江西进贤农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载，误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本信息披露报告经本行董事会审议通过。

本行2021年度财务决算报告经江西平安会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

1.基本情况简介

1.1法定中文名称：江西进贤农村商业银行股份有限公司，简称：进贤农商银行

法定英文名称：Jiangxi Jinxian Rural Commercial Bank

1.2法定代表人：魏青

1.3注册及办公地址：江西省南昌市进贤县民和镇民和路718号

注册资本：67783.62万元

首次注册登记日期: 2006年5月19日

邮政编码：331700

1.4其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：913601241587494175；金融许可证号：B1536H236010001

1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；办理银行卡业务；提供保管箱业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

2.主要业务数据

2021年，我行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实省委、省政府决策部署和省联社党委的工作要求，着力固根基、扬优势、补短板、强弱项，主营业务增长再创新高，风险化解持续巩固，质量效益稳步提升，在“十四五”开局之年迈好了第一步、见到了新气象。2021年末，各项资产总计1563005.63万元，负债1438352.24万元，所有者权益124653.39万元。2021年实现各项收入72307.69万元。

2.1报告期主要利润指标情况

单位：人民币 万元

2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币  万元  %

2.3报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币 万元

2.4利润实现情况

本行2021年实现利润总额14807.95万元，同比增加3301.91万元。缴纳当期所得税3701.99万元；实现净利润11105.96万元，同比增加2476.43万元。

3.董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1董事

3.2监事

3.3高级管理层

3.4员工情况

2021年末，本行在岗员工 418人（不含派遣员工），其中：职员383人、代办员35人，劳务派遣工9人。

4.公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

4.1.2董事会

本行董事会由11名董事组成，设董事会秘书1名。其中3名内部董事，1名独立董事，7名外部董事。制定了《董事会议事规则》，下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名委员会、薪酬委员会、“三农”委员会、消费者权益保护委员会、投资决策委员会9个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

4.1.3监事会

本行监事会由7名监事组成。其中3名职工监事，4名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.1.4高级管理层

本行高级管理层由行长、2名副行长、董事会秘书、风险合规部总经理、审计部总经理、财务会计部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

4.1.5部门及分支机构情况

本行设有11个部室、3个事业部，下辖40个营业网点（1个营业部和30个支行、9个分理处）。

4.2股东大会会议召开情况

2021年6月11日，召开了江西进贤农村商业银行股份有限公司2020年度股东大会，会议实到股东代表77人，代表了股份数538157815（伍亿叁仟捌佰壹拾伍万柒仟捌佰壹拾伍）股，占本行股份总额79.39%；其中有表决权的股份数395304903（叁亿玖仟伍佰叁拾万肆仟玖佰零叁）股，占本行有表决权股份总额的79.05%，符合《江西进贤农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议审议通过了《进贤农商银行2020年董事会工作报告》、《进贤农商银行2020年监事会工作报告》、《进贤农商银行2020年度“三农”金融服务工作报告》、《进贤农商银行2020年度财务决算报告》、《进贤农商银行2021年度财务预算方案》、《进贤农商银行2020年度“三农”金融服务工作报告》等16项议案。

