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一、基本情况简介

（一）法定中文名称：江西庐陵农村商业银行股份有限公司；

简称：庐陵农商银行；

法定英文名称：Jiangxi Luling Rural Commercial Bank Co.,Ltd。

（二）法定代表人：彭越

（三）注册及办公地址：江西省吉安市吉安县敦厚镇富川路205号。

注册资本：24517.1255万元

邮政编码：343100

联系电话及传真：0796-8444779

（四）其他有关资料：

首次注册登记日期：2016年5月24日；

营业执照注册号：913608001620721977；

金融许可证机构编号：B0926H336080001；

聘请会计师事务所名称：江西华夏会计师事务所有限公司

二、主要业务数据

（一）报告期内主要利润指标情况

（二）截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

（三）报告期末主要风险监管指标

（四）贷款损失准备金情况

（五）财务情况说明

    2018年末，全行各项资产总计88.53亿元，负债总计83.41亿元，所有者权益5.11亿元。实现各项收入4.14亿元，人均收入155.74万元，同比增加20.96万元，增长15.55%，实现税后利润4857.23万元，人均净利润18.26万元。

（六）利润实现情况

    2018年，实现利润总额7855.29万元，同比增加548.64万元，增幅7.51%，实现净利润4857.23万元，同比减少1092.33万元,下降18.36%。

（七）利润分配情况

    2018年，实现账面利润7855万元，计提所得税2998万元，净利润4857万元，结转以前年度未分配利润4943万元，实际可供分配利润9800万元。分配顺序：弥补以前年度损益调整损失3453万元；以2018年企业所得税减免的税款提取了盈余公积--特种专项准备123万元；提取了盈余公积--法定盈余公积金128万元；为了充实资本计提了一般风险准备645万元；各类提取后，年末未分配利润余额为5451万元，其中2207万元拟按2018年末股本金余额24517万股的9%（按10送0.5派0.4元）提取股金分红。

三、主要风险及风险管理状况

（一）面临的主要风险及风险管理情况

　　本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。报告期内，本行董事会、高级管理层加强对风险管理工作的组织领导。董事会下设多个委员会，协同承担全行具体的风险管理工作，在各类风险管理和内部控制方面初步建立了符合现代商业银行监管要求的框架体系。

    1.信用风险方面。2018年，本行坚持审慎稳健经营原则，积极调整信贷结构，开拓优质信贷市场，严把新增授信准入关，着力改善存量信贷结构与业务质量，加强过程管理和实质性风险管控，强化考核监督机制，信贷业务稳健发展，整体风险可控。截至2018年末，本行表内不良贷款余额19070.57万元，不良贷款占比4.33%。本行2018年主要采取了以下风险管理策略：一是严格贷款三查。前台信贷人员在贷前调查中严格按照有关信贷业务制度规定受理借款人的借款申请，做好受理登记工作；根据信贷管理基本制度及相应信贷产品规定，对贷款调查人提交的调查材料进行审查；信贷审批严格按照相应的贷款管理办法执行，重点关注主体资格、用途真实性、还款来源。贷后管理责任人按有关规定进行定期或不定期检查,及时收集借款人财务报表等资料，做好检查记录,形成检查报告。二是严控信贷投向。我行严格执行单一集团客户授信集中度不高于15%，单一客户授信集中度不高于10%的规定。严格把控信贷投向，重点支农支小、发放涉农和小微企业贷款，禁止信贷资金投向国家限制性行业或风险较高领域行业。三是加大不良清收。自2018年以来，我行紧根省联社部署开展不良贷款集中清收活动，取得了较好的清收效果。主要措施包括：综合运用自身清收、诉讼清收、呆账核销的多种方式清收处置不良贷款。同时，加大了对新增不良贷款的问责力度，对道德风险实行“零容忍”，坚决遏制违规操作导致不良贷款反弹的势头。

