永修农商银行2020年度

信息披露报告

江西永修农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

一、基本情况简介

1.1法定中文名称:江西永修农村商业银行股份有限公司

简称：永修农商银行

法定英文名称：JiangXi Yongxiu Rural Commercial Bank Co.，Ltd.

1.2成立时间：经中国银行业监督管理委员会江西监管局批准，2016年6月27日成立开业。

1.3法定代表人：应建兵

1.4注册及办公地址：江西省永修县建昌东路

注册资本: 贰亿贰仟陆佰零柒万捌仟贰佰贰拾陆元整

邮政编码：330304

1.5其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：91360400MA35JTLW5W ，金融许可证号：B0939H336040001，客服及投诉电话：0792--3220713

1.6经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、主要业务数据

今年以来，面对突如其来的疫情和复杂多变的经济金融形势，永修农商银行在省联社和辖区党组的正确领导下，认真贯彻省联社年度工作会议精神，始终坚持稳中求进的工作总基调，牢牢把握固本强基、提质增效的工作总要求，统筹抓好扶实体、防风险、严管理、强服务、优机制等重点工作，各项业务实现了平稳发展。

截止2020年末，本行各项资产总计79.87亿元，负债总计74.42亿元，所有者权益5.44亿元，2020年实现各项收入38745万元。

2.1报告期主要利润指标情况

                              单位：人民币  万元

项目	2020年
利润总额	5002.34
净利润	3751.11
投资收益	5221.19
营业利润	5064.52
营业外收支净额	-62.18

2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币  万元 %

项目	2019年	2020年
营业收入	35697	38674
年末总资产	735477	798682
年末存款余额	668555	720854
年末贷款余额	442997	503178
年末所有者权益	54060	54449
净资产收益率	7.13	6.91

2.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币 万元 %

2.4利润实现情况

2020年末本行实现利润总额5002.34万元，同比下降173.54万元，降幅3.35%；实现净利润3751.11万元，同比下降49.71万元，降幅1.31%，影响利润下降的主要因素是息差利差不断收窄。

2020年度会计报表、会计报表附注和财务情况说明书（详见附件）。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1董事

序号	姓名	性别	任职
1	应建兵	男	永修农商银行董事长
2	李甫雪	男	董事
3	王秉就	男	董事
4	代  恒	男	董事
5	蔡恒斐	男	董事
6	熊名利	男	董事
7	黄汉国	男	独立董事

序号	姓名	性别	任职
1	熊小兵	男	永修农商银行监事长
2	李在勇	男	监事
3	吴文新	男	监事
4	宋名仕	男	监事
5	张真	女	监事

3.2监事

3.3高级管理层

3.4员工情况

2020年12月末，本行在岗员工226人。其中：职员195人、代办员21人、劳务派遣工10人。

四、公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

4.1.2董事会

本行董事会由9名董事组成，设董事会秘书1名。其中，3名内部董事，1名独立董事，5名外部董事。我行一名职工董事和1名外部董事因工作原因辞去我行董事职务。目前我行董事会成员共有7人、其中独立董事1人、外部董事4人。制定了《董事会议事规则》，下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、薪酬与提名委员会、“三农”金融服务委员会、保密委员会、执行委员会、财务委员会、金融消费者权益保护委员会。各专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

4.1.3监事会

本行监事会由5名监事组成。其中，2名职工监事，3名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.1.4高级管理层

本行高级管理层由董事长、监事长、副行长、董事会秘书、风险合规部总经理、审计部总经理、财务会计部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好完成年度经营目标。

4.1.5部门及分支机构情况

本行设有12个部室和3个事业部，下辖23营业网点（1个营业部和22个支行）。

分支机构名称	营业地址	电话
营业部	江西省九江市永修县涂埠镇新城建昌东路	0792-3223748
九合支行	江西省九江市永修县涂埠镇老城蓝天大道	0792-3219098
恒丰支行	江西省永修县恒丰镇牛头山路52号	0792-3080595
建昌支行	江西省永修县新城永昌大道垒旺公馆小区3栋1001、2001室	0792-3265505
燕山支行	江西省永修县燕山林业公司坂上街	0792-3290619
云山支行	江西省九江市永修县云山周田云山南路	0792-3020079
柘林支行	江西省九江市永修县柘林镇	0792-3060318
永丰支行	江西省九江市永修县新城建昌大道	0792-3230546
永兴支行	江西省九江市永修县涂埠镇老城人民路	0792-3210752
三角支行	江西省九江市永修县新城湖东区开发大道信南山水美地1栋1002-1003、1005-1011	0792-3221603
江上支行	江西省九江市永修县江上镇江兴路	0792-3120386
燕坊支行	江西省九江市永修县燕坊镇牌头岭街	0792-3100059
梅棠支行	江西省九江市永修县梅棠镇大坪街东路	0792-3160486
立新支行	江西省九江市永修县立新乡杜家山	0792-3190368
虬津支行	江西省九江市永修县虬津镇	0792-3110086
吴城支行	江西省九江市永修县吴城镇	0792-3280184
马口支行	江西省九江市永修县马口镇马口街	0792-3180056
白槎支行	江西省九江市永修县白槎镇农民街	0792-3130048
滩溪支行	江西省九江市永修县滩溪镇	0792-3030001
三溪桥支行	江西省九江市永修县三溪桥镇	0792-3070068
城郊支行	江西省九江市永修县新城大道白莲广场	0792-3229295
艾城支行	江西省九江市永修县艾城镇艾城街	0792-3171711
涂埠支行	江西省九江市永修县新城大道新城电影院对面	0792-3221605

