第一章   基本情况

法定中文名称：江西江州农村商业银行股份有限公司

简称：江州农商银行

法定英文名称：JiangXi Jiangzhou Rural Commercial Bank Co.，Ltd

注册资本: 27266.0199万元人民币

法定代表人：徐丹

成立时间：2016年4月12日

注册及办公地址：江西省九江市柴桑区庐山西路397号

统一社会信用代码：91360400MA35H852XD

金融许可证号：B0894H336040001

本行选定的信息披露方式：本行年度信息披露报告可在本行官网登陆查询

信息披露事务联系人：闻雅琦

联系电话：0792-6812430

客服热线：0791-96268

邮政编码:332100

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

第二章 财务摘要

一、基本数据

2022年末，本行资产总额813957.24万元，较年初增加70831.77万元，增长9.53%；负债总额754330.43万元，较年初增加67615.57万元，增长9.85%；所有者权益59626.81万元，较年初增加3216.21万元，增长5.70%；各项存款708876.06万元，较年初增加74796.43万元，增长11.80%；各项贷款650129.80万元，较年初增加77406.77万元，增长13.52%。

2022年实现净利润5625.43万元，同比增加1269.66万元，增长29.15%；2022年末本行资本充足率11.77%，核心一级资本充足率10.63%，不良贷款率2.54%，拨备覆盖率263.44%。

　　二、当年的利润分配政策

根据《企业会计准则》、《江西江州农村商业银行股份有限公司章程》以及《关于延长部分税收优惠政策执行期限的公告》（财政部　税务总局公告2021年第6号），本行2021年度实现的净利润4355.77万元，按以下顺序分配：

（一）按当年净利润的10%计提法定盈余公积435.58万元；

（二）按当年减征的企业所得税额从净利润中计提特种专项准备51.18万元；

（三）按股本总额25482.26万元向股东分配红利2803.05万元，每10股派发现金股利0.40元（含税）、派送股票股利0.70股。经过以上分配和以前年度损益调整后，本行2021年度剩余利润974.18万元待以后年度分配。

三、其他调整事项

根据财政年报披露工作要求，所得税汇算清缴和以前年度损益调整事项需重塑（调整）报表期初数，相应调整资产负债表－应付职工薪酬、应交税费、未分配利润期初数，调整利润表－税金及附加、业务及管理费、所得税费用、净利润、综合收益总额期初数。

第三章 普惠金融

本行始终坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市

场定位，贯彻落实国家支持小微企业发展的政策措施和监管

要求，围绕“增量、扩面、提质、增效”总体要求，加大力

度支持小微企业发展，将 1000 万以下贷款投放、普惠型小

微贷款投放、新增贷款客户数作为本行经营考核的重要指

标，引导贷款向小微企业倾斜，持续推进普惠金融业务发展。

一、持续践行普惠金融

2022年末，全行1000万以下贷款余额44.1亿元，较年初净增37.51亿元，增幅 17.55％。新增小微贷款客户518户，新增贷款余额8.03亿元。新增小微贷款客户比上年同期多增447户。全行普惠型小微企业贷款较年初增加 2.34亿元，增幅高于各项贷款增幅14.05个百分点；信用贷款余额7.5亿元，占各项小微贷款25.22%， 占比较年初提高5.4个百分点；单户10万元以下贷款11231户，户数占比59.39%，余额6.13亿元，余额占比11.07%,10万以下贷款客户数和余额占比分别较上年增加5.56和4.05个百分点 。   

二、持续坚持支农支小

始终坚持服务地方第一使命，把做好“三农”金融服务

作为重中之重，涉农贷款、普惠型涉农贷款分别较年初净增 0.42亿元、1.49亿元，实现了“持续增长”目标。

三、持续做大客户数量

为坚守助农助商、支小支微经营定位，扎实做强做优贷

款客户基础，本行通过深入推进批量开发，引导将“拓户扩

面”向“提质增效”换挡升级，全年贷款客户数净增6098户，增幅29.08%。

第四章 公司治理

本行遵照国家法律法规及商业银行公司治理的要求，结

合实际情况，制定了《江西江州农村商业银行股份有限公司章程（2022年修订版）》，构建了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的法人治理结构。

