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第一节

基本信息

一、法定中文名称：江西庐陵农村商业银行股份有限公司

简称：庐陵农商银行

法定英文名称：Jiangxi Luling Rural Commercial Bank Co.,Ltd

二、法定代表人：胡福亮

三、注册及办公地址：江西省吉安市吉安县敦厚镇富川路205号

注册资本：30697.579万元

邮政编码：343100

联系电话及传真：0796-8444779

四、其他有关资料：

首次注册登记日期：2016年5月24日；

营业执照注册号：913608001620721977；

金融许可证机构编号：B0926H336080001；

聘请会计师事务所名称：江西惠普会计师事务所有限责任公司

第二节 会计数据和业务数据摘要

一、报告期内主要利润指标情况

二、前三年主要会计数据和财务指标

三、报告期末主要风险监管指标

四、贷款损失准备金情况

五、财务情况说明

2023年末，全行各项资产总计140.34亿元，负债总计131.62亿元，所有者权益8.72亿元。实现各项收入6.07亿元，人均收入234万元，同比增加15万元，增长6.72%，实现税后利润10161万元，人均净利润39.08万元。

六、利润实现情况

2023年实现利润总额13621万元，同比增加1300万元；实现净利润10161万元，同比增加1138万元，增长12.61%。

七、利润分配情况

2023年实现账面利润13621万元，计提所得税3460万元，净利润10161万元，结转以前年度未分配利润9447万元，实际可供分配利润18455万元。分配顺序：以前年度利得结转24万元；所得税汇算清缴损益调减63万元；提取了特种专项准备98万元；提取了法定盈余公积金1016万元；各类提取后，年末未分配利润余额为18455万元。

第三节 股本变动及股东情况

一、报告期内股本总额、股权结构及变动情况

报告期初，本公司股本总额为292357895股，其中：法人股105773448股，占股本总额的36.18%；自然人股186584447股，占股本总额的63.82%，其中职工股43402905股。股东总数为510户。

报告期内，本公司2022年度股东大会审议通过，按照股本金的10%（现金5%、配股5%）分配2022年度股金分红，总股本增加至306975790股。

截至报告期末，本公司股本总额为306975790股，其中：法人股111062120股，占股本总额的36.18%；自然人股195913670股，占股本总额的63.82%，其中职工股45216686股。股东总数为510户。

二、前十大股东主要情况

　　2023年度，本行前十大股东名单如下：

三、股权托管情况

    截至报告期末，本行全部股份托管至江西联合登记结算公司。

四、股权质押情况

报告期末，全行共有10户股东办理了股权质押，共出质股权4041.1918万股，占总股本的13.16%，出质在他行质押股权4041.1918万股，不存在股权反担保的现象。报告期内主要股东均未出质本行股权。

第四节 董事、监事、高级管理人员和员工的情况

一、董事会、监事会及高级管理层职责

本行设董事会，对股东大会负责。董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构。董事会下设董事会办公室。

