江西靖安农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行2024年度财务决算报告经江西大信诚信会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

一、基本情况简介

1.1法定中文名称：江西靖安农村商业银行股份有限公司；简称：靖安农商银行；法定英文名称：Jiang Xi Jingan Rural Commercial Bank Co.，Ltd；英文简称：Jingan Rural Commercial Bank

1.2  法定代表人：席勇刚。

1.3  注册及办公地址：江西省宜春市靖安县清华大道10号。邮政编码：330699。

1.4 其他有关资料：统一社会信用代码：913609251613270980；金融许可证号：B0957H336090001。

二、主要业务数据

2024年，全行上下联动，攻坚克难，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，不断发展新型业务，转变收入增长结构，在严格防范风险的前提下，较好地完成了年度各项经营任务。2024年末，各项资产总计631268万元，负债总计587980万元，所有者权益43288万元。2024年实现各项收入27749万元。

2.1  报告期主要利润指标情况

单位：万元

2.2  截至报告期末前两年的主要会计财务数据和财务指标

单位：万元

2.3  报告期内资本构成及其变化情况

单位：%、万元

2.4  利润实现情况

全行2024年实现利润总额6535万元，同比增加535万元，增幅8.91%；缴纳当期所得税1634万元；实现净利润4901万元,同比增加401万元，增幅8.91%。

2.5  利润分配情况

2024年可供分配的净利润4901万元，以前年度可供分配的利润718万元，我行2024年度可供分配利润总计5619万元；2024年提取法定盈余公积金490万元、提取特种专项准备41万元、提取股金红利1964万元。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1  董事

3.2  监事

3.3  高级管理层

3.4  员工情况

2024年末，全行在岗员工总数131人。其中：经济师5人，助理会计师19人，助理经济师7人，会计员2人，经济员5人。

四、公司治理结构

4.1  机构设置情况

4.1.1  股东大会

本行严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》及有关法规召集、召开股东大会，制定了股东大会议事规则，实行律师见证制度，保证股东依法行使权力。

4.1.2  董事会

本行董事会由8名董事组成，设董事会秘书1名。其中，3名内部董事，2名独立董事，3名非职工董事。董事会下设战略委员会、三农金融服务委员会、风险与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、消费者权益保护委员会、信息科技管理委员会、业务连续性委员会。8个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

4.1.3  监事会

本行监事会由5名监事组成。其中，2名职工监事，2名外部监事,1名非职工监事。监事会下设监督委员会和提名委员会，成立了监事会办公室，并充分发挥其作用，对董事和高管层履职尽责情况、重大经营项目决策实施情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.1.4  高级管理层

本行高级管理层有1名行长、2名副行长、1名董事会秘书以及财务运营部、审计部、风险管理部负责人组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好地完成了年度经营目标。

4.1.5  部门及分支机构情况

本行设有14个部室，含清收、普惠两个事业部，下辖13个营业网点：1个营业部，12个支行。

4.2  股东大会会议召开情况

2024年6月4日召开靖安农商银行2023年度股东大会，会议实到股东（含代理人）55人，所持股份为133,063,889股，出席本次会议并具备有效表决权的股东所持股份119，656,256股，占本行有表决权股份总数的89.92%，符合股东大会章程规定。会议审议通过了《靖安农商银行2023年度董事会工作报告》、《靖安农商银行2023年度监事会工作报告》、《靖安农商银行2023年度财务决算报告和2024年财务预算方案（草案）》、《靖安农商银行2023年度利润及股金红利分配方案（草案）》、《靖安农商银行2024年业务经营计划》、《靖安农商银行变更注册资本及修改章程的议案》、《靖安农商银行2023年度关联交易管理情况报告》、《靖安农商银行2023年度金融服务“三农”开展情况报告》、《靖安农商银行监事会对董事会、董事、监事、高管层及其成员2023年度履职情况的评价报告》、《靖安农商银行2023年主要股东评估报告》、《靖安农商银行2023年度信息披露报告》、《靖安农商银行2023年度社会责任报告》、《靖安农商银行2023年度审计报告》、《靖安农商银行2024年4月30日止股权出质情况报告及明细》、《靖安农商银行2024年4月30日止股权转让情况报告及明细》等决议。会议宣读了靖安农商银行2023年度股东大会决议。

2024年3月6日召开靖安农商银行2024年临时股东大会，会议实到股东（含代理）36人，所持股份为118,091,137股，出席本次会议并具备有效表决权的股东所持股份118,091,137股，占本行有表决权股份总数的100%，符合法律法规的规定。会议审议通过了《关于提名李昌荣同志为本行董事会独立董事候选人的议案》等决议。会议宣读了靖安农商银行2024年临时股东大会决议。

