靖安农商银行2022年度社会责任报告

目录

发展概况..........................................3

企业文化..........................................4

责任荣誉..........................................5

关键绩效指标......................................6

社会责任实践......................................7

江西靖安农村商业银行股份有限公司（以下简称“靖安农商银行”）由靖安县农村信用合作联社改制而成。该行于2016年6月获江西银监局正式批复开业，是具有独立法人资格的金融机构，注册资本1.87亿元。

靖安农商银行2022年末在职员工129人，内设部（室）8个、事业部2个，下辖1个营业部、12个支行，网点覆盖全县所有的乡镇，与其他金融机构相比具有规模优势、网点优势、资源优势，纳税贡献连续多年在全县纳税企业中排名靠前，是名副其实的“靖安人民自己的银行”。

作为县域金融主力军，靖安农商银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实县委、县政府各项工作部署，不忘支农支小初心，牢记金融惠民使命，全方位擦亮龙头银行、价值银行、普惠银行、百姓银行“四张名片”，以更加优质高效的服务满足全县客户的金融需求，保持定力服务“双一流”靖安建设，勇毅前行打造“小而美”农商银行，踔厉奋发，笃行不怠，为谱写“百千万”生动格局贡献靖安力量！

企业文化体系

一、企业宗旨

信用为本 合作共赢

二、企业愿景

打造历久弥新、行稳致远的“百年老店”

三、市场定位

立足本土、服务社区、支农支小

四、发展战略

党建领行 质量立行 合规守行 特色办行

科技兴行 人才强行 服务暖行 从严治行

五、核心价值观

诚信 敬业 创新 稳健 担当

六、企业精神

勤奋 忠诚 严谨 开拓

七、服务理念

客户至上 服务至诚

八、人才理念

有德 实在 实干 实绩

九、品牌口号

江西·农商银行——江西人民自己的银行

手握手的承诺，心贴心的服务

1.获省联社2022年度工作成效先进单位；

2. 获省联社2022年度平安建设先进单位；
3. 获省联社2022年首季“开门红”综合营销劳动竞赛先进单位

关键绩效指标

各项存款：2022年末余额43.47亿元，较年初增加3.98亿元，增长10.08%；

各项贷款：2022年末余额36.5亿元，较年初增加3.26亿元，增长9.81%。

服务实体：发放普惠型涉农贷款13.18亿元，普惠型小微企业贷款8.74亿元，涉农贷款19.8亿元，小微企业贷款16.79亿元，分别较上年底增加0.16亿元、1.17亿元、0.11亿元、2.88亿元，增幅分别为1.25%、15.47%、0.56%、20.69%。

各项收入：全年实现各项收入2.61亿元，较上年末净增2253万元，增速9.45%；拨备前利润9599万元，完成全年计划的103.22%；净利润4180万元，完成全年计划的122.97%。

电子银行：手机银行用户45953户，网上银行用户3833户，聚合支付商户1493户，发放百福借记卡63894张，免费代理发放社保卡101630张，电子业务替代率95.45%。

资产质量：至2022年末，资本充足率12.57%，优于监管指标2.07个百分点；一级资本充足率11.45%，优于监管指标2.95个百分点；拨备覆盖率266.59%，优于2022年度监管标准116.59个百分点；流动性比例39.86%，优于监管指标14.86个百分点。