报告期末，本行董事会成员共有9人，其中独立董事3名。

本行董事行使下列职权：负责召集股东大会，并向大会报告工作；执行股东大会的决议；确定本行的经营发展战略并监督战略的实施，决定本行的经营计划和投资方案，制定支农支小发展战略；制订本行的年度财务预算方案、决算方案、审慎利润分配方案（将主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺作为需要考虑的主要因素）和弥补亏损方案；制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或者其他证券及上市的方案，制定资本规划（包含主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺的内容），承担资本或偿付能力管理最终责任；拟订本行重大收购、收购本行股份或者合并、分立、解散、清算和变更公司形式的方案；审议批准本行重大对外投资、资产购置、资产处置与核销、资产抵押、关联交易等事项；决定本行内部管理机构及非法人分支机构的设置；聘任或者解聘本行行长、董事会秘书；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长、内审部门负责人、财务部门负责人、合规部门负责人；确定本行的风险容忍度、风险管理和内部控制政策；董事会对本行全面风险管理承担最终责任；制订本行章程的修改方案，制订涉及全体股东利益的重大制度、基本制度、股东大会议事规则、董事会议事规则、董事薪酬制度；审议并批准不涉及全体股东利益的重大制度、基本制度以及董事会专门委员、董事长办公会议事规则、行长办公会议事规则；制定高级管理层履职问责制度；审议或批准对经营活动有重要影响的具体制度,以及其他须由董事会审议或批准的制度。负责本行的信息披露，并对本行的会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；提请股东大会聘用或者解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所；听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；通报国家金融监管机构对本行的监管意见及本行执行整改情况；向股东大会报告董事会对董事包括独立董事的履职评价结果；制订本行董事年度薪酬、津贴方案，报经股东大会审议批准；按照监管规定，聘任或者解聘高级管理人员，并决定其报酬、奖惩事项，监督本行高级管理层的履职情况，确保高级管理层有效履行管理职责；制订股权激励方案；定期评估并完善银行本行公司治理；维护金融消费者和其他利益相关者合法权益；建立本行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制；承担股东事务的管理责任；法律、法规或本行章程规定，以及股东大会授予或者监管部门要求董事会行使的其他职权。

本行设监事会。监事会是本行的监督机构，对股东大会负责。监事会下设监事会办公室。报告期末，本行监事会共有7人，其中职工监事3名，股东监事1名，外部监事3名。

监事会主要行使以下职权：监督董事会、高级管理人员履行职责情况，监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合公司情况的发展战略； 要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；对董事的选聘程序进行监督，对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；对董事、董事长及高级管理人员进行质询；检查监督本行的财务活动；对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；对本行发展战略的科学性、合理性和稳健性进行评估，形成评估报告；对本行薪酬管理制度实施情况及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；制订监事会议事规则、监事薪酬制度；制定董事、监事及高级管理层履职评价制度；审议并批准监事会专门委员会议事规则；监督制度的制定与完善；监督制度的实施；监督其他制度管理情况；提议召开临时股东大会；其他法律、法规、规章及本章程规定应当由监事会行使的职权。

本行高级管理层对董事会负责，制定董事会相关决议，接受监事会监督。高级管理层由行长、副行长、财务部负责人等人员组成。设行长1名，副行长2名。本行行长、副行长由董事会聘任或解聘，副行长协助行长工作。

二、董事、监事、高级管理人员基本情况

  （一）现任董事、监事、高级管理人员基本情况

• 报告期内董事、监事、高级管理人员离、聘任情况

    报告期内因第二届董事会、监事会任期期满予以解聘，于6月28日召开股东大会选举并聘任了新一届董事会、监事会成员；解聘刘连秀财务部负责人职务，聘任刘菲为财务部负责人。

    （三）报告期内董事、监事、高级管理人员薪酬情况

本行薪酬总额根据《全省农商银行2023年职工工资总额管理办法》核定。董事、监事及高级管理人员薪酬402.58万元。

本行薪酬结构由基本薪酬、绩效薪酬组成，基本薪酬为保障员工基本生活而支付的基本报酬，绩效薪酬支付给员工的业绩报酬，建立了具有自身特点，符合本行业务发展绩效薪酬制度，制定了《庐陵农商银行员工绩效考核办法》，并按照监管要求对高管及风险岗位人员执行绩效薪酬延期支付，制定了《庐陵农商银行绩效薪酬延期支付和追索扣回管理办法》，绩效薪酬执行延期支付规定，其中领导班子延期支付比例为50%，其他风险岗位延期支付比例为40%，延期支付期限3年。

三、员工情况

    截至报告期末，本行在编员工260人，在岗员工251人。在岗员工中，大学本、专科学历235人，占比93.63%；中专及以下学历16人，占比6.37%；其中具有中高级职称的8人，初级职称37人。报告期内招聘新员工4名，4名员工辞职。

