贷款余额44016.77万元，较年初上升3565.67万元。其中关注类贷款余额为1240.35万元，较年初上升605.08万元；不良贷款余额为697.78万元，较年初下降249.1万元。不良贷款户数为28户，较年初减少1户；不良贷款率为1.59%，较年初下降0.75%。2023年度共清收不良贷款1624.56万元，其中现金收回863.39万元，贷款核销761.17万元。化解不良贷款的主要措施，一是有效监督贷款资金流向，严防信贷资金违规流入房市股市。严格执行资产分类标准，做实资产分类，足额计提贷款损失拨备，全面反映风险底数。二是严明信贷纪律，严格落实贷款“三查”制度。持续开展新增不良贷款、押品管理等审计，严防因道德风险和违规操作形成新增不良。严格新增大额不良问责，坚决遏制不良贷款“前清后冒”。三是积极争取外部支持，加强与地方政府及监管、法院等部门的汇报沟通，在资产盘活、贷款清收、司法诉讼、债权执行等方面争取更多政策支持。

　　金融资产风险分类：我行按照真实性、及时性、审慎性、独立性原则进行资产风险分类。金融资产风险分类结果取决于我行在依法依规前提下的独立判断。明确“初分、认定、审批”三级程序，加强各环节管理要求，建立有效的制衡机制，确保分类过程的独立性，以及分类结果的准确性和客观性。至少每季度对全部金融资产进行一次风险分类。对于债务人财务状况或影响债务偿还的因素发生重大变化的，及时调整风险分类。

　　2.流动性风险和市场风险管控。本行能认真执行《商业银行流动性风险管理办法》，提高流动性风险管理的专业性、前瞻性和精细化程度。一是健全“两个预案”，定期开展演练。修订了《青原庐陵村镇银行突发流动性风险应急预案》及《青原庐陵村镇银行声誉风险应急处置预案》，加强对流动性风险突发事件的制度建设，确保预案务实管用。定期开展流动性压力测试与流动性应急演练，根据测试与演练结果及时调整资产负债结构，以充足的高质量流动性资产缓冲流动性风险。二是做实“两个监测”，加强资产负债管理。建立健全存款异动监测、舆情监测机制，对流动性及清算资金情况进行实时监测，及时根据资金头寸情况，进行有效的资金调剂；密切关注各项流动性指标，确保风险早发现、早预警、早处置。同时调整存贷款期限结构，使存贷款期限结构相匹配，保持资产合理的流动性，防范由于结构失衡引发的流动性风险。三是落实“三个责任”，建立流动性互助机制。本行自成立之初已与主发起行——吉安农村商业银行股份有限公司签订了流动性支持协议，主发起行承诺持续补充资本。四是加强市场风险管控。加强利率风险主动管理，改善资产的利率敏感性，完善市场风险监控体系的建设；健全内部资金转移定价机制，完善了利率风险控制和缓释工具。

　　3.操作风险和声誉风险管控。

　　一是提供业务操作的制度保障。对现有的规章制度进行梳理，制定操作流程，建立管理架构。2023年度，我行系统性梳理在用制度共176个，新增制度10个，修订制度6个。现行内控规章制度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。二是加大检查监督力度。2023年度，有序开展各项审计工作。其中进行了2次常规查库、7次专项审计及2次业务序时审计。加强了重点业务关键环节的审计力度，突出对重点部门、重点环节、重点岗位、重点时段的控制与防范。针对审计中发现的问题，落实整改到位、追责到位。三是加强员工业务制度培训。特别是加强对新近下发的制度文件的学习，强化全体员工的制度执行力，做到行为有准则，执行有标准，熟练掌握操作流程，严禁违规操作，将合规意识常态化。四是切实防范声誉风险。做好客户投诉处理等敏感度高的各相关环节工作；加强客户投诉管理，改进客户服务，建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象；做好信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然。

　　4.合规风险管控。本行以《商业银行合规风险管理指引》为纲领，完善合规风险管理机制，确保内部控制逐渐紧密，合规文化建设日趋成熟，员工从业行为规范准确，激励考核机制相对科学，违规、违章问题逐步减少，违法案件得以遏制。一是以制为基，夯实工作健全合规体系。制定了《青原庐陵村镇银行风险合规管理基本制度》，明确了合规风险管理理念、原则和目标，严格执行健全的合规政策和流程。设置了合规专岗，负责监督和管理合规事务，定期监测，实施追踪业务中可能涉及的合规问题。二是以育为先，构建合规文化宣教阵地。建立晨会、行务会等日常机制，结合“庐陵小课堂”、合规知识竞赛等形式，由全体员工轮流开展主题培训，搭建全员学习沟通平台，促进各业务条线、部门加强联系协作。邀请法律顾问到行开展《刑法中商业银行工作人员禁止行为及防范》主题培训，将合规理论与业务操作相结合，增强合规文化底蕴，形成了人人合规的经营氛围。运用微信公众号、短视频等自媒体载体，讲好合规故事，厚植“合规人人有责、合规创造价值”的核心理念。三是以防为主，筑牢员工行为管理机制。以签订员工合规责任状、案件防控责任状、员工规范行为承诺书等的形式明确各层级人员合规责任，增强员工合规意识，落实案防责任。定期开展员工异常行为排查，对员工经商办企业、失信被执行记录、犯罪记录、非法集资、参与民间借贷、账户异常交易、征信不良记录等情况进行全面排查，同时认真落实“家访”“谈心谈话”要求，加强对员工八小时内外情况的掌握。