一、股东大会情况

（一）股东大会职责

股东大会是本行的权力机构,其主要职责包括制定和修

改本行章程；审议批准本行发展规划，决定本行经营方针和

投资计划；选举和更换董事、非职工监事；审议批准董事会、监事会的工作报告；审议批准本行的年度财务预算、决算、利润分配、弥补亏损、股权激励计划方案；对本行增加或者减少注册资本，依照法律规定对收购本行股份作出决议；对本行合并、分立、解散、清算或者变更组织形式等事项做出决议；对发行本行债券作出决议；对本行上市作出决议；对聘用或解聘为公司财务报告进行定期法定审计的会计师事务所作出决议；审议并批准涉及全体股东利益的重大制度、基本制度、股东大会议事规则、董事会和监事会议事规则，有关董事、监事薪酬制度，明确董事、监事的薪酬或津贴标准，以及其他须由股东大会审议或批准的重大制度；审议批准法律法规、监管规定或者本章程规定的应当由股东大会决定的其他事项等事项。

（二）股东大会会议

2022 年，本行共召开股东大会 2 次。本行股东大会均由律师出具律师见证书，会议召开的次数、时间、出席股东人数及召集过程、审议表决程序等均符合本行章程及股东大会议事规则的有关事项。

江州农商银行2021年度股东大会。于 2022 年 6 月 29 日召开，会议审议通过了《江州农商银行董事会2021年度工作报告》《江州农商银行监事会2021年度工作报告》《江州农商银行2021年度业务经营情况及2022年度业务经营计划》《江州农商银行2021年度财务决算及2022年度财务预算（草案）》《江州农商银行2022年度利润分配方案（草案）》《江州农商银行注册资本变更》《江州农商银行章程（2022年修订版）》《江州农商银行2021年度信息披露报告》《江州农商银行2022年度定向募股方案》《江州农商银行第二届董事会董事选举》《江州农商银行第二届监事会监事选举》《江州农商银行2021年度消保工作情况及2022年度消保工作计划的报告》《关于对董事会、董事、监事、高管层及其成员2021年度履职情况评价的报告》《江州农商银行监事会会议议事规则》《江州农商银行2021年关联交易制度执行及关联情况报告》《江州农商银行绩效考核方案（草案）》等 16项议案。

江州农商银行2022年第一次临时股东大会。于 2022 年 10月 31日召开，会议审议通过了《关于江州农商银行第二届董事会董事选举的议案》《江州农商银行关于变更会计师事务所的议案）等2项议案。

• 董事会情况

（一）董事会职责

董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构，

对股东大会负责。其主要职责包括负责负责召集股东大会，并向大会报告工作；执行股东大会的决议；确定本行的经营发展战略并监督战略的实施，决定本行的经营计划和投资方案，制定支农支小发展战略；制订本行的年度财务预算方案、决算方案、审慎利润分配方案（将主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺作为需要考虑的主要因素）和弥补亏损方案；制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或者其他证券及上市的方案，制定资本规划，包含主要股东以书面，承担资本或偿付能力管理最终责任；拟订本行重大收购、收购本行股份或者合并、分立、解散、清算和变更公司形式方案；审议批准本行重大对外投资、资产购置、资产处置与核销、资产抵押、关联交易等事项；决定本行内部管理机构及非法人分支机构的设置；聘任或者解聘本行行长、董事会秘书；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长、内审部门负责人、财务部门负责人、合规部门负责人；确定本行的风险容忍度、风险管理和内部控制政策；董事会对本行全面风险管理承担最终责任；制订本行章程的修改方案，制订涉及全体股东利益的重大制度、基本制度、股东大会议事规则、董事会议事规则、董事薪酬制度；审议并批准不涉及全体股东利益的重大制度、基本制度以及董事会专门委员、董事长办公会议事规则、行长办公会议事规则；制定高级管理层履职问责制度；审议或批准对经营活动有重要影响的具体制度,以及其他须由董事会审议或批准的制度；负责本行的信息披露，并对本行的会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；提请股东大会聘用或解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所；听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；通报银行保险业监督管理机构对本行的监管意见及本行执行整改情况；向股东大会报告董事会对董事包括独立董事的履职评价结果；制订本行董事年度薪酬、津贴方案，报经股东大会审议批准；按照监管规定，聘任或者解聘高级管理人员，并决定其报酬、奖惩事项，监督本行高级管理层的履职情况，确保高级管理层有效履行管理职责；制订股权激励方案；定期评估并完善银行本行公司治理；维护金融消费者和其他利益相关者合法权益；建立本行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制；承担股东事务的管理责任；法律、法规或本行章程规定，以及股东大会授予或者监管部门要求董事会行使的其他职权。