4.3董事会会议召开情况

2021年，进贤农商银行第二届董事会共召开了6次董事会。其中，2021年3月12日，召开了第二届董事会第六次会议，全体董事审议通过了《进贤农商银行2021年业务经营计划》、《进贤农商银行2020年四季度股金转让报告》、《关于更换年报审计服务及遴选入围单位的提案》、《关于拟聘任张洪同志为进贤农商银行风险合规部总经理的提案》等8项议案。2021年4月30日，召开了第二届董事会第七次会议，审议通过了《进贤农商银行2020年董事会工作报告》、《进贤农商银行2020年信息披露报告》、《关于召开江西进贤农村商业银行股份有限公司2020年度股东大会的提案》、《进贤农商银行2020年度利润分配预案》等17项议案。2021年5月26日，召开了第二届董事会第八次会议，全体董事审议通过了《关于延期召开江西进贤农村商业银行股份有限公司2020年度股东大会的提案》、《进贤农商银行反洗钱和反恐怖融资2020年度报告》、《关于调整进贤农商银行第二届董事会提名与薪酬委员会的提案》等3项议案。2021年6月11日，召开了第二届董事会第九次会议，审议通过了《进贤农商银行关于抵债资产拍卖起拍价的提案》、《进贤农商银行审计委员会对江西平安会计师事务所2020年度审计工作的评价》、《进贤农商银行关于提名何松为第二届董事会非职工董事候选人的提案》等10项议案。2021年10月8日，召开了第二届董事会第十次会议，审议通过了《关于彭志刚同志辞去进贤农商银行副行长职务的提案》、《关于聘任罗敏同志为进贤农商银行副行长的提案》、《关于审议关联方名单的提案》等5项议案。2021年12月24日，召开了第二届董事会第十一次会议，审议通过了《关于2021年10月1日至12月底股金转让的提案》、《关于接受胡有琴等为我行新股东的提案》等2项议案。

4.4监事会会议召开情况

2021年，进贤农商银行监事会共召开了9次监事会会议（含1次临时会议）。其中，1月20日召开了第二届监事会第四次会议，审议通过了《进贤农商银行2021年全面绩效考核暂行办法》等5项内容；3月16日召开了监事会第五次会议，审阅《关于2020年财务费用专项的审计报告》等9项议题；4月6日召开了第二届监事会第三次临时会议；4月28日召开了监事会第五次会议，审议并表决了《进贤农商银行反洗钱和反恐怖融资内部审计管理办法（试行）》等6个议题；6月11日召开了第七次会议，审议并表决了《进贤农商银行监事会工作报告》等9项议题；7月29日召开了第八次会议，审阅《2021年二季度关联交易》等4个议题；9月30日召开了第九次会议，审议《进贤农商银行监事会整村授信调研方案》等5个议题；10月28日召开了第十次会议，审阅《反洗钱专项审计报告》等5个议题；12月24日召开了第十一次会议，审阅《监事会调研报告》等3个议题。

5.股本变动及股东情况

5.1股东权益变动表

　　单位：人民币  万元

5.2股东权益变动表

　　单位：人民币 万元

5.3最大十户股东及持股情况

　　单位：人民币   万股

5.4关联交易情况

截止2021年12月31日，本行关联交易贷款余额为40725.07万元，主要包括法人股东在本行授信贷款余额21449万元，自然人股东在本行授信贷款余额19276.07万元。

重大关联交易明细

5.5股权涉及冻结、拍卖情况

①支腾斌，原持有本行股权数额280.8万股，占股本总额的0.4308%，截止2021年12月持有我行股权632320股，占比0.0933％。因承接工程而股权出质止付，止付股权数250万股。2018年7月19日，因与熊学文合同纠纷，根据江西省进贤县人民法院的协助执行通知书（（2018）赣0124执保126号），我行股权托管机构江西联合登记结算有限公司（以下简称赣登公司）冻结了支腾斌220万股股权；2018年12月12日，因与付柏林合同纠纷，根据江西省进贤县人民法院的协助执行通知书（（2018）赣0124执1056号），我行股权托管机构赣登公司冻结了支腾斌897690股股权；2019年1月24日，因与付华延合同纠纷，根据江西省进贤县人民法院的协助执行通知书（（2019）赣0124执29号），我行股权托管机构赣登公司冻结了支腾斌220万股股权。支腾斌股权2019年4月17日被司法拍卖，2019年6月12日，根据江西省进贤县人民法院的执行裁定书（（2018）赣0124执保1060号之二），我行股权托管机构赣登公司将支腾斌名下220万股权过户到买受人陶翠华名下。