    2.流动性风险方面。2018年，本行通过主动调整资产负债期限结构、加强现金缺口管理、做好流动性指标监测等一系列措施，确保各项流动性监管指标持续达标，流动性管理总体良好，风险可控。报告期末，本行流动性比例、核心负债比例、流动性缺口率等各项指标均达到监管要求，无支付风险。本行2018年主要采取了以下流动性管理策略：一是强化流动性风险监控。在节假日等重大关键时点之前开展流动性风险压力测试，提前做好季末、年末等关键时点的流动性安排，保持充足的备付率水平，提前化解流动性风险苗头和潜在风险。2018年共开展了4次流动性风险压力测试，根据测试结果来看，短期内不存在支付风险冲击的可能，资产与负债总量均衡、结构对称、比例协调、期限匹配。二是建立健全规章制度。制定了流动性风险管理办法及流动性风险应急预案，为流动性风险防范提供了相应的保障。三是加强流动性风险防范。对资产负债期限合理配置，避免短借长贷；在通过同业和资金业务增强盈利的同时，综合运用同业和资金业务的资金期限配置功能，加强对自身流动性的补充。

    3.操作风险方面。2018年，本行不断加强操作及合规风险管理，持续加强从业人员管理，积极组织开展风险排查，严肃违规问责，操作及合规风险控制良好，全年无重大操作风险事件发生。本行2018年主要采取了以下操作风险管理策略：一是开展常规审计。2018年我行对辖内7个营业网点开展了常规审计，已完成26个营业网点常规序时审计，实现了三年全覆盖的目标。二是签订责任状。组织全体员工签订了《案防责任状》和《合规责任状》，签订面达到100%。三是制订了《庐陵农商银行2018年度风险合规工作计划》，明确了风险合规工作目标和任务。四是应用全省农商银行统一核心系统及业务管理平台，加强自身系统信息安全管理，确保有效覆盖整个内控制度和业务流程。五是加大了案件查处问责力度，严格执行“一案三问”、“上追两级”等规定，对检查问责情况进行“回头看”跟踪，发现应问责未问责或降低标准问责的，从严追究责任。

    4.声誉风险方面。2018年，本行持续加强舆情监测，在省联社的统一安排下，开通了第三方舆情监测系统，有效对网络舆情进行监测，声誉风险管理水平有效提升，全年未发生重大声誉风险。本行2018年主要采取了以下声誉风险策略：一是按照监管要求建立了完备的信息披露机制和重大事件报告制度，信息披露遵循真实性、准确性、完整性和及时性原则，披露信息规范，披露内容充分；二是严格按照《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》的相关规定，向监管机构报告有关情况，同时，按照《重大突发事件报告制度》的规定，及时向监管部门报告各类重大事项和案件（风险）信息。三是制定下发了《庐陵农商银行声誉风险管理办法》等，从严落实舆情处置主体责任，全面加强负面舆情监测预警管理，严格落实媒体采访事前报告制度。

    5.信息科技风险方面。2018年，本行持续强化网络信息安全管理，制定完善应对预案，加强信息科技风险防控，报告期内，未发生信息科技领域风险，整体风险可控。本行2018年主要采取了以下信息科技风险管理策略：一是完善信息科技管理组织架构。为加强信息科技和信息安全的管理，严格落实信息安全责任制，我行成立了信息科技管理委员会，全面负责本行的信息安全和运行管理工作。明确了董事会负责重大信息科技事项管理决策权。二是加强信息科技风险管理。将信息科技风险管理“第二道防线”职责落实到风险合规部，将信息科技风险管理“第三道防线”职责落实到审计部。并制定了信息科技风险管理相关制度。三是强化信息安全管理。根据省联社制度制定了符合本行特点的信息安全管理相关制度，并依据管理制度要求，统一安装了防病毒软件并及时更新病毒库，同时对关键岗位签署了保密协议，杜绝了违规接入内部网络或非法外联等现象。四是建立应急预警机制。建立了以分管领导为组长的应急处置管理组织，应急管理组织架构较为完善、职责清晰，并制定了符合我行实情的，较为完善的应急预案，提高了处理突发事件的效率和能力。