社会责任实践

（一）践行龙头担当，护航区域经济发展。一是助力稳住经济大盘。聚焦复工复产、农业发展、创新创业等重点领域，支持实体经济发展。一是用好用足3.72亿元再贷款政策，主动减轻小微企业、个体工商户、农户融资负担，对符合条件贷款客户利率调低至5.5%左右，降低贷款融资成本，助力复工复产。二是融入国家发展战略。一是常态化开展进园入企服务对接，建立县域重点项目对接台账，指定专人负责，全面对接县域重点项目、企业的融资需求，先后发放1.89亿元对部分县域重点项目予以信贷支持。二是紧盯“碳达峰、碳中和”目标，积极推进绿色信贷工作，将绿色信贷任务完成情况纳入年度综合考评，持续开展业务培训与任务督导。对纳入绿色项目库的客户进行逐户对接，对符合绿色贷款统计标准的客户，实行贷款利率下调50BP的优惠政策。三是推进客户三年翻番。截至2022年末，全行贷款客户数13707户，较年初净增2455户，增幅21.82%,完成省联社全贷款客户增量计划全年任务的132.63%，有效客户占比73.77%，高于省联社70%的目标任务。一是考核引导、转变思想。按岗位进行排名，对工作推进不力的进行约谈、降系数、调岗位处理，对工作推进有力的进行奖励，增强员工贷款营销的积极性。二是开辟了“一线话普惠”专栏，组织干部员工对推进普惠金融工作谈认识、谈思路、谈做法，不断凝聚员工共识。三是党建引领、多方借力。积极协调乡镇、村组、社区，通过党建联建共建等方式，开展金融夜校、金融知识课堂、客户对接会等活动，全方位打通我行与客户的沟通联系渠道。四是明确重点客群，主动营销。持续开展整村授信、城区网格化营销、公职人员消费贷款营销、外拓营销、电话营销等方式，获取目标客户，及时提供差异化信贷服务。

（二）紧扣金融天职，强化实体经济支撑。一是打造乡村振兴主办银行。一是持续巩固脱贫攻坚成果，贯彻落实脱贫攻坚相关金融政策，全力支持脱贫户生产发展，尤其是加大对农村致富带头人、产业扶贫经济主体的支持力度，做好脱贫攻坚与乡村振兴工作的有效衔接,至2022年末，脱贫人口小额信贷余额1679万元，支持了385户脱贫户及边缘户发展生产自主创业。二是加大乡村振兴重点领域金融资源供给。加强对行业管理部门、各乡镇、村两委的深度对接，通过建立微信“老乡群”，举办“乡贤会”，上户走访等方式，加强与农户的紧密互动。至2022年末，乡村振兴贷款余额5.48亿元；支持村级集体经济组织52个，发放贷款4828万元；支持“世行惠农贷”49户，贷款金额5802.72万元。二是打造小微首选暖心银行。通过持续开展精准四扫“三区一园”对接工作，通过市监局、工信局、工业园等单位全面获取企业、商户名册，细分下发至各支行，主动上门服务和宣传，将小微企业贴息政策宣传到位，全面对接园区企业和小微商户，确保小微企业了解最新的金融政策，及时满足小微企业信贷需求。加强与县社保局互动合作，强化创业担保贷款投放力度，满足县域个体工商户等小微企业群体发展创业的融资需求。截至2022年末，发放创业担保贷351笔，金额5406万元，其中发放创业易贷185笔，金额1828万元。三是打造市民信任知心银行。将金融业务与便民服务深度融合，推动业务向农村、社区发展，巩固拓展基层阵地。与江西银联、靖安中石化开展云闪付APP扫码加油满200立减50活动，活动累计交易6390笔，活动金额31.95万元。与南昌交通学院食堂联调成功，支持微信、支付宝、银联等多种支付方式，满足师生生活支付需求，截止12月底，该校交易13万笔，交易金额379.89万元。1元洗车、乐享商超等刷卡活动覆盖民生生活场景，贴近生活，活动力度大，覆盖面广，取得良好社会效应。