（二）董事会构成

本行董事会由9名董事组成，设董事会秘书1名。其中，3名职工董事，3名独立董事，3名外部董事。制定了《董事

会议事规则》，下设战略委员会、审计委员会、风险管理委

员会、关联交易控制委员会、薪酬与提名委员会、“三农”

委员会。各专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

董事会成员如下：

（三）董事简历

1.徐丹，男，1984年1月出生，江西进贤人，2005年7月参加工作，中共党员，研究生学历。历任省联社科技部网络科网络维护岗、综合科项目管理岗、综合科副科长；2015年12月至2018年11月任永修农商行党委委员、副行长；2018年11月至2021年7月任江州农商银行党委委员、行长；2021年7月至今任江州农商银行党委书记、董事长。

2. 骆迂，男，1972年8月出生，江西九江人，1994年2月参加工作，中共党员，本科学历。历任九江市郊区赛阳信用合作社任出纳、记账、外勤、莲花农村信用合作社副理事长兼副主任、七里湖农村信用合作社副理事长兼副主任；九江市浔阳新港农村信用合作社主任、十里农村信用合作社主任、农村信用社合作联社十里信用社主任；九江农商银行庐山区支行行长；2015年12月至2016年11月任共青农商银行党委委员、副行长；2016年11月至2021年7月任庐山农商银行党委委员、行长；2021年8月至今任江州农商银行党委委员、行长。

3. 徐颂阳，男，1975年2月出生，江西庐山市人，1996年9月参加工作，中共党员，本科学历。历任星子信用联社统计员；九江市农村信用联社会计；彭泽县信用联社统一法人筹建工作小组成员、党委委员、筹建工作小组成员、纪委书记、监事长；2011年5月至2014年8月任九江县信用联社党委委员、纪委书记、监事长；2014年8月至2016年3月任九江县信用联社党委委员、副主任；2016年3月至今任江州农商银行党委委员、副行长 。

4.唐进波，男，汉族，1969年 12月出生，江西九江人，研究生学历，1992年7月参加工作。1992年7月任江西丰城兽医站兽医师；1999年8月任九江市民牌动物药品厂董事长兼总经理；2000年11月任九江邦尼药业有限公司董事长兼总经理；2003年10月任江西博莱大药厂有限公司董事长兼总经理；2003年11月任九江博莱彩印包装有限公司董事长；2003年12月任九江博莱农业生态园有限公司董事长；2004年8月任北京日泰兽药有限公司董事长；2006年6月任九江博莱动物营养科技有限公司任董事长；2008年5月任江西博莱农业高科技股份有限公司任董事长；2007年至今任九江博莱农业集团董事长兼总裁。现任江州农商银行第二届董事会独立董事。

5.闫观渭，男，汉族，1982年出生，陕西渭南人，中共党员，博士研究生学历，2004年7月参加工作。现任九江学院经济学院国际贸易教研室主任。2004年至今，在九江学院经济学院从事经济、金融政策研究工作。2013年9月至2014年7月，厦门大学经济学院访问学者，研究方向为区域经济政策。现任江州农商银行第二届董事会独立董事。

