永修农商银行2024年三季度信息披露

报告

江西永修农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

一、基本情况简介

1.1法定中文名称:江西永修农村商业银行股份有限公司

简称：永修农商银行

法定英文名称：JiangXi Yongxiu Rural Commercial Bank Co.，Ltd.

1.2成立时间：经中国银行业监督管理委员会江西监管局批准，2016年6月27日成立开业。

1.3法定代表人：曹晓琴

1.4注册及办公地址：江西省永修县建昌东路

注册资本: 贰亿伍仟伍佰伍拾万柒仟捌佰零肆元整

邮政编码：330304

1.5其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：91360400MA35JTLW5W，金融许可证号：B0939H336040001，客服及投诉电话：0792--3220713

1.6经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、主要业务数据

截止2024年9月末，本行各项资产总计116.26亿元，负债总计106.06亿元，所有者权益7.2亿元，2024年9月末实现各项收入3.98亿元。

2.1报告期主要利润指标情况

                              单位：人民币  万元

项目	2024年9月末
利润总额	11028.51
净利润	8327.94
投资收益	2250.12
营业利润	10732.77
营业外收支净额	295.74

2.2截止报告期末的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币  万元 %

项目	2024年9月
营业收入	39421.64
年末总资产	1162624.62
年末存款余额	1022287
年末贷款余额	802311
年末所有者权益	71975.41
净资产收益率	15.74

2.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币 万元 %

2.4利润实现情况

2024年9月末本行实现利润总额11028.51万元，同比上升1900万元，涨幅20.82%；实现净利润8327.94万元，同比上升908万元，涨幅12.24%。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1董事

3.2监事

序号	姓名	性别	任职
1	徐颂阳	男	永修农商银行职工监事
2	宋名仕	男	永修农商银行股东监事
3	李建军	男	永修农商银行外部监事
4	刘建华	男	永修农商银行外部监事
5	张真	女	永修农商银行职工监事

3.3高级管理层

3.4员工情况

2024年9月末，本行在岗人员223人。其中：职员193人、代办员20人、劳务派遣工10人。

四、公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

4.1.2董事会

本行董事会由7名董事组成，设董事会秘书1名。其中，2名职工董事（其中一名职工董事辞去本行职工董事职位，另改选的一名职工董事任职资格已向监管部门审批，待批复后履行职责），5名外部董事（含独立董事2名）。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易委员会、薪酬与提名委员会、普惠金融委员会、保密委员会、执行委员会、财务委员会、金融消费者权益保护委员会、三农委员会。各专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

4.1.3监事会

本行监事会由5名监事组成。其中，2名职工监事，3名非职工监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.1.4高级管理层

本行高级管理层由董事长、副行长、董事会秘书、风险合规部、审计部及财务会计部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好完成年度经营目标。

4.1.5部门及分支机构情况

本行设有12个部室和3个事业部，下辖23营业网点（1个营业部和22个支行）。

分支机构 名称	营业地址	电话
营业部	江西省九江市永修县涂埠镇新城建昌东路	0792-3223748
九合支行	江西省九江市永修县涂埠镇老城蓝天大道	0792-3219098
恒丰支行	江西省永修县恒丰镇牛头山路52号	0792-3080595
建昌支行	江西省永修县新城永昌大道垒旺公馆小区3栋1001、2001室	0792-3265505
燕山支行	江西省永修县燕山林业公司坂上街	0792-3290619
云山支行	江西省九江市永修县云山周田云山南路	0792-3020079
柘林支行	江西省九江市永修县柘林镇	0792-3060318
永丰支行	江西省九江市永修县新城建昌大道	0792-3230546
永兴支行	江西省九江市永修县涂埠镇老城人民路	0792-3210752
三角支行	江西省九江市永修县新城湖东区开发大道信南山水美地1栋1002-1003、1005-1011	0792-3221603
江上支行	江西省九江市永修县江上镇江兴路	0792-3120386
燕坊支行	江西省九江市永修县燕坊镇牌头岭街	0792-3100059
梅棠支行	江西省九江市永修县梅棠镇大坪街东路	0792-3160486
立新支行	江西省九江市永修县立新乡杜家山	0792-3190368
虬津支行	江西省九江市永修县虬津镇	0792-3110086
吴城支行	江西省九江市永修县吴城镇	0792-3280184
马口支行	江西省九江市永修县马口镇马口街	0792-3180056
白槎支行	江西省九江市永修县白槎镇农民街	0792-3130048
滩溪支行	江西省九江市永修县滩溪镇	0792-3030001
三溪桥支行	江西省九江市永修县三溪桥镇	0792-3070068
城郊支行	江西省九江市永修县新城大道白莲广场	0792-3229295
艾城支行	江西省九江市永修县艾城镇艾城街	0792-3171711
涂埠支行	江西省九江市永修县湖东区滨湖大道西侧康瑞和园2栋（临时网点）	0792-3221605