4.2股东大会会议召开情况

2020年5月28日，我行召开江西永修农村商业银行股份有限公司2019年度股东大会，符合在会计年度结束后六个月内召集和召开的监管规定。出席本次会议并具备有效表决权的股东共65人，所持股份为17363.28万股，占本行全部股份的76.81%，符合《江西永修农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议审议通过《永修农商银行2019年度董事会工作报告》、《永修农商银行2019年度监事会工作报告》、《永修农商银行2019年度财务决算方案和2020年度财务预算方案》、《永修农商银行2019年度利润分配方案》、《关于永修农商银行改选一名非职工董事的议案》、《关于永修农商银行修订公司章程的议案》、《永修农商银行2019年度业务经营情况及2020年经营计划》等决议。同时，股东大会实行律师见证制度，江西柴桑律师事务所对股东大会的召开程序、股东资格、决议内容等的合法性出具了法律意见书。本行股东大会充分尊重股东意见，对各项议案实行投票表决制，并安排了股东发表意见环节，鼓励股东对我行发展积极献言献策。

4.3董事会会议召开情况

2020年，永修农商银行共召开10次董事会会议。其中，2020年1月10日，召开第一届董事会第二十三次会议，全体董事审议通过《永修农商银行2019年反洗钱工作报告》、《永修农商银行2019年高管反洗钱履职报告》等。2020年2月28日，召开第一届董事会第二十四次会议，审议通过《关于调整永修农商银行董事会下设各专业委员会人员名单的议案》、《江西永修农村商业银行股份有限公司业务洗钱和恐怖融资风险评估管理办法（试行）》、《永修农商银行客户洗钱和恐怖融资风险分类管理办法（试行)》、《江西永修农村商业银行股份有限公司洗钱和恐怖融资风险自评估办法（试行）》、《永修农商银行反洗钱工作考核办法（试行）》、《江西永修农村商业银行股份有限公司洗钱风险管理岗位职责》、《永修农商行2020年度反洗钱工作计划》、《银行与内部人和股东关联交易专项审计工作报告》、《永修农商银行鑫诚支行机构终止的议案》、《聘用江西惠普会计师事务所为我行外部审计机构的议案》等。2020年3月19日，召开第一届董事会第二十五次会议，相关议题有：关于组织召开2019年度股东大会的时间，审议关于永修农商银行重大关联交易等相关事项。2020年5月20日，召开第一届董事会第二十六次会议，审议通过调整2019年度股东大会会议召开时间的决定。2020年5月28日，召开第一届第二十七次董事会议，全体董事审议通过《永修农商2019年董事会工作报告》、《关于通过改选一名非职工董事》、《永修农商银行2019年度财务决算及2020年财务预算报告（草案）》、《永修农商银行2019年度利润分配方案》、《关于通过修订永修农商银行公司章程》、《永修农商银行2019年内部审计报告》、《永修农商银行 “三重一大”事项集体决策制度实施办法》、《永修农商银行2019年度信息披露报告》、《永修农商银行2019年业务经营情况及2020年经营计划》、《改选周婷同志为永修农商银行董事会秘书》等议案，并形成决议。2020年年6月12日，召开第一届董事会第二十八次会议，会议审议通过改选柳丹为董事会秘书，并形成决议，改选李甫雪、彭堂俊为永修农商银行董事会董事成员。2020年8月17日，召开第一届董事会第二十九次会议，会议审议通过《永修农商银行2020年上半年信息披露报告》、表决通过《关于参股横峰农商银行的决议》。2020年12月4日，召开第一届董事会第三十次会议，会议审议通过《九江银保监分局对永修农商银行现场检查整改方案》、《人民银行综合执法检查整改方案》，审议通过《永修农商银行2019年关联交易专项报告》、《永修农商银行2020年上半年信息披露报告（修订）》。2020年12月8日，召开第一届董事会第三十一次会议，会议传达了江西省联社《关于干部调整征求意见的函》、通过关于黄文鋆同志拟任永修农商银行行长的决议，并上报省联社。2020年12月28日，召开第一届董事会第三十二次会议，关于聘任黄文鋆同志为永修农商银行行长的决议，审议2019年绩效薪酬专项审计通报，审议2020年反洗钱工作报告。学习了中国银行保险监督管理委员会九江监管分局《关于九江辖内农商银行2020年三季度坚守定位与金融服务能力监测考核情况的通报》。