　　（二）内控建设及内审工作情况

　　我行坚持以业务经营为中心，以内部审计为基础，以风险防控为导向，从加强制度管理、培训合规文化、加大检查力度等方面，有效落实内部控制管理措施，防范和控制风险。一是加强内控制度和业务流程建设。通过制定和实施规范的制度、流程，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态机制。二是加强员工培训，筑牢“第一道防线”。员工既是业务的直接经办者，规章制度的执行者，又是操作风险的所有者。我行通过内部培训、测试及讲座等形式，着力提升员工思想认识与专业技能，规范业务操作。三是健全监督体系。通过履行内部审计、日常监督和专项监督职能，加强对内控制度、基础管理、操作程序等方面的检查监督，建立全方位监督体系。

　　（三）消费者权益保护工作情况

　　1.制定了《青原庐陵村镇银行金融消费者权益保护工作管理办法（试行）》，办法中明确将金融消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略；明确稽核审计部为金融消费者权益保护工作牵头部门；明确董事会及高级管理层金融消费权益保护责任。2023年董事会听取了《青原庐陵村镇银行2022年度金融消费者权益保护工作总结报告》及《青原庐陵村镇银行2023年度金融消费者权益保护工作计划》。

　　2.针对各业务条线，制定了相应的内控制度，包括《《青原庐陵村镇银行反洗钱和反恐怖融资名单管理办法（修订）》、《青原庐陵村镇银行现金管理规定（修订）》、《青原庐陵村镇银行柜面业务无纸化管理办法》等，为金融消费者权益保护工作奠定了基础。

　　3.对消费者权益保护工作进行了专项审计，审计的内容包括金融消费者权益保护工作的制度体系建设情况、制度执行情况、工作开展情况。对关键岗位员工进行了轮岗（休假）工作，进一步加强了对关键岗位人员的监督，通过岗位之间的交流，提升了本行员工的业务能力和操作水平。

　　4.积极响应监管部门的号召，面向广大金融消费者开展了“3.15消费者权益日”、“守住钱袋子”、“金融知识普及月”等形式各样的专题活动。

　　5.在本行营业大厅、办理业务柜面窗口等醒目位置公布了服务监督电话，并公示客户意见登记簿、消费者投诉流程图，明确了受理金融消费者投诉的专门机构、投诉方式、投诉处理流程等事项，并做到积极、妥善、快速处理金融消费者的投诉或者建议，及时告知金融消费者处理结果并接受金融消费者的监督。2023年，本行接到监管部门转诉求1件，主要涉及贷款业务，投诉办结率为100%。

　　六、公司治理信息

　　（一）整体评价

　　本行严格按照《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合实际，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《青原庐陵村镇银行股份有限公司章程》条款，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作。

• 实际控制人情况

　　吉安农村商业银行股份有限公司为我行最大股东，持股数量3200万股，持股比例32%，该股东法人代表为周斌。

　　（三）年度内召开股东大会情况

　　本行严格按《章程》规定召开股东大会，确保所有股东享有平等地位，能够充分行使民主管理的权利。建立健全了与股东沟通的有效渠道和机制，积极听取股东意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

　　报告期内，本行召开年度股东大会1次。

　　2023年6月25日在青原庐陵村镇银行员工活动中心二楼会议室召开了青原庐陵村镇银行2022年度股东大会，共有31位股东（或其委托代表）出席了会议，符合法定出席人数要求，会议由夏洪骁同志主持。会议审议通过了《青原庐陵村镇银行2022年度董事会工作报告》《青原庐陵村镇银行2022年度监事会工作报告》《青原庐陵村镇银行2022年财务决算及2023年财务预算（草案）》《青原庐陵村镇银行2022年利润分配预案》《青原庐陵村镇银行2023年业务经营指导性计划》等6项提案，听取了《青原庐陵村镇银行董事会、监事会关于对董事和高级管理人员履职情况及考核评价结果的报告》《青原庐陵村镇银行监事会对监事的评价及非职工监事相互评价的报告》《青原庐陵村镇银行2022年度经营风险分析报告》《青原庐陵村镇银行2023年三农金融业务报告》《青原庐陵村镇银行2022年关联交易控制管理报告》等5个报告，学习《青原庐陵村镇银行股东承诺管理办法》,形成表决决议6个，以上内容由江西派诺律师事务所见证，并由律师出具法律意见书。

　　（四）董事会的构成及其工作情况

　　本行董事会职能包括：1.负责召集股东大会，并向大会报告工作；2.执行股东大会的决议；3.确定本行的经营发展战略并监督战略的实施，决定本行的经营计划和投资方案；4.制订本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；5.制订本行增加或者减少注册资本方案，制定资本规划，承担资本管理最终责任等；

