上饶县农村信用合作联社

声誉风险管理处置预案

    
                     一 总 则 
    第一条 为有效防范上饶县农村信用合作联社（以下简称“上饶县联社”）声誉风险，进一步完善全面风险管理体系，提升本联社形象，保证本联社各项业务的可持续发展，根据根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本预案。 
    第二条 本预案所指声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对上饶县联社负面评价的风险。 
    声誉事件是指引发上饶县联社声誉风险的相关行为或事件。 
    重大声誉事件是指造成农村信用社重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。 
    第三条 声誉风险管理是指识别、监测和控制声誉风险和应对所有声誉事件的全过程。 
    第四条 声誉风险的管理原则是：全员有责、动态预防、及时报告、审慎管理。 
    第五条 本联社声誉风险管理政策的取向是：主动防范。即通过积极主动的预防，采取有效管理措施，将利益相关方对本联社的负面评价降低到最低程度，最大程度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。 
    第六条 本联社声誉风险管理的目标是通过建立积极、合理、有效的声誉风险管理机制，实现对声誉风险的识别、监测、控制和化解，以建立和维护本联社的良好形象，推动本联社持续、稳健、健康的发展。 
    第七条 本联社通过建立科学的声誉风险管理组织架构，划分明确的声誉风险管理职责、制定相适应的声誉风险管理程序、制度和方法，强化考核监督，持续推动声誉风险管理工作的开展。 
             二 声誉风险的组织架构和职责 
    第八条 本联社建立与声誉风险特点相适应的组织架构，成立上饶县联社声誉风险管理委员会，理事长为组长，党委成员为副组长，各科(部)负责人为小组成员的组织机构，负责辖内声誉风险事件的管理和处置。

第九条 声誉管理委员会承担声誉风险管理的最终职责。具体包括： 
    （一）制定与本联社战略目标一致且适用于农村信用社的声誉风险管理政策和风险管理机制，建立并完善农村信用社声誉风险管理体系； 
    （二）对重大声誉风险事件按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息； 
    （三）培育本联社声誉风险管理文化，树立员工声誉风险意识； 
    （四）督促检查联社各部门有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件； 
    （五）授权并听取联社开展声誉风险管理的相关工作； 
    （六）法律、法规规定的其他职责。 
    第十条 联社各部门负责声誉风险的具体管理工作，应履行以下职责：
    （一）建立和制定适用于本联社的声誉风险管理具体办法、制度和要求，重要的声誉风险办法和制度提请董事会风险管理委员会审批； 
    （二）明确本联社各部门在声誉风险管理中的职责，确保其执行声誉风险管理制度和措施； 
    （三）积极稳妥应对声誉事件，其中对重大声誉事件，相关处置措施应及时向上饶县联社声誉风险管理委员会报告； 
    （四）确保本联社制定相应培训计划，使全辖员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护农村信用社的良好声誉； 
    （五）法律、法规规定的其他职责。 
                 三 声誉风险管理的内容 

第十一条 本联社建立和制定适用于辖内农村信用社的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容至少包括： 
    （一）声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径； 
    （二）声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径； 
    （三）建立包括声誉风险在内的金融风险应急处理方案和制度，对声誉事件实行应急处置，对可能发生的各类声誉事件进行情景分析，制定预案，开展演练；
    （四）妥善处理客户投诉,从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估；建立有效的信访机制，保持信访工作稳定；与投资者保持良好的沟通，融洽与投资者的关系； 
    （五）信息发布和新闻工作归口管理，建立信息披露管理制度，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障； 
    （六）舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息； 
    （七）声誉风险管理内部培训和奖惩； 
    （八）声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关的数据和信息； 
    （九）声誉风险管理后评价，对声誉事件应对措施的有效性及时进行评估。 
    第十二条 联社应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，相关处置措施至少应包括： 
    （一）在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施； 
    （二）指定联社部门人员，建立专门团队，明确处置权限和职责； 
    （三）实时关注分析舆情，动态调整应对方案； 
    （四）建立内部通报机制，实时通报事件进展及处置情况； 
    （五）重大声誉事件发生后12小时内向银监会或其派出机构报告有关情况； 
    （六）及时向其他相关部门报告； 
    （七）及时向银监会或其派出机构递交处置及评估报告。 
                  四 声誉风险管理的程序 
    第十三条 上饶县联社声誉风险管理委员会监控本联社声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。 
    第十四条 联社各部门每半年向上饶县联社声誉风险管理委员会出具本联社声誉风险管理书面情况报告，详细说明声誉风险管理情况和下一步防范措施。 
    第十五条 对本联社突发性的声誉风险事件，联社各部门应及时向上饶县联社声誉风险管理委员会报告；对重大声誉风险事件除及时向上饶县联社声誉风险管理委员会报告外，还必须在发生后12小时内向银监会或其派出机构、其他相关部门报告有关情况，4必要时及时向银监会或其派出机构递交处置及评估报告。 
    第十六条 内部审计部门定期对声誉风险进行内部审计，审计结果直接向理事会风险管理委员会报告。 
                     五 考核与奖惩 
    第十七条 上饶县联社应将声誉风险年度管理情况纳入到对联社管理层的年度履职考核中。 
    第十八条 联社各部门应针对声誉风险管理建立明确的内部评价考核机制和问责制度，从而有效地防范声誉风险。 
    第十九条 本预案由上饶县联社负责解释、制定。 
    第二十条 本预案自发布之日起施行。

                            二0一一年一月一日