6.张东明，男，汉族，1965年出生，江西兴国人，本科学历，1987年7月参加工作。现任九江市派拉蒙集团实业有限公司、九江市盛吉通物流有限公司法务顾问。1987年7月至1991年7月在江西省政法干部管理学校、江西司法学校民商法教研室执教；1991年8 月至1995年11月在九江市卫生局秘书科负责法务工作；1996年1月至2006年3月在九江市庐山区房地产开发股份有限公司任副总；2006年4月至今在九江市派拉蒙集团实业有限公司任法务顾问；2019年1月至2021年12月在九江市弘锦贸易有限公司任法律顾问;2019年1月至今在九江市盛吉通物流有限公司任法律顾问。现任江州农商银行第二届董事会独立董事。

7.潘新华，男，1962年12月出生，汉族，大专学历，中共党员。1982年7月至1983年6月任九江市庐山区应用真菌实验所技术员；1983年7月至1987年6月任九江市庐山区应用真菌实验所助理农艺师、所长；1988年2至今任江西庐山真菌研究所所长，农艺师；1999年10月至今任江西仙客来生物科技有限公司董事长兼总经理。现任江州农商银行第二届董事会董事。

8.马科，男，1978年12月出生，汉族，江西九江人，毕业于北京大学国际贸易专业，本科学历。2004年至2011年创办九江县弘盛铜业有限公司并担任董事长；2012年至2015年九江德福电子材料有限公司担任总经理；2016年至今担任九江德福电子材料有限公司董事长。现任江州农商银行第二届董事会董事。

9.陈义君，男，1963年2月出生，汉族，本科学历。1985年2月至1993年10月在九江县新合化工厂任采购员；1993年11月至1998年2月任九江县新合陶瓷颜料厂厂长；1998年3月至今任九江县鑫盛陶瓷有限公司法人代表，期间，于2005年3月至今任高安市鑫盛陶瓷有限公司法人代表。现任江州农商银行第二届董事会董事。

（三）独立董事有关事项

本行董事会设 3 名独立董事，2022年，独立董事积极出席股东大会、董事会会议，主动了解本行经营情况，发挥自身专业特长和从业经验，对重大问题进行深入研究，对会议事项进行审议，为提高董事会决策的科学性发挥了积极作用。对相关专门委员会的决议事项进行审议和发表意见及建议，就关联交易、利润分配预案、董事候选人选举事宜、高级管理人员提名以及薪酬情况等事项发表了独立意见。

三、监事会情况

（一）监事会职责

监事会是本行的监督机构，对股东大会负责。其主要职

责包括监督董事会、高级管理人员履行职责情况；监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合公司情况的发展战略；要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；对董事的选聘程序进行监督，对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；对董事、董事长及高级管理人员进行质询；检查监督本行的财务活动；对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；对本行发展战略的科学性、合理性和稳健性进行评估，形成评估报告；对本行薪酬管理制度实施情况及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；制定监事会议事规则、监事薪酬制度；制定董事、监事及高级管理层履职评价制度；审议并批准监事会专门委员会议事规则；监督制度的制定与完善；监督制度的实施；监督其他制度管理情况；提议召开临时股东大会；其他法律、法规、规章及公司章程规定应当由监事会行使的职权。

（二）监事会构成

本行监事会由5名监事组成。其中2名职工监事，2名外部监事，1名股权监事。制定了《监事会议事规则》，充分发挥监督作用，对董事和高管层履职情况进行有效监督。

监事会成员如下：

（三）外部监事会履职情况

2022年度外部监事积极出席股东大会、董事会、监事会，积极了解本行经营状况，发挥自身专业特长和从业经验，监督董事及高管层履职情况，为提高本行公司治理水平发挥了积极作用，保障本行各利益相关者权益。

四、高级管理层情况

（一）高级管理层构成

本行高级管理层由董事长、行长、副行长、监事长、董事会秘书、风险合规部总经理、审计部总经理、计划财务部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好完成年度经营目标，高级管理层成员及主要职责如下：

（二）高级管理层个人简历[1]

1. 杨志峰，男，1975年2月出生，江西湖口人，1995年8月参加工作，中共党员，研究生学历。历任湖口县联社付垅信用社信贷员、武山信用社副主任（主持工作）、凰村信用社副主任（主持工作）、风险资产管理副经理、办公室主任；都昌县联社党委委员、副主任；2013年11月至2016年12月任都昌县联社党委委员、纪委书记、监事长； 2016年12月至2019年5月任都昌农商银行党委委员、纪委书记、监事长；2019年5月至今任江州农商银行党委委员、纪委书记、监事长。

