永修农商银行“百福·乐享消费贷”

产品和服务信息披露报告

一、产品基本信息

（一）产品名称

“百福·乐享消费贷”

（二）产品定义

“百福·乐享消费贷”是永修农商银行针对公职人员及企业员工，运用信贷数字风控最新技术，通过对其行内数据、人工采集数据、征信及住房公积金缴存、养老保险缴存等信息的全面采集和分析，在核定授信额度内向符合贷款条件的借款人发放的无需提供担保的消费类贷款产品。

（三）贷款对象

1.在职国家公务人员；

2.从事教育、科技、文化、卫生等活动的事业单位正式编制人员，如教师、医生等；

3.银行、证券、信托、保险、基金公司等金融行业正式编制人员；

4.邮政、电力、通讯、烟草、石油、燃气、煤炭、铁路、民航、市政公共等行业正式编制人员；

5.上市公司正式员工；

6.农商银行认可的辖内优质企业中高层管理人员；

7.永修辖内有稳定收入的企业员工。

（四）贷款用途

主要用于住房装修、租赁、购车、购买家具、家电等大宗耐用消费品、旅游、文化、体育、健康、养老、婚嫁、教育培训等各类消费用途，不得用于国家禁止的领域和用途。

二、贷款申请条件

1.身体健康，具有完全民事行为能力、遵纪守法、年龄在22周岁以上，且借款人年龄加授信期限原则上最长不超过60周岁；实行延迟退休的，借款人年龄加授信期限原则上最长不超过实际延迟退休年龄。

2.资信状况良好，无不良嗜好，无不良贷款余额、无不良担保余额、无恶意拖欠等重大不良信用记录。

3.原则上客户在他行的信用贷款不超过100万元；如在他行信用贷款超过100万元但资质较好需准入的，可补充提供相关资产证明，且要求其资产负债率不超过60%；其他金融机构贷款（含网贷）家数3家（含）以内，按揭贷款除外。

4.具有合法稳定收入来源，具备清偿贷款本息的能力和还款意愿。

5.贷款用途明确且符合国家政策规定。

6.不属于已受到过或者仍然在接受国家刑事、行政制裁的；列入涉黑涉恶、失信人员、反洗钱黑名单的；有嗜赌、吸毒等不良行为的；从事国家明令禁止业务的人员。

7.本行要求的其他条件。

三、授信额度、期限、利率及还款方式

（一）授信额度

贷款金额根据客户品行、信用记录情况确定，最高不超过100万元。

1. 在职国家公务人员，事业单位正式编制人员，金融行业正式编制人员，邮政、电力等公用事业正式编制人员：借款人一人签字的最高授信额度不超过30万元，夫妻双方共同签字的最高授信额度不超过100万元；对未婚、离异、丧偶一人签字需超过30万元的，应补充提供房产等资产证明，且资产负债率不得超过60%。

2. 上市公司正式员工、农商银行认可的辖内优质企业中高层管理人员、永修辖内有稳定收入的企业员工：单人签字最高不超过10万元，夫妻双方签字最高不超过30万元。

（二）贷款期限

授信期限不超过5年。

（三）贷款利率

执行固定利率4.35%，对在职国家公务人员、事业单位正式编制人员等前4类贷款对象中的优质客户，可发放利率优惠券，叠加后实际贷款利率不低于3%。

（四）还款方式

采用“按月还息，到期还本”方式，也可根据贷款金额、客户收入情况、客户意愿和贷款期限等确定是否需要制定分期还款计划。

四、申请材料及办理流程

（一）申请材料

1.借款人有效身份证件正反面；

2.个人征信查询授权书及其他信息查询授权书（含贷款申请书、征信查询授权书、个人敏感信息授权书等）；

3.需提高授信额度时，补充提供房产等资产证明材料；

4.系统未自动获取公积金或养老保险缴存数据的，提供缴存记录截屏或其他佐证资料；

5.本行要求的其他材料。

（二）办理流程

1.贷款申请：借款人通过手机银行或微信小程序线上渠道提交申请，上传相关材料并填写授权书，系统自动分配至相应网点。

2.贷款受理：数字风控模型自动判断申请人是否符合准入规则，不符合的自动拦截；符合的，系统依据申请信息、征信状况、公积金或养老保险缴存数据等给出建议最高授信额度。

3.贷款调查：前台指派2名信贷人员开展贷前调查，在2个工作日内完成，核实借款人职务、收入、贷款用途等信息，前台信贷人员在1个工作日内提出受理意见。

4.风险评价与审批：后台审查部门在2个工作日内完成授信评审，审核资料完整性、用途合规性、还款来源充足性等；有权审批人按权限审批。

5.合同签订：审批通过后，借款人可选择线上自助签约（人脸识别、验证身份后生成电子签章）或线下到经办网点签约（录音录像并存档）。

6.贷款发放：借款人在授信额度内，自主选择线上自助放款或线下柜面放款，资金转入借款人结算账户。

五、消费者权益保护提示

1.本行不强制捆绑、搭售产品或服务，不附加不合理条件。

2.收集使用个人信息遵循合法、正当、必要原则，妥善保管信息，严防遗失、泄露或篡改。

3.涉及反洗钱和反电信网络诈骗相关要求，本行将开展客户尽职调查，监测大额及可疑交易，申请人应知晓非法买卖、出租、出借账户的法律责任。

六、其他重要说明

1.本产品业务办理遵循“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式。

2.本文件依据《永修农商银行“百福·乐享消费贷”管理办法（试行）》制定，相关规则以本行最新规定为准。

3.业务咨询、投诉渠道：本行咨询电话0792-3235579、本行投诉电话0792-3066809。

永修农商银行

披露日期：2025年12月24日