重要提示

一、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

　　二、本行年度财务报告已经江西惠普会计师事务所根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

　　三、本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

　　四、本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

公司基本情况简介

　　一、法定中文名称：江西吉水农村商业银行股份有限公司

　　（简称：吉水农商银行）

　　法定英文名称：Jiangxi Jishui Rural Commercial Bank Co.,Ltd

　　（简称：Jishui Rural Commercial Bank）

　　二、法定代表人：刘路平

　　三、董事会秘书：杨越

　　四、注册资本：人民币贰亿贰仟壹佰贰拾陆万捌仟壹佰玖拾捌元整（221,268,198元）

　　注册地址：江西省吉水县洪先路8号

　　办公地址：江西省吉水县洪先路8号

　　邮政编码：331600

　　联系电话：0796-3522583

　　传   真：0796-3522583

　　主要业务范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

五、其他有关资料

　　成立日期：2016年6月21日

　　统一社会信用代码：9136080016211262XL

　　金融许可证机构编号：B0946H336080001

聘请会计师事务所名称：江西惠普会计师事务所有限责任公司

会计数据和业务数据摘要

一、报告期内主要利润指标情况

                                                                        单位：万元

二、截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

                                   单位：万元

三、报告期末的补充财务指标

                                   单位：%

四、贷款损失准备金情况

                                 单位：万元

五、资本的构成及其变化情况

                                   单位：万元

六、杠杆率情况表

                                   单位：万元

七、报告期内股东权益变化情况

                              单位：万股，万元

主要风险及风险管理状况

一、面临的主要风险及风险管理情况

   本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。

   本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立“立足县域、服务社区、支农支小”市场定位，坚持稳中求进的工作总基调，把握“固本强基，提质增效”的工作总要求，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

  （一）信用风险管控。本行根据经济发展实际，结合本行具体情况，始终将调结构、促转型作为重点工作，及时调整和优化信贷结构，合理确定信贷投向和目标客户。建立了职能独立、相互制衡的信用风险管理体系，加强对信贷风险的管理，严格落实贷款“三查”、贷款责任追究等内部管理制度，强化对大额贷款的监控和压降，规范授权授信行为，严格执行操作规程。建立了职能独立、相互制衡的信用风险管理体系,并执行信用风险识别、计量、监控、管理政策和流程,以确保本行风险和收益的均衡。2022年,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,优化信贷系统、建立专业审贷会等授信决策机制,持续对信用风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正,有效地保证了信用风险管理体系的有效性，信用风险监管指标均达到银监部门监管要求。报告期末，本行不良贷款率为3.68%，单一集团客户授信集中度为7.56%，单一客户贷款集中度为6.61%，以上信用风险监管指标均达到监管要求。

  （二）流动性风险和市场风险管控。本行能认真执行《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，提高流动性风险管理的专业性、前瞻性和精细化程度。一是合理安排资产负债结构，提高资金来源稳定性，依靠自身流动性资产储备确保日常流动性安全。二是定期开展流动性压力测试，并将压力测试结果充分应用到发展战略制定和风险管理中。三是制定了流动性应急预案，确保紧急情况下应急措施到位，未产生流动性风险。报告期末，本行存贷比例为70.48%，流动性比例为90.76%，人民币超额备付率为9.81%。全行资产流动性总体宽裕，支付风险可控，存贷款比例控制在监管范围内。

  （三）操作风险和声誉风险管控。持续加强操作风险治理，积极推进合规建设，将内控合规文化内化于日常经营管理中。一是加强合规监控，防范操作风险。高度重视合规教育，弘扬合规创造价值理念，提高全员合规意识，不断强化制度执行力。建立基于检查监督的合规监控和评价机制，同时加强思想政治教育和员工行为排查，及时掌握和了解员工的思想动态，有效防范道德风险。二是强化流程控制，防范法律和合规风险。强化规范操作，严格流程控制，增强员工合规风险意识，加强制度执行力，防范操作风险和合规风险的发生。梳理各项规章制度和流程，营造审慎合规经营的氛围，努力构建合规文化，形成风险管理和流程控制相关工作的长效机制。三是加强全面风险控制，切实防范声誉风险。做好信贷、理财、第三方代理等业务的规范销售、客户投诉处理等敏感度高的各相关环节工作；加强客户投诉管理，改进客户服务，建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象；做好信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然。