2.闻雅琦，男，1987年6月出生，江西湖口人，2008年7月参加工作，中共党员，研究生学历。历任樟树市联社薛溪信用社柜员、信贷员；九江县联社石门分社客户经理、沙河街信用社客户经理、白华分社副主任、评审中心评审：江州农商银行三农事业部副总经理、白华支行行长、永安支行行长；2017年8月至2017年9月任江州农商银行三农事业部副总经理；2017年9月至2021年11月任江州农商银行永安支行行长；2021年11月至今任江州农商银行办公室主任兼董事会秘书。

3.邓安邦，男，1988年1月出生，江西九江人，2010年7月参加工作，中共党员，本科学历。历任九江县联社港口信用社柜员、信贷员、马回岭信用社副主任；江州农商银行涌泉支行副行长(主持工作)、三农事业部副总经理兼山区片主管；2018年5月至2019年6月任江州农商银行港口支行副行长（主持工作）；2019年6月至2021年11月任江州农商银行港口支行行长；2021年11月至今任江州农商银行风险合规部总经理。

4.陈君秀，女，1975年1月出生，江西九江人，1998年12月参加工作，中共党员，本科学历。历任九江县联社长山信用社记账员、黄老门信用社会计、岷山信用社副主任、信息科科员、财务电脑科会计、沙河街信用社负责人、沙河街信用社副主任（主持工作）、财务科副科长、对账中心主任、运营管理部总经理；江州农商银行运营管理部总经理、小微事业部副总经理兼消费业务部主管；2018年2月至2020年6月任江州农商银行运营管理部总经理；2020年6月至2021年12月任江州农商银行审计部负责人；2021年12月至今任江州农商银行审计部总经理。

五、薪酬有关情况

制定了《江州农商银行2022年度员工绩效薪酬考核方案》、《江州农商银行绩效薪酬延期支付和追索扣回管理办法》等薪酬制度，按照“正向激励、兼顾公平”的原则，遵循“当期绩效决定薪酬，长期业绩决定升迁”的理念，对员工的绩效薪酬考核体现按劳取酬、有奖有罚、奖优罚劣的分配原则，通过绩效考核系统直接考核到人，实现绩效压力全面传导和绩效指标与职责任务相匹配，推进各项业务持续稳健发展。

2022年，本行董事、监事和高级管理人员薪酬严格执行监管机构、省联社有关薪酬管理制度，董事、监事及其他高级管理人员薪酬未超过一半员工平均薪酬的5倍。

六、部门与网点设置情况

本行内设部门包括办公室（董事会办公室、党委办公室）、人力资源部（党委组织部）、党群工作部（党委宣传部）、党风行风监督室、计划财务部、风险合规部、审计部、信贷管理部、业务拓展部、运营管理部、信息科技部、安全保卫部、普惠金融事业部和清收事业部，共12个机关部门和2个事业部。营业网点19个，具体明细如下：

序号 七、公司治理整体评价

2022年是公司治理三年行动收官之年，三年来，本行认真对照监管要求，建立了“一把手负总责，分管领导具体抓，部门分工落实”的工作机制，从党的领导、股权管理、三会 一层、绩效考核等多个方面逐步完善公司治理体系，进一步厘清了各方职责，明晰了管理架构，优化了履职考核，取得了良好的成果。2022 年度本行三会一层规范运作各项业务发展取得了良好的成绩。

第五章 股本及股东

一、股本变动情况

截止2022年末，本行股本总额27266.02万股，具体情况如下：

二、股东情况

（一）股东总数

截至2022年末，本行共有股东893户。其中：法人股东20户，持股11191.78万股，占股份总额的41.05%；自然人股东873户，持股16074.24万股，占股份总额的58.95%，其中本行职工股东211户，持股2921.87万股，占股份总额的10.72%。