第五节 公司治理情况

一、公司治理概况

本行严格遵守《公司法》、《商业银行法》等法律法规，按照中国人民银行、国家金融监管机构等监督管理部门颁布的相关规章制度要求，在尊重和保护中小股东等利益相关者的前提下，结合公司实际，建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层的“三会一层”法人治理架构，形成了各司其职、各负其责、相互支持、相互制衡的运行机制。

二、年度内召开股东大会的情况

本行严格按照《章程》规定召开股东代表大会，确保所有股东享有平等地位，能够充分行使民主管理的权利。建立健全了与股东上下沟通的有效渠道和机制，积极听取股东意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

2023年共召开了一次股东大会，即2023年6月28日召开了庐陵农商银行2022年度股东大会。会议审议通过了《庐陵农商银行第二届董事会工作报告》《庐陵农商银行第二届监事会工作报告》《庐陵农商银行2022年度三农金融业务专题报告》《庐陵农商银行2022年度独立董事述职报告》《庐陵农商银行2022年度董事、高级管理层履职评价报告》《庐陵农商银行监事会对监事的评价及非职工监事相互评价的报告》《庐陵农商银行2022年度财务决算和利润分配方案及2023年度财务预算草案报告》《庐陵农商银行2023年业务经营计划》《关于变更注册资本的提案》《江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程》《江西庐陵农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》《江西庐陵农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》《江西庐陵农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》《庐陵农商银行2022年度关联交易管理专项报告》《江西庐陵农村商业银行股份有限公司第三届董事会非职工董事选举办法》《江西庐陵农村商业银行股份有限公司第三届监事会非职工监事选举办法》《关于江西庐陵农村商业银行股份有限公司第三届董事会非职工董事候选人的议案》《关于江西庐陵农村商业银行股份有限公司第三届监事会非职工监事候选人的议案》

　　三、董事会的构成及其工作情况

报告期末，本行董事会共有9名董事，其中执行董事3人，非执行董事3人，独立董事3人。本行董事会设董事长1名，由本行执行董事担任，人员构成符合法律法规的要求。

2023年，按照《江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程》和《江西庐陵农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》共召开董事会6次。

2023年3月28日召开第二届董事会第十七次会议，审议通过了《庐陵农商银行2022年信息科技工作报告》《庐陵农商银行2022年度反洗钱工作报告》《庐陵农商银行2022年度关于主要股东相关情况的评估报告》《庐陵农商银行2022年度董事、高级管理层履职评价报告》《庐陵农商银行2022年度全面风险管理报告》《庐陵农商银行2022年度金融消费者权益保护工作报告》《庐陵农商银行2022年度内部控制评价报告》《庐陵农商银行2022年度关联交易管理专项报告》《庐陵农商银行2022年度案件防控工作报告》《庐陵农商银行2022年度三农金融业务专题报告》《庐陵农商银行2022年度业务连续性管理报告》《庐陵农商银行2023年风险合规管理工作计划》《庐陵农商银行2023年金融消费者权益保护工作计划》《庐陵农商银行2023年绿色信贷发展战略》《庐陵农商银行2023年内审工作计划》的提案。

2023年4月28日召开第二届董事会第十八次会议，审议通过了《庐陵农商银行2022年度流动性风险管理报告》《庐陵农商银行关联交易管理办法》《庐陵农商银行2023年案件风险排查计划》《庐陵农商银行2023年度风险限额及风险偏好陈述书》《庐陵农商银行2022年度信息披露报告》《庐陵农商银行2022年度独立董事述职报告》《庐陵农商银行大额风险暴露管理办法》《庐陵农商银行2022年度财务决算和利润分配方案及2023年度财务预算草案报告》《关于变更注册资本的提案》《庐陵农商银行2023年业务经营计划》的提案。

2023年5月23日召开第二届董事会第十九次会议，会议审议通过了《江西庐陵农村商业银行股份有限公司聘请江西惠普会计师事务所》《庐陵农商银行2023年关联交易专项审计报告》《关于吉安华顺投资发展有限公司股权转让》《庐陵农商银行第二届董事会工作报告》《庐陵农商银行召开2022年度股东大会》《修订<江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程>》《江西庐陵农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》《江西庐陵农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》《江西庐陵农村商业银行股份有限公司董事会非职工董事选举办法》《江西庐陵农村商业银行股份有限公司第三届董事会非职工董事及独立董事候选人》的提案。