②廖宝平，截止2021年12月持有我行股权15887股，占股本总额的0.0023%。2020年6月12日，因与江西银行股份有限公司南昌新建支行金融借款合同纠纷，根据江西省南昌市中级人民法院协助执行通知书（（2020）赣01执104号），我行股权托管机构江西联合登记结算有限公司（以下简称赣登公司）冻结了廖宝平持有的我行15887股股权；2021年4月6日，因与江西银行股份有限公司南昌新建支行借款合同纠纷，根据江西省南昌市中级人民法院协助执行通知书（（2020）赣01执013号之二），我行股权托管机构江西联合登记结算有限公司（以下简称赣登公司）冻结了廖宝平持有的我行15887股股权。

③曹江华，截止2021年12月持有我行股权4034股，占股本总额的0.0006%。2020年11月24日，因犯组织卖淫罪，根据江西省南昌市湾里区人民法院协助执行通知书（（2020）赣0105执181号），我行股权托管机构江西联合登记结算有限公司（以下简称赣登公司）冻结了曹江华持有的我行4034股股权。

6.风险管理情况

6.1主要监管指标情况

　　单位： %

6.2贷款主要行业分布

　　单位：人民币   万元

6.3贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币 万元

6.4贷款损失准备情况

　　单位：人民币 万元

6.5贷款担保方式分布情况

　　单位：人民币 万元

6.6不良贷款控制效果

在经济下行大环境下，本行进行更审慎分类，同时更真实反映历史遗留问题，2021年末不良贷款余额为22514.43万元，比上年下降4775.03万元。在贷款形态真实反映的同时，加大不良贷款清收、核销力度，2021年清收处置表内不良贷款13780.05万元，其中表内现金清收5335.43万元，核销处置8444.62万元；不良贷款率2.18%，比上年下降了0.77个百分点。

6.7主要表外项目情况

2021年12月末，本行张公支行开展了企业票据承兑授信。承兑用信企业1户，承兑汇票余额10万，承兑余额较年初减少了1260万。累计通过各类电子渠道代理销售理财产品1311期，交易笔数1.69万笔，交易金额23.69亿元。

7.本行面临的各类风险及风险管理情况

2021年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。更真实反映不良贷款后，不良贷款实现双降，同时增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、“三农”委员会、消费者权益保护委员会等机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，高管人员具备相应职称，均有15年以上从业经历。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

7.2风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计部门为第三道防线。

7.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理部门，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

7.4内部控制和全面审计情况

一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行等方面情况进行了审计。二是开展了常规序时审计。按照三年全覆盖的方式，对辖内40%网点的信贷管理、柜面管理等内容的进行常规审计工作。三是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了新增不良贷款、金融消费者权益保护、关联交易、柜面业务操作性风险、反洗钱等业务专项审计；对所有网点库存现金及重要空白凭证进行了检查。

7.5信用风险状况

（1）信用风险管理

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离、相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法。

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（3）信贷资产分布情况。

本行以“立足本土、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。报告期内，新增涉农贷款15453.12万元，涉农贷款增幅为2.09%，；新增小微企业贷款37826.08万元，增幅为16.55%，增量占各项贷款增量的35.14%。

（4）大额风险暴露度

大额风险暴露度较为合理，符合监管要求比例。大额风险暴露度较为合理，符合监管要求比例。2021年末，本行最大单家非同业单一客户风险暴露与一级资本净额比例为5.29%，较2019年下降1.53个百分点；最大同业单一客户风险暴露与一级资本净额比例为19.51%，较2019年下降2.21个百分点，均未超过监管要求比例。

7.6流动性风险状况

（1）流动性比例符合监管要求。2021年末，流动性比例为44.18%，较年初上升8.24个百分点。本行将继续通过开办票据承兑和贴现业务，改变信贷投向以贷款为主要方式的状况，扩大服务群体，加快资金流转速度；

（2）核心负债依存度为61.65%，较年初下降1.91个百分点；流动性缺口率为-24.38%，较年初下降了12.11个百分点；人民币超额备付率9.37%，较年初下降3.68个百分点，均符合监管要求；