　　人员构成及其工作情况：本行董事会由5名董事组成，本年度实际履职5人，其中职工董事2人，非职工董事3人。本行董事会设董事长1名，由本行职工董事担任，人员构成符合法律法规的要求。报告期内，董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2023年，按照《青原庐陵村镇银行股份有限公司章程》《青原庐陵村镇银行股份有限公司董事会议事规则》，共召开董事会会议11次。会议讨论、审议通过了《青原庐陵村镇银行2022年度信息披露报告》《青原庐陵村镇银行2023年业务经营指导性计划》等43个提案，形成表决决议43个。

　　董事人员简历：1.李青，男，汉族，江西吉安人，1983年12月出生，中共党员，研究生学历，2005年7月参加工作，原任吉安辖区党组综合工作部科员（轮训），2023年12月至今任青原庐陵村镇银行董事长；

　　2.张杰，男，汉族，1982年7月出生，中共党员，本科学历，2003年8月参加工作，原任南昌银行吉安分行公司部副总经理；2015年9月至2019年7月任青原庐陵村镇银行股份有限公司董事、副行长；2019年7月至今任青原庐陵村镇银行股份有限公司董事、行长；

　　3.彭永乐，男，1974年9月出生，大专学历，1996年7月参加工作，原任吉安乐成实业有限公司董事兼总经理；2015年2月至今任吉安乐成实业有限公司董事兼总经理 、青原庐陵村镇银行董事；

　　4.罗静婷，女，1964年2月出生，研究生学历，2003年8月参加工作，原任吉安市甘雨亭商贸有限责任公司总经理；2015年2月至今任吉安市甘雨亭商贸有限责任公司总经理、青原庐陵村镇银行董事；

　　5.曹绍剑，男，1969年10月25日出生，1996年7月参加工作，原任江西捷兴建设工程有限公司总工程师职务，2022年10月至今任江西捷兴建设工程有限公司总工程师职务、青原庐陵村镇银行董事。

　　（五）监事会的构成及其工作情况

　　本行监事会职能包括：监事会行使下列职权：1.监督董事会、高级管理人员履行职责情况；2.要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；3.对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；4.检查监督本行的财务活动；5.对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计并指导本行内部稽核工作等；

　　人员构成及其工作情况：本行监事会由3名监事组成，其中职工监事2人，非职工监事1人。本行监事会设监事长1名，由本行职工监事担任，人员构成符合法律法规的要求。

　　为维护本行和全体股东的利益，充分发挥监事会的监督职责，按照《青原庐陵村镇银行股份有限公司章程》《青原庐陵村镇银行股份有限公司监事会议事规则》，2023年共召开监事会会议11次。报告期内，监事能够认真履行职责，共审议听取提案66个，审议表决通过了《青原庐陵村镇银行股份有限公司2022年度监事会工作报告》、《青原庐陵村镇银行股份有限公司2022年度信息披露报告》《青原庐陵村镇银行2023年业务经营指导性计划》等20个提案。对董事、监事及高级管理层2022年履职进行了评价。听取了年度业务经营、风险管理、案防、内部控制执行、消费者权益保护、反洗钱情况等报告，以及各类工作计划及风险限额、风险偏好陈述书等，认真学习公司治理监管政策、董事监事履职评价办法等。报告期内我行监事长由“陈文淑”变更为“谢颖”。

　　监事人员简历：1.谢颖，女，汉族，1985年9月出生，中共党员，本科学历，2007年7月参加工作，原任青原庐陵村镇银行副行长，2023年12月至今任青原庐陵村镇银行监事长。

　　2.尹德飞，男，汉族，1974年8月出生，1999年7月参加工作，原任江西吉商投资有限公司总经理，2019年6月至今任江西吉商投资有限公司总经理、青原庐陵村镇银行监事。

　　3.周婧，女，汉族，2017年参加工作，原任青原庐陵村镇银行办公室职员，2020年10月任青原庐陵村镇银行办公室职员及职工监事，2022年1月至今任青原庐陵村镇银行办公室总经理助理及职工监事。

　　（六）高级管理层成员构成及其基本情况

　　本行经营管理层设置1名行长，并通过监管部门任职资格核准。行长对董事会负责，执行董事会决议和接受监事会监督，主持本行日常经营管理工作。经营管理分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行本行《章程》规定的职责，经营层建立了行长办公会等常态议事机制，在董事会授权范围内，履行经营管理职责。同时设置计划财务部负责人一名，并通过监管部门任职资格核准，负责组织财务全面工作。

　　高级管理层人员简历：1.张杰，男，汉族，1982年7月出生，中共党员，本科学历，2003年8月参加工作，原任南昌银行吉安分行公司部副总经理；2015年9月至2019年7月任青原庐陵村镇银行股份有限公司董事、副行长；2019年7月至今任青原庐陵村镇银行股份有限公司董事、行长；

　　2.尹晔，汉族，1993年1月出生，江西吉安人，本科学历，2015年9月参加工作，原任青原庐陵村镇银行财务部职员；2022年1月至今任青原庐陵村镇银行计划财务部负责人。

