靖安农商银行2018年度信息披露报告

一、基本情况简介

1.1法定中文名称：江西靖安农村商业银行股份有限公司

简称：靖安农商银行

法定英文名称：JingAn Rural Commercial Bank Co.，Ltd，

英文简称：JingAn Rural Commercial Bank

1.2法定代表人：姚小军。

1.3注册及办公地址：江西省宜春市靖安县清华大道10号。邮政编码：330600。

1.4客服和投诉电话：96268、0795-4665909

1.5其他有关资料：

企业法人营业执照注册号：360902010000203；金融许可证号：B1317H236090001；税务登记号：36090274606174X。

二、主要业务数据

2018年，面对复杂的经济形势，全行上下联动，克难攻坚，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展新型业务，转变收入增长结构，在严格防范风险的前提下，圆满完成了年度各项经营任务。各项资产总计353912万元；负债总计326419万元；所有者权益27493万元；实现各项收入17077万元，人均创收130万元，增加13万元,增长11%；人均净利润23.67万元，上升1.08万元，增幅4.78%。

2.1报告期主要利润指标情况

                                      单位：人民币   万元  %

2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币   万元    %

2.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币   万元

2.4利润实现情况

全行2018年实现利润总额 3527万元，同比增加109万元，增幅3.19%；缴纳当期所得税422万元；实现净利润3101万元，同比增加4.88万元。

2.5利润分配情况

2018年可供分配的净利润3101万元，提取法定盈余公积金310.09万元，提取特种专项准备39.46万元，提取股金红利1984.5万元，提取一般风险准备701.83万元，当年未分配利润留存165.375万元结转下年。

三、董事、监事、高级管理层人员、网点和员工情况

3.1董事

3.2监事

3.3网点分布情况

截至2018年12月31日，本行共设有13个营业网点，1个总行营业部和12家支行。

3.4内设机构情况

本行为股份有限公司形式的商业银行，实行“一级法人、授权经营、统一核算”的经营管理体制，截至2018年末，内设部门8个。

3.5员工情况

2018年末，全行在职员工131人，其中职员107人，代办员19人，劳务派遣人员5人。

四、公司治理情况

4.1公司治理概述

 为不断完善公司治理，促进本行稳健经营，保护存款人和股东合法权益，本行根据《公司法》、《商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》等有关法律法规的要求，建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构。

　　股东大会是本行权力机构，董事会是本行决策机构，承担本行经营和管理的最终责任；监事会是本行监督机构，在职权范围内独立行使监督权，保障股东权益、本行利益和职工的合法权益不受侵犯，依据有关法律法规、《章程》及本规则享有知情权、质询权、建议权等各项权利；高级管理层接受董事会领导和监事会监督，依法组织开展各项经营管理活动。以董事会为中心的决策系统、高级管理层为中心的执行系统和以监事会为重心的监督系统，形成职责明晰、相互约束的制衡机制。

　　4.2 股东和股东大会

股东大会是本行的最高权力机构，由全体股东组成。本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。2018年4月召开靖安农商银行2017年度股东大会，会议实到股东代表85人，所持股份投票权1.087亿股，占本行股份总额的72.47%，符合《靖安农商银行章程》规定，会议审议通过了《靖安农商银行2017年度董事会工作报告》、《靖安农商银行2017年度监事会工作报告》、《靖安农商银行2017年财务决算和2018年财务预算方案》、《靖安农商银行2017年利润分配方案》、《靖安农商银行2017年股金红利分配方案》等决议。