（二）前十大股东

本行前十大股东合计占比32.5468%。其中，第一大股东宁波市奉化市政工程有限公司，持股比例4.6759%.前十大股东明细如下：

三、股权质押情况

2022年末，本行股权质押3211.45万股，占股本总额的11.78%，较上年末下降3.46个百分点。本行对质押股权份额超过其持有份额50%的股东，按照监管要求及公司章程规定限制其投票、表决权，保障了股东的合法权益。

第六章 风险管理

本行始终坚持全面风险管理的理念，按照审慎经营、合

规管理的发展要求，建立了分工明确、职责清晰的风险管理

组织架构，董事会下设的风险管理委员会，对全行风险管理

实行统一领导。经营管理层面设立了独立运行的风险管理部

门，负责日常经营的风险管理工作。2022 年，本行不断完善风险管理内控制度、做精做细各项工作，加强前瞻预警，提升风险防范的全局性、预见性和主动性，较好地防范了各类风险。各项指标符合监管要求，未出现重大风险事故。

一、信用风险

信用风险是指借款人或交易对手未能履行到期合同约

定的义务而导致本行承受损失的风险。

（一）贷款方面

受疫情影响，区域内经济下行压力加大，信用风险防控形势严峻。本行一方面积极落实减费让利政策要求，加大贷款投放力度，全面支持实体经济；另一方面严格落实贷款“三查”制度，加大不良贷款清收力度，从严控制信用风险。2022年末，我行各项贷款余额650129.8万元，关注类贷款余额10348.02万元，较年初增加4683.47万元，占比1.59%，较年初增加0.6个百分点。表内不良贷款余额16484.42万元，较年初减少469.96万元，不良率2.54%，较年初下降0.42个百分点，实现不良双降的良好态势。其中个人不良贷款余额8048.17万元，占比48.82%，企业不良贷款余额8436.25万元，占比51.18%。前三大不良贷款行业集中于建筑业、电力、热力生产和供应业、住宿和餐饮业。

（二）同业业务

本行同业业务主要包括存放同业、质押式回购、债券投资、票据转贴现、同业融入、发行债券等。2022年，本行制定或完善《江州农商银行金融市场业务基本制度》《江州农商银行同业业务集中度授信管理办法》《江州农商银行债券业务集中度授信管理办法》等办法，进一步规范业务流程，防范业务风险。按年对交易对手进行授信管理，实时关注交易对手及投资主体的信用情况。 2022年末，本行存放同业业务23816.81万元，投资同业存单65596.33 万元，交易对手主要为国有银行、全国股份制商业银行及省联社。债券投资42560万元，均为政策性金融债和地方政府债，目前均未出现风险，同业业务信用风险总体可控。

二、流动性风险

2022年末，本行流动性比例36.73%，优质流动性资产充足率214.99%，流动性匹配率139.16%，核心负债比例70.59%，核心负债比例70.59%，各项指标均优于监管标准，总体流动性风险状况呈现良好、可控的态势。

为进一步加强流动性风险管理，提升流动性抵御风险的能力，本行切实履行流动性风险管理职责，及时监控、防范和化解可能存在的流动性风险，主要采取以下措施：一是不断优化资产结构，动态调控信贷资产投放节奏，实现资产负债平稳运行；二是深入开展前瞻精细化流动性风险管理，对全行流动性状况动态预测，灵活开展主动负债业务，提高流动性风险主动管理水平；三是不定期开展流动性风险压力测试，检测全行承受流动性风险的能力。四是检验并完善流动性应急计划及应急预案，通过定期开展流动性风险应急演练，切实提高应对流动性风险事件的能力。

• 市场风险

市场风险分为交易账户和银行账户，其中本行面临的主要市场风险为利率风险。2022年，本行秉承中性审慎的利率风险偏好原则，密切关注外部环境和内部利率风险敞口结构的变化，基于宏观量化模型对信贷和市场利率走势进行预测分析，并灵活调整利率风险主动管理策略。通过表内资产负债结构调整对冲存量贷款基准利率转换和 LPR 利率下行所引发的利率风险上升。各项表内外管理措施均按计划推进，利率风险水平控制在本行年度利率风险管控目标范围内，各项指标均维持在限额和预警值内，银行账户利率风险可控。

