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　　第一节 重要提示

　　1.本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性承担相应责任。

　　2.本报告已于2022年4月29日江西庐陵农村商业银行股份有限公司第二届董事会第十三次会议审议通过。

　　3.本行聘请九江钟山会计事务所，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2021年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师周甸华、李建生签字的标准无保留意见审计报告。

　　4.本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

　　5.本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

　　第二节 基本信息

　　一、法定中文名称：江西庐陵农村商业银行股份有限公司

　　简称：庐陵农商银行

　　法定英文名称：Jiangxi Luling Rural Commercial Bank Co.,Ltd

　　二、法定代表人：胡福亮

　　三、注册及办公地址：江西省吉安市吉安县敦厚镇富川路205号

　　注册资本：28111.3364万元

　　邮政编码：343100

　　联系电话及传真：0796-8444779

　　四、其他有关资料：

　　首次注册登记日期：2016年5月24日；

　　营业执照注册号：913608****20721977；

　　金融许可证机构编号：B0926****080001；

　　聘请会计师事务所名称：九江钟山会计事务所有限公司

　　第三节 会计数据和业务数据摘要

　　一、报告期内主要利润指标情况

　　二、前三年主要会计数据和财务指标

　　三、报告期末主要风险监管指标

　　四、贷款损失准备金情况

　　五、财务情况说明

　　2021年末，全行各项资产总计119.47亿元，负债总计112.18亿元，所有者权益7.29亿元。实现各项收入5.46亿元，人均收入201.56万元，同比增加27.11万元，增长15.54%，实现税后利润7901.82万元，人均净利润29.16万元。

　　六、利润实现情况

　　2021年实现利润总额10802万元，同比增加1927万元；实现净利润7902万元，同比增加1342万元，增长20.47%。

　　七、利润分配情况

　　 2021年实现账面利润10802万元，计提所得税2901万元，净利润7902万元，结转以前年度未分配利润4978万元，实际可供分配利润8697万元。分配顺序：以前年度损益调减36万元；所得税汇算清缴损益调减1758万元，以2021年企业所得税减免的税款提取了盈余公积--特种专项准备99万元；提取了盈余公积--法定盈余公积金790万元；提取一般风险准备1500万元；各类提取后，年末未分配利润余额为8697万元，拟按2021年末股本金余额（28111万元）的10%提取股金分红2811万元，其中：6%分派现金红利1687万元，4%转增股本1124万元。

　　第四节 股本变动及股东情况

　　一、报告期内股本总额、股权结构及变动情况

　　报告期初，本公司股本总额为267727010股，其中：法人股96862135股，占股本总额的36.18%；自然人股170864875股，占股本总额的63.82%，其中职工股40310639股。股东总数为511户。报告期内，本公司2020年度股东大会审议通过，按照股本金的10%（现金5%、配股5%）分配2020年度股金分红，总股本增加至281113361股。

　　截至报告期末，本公司股本总额为281113361股，其中：法人股101705239股，占股本总额的36.18%；自然人股179408122股，占股本总额的63.82%，其中职工股42032860股。股东总数为511户。

　　二、前十大股东主要情况

　　　　2021年度，本行前十大股东名单如下：

　　三、股权托管情况

　　截至报告期末，本行全部股份托管至江西联合登记结算公司。

　　四、股权质押情况

　　报告期末，全行共有16户股东办理了股权质押，共出质股权5295.8063万股，占总股本的18.84%，出质在他行质押股权5295.8063万股，不存在股权反担保的现象。

　　第五节 董事、监事、高级管理人员和员工的情况

　　一、董事、监事高级管理人员基本情况

　　（一）现任董事、监事、高级管理人员基本情况

• 报告期内董事、监事、高级管理人员离、聘任情况

　　 （三）报告期内董事、监事、高级管理人员薪酬情况

　　董事、监事、高级管理人员薪酬分基本薪酬、绩效薪酬。

　　基本薪酬是员工的基本生活保障，由省联社员工薪酬制度确定的等级工资，按月计发。基本薪酬不高于其薪酬总额的35%。

　　绩效薪酬是根据员工个人业绩高低而支付的报酬。目前，我行已按照相关要求，在引进其他银行先进的绩效考核理念基础上，通过积极摸索、建立了一套具有自身特点，符合我行长期发展规划和战略目标。建立了规范的绩效考评管理流程，确保绩效考评指标体系和实施过程公开透明，并与考评对象进行有效沟通。针对高级管理人员实施了延期支付制度，高级管理人员绩效薪酬延期支付比例达到50%，延期支付3年，对风险有重要影响岗位员工绩效薪酬延期支付比例达到40%、延期支付3年，延期支付遵循等分原则，避免“前重后轻”。