　　4.3 董事和董事会

　4.3.1董事责任

本行董事会由8名董事组成，设董事会秘书1名。其中，2名内部董事，1名独立董事，5名外部董事。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理和关联交易委员会、提名和薪酬委员会、“三农”委员会、消费者权益保护委员会。7个专门委员会各尽职责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。2018年，为切实发挥董事会核心战略决策作用，本行共召开董事会五次。董事会在正确把握国内外经济金融形势的新变化、新特点，及时调整经营发展方式，促进质量与规模、效益与效率的协调增长，推动本行经营方式与发展模式的转变。各位董事忠诚、勤勉，按照《公司法》及相关法律、法规、规章以及本行章程的要求，专业、高效地履行职责，维护本行、股东利益，及时了解本行业务经营管理状况，体现了良好的勤勉义务。

　　4.3.2董事会会议情况及决议内容

2018年，靖安农商银行第一届董事会共召开了5次董事会会议。其中，2018年4月13日，召开了第一届董事会第六次会议，全体董事审议通过了《靖安农商2017年度董事会工作报告》等决议。 2018年5月30日，召开了第一届董事会第八次会议，审议通过了《关于选举姚小军同志靖安农商银行第一届董事会董事长的议案》《关于聘任刘啸同志靖安农商银行行长的议案》《关于调整董事会下设委员会成员的议案》等决议。2018年7月12日，召开了第一届董事会第九次会议，全体董事审议通过了《靖安农商银行二季度经营形势分析》。2018年10月25日，召开了第一届董事会第十次会议，审议通过了《靖安农商银行三季度经营形式分析》、《关于审议解聘席勇刚同志靖安农商银行副行长的议案》等决议。2018年12月30日召开了第一届董事会第十一次会议，审议通过了《关于拟聘殷裕成同志靖安农商银行副行长的议案》的决议。

　  4.4 监事会

　　4.4.1监事会职责

　　本行设立监事会，监事会是本行的监督机构。本行监事会由5名监事组成。其中，2名职工监事，3名外部监事。2018年本行监事会成员依法列席董事会会议、股东大会，认真审阅各项议案，审查会议召集、召开程序的合法、合规性，对决策和表决结果等进行现场监督，并对董事会、高级管理层的履职、尽职情况进行监督，促进董事和高管人员勤勉尽责，提高本行治理主体的运作效能。

　　4.4.2监事会会议情况

2018年，靖安农商银行第一届监事会共召开了四次监事会会议。2018年3月23日召开第一届监事会第八次会议，审议通过了《2017年度信息披露报告》、《2017年对董事、高管、监事履职评价》等决议；2018年4月24日召开第一届监事会第九次会议，审议通过《靖安农商银行2017年度监事会工作报告》、《2017年靖安农商银行业务经营执行情况及2018年业务经营计划报告》、《2017年度财务决算和利润分配情况及2018年财务工作计划》、《靖安农商银行2017年度利润分配方案》、《靖安农商银行2018年审计工作计划》；2018年7月13日召开第一届监事会第十次会议，审议通过了《2018年常规序时审计方案》等、审议上半年业务经营情况、2018年11月22日召开第一届监事会第十一次会议，审议通过了《靖安农商银行五年经营发展规划》、《靖安农商银行2018年常规序时审计报告》等。

4.5 高级管理层

本行高级管理层由一名行长、一名副行长和一名董事会秘书组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，完成年度经营目标。

　  行长依照法律法规、本行章程及董事会授权，主持本行的经营管理工作，组织实施董事会决议，并向董事会报告工作；组织实施本行年度经营计划和投资方案；拟定本行内部管理机构设置方案；拟订本行的基本管理制度；制定本行的具体规章；提请董事会聘任或者解聘本行副行长、财务负责人、内审负责人、合规负责人；决定聘任或者解聘除应由董事会决定聘任或者解聘以外的管理人员等。

