永修农商银行2023年一季度信息披露报告

江西永修农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

一、基本情况简介

1.1法定中文名称:江西永修农村商业银行股份有限公司

简称：永修农商银行

法定英文名称：JiangXi Yongxiu Rural Commercial Bank Co.，Ltd.

1.2成立时间：经中国银行业监督管理委员会江西监管局批准，2016年6月27日成立开业。

1.3法定代表人：曹晓琴

1.4注册及办公地址：江西省永修县建昌东路

注册资本: 贰亿肆仟肆佰伍拾万叁仟陆佰零贰元整

邮政编码：330304

1.5其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：91360400MA35JTLW5W，金融许可证号：B0939H336040001，客服及投诉电话：0792--3220713

1.6经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、主要业务数据

截止2023年3月末，本行各项资产总计106.86亿元，负债总计100.7亿元，所有者权益6.16亿元，2023年3月末实现营业收入0.69亿元。

2.1报告期主要利润指标情况

                              单位：人民币  万元

2.2截止报告期末前一年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币  万元 %

2.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币 万元 %

2.4利润实现情况

2023年3月末本行实现利润总额3598.9万元，同比上升417.8万元，涨幅13.13%；实现净利润3298.8万元，同比上升617.8万元，涨幅23.04%。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1董事

3.2监事

3.3高级管理层

3.4员工情况

2023年3月末，本行在岗员工220人。其中：职员190人、代办员20人、劳务派遣工10人。

四、公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

4.1.2董事会

本行董事会暂由6名董事组成，设董事会秘书1名。其中，2名内部董事，4名外部董事（含独立董事1名，另一名独立董事已在走程序改选中）。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易委员会、薪酬与提名委员会、普惠金融委员会、保密委员会、执行委员会、财务委员会、金融消费者权益保护委员会、三农委员会。各专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

4.1.3监事会

本行监事会由5名监事组成。其中，2名职工监事（监事长因工作调离,暂时空缺），3名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.1.4高级管理层

本行高级管理层由董事长、副行长、董事会秘书、风险合规部、审计部及财务会计部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好完成年度经营目标。

4.1.5部门及分支机构情况

本行设有12个部室和3个事业部，下辖23营业网点（1个营业部和22个支行）。

4.2股东大会会议召开情况

2023年度股东大会暂未召开，根据公司章程规定股东大会分为股东年会和临时股东大会。股东年会每年召开一次，并于上一个会计年度结束后的6个月之内召开。我行将在规定期限内按时召开。

4.3董事会会议召开情况

2023年一季度，永修农商银行共召开3次董事会会议。其中：2023年1月17日，召开第二届董事会第二十六次会议，听取并审议《永修农商银行反洗钱和反恐怖融资名单管理办法（修订）》《永修农商银行反洗钱和反恐怖融资管理规定（修订）》《永修农商银行大额交易和可疑交易报告管理办法（修订）》等相关议题。2023年2月22日，召开永修农商银行第二届董事会第二十七次会议，听取并审议《永修农商银行2023年反洗钱工作计划》《永修农商银行流动性风险应急预案（修订）》《永修农商银行现金管理规定（修订）》《永修农商银行综合柜员登记管理办法（修订）》《永修农商银行2022年消费者权益保护工作情况及2023年消费者权益保护计划》《永修农商银行2022年案防工作总结及2023年案防工作计划》等议题；传达学习银保监会、人民银行2023年1号令《商业银行金融资产风险分类办法》《关于九江辖区农商银行2022年四季度经营及风险情况的通报》等文件精神。2023年3月24日，召开第二届董事会第二十八次会议，会议听取并审议《永修农商银行2023年运营主管履职评价考核管理办法（修订）》《2020-2022年度绩效薪酬延期支付和追索扣回情况报告》《永修农商银行增资扩股计划》《永修农商银行2022年度关联交易管理报告》等议题，并形成相关决议。董事认真履职及时发表相关意见。