　　二、员工情况

　　截至报告期末，本行在编员工271人，在岗员工259人。在岗员工中，大学本、专科学历240人，占比92.66%；中专及以下学历19人，占比7.34%；其中具有中高级职称的8人，初级职称38人。报告期内招聘新员工2名，1名员工辞职。

　　第六节 公司治理情况

　　一、公司治理概况

　　本行严格遵守《公司法》、《商业银行法》等法律法规，按照中国人民银行、中国银保监会等监督管理部门颁布的相关规章制度要求，在尊重和保护中小股东等利益相关者的前提下，结合公司实际，建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层的“三会一层”法人治理架构，形成了各司其职、各负其责、相互支持、相互制衡的运行机制。

　　二、年度内召开股东大会的情况

　　本行严格按照《章程》规定召开股东代表大会，确保所有股东享有平等地位，能够充分行使民主管理的权利。建立健全了与股东上下沟通的有效渠道和机制，积极听取股东意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

　　2021年共召开了一次股东大会，2021年5月31日召开了庐陵农商银行2020年度股东大会。会议审议通过了《庐陵农商银行2020年度董事会工作报告》《庐陵农商银行2020年度监事会工作报告》《庐陵农商银行2020年度三农金融业务专题报告》《庐陵农商银行2020年度独立董事述职报告》《庐陵农商银行2020年度董事、高级管理层履职评价报告》《庐陵农商银行监事会对监事的评价及非职工监事相互评价的报告》《庐陵农商银行2020年度财务决算和利润分配方案及2021年度财务预算草案报告》《庐陵农商银行2021年度业务经营计划》《关于变更注册资本的提案》《关于修改<江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程>部分条款的提案》《庐陵农商银行2020年度关联交易管理专项报告》。

　　　　三、董事会的构成及其工作情况

　　报告期末，本行董事会共有9名董事，其中执行董事3人，股东董事5人，独立董事1人。本行董事会设董事长1名，由本行执行董事担任，人员构成符合法律法规的要求。

　　2021年，按照《江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程》和《江西庐陵农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》共召开董事会会议4次。

　　2021年1月18日召开第二届董事会第八次会议，审议通过了《关于同意彭越同志辞去庐陵农商银行第二届董事会董事长职务的提案》《关于选举胡福亮同志为庐陵农商银行第二届董事会董事长的提案》《关于同意李小丽同志辞去庐陵农商银行第二届董事会秘书的提案》《关于聘任康赟同志为庐陵农商银行第二届董事会秘书的提案》《关于成立庐陵农商银行业务连续性管理委员会的提案》《庐陵农商银行业务连续性管理委员会议事规则》《关于调整庐陵农商银行第二届董事会下设各专业委员会成员的提案》

　　2021年4月28日召开第二届董事会第九次会议，审议通过了《庐陵农商银行2020年度信息披露报告》《庐陵农商银行2020年度案防工作报告》《庐陵农商银行2020年度消费者权益保护工作报告》《庐陵农商银行2020年度内部控制评价报告》《庐陵农商银行2020年度业务连续性管理报告》《庐陵农商银行2021年风险偏好陈述书》《庐陵农商银行2021年金融消费者权益保护工作计划》《庐陵农商银行2021年风险合规管理工作计划》《庐陵农商银行2020年度绿色信贷工作执行报告》《庐陵农商银行2021年绿色信贷发展战略规划》《庐陵农商银行2020年度关于主要股东相关情况的评估报告》《庐陵农商银行2020年度反洗钱工作报告》《庐陵农商银行2020年度财务决算和利润分配方案及2021年度财务预算草案报告》《关于变更注册资本的提案》《关于修订<江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程>部分条款的提案》《庐陵农商银行2021年业务经营计划》《庐陵农商银行2020年度董事会工作报告》《庐陵农商银行2020年度独立董事述职报告》《董事会对公司未来三年经营发展规划（2019-2021）的评估报告》《庐陵农商银行2020年度三农金融业务专题报告》《庐陵农商银行“十四五”期间改革发展规划纲要》《庐陵农商银行2020年度关联交易管理专项报告》《庐陵农商银行召开2020年度股东大会的提案》《庐陵农商银行2021年内审工作计划》