（3）本行2021年末存贷比例为72.71%,较年初下降2.7个百分点。

7.7市场风险状况

符合监管要求，本行没有同业市场拆借及外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。

7.8操作风险状况

制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规处理办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

7.9同业竞争风险

当前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

8.资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《进贤农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型

9. 薪酬情况

2021年，本行薪酬总额6893万元，接近同业中等水平，在薪酬的分配方面，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标，对支行、分理处负责人实行平衡计分卡考核，内设部门人员与本行平均绩效挂钩，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

本行确定高级管理人员岗位有：董事长、总行行长、总行副行长、监事长以上人员均按50%比例进行了延期支付。本行确定其他高级管理人员岗位有：董事会秘书、风险合规部、审计部、财务部总经理；确定对风险有重要影响岗位有：支行行长；以上人员均按40%比例进行了延期支付。对其他员工也按风险影响程度进行了不同比例的延期支付。

10.利润分配方案

经江西平安会计师事务所有限责任公司审计确认，2021年度江西进贤农村商业银行股份有限公司税后利润11105.96万元，每股税后利润0.16元。

根据《章程》规定，2021年按10%比例提取法定盈余公积金1110.6万元；将本年享受税费优惠而少缴税费形成的利润计提特种专项准备104.25万元；计提一般风险准备2000万元；以前年度利得979.77万元；当年可供分配的利润为8870.88万元，加上以前年度结余未分配利润1789.57万元，可供分配的利润共计10660.45万元。

2021年度股金分红比例拟为8%，其中现金分红比例为4%，利润转增股本分红比例为4%。按照上述分配标准，应分配现金股金红利为27113448.84元，利润转增股本金额为27113449元，剩余未分配利润为52377625.86元。

11.践行普惠金融情况

截至12月末，各项贷款1032118.75万元，较年初增加107633.8万元，增幅为11.64%。

11.1小微企业贷款情况

我行小微企业服务网点遍布城区及各个乡镇，共计34个。2021年末，我行小微企业贷款余额266354.5万元，较年初增加37826.08万元，增幅16.55%，高于各项贷款平均增幅4.91个百分点。增量占各项贷款增量的35.14%，实现了小微贷款“两个不低于”目标；

11.2普惠小微贷款情况

2021年末，我行普惠小微企业贷款余额(不含票据融资)140703.25万元,较年初增加27691.63万元，增速24.5%，超过各项贷款增速13.41个百分点。贷款户数1716户，较年初增加715户，不良贷款余额1105.79万元，不良率0.79%，未超过各项贷款不良率2.18%三个百分点。贷款年累化收益率达6.26%，较年初下降0.02个百分点，较好地完成了普惠小微“两增两控”监管指标。

11.3涉农及普惠涉农贷款情况

2021年末，我行涉农贷款余额755299.24万元，较年初增加15453.12万元，普惠涉农贷款余额290379.93万元，较年初增加21082.65万元，超额完成银监及省联社下达的全年任务，实现了经营定位涉农贷款的考核目标。

11.4金融精准扶贫贷款情况

2021年，我行11个扶贫支行对贫困户进行建档立卡全覆盖，共对11个乡镇、133个行政村的2494户扶贫户进行建档立卡信息调查，并上门与贫困户签订了财政贴息小额扶贫贷款《告知函》。截至12月末，我行共计发放扶贫贷款1163户，共计发放贷款金额4038.5万元，较年初增加贫困户户数15户，余额较年初增长863万元，扶贫贷款户数及余额全县占比第一，全面完成县政府下达目标数。

12.重要事项

12.1报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

12.2报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

12.3报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

12.4报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门处理。

除上述事项外，截至2021年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

13、财务报告

13.1审计意见

本行2021年度财务报告经江西平安会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，注册会计师梅小平、胡伟出具了标准无保留意见的审计报告（赣平安审字〔2022〕第166号）。