为加快网点转型步伐，提高数据分析能力，进一步挖掘客户资源潜力，实现“在强化科技引领上争取新作为”的目标，省联社开发了客户关系管理系统并将景德镇农商银行作为首个试点单位。经过2个月的试运行，在省联社领导的高度重视和主管部门的大力支持下，上下联动，密切配合，目前该系统已在该行进入全行试运行阶段。

　　通过试运行坚定了系统整合营销的功能定位。CRM系统将资源进行全方位整合，成为集客户发现、客户维护、客户服务和业务拓展于一体的营销工具，具有“操作简单友好、功能全面强大、数据快速反馈”的特点，主要包括三个栏目。一是今日概要。“今日概要”中涵盖了经营数据的各个方面，既有传统的资产（贷款）、负债（存款）、理财、卡业务、中间业务收入、又加入了交易量、客户结构指标，同时能实时、层层地展现各金融产品、客户数据，并提供了各业务指标排名报表。二是客户。“客户”中加入了客户分层、客户分配、客户评级以及客户营销等实用分析工具，能按照一种或多种指标划分客户群体，为不同特点客户提供差异化服务创造前提条件。三是任务。“任务”中可将经营指标、营销方案形成任务等实时层层下达至下级机构，既可面向基层网点下达经营计划，也可面向客户经理（不仅限于信贷客户经理）下达营销任务，同时可实时监督任务进度并按照任务完成进度分别进行评价。

　　通过试运行充分体现了系统开发的重要意义。客户关系管理系统对全省农村信用社（农商银行）意义重大。一是实现了数据高度整合。首次打通了各业务系统的通道，整合了核心业务系统、综合柜员系统、信贷管理系统、理财系统、卡管理系统、综合收单系统、网上银行系统、手机银行系统等数据，为经营决策提供了实时详实的数据依据，将大大提升全省各网点经营管理水平。二是实现了客户精准定位。既可实时查看客户资产、负债交易行为、交易特点、交易渠道、等信息，又能通过特定指标精准定位客户群体，深层次地展示银行客户构成和客户分布，实现了实时发现客户。从根本上解决了“客户在哪里”的问题。三是实现了客户服务管理。系统能根据客户综合金融资产，将客户划分为5个星级，自动甄别大客户，同时又加入了人工评级系统，基层网点可以操作平台功能实现客户拜访、到期提醒、产品推荐、专属营销方案等功能和服务，使精准营销成为了可能。四是实现了客户科学评价。通过引入了客户贡献数值、积分数据值、风险数值、潜力分值等概念，科学地展示了客户全景概貌，实现了对客户的全方位综合评价。

　　通过试运行有效验证和完善了系统的各项功能。该行对试运行工作高度重视、密切配合，保障了各项工作的顺利推进。一是多层次选择运行网点。为实现试点工作的普遍性和代表性相结合，初期该行根据机构架构精心挑选了1个营业部、2个中心支行、1个一级支行、3个分理处作为试点单位。经过1个月的测试运行，于7月23日启动全行试运行。二是多部门协同配合。为保证试运行工作顺利开展，该行成立了客户关系管理系统试运行工作领导小组，由电子科技部牵头，业务拓展部、风险管理部等业务部门协同，根据系统功能，精心编写培训教材，并于7月21日-22日举办两期了CRM(客户关系管理)系统试运行培训班，该行分管领导、各网点负责人、委派会计和各部门抽调人员共计160人参加了培训。三是多角度验证系统功能。通过每天编制运行任务，实时跟踪，做到了“三个实时验证”即经营数据与各业务系统实时验证，客户信息与各网点客户数据实时验证，客户关系管理系统各功能模块数据实时验证，并要求各网点遇到问题实时反馈，上报省联社解决。四是多方面提出优化建议。试运行以来，该行从机构架构、人员管理、客户管理、网点经营等方面，提出优化建议40余条，新增指标10余条，并反馈了多个细节问题。（许勇军  吴德明）