  （四）合规风险管控。本行建立了完整、有效的合规风险管理体系,并通过不断改进和完善合规风险管理工作机制、防控技术和管理程序,实现对合规风险的有效识别与管控。一是对业务产品与制度流程开展全覆盖的法律合规论证,认真识别、评估新产品新业务及重大项目的合规风险。二是改进合规风险管理功能,全面梳理合规风险点,建立合规风险监测与预警指标,尝试开展合规风险监测与预警工作,主动适应监管新趋势与监管达标需要。三是突出合规风险管理的重点领域与环节。四是筑牢风险合规、业务管理及审计监督“三道防线”。如认真组织了员工异常行为、非法集资等风险排查，扎实开展专项风险排查，深入开展了合规升级攻坚战工作。

二、内控建设及内审工作情况

  通过强化内部控制、提升员工风险防范意识和合规意识。不断完善各项制度，强化流程管理，确保每项工作每个岗位都有严谨规范的流程。同时，加强非现场监管的监督职能，对重要岗位进行排查，实行岗位轮换制度。开展常规审计 “风险排查活动”等活动，加强内部审计监督工作，确保各项业务稳健发展。充分利用远程监控中心，加强对柜面、金库、押运等规程中的合规操作监督。加强对员工实行法律法规和内控制度等知识培训，提升员工防控风险的技能。

公司治理信息

一、年度内召开股东大会情况

  本行严格按照《章程》规定召开股东代表大会，确保所有股东享有平等地位，能够充分行使民主管理的权利。本行建立健全了与股东上下沟通的有效渠道和机制，积极听取股东意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。报告期内，我行于2022年6月8日在吉水农商银行十五楼会议室召开了第十次股东大会，出席会议并具备表决权的股东45人。召开程序和到会股东代表人数符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和《农村商业银行管理暂行规定》的有关要求。会议通过了《吉水农商银行2021年度董事会工作报告》、《吉水农商银行2021年度监事会工作报告》、《监事会关于对董事、监事和高级管理人员2021年度履职情况及考核评价结果的报告》、《吉水农商银行独立董事2021年度述职报告》、审议《吉水农商银行2021年度财务决算及2022年财务预算报告》、《吉水农商银行2021年度利润分配方案及注册资本变更的提案》、《吉水农商银行2021年度三农服务及普惠金融工作报告》、《吉水农商银行2021年度关联交易管理报告》、《关于吉水农商银行2021年度主要股东资质履行承诺情况的评估报告》、《关于评估<吉水农商银行三年（2019-2021）经营战略规划>的报告》、《<吉水农商银行2022-2024年经营发展规划纲要>的提案》、《关于聘用外部审计事务所的提案》、《吉水农商银行2022年经营目标计划》、《关于修订吉水农商银行<章程>的提案》、《关于修订<吉水农商银行股东大会议事规则>的提案》、《关于修订<吉水农商银行董事会议事规则>的提案》、《关于修订<吉水农商银行监事会议事规则>的提案》、《关于调整吉水农商银行董事、监事的提案》等18项议程，并形成决议。于2022年10月27日在吉水农商银行十五楼会议室召开了第十一次（临时）股东大会，分别有42位股东及股东代表出席了会议，符合法定出席人数要求，会议选举产生了第三届董事会董事和第三届监事会监事。

二、董事会的构成及其工作情况

  本行董事会现由9名董事组成，其中职工董事3人，为刘路平、胡海啸、周涛；股东董事3人，为习文伍、余九根、吕建初；独立董事3名，为王风顺、谭棠武、阮菲。本行董事会设董事长1名，由本行职工董事刘路平担任。

