永修农商银行2023年二季度信息披露报告

江西永修农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

一、基本情况简介

1.1法定中文名称:江西永修农村商业银行股份有限公司

简称：永修农商银行

法定英文名称：JiangXi Yongxiu Rural Commercial Bank Co.，Ltd.

1.2成立时间：经中国银行业监督管理委员会江西监管局批准，2016年6月27日成立开业。

1.3法定代表人：曹晓琴

1.4注册及办公地址：江西省永修县建昌东路

注册资本: 贰亿肆仟肆佰伍拾万叁仟陆佰零贰元整

邮政编码：330304

1.5其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：91360400MA35JTLW5W，金融许可证号：B0939H336040001，客服及投诉电话：0792--3220713

1.6经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、主要业务数据

截止2023年6月末，本行各项资产总计108.18亿元，负债总计102亿元，所有者权益6.17亿元，2023年6月末实现各项收入2.47亿元。

2.1报告期主要利润指标情况

                              单位：人民币  万元

2.2截止报告期末前一年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币  万元 %

2.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币 万元 %

2.4利润实现情况

2023年6月末本行实现利润总额6832.95万元，同比上升1200万元，涨幅21%；实现净利润6252万元，同比上升1119万元，涨幅21.8%。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1董事

3.2监事（审计部）

3.3高级管理层

3.4员工情况

2023年3月末，本行在岗员工220人。其中：职员190人、代办员20人、劳务派遣工10人。

四、公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

4.1.2董事会

本行董事会暂由5名董事组成，设董事会秘书1名。其中，1名内部董事，4名外部董事（含独立董事1名，另我行行长暂时空缺、另一名独立董事已在走程序改选中）。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易委员会、薪酬与提名委员会、普惠金融委员会、保密委员会、执行委员会、财务委员会、金融消费者权益保护委员会、三农委员会。各专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

4.1.3监事会

本行监事会由5名监事组成。其中，2名职工监事（监事长因工作调离,暂时空缺），3名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.1.4高级管理层

本行高级管理层由董事长、副行长、董事会秘书、风险合规部、审计部及财务会计部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好完成年度经营目标。

4.1.5部门及分支机构情况

本行设有12个部室和3个事业部，下辖23营业网点（1个营业部和22个支行）。

4.2股东大会会议召开情况

2023年度股东大会暂未召开，根据公司章程规定股东大会分为股东年会和临时股东大会。股东年会每年召开一次，并于上一个会计年度结束后的6个月之内召开。我行将在规定期限内按时召开。

4.3董事会会议召开情况

2023年3月末，永修农商银行共召开3次董事会会议。其中：2023年1月17日，召开第二届董事会第二十六次会议，听取并审议《永修农商银行反洗钱和反恐怖融资名单管理办法（修订）》、《永修农商银行反洗钱和反恐怖融资管理规定（修订）》、《永修农商银行大额交易和可疑交易报告管理办法（修订）》等相关议题。2023年2月22日召开永修农商银行第二届董事会第二十七次会议，听取并审议《永修农商银行2023年反洗钱工作计划》、《永修农商银行流动性风险应急预案（修订）》、《永修农商银行现金管理规定（修订）》、《永修农商银行综合柜员登记管理办法（修订）》、《永修农商银行2022年消费者权益保护及2023年消费者权益保护计划》、《永修农商银行2022年案防工作总结及2023年案防工作计划》、《传达学习银保监会、人民银行2023年1号令<商业银行金融资产风险分类办法>》、《传达学习<关于九江辖区农商银行2022年四季度经营及风险情况的通报>》等文件精神及议题。2023年3月24日召开第二届董事会第二十八次会议，会议听取并审议《永修农商银行2023年运营主管履职评价考核管理办法（修订）》、《2020-2022年度绩效薪酬延期支付和追索扣回情况报告》、《永修农商银行增资扩股计划》、《永修农商银行2022年度关联交易管理报告》等议题，并形成相关决议。董事认真履职及时发表相关意见。