　　（七）董事、监事、高级管理人员及部门与分支机构设置情况

1. 董事基本情况

　　2.监事基本情况

　　3.本行董事、监事变动情况

　　4.高级管理人员情况

　　5.部门分支机构及员工情况

　　截至报告期末，本行内设综合办公室、计划财务部、信贷管理部、稽核审计部和运营管理部共5个主要职能部门。共有总行营业部及值夏支行两个营业网点。员工总数为28人。

　　（八）薪酬制度情况

　　我行有效贯彻落实“全面绩效管理”的理念，建立健全员工绩效薪酬考核机制，将员工绩效薪酬与个人业绩挂钩,体现“按劳取酬、多劳多得”的分配原则，充分调动员工的工作积极性与创造性，促进各项业务稳健发展，依据《江西省农村信用社员工绩效薪酬考核指导意见》，结合我行实际，制定了《青原庐陵村镇银行2023年度绩效考核方案》。

　　为切实加强员工薪酬考核的组织领导，成立以行长任主任，副行长任副主任，相关部室、网点负责人任成员的绩效考核委员会，负责审议绩效考核的方针、政策。绩效考核委员会下设办公室，办公室设在计划财务部，负责日常考核工作。考核委员会主要负责绩效考核的组织实施、真实性检查、综合考核工作。

　　1.基本薪酬。基本薪酬是为保障员工基本生活而支付的基本报酬，按照省联社相关制度执行，在监管要求的35%以内。

　　2.绩效及其他薪酬。绩效薪酬是根据员工工作业绩而支付的报酬，与岗位工作业绩挂钩，2023年我行绩效及其他薪酬占比72.26%。

　　3.高管薪酬制度。高级管理层绩效薪酬根据吉安农商银行《庐陵村镇银行高管薪酬考核指导意见》有关规定，按本行完成任务情况评定结果核定薪酬标准。存款考核计分25分，支农支小贷款考核计分25分，不良贷款考核计分30分，成本收入比20分，合规经营为扣分项，受到外部处罚，按罚款金额每10万扣1分。

　　4.董事、监事和高级管理人员薪酬。非职工董事及监事未在本行计发绩效薪酬，仅根据调研情况发放每月800元补助。董事长年薪基数33万元，行长按董事长标准0.9折，年薪基数为29.7万元，监事长按董事长标准的0.8折，年薪基数为26.4万元。考核得分60分及以下按60%计发、60（含）-80分的按得分率计发、80分以上（含）按100%计发。

　　本行高管绩效薪酬按照省联社要求，延期支付50%，延期支付期限3年。

5. 薪酬延期支付及追索扣回延期支付情况。

　　2023年度，根据《青原庐陵村镇银行员工绩效薪酬延期支付管理暂行办法（修订）》我行共计提全行员工延期支付798578.24元，合计兑付延期支付437542.94元。其中对信贷岗位人员（指网点负责人、网点副职、客户经理、总行贷款审批委员会成员、授信评审人员、调查岗和审查岗人员）、运管部负责人、计划财务部总经理、稽核审计部总经理的绩效薪酬延期支付比例为40%，其余员工延期绩效薪酬延期支付比例为10%，延期支付期限为三年。另外我行董事长、行长、监事长按照《庐陵村镇银行高级管理人员绩效薪酬延期支付管理办法》绩效薪酬延期支付比例为50%执行。2023年度，根据《青原庐陵村镇银行绩效薪酬追索扣回管理办法》我行暂未追索扣回延期支付。

　　（九）专职股东监事的薪酬和延期支付情况

　　本行暂未设立专职股东监事。

　　（十）独立董事与外部监事工作情况

　　本行暂未设立独立董事与外部监事。

　　七、年度重要事项

　　（一）前十大股东名称及报告期内变动情况

　　报告期内，本行前十大股东无变化情况，具体前十大股东名单如下：

　　（二）增加或减少注册资本、分立合并事项

　　报告期内，无增加或减少注册资本。

　　报告期内，无其他分立合并事项。

　　（三）股权结构

　　（四）本行董、监事股东出质情况

　　报告期内，无本行董、监事股东出质情况。

　　（五）重大投资事项

　　报告期内，无重大投资事项

　　（六）其他重要事项

　　董事长变更情况：报告期内，本行董事长由“夏洪骁”变更为“李青”。

　　八、处罚情况

　　报告期内，本行董事长、行长未受到司法部门处罚。

　　九、关联交易

　　截至2023年12月末，关联人贷款总授信金额2857万元、余额2584.2万元，担保方式为抵质押和保证。本行将进一步建立健全股东股权及关联交易相关管理制度体系，规范股东行为，促进本行持续健康发展，加强股权与关联交易管理，确保本行能够合规经营，稳健发展。

　　报告期内，本行重大关联交易贷款明细表如下：

　　十、金融服务开展情况

　　（一）小微企业金融服务情况

　　本行共有2个网点，专做支农支小业务，足额保障小微企业贷款投放需求。截至2023年12月末，全行各项贷款余额44016.77万元，较年初净增3565.67万元，增速为8.81%，贷款户数1164户，户均贷款余额为34.75万元。其中：普惠小微贷款余额37999.8万元，较年初净增3091万元，增速为8.85%，普惠小微贷款户数1024户，较年初新增336户，普惠小微“两增”指标已完成。普惠型小微企业贷款平均利率为5.95%，较年初下降0.2%。