　　2021年7月16日召开第二届董事会第十次会议，会议审议通过了《关于将吉安银山房地产投资发展有限公司抵债资产转为自有资产的提案》《关于设立普惠金融事业部的提案》《关于成立普惠金融发展委员会的提案》《江西庐陵农村商业银行股份有限公司普惠金融发展委员会工作细则》《庐陵农商银行关联方名单》《庐陵农商银行2021年制度后评价报告》《庐陵农商银行普惠金融工作三年行动方案》《庐陵农商银行2021年案件风险排查报告》。

　　2021年10月29日召开第二届董事会第十一次会议，审议通过了《关于张萍吉股权转让的提案》《关于江西省大老张实业有限公司股权转让的提案》《江西庐陵农村商业银行股份有限公司声誉风险管理办法》《江西庐陵农村商业银行股份有限公司董事长办公会议事规则》。

　　四、监事会的构成及其工作情况

　　报告期末，本行监事会共有5名监事，其中职工董事2人，股东监事3人。本行监事会设监事长1名，由本行职工监事担任，人员构成符合法律法规的要求。

　　2021年，按照《江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程》和《江西庐陵农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》共召开监事会会议4次。

　　2021年3月29日召开第二届监事会第七次会议，会议听取了《庐陵农商银行2020年度金融消费者权益保护工作报告》《庐陵农商银行2020年度案防工作报告》《庐陵农商银行2021年1季度内审工作情况汇报》《庐陵农商银行2021年1季度业务经营情况汇报》。

　　2021年4月28日召开第二届监事会第八次会议，会议听取了《庐陵农商银行2020年度董事会工作报告》，审议通过了《庐陵农商银行2020年度信息披露报告》《庐陵农商银行2020年度监事会工作报告》《庐陵农商银行2020年度董事、高级管理层履职评价结果报告》《庐陵农商行2020年度内审工作计划》《庐陵农商银行2020年度全面风险管理报告》《庐陵农商银行2020年度内部控制评价报告》、《庐陵农商银行2020年度财务决算和利润分配方案及2021年度财务预算草案报告》《庐陵农商银行2020年关联交易管理专项报告》《庐陵农商银行2020年监事会对监事的评价及非职工监事相互评价结果的报告》。

　　2021年7月16日召开第二届监事会第九次会议，会议审议通过了《庐陵农商银行公司董事监事履职评价办法（2021年修订）》《庐陵农商银行2021年常规序时审计整改方案》《庐陵农商银行2021年上半年全面风险管理报告》、《庐陵农商银行2021年案件风险排查报告》，听取了《庐陵农商银行2021年上半年内审工作情况汇报》《庐陵农商银行关联方名录报告》；组织全体监事参加公司治理培训。

　　2021年12月23日召开第二届监事会第十次会议，会议审议通过了《庐陵农商银行2020年反洗钱专项审计报告》《庐陵农商银行2020年金融消费者权益保护专项审计报告》

　　《庐陵农商银行2021年度全面风险管理报告》；听取了《庐陵农商银行2020年关联交易专项审计报告》《庐陵农商银行2021年度内审工作情况汇报》《庐陵农商银行2021年业务经营情况汇报》。

　　五、独立董事履职情况

　　本行董事会中共有独立董事1名，独立董事罗瑞华2021年度现场参加本行董事会4次，股东大会1次，亲自参会率为100%。独立董事在审议相关事项时，能够本着客观、独立、审慎的原则，充分发挥其在法律方面的专业特长和经验，认真履行职责，不受股东以及其他与本行存在利害关系的单位和个人的影响，对本行重大关联交易等事项发表客观公正的独立意见，注重维护存款人和中小股东权益。报告期内，独立董事罗瑞华对本行风险管理、内部控制以及本行发展提出了许多意见和建议，对本行重大决策发挥了实质性作用。

　　六、部门与分支机构设置情况

　　本行内设机构的设置本着“以客户为中心”的经营理念，遵循流程银行管理要求，逐步形成了前后台分层经营、中台集中运营、后台支撑保障的现代化股份制银行组织架构体系。总行内设11个机关部室、3个事业部。辖内设有25个营业网点，其中营业部1个、支行20个、分理处4个。

