靖安农商银行2023年度社会责任报告

目录

发展概况..........................................3

企业文化..........................................4

责任荣誉..........................................5

关键绩效指标......................................6

社会责任实践......................................7

江西靖安农村商业银行股份有限公司（以下简称“靖安农商银行”）由靖安县农村信用合作联社改制而成。该行于2016年6月获江西银监局正式批复开业，是具有独立法人资格的金融机构，注册资本1.9257亿元。

靖安农商银行2023年末在职员工131人，内设部（室）8个、事业部2个，下辖1个营业部、12个支行，网点覆盖全县所有的乡镇，与其他金融机构相比具有规模优势、网点优势、资源优势，纳税贡献连续多年在全县纳税企业中排名靠前，是名副其实的“靖安人民自己的银行”。

作为县域金融主力军，靖安农商银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实县委、县政府各项工作部署，不忘支农支小初心，牢记金融惠民使命，全方位擦亮龙头银行、价值银行、普惠银行、百姓银行“四张名片”，以更加优质高效的服务满足全县客户的金融需求，保持定力服务“双一流”靖安建设，勇毅前行打造“小而美”农商银行，踔厉奋发，笃行不怠，为谱写“百千万”生动格局贡献靖安力量！

企业文化体系

一、企业宗旨

信用为本 合作共赢

二、企业愿景

打造历久弥新、行稳致远的“百年老店”

三、市场定位

立足本土、服务社区、支农支小

四、发展战略

党建领行 质量立行 合规守行 特色办行

科技兴行 人才强行 服务暖行 从严治行

五、核心价值观

诚信 敬业 创新 稳健 担当

六、企业精神

勤奋 忠诚 严谨 开拓

七、服务理念

客户至上 服务至诚

八、人才理念

有德 实在 实干 实绩

九、品牌口号

江西·农商银行——江西人民自己的银行

手握手的承诺，心贴心的服务

1.获省联社2023年“开门红”营销活动银行卡业务发展先进单位；

2. 获靖安县2023年度纳税十强企业；
3. 获2023年度全省内部治安保卫工作成绩突出单位。

关键绩效指标

各项存款：2023年末余额47.47亿元，较年初增加4亿元，增长9.19%；

各项贷款：2023年末余额39.8亿元，较年初增加3.29亿元，增长9.10%。

服务实体：累计发放小微企业贷款19.96亿元，普惠型小微贷款10.09亿元，普惠型涉农贷款13.46亿元；分别较上年底增加3.16亿元、1.35亿元、0.28亿元、；增幅分别为18.84%、15.44%、2.13%。

各项收入：全年实现各项收入2.75亿元，较上年末净增1435万元，增幅5.5%；税备前利润1.18亿元，完成全年计划的102.67%；实现利润总额6000万元，完成全年计划的103.45%。

电子银行：手机银行用户51099户，网上银行用户3963户，聚合支付商户1514户，发放百福借记卡63603张，免费代理发放社保卡106050张，电子替代率95.63%。

资产质量：至2023年末，资本充足率12.6%，优于监管指标2.1个百分点；一级资本充足率11.48%，优于监管指标2.98个百分点；拨备覆盖率291.17%，优于监管标准141.17个百分点；流动性比例34.93%，优于监管指标9.93个百分点。

社会责任实践

（一）专注支农支小，助力乡村振兴。一是开足马力为农业“引活水”。聚焦现代农业产业，积极对接特色农产品优势产区和农产品加工金融服务需求，广泛收集新型农业经营主体名单，实行名单制对接、销号制管理，2023年共对接新型农业经营主体471户，其中，授信户数208户，授信金额14169万元。大力推广乡村振兴系列贷款产品，全面提升政策的知晓率。截至2023年末，“财农信贷通”贷款76户，余额4261.72万元，较年初增长1794.09万元，增幅72.7%;全年累计发放“财农信贷通”贷款金额4977.19万元，较年初净增2281.09万元，增幅84.61%；今年以来累计为客户降低融资成本1205.65万元，其中开展财园信贷通、财农信贷通业务降低贷款利率给企业减负金额980.07万元，贷款市场报价利率（LPR）改革推动利率下降给企业减负金额55.49万元，办理无还本续贷节约倒贷资金成本给企业减负金额170.09万元。大力支持并推广“乡村民宿贷”产品，积极对接民宿企业，不断强化金融支持乡村民宿产业力度，截至目前，我行已对接7家金宿级企业，其中3家已对接完毕，累计投放650万元。二是整村授信为农村“添动力”。坚持重心再下沉、服务零距离，在全县76个行政村开展了乡村振兴整村授信工作，鼓励全员错时进村、送贷入户、服务上门，拓展了金融服务的深度和广度。截至2023年末，全行新增授信2720户，授信金额497540.39万元，较年初净增58232.56万元；新增用信819户，用信余额360807.06 万元，较年初净增28035.07万元；存量提额403户，金额15722.46万元。三是精准帮扶为脱贫“增动能”。不断提高金融帮扶的精准度和有效性，加大与相关主管部门对接力度，建立脱贫户信息共享通畅机制，坚持目标导向，对脱贫户及监测户的信贷需求全覆盖，做到“应贷尽贷”。截至2023年末，在全县76个行政村设立村村通站点，金融服务覆盖面达100%，脱贫人口小额信用贷款327户，较年初下降58户，余额1439.45万元，较年初下降239.05万元，全年累计发放脱贫人口小额信用贷款金额1641.5万元。