五、股本变动及股东情况

5.1股东权益变动表

                                               单位：人民币  万元

5.2股东权益变动表

                                           单位：人民币 万元

5.3最大十户股东及持股情况

                                               单位：人民币   万股

5.4关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

六、风险管理情况

6.1主要监管指标情况

                                                             单位： %

6.2贷款主要行业分布

                                                  单位：人民币   万元

6.3贷款风险分类和不良贷款情况

                                                  单位：人民币   万元

6.4贷款损失准备情况

                                                   单位：人民币   万元

6.5年末对外投资情况

持有至到期投资

                                                     单位：人民币  元

6.6不良贷款控制效果

2018年末，本行不良贷款余额为9895.59万元，比上年上升3054.15元，不良贷款率为4.32%,较上年上升0.86个百分点。

6.7主要表外项目情况

2018年末，本行银行承兑汇票余额为0万元，比上年下降301.22万元,降幅100%。

七、三农金融业务计划执行及业务开展情况

7.1“三农”业务计划执行情况

2018年涉农贷款实现“一个不低于”目标。至2018年末，各项贷款余额22.93亿元，新增贷款3.18亿元，增幅16.09%，涉农贷款余额达22.48亿元，较年初增加3.12亿元，增幅16.10%，高于各项贷款增幅0.01个百分点，实现了涉农贷款增幅“一个不低于”目标。推进普惠金融建设，推广小额农贷、消费贷传统产品，全面落实“四扫”营销，实现农村机构信贷投放正增长，进一步夯实了“三农”发展基础，净化了农村信用环境。

7.2“三农”业务开展情况

本行着力加强“三农”业务发展，从股权结构、公司治理、发展战略、组织架构、业务发展、风险管理、人才队伍、绩效考核等方面建立“三农”金融服务机制，以保障本行持续支持三农发展的能力。

7.2.1制定三农发展战略

靖安县以农林业为主导产业，县委县政府重视农业的发展。在本行创立大会上，通过了未来三年本行三农业务发展战略，明确了打造面向三农、服务社区的现代金融企业战略目标，完善支农手段，关注农业生产环节的产前、产中和产后的金融需求，在不断优化现有的小额农贷、百福惠民卡、农民工卡等产品的基础上，继续创新支农产品，拓宽服务领域。

7.2.2完善三农组织架构

建立符合本行发展目标的三农金融服务组织体系。一是成立三农委员会，在董事会领导下开展工作，负责三农业务的规划管理。二是成立三农事业部门，负责对接农村及城乡结合部的信贷业务，实现了业务、网点、产品全覆盖。三是完善三农业务制度和授权，在有效控制风险及满足监管要求的前提下，建立标准化业务制度，单独设立信贷计划、授予贷款审批权限，减少环节，缩短客户办贷时间。对50万元（含）以下的贷款，由事业部直接审批发放，简化审批流程，持续提高三农金融服务质效。

7.2.3加快三农业务发展

本行认真落实三农发展战略，通过单列三农业务信贷计划，合理配置客户经理，创新信贷产品，全面支持实现三农金融业务发展目标。一是大力扶持新型农业经营主体，全面对接 “财政惠农信贷通”贷款，满足了涉农企业、农民合作社、种养大户、家庭农场等新型农业经营主体的金融服务需求。二是加大产品创新力度，在传统的农户小额信用贷款、农户联保贷款基础上，坚持问题导向，把来源于基层的需求和三农的难题作为产品创新的源泉，创新推出了百福流水贷等产品，积极拓展农村“三权”抵质押物范围、完善增信和风险缓释机制。

7.2.4加强三农风险管理

一是落实尽职免责制度，提高涉农不良贷款容忍度，把容忍度调整为5%，对违约涉农贷款的尽职相关人员实施免责。二是加强业务督导。三农事业部加强对所辖支行督导，建立信贷投放倒逼机制，作为信贷投放任务，层层传导压力，督促各机构把各项工作落到实处。三是定期分析三农业务。每季度对三农业务发展情况进行分析，把握三农经济发展规律，采用科学有效的风险管理技术和方法，有效识别和计量三农金融业务的风险。

八、面临的各类风险及风险管理情况

2018年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。真实反映不良贷款后，虽然相关指标小幅下降，但本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

8.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责，管理层设立了风险合规部，专门从事风险检测和管理，风险监控能力较强。