　　（二）普惠金融服务情况

　　截至2023年末，本行已建成乡镇级普惠金融服务站1个，村级普惠金融服务站7个，分别是值夏镇先锋村、值夏镇大前村、值夏镇思敬村、值夏镇新车村、值夏镇坪上村、值夏镇桐坑村、值夏镇樟溪村。乡镇级普惠金融服务站设在青原区文陂镇西竺村委会。服务站设有站长、副站长、联系人员，并将他们的照片和联系方式放在服务牌上，此服务站具有金融扶贫、金融教育宣传、反假币识别等便民功能。

　　1.打造特色展现“新形象”。面对异常激烈的他行竞争，利率市场化改革进程的不断提速，互联网金融的快速崛起，我行积极联合青原区普惠金融服务中心共同举办“党建＋普惠金融”系列宣传活动，走进青原区奥克南门小街、贸易广场、金鑫未来港等商圈。加强银商精准高效对接，提升金融服务实体经济能力，助力青原区小微企业、个体工商户健康发展。进一步减费让利于普惠客户，近三年，我行普惠小微贷款平均贷款利率从6.93%下降至5.95%，共下降了0.98%。

　　2.加大投放务求“新成效”。在守好存量的基础上，我行着力扩大普惠金融的覆盖面，精准施力，加强对个体工商户、街边商铺、涉农经营主体等稳定扩大就业重点群体的金融支持。同时加强推广创业担保贷款，切实做到投放增量扩面。2023年1-12月，青原区共新增创业担保贷款1.1亿元，我行共新增创业担保贷款0.78万元，占比为70.91%，在青原区辖内为新增创业担保贷款第一名。

　　3.深化党建推进“新融合”。制定了《青原庐陵村镇银行“党建+普惠金融”营销方案》，由四位行领导亲自分组带队，由党员做表率，带领全行员工走乡串镇，合理分工，明确任务目标。每组成员均由行领导、中层、前台人员、后台人员组成，充分发挥“传帮带”作用，努力推进“人人都是客户经理、人人都是营销能手”的发展目标。为将我行优质金融服务覆盖更多乡镇群众，大力推广建设普惠服务站，近三年来，我行已在青原区辖内建成乡镇级普惠金融服务站1个，村级普惠金融服务站7个。切实加大普惠金融贷款投放，深入开展小额信贷扩户扩面提质增效工程。截至2023年12月末，普惠小微贷款余额37999.8万元，较年初净增3091万元、1024户，较年初新增336户，其中30万元以下小额贷款余额24602.96万元，较年初净增4580万元，同比增速为30.21%。

　　十一、董事会工作报告摘要

　　（一）2023年工作回顾

　　1.党建工作履职情况

　　2023年，青原庐陵村镇银行党支部始终把加强基层党建工作作为一项重要工作来抓，认真履行党建工作第一责任人职责,以抓党建工作来促业务发展、促队伍建设、促廉政建设；认真贯彻吉安农商银行党委的党建工作要求，党建工作水平得到大力提升。

　　夯实党建基础。截至2023年末，共召开支部党员大会18次、主题党日活动12次、支部书记讲党课4次。丰富群团活动。积极开展节日主题活动，无论是妇女节的汉服体验，还是青年节的知识竞赛，都让彼此变得更加紧密。促进党建融合。大力推动“党建+”系列活动实效开展，联合开展“走在前、勇争先、善作为”专题学习、“小小银行家 财富大管家”主题体验、“防范电信诈骗”普法宣讲等联建共建活动。

　　2.业务数据全面增长

　　（1）存款业务数据稳健上升

　　截至2023年12月末，我行各项存款余额为48946.88万元，较年初上升4941.46万元，增幅11.23%。

　　（2）信贷业务数据逐步提高

　　截至2023年12月末，我行各项贷款余额44016.77万元，较年初上升3565.67万元，增幅8.81%。

　　（3）监管指标持续向好

　　截至2023年12月末，我行资本充足率27.42%，优于监管标准16.92个百分点；一级资本充足率26.28%，优于监管标准17.78个百分点；核心一级资本充足率26.28%，优于监管标准18.78个百分点；核心负债依存度66.05%，优于监管标准6.05个百分点；流动性比例56.2%，优于监管标准31.2个百分点。

　　（4）电子银行业务快速发展

　　截至2023年12月末，百福卡累计发卡总量8063张，较年初新增527张，百福卡存款总额达12000.16万元，卡均余额1.48万元；同时设有3台CRS存取款一体机，今年交易笔数11199笔，交易金额3032.23万元；网上银行注册客户累计达到618户，今年累计交易量8.15万笔，累计交易额12.7亿元；手机银行注册客户累计达到1872户,今年累计交易量3.96万笔，累计交易额3.61亿元。