四、操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

2022年，本行有效防范操作风险，主要开展了两方面的工作，一是完善信贷相关管理制度。例如重新修订了《江州农商银行信贷管理基本制度》、《江西江州农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》、《江西江州农村商业银行股份有限公司关联交易委员会议事规则》、《江西江州农村商业银行股份有限公司央行资金业务操作管理办法》、《江州农商银行抵押物内部评估暂行管理办法》等。二是组织并开展了信贷人员业务知识培训  期，并对全体信贷人员进行了知识测试，努力打造一批专业化团队。同时，加强了管理部门和业务网点关于日常系统维护和操作的沟通和交流，收集支行对系统操作的合理建议并积极向上级行反馈，对系统功能进一步优化作出了一定的贡献。

五、关联交易

本行高度重视关联交易管理，根据监管要求，进一步完善了关联交易管理办法和关联交易委员会议事规则，加强关联交易日常监控、统计和分析，指定部门定期维护关联方名录，认真履行关联交易审批和披露义务，确保关联交易管理机制持续有效运行。

2022年末，本行关联交易贷款余额24195.73万元，其中一般关联交易余额2745.73万元，重大关联交易余额21450万元。关联自然人贷款余额6600.73万元，关联法人贷款余额17595万元。

六、反洗钱风险

2022年以来，为预防洗钱活动，维护金融秩序，我行认真贯彻落实反洗钱法律法规，切实履行金融机构反洗钱法律义务，严格按照人民银行及省联社的要求，组织辖内员工积极做好反洗钱工作，反洗钱知识宣传工作，在营业网点LED屏滚动播放反洗钱宣传标语、在营业大厅摆放并发放反洗钱宣传折页等，将反洗钱工作常态化，与业务宣传相结合，持续营造出良好的反洗钱宣传氛围，不断提高公众反洗钱意识。并定期组织本行人员学习反洗钱法律法规知识、执行贯彻反洗钱内控制度，保证反洗钱制度规定在我行得到有效落实。 2022年我行结合实际修订并完善了《江州农商银行洗钱和恐怖融资风险自评估办法（修订）》江农商行字[2022]71号、《江西江州农村商业银行股份有限公司洗钱风险管理工作资料保存及内部信息共享管理实施细则》江农商行字[2022]72号、《江西江州农村商业银行股份有限公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操作规程（修订）》江农商行字[2022]73号、《江西江州农村商业银行股份有限公司大额交易和可疑交易报告管理办法（修订）》江农商行字[2022]74号、《江西江州农村商业银行股份有限公司洗钱和恐怖融资风险报告管理办法（试行）》江农商行字[2022]75号，《江西江州农村商业银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资管理规定（试行）》江农商行字[2022]76号,重新梳理了反洗钱组织结构、反洗钱岗位设置和职责、客户尽职调查、大额和可疑交易报告流程、账户资料和交易记录保存、重大事项报告制度、保密制度以及反洗钱工作考核等内容。同时在业务制度中明确如何防控洗钱风险，从而使我行反洗钱内部管理制度和操作规程更为全面和有效。

七、声誉风险

本行认真落实声誉风险管理监管要求，持续完善声誉风

险管理体系和机制建设，提高声誉风险管理水平。制定《江州农商银行声誉风险应急处置预案》，明确声誉风险管理职责、流程以及工作要求。重视潜在声誉风险因素排查预警，加强舆情监测，持续开展声誉风险识别、评估和报告工作，妥善应对声誉事件，有效维护企业形象。2022 年，本行未出现因重大声誉风险事件影响本行经营的情况。

八、其他风险状况

（一）风险管理的政策和程序。为有效防范各类风险，确保安全稳健运行，在风险管理工作中，本行各级领导和管理层高度重视，董事会承担风险管理的最终责任，高级管理层是风险管理决策的执行主体。本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案；本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。

（二）风险计量、检测和管理信息系统。一是成立了专门的风险合规部，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及声誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险,完善了产品定价机制，做到成本可算、风险可控。