4.4监事会会议召开情况

2023年一季度，永修农商银行召开了五次监事会。2023年1月20日，召开第二届监事会第十八次会议，听取并审议2022年度业务经营情况、2022年度审计工作总结。2023年1月30日，召开第二届监事会第十九次会议，审议《永修农商银行反洗钱和反恐怖融资名单管理办法（修订）》审议《永修农商银行大额交易和可疑交易报告管理办法（修订）》，听取省联社风险合规部监管检查情况通报2023年第1期。2023年2月23日，召开第二届监事会第二十次会议，审议绩效薪酬延期支付审计报告、2022年消费者权益保护工作总结及2023年消费者权益保护工作计划、2022年案防工作总结及2023年案防工作计划。2023年3月9日，召开第二届监事会第二十一次会议，听取省联社风险合规部监管检查情况通报2023年第2期、审议《永修农商银行流动性风险应急预案》《永修农商银行星级柜员管理办法》《永修农商银行现金管理暂行规定》。2023年3月22日，召开第二届监事会第二十二次会议，听取省联社风险合规部监管检查情况通报2023年第3期、永修农商银行2022年监管评级自评报告，审议《关于对永修农商银行原职工查寒保证贷款核查和违规处理情况的通报》《关于给予简祥友同志留用察看处分的决定》。

4.5独立董事、外部董事、外部监事工作情况

根据公司章程有关履职要求，本行外部董事、独立董事、外部监事能够积极出席股东大会、董事会、监事会会议，会前认真审阅会议材料，主动了解本行经营情况，充分发挥自身专业特长和从业经验，对重大问题进行深入研究，积极建言献策，对会议决议事项进行审议，为提高董事会决策的科学性和监事会履职的有效性发挥了积极作用。独立董事能够出席董事会专门委员会会议，对相关专门委员会的决议事项进行审议和发表意见及建议。

五、股本变动及股东情况

5.1股东权益变动表

单位：人民币  万元

5.2股东权益变动表

单位：人民币  万元

5.3最大十户股东及持股情况

                               单位：人民币   万股

5.4关联交易情况

2023年03月末，我行董事、监事、高级管理人、有权决定或者参与授信和资产转移的其他人员、持有或控制本行5%以上股份或表决权的股东均已书面形式向我行报告其关联方，涉及关联方共276人，其中自然人及其关联方229人，法人及其关联方47户。

截止2023年03月末，我行关联交易授信余额6081.2万元，占资本净额9.51%，其中关联法人交易授信余额1900万元，关联自然人关联交易授信余额4181.2万元；贷款余额总计4240.44万元，占资本净额6.63%，其中与关联法人关联交易贷款余额1890万元，与关联自然人关联交易贷款余额2350.44万元；一般关联交易2350.44万元，重大关联交易1890万元，上述一般关联交易我行已内部授权程序审批并报关联交易委员会备案，重大关联交易我行已按照关联交易相关规定事前由关联交易委员会审查后，独立董事就重大关联交易发表意见并提交董事会审批，我行按照监管要求及相关规定对关联交易进行管理，暂未出现不良情况。

本行现不接受本行的股权作为质押提供授信；不存在为关联方的融资提供担保的行为。我行与关联方进行交易时确定交易价格均参照我行贷款相关制度执行，未出现优于其他非关联方交易价格，符合监管及我行关联交易管理规定。

其中重大关联交易如下：

5.5股权质押情况

2023年3月末，本行股本总额24450万元，质押股权数942.12万股，股权质押率3.85%。

5.6股权司法冻结情况

2023年3月末，本行股东许继兵、江西金枫玉石有限公司、胡美仙因经济纠纷股权被法院司法冻结，涉及股权342.94万股。

5.7主要股东及其关联方持股情况

单位：万股

5.8主要股东变化情况

截止2023年3月末，本信息披露周期主要股东暂无变化。

六、风险管理情况

6.1主要监管指标情况

单位： %

6.2贷款发放及担保方式分布情况

单位：人民币   万元

6.3贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币   万元

注：其中不含信用卡透支、贴现及垫款五级分类。

6.4贷款损失准备情况

单位：人民币   万元

6.5对外投资情况

持有至到期投资

                                 单位：人民币  万元

6.6不良贷款控制效果

在经济下行大环境下，虽然本行通过多手段、多渠道化解不良贷款，但不良贷款反弹压力仍然较大。截止2023年3月末，不良贷款余额为13370万元，不良贷款率1.97%，不良率控制在2%以下。

七、本行面临的各类风险及风险管理情况

2023年一季度，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《公司章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，高管人员具备中级会计师、经济师、助理会计师等职称，有多年金融行业相关从业经历。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