　　（5）监管部门对我行认可度有所提升

　　我行积极落实监管部门各项工作要求，按照要求报送非现场监管报表、流动性风险防控等报表及报告，未出现错报、迟报、漏报等现象；持续开展扫黑除恶专项斗争，加强涉黑涉恶行为摸排，同时开展案件防控工作自我评估、法治宣传教育、案件警示教育，有效预防员工金融违法犯罪，加强合规文化建设；响应监管部门要求，开展“普及金融知识，守钱袋子”、“3.15”消费者权益保护教育宣传周、消费者权益保护自评估工作，切实提升金融消费者权益保护意识，加强金融消费者防范金融风险能力。

　　（6）加强队伍建设、规范管理，持续提升员工素质

　　今年我行通过社会招聘引进优秀人才，为团队注入新鲜血液，队伍面貌焕新颜。同时，为进一步营造良好的学习氛围，提升全员业务技能，我行持续开展“庐陵小课堂”、“党建+业务培训”等系列活动。截至2023年末，累计开展培训56余次，业务培训工作能做到按时、有序、创新开展，并由以往的后台部室人员单一授课转变为“人人都是讲师，人人都能授课”的学习分享模式，致力于打造一支“开口能说、提笔能写、遇事能干”的金融新军。

　　同时不断完善绩效考核激励机制，充分运用绩效考核系统，合理调整各项业务单价，力争将一切可以调配的绩效资源向创造利润的岗位倾斜，把模拟利润率、风险成本、利差息差等主要效益指标嵌入对网点的考核，增强网点创利的内生动力。让员工会自主算账，拿绩效有盼头、做工作有动力，鼓励多劳多得、早劳早得、快劳快得，切实提升全员营销的积极性和主动性。

　　（7）加强品牌宣传、树立形象，公信度进一步提高

　　重视品牌在企业发展中的作用，建立品牌管理机制，不断加强宣传推广投入，通过不同的宣传渠道、平台推广以适应企业持续健康发展的需要。

　　一是通过线上线下多平台开展宣传，适当布置户外广告，同时利用订阅号、视频号、朋友圈，结合各类金融知识宣传，制定年度活动方案，做到“周周有活动，周周有内容”，积极开展品牌推广。二是积极配合国家金融监督管理总局吉安监管分局、中国人民银行吉安市分行和吉安市银协、吉安市金融办等单位共同开展关于反有组织犯罪、反洗钱、电信网络诈骗、“断卡”行动、反假货币知识、关爱老年人服务等主题宣传活动，我们走进校园、深入社区，通过宣传普及金融知识宣传活动增强我行知名度与公信力。三是高度重视普惠金融工作，把推进普惠金融工作作为我行实现可持续发展的重要途径，定期、不定期召开普惠金融专题会议，以提出问题解决问题为主，确保普惠金融各项工作顺利落到实处。并于2023年开展普惠金融攻坚战活动方案，重点针对小微企业、三农客户开展营销。

　　3.严守风险底线，坚持合规经营

　　（1）严守风险底线

　　截至2023年12月末，全行不良贷款余额为697.78万元，不良贷款率为1.59%。2023年我行从四个方面加强防控风险底线：一是严防信用风险。把第一还款来源作为授信额度控制和贷款风险管理的首要条件。从严执行资产分类标准，做实资产分类，足额计提贷款损失拨备，全面反映风险底数。严明信贷纪律，严格落实贷款“三查”制度，持续开展大额贷款、押品管理、抵债资产等审计。二是严防操作风险。2023年度，我行系统性梳理在用制度共176个，新增10个，修订制度6个。根据2023年度审计工作计划，有序开展各项审计工作，对各业务条线审计发现问题出具整改建议书，督促相关条线落实整改到位，保障内部审计连续有效；开展以规范业务流程、提高岗位技能为主要方向的员工培训，积极多方面培养员工综合发展。明确岗位职责，加强员工道德教育，提高员工整体综合素质。三是严防外部风险。加强客户资金流向监测，防止信贷资金流入民间借贷市场；开展不法贷款中介专项治理，加强对涉嫌非法集资可疑资金的实时监测预警，严格执行大额可疑资金报告制度。四是严防流动性风险。包括修订《青原庐陵村镇银行突发流动性风险应急预案（修订）》等相关管理办法，加强对流动性风险突发事件的制度建设；及时根据资金头寸情况，进行有效的资金调剂，密切关注各项流动性指标，加强对流动性及清算资金情况日常监测；定期开展流动性压力测试及流动性应急演练，根据测试及演练结果及时调整资产负债结构，持有充足的高质量流动性资产用以缓冲流动性风险；调整贷款期限结构，使贷款期限结构和存款期限结构相匹配，保持资产合理的流动性，防范由于结构失衡引发的流动性风险。

　　（2）审慎稳健经营

　　一是坚持业务发展与内控管理并举的经营策略。针对实际，努力完善、细化内控管理制度，制定内审工作计划，精心组织内审工作，做精做细各项内控管理。在机构设置上做到职能部门横向平行制约，前后台业务分离；在岗位配置上做到人员落实、职责明确；在制度建设上做到文件传递及时，贯彻学习到位；在制度执行上严格要求规范操作，努力减低操作风险；在制度保障上坚持加强内部审计的自律监管和再监督力度，强化整改意识，落实整改责任，确保整改实效，发挥内部审计的监督职能。综上，我行内控管理工作是领导重视、组织落实、职责明确、三道防线环环相扣、风险防范能力日益提高。