4.2股东大会会议召开情况

2024年9月20日，召开永修农商银行临时股东大会。出席本次会议并具备有效表决权的股东共45人，所持股份为20167.5万股，占本行全部股份70.7%，符合《江西永修农商银行股份有限公司章程》规定。会议审议通过《郑峰辞去董事会董事的申请》《关于改选一名职工董事的议案》、《关于提名江西永修农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事候选人的议案》《关于提名江西永修农村商业银行股份有限公司第三届监事会监事候选人的议案》《关于变更注册资本的议案》《关于修改永修农商银行公司章程的议案》等议题，并形成相关决议。

4.3董事会会议召开情况

2024年三季度，永修农商银行共召开4次董事会会议。其中：2024年7月11日，召开永修农商银行第二届董事会第四十六次会议，审议《关于干部调整征求意见的函》《永修农商银行执行五年发展战略（2021-2025）阶段性报告》《永修农商银行公司治理自评估报告》《永修农商银行2023年度三农金融业务计划执行情况报告》《永修农商银行2024年上半年信息披露报告》，传达学习《关于辖内“优化一批”农商银行2024年度监管意见》《国家金融监督管理总局九江监管分局办公室关于九江辖内农商银行2024年一季度经营及风险情况的通报》等议题，并形成相关决议。2024年9月2日，召开永修农商银行第二届董事会第四十七次会议，审议《关于星火公司、城镇公司持有股份转让的议案》《永修农商银行2024年恢复计划》《永修农商银行关于陈天心同志代为履职行长职责的议案》《关于处置持有江西省联社股金的议案的决议》《关于调整2024年主要业务经营质效考评部分指标的议案》，传达《国家金融监督管理总局九江监管分局现场检查意见书》《九江金融监管分局办公室关于2024年上半年全市银行业机构小微企业贷款情况的通报》等议题。2024年9月5日，召开永修农商银行第二届董事会第四十八次会议，审议《关于郑峰辞去董事会董事的申请》《关于改选一名职工董事的议案》《关于提名永修农商银行第三节董事会董事候选人的议案》《关于变更注册资本的议案》《关于修改公司章程的议案》《关于召开永修农商银行临时股东大会的议题》《关于调整内部管理机构的议案》等议题。2024年9月24日，召开永修农商银行第三届董事会第一次会议，审议《关于选举第三届董事会董事长的议案》《关于聘任永修农商银行行长的决议》《关于聘任毛勇剑为永修农商银行法律合规部总经理的决议》《永修农商银行2023年度数据质量现场检查报告》《永修农商银行2024年三季度信息披露报告》等议题，并形成相关决议。

4.4监事会会议召开情况

2024年3季度，永修农商银行共召开了五次监事会。其中：2024年7月10日，召开第二届监事会第四十九次会议，通报《虬津支行综合柜员有关违规问题处理情况》，审议《永修农商银行中层干部末位淘汰办法》。2024年8月6日，召开第二届监事会第五十次会议，通报《永修农商银行2024年2季度经营形势分析报告》，审议《永修农商银行反洗钱专项审计报告》。2024年8月23日，召开第二届监事会第五十一次会议，审议《永修农商银行董事会五年战略发展评估报告》《2023年永修农商银行高管人员履职评价报告》。2024年9月6日，召开第二届监事会第五十二次会议，审议《关于召开临时股东大会的议案》《通过同意郑峰同志辞去董事会董事的议案》《关于改选一名职工董事的议案》《关于提名永修农商银行第三届董事会董事候选人的议案》《关于提名永修农商银行第三届监事会监事候选人的议案》《关于变更注册资本的议案》《关于修订永修农商银行公司章程的议案》等议题，并形成相关决议。2024年9月20日，召开第三届监事会第一次会议，审议《关于徐颂阳同志为永修农商银行第三届监事会监事长的议案》《第三届监事会下设专门委员会名单》等相关议题。