2023年6月2日召开第二届董事会第二十次会议，会议审议通过了《关于干部调整征求意见》的提案。

2023年6月28日召开第三届董事会第一次会议，会议审议通过《选举江西庐陵农村商业银行股份有限公司董事长》《聘任江西庐陵农村商业银行股份有限公司行长、董事会秘书》《聘任江西庐陵农村商业银行股份有限公司副行长，财务会计部总经理等高级管理人员》《调整庐陵农商银行第三届董事会各专业委员会成员》的提案。

2023年10月27日召开第三届董事会第二次会议，会议审议通过了《江西庐陵农村商业银行股份有限公司澧田支行变更名称》《庐陵农商银行2023年全面风险管理专项审计报告》《庐陵农商银行2023年制度后评价报告》《关于解聘刘连秀庐陵农商银行财务会计部总经理》《关于聘任刘菲为庐陵农商银行财务会计部总经理》《庐陵农商银行2022年度社会责任报告》的提案。

四、监事会的构成及其工作情况

报告期末，本行监事会共有7名监事，其中职工监事3人，股东监事1人，外部监事3名。本行监事会设监事长1名，由本行职工监事担任。

2023年按照《江西庐陵农村商业银行股份有限公司章程》和《江西庐陵农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》共召开监事会7次。

2023年1月30日召开第二届监事会第二十二次会议，会议听取了《庐陵农商银行2022年全面风险管理专项审计报告》《庐陵农商银行2022年内审工作情况汇报》《庐陵农商银行2021年关联交易专项审计报告》《庐陵农商银行2021年度反洗钱专项审计报告》《庐陵农商银行2021年度绩效考核专项审计报告》《庐陵农商银行2022年信息科技风险专项审计报告》《庐陵农商银行2022年押品管理专项审计报告》《银保监吉安分局关于庐陵农商银行风险管理及内控有效性现场检查意见书》，开展了监事2022年度履职评价。

2023年3月30日召开第二届监事会第二十三次会议，会议听取了《庐陵农商银行2022年度关联交易管理专项报告》《庐陵农商银行2022年度案件防控工作报告》《庐陵农商银行2022年度内部控制评价情况报告》《庐陵农商银行2022年度消费者权益保护工作报告》《庐陵农商银行2022年度全面风险管理报告》《庐陵农商银行2022年度业务连续性管理报告》《庐陵农商银行关联方名单报告》《庐陵农商银行重大关联交易报告》，对董事、监事、高级管理层2022年度履职情况进行最终评价。

2023年4月25日召开第二届监事会第二十四次会议，会议审议通过了《庐陵农商银行2022年度信息披露报告》。

2023年6月9日召开第二届监事会第二十五次会议，会议听取了《庐陵农商银行第二届董事会工作报告》，审议通过了《庐陵农商银行第二届监事会工作报告》《庐陵农商银行董事高级管理层2022年履职情况评价报告》《庐陵农商银行2022年度财务决算和利润分配方案及2023年度财务预算草案报告》《庐陵农商银行2023年业务经营计划》《庐陵农商银行监事会对监事的评价及非职工监事相互评价的报告》《江西庐陵农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》《江西庐陵农村商业银行股份有限公司第三届监事会非职工监事选举办法》《江西庐陵农村商业银行股份有限公司第三届监事会非职工监事候选人名单》《庐陵农商银行关于变更会计师事务所的提案》，听取了《庐陵农商银行2022年度关联交易专项审计报告》《庐陵农商银行2023年1季度经营情况报告》《庐陵农商银行重大关联交易报告》《庐陵农商银行2022年度关联交易管理办法》。