（二）聚焦服务实体，展现责任担当。一是加大企业金融支持。一方面加大金融对县域重点项目企业的信贷支持，建立名单制管理，定期对企业进行走访，提供有效金融支持。另一方面，加强与政府部门的对接，及时掌握相关经济政策制定、技术设备扶持、专业人才引进等相关情况，加大对中小企业金融支持力度。截至2023年末，企业贷款余额13.73亿元，较年初增加1.48亿元。二是加强政银互动合作。联合政府部门印发《关于政银合力推进普惠金融高质量发展助力乡村振兴的实施意见》，充分发挥金融人才力量和政银合力支持乡村振兴发展，以“金融助理”派驻为纽带引领人员下沉，通过小众多频的金融活动，提升客户粘性。三是降低企业融资成本。通过提高企业中长期贷款比重、落实无还本续贷政策、创新推出有关信贷产品等方式，为企业提供续贷资金支持。江西百泰纺织科技有限公司是一家从事面料纺织加工、针纺织品及原料销售、贸易经纪、棉花收购的实体企业，在前期已投入大量资金在设备和固定资产中的情况下，采购原材料的资金缺口让该企业法人犯难，我行得知情况后主动对接服务，以厂房抵押担保方式对该公司新增贷款授信3500万元，为该公司解决了原材料采购资金不足的燃眉之急。截至2023年末，累计为106户小微企业客户办理转贷、续贷6.59亿元，为小微企业主动减负让利803.14万元，有效缓解了“融资难”“融资贵”的问题,体现了本土银行的责任与担当。

（三）推动绿色发展，助力低碳转型。始终保持生态文明建设战略定力，贯彻谋长远之势、行长久之策、建久安之基的思路，加快创新绿色金融产品和服务，主动引导信贷资金流向绿色经济领域，重点支持绿色生态农业、战略新兴产业和低消耗、低污染现代服务业发展，为绿色产业提供“优先准入、优先审批、优惠利率”等政策倾斜，促进经济社会发展全面绿色转型。2023年，累计为全县26家绿色企业、个体工商户提供信贷服务，绿色贷款余额1.37亿元，较年初增加0.19万元，增幅15.87%。

（四）强化科技赋能，升级服务模式。坚持“线上＋线下”发展相结合，加快业务线上化、网点智能化，全面推广“百福·惠农网贷”“百福·惠农易贷”“百福·居民网贷”“百福·居民易贷”等线上金融产品，积极引导客户使用手机银行开展线上申贷、线上放贷、线上大额存单、线上社保卡激活等业务。截至2023年末，线上渠道放贷19748笔，较年初增加5056笔；手机银行用户总量达到51099户，较年初增加5583户,增幅12.15%；电子银行替代率96.22%，较年初提高1.8个百分点，真正让老百姓足不出户享受优质高效的现代金融服务。

（五）筑牢反诈防线，营造和谐环境。将金融知识公众教育作为己任，通过运用网点线下宣传载体，借助新媒体宣传渠道，进社区、进校园、进市场、进重点人群现场讲解等多种形式，持续开展防范电信网络诈骗、养老诈骗、反假币宣传等宣教活动，使防范宣传工作深入弱势群体、覆盖各类人群、形成规模效应，为营造和谐稳定的金融环境贡献了农商力量。充分发挥柜面“第一道防线”作用，加强临柜人员反洗钱、防范电信诈骗、柜面业务风险等知识培训，进一步提升一线人员风险识别和应急处置能力。

（六）践行社会责任，彰显使命担当。在坚持为靖安人民提供优质高效金融服务的同时，始终不忘回馈社会，主动关注公益事业，积极履行社会责任。用力办好为民实事，开辟了为特殊群体服务的绿色通道，上门为高龄老人、残障人士等特殊群体办理社保卡激活、基本信息维护等业务，赢得广泛好评；积极投身文明创城，全年共派出30余名志愿者参与文明城市创建工作，为打造靖安“美丽家园”助力添彩；用情履行社会责任，积极开展走访慰问困难居民、慰问留守儿童、敬老院走访慰问等志愿服务活动，用真情打造了离大地最近、与百姓最亲、跟小微最紧的“百姓银行”。

欢迎阅读《靖安农商银行2023年社会责任报告》，在这份报告中，我们集中体现了靖安农商银行对股东、员工、客户、合作伙伴、政府、社区、村委等各利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所承担的经济、法律、道德与慈善等社会责任。

【报告范围】

时间范围：2023年1月1日至12月31日

组织范围：靖安农商银行及各网点、部室

发布周期：本报告为年度报告

【发布形式】

本报告以印刷版和电子版两种形式发布，电子版可在靖安农商银行官方网站查阅（www.jxnxs.com/jaxls/index.html）

【联系方式】

靖安农商银行办公室

地址：靖安县清华大道10号

邮编：330600

电话：0795-4665909