　　第七节 主要风险及风险管理状况

　　一、面临的主要风险及风险管理情况

　　　　本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。报告期内，本行董事会、高级管理层加强对风险管理工作的组织领导。董事会下设多个委员会，协同承担全行具体的风险管理工作，在各类风险管理和内部控制方面初步建立了符合现代商业银行监管要求的框架体系。

　　（一）信用风险方面。本行始终坚守“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，深入推进普惠金融攻坚战，全面推广“百福·惠农网贷”“百福·居民网贷”等线上金融产品，坚持做小做散做特色；严格落实贷款“三查”制度，坚持存量风险化解和增量风险防范“两手抓”；压紧压实清收处置责任，开展不良贷款清收百日攻坚战，坚持表内不良清收与表外不良处置一体推进，全面提升信贷资产质量。至2021年末,本行不良贷款余额为11638.83万元，较年初下降234.51万元，不良贷款率1.69%，较年初下降0.28个百分点，不良贷款实现“双降”。

　　（二）流动性风险方面。至2021年末，本行存贷款比例65.09%，较年初上升2.86%；流动性比例为62.39%，较年初上升13.44个百分点，高于监管标准37.39个百分点；核心负债依存度60.22%，较年初下降2.11%，优于监管标准0.22个百分点；优质流动性资产充足率506.65%。从指标值来看，全行流动性充足，主要流动性指标均高于监管标准，流动性风险总体可控。

　　（三）金融市场业务风险方面。本行成立了金融市场部，设置了资金业务专岗，制定了金融市场业务管理制度，建立了审批管理机制，完成了银行间市场的整体入市，对存量业务的交易对手进行年度授信调整，新增交易对手在省联社名单制管理内。在业务开办过程中，做到统一授信管理和先授信后用信。目前金融市场业务开展合规有序，整体风险可控。至2021年末，本行资金业务主要为投资业务及同业业务，业务余额45.45亿元，其中：投资业务余额16.64亿元，主要涉及债券投资和长期股权投资；同业业务余额28.81亿元，主要涉及存放同业业务、同业存单业务和回购业务。

　　（四）案件风险防控方面。本行认真落实监管部门和省联社案防工作要求，持续保持案防工作的高压态势，全面加强案件防控管理，建立健全案防工作机制，坚持案件风险排查和员工行为管控常态化，主动消除案件风险隐患，切实做到业务发展与案件防范有机结合。全年未发生业内、业外案件风险，也未发生重大风险控制缺陷，总体风险可控，牢牢守住了不发生系统性金融风险的底线。

　　（五）操作风险方面。本行严格遵守各项管理制度和柜面业务操作流程办理业务，按规定开展对账管理、账户监控、印章管理、自助设备等管理，积极运用异常交易实时监测系统和电子监控网络对网点经营和内控情况进行监督，提高员工综合素质和专业技能，提升柜面风险管理质量，全年未发现重大操作风险事件。

　　（六）信息科技风险方面。本行切实履行信息科技风险管理“三道防线”，加强信息科技安全管理，做好业务连续性管理和网络应急演练，开展了信息科技风险审计，牢牢守住了信息安全底线。目前投入运行的信息系统全部托管于省联社，其总体风险控制、研发、运维和外包风险主要由省联社负责统筹管理，各信息系统总体运行平稳，全行信息科技风险管理工作总体较好。

　　（七）声誉风险方面。本行严格落实声誉风险管理的主体责任和媒体采访事前报告制度，建立了《庐陵农商银行声誉风险管理办法》《庐陵农商银行重大事项、突发事件信息报告制度》，积极做好声誉风险日常管理工作，实行专人进行舆情监测，始终把解决问题放在首位，切实加强正面信息宣传，全年未出现重大负面舆情事件，切实防范了声誉风险。

　　（八）洗钱风险方面。本行深入践行反洗钱“风险为本”的理念，不断认清新形势、适应新变化、落实新要求，全力夯实洗钱风险管理基础，持续提升反洗钱履职能力，全年未发生洗钱案例，整体风险可控。对《庐陵农商银行客户洗钱和恐怖融资风险分类管理办法》和《庐陵农商银行洗钱和恐怖融资风险自评估办法》等制度进行了修订，确保内控制度的准确性、完整性和有效性。深入做好客户身份识别工作，切实履行客户身份识别义务。按规定开展客户风险等级划分工作，并合理运用评级结果，采取差异化的风险控制措施。做好可疑交易分析、甄别和报告工作，为发现金融犯罪提供线索，也可为维护金融稳定构筑防线，严格贯彻落实可疑交易报告各项要求。