7.2风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计、党风行风监督室为第三道防线。

7.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

7.4 内部控制和全面审计情况

审计部一季度自主开展审计项目3个。一是开展绩效薪酬延期支付专项审计。为充分发挥薪酬在风险管控中的导向作用，落实重要岗位人员激励约束机制，促进永修农商行稳健经营和高质量可持续发展，开展了绩效薪酬延期支付专项审计。二是开展好离任审计工作。按照人力资源工作要求，对7名拟提拔任免人员进行了离任审计。三是按照《九江辖区农商银行2023年“三个一批工程”战役实施方案》工作要求，对符合条件的初步人选业绩的真实性、所在支行排名、获得表彰等进行了专项审计。

7.5信用风险状况

（1）信用风险管理

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险管理责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据完全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（3）信贷资产分布情况

本行坚持支农支小的市场定位原则，重点满足涉农及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、小微制造业等行业。2023年3月末，本行净增涉农贷款4085.66万元，实现涉农贷款持续增长的监管目标；净增普惠型小微企业贷款11660.65万元，增幅为7.42%，高于各项贷款（不含票据）平均增幅2.02个百分点，普惠型小微贷款户数较年初增加94户，不良率和收益率有效控制，实现了“两增两控”的监管目标。

报告期内，本行认真贯彻落实中央农村工作会议精神，把做好“三农”金融服务作为重中之重，进一步强化对乡村振兴的金融支持。本行加大对种业发展、粮食生产、乡村特色产业、乡村公共基础设施建设、农村人居环境整治等重点领域的信贷支持力度，累计投放乡村振兴贷款10.11亿元，促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。

7.6流动性风险状况

（1）流动性比例符合监管要求。2023年3月末，流动性比例为48.21%，较年初上升1.68个百分点。

（2）流动性比例为48.21%，高于监管指标23.21个百分点；核心负债依存度为87.55%，高于监管指标27.55个百分点；流动性缺口率为63.19%，高于监管指标73.19个百分点；人民币超额备付率1.94%，存贷比69.82%，均高于监管要求。

（3）本行2023年3月末存贷比例为69.82%，较年初下降0.28个百分点。

7.7操作风险管控

制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

7.8同业竞争风险

本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

八、资本管理计划

为进一步加强资本管理，确保在满足资本监管要求的情况下，通过提高盈利能力、增加利润积累使资本充足率保持在适当水平。同时，不断优化资产结构，合理配置经济资本，实现经济回报最大化，保障公司可持续健康发展。

九、薪酬情况

员工薪酬由基本薪酬和绩效薪酬两部分组成。在薪酬的分配方面，我行按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的原则，不断创新考核方式和激励模式。

基本薪酬按照省联社审批核定的档案薪酬核算，绩效薪酬在考核方法上主要采取计价为主、评分相结合的方式，岗位不同设定不同的考核指标，对支行业务人员主要根据个人业绩完成情况以直接计价法计发绩效薪酬，内设部门员工绩效与个人岗位履职考核打分及包片支行平均业绩绩效挂钩。

对单位经营风险有直接或重大影响的人员，实行延期支付，包括总行高级管理人员，网点负责人、客户经理（包括总行贷审会成员及信贷、评审业务人员、金融市场部负责人及其资金业务人员）等重要岗位人员。

根据延期支付管理办法，2023年1季度共返还2020年-2022年延期支付共计2951241.45元，扣减46174.46元。

十、消费者权益保护工作情况

10.1消费者权益保护工作体系

在金融消费者权益保护工作中，本行董事会和高级管理层高度重视，一是构建和落实金融消费者权益保护工作体制机制，制定了《永修农商银行金融消费者权益保护工作管理办法》、《永修农商银行消费投诉管理实施办法》等制度，使消费者权益保护工作制度化、流程化，确保了消费者权益保护工作有序开展；二是成立了消费者权益保护委员会，明确了董事会承担消费者权益保护工作的最终责任，将保护消费者合法权益纳入我行公司治理、企业文化建设和经营发展战略中；三是明确了风险合规部为全行消费者权益保护工作牵头部门，运营管理部负责全行客户投诉的指导、协调、督促等工作；四是将消费者权益保护工作纳入年度审计工作计划，充分发挥审计部门监督作用。

10.2消费者投诉处理

为消费者提供便利的权益保护机制，通过多种方式公示投诉流程、受理途径等信息。2023年1季度共受理投诉5起，主要为服务沟通类，办结5起，办结率100%，客户满意率100%。

十一、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截止2023年3月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

附件2023090417431233698.pdf