4.5独立董事、外部董事、外部监事工作情况

根据公司章程有关履职要求，本行外部董事、独立董事、外部监事能够积极出席股东大会、董事会、监事会会议，会前认真审阅会议材料，主动了解本行经营情况，充分发挥自身专业特长和从业经验，对重大问题进行深入研究，积极建言献策，对会议决议事项进行审议，为提高董事会决策的科学性和监事会履职的有效性发挥了积极作用。独立董事能够出席董事会专门委员会会议，对相关专门委员会的决议事项进行审议和发表意见及建议，就关联交易、利润分配预案、董事候选人选举事宜、高级管理人员提名以及薪酬情况等事项发表了独立意见。

五、股本变动及股东情况

5.1股东权益变动表

单位：人民币  万元

项目	2023年12月末	本期增加	2024年9月
股本	28551	0	28551
资本公积	7400	0	7400
其他综合收益	774	-257	517
盈余公积	8786	0	8786
一般风险准备	16851	0	16851
未分配利润	6734	3136	9870
股东权益合计	69096	2879	71975

2021年开始执行新会计准则，增加了其他综合收益科目。

5.2股东权益变动表

单位：人民币  万元

5.3最大十户股东及持股情况

                               单位：人民币   万股

股东名称	持股数额	持股比例（%）
九江市丰和茶业有限公司	2542.35	8.90
九江农村商业银行股份有限公司	2288.11	8.01
江西云山集团有限责任公司	1420.00	4.97
江西恒丰企业集团公司	1420.00	4.97
江西庐山农村商业银行股份有限公司	1412.72	4.95
永修县城镇基础建设投资有限公司	1290.17	4.52
江西星火工业园开发有限公司	1271.17	4.45
江西福山众品鑫包装有限公司	1271.17	4.45
吴友民	355.98	1.25
蔡秉桂	292.37	1.02
合计	13564.05	47.51

5.4关联交易情况

2024年9月末，我行董事、监事、高级管理人、有权决定或者参与授信和资产转移的其他人员、持有或控制本行5%以上股份或表决权的股东均已书面形式向我行报告其关联方，涉及关联方共283人，其中自然人及其关联方270人，法人及其关联方13户。

截止2024年9月末，我行关联交易授信余额3243.59万元，占资本净额4.29%，其中关联法人未发生关联交易，关联自然人关联交易授信余额3243.59万元；贷款余额总计1190.4万元，占资本净额1.57%，与关联自然人关联交易贷款余额为1190.4万元，未与关联方发生其他类型关联交易。上述一般关联交易我行已内部授权程序审批并报关联交易委员会备案，我行按照监管要求及相关规定对关联交易进行管理，暂未出现不良情况。

本行现不接受本行的股权作为质押提供授信；不存在为关联方的融资提供担保的行为。我行与关联方进行交易时确定交易价格均参照我行贷款相关制度执行，未出现优于其他非关联方交易价格，符合监管及我行关联交易管理规定。

5.5股权质押情况

2023年9月末，本行股本总额28550.78万元，质押股权数670.22万股，股权质押率2.35%。

5.6股权司法冻结情况

2024年9月末，本行股东许继兵、江西金枫玉石有限公司、胡美仙、宋名仕因经济纠纷股权被法院司法冻结，涉及股权239万股。

5.7主要股东及其关联方持股情况

单位：万股

5.8主要股东变化情况

截止2024年9月末，因职工监事张真成为我行股东，故新增主要股东张真。

六、风险管理情况

6.1主要监管指标情况

单位： %

项目	2024年9月末	监管要求
资本充足率	12.23	≥10.5%
流动性比例	63.99	≥25%
不良贷款率	2.47	≤5%
成本收入比率	24.66	≤35%
贷款损失准备覆盖率	384.42	≥100%
贷款拨备率	9.5	≥2.5%