4.4监事会会议召开情况

2020年召开了五次监事会。2月28日召开了监事会第十八次会议，明确了监事会各专业委员会名单；3月19日召开了监事会第十九次会议，讨论关于永修农商银行关联方重大关联交易审查的议题；5月28日召开监事会第二十次会议，听取并审议了2019年度监事会工作报告；通报2019年度内部审计和检查结果报告，以及2019年度关联交易管理报告；审议2019年度业务经营情况及2020年度经营计划（草案）；审议2019年度利润分配方案（草案）。2020年9月30日召开监事会第二十一次会议，通报2020年上半年业务经营情况；审议改选一名外部监事；审议关于人行综合执法检查反洗钱业务检查发现问题管理建议；2020年10月10日召开监事会第二十二次会议，通报2020年度三季度业务经营情况；通报三季度审计工作开展情况；通报消费者权益保护工作的相关问题。

4.5独立董事、外部董事、外部监事工作情况

根据公司章程有关履职要求，本行外部董事、独立董事、外部监事能够积极出席股东大会、董事会、监事会会议，会前认真审阅会议材料，主动了解本行经营情况，充分发挥自身专业特长和从业经验，对重大问题进行深入研究，积极建言献策，对会议决议事项进行审议，为提高董事会决策的科学性和监事会履职的有效性发挥了积极作用。独立董事能够出席董事会专门委员会会议，对相关专门委员会的决议事项进行审议和发表意见及建议，就关联交易、利润分配预案、董事候选人选举事宜、高级管理人员提名以及薪酬情况等事项发表了独立意见。2020年，我行外部董事在本行履职工作次数均为12次，履职天数11天，独立董事在本行履职工作次数均为26次，履职天数21天。2020年，我行股东监事和外部监事在本行履职工作次数均为5次，履职天数均为15个工作日。

五、股本变动及股东情况

5.1股东权益变动表

单位：人民币  万元

5.2股东权益变动表

单位：人民币  万元

5.3最大十户股东及持股情况

单位：人民币   万股

5.4关联交易情况

2020年末，我行董事、监事、高级管理人、有权决定或者参与授信和资产转移的其他人员、持有或控制本行5%以上股份或表决权的股东均已书面形式向我行报告其关联方，涉及关联方共335人，其中自然人及其关联方322人，法人及其关联方13户。

截止2020年末，我行关联交易余额6531.3万，其中一般关联交易4731.3万，占我行资本净额8.69%；重大关联交易1800万，占我行资本净额3.31%；我行关联交易授信金额8002.6万元占我行资本净额14.7%；我行最大单笔关联交易金额900万元占我行资本净额1.65%，上述一般关联交易我行已内部授权程序审批并报关联交易委员会备案，重大关联交易我行已按照关联交易相关规定事前由关联交易委员会审查后，独立董事就重大关联交易发表意见并提交董事会审批，我行按照监管要求及相关规定对关联交易进行管理暂未出现不良情况。

本行现不接受本行的股权作为质押提供授信；不存在为关联方的融资提供担保的行为。我行与关联方进行交易时确定交易价格均参照我行贷款相关制度执行，未出现优于其他非关联方交易价格，符合监管及我行关联交易管理规定。

其中重大关联交易如下：

	单位：人民币、万元
重大关联交易关联方名称	2020年末贷款余额	全部贷款占比（%）
江西星火工业园开发有限公司	900	0.18
永修县城镇基础建设投资有限公司	900	0.18

5.5股权质押情况

2020年末，本行股本总额22607.82万元，质押股权数2706.86万股，股权质押率11.97%。

5.6股权司法冻结情况

2020年末，本行股东许继兵因经济纠纷股权被法院司法冻结，冻结数量为337428股。

5.7主要股东及其关联方持股情况

单位：万股

5.8主要股东变化情况

我行股东江西星火工业园开发有限公司于2018年12月28日受让我行股权1092万股，持股比例4.98%，其关联方永修县城镇基础建设投资有限公司于2020年3月19日受让我行股权1000万，持股比例4.42%，与江西星火工业园开发有限公司实际控制人均为永修县国有资产监督管理局，截止2020年末合并持有我行股权2124.76万股，持股比例9.4%，均成为我行主要股东。