2023年6月28日召开第三届监事会第一次会议，会议宣读省联社提名袁章波同志为庐陵农商银行第三届监事长候选人的文件，审议通过了《关于选举庐陵农商银行第三届监事会监事长的提案》《关于调整庐陵农商银行第三届监事会各专业委员会成员的提案》。

2023年9月8日召开第三届监事会第二次会议，会议听取了《永祥米业关联交易报告》《庐陵农商银行2023年全面风险管理专项审计报告》《庐陵农商银行2023年二季度不良资产处置合规性专项审计报告》《庐陵农商银行2023年上半年业务经营情况报告》，审议通过了《庐陵农商银行反洗钱和反恐怖融资管理规定（修订）》《庐陵农商银行员工行为管理实施细则》，学习了《监管检查情况通报》。

2023年11月29日召开第三届监事会第三次会议，会议听取了《庐陵农商银行2023年柜面业务风险专项审计报告》《庐陵农商银行2023年金融消保专项审计报告》《庐陵农商银行2023年反洗钱专项审计报告》《庐陵农商银行2023年三季度经营情况通报》《庐陵农商银行关联方名单报告-曾翔、周小丽、叶青华、刘江凌、刘建龙、罗薇》《庐陵农商银行关联方名单报告-肖燕》《庐陵农商银行2022年度社会责任报告》《庐陵农商银行2023年制度后评价报告》，听取年度综合业绩考评办法、绩效考核以及补充医疗方案，收集员工意见建议，组织全体监事学习了监管检查情况相关通报。

    五、独立董事履职情况

报告期末，本行董事会中共有独立董事3名，独立董事罗瑞华2023年度现场参加本行董事会5次，股东大会1次，亲自参会率为100%；独立董事曾翔、周小丽于2023年9月20日国家金融监督管理总局吉安监管分局核准独立董事任职资格，2023年度参加本行董事会1次。独立董事在审议相关事项时，能够本着客观、独立、审慎的原则，充分发挥其在法律方面的专业特长和经验，认真履行职责，不受股东以及其他与本行存在利害关系的单位和个人的影响，对本行重大关联交易等事项发表客观公正的独立意见，注重维护存款人和中小股东权益。报告期内，独立董事罗瑞华对本行风险管理、内部控制以及本行发展提出了许多意见和建议，对本行重大决策发挥了实质性作用。

六、部门与分支机构设置情况

本行内设机构遵循流程银行管理要求，逐步形成了前后台分层经营、中台集中运营、后台支撑保障的现代化股份制银行组织架构体系，内设11个机关部室、3个事业部，辖内设有25个营业网点，其中营业部1个、支行20个、分理处4个。

第六节 主要风险及风险管理状况

一、面临的主要风险及风险管理情况

本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。报告期内，本行董事会、高级管理层加强对风险管理工作的组织领导。董事会下设多个委员会，协同承担全行具体的风险管理工作，在各类风险管理和内部控制方面初步建立了符合现代商业银行监管要求的框架体系，较好地防范了各类风险的发生。

（一）信用风险管控。本行坚持做小、做微、做散，常态化开展农村整村授信、城区网格化营销，加大100万元以下小额贷款投放力度；从严落实贷款“三查”，持续把好新增贷款质量关，压紧压实清收处置责任，深入推进不良贷款清收处置攻坚战，严密防控信用风险。

（二）流动性风险管控。本行不断加强流动性风险管理，高频监测资金头寸，严格落实大额走款报备，保持流动性合理充裕，防范流动性风险。按季开展流动性风险压力测试，将压力测试结果充分运用到发展战略制定和风险管理中。开展了流动性风险应急处置演练，提高流动性风险应急处置能力。

（三）操作风险管控。2023年本行制定出台了《庐陵农商银行操作风险管理办法（试行）》《庐陵农商银行柜面业务电子印章管理办法》，不断完善风险管理体系。一是建立业务规范长效机制，全面梳理评价各类规章制度、操作流程，有效防范操作风险。二是定期开展各项业务操作流程培训，提高员工业务操作合规性，杜绝内部操作风险。三是加强对重点环节、重要业务的监督检查，及时纠正异常行为，防范操作风险。