  报告期内，董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2022年，按照《江西吉水农村商业银行股份有限公司章程》和《江西吉水农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》共召开董事会会议9次。会议审议、通过了《吉水农商银行2021年董事会工作报告》、《吉水农商银行2021年度风险管理开展情况报告及2022年工作计划》、《吉水农商银行2022年审计工作计划》、《吉水农商银行2022年风险合规管理工作计划》等68个议案、草案、报告，形成表决决议68个。

三、监事会的构成及其工作情况

  本行监事会现由5名监事组成，其中职工监事2人，为曾平华、卢礼玲；外部监事2人，为谢小波、饶兴军；股东监事1人，为黄平利。本行监事会设监事长1名，由本行职工监事曾平华担任。人员构成符合法律法规的要求。

  报告期内，监事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2022年，按照《江西吉水农村商业银行股份有限公司章程》和《江西吉水农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》共召开监事会会议7次。会议审议、通过了《关于调整吉水农商银行第三届董事会各专业委员会的提案》、《关于调整2022年主要经营计划的提案》、《关于选举第三届监事会监事长的提案》等69个议案，形成表决决议69个。

四、高级管理层成员构成及其基本情况

  本行经营管理层现由1名行长、2名副行长组成。行长对董事会负责，执行董事会的各项决议和接受监事会的各项监督，组织领导全行各项日常经营管理工作，副行长协助行长工作。经营层建立了办公会、贷审会等常态议事机制，在董事会授权范围内，履行经营管理职责。

五、部门与分支机构设置情况

  本行为股份有限公司形式的商业银行，截至2022年末，内设办公室、人力资源部、党群工作部（含党风行风监督室）、财务会计部、信贷管理部、业务拓展部、运营管理部、信息科技部、审计部、风险合规部、安全保卫部、三农事业部、金融市场部、清收事业部等14个部室。下辖22个营业网点，包括1个营业部、21个支行。至2022年末，本行员工总数为249人。

六、独立董事工作情况

  履职年度内，本行独立董事能够认真履行独立董事职责，遵规守纪、合法合规履职，充分发挥自身专长，切实维护公司、股东特别是中小股东的合法权益。全年没有缺席应参加的董事会有关会议。能认真审阅相关会议资料，并通过与其他董事、本行高级管理人员及员工进行交流等方式，了解公司经营状况、内部控制制度的健全执行情况。同时，关注公司动态。在此基础上，其能够对有关事项做出客观、公正的判断，从而有效保护投资者的权益。年度内，其未对董事会提案及其他非董事会提案事项提出异议。

七、薪酬制度情况

   本行遵循合规性、公平性、质量性、激励性原则，建立了薪酬综合管理机制。高管人员及对风险有重要影响岗位的人员绩效薪酬采取一定比例的延期支付。

   2022年，我行高级管理人员薪酬合计为 211万元（税后）。我行对高级管理人员及重要风险岗位人员的绩效薪酬实行延期支付制度，其中主要高级管理人员延期支付比例为50%，延期支付期限为三年；其他高级管理人员、主要风险岗位人员延期支付比例为40%，延期支付期限为三年。2022年累计暂扣延期支付薪酬合计58.60万元。

年度重要事项

一、最大十名股东名称及报告期内变动情况

  报告期内，本行前十大股东未发生变化。具体最大十名股东名单如下：

二、增加或减少注册资本、分立合并事项

  报告期内，实收资本增加8510315元。增加原因：根据2021年度利润分配方案，2021年度股金分红按4%的比例向股东派送股，由此增加股本8510315元。

  报告期内，无其他分立合并事项。

三、股权结构

  本行的总股本221,268,198股。包括自然人股134742996股，占股本总额的60.90%,其中本行职工股23012259股，占股本总额的10.40%；法人股86525202股，占股本总额的39.10%。(注：本行股份均为非上市流通股份。)