4.4监事会会议召开情况

2023年二季度，永修农商银行召开了六次监事会。2023年4月3日，召开第二届监事会第二十三次会议，集中学习《商业银行金融资产风险分类办法》（中国银行保险监督管理委员会 中国人民银行令[2023]第1号）。2023年4月10日，召开第二届监事会第二十四次会议，审议《永修农商银行2023年审计工作计划》、审议《永修农商银行2023年绩效考核方案》、审议《永修农商银行2023年主要业务经营质效考评办法》、审议聘任毛勇剑同志为风险合规部总经理的决议、审议《永修农商银行2022年度信息披露报告》及《永修农商银行2023年一季度信息披露报告》。2023年5月12日，召开第二届监事会第二十五次会议，听取永修农商银行2022年度关联交易专项审计情况、听取2022年度征信管理专项审计情况。2023年5月30日，召开第二届监事会第二十六次会议，通报九江银保监会《关于辖内“优化一批”农商银行2023年度监管意见》、通报全省农商银行2023年一季度主要业务经营质效考评情况。2023年6月7日，召开第二届监事会第二十七次会议，审议黄文鋆辞去董事会董事的申请、审议表决《关于改选永修农商银行职工董事的议案》、审议表决《关于提名永修农商银行独立董事候选人的议案》、审议表决《永修农商银行2023年定向募股实施方案》、审议表决《关于变更注册资本的议案》、审议表决《关于修改永修农商银行公司章程的议案》、审议表决《永修农商银行2022年度董事会工作报告》、审议表决《永修农商银行2022年度监事会工作报告》、听取《永修农商银行董事监事履职评价报告》、审议表决《永修农商银行2022年度财务决算及2023年度财务预算方案》、审议表决《永修农商银行2022年度利润分配方案》、审议表决《聘请会计师事务所承办本行2023年度财务报表审计业务的议案》、听取《永修农商银行2022年度主要股东评估报告》、听取《永修农商银行2022年度业务经营情况及2023年度业务经营计划》、听取《永修农商银行2022年度实施普惠金融工作报告》、听取《永修农商银行2022年度关联交易制度执行及关联交易情况报告》、听取《永修农商银行独立董事2022年述职报告》。2023年6月26日，召开第二届监事会第二十八次会议，审议《关于郑峰同志代为履行行长职责的议案》、审议《关于聘任郑峰同志为永修农商银行行长的议案》。

4.5独立董事、外部董事、外部监事工作情况

根据公司章程有关履职要求，本行外部董事、独立董事、外部监事能够积极出席股东大会、董事会、监事会会议，会前认真审阅会议材料，主动了解本行经营情况，充分发挥自身专业特长和从业经验，对重大问题进行深入研究，积极建言献策，对会议决议事项进行审议，为提高董事会决策的科学性和监事会履职的有效性发挥了积极作用。独立董事能够出席董事会专门委员会会议，对相关专门委员会的决议事项进行审议和发表意见及建议，就关联交易、利润分配预案、董事候选人选举事宜、高级管理人员提名以及薪酬情况等事项发表了独立意见。

五、股本变动及股东情况

5.1股东权益变动表

单位：人民币  万元

2021年开始执行新会计准则，增加了其他综合收益科目。

5.2股东权益变动表

单位：人民币  万元

5.3最大十户股东及持股情况

                               单位：人民币   万股

5.4关联交易情况（计划信贷部）

2023年06月末，我行董事、监事、高级管理人、有权决定或者参与授信和资产转移的其他人员、持有或控制本行5%以上股份或表决权的股东均已书面形式向我行报告其关联方，涉及关联方共267人，其中自然人及其关联方225人，法人及其关联方42户。

截止2023年06月末，我行关联交易授信余额5254.6万元，占资本净额8.19%，其中关联法人交易授信余额900万元，关联自然人关联交易授信余额4354.6万元；贷款余额总计3341.16万元，占资本净额5.21%，其中与关联法人关联交易贷款余额900万元，与关联自然人关联交易贷款余额2441.16万元；一般关联交易2441.16万元，重大关联交易900万元，上述一般关联交易我行已内部授权程序审批并报关联交易委员会备案，重大关联交易我行已按照关联交易相关规定事前由关联交易委员会审查后，独立董事就重大关联交易发表意见并提交董事会审批，我行按照监管要求及相关规定对关联交易进行管理，暂未出现不良情况。

本行现不接受本行的股权作为质押提供授信；不存在为关联方的融资提供担保的行为。我行与关联方进行交易时确定交易价格均参照我行贷款相关制度执行，未出现优于其他非关联方交易价格，符合监管及我行关联交易管理规定。

其中重大关联交易如下：

5.5股权质押情况

2023年6月末，本行股本总额24450万元，质押股权数942.12万股，股权质押率3.85%。

5.6股权司法冻结情况

2023年6月末，本行股东许继兵、江西金枫玉石有限公司、胡美仙因经济纠纷股权被法院司法冻结，涉及股权342.94万股。

5.7主要股东及其关联方持股情况

单位：万股

5.8主要股东变化情况

截止2023年6月末，本信息披露周期主要股东暂无变化。

六、风险管理情况

6.1主要监管指标情况

单位： %

6.2贷款发放及担保方式分布情况

单位：人民币   万元

6.3贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币   万元

6.4贷款损失准备情况

单位：人民币   万元

6.5对外投资情况

持有至到期投资

                                 单位：人民币  万元

6.6不良贷款控制效果

在经济下行大环境下，虽然本行通过多手段、多渠道化解不良贷款，但不良贷款反弹压力仍然较大。截止2023年6月末，不良贷款余额为13363万元，比年初上升2407万元，不良贷款率1.90%，比年初上升0.18个百分点，不良率控制在2%以下。