（四）市场风险管控。当前本行面临的市场风险主要是利率风险，针对利率风险由政策性风险向市场风险转变的趋势，本行提高风险敏感度，密切跟踪市场动态，及时研判市场风险形势，全面掌握市场信息，不断改进和强化资产负债管理，加强对利率变动及其影响的预测分析，稳健防控市场风险。

（五）声誉风险管控。严格落实专人舆情监测，确保舆情管理各项工作责任到岗到人。做好声誉风险防范，我行按季开展声誉风险隐患排查，找出潜在风险点，提前谋划，制定相应的应对举措。组织开展声誉风险管理培训，全面提升干部员工应对突发事件舆情处置能力。严格落实专人舆情监测，确保舆情管理各项工作责任到岗到人。

（六）信息科技风险管控。本行不断完善信息科技治理体系，加大信息安全管理力度，做好业务连续性管理和网络应急演练，坚持开展信息科技风险评估与审计，有效提升信息科技风险管理水平和能力，实现了全行业务安全连续稳健运行。

（七）金融市场风险管控。本行制定了金融市场业务基本制度，明确部门及岗位职责和各决策层级的审批权限，严格落实前、中、后台分离制度，严格遵守“先授信、后用信”及穿透授信的原则，灵活开展富余资金运用，积极拓展主动负债来源，全力推进金融市场业务运行稳健。

（八）案件风险防控。本行严格案件防控管理，压实案防责任，完善案防制度，加强员工异常行为管理，常态化抓好案件风险排查，持续开展合规警示教育，切实做到业务发展与案件防范有机结合，全力做好保安全、保稳定工作。

二、内控建设及内审工作情况

　　本行紧紧围绕高质量跨越式发展战略对审计工作提出的新任务新要求，聚焦主责主业，履行监督职责，充分发挥审计防风险、强管理、促发展作用。对安塘、官田、永阳、凤凰、永和、北源、塘东、固江8个网点开展了序时审计;开展了风险岗位绩效薪酬延期支付、关联交易、征信管理、反洗钱、呆账核销、柜面业务风险、金融消保、全面风险管理、信息科技风险管理等18个专项审计；对14名因岗位变动的中层干部开展了离任审计；对5名离职员工开展了离任审计；完成了一年2次的突击查库工作，常态化抓实问题整改，不断提高对违规行为问责的科学性精准性，严肃执纪问责，增强员工合规意识

第七节  其他事项

一、普惠金融工作开展情况

随着吉安普惠金融改革试验区工作的深入推进，我行不断完善普惠金融工作机制，强化战略引领，确保普惠金融工作落到实处。一是组建工作领导小组。组建了由党委书记任组长、党委委员任副组长、中层干部为成员的普惠金融工作领导小组，实行党委委员挂片、机关中层挂点，上下协调推进的工作模式，纪委定期监督各网点普惠金融工作落实情况。二是成立普惠金融发展委员会。将普惠金融工作上升至公司发展战略的高度，在董事会下设普惠金融发展委员会，由董事长担任主任委员，制定普惠金融工作目标。三是增设普惠金融事业部。为确保普惠金融各项工作有序推进，我行增设了普惠金融事业部，具体负责普惠金融日常工作统筹调度。四是开展派驻金融助理活动。根据《关于印发吉安县驻村（社区）金融助理推进“党建+普惠金融服务”实施方案的通知》要求，在天河、敖城、登龙、官田、指阳等5个乡镇和县城房山社区派驻了11名金融助理，分别由各营业网点管片客户经理担任，要求各驻村金融助理主动对接受理农村金融业务需求，协调各级党委政府、村级组织开展宣传、推介、协调农村金融政策、法规以及金融事务工作。五是做广创业担保贷款。切实把握创业担保政策，大力推广创业担保贷款。2023年共发放创业担保贷款2226笔，45627万元，较年初贷款余额净增22053万元。截至2023年末，我行创业担保贷款余额市场占有率75.25%，较年初净增10.2个百分点，新增市场占有率75.71%，贷款余额市场份额及新增市场占有率均居全县金融机构首位。六是做深生源地信用助学贷款。通过全员行动、全面推广、全面触达、积极对接、拓宽渠道、大力宣传、绿色通道、一站办结等方式，全力满足困难大学生家庭金融需求，2023年共发放助学贷款1891户、金额2264万元。