4.3  董事会会议召开情况

2024年，江西靖安农村商业银行股份有限公司第三届董事会共召开10次会议。2024年1月26日召开第三届董事会第6次会议，全体董事审议通过了《选举靖安农商银行第三届董事会独立董事候选人李昌荣的议案》等议案，听取了《靖安农商银行2023年四季度关联交易情况报告》等。2024年4月15日召开第三届董事会第7次会议，全体董事审议通过了《靖安农商银行第三届董事会对经营管理层的授权》，听取了《靖安农商银行2024年一季度偿付能力敏感性压力测试报告》等。2024年5月6日召开第三届董事会第8次会议，全体董事审议通过了《关于召开靖安农商银行2023年度股东大会的议案》、《关于授权董事会处置靖安农商银行持有江西省联社股金的议案》等。2024年5月28日召开第三届董事会第9次会议，全体董事审议通过了《关于吴振华代为履职召开靖安农商银行董事会第九次会议的议案》、《关于选举新任董事长的议案》。2024年7月5日召开第三届董事会第10次会议，全体董事审议通过了《关于调整高管人员的议案》，听取了《靖安农商银行2024年反洗钱工作》、《靖安农商银行上半年经营情况汇报》及工作部署。2024年7月29日召开第三届董事会第11次会议，全体董事审议通过了《关于靖安农商银行高管人员调整的议案》等。2024年9月2日召开第三届董事会第12次会议，全体董事审议通过了《关于处置持有江西省联社股金的议案》。2024年9月29日召开第三届董事会第13次会议，全体董事审议通过了关联交易相关事项。2024年10月8日召开第三届董事会第14次会议，全体董事审议通过了《关于独立董事吴宽新辞职的议案》和关联交易相关事项。2024年10月29日召开第三届董事会第15次会议，全体董事审议通过了《关于处理靖安县小湾水电有限责任公司及法人何国鹏贷款相关事宜的议案》。

4.4  监事会会议召开情况

2024年，靖安农商银行监事会共召开了四次监事会会议。2024年3月29日召开第三届监事会第三次会议，审议了2024年审计工作计划。2024年6月4日召开第三届监事会第四会议，审议《靖安农商银行2023年度监事会工作报告》、《靖安农商银行2023年度财务决算报告和2024年财务预算方案》、《靖安农商银行2023年度利润分配方案》、《靖安农商银行2023年度董事、监事、高管履职情况评价报告》等。2024年8月20日召开第三届监事会第五次会议，听取了2024年上半年财务经营状况、监管指标情况、2024年上半年消保工作开展情况、审计工作开展情况、纪委工作开展情况及关联交易开展情况等。2024年12月23日召开第三届监事会第六次会议，听取了2024年三季度年财务经营状况、监管指标情况、审计工作开展情况、关联交易开展情况，审议了2024年消费者权益保护工作自评报告及2024年案件风险排查情况报告等。

五、股本变动及股东情况

5.1  股东权益变动表

单位：万元

5.2  股东权益变动表

单位：%、万股

5.3  最大十户股东及持股情况

单位：%、股

5.4  被质押股权情况

2024年末，本行股本金总额为19642.5235万股，出质股权总额为2652.85万股，出质股权占股本金总额的13.51%，被质押股权未超过全部股权的20%

5.5  被质押股权涉及司法冻结情况

2024年末，本行被质押股权涉及司法冻结的为0户，涉及股份为0万股，占比为0%

5.6  主要股东出质股权情况

2024年末，本行主要股东户数为10户，合计持股6752.0622万股，主要股东持股占比为34.37%。主要股东已办理股权质押的有4户，质押股权份额为2052.6322万股，占主要股东股权总额的30.4%。

主要股东质押股权数量超过其持有股权数量的50%有0户。

单位：万股、%

5.7  关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款情况，具体如下：

截至2024年12月末，本行各项贷款余额为41.43亿元，资本净额（老规）为4.74亿元，资本净额（新规）为5.95亿元。目前本行关联交易贷款余额1.34亿元，以上关联交易操作规范，均履行了相关手续，没有发现违规交易。

 六、风险管理情况

6.1  主要监管指标情况                    

单位：%

6.2  贷款主要行业分布              

                                    单位：元、%

6.3  最大十户贷款

                                      单位：万元、%

6.4  贷款风险分类和不良贷款情况

单位：万元、%

6.5  贷款损失准备情况

单位：万元

6.6  年末对外投资情况

6.6.1 买入返售金融资产

单位：万元

6.6.2 持有至到期投资

单位：万元

6.7  不良贷款控制效果

在经济下行大环境下，本行进行更审慎分类，同时更真实反映历史遗留问题，2024年末不良贷款余额为11651万元，比上年增加1617万元。在贷款形态真实反映的同时，加大了不良贷款清收、核销力度，2024年累计清收盘活表内不良贷款12532万元、表外不良贷款29803万元，不良贷款率2.81%，较上年末上升了0.27个百分点。

6.8  主要表外项目情况

2024年末，本行银行承兑汇票余额为854.18万元，比上年净增854.18万元。

七、本行面临的各类风险及风险管理情况

2024年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险。全面真实反映不良贷款，积极采取措施，信用风险得到有效控制，同时增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

