永修农商银行2023年三季度信息披露报告

江西永修农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

一、基本情况简介

1.1法定中文名称:江西永修农村商业银行股份有限公司

简称：永修农商银行

法定英文名称：JiangXi Yongxiu Rural Commercial Bank Co.，Ltd.

1.2成立时间：经中国银行业监督管理委员会江西监管局批准，2016年6月27日成立开业。

1.3法定代表人：曹晓琴

1.4注册及办公地址：江西省永修县建昌东路

注册资本: 贰亿肆仟肆佰伍拾万叁仟陆佰零贰元整

邮政编码：330304

1.5其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：91360400MA35JTLW5W，金融许可证号：B0939H336040001，客服及投诉电话：0792--3220713

1.6经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、主要业务数据

截止2023年9月末，本行各项资产总计110.52亿元，负债总计104.38亿元，所有者权益6.14亿元，2023年9月末实现各项收入3.73亿元。

2.1报告期主要利润指标情况

                              单位：人民币  万元

2.2截止报告期末前一年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币  万元 %

2.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币 万元 %

2.4利润实现情况

2023年9月末本行实现利润总额9128.1万元，同比上升2295.15万元，涨幅34%；实现净利润7419.86万元，同比上升1167.86万元，涨幅19%。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1董事

3.2监事

3.3高级管理层

3.4员工情况

2023年9月末，本行在岗人员221人。其中：职员191人、代办员20人、劳务派遣工10人。

四、公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

4.1.2董事会

本行董事会由7名董事组成，设董事会秘书1名。其中，2名职工董事，5名外部董事（含独立董事2名）。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易委员会、薪酬与提名委员会、普惠金融委员会、保密委员会、执行委员会、财务委员会、金融消费者权益保护委员会、三农委员会。各专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

4.1.3监事会

本行监事会由5名监事组成。其中，2名职工监事，3名非职工监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.1.4高级管理层

本行高级管理层由董事长、行长、副行长、董事会秘书、风险合规部、审计部及财务会计部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好完成年度经营目标。

4.1.5部门及分支机构情况

本行设有12个部室和3个事业部，下辖23营业网点（1个营业部和22个支行）。

4.2股东大会会议召开情况

我行已2022年度股东大会已于2023年6月28日召开，并在二季度信息披露报告中披露，符合监管部门及公司章程规定，在规定期限内按时召开。

4.3董事会会议召开情况

2023年9月末，永修农商银行共召开11次董事会会议。其中第一、二季度信息披露已披露过前8次会议，现将三季度会议披露如下：2023年7月27日，召开第二届董事会第三十四次会议，听取《传达九江银保监分局监管会谈纪要》、《传达江西银保监局关于辖内某银行机构发生金融专网网络攻击事件情况的通报精神》、《传达九江银保监分局、中国人民银行九江中支九江市金融工作办公室关于印发2023年普惠金融行动方案》等相关议题。2023年8月28日召开永修农商银行第二届董事会第三十五次会议，听取《永传达人民银行总行办公厅关于金融源头数据质量核查指导意见的通知精神》、《传达人民银行南昌通知对新发放贷款利率同比降幅达到20BP及以上的指标考核要求》、《传达消保工作提示经胜》等文件精神。2023年9月29日召开第二届董事会第三十六次会议，会议听取《传达中国人民银行江西省分行办公室关于进一步做好银行间债券市场金融债券信息披露有关工作的通知》、《中国人民银行江西省分行、国家金融监督管理总局江西监管局翻印关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》、《国家金融监督管理总局江西监管局关于金融支持促进和扩大消费若干措施的通知》等文件精神。