二、消费者权益保护工作情况

2023年，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大关于“坚持以人民为中心的发展思想”要求，深化对消保工作政治性、人民性的认识，紧紧抓住金融消费者最关心最直接最现实的利益问题，着力提升消保工作水平。把保护金融消费者合法权益摆在重中之重的位置，推动形成了消保体制建设更加健全、金融消保宣传更加广泛、普惠金融服务更加扎实、重点领域保障更加有力新局面，取得了较好的成效。本行董事会、消保委员会、高级管理层、消保职能部门按照监管部门及省联社的消保工作要求，完善日常业务管理，积极履行消保职责。2023年，本行修订了《庐陵农商银行金融消费者权益保护工作管理办法》《庐陵农商银行2023年金融消费者权益保护工作计划》，不断健全消保内控制度体系。建立了金融消费者权益保护事前审查机制，开展了消保工作情况专项审计。通过知识讲解、普法课堂和风险提示等方式开展了线上线下多维度的金融消保知识宣传教育活动，提升了消费者金融素养和风险意识。本行畅通消费者投诉维权渠道，及时有效化解投诉纠纷，认真改进投诉涉产品及服务中的不足，切实保护金融消费者合法权益。报告期内共受理金融消费者权益投诉77件， 投诉地区均为吉安县，其中受理人民币储蓄业务投诉8件，占投诉总量的10.39％；贷款业务投诉37件，占投诉总量的48.05％；借记卡业务投诉13件，占投诉总量的16.88％；信用卡业务投诉4件，占投诉总量的5.2％；准贷记卡等其他业务投诉4件，占投诉总量的5.2％；支付结算业务投诉5件，占投诉总量的6.49％；债务催收投诉1件，占投诉总量的1.3％；其他类投诉5件，占投诉总量的6.49％。投诉办结率、满意度均达100%。

第八节  大额风险暴露相关情况

一、信用风险暴露

信用风险暴露是指因借款人或对手方违约而导致的潜在损失。本行已建立了一套完善的信用风险管理体系，通过定期评估借款人或对手方的信用状况、设置合理的风险限额和采取多样化的投资策略等措施来降低信用风险暴露。

报告期内，本行的最大单一借款人信用风险暴露为0.5亿元，最大十家借款人信用风险暴露总额为3.52亿元。

二、市场风险暴露

市场风险暴露是指因市场价格波动而导致的潜在损失。本行已建立了一套全面的市场风险管理体系，通过精确计量和监控市场风险、优化投资组合、实施风险限额管理等措施来降低市场风险暴露。

报告期内，本行的最大单一投资品种市场风险暴露为1.9975亿元，最大十种投资品种市场风险暴露总额为7.9975亿元。

三、操作风险暴露

操作风险暴露是指因内部操作失误、系统故障或外部事件等导致的潜在损失。

报告期内，本行未发生重大的操作风险事件。

第九节  重要事项

一、关联交易情况

2023年本行董事会关联交易控制委员会共召开会议14次，其中：审查通过了5笔授信类重大关联交易，金额25350万元，备案授信类一般关联交易3笔，金额112万元。

本行与关联方仅发生授信类关联交易，未与关联方发生其他类型关联交易，对全部关联方的授信金额28749万元，占上季度末资本净额的30.23%，符合监管规定。

二、重大诉讼、仲裁事项

    截至报告期末，本行无重大诉讼、仲裁事项。

三、重大案件、重大差错、其他损失情况

报告期内，本行无重大案件、重大差错和其他损失情况发生。

财务报表审计报告.pdf