7.1  董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责。本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，7名高管人员中，2名具备经济师职称，6名达到20年以上从业经历。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险管理部，专门从事我行的风险监测和管理，风险监控能力较强。

7.2  风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把全行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和经营网点为第一道防线，风险管理委员会和风险合规管理部门为第二道防线，内部审计委员会和审计部门为第三道防线。

7.3  风险计量、监测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理部门，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务—贷款，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

7.4  内部控制和全面审计情况

一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了柜面业务专项检查、不良贷款专项审计；组织开展关联交易、反洗钱业务专项审计、资金业务风险排查等重点业务审计。三是定期开展了专项审查。完成辖内网点的信贷管理、内控、运营主管、安全保卫及职场管理、四项制度落实情况等内容的常规审计工作。

7.5  信用风险状况

（1）信用风险管理。信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法。我行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（3）信贷资产分布情况。我行以“立足本土、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微企业的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款分布主要集中在农、林、牧、渔业、制造业、建筑业，以及批发和零售业、住宿和餐饮业、个人贷款等方面。报告期内，小微企业贷款净增15568.92万元，增幅为7.8%。

（4）大额风险暴露情况。至2024年末，我行非同业单一客户风险暴露集中度为10.57%，较年初上升2.09个百分点；非同业单一客户贷款集中度为7.98%，较年初上升0.01个百分点；非同业集团客户风险暴露集中度为14.58%，较年初上升3.15个百分点；同业单一客户风险暴露集中度为20.82%，较年初上升4.42个百分点，各项指标均符合监管标准。

7.6  流动性风险状况

（1）流动性比例符合监管要求。2024年末，流动性比例为39.11%，较年初上升4.18个百分点。我行将继续改变信贷投向单一的现象，扩大服务群体，加快资金流转速度；

（2）核心负债依存度为53.17%，较年初下降了4.34个百分点；人民币超额备付率0.72%，较年初下降了1.38个百分点；

（3）2024年末存贷比例为83.16%，较年初下降0.05个百分点。

7.7  市场风险状况

最大经济变动价值占一级资本净额比例为65.76%，我行暂无同业市场拆借及外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。

7.8  操作风险状况

制定了不良贷款管理办法、金融资产风险分类管理办法、计算机风险防控管理办法、现金管理、结算、清算等业务操作规程、案件防控管理办法、员工行为管理办法等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按金融监管部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

7.9  同业竞争风险

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

八、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，本行将提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现经营战略转型。

九、普惠金融工作情况

2024年末我行共有13家网点，均开设了普惠金融业务。全行各项贷款余额41.43亿元，较年初增长1.93亿元，增幅4.89%。其中：小微企业贷款余额21.51亿元，占各项贷款比重为51.93%，较年初增长1.56亿元，增幅7.8%，高于各项贷款平均增幅，实现了“一个高于”目标。普惠型小微企业贷款余额10.9亿元，较年初增长0.81亿元，增幅8.02%，高于各项贷款平均增幅；贷款户数1660户，较年初净增354户，实现持续增长；平均贷款利率5.11%，较年初下降0.21个百分点，切实降低客户融资成本。不良率2.81%，控制在3个百分点以内；普惠型涉农贷款余额14.29亿元，较年初净增0.83亿元，增幅6.13%,完成全年投放计划任务。

十、薪酬情况

2024年，全行薪酬总额2726万元，接近同业中等水平，在薪酬的分配方面，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标，内设部门人员与全行平均绩效挂钩，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

十一、金融消费者权益保护工作情况

2024年，进一步加强金融消费者权益保护工作，消保工作制度体系不断完善，部门职责分工进一步明确，消保工作落实逐步到位。不断强化消费者权益保护组织领导，加强外部沟通协调，积极开展金融知识宣传教育活动，完善消费者投诉处理流程，主动接受社会监督，有效维护金融消费者合法权益。

2024年度，收到投诉共28件，其中客户服务中心投诉件24件，国家金融监管局转办投诉件4件。其中账户管理类投诉件9件，占比32.14%；贷款业务投诉件6件，占比21.43%；短信业务投诉件5件，占比17.86%；功能类业务投诉件4件，占比14.29%；柜面服务投诉件3件，占比10.71%；存款业务投诉件1件，占比3.57%。以上投诉件均已及时进行处理并反馈结果，无其他投诉事件。未出现与消费者保护相关的重大突发事件和重大舆情，也未发生违反法律法规，虚假宣传、误导或欺骗消费者引发的大规模投诉，无造成严重社会影响的事件。

十二、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

（四）报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未因本行事项受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，至2024年末，本行无需要披露的其他重要事项。

十三、财务报告

本行2024年度财务报告经江西大信诚信会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则审计，注册会计师周霞、张庆渝出具了标准无保留意见的审计报告（赣诚会审字[2025]第0016号）。