4.4监事会会议召开情况

2023年三季度，永修农商银行召开了五次监事会。2023年7月21日，召开第二届监事会第二十九次会议，通报2022年全面风险管理专项审计情况；通报二季度员工异常行为排查情况；通报全省农商银行执纪审查信息报送情况[2023]第1期；通报全省农商银行非生息资产处置情况；通报全省农商银行2023年上半年贷款客户三年翻番情况。2023年8月1日，召开第二届监事会第三十次会议，通报永修农商银行上半年经营形势分析报告；通报省联社风险合规部监管检查情况[2023]第4期；2023年8月24日召开第二届监事会第三十一次会议，通报2023年金融消费者权益保护专项检查情况；通报员工异常行为专项整治回头看情况；通报员工异常行为检查情况；2023年9月13日，召开第二届监事会第三十二次会议，通报省联社法律合规部监管检查情况[2023]第5期；审议关于提名徐颂阳同志为永修农商银行职工监事的议案；2023年9月14日，召开第二届监事会第三十三次会议，审议关于选举徐颂阳同志为永修农商银行监事长的议案。

4.5独立董事、外部董事、外部监事工作情况

根据公司章程有关履职要求，本行外部董事、独立董事、外部监事能够积极出席股东大会、董事会、监事会会议，会前认真审阅会议材料，主动了解本行经营情况，充分发挥自身专业特长和从业经验，对重大问题进行深入研究，积极建言献策，对会议决议事项进行审议，为提高董事会决策的科学性和监事会履职的有效性发挥了积极作用。独立董事能够出席董事会专门委员会会议，对相关专门委员会的决议事项进行审议和发表意见及建议，就关联交易、利润分配预案、董事候选人选举事宜、高级管理人员提名以及薪酬情况等事项发表了独立意见。

五、股本变动及股东情况

5.1股东权益变动表

单位：人民币  万元

2021年开始执行新会计准则，增加了其他综合收益科目。

5.2股东权益变动表

单位：人民币  万元

5.3最大十户股东及持股情况

                               单位：人民币   万股

5.4关联交易情况

2023年09月末，我行董事、监事、高级管理人、有权决定或者参与授信和资产转移的其他人员、持有或控制本行5%以上股份或表决权的股东均已书面形式向我行报告其关联方，涉及关联方共281人，其中自然人及其关联方267人，法人及其关联方14户。

截止2023年09月末，我行关联交易授信余额5248.6万元，占资本净额8.21%，其中关联法人交易授信余额900万元，关联自然人关联交易授信余额4348.6万元；贷款余额总计3496.06万元，占资本净额5.47%，其中关联自然人关联交易贷款余额为2596.06万元，关联法人关联交易贷款余额为900万元。上述一般关联交易我行已内部授权程序审批并报关联交易委员会备案，我行按照监管要求及相关规定对关联交易进行管理，暂未出现不良情况。

本行现不接受本行的股权作为质押提供授信；不存在为关联方的融资提供担保的行为。我行与关联方进行交易时确定交易价格均参照我行贷款相关制度执行，未出现优于其他非关联方交易价格，符合监管及我行关联交易管理规定。

5.5股权质押情况

2023年9月末，本行股本总额25550.78万元，质押股权数946.39万股，股权质押率3.7%。

5.6股权司法冻结情况

2023年9月末，本行股东许继兵、江西金枫玉石有限公司、胡美仙因经济纠纷股权被法院司法冻结，涉及股权395.27万股。

5.7主要股东及其关联方持股情况

单位：万股

5.8主要股东变化情况

截止2023年9月末，本信息披露周期主要股东暂无变化。

六、风险管理情况

6.1主要监管指标情况

单位： %

6.2贷款发放及担保方式分布情况

单位：人民币   万元

6.3贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币   万元

6.4贷款损失准备情况

单位：人民币   万元

6.5对外投资情况

持有至到期投资

                                 单位：人民币  万元

6.6不良贷款控制效果

在经济下行大环境下，虽然本行通过多手段、多渠道化解不良贷款，但不良贷款反弹压力仍然较大。

七、本行面临的各类风险及风险管理情况

2023年三季度，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《公司章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，高管人员具备中级会计师、经济师、助理会计师等职称，有多年金融行业相关从业经历。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险监测和管理，风险监控能力较强。