四、股权出质、转让情况

  2022年末，吉水农商银行股东出质股权161.8273万股，股权出质比例0.73%。报告期内发生股权转让27笔，其中司法裁决过户6笔，涉及8.6267万股，协议过户19笔，涉及481.32万股，继承过户2笔，涉及3.75万股。

五、重大投资事项

  报告期内，本行无重大投资事项。

六、2022年发生关联交易情况

关联交易授信情况：本行董事会成员9人，监事会成员5人，高管人员5人，支行负责人22人，具有核心业务审批部门的员工12个人，过去12个月内被纳入关联方的6人，1月至12月末关联人贷款授信金额9347万元，均为正常类贷款。2022年12月末我行资本净额为90778.41万元。

  1、重大关联交易情况。

  重大关联交易报告笔数8笔，金额为6220万元。具体明细为：

          重大关联交易贷款明细表

                                                                                           单位：万元、%、年

2、一般关联交易情况。

  一般关联交易报告笔数16笔，金额为3127万元。

  关联交易报备审批情况：本行严格按照监管机构的有关规定及本行相关制度要求履行关联交易的报备、审批程序。截至2022年12月末，董事会关联交易委员会对关联交易审批24次，一般关联交易报备16笔、重大关联交易审批8笔。上报的关联交易严格执行关联交易业务审批流程，执行情况良好。

七、金融消费者权益保护工作开展情况如下：

   一是完善消费者权益保护制度。根据最新法律法规、监管要求，结合本行实际情况，制定了消保工作计划、工作方案等制度，本行建立了独立的、总括性的消费者权益保护工作制度及与消费者权益保护各项基本工作相关的专门制度。主要制度如《吉水农商银行消费者权益保护工作信息披露制度》、《吉水农商银行消费投诉管理实施办法》等，建立了完整的金融消保工作制度体系，确保了消费者权益保护工作的制度保障。二是健全消费者权益保护机制。本行消保已纳入公司治理和企业文化建设，并体现在发展战略之中。董事会承担金融消费者权益保护工作的最终责任，在董事会下设消费者权益保护委员会，明确董事会、高级层消保责任及消保委员会主要职责及议事规则。风险合规部的分管领导具体分管消费者权益保护工作，风险合规部负责牵头开展消费者权益保护各项工作，设置消保专岗；各支行也配置了风险合规经理落实消保工作。董事会定期听取消保工作情况报告。三是做好消费者权益保护具体工作。做好产品设计和营销推介工作，做好信息安全保护工作，加大金融知识宣传与教育，对客户投诉采取“统一管理、分级处理、专人负责、逐级上报”的管理模式，严格落实金融消费投诉首问责任制和限时办结制。确保投诉受理、处理、跟踪督办、反馈结果等各环节高效运转，切实维护好消费者权益。

八、普惠金融工作开展情况如下：

  2022年末，我行各项贷款余额815723.36万元，较年初上升67816.23万元，增幅9.07%；贷款户数29663户，较年初上升694户。其中，普惠小微贷款余额274616.04万元，较年初上升12008.66万元，增幅4.57%；普惠小微贷款客户10439户，较年初上升439，增幅4.39%；普惠小微贷款利率5.94%，较年初下降0.24%；普惠涉农贷款余额94468.49万元，较年初上升1728.18万元，增幅1.86%。两增两控持续达标。办理普惠小微企业延期还本付息61户，金额9278.58万元；提供普惠小微企业信用贷款9417户，141251.46万元。

九、修改章程条款

  根据利润分配及注册资本分配方案调整股东名册记载事项。

  除上述事项外，报告期内本行无其他需要披露的重大事项。

审计意见

  本行聘请江西惠普会计师事务所，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2022年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师胡琳、刘武签字的赣惠普内审字[2023]第016号标准无保留意见审计报告。

江西吉水农村商业银行股份有限公司

2023年3月20日