    6.市场风险方面。2018年，本行不断加强市场风险管控，密切关注市场波动，积极做好市场预判，全年金融市场业务平稳运营，市场风险得到有效控制。

（二）内控建设及内审工作情况

　　本行按照“对内优化、对外简化”的原则，制定完善各项制度、流程、标准文本，健全操作细则，做到内控优先、制度先行，保证规制流程对每个岗位、每项业务、每个环节的全覆盖。2018年本行加强了内部审计，根据本行中层干部公开竞聘结果，结合省联社四项制度及干部交流管理规定，依规对辖内支行行长、副行长、委派会计、及总行机关各部室负责人调离工作岗位及员工内退、辞职等情况开展离任审计，今年来共对7名离任人员进行了离任审计。根据年初计划对油田支行、盘田分理处、浬田支行、永阳支行、天河分理处、指阳分理处、敦厚支行等七个营业网点进行了常规序时审计。同时开展了呆账贷款核销、柜面操作风险、反洗钱、新增大额不良贷款、绩效电子银行业务等专项审计工作。

四、公司治理结构

    本行严格按照《公司法》、《商业银行法》等相关法律法规，结合实际，不断完善公司治理结构，提高信息透明度。本行建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作，未发生违法违规情况。

（一）年度内召开股东大会的情况

    本行严格按照《章程》规定召开股东代表大会，确保所有股东享有平等地位，能够充分行使民主管理的权利。建立健全了与股东上下沟通的有效渠道和机制，积极听取股东意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

    2018年6月21日召开了江西庐陵农村商业银行股份有限公司2017年度股东大会，参加大会的股东（含代理人）及代表共69名，实到69名，股份171,960,990股（壹亿柒仟壹佰玖拾陆万零玖佰玖拾股），占股份总额的72.94%。出席股东（含代理人）主体资格及实到股东（含代理人）持有表决权数符合《中华人民共和国公司法》的规定，大会符合法定程序，合法有效，会议由彭越同志主持。会议审议通过了《2017年度董事会工作报告》、《2017年度监事会工作报告》、《2017年度财务决算议案》、《2017年度利润分配方案》、《2018年度财务预算议案》、《关于“变更注册资本”的议案》、《关于修改<江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程>的议案》、《关于江西庐陵农村商业银行股份有限公司股权溢价置换不良贷款方案的议案》、《关于刘仁华同志申请辞去庐陵农商银行第一届监事会非职工监事的议案》、《关于补选陈建芳同志为庐陵农商银行第一届监事会非职工监事的议案》等10项议案。

（二）董事会的构成及其工作情况

    报告期末，本行董事会共有8名董事，其中职工董事2人，非职工董事6人。本行董事会设董事长1名，由本行职工董事担任，人员构成符合法律法规的要求。

    2018年，按照《江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程》和《江西庐陵农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》共召开董事会会议5次。

　　2018年3月28日，召开了庐陵农商银行第一届董事会第九次会议，会议审议通过了《关于聘请江西华夏会计事务所的议案》。2018年5月7日召开了第一届董事会第十次会议，会议审议通过了《2017年度全面风险管理报告》、《2017年度消费者权益保护工作开展情况报告》、《2017年度财务决算报告》、《2018年财务预算报告》、《2017年度信息披露报告》、《关于变更注册资本的议案》、《关于修改<江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程>的提案》、《关于江西行新汽车工程塑料有限责任公司股权转让的议案》、《关于制定江西庐陵农村商业银行高级管理层信息报告制度的议案》、《关于制定<庐陵农商银行信息科技发展规划（2018-2023）>的议案》、《关于“资金营运中心”更名为“金融市场部”的议案》、《关于江西庐陵农村商业银行股权溢价置换不良贷款方案的议案》等12项决议。2018年6月21日，召开了第一届董事会第十一次会议，会议审议通过了《2017年度利润分配方案》。2018年10月30日召开了第一届董事会第十二次会议，会议审议通过了《关于同意胡海啸辞去第一届董事会职工董事的议案》、《关于永阳支行变更营业场所的议案》、《关于审议<董事会对公司三年发展规划（2015—2018年）的评估报告>的议案》、《关于<江西庐陵农村商业银行股份有限公司董事会对董事履职评价办法实施细则（试行）>的议案》、《关于主要股东及占比2%以上的股东出质股权实行事前备案的议案》等5项决议。2018年12月24日召开了第一届董事会第十三次会议，会议听取了《庐陵农商银行2017年三农金融服务专题报告》，审议通过了《关于永和支行变更营业场所的议案》、《江西庐陵农村商业银行股份有限公司人才战略》、《关于修订<江西庐陵农村商业银行股份有限公司董事会议事规则>的议案》、《庐陵农商银行2018年全面风险管理评估报告》、《江西庐陵农村商业银行股份有限公司消费者权益保护委员会议事规则》、《关于入股吉水农村商业银行股份有限公司的议案》等6项决议。