（三）厚植百姓情怀，擦亮金融服务口碑。一是发挥“百千万”优势。坚持党建引领，力求打通城乡金融服务的关键环节，将银行金融服务触角向农村延伸，以支部共建的方式拓宽思路，切实破除三农发展瓶颈，促进金融服务与城乡基层党建深度融合。深化党建结对帮扶，着力探索先进成员行、党支部、党员对后进的帮扶工作，形成“党员当先锋”“先锋带群众”的良好氛围。今年以来，建立了246个支部联系点，广泛形成以点带面的“金融辅导员”服务机制，合力打通制约金融服务乡村振兴的痛点、难点和堵点；累计开展党建联建共建活动125次，达成预授信意向超38亿元，实现了各乡镇党建联建共建服务乡村振兴的战略协作签约全覆盖。二是塑造“小而美”特色。全面推进普惠金融扩面工作，持续提升群众贷款的可得性。一是加强客户对接工作，分村组逐户通过电话、微信、上户等方式持续开展客户对接工作，获取客户有效金融需求，及时提供金融服务，累计完成预授信近4万户。二是落实专项奖励机制，对贷款客户数净增实行计价计量考核，每净增一户奖励100元，充分激发客户经理推进普惠金融扩面工作的热情。三是借助政府“靖安人品牌”创建活动，积极开展文明信用农户创评提升工作。四是推出“普惠金融贷”扩面专项小额贷款产品，至2022年末，共发放普惠金融贷3274笔，金额9657.01万元。三是提供“普且惠”服务。我行联合江西银联与百福通生活圈商户苹果超市、德克士、星河影院等联合开展联合营销活动，与中石化加油站靖安分公司开展联合营销,开展各类信用卡、社保卡刷卡优惠活动，均取得良好社会营销效果。截至2022年末末，拓展接口类商超3个，旅游场景2个，智慧菜场2个，移动支付便民一条街1个，智慧校园1个。

（四）担当社会责任，增厚改革发展成色。一是维护客户权益“有温度”。一是秉承支付为民理念。通过优化账户服务、降低账户服务费用、办理时限、咨询投诉电话等多种举措，促进营商环境优化，支持实体经济发展。二是反诈拒赌，保障客户安全支付。通过建立风险信息共享机制，技防与人防相互补充，事前事中事后相结合，抓好反洗钱管理工作，有效预防和打击洗钱犯罪。三是金融宣传，提高全民风险意识。通过开展主题金融夜校，集中宣传、日常宣传等方式，打造“线上+线下、厅堂+户外”的常态化宣传机制，提升公民金融知识和风险防控能力。二是激发干事创业“新活力”。一是坚持“一有三实”用人导向，注重员工干部队伍建设。持续优化《靖安农商银行储备人才选拔工作方案》，为想干事、能干事的员工搭建平台，制定2022年干部员工培训计划，不断完善培训课程，丰富内容，努力提升员工素质，构建和谐稳定、积极向上的工作团队。二是强化员工行为管理。制定《靖安农商银行员工异常行为监督管理办法》，明确分管领导、部门网点负责人及相关条线部门工作职责，通过员工自查、总行检查、谈心谈话、家访和员工亲属联系活动、员工账户异常交易排查、外部信息交流、客户回访、外部监督等渠道，强化对员工异常行为的监督管理。三是传递公益慈善“正能量”。组织购买贫困户滞销农产品，缓解贫困户疫情防控期间农产品滞销问题，为贫困农户增加收入；积极响应从快从速打赢“围剿清零”攻坚战号召，组织党员在抗疫一线慰问联建共建疫情防控党组织，为他们提供了物资保障，开展疫情防控社区排查、送金融知识下乡、扶贫帮困、关爱留守儿童、学雷锋月志愿服务活动，慰问靖安县仁首镇敬老院和中源乡敬老院，为老人们整理衣物，打扫卫生，送去温暖；组织了一场“浓情六月农商情 普惠金融万里行”主题普惠金融活动等志愿服务活动，开展2022年“慈善一日捐”捐款活动，共计捐款24172元，树立了良好企业形象。

欢迎阅读《靖安农商银行2022年社会责任报告》，在这份报告中，我们集中体现了靖安农商银行对股东、员工、客户、合作伙伴、政府、社区、村委等各利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所承担的经济、法律、道德与慈善等社会责任。

【报告范围】

时间范围：2022年1月1日至12月31日

组织范围：靖安农商银行及各网点、部室

发布周期：本报告为年度报告

【发布形式】

本报告以印刷版和电子版两种形式发布，电子版可在靖安农商银行官方网站查阅（www.jxnxs.com/jaxls/index.html）

【联系方式】

靖安农商银行办公室

地址：靖安县清华大道10号

邮编：330600

电话：0795-4665909