6.2贷款发放及担保方式分布情况

单位：人民币   万元

6.3贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币   万元

6.4贷款损失准备情况

单位：人民币   万元

项目	期初数	本期 增加	本期 减少	期末数
贷款损失准备	55499	23595	2880	76214

6.5对外投资情况

持有至到期投资

                                 单位：人民币  万元

国债	36663.17
政策性银行债券	189974.86
地方政府债券	37310.14
地方公用企业债券	4000
合计	267948.17

6.6不良贷款控制效果

截止2024年9月末，不良贷款余额为19825万元，比年初上升8899万元，不良率2.47%，较年初上升0.97个百分点，总体风险可控。

七、本行面临的各类风险及风险管理情况

2024年，本行继续强化内控管理，完善洗钱、账户等内部风险管理制度、操作规程等11个，加强集中作业、事后监督、运营风控监测等事中、事后操作风险管理。各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《公司章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，高管人员具备中级会计师、经济师、助理会计师等职称，有多年金融行业相关从业经历。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险管理部，专门从事本行的风险监测和管理，风险监控能力较强。

7.2风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险管理部门为第二道防线，审计、党风行风监督室为第三道防线。

7.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

7.4 内部控制和全面审计情况

2024年三季度，完成年度计划性审计项目5个，分别为：2024年2季度新增不良贷款专项审计、反洗钱专项审计、公司治理专项审计、财务管理专项审计、金融资产分类真实性专项审计。

7.5信用风险状况

（1）信用风险管理

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险管理责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据完全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（3）信贷资产分布情况

本行坚持支农支小的市场定位原则，重点满足涉农及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、小微制造业等行业。截止2024年9月末，本行本年度净增涉农贷款13295.04万元，实现涉农贷款持续增长的监管目标；本年度净增普惠型小微企业贷款17661.01万元，增幅为9.64%，高于各项贷款（不含票据）平均增幅0.5个百分点，普惠型小微贷款户数较年初增加297户，不良率和收益率有效控制，实现了“两增两控”的监管目标。

报告期内，本行认真贯彻落实中央农村工作会议精神，把做好“三农”金融服务作为重中之重，进一步强化对乡村振兴的金融支持。本行加大对种业发展、粮食生产、乡村特色产业、乡村公共基础设施建设、农村人居环境整治等重点领域的信贷支持力度，累计投放乡村振兴贷款18.74亿元，促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。

7.6流动性风险状况

（1） 流动性比例符合监管要求。2024年9月末，流动性比例为63.99%，较年初上升10.94个百分点。

（2） 核心负债依存度为89.93%，较年初上升21.25个百分点，流动性缺口率为80.48%，较年初上升80.3个百分点；人民币超额备付率2.6%，较年初下降1.54个百分点，均符合监管要求。

（3）本行2024年9月末存贷比例（调整后）为74.02%，较年初上升4.96个百分点。

7.7操作风险管控

我行建立了由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层组成的操作风险治理结构，确定操作风险管理战略，指导和协调全行操作风险管理工作。建立了常态化的检查机制及报告机制。日常检查范围涵盖本行风险管理和内部控制的全过程，对重点业务、重点环节和重要岗位采取常规检查与专项审计检查相结合的方式，结合各业务条线进行全面排查。

7.8同业竞争风险

本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

7.9 消费者权益

2024年三季度，本行共计受理客户投诉87笔，办结率100%，平均办结时间为3个工作日，消费者解决各类诉求的效率得到明显提升。

八、资本管理计划

为进一步加强资本管理，确保在满足资本监管要求的情况下，通过提高盈利能力、增加利润积累使资本充足率保持在适当水平。同时，不断优化资产结构，合理配置经济资本，实现经济回报最大化，保障公司可持续健康发展。

九、薪酬情况

员工薪酬由基本薪酬和绩效薪酬两部分组成。在薪酬的分配方面，我行按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的原则，不断创新考核方式和激励模式。

基本薪酬按照省联社审批核定的档案薪酬核算，绩效薪酬在考核方法上主要采取计价为主、评分相结合的方式，岗位不同设定不同的考核指标，对支行业务人员主要根据个人业绩完成情况以直接计价法计发绩效薪酬，内设部门员工绩效与个人岗位履职考核打分及包片支行平均业绩绩效挂钩。

对单位经营风险有直接或重大影响的人员，实行延期支付，包括总行高级管理人员，网点负责人、客户经理（包括总行贷审会成员及信贷、评审业务人员、金融市场部负责人及其资金业务人员）等重要岗位人员。

十、重要事项

（一）报告期内，本行监事宋名仕存在民事诉讼案件。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截止2024年9月30日，本行无需要披露的其他重要事项。