（三）监事会的构成及其工作情况

    报告期末，本行监事会共有5名监事，其中非职工监事3人，职工监事2人。本行监事会设监事长1名，由本行职工监事担任。人员构成符合法律法规的要求。报告期内，监事会能够认真履行职责，监督本行的经营决策、风险管理及内部控制情况。

    2018年，按照《江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程》和《江西庐陵农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》，监事会分别于3月、6月、9月、12月召开了4次监事会，主要审议了监事会对董事会、董事及高级管理层履职评价、监事会工作报告、2017年度财务收支报告、2017年资金运行报告、2017年度审计工作报告、2017年度董事会工作报告、2017年度全面风险管理报告、非职工监事提名人选的任职资格等事项。

（四）高级管理层成员构成及其基本情况

    本行高级管理层现由行长、副行长、董事会秘书、财务会计部负责人、风险合规部负责人和审计部负责人组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算。

（五）部门、分支机构设置及员工情况

    本行为股份有限公司形式的商业银行，截至报告期末，内设办公室、人力资源部、信贷管理部、金融市场部、财务会计部、运营管理部、综合业务部、安全保卫部、党群工作部、纪检监察室、审计部、风险合规部、电子银行部等13个职能部门；设清收事业部、三农事业部等2个直属事业部；下辖1个营业部、19个支行、6个分理处。

    截至报告期末，本行在册员工265人，在岗员工247人。在岗员工中，大学本、专科学历227人，占比91.9%；中专及以下学历20人，占比8.1%。其中具有中高级职称的11人，初级职称29人。报告期内，新招聘员工4人。　　　

五、年度重要事项

（一）前十大股东名称及持股情况

　　2018年度，本行前十大股东无变化，具体股东名单如下：

（二）增加或减少注册资本、分立合并事项

　　报告期内，实收资本增加9429664元。增加原因：根据2017年度利润分配方案，2017年度股金分红按4%的比例向股东派送红股，由此增加股本9429664元。

　　报告期内，无其他分立合并事项。

（三）股权结构

（四）股权托管情况

    截至报告期末，本行全部股份托管至江西联合登记结算公司。

（五）股权质押情况

    报告期末，全行共有96户股东办理了股权质押及反担保，共出质股权 6550.19万股，占总股本的26.72%。

（六）关联交易情况

    本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、及高管人员）及其关联方的贷款。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

    本行2018年共发生关联交易9笔，金额4280万元。

（七）重大投资事项

    报告期内，本行无重大投资事项。

（八）董事及监事变更情况

    报告期内，本行召开了庐陵农商银行职工代表大会，同意胡海啸辞去庐陵农商银行第一届董事会职工董事职务，胡海啸不再担任庐陵农商银行第一届董事会职工董事职务。本行召开了2017年度股东大会，审议批准了《关于刘仁华同志申请辞去庐陵农商银行第一届监事会非职工监事的议案》、《关于补选陈建芳同志为庐陵农商银行第一届监事会非职工监事的议案》，刘仁华不再担任庐陵农商银行第一届监事会非职工监事职务，选举陈建芳为庐陵农商银行第一届监事会非职工监事。

    除上述事项外，报告期内本行无其他需要披露的重大事项。

五、审计意见

    本行聘请江西华夏会计事务所，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2018年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师周甸华、陈晓平签字的赣华夏审字（2019）272号标准无保留意见审计报告。