七、本行面临的各类风险及风险管理情况

2023年一季度，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《公司章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，高管人员具备中级会计师、经济师、助理会计师等职称，有多年金融行业相关从业经历。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计、党风行风监督室为第三道防线。

7.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

7.4 内部控制和全面审计情况

审计部二季度自主开展审计项目4个。一是开展关联交易专项审计。加强我行与内部人、股东关联交易管理，控制内部人、股东及其关联贷款风险，按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》要求，对全行辖内内部人、股东及其关联交易情况开展专项审计。二是开展征信管理专项审计。全面了解我行征信工作开展情况，有效掌握我行在征信工作中存在的问题和风险，督促与指导征信管理部门及各支行严格执行制度要求，规范开展征信业务，切实防范风险隐患。三是开展新增不良贷款专项审计。为进一步加强资产质量管理，严控新增不良贷款，有效防范和化解信贷风险，对2023年一季度新增不良贷款进行了检查，同时加强新增大额不良贷款常态审计。四是开展全面风险管理专项审计。通过该项审计，按照《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，落实合规风险管理责任制，强化合规风险职责。

7.5信用风险状况

（1）信用风险管理

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险管理责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据完全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（3）信贷资产分布情况

本行坚持支农支小的市场定位原则，重点满足涉农及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、小微制造业等行业。2023年06月末，本行净增涉农贷款10053.14万元，实现涉农贷款持续增长的监管目标；净增普惠型小微企业贷款18983.73万元，增幅为12.08%，高于各项贷款（不含票据）平均增幅2.03个百分点，普惠型小微贷款户数较年初增加188户，不良率和收益率有效控制，实现了“两增两控”的监管目标。

报告期内，本行认真贯彻落实中央农村工作会议精神，把做好“三农”金融服务作为重中之重，进一步强化对乡村振兴的金融支持。本行加大对种业发展、粮食生产、乡村特色产业、乡村公共基础设施建设、农村人居环境整治等重点领域的信贷支持力度，累计投放乡村振兴贷款13.89亿元，促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。

7.6流动性风险状况

（1）流动性比例符合监管要求。2023年6月末，流动性比例为49.89%，较年初上升3.36个百分点。

（2）核心负债依存度为88.37%，较年初上升19.15个百分点，流动性缺口率为66.32%，较年初上升63.83个百分点；人民币超额备付率2.7%，较年初上升0.57个百分点，均符合监管要求。

（3）本行2023年6月末存贷比例为73.71%，较年初上升3.61个百分点。

7.7操作风险管控

我行建立了由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层组成的操作风险治理结构，确定操作风险管理战略，指导和协调全行操作风险管理工作。建立了常态化的检查机制及报告机制。日常检查范围涵盖本行风险管理和内部控制的全过程，对重点业务、重点环节和重要岗位采取常规检查与专项审计检查相结合的方式，结合各业务条线进行全面排查。

7.8同业竞争风险

本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

7.9 消费者权益

2023年2季度共受理投诉20起，办结20起，办结率100%，客户满意率100%，平均办结时间3天，未因投诉事项进行内部问责。按业务领域分类： 9笔为个人贷款业务，4笔为存款业务，5笔为银行卡业务，1笔为个人金融信息类，1笔为其他。按投诉原因分类：服务态度及服务水平类4笔，8笔为服务流程或系统类，金融机构管理制度、业务规则与流程类5笔，定价收费类2笔，消费者信息安全类1笔。按投诉渠道分类：电话投诉20起，占比100%；现场投诉0起；书面投诉0起；网络投诉0起；其他渠道投诉0起。按处理结果分类：处理满意20起，与客户沟通达成一致，得到客户谅解。按投诉区域分类：投诉为县城网点15笔，乡镇网点5笔。

八、资本管理计划

为进一步加强资本管理，确保在满足资本监管要求的情况下，通过提高盈利能力、增加利润积累使资本充足率保持在适当水平。同时，不断优化资产结构，合理配置经济资本，实现经济回报最大化，保障公司可持续健康发展。

九、薪酬情况

员工薪酬由基本薪酬和绩效薪酬两部分组成。在薪酬的分配方面，我行按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的原则，不断创新考核方式和激励模式。

基本薪酬按照省联社审批核定的档案薪酬核算，绩效薪酬在考核方法上主要采取计价为主、评分相结合的方式，岗位不同设定不同的考核指标，对支行业务人员主要根据个人业绩完成情况以直接计价法计发绩效薪酬，内设部门员工绩效与个人岗位履职考核打分及包片支行平均业绩绩效挂钩。

对单位经营风险有直接或重大影响的人员，实行延期支付，包括总行高级管理人员，网点负责人、客户经理（包括总行贷审会成员及信贷、评审业务人员、金融市场部负责人及其资金业务人员）等重要岗位人员。

十、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截止2023年6月30日，本行无需要披露的其他重要事项。