六、风险管理情况

6.1主要监管指标情况

单位： %

6.2贷款发放及担保方式分布情况

单位：人民币   万元

6.3贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币   万元

6.4贷款损失准备情况

单位：人民币   万元

6.5对外投资情况

持有至到期投资

                          单位：人民币  万元

项目	期末账面余额
政策性银行债券	10283.55
商业银行债券	3037.88
中央公用企业债券	5000
地方政府债券	7625
地方公用企业债券	8610.10
其他企业债券	9999.21
其他债券	21999.01
合计	66554.75

6.6不良贷款控制效果

在经济下行大环境下，本行通过多手段、多渠道化解不良贷款。截止2020年12月末，不良贷款余额为12982万元，比上年减少160元，不良贷款率2.58%，比上年下降了0.39个百分点。

七、本行面临的各类风险及风险管理情况

2020年度本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，高管人员具备中级会计师、经济师、助理会计师等职称，有多年金融行业相关从业经历。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

7.2风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计、党风行风监督室为第三道防线。

7.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

7.4 内部控制和全面审计情况

一是强化组织领导、完善相关制度。成立了党委审计委员会。为切实加强党对审计工作的领导，全面落实党管审计的制度机制，我行于今年上半年成立了党委审计委员会，并召开了党委审计委员会会议，研究部署审计工作，为推进我行高质量发展提供坚强保障。制定了部门工作计划。为保障年度审计工作有序开展，制定了《永修农商银行2020年度审计工作计划》，明确了审计工作目标和任务。完善了相关审计制度。为进一步规范我行内部审计工作，提高内部审计质量和效率，充分发挥内部审计在我行业务经营中的评价、监督、控制职能作用，我行对《永修农村商业银行内部审计工作实施办法》进行了修订，制定了《永修农商银行反洗钱和反恐怖融资内部审计管理办法（试行）》等相关制度。

二是强化常规审计、实现网点覆盖。对辖内23个营业网点全部开展了序时常规审计，对发现薄弱环节，及时提出整改意见，加大整改力度。通过采取调阅监控录像，查看库款物、凭证、档案、登记簿等资料，现场询问等方式，对基层的业务流程操作、内控监督落实、制度执行情况等进行了全面检查，做到边检查、边辅导、边整改，并对检查中发现存在操作风险的问题，及时向相关部室进行风险提示，以更好地达到规范化要求。三是强化专项审计、确保审计质效。按照年度审计工作计划，针对重点领域、重要岗位、重要业务、重要环节的风险隐患和管理薄弱环节，2020年共开展各类专项审计14项，分别为：员工及亲属自借或担保贷款、扶贫小额贷款、新增不良贷款、2019年绩效薪酬、关联交易、绩效薪酬延期支付、柜面业务操作风险、资金业务风险排查、征信管理情况计、财务费用及管理情况、反洗钱、金融消费者保护、信息科技、离任审计等。

7.5信用风险状况

（1）信用风险管理。

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险管理责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法。

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据完全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（3）信贷资产分布情况。

本行以“立足本土、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、小微制造业等行业。报告期内，新增涉农贷款2032.74万元，实现涉农贷款持续增长的监管目标；新增普惠型小微企业贷款13728.22万元，增幅为13.61%，高于各项贷款平均增幅0.03个百分点，普惠型小微贷款户数较年初增加27户，不良率和收益率有效控制，实现了“两增两控”的监管目标。

报告期内，本行认真贯彻落实中央农村工作会议精神，把做好“三农”金融服务作为重中之重，进一步强化对乡村振兴的金融支持。本行加大对种业发展、粮食生产、乡村特色产业、乡村公共基础设施建设、农村人居环境整治等重点领域的信贷支持力度，累计投放乡村振兴贷款150026万元，促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。

7.6流动性风险状况

（1） 流动性比例符合监管要求。2020年12月末，流动性比例为48.84，较年初上升15.03个百分点。本行将继续改变信贷投向，扩大服务群体，加快资金流转速度。

（2） 核心负债依存度为65.97%，较年初上升5.42个百分点；流动性缺口率为-6.29%，较年初上升2.42个百分点；人民币超额备付率15.22%，较年初下降9.64个百分点，均符合监管要求。

（3）本行2020年末存贷比例为69.8%，较年初上升3.54个百分点。

7.7操作风险管控

制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

7.8同业竞争风险

本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

八、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。

九、薪酬情况

员工薪酬由基本薪酬和绩效薪酬两部分组成。在薪酬的分配方面，我行按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的原则，不断创新考核方式和激励模式。在考核方法上采取计价为主、评分相结合的方式，岗位不同设定不同的考核指标，对支行业务人员主要根据个人业绩完成情况以直接计价法计发绩效薪酬，内设部门员工绩效与个人岗位履职考核打分及包片支行平均业绩绩效挂钩，基本形成了以价值创造为导向的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

十、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截止2020年末，本行无需要披露的其他重要事项。