　　二、内控建设及内审工作情况

　　　　本行以“提高政治展位，服务发展大局”为目标，坚持以发现问题和防范风险为导向，扎实开展内审工作，有效管控经营风险。对大冲、营业部、桐坪、横江、敦厚、庐陵、城区、井开、盘田9个网点开展了序时审计。结合本行实际风险情况、公司治理需要完成了关联交易、征信管理、员工管理、案防管理等12个专项审计，针对专项审计发现的问题联动相关条线进一步规范了业务操作。对因岗位变动的2名员工和离职的1名员工开展了离任审计。常态化抓实问题整改，开展员工异常行为排查、突击查库等工作；不断加大问责处罚力度，提高员工合规意识。

　　第八节  其他事项

　　（一）普惠金融工作开展情况

　　随着吉安普惠金融改革试验区工作的深入推进，我行不断完善普惠金融工作机制，强化战略引领，确保普惠金融工作落到实处。一是组建工作领导小组。组建了由党委书记任组长、党委委员任副组长、中层干部为成员的普惠金融工作领导小组，实行党委委员挂片、机关中层挂点，上下协调推进的工作模式，纪委定期监督各网点普惠金融工作落实情况。二是成立普惠金融发展委员会。将普惠金融工作上升至公司发展战略的高度，在董事会下设普惠金融发展委员会，由董事长担任主任委员，制定了普惠金融工作三年行动方案，确定了未来三年普惠金融工作目标，力争2023年末，授信客户数达到6.5万，授信面达40%以上。三是增设普惠金融事业部。为确保普惠金融各项工作有序推进，2021年7月，我行增设了普惠金融事业部，具体承担推进方案的制定、督导、通报、总结和考核等日常性工作。四是开展派驻金融助理活动。根据《关于印发吉安县驻村（社区）金融助理推进“党建+普惠金融服务”实施方案的通知》要求，在天河、敖城、登龙、官田、指阳等5个乡镇和县城房山社区派驻了11名金融助理，分别由各营业网点管片客户经理担任，要求各驻村金融助理主动对接受理农村金融业务需求，协调各级党委政府、村级组织开展宣传、推介、协调农村金融政策、法规以及金融事务工作。

　　（二）消费者权益保护工作情况

　　在原有规章制度的基础上，本行不断完善消保制度体系。2021年先后制定、修订并下发《庐陵农商银行金融消费者权益保护工作管理办法》《庐陵农商银行个人金融信息保护管理办法》《庐陵农商银行金融消费者保护工作应急预案》等5个消保类制度。强化了各岗位消保工作的考核力度，有效加强了消保工作。对“百福·惠农网贷”“百福·居民网贷”等新的信贷产品开展了消费者权益保护审查，落实保护消费者合法权益的相关规定。在产品营销和服务过程中充分保护客户信息安全，规范个人信息收集，全年未发生消费者金融信息泄露事件。在营业场所醒目位置公布了投诉电话，无论客户来访还是致电投诉，都按规定时限处理消费者反映问题，全年未发生负面舆情及重大投诉事件，也未发生因消费者权益保护工作引发的诉讼、仲裁案件。在网点配置老花镜、急救箱、爱心座椅、轮椅等适老硬件设施，针对行动不便客户主动提供上门服务；积极开展了金融知识宣传和内部教育培训，提高消费者金融素养，强化员工消费者权益保护意识。

　　第九节  重要事项

　　（一）关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对本行内部人（董事、监事、及高管人员）及其关联方的贷款。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　截止报告期末，本行各项贷款余额689256.58万元，股东贷款余额25864.34万元，股东贷款占比3.75%。

　　1.法人股东贷款情况

　　2.自然人股东贷款情况

　　（二）重大诉讼、仲裁事项

　　  截至报告期末，本行无重大诉讼、仲裁事项。

　　（三）重大案件、重大差错、其他损失情况

　　报告期内，本行无重大案件、重大差错和其他损失情况发生。