一、基本情况简介

　　1.1 法定中文名称：江西靖安农村商业银行股份有限公司，简称：靖安农商银行

　　法定英文名称：JiangXi  JingAn  Rural  Commercial Bank Co.,Ltd. 英文简称：Jingan Rural Commercial Bank

　　1.2 法定代表人：姚小军

　　1.3 注册及办公地址：江西省宜春市靖安县清华大道10号

　　注册资本:17796.0038万元

　　邮政编码：330699

　　1.4 其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：913609251613270980，金融许可证号：B1317H236090001。

　　1.5 经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

　　1.6 客服和投诉电话：本行客服设在总行办公室，投诉电话：0795-4665909。

　　1.7 部门及分支机构情况

　　本行设有9个部室，包含行政人事部、党群工作部、财务运营部、计划信贷部、营销网络部、风险合规部、审计部、党风行风监督室、安全保卫部；设有二个事业部，包含三农事业部、清收事业部。下辖13个营业网点，包含1个营业部、12个支行。

　　二、主要业务数据

　　2020年，靖安农商银行在省联社、宜春辖区党组和县委县政府的正确领导下，以及监管部门的关心支持和有效监管下，组织带领全体干部员工，始终坚持稳中求进的工作总基调，牢牢把握固本强基、提质增效的工作总要求，紧扣高质量发展主线，以提质增效为基石，以深化改革为目标，积极探索公司治理体系和治理能力现代化，业务发展量增质优，服务实体质效提升，经营运行安全稳健。

　　至2020年末，各项资产总计434936万元，负债总计403329万元，所有者权益31607万元。2020年实现各项收入21243万元。

　　2.1报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币  万元

　　2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币  万元

　　2.3报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币 万元

　　2.4利润实现情况

　　全行2020年实现利润总额4629万元，同比增加732万元，增幅19%；缴纳当期所得税1157万元；实现净利润3472万元,同比增加210万元，增幅6%。

　　2.5利润分配情况

　　2020年可供分配的净利润3472万元，以前年度可供分配的利润0万元，2020年提取法定盈余公积金347.17万元、提取特种专项准备76.66万元、提取股金红利1957.56万元，未分利润留存177.96万元结转下年度。

　　三、普惠金融服务情况

　　3.1基本情况

　　始终坚持支农支小市场定位，深耕细作本土市场，回归服务实体经济本源，坚持在“做小做散”“做小做优”上下功夫，加快战略转型步伐，持续加大涉农、小微领域贷款投放力度，加速推进乡村振兴、脱贫攻坚等工作落到实处。至2020年末，涉农贷款“持续增长”、小微企业贷款“两个不低于”和普惠小微贷款“两增两控”的目标，全行涉农贷款余额19.66亿元，较年初增加1200万元，增幅0.06%；小微企业贷款余额12.39亿元，较年初增加1.54亿元，增幅14.23%，高于各项贷款增速0.52%。普惠型小微企业贷款余额6.62亿元，较年初净增0.82亿元，增幅14.16%，高于所有贷款增幅0.45%；普惠型小微企业贷款户数667户，较年初净增25户；普惠型小微企业贷款综合融资成本5.36%，较年初下降0.5%；普惠型小微企业不良贷款率2.82%，不高于各项贷款不良率3%。建立10个金融精准扶贫工作站，以点到面涵盖辖内75个行政村，投放金融精准扶贫贷款余额2.06亿元，其中扶贫小额信贷1545.49万元。

　　3.2组织保障

　　（1）切实抓好支持春耕备耕工作。为确保信贷支农不误农时，取得最大的效益，做到早计划、早安排、早部署。制定了关于切实做好春耕备耕工作的指导意见，主动与当地政府加强沟通汇报，积极走访相关部门，了解本县农业发展政策和规划，掌握农作物种植计划、农资储备、供应情况，测算资金需求量，做好资金统筹规划，多措并举筹措支农资金，保障足额信贷资金投放。

　　（2）积极升级线上服务渠道。通过完善手机银行、网上银行、聚合支付等产品功能，提供优质、多元化的综合金融业务，实现基础服务、便民生活服务的线上办理，有效延伸服务范围，解决偏远农村地区村民办理金融业务不便的问题。

　　（3）积极对接复工复产融资需求。加大信贷支持力度。认真做好稳企业保就业工作，积极开展“百行进万企”“一十百千”活动，制定了《靖安农商银行支持稳企业保就业工作推进方案》《靖安农商银行关于做好“六稳”工作落实“六保”任务的工作方案》《靖安农商银行支持稳企业保就业结构性指标指导值》，将各项目标任务和工作措施细化分解到各网点和部门，持续加大信贷投放力度，提升金融服务覆盖面、可得性和满意度，为稳企业保就业提供更有力的金融支持。

　　（4）规范各项服务收费。积极落实收费减免政策。我行严格执行“七不准”“四公开”要求，强化落实“两禁两限”规定，严禁向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严禁收取财务顾问费、咨询费，减轻了小微企业负担和融资成本。