7.2风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计、党风行风监督室为第三道防线。

7.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

7.4 内部控制和全面审计情况

三季度自主开展内部审计项目6个。一是开展反洗钱专项审计。为客观评价反洗钱内部控制的健全性和有效性，督促完善反洗钱内控管理体系，严格执行反洗钱制度要求，规范反洗钱监督管理行为，预防洗钱等系列犯罪活动，开展了反洗钱管理专项审计。二是开展柜面业务专项审计。为全面查找营业网点柜面业务操作不规范行为和潜在风险情况，督促本行强化柜面业务管理，规范柜面业务操作，筑牢内部风险管控防线，全面提升柜面服务水平，开展了柜面业务专项审计。三是开展不良贷款处置合规性专项审计。为全面反映本行不良资产处置工作制度健全性、操作合规性、管理有效性等方面的情况，摸清不良资产真实情况，堵塞操作和管理上的漏洞，进一步规范不良资产处置程序、发掘不良资产处置方法，严肃问责违规违纪行为，严防操作风险和道德风险，开展了二季度不良贷款处置合规性专项审计。四是开展新增不良贷款专项审计。为进一步加强资产质量管理，严控新增不良贷款，有效防范和化解信贷风险，对2023年二季度新增不良贷款进行了检查，同时加强新增大额不良贷款常态审计。五是开展信用卡不良专项审计。为进一步提升信用卡常态化审计质效，延伸信不良用卡审计广度和深度，查找潜在风险隐患能力，提升风险防范措施的有效性，切实从源头上防范信贷风险，提高资产质量，促进主营业务稳健发展,开展了信用卡新增不良专项审计。六是开展垫付诉讼费专项审计。为了解全行垫付诉讼费相关管理情况，揭示存在的风险和问题，提出强化垫付诉讼费的管理意见，督促推动本行相关管理部门进一步强化管理，强化各支行加大不良贷款清收力度及垫付诉讼费用的清理，开展了垫付诉讼费专项审计。

7.5信用风险状况

（1）信用风险管理

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险管理责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据完全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（3）信贷资产分布情况

本行坚持支农支小的市场定位原则，重点满足涉农及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、小微制造业等行业。2023年9月末，本行净增涉农贷款129523.26万元，实现涉农贷款持续增长的监管目标；净增普惠型小微企业贷款23945.2万元，增幅为15.24%，高于各项贷款（不含票据）平均增幅2.06个百分点，普惠型小微贷款户数较年初增加279户，不良率和收益率有效控制，实现了“两增两控”的监管目标。

报告期内，本行认真贯彻落实中央农村工作会议精神，把做好“三农”金融服务作为重中之重，进一步强化对乡村振兴的金融支持。本行加大对种业发展、粮食生产、乡村特色产业、乡村公共基础设施建设、农村人居环境整治等重点领域的信贷支持力度，累计投放乡村振兴贷款17.92亿元，促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。

7.6流动性风险状况

（1）流动性比例符合监管要求。2023年9月末，流动性比例为53.14%，较年初上升6.61个百分点。

（2）核心负债依存度为86.89%，较年初上升17.67个百分点，流动性缺口率为72.89%，较年初上升70.4个百分点；人民币超额备付率2.86%，较年初上升0.73个百分点，均符合监管要求。

（3）本行2023年9月末存贷比例（调整后）为68.01%，较年初上升0.54个百分点。

7.7操作风险管控

我行建立了由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层组成的操作风险治理结构，确定操作风险管理战略，指导和协调全行操作风险管理工作。建立了常态化的检查机制及报告机制。日常检查范围涵盖本行风险管理和内部控制的全过程，对重点业务、重点环节和重要岗位采取常规检查与专项审计检查相结合的方式，结合各业务条线进行全面排查。

7.8同业竞争风险

本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

7.9 消费者权益

2023年3季度共受理投诉12起，办结12起，办结率100%，客户满意率100%，平均办结时间3天，未因投诉事项进行内部问责。

八、资本管理计划

为进一步加强资本管理，确保在满足资本监管要求的情况下，通过提高盈利能力、增加利润积累使资本充足率保持在适当水平。同时，不断优化资产结构，合理配置经济资本，实现经济回报最大化，保障公司可持续健康发展。

九、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截止2023年9月30日，本行无需要披露的其他重要事项。