（三）内部控制情况。按照监管工作要求,通过开展常规序时审计、关联交易专项审计、柜面业务操作风险专项审计、反洗钱专项审计、金融消费者权益保护专项审计、自营资金及理财业务专项审计、信息科技风险专项审计、案防专项审计、征信管理专项审计等项目，对内部控制运行的合规性、有效性进行评价。

第七章 消费者权益保护

本行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深化对金融消保工作政治性、人民性的认识，把保护金融消费者合法权益摆在重中之重的位置，强化主动服务意识，主动接受社会监督，畅通投诉渠道，加强外部沟通，进一步提高服务效率和服务质量，深入推进消费者权益保护工作，切实树立企业良好形象。

一、消费者权益保护工作体系

在金融消费者权益保护工作中，本行董事会和高级管理层高度重视，一是构建和落实金融消费者权益保护工作体制机制，制定了《江州农商银行消费者权益保护管理办法》、《江州农商银行消费者投诉管理实施办法》等制度，使消费者权益保护工作制度化、流程化，确保了消费者权益保护工作有序开展；二是成立了消费者权益保护委员会，明确了董事会承担消费者权益保护工作的最终责任，将保护消费者合法权益纳入我行公司治理、企业文化建设和经营发展战略中；三是明确了风险合规部为全行消费者权益保护工作牵头部门，运营管理部负责全行客户投诉的指导、协调、督促等工作；四是建立了消费者权益保护工作内部考评体系，并将考评情况纳入了绩效考核方案中；五是将消费者权益保护工作纳入年度审计工作计划，充分发挥审计部门监督作用。

二、处理消费者投诉

为消费者提供便利的权益保护机制，通过多种方式公示投诉流程、受理途径等信息。2022年度共受理投诉8起，其中办结8起，正在处理0起，办结率100%，客户满意率100%，平均办结时间3天，未因投诉事项进行内部问责。按业务领域分类：5笔为个人贷款业务，1笔为信用卡，2笔为其他。按投诉原因分类：1笔为服务态度及服务水平类、1笔为服务流程或系统类，6笔为其他类。按投诉渠道分类：电话投诉8起，占比100%；现场投诉0起；书面投诉0起；网络投诉0起；其他渠道投诉0起。按处理结果分类：处理满意8起，与客户沟通后得到客户谅解。按投诉区域分类：投诉为县城网点2笔，占比25%，乡镇网点6笔，占比75%。

三、金融知识宣传教育

2022年，充分本行发挥点多面广的优势，通过网点内外相结合、线上线下相结合、金融常识与风险防范相结合，组织形式多样、内容丰富的金融消费者宣传教育活动。2022年，本行组织开展了“3.15金融消费者权益日”活动、“普及金融知识守住钱袋子”活动、“非法集资宣传”活动、“金融知识普及月金融知识进万家”活动、“金融知识竞赛”活动、“普及金融知识万里行”活动、“存款保险集中宣传月”活动、“征信宣传”活动、“养老领域非法集资”活动、“扫黑除恶”常态化宣传活动等一系列宣传教育活动，取得了较好的社会反响。

第八章 重要事项

一、董事及高管人员变动

2022 年 6 月，第二届董事会董事徐风因个人原因辞去董事职务。 

2022 年 6 月，经本行 2021 年度股东大会审议通过，增补闫观渭为第二届董事会独立董事。

2022 年 10 月，经本行2022年第一次临时股东大会审议通过，增补张东明为第二届董事会独立董事。

二、注册资本变更

2022年度，本行以10送0.7派0.4的利润分配方式，共向股东分配股票股利1783.76万元，分配完毕后，注册资本达到27266.02万元。

三、重大投资事项

无。

四、聘请或解聘会计师事务所

因原财务报告审计机构江西惠普会计师事务所有限公司服务年限已满5年，经2022年临时股东大会审议决定，更换九江毅信会计师事务所有限公司为本行财务报告审计机构。

五、分支机构撤并事项

无。

六、重大涉讼、仲裁事项

无。

七、外部处罚事项

无。