　　二是建立案防长效机制，高压防范风险。于年初制定了年度案防工作计划，督促各网点、部门切实履行案防职责，层层传导案件防控压力，落实案防主体责任，确保案防管理体系正常运行；定期开展员工异常行为排查，组织全行员工签订《青原庐陵村镇银行2023年度员工合规责任状》、《青原庐陵村镇银行2023年度员工规范行为承诺书》等。利用电子营业执照、无犯罪证明记录查询、中国执行信息公开网等外部软件和网站、员工自查自报、谈心谈话、员工银行流水及征信、员工考勤、信贷系统、反洗钱系统、监控系统等多种渠道，全面排查员工异常行为，增强全体员工遵纪守法和风险防范意识。

　　三是有序开展各项审计工作。根据2023年度审计工作计划，对运管总库重空进行2次常规检查，每半年对营业部、值夏支行重空、现金、抵质押物进行突击检查；对本行不良贷款、同业业务、重大事项报告、反洗钱、关联交易审计、消费者权益保护、员工绩效薪酬延期支付等进行了专项审计；针对营业部、值夏支行及信贷管理部的柜面内控业务及信贷档案开展了2次常规序时审计；根据综合办公室通知，对我行2名离职员工开展了离任审计，出具整改建议书，督促相关条线落实整改到位。

　　四是加大处罚问责力度。2023年度，我行根据各部门、各条线提交的考勤、银企对账、业务差错、部门自查等问责文件以及内外部审计意见等，根据《青原庐陵村镇银行工作人员违规行为处理办法（修订）》结合《青原庐陵村镇银行工作人员轻微违规行为积分管理办法（试行）》对相关人员进行通报问责。2023年全年，共对28人（含离职员工）进行处罚，其中经济处罚27人，处罚金额共计34919元；违规行为积分11人，积分总计21分，诫勉谈话2人，通报批评3人，责令整改1人。

　　（二）2024年工作思路

　　董事会将以全面贯彻中央关于企业坚持党的领导、加强党的建设的总要求，切实履行管党治党政治责任，始终坚持党的建设和企业经营发展“两手抓两手硬”的原则，把党建工作作为推动和促进各项业务快速发展的“金钥匙”，用本行发展业绩彰显党的建设成果，确保党的建设与业务发展有机融合、互促共进。

　　1.明确目标，统一思想

　　要活下来。在现有经营基础上，一手化风险，一手谋发展。要沉下去。通过更深一层下沉到金融服务覆盖偏弱的边远边缘区域或潜在群体，力争服务更多客户，探索差异化发展路径。要好起来。力争通过2-3年左右的时间，实现客户翻番增长，业务结构优化，各项指标达到或接近商业银行水平和监管要求，抗风险和盈利能力大幅提升，团队协作和管理水平明显增强，快速沉淀和积累实践经验，逐步形成规范、合规、特色、有效的村行系统管理体系和发展模式。

　　2.抓好大事，深化经营

　　对客服务无小事。一是丰富产品。探索建立以“益农贷、益商贷、益工贷、益购贷、益信贷”主架构，配合“创业担保”等为特色的自有产品体系，打好产品组合拳，精准对接市场主体，进一步扩大市场份额。二是拓宽渠道。在目标区域开展风格化划分、客户经理挂点，探索“关键人”机制，落实“认得了人、进得了门、说得上话、办得了事”的营销标准。三是做深特色。通过天眼查等渠道，做好分析，聚焦当地实体经济和特色行业，实现业务发展与政策支持相互融合，重点做好客群定位、分类、融入，做实做稳做大基础客户群体。四是唱响品牌。通过线上线下多平台开展宣传，适当布置户外广告，同时利用订阅号、视频号、朋友圈，结合各类金融知识宣传，制定年度活动方案，做到“周周有活动，周周有内容”，积极开展品牌推广。

　　对内管理无锁事。要精细核算。以“价值银行”为发展方向，坚持以收定支，严格预算管理，加强费用精细化管理，落实好成本收入比达标规划。要优化流程。一是推进流程精减化。要纵深推进办公及业务流程再造，更大力度减环节、减时间、减成本。二是推进流程规范化。要将各项制度，服务做到标准化，凝聚起应对竞争的强大合力。要重塑文化。 高度关注企业文化建设，塑造村行特色品牌，对内凝聚人心，持续建立完善包括公司治理、组织架构、经营管理在内的制度文化，提升影响力、执行力和约束力。要磨砺队伍。进一步扩大选人用人视野，引入竞争机制，通过对后台部门人员的整合，一线营销力量的倾斜，乡镇网点队伍的补充，实现个人、团队与企业共同发展。