8.2风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理委员会和风险合规管理部门为第二道防线，内部审计委员会和稽核监察部门为第三道防线。

8.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务—贷款，建立了信贷咨信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

8.4 内部控制和全面审计情况

一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了贷款专项检查、评审贷款及代理保险业务合规性检查；组织开展柜台业务风险排查、反洗钱业务专项审计、存款挂失业务风险排查等重点业务审计；对所有网点库存现金及重要空白凭证进行了检查。三是定期开展了专项审查。完成辖内网点的信贷管理、内控、委派会计、安全保卫及职场管理、四项制度落实情况等内容的常规审计工作。

8.5信用风险状况

8.5.1信用风险管理

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

8.5.2资产风险分类的程序和方法

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

8.5.3信贷资产分布情况

本行以“立足本土，服务社区，支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微企业的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款分布主要集中在农、林、牧、渔业，批发和零售业、个人贷款等方面。报告期内，新增涉农贷款31169万元，涉农贷款增幅为16.10%，高于各项贷款增幅0.01个百分点；普惠型小微贷款余额49470万元，较年初净增8133万元，小微贷款户数（含个体工商户）为668户，同比增加0户，实现了涉农贷款“一个不低于”、小微贷款“两增两控”目标。

8.5.4信用风险集中程度

授信集中度较为合理，符合监管要求比例。2018年末，单一集团客户授信集中度为7.33%，较年初上升0.86个百分点；授信集中度为63%，较年初下降0.01个百分点；全部关联度6.1%，均在监管要求比例之内。

8.6流动性风险状况

流动性比例符合监管要求。2018年末，流动性比例为42.25%，较年初上升3.65个百分点。本行将继续通过开办票据承兑和贴现业务，改变信贷投向唯有贷款单一方式的现状，扩大服务群体，加快资金流转速度；核心负债依存度为66.59 %，较年初下降5.84个百分点；流动性缺口率为27.01%，较年初下降32.16个百分点；人民币超额备付率27.32%，较年初上升了1.32  个百分点，均符合监管要求；存贷比例为75.19%，较年初上升3.88个百分点。

8.7市场风险状况

利率风险敏感度为-19.10%，较年初下降7个百分点，符合监管要求，累计外汇敞口头寸比例为零。

8.8操作风险状况

制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规积分制、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

8.9同业竞争风险

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对同业竞争风险，本行通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

九、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。2018年,本行将加强资本规划管理，确保资本充足稳定,加大资产结构调整力度，提高资本配置效率,加强内部资本充足评估流程，提高资本管理水平,加强压力测试，完善资本应急预案,加强资本预算和考核，增强资本约束意识,根据本行发展战略与总体风险偏好，优化经济资本在各业务条线的合理配置，并通过经济资本配置引导业务部门合理调整业务结构与客户结构，以经济资本约束风险资本增长，实现资本水平和风险水平的合理匹配，提高资本使用效率。引导全行树立资本约束意识，使资本成本概念和资本管理理念融入到经营管理的各个环节。定期审查和管理资本结构，并通过资产负债管理优化资本结构和期限搭配，提高资本筹集效率，维持资本结构的总体平衡。

十、薪酬情况

2018年全行薪酬总额2080万元，在薪酬的分配方面，按照因地制宜、分类指导，按绩取酬、多劳多得，团队配合，网点综合考核结果影响个人收入，正向激励、促进发展的原则，构建科学合理的绩效考核分配制度。进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，量化到人的考核原则，并实行定性与定量相结合的考核方法，将部门业绩考核与个人履职考核相结合，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

十一、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

（六）报告期内，本行无声誉风险状况。

除上述事项外，截至2018年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十二、财务报告

11.1审计意见

本行2018年度财务报告经江西华夏会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，注册会计师陈晓平、殷勇出具了标准无保留意见的审计报告（赣华夏审字〔2019〕第151号）。