　　（5）缓解续贷融资压力。根据小微企业具体情况，合理调整贷款期限，提高小微企业中长期贷款比重。严格落实无还本续贷政策，优化提前续贷和循环授信，清理不必要的“通道”“过桥”环节，加快转贷续贷速度。

　　（6）优化贷款审批流程。提前对客户到期贷款的进行通知，办理好有关手续，通过优化贷款审批流程，落实限时办理制，提升评审效率，进一步提升可以适应小微企业“金额小、频率高、时间快”贷款特点的服务能力。

　　3.3主要做法

　　（1）落实乡村振兴战略再发力。强化与村组沟通联系，充分发挥网点地缘、人缘优势，协助做好宣传动员、入户走访调查等整村授信相关工作。结合小额农贷“一张表”、整村推进等工作，动态开展农村信用体系建设、建档立卡贫困户评级授信等工作。至2020年末，发放乡村振兴贷款4.31亿元，评定信用乡镇2个，信用村组15个，文明信用农户3000余户，创评星级文明诚信经营户800余户，2136户贫困户评级授信实现全覆盖。

　　（2）深化“六稳”“六保”重点领域再聚焦。结合“优环境、促发展”大讨论活动要求，吃准吃透、用好用足再贷款、延期还本付息和普惠型信用贷款工具，持续聚焦复工复产、复商复市、创新创业、居民消费等重点领域，紧紧围绕全年目标计划有序推进。至2020年末，用足2.88亿元支农支小扶贫再贷款，两项政策工具再贷款599.36万元，其中延期还本付息金额54.96万元，普惠小微信用贷款余额544.4万元。投放金融精准扶贫贷款余额2.06亿元，累计支持建档立卡贫困户1255户，完成任务数的185.63%。新增制造业贷款5404万元，新增民营企业贷款7873万元。

　　（3）确保深挖有效需求再抓牢。建立完善“四扫”电子化信息档案，提高信息利用率。深挖小额贷款利率不敏感市场，做好百福快贷、“社保贷”、创业担保贷款等线上线下推广工作。加快对接住房刚需、车辆消费升级、县域养老地产（山区楼盘、城郊楼盘）等领域，积极对接新消费领域的贷款市场份额。至2020年末，有效贷款客户数7267户，较上年末新增945户。单户100万元（含）以下贷款新增占比41.56%，单户1000万元（含）以下贷款新增占比58.52%。

　　（4）释放有效营销服务资源。持续优化弹性工作制，牢固树立“以客户为中心”服务宗旨，增强大堂经理、“村村通”、智能柜台对柜面业务的分流作用，让员工有更多的时间和精力走出去提供优质服务。至2020年末，电子替代率92.82%，较年初上升13.02%。6月底智慧柜台使用笔数22万笔，在全市成员行排名第一。21个普惠金融服务站和75个“村村通”助农取款点，累计交易10余万笔，金额2000余万元。

　　（5）夯实互联网金融业务基础。积极推动移动支付便民工程场景应用建设，做好“云闪付”APP、手机银行、网上银行、微银行等产品推广。建立了“云闪付”移动支付便民一条街，推动网点与商户联动合作，拓展有效商户占比达70%以上，累计交易6万余笔，金额150余万元。打造了全省首家县级“百福示范菜场”，拓展本地大型超市、靖安县中医院合作MIS收银项目，建成以来，累计交易32万余笔，金额2370余万元。依托省联社“金秋送福”、地方政府“‘抗疫情、促消费’消费购物节”等活动，发放了7万张10-50元面额消费券。

　　（6）拓宽预授信覆盖面。深入推进“党建+四扫”常态化工作，着力提升主动对接细化市场。合理制定考核计划，用好绩效考核“指挥棒”，持续加大新增客户数考核力度。赴广东、上海、江浙等地区开展“党建+四扫外拓”工作，实现事前摸底、事中对接、事后跟踪全周期服务。至2020年末，建档完整度大于60%户数3.97万户，占全县人口户数的76.49%，授信率6.49%。

　　四、风险管理情况

　　4.1主要监管指标情况

　　单位： %

　　4.2贷款主要行业分布

　　单位：人民币   万元

　　4.3贷款损失准备情况

　　单位：人民币   万元

　　4.4贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币   万元

　　4.5年末对外投资情况

　　持有至到期投资

　　单位：人民币  万元

　　长期股权投资

　　单位：人民币  万元

　　4.6不良贷款控制效果

　　在经济下行大环境下，本行进行更审慎分类，同时更真实反映贷款形态，至2020年末，表内不良贷款余额8778万元，比上年增加801万元，不良率2.96%，较上年末下降0.1%。表外不良贷款余额1.63亿元，考虑核销因素，实际较上年末下降1442万元，全年清收处置表内不良贷款1.75亿元，较去年同期多清收4878万元。

　　4.7主要表外项目情况

　　2020年末，本行银行承兑汇票余额为0万元，比上年增加0万元。