　　风险防控头等事。抓落实。发挥党员干部带头作用，形成明确分工、突出重点、细化内容、强调效率、闭环高效、协作顺畅的工作作风。严管理。加强员工异常行为监测和整治。培训全局思维、形成赏罚鲜明的激励约束机制、形成严格执行规章制度的工作氛围。盯重点。本着有利于化解风险、有利于提升质量的原则，全面落实“一户一策”化险方案各项具体举措。控风险。以如履薄冰的责任感和重视度，牢记合规谨慎经营原则，完善相关制度，实现信誉、信用、流动性、市场等风险端口前移，防患于未然。

　　十二、监事会工作报告摘要

　　（一）2023年监事会工作回顾

　　1.完善公司治理，强化履职评价监督

　　一是全面参与“三会一层”的各类会议和活动。2023年度，监事会共召开会议10次，审议通过了20项议案，同时列席董事会、股东大会，并参加了全行各类经营工作会议、风控会议等。通过参加、列席各类会议，使监事会更及时、全面地获取各类经营管理信息，积极主动协助、配合董事会、股东大会提案督办工作，切实维护好全体股东和广大员工的合法权益，并及时向董事会和经营层提出监督意见、建议，进一步强化履职监督职责。

　　二是持续开展董监事及高管人员年度履职评价工作。为规范和监督董事会履行职责，做好监事会自我约束，监事会于年内围绕董监事及高管人员履职情况组织开展了上一年度履职评价工作。评价工作注重与各方的沟通协调，持续完善评价机制，按时保质完成了相关工作。

　　2.加强制度保障，开展廉政建设监督

　　一是制度梳理。为提高制度的科学性、有效性、可操作性，2023年度，我行共新增或修订了合同24份，制度办法16个。持续完善全行在用制度清单，按年进行全面梳理，对在用制度清单实时更新、动态管理。截至2023年末，我行在用制度176项，在用流程6项，在用文本52项。二是纪检方面。不断深化公开内容，丰富公开形式，提高公开质量，增强公开实效，拓宽社会监督渠道，增加网点服务工作透明度。健全了《青原庐陵村镇银行信访工作管理办法》，梳理了客户群体信访诉求处理工作流程，明确牵头部门，落实客户信访处理工作的跟踪、监督，协调机制。严肃查处惧贷、惜贷，“四扫”、“脱贫攻坚”、“乡村振兴”等重点工作部署落实走形式、进度缓慢、成效差等不担当不作为的突出问题。严肃查处优亲厚友、“人情贷”、“关系贷”等用权不公的突出问题。严肃查处以贷谋私、以权谋私、吃拿卡要等群众身边的腐败问题。三是签订承诺书。组织全行员工签订了《员工合规责任状》、《案件防控责任状》、《员工规范行为承诺书》、《廉洁从业承诺书》、《拒绝非法集资活动承诺书》等,从思想上约束员工行为，从动态上预防案件隐患，从行动上规范经营行为，增强了我行员工的合规意识。

　　（二）2024年监事会工作计划

　　2024年，监事会将继续以维护全行的整体利益、长远利益和全体股东、员工的利益为立足点，积极谋求新思路，不断探索新方法，加强对关键领域、重点业务、重要岗位、薄弱环节的监督检查，切实发挥监督保障作用。

　　1.加强队伍建设，提高履职能力

　　要按照“打铁先要自身硬”的要求，内强素质，外树形象,勇于担当,敢于监督,不断改进工作作风,加强队伍自身建设,努力成为懂业务、惜法纪的行家里手。要根据董事会、监事会、各专门委员会的议事规则及年度工作计划、各部门的工作职责和行内各项规章制度，进一步建立健全对董事会、监事会、高级管理层及其成员、中层管理人员的履职评价制度、履职监督记录制度等，完善履职监督档案，有效监督董(监)事、高级管理人员和中层管理人员的履职行为。

　　2.加强监督检查，完善监督体系

　　监事会结合工作实际和监管要求的变化，进一步健全和完善各项制度，不断规范监事会工作流程，实现制度和流程升级，突出监督与服务功能，为我行稳健发展发挥积极作用。同时，要围绕全行中心工作，加强对资产管理、重大投资、股权变更、业务风险等的监督，确保经营管理和服务方向不偏离，各种政策措施贯彻落实不走样。

　　3.加强沟通协调，助推业务发展

　　要进一步加强与监管部门、董事会、经营层及各部门之间的沟通协调，建立有效的沟通渠道和方式，强化对决策和执行的监督，做到监督不缺位、履职过程不越位，全面体现“运转协调、制衡有效”的管理理念。同时，积极配合董事会做好决策部署，提出切实可行的意见建议，推动各项业务全面健康发展。

　　十三、审计意见

　　本行聘请吉安文山有限责任会计师事务所，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2023年度财务报告进行了审计。2023年1月1日起，本行按照财政部颁发的《企业会计准则第 22 号一金融工具确认和计量》《企业会计准则第 37号一金融工具列报》《企业会计准则第 21 号一租赁》等多项新会计准则，实施新金融工具推则、新租赁准则及新财务报表列报，经吉安文山有限责任会计师事务所审计后，出具了由中国注册会计师王风顺、刘芳签字的吉文山会师审字【2024】28号标准无保留意见审计报告。

附件：审计报告.pdf