江西乐安农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告
一、重要提示
1.1江西乐安农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.2本行第二届董事会第十四会议审议通过了本年度报告。
二、基本情况简介
2.1法定中文名称:江西乐安农村商业银行股份有限公司;中文简称:乐安农商银行。
2.2英文名称:Jiangxi lean Rural Commercial Bank Co.,Ltd
英文简称:Lean Rural Commercial Bank
2.3法定代表人:魏任裕
2.4注册办公地址:江西省抚州市乐安县鳌溪镇乐安大道125号,邮政编码:344300
2.4其他有关资料:企业法人营业执照注册号:91361000MA35KEQN8F;金融许可证号:B1223H336100001。
三、主要业务数据
3.1报告期主要利润指标情况
单位:人民币、万元
项目 |
2021年 |
利润总额 |
7828.63 |
净利润 |
5428.67 |
投资收益 |
8574.81 |
营业利润 |
8148.72 |
营业外收支净额 |
-320.09 |
3.2截至报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标
单位:人民币、万元
项目 |
2020年 |
2021年 |
营业收入 |
40883.36 |
44810.37 |
年末总资产 |
817913.44 |
881591.33 |
年末存款余额 |
681055.83 |
726636.36 |
年末贷款余额 |
469711.71 |
533591.38 |
年末所有者权益 |
57683.14 |
72856.01 |
每股收益(元/股) |
3.02 |
3.82 |
资产利润率 |
0.65% |
0.64% |
3.3报告期内资本构成及其变化情况
单位:人民币、万元
项目 |
2021年末 |
1.核心资本 |
72856.01 |
2.核心资本扣减项 |
393.26 |
3.核心资本净额 |
72462.75 |
4.附属资本 |
0 |
5.附属资本的可计算价值 |
0 |
6.总扣减项 |
393.26 |
7.资本净额 |
77816.16 |
8.加权风险资产 |
433625.88 |
其中:表内加权风险资产 |
432410.73 |
表外加权风险资产 |
1215.15 |
2021年,面对复杂的经济形势,全行上下联动,克难攻坚,紧紧围绕年度经营计划,以存贷业务为重点,加大资金营运、中间业务拓展力度,同时不断发展新型业务,转变收入增长结构,在严格防范风险的前提下,圆满完成了年度各项经营任务。各项资产总计881591.33万元;负债总计808735.32万元;所有者权益72856.01万元;实现各项收入44866.08万元。
3.4利润实现情况
全行2021年实现利润总额7828.63万元,较上年增加818.45万元,增幅11.67%;当期所得税费2399.96万元;实现净利润5428.67万元。
3.5利润分配情况
2021年本行实现账面利润总额7828.63万元(本行拨备前利润18290.93元,计提资产减值损失12862.26万元),账面净利润5428.67万元,按财政部、国家税务总局有关税收优惠政策将免征、减征的营业税额及企业所得税额提取特种专项准备142.19万元,按提取法定盈余公积542.87万元,提取一般风险准备1200万元,当年留存未分配利润 3543.61万元。
四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况
4.1董事
序号 |
姓名 |
性别 |
职务 |
1 |
魏任裕 |
男 |
董事长 |
2 |
曾勇 |
男 |
职工董事 |
3 |
王士武 |
男 |
职工董事 |
4 |
袁传明 |
男 |
董事 |
5 |
黄帅民 |
男 |
董事 |
6 |
孙逢垒 |
男 |
董事 |
7 |
邱志高 |
男 |
董事 |
8 |
殷秀琴 |
女 |
董事 |
9 |
董克旺 |
男 |
独立董事 |
4.2监事
序号 |
姓名 |
性别 |
职务 |
1 |
何春祥 |
男 |
监事长 |
2 |
邹良平 |
男 |
职工监事 |
3 |
刘接绍 |
男 |
股东监事 |
4 |
杨世刚 |
男 |
股东监事 |
5 |
尹国清 |
男 |
股东监事 |
6 |
李淑霖 |
男 |
股东监事 |
7 |
李梨花 |
女 |
职工监事 |
4.3高级管理层
序号 |
姓名 |
性别 |
职务 |
从业年限 |
分管工作范围 |
1 |
魏任裕 |
男 |
党委书记 董事长 |
22 |
主持全面工作,并组织履行董事会职责; |
2 |
曾勇 |
男 |
党委委员 行长 |
16 |
主持经营班子工作,分管办公室、人力资源部、信贷管理部、业务拓展部、党群工作部、风险合规部、三农事业部; |
3 |
何春祥 |
男 |
党委委员 纪委书记 监事长 |
14 |
主持纪委工作,并履行监事会职责,分管党风行风监督室、审计部; |
4 |
王寿平 |
男 |
党委委员 副行长 |
25 |
分管财务管理部、安全保卫部(监控中心)、授信管理部、金融市场事业部,协助分管三农事业部; |
5 |
汪柯磊 |
男 |
党委委员 副行长 |
14 |
分管运营管理部、信息科技部、清收事业部,协助分管业务拓展部、风险合规部 |
4.4员工情况
2021年,全行员工203人。按受教育程度分:本科及以上121人,专科59人,专科以下23人。
五、公司治理结构
5.1机构设置情况
5.1.1股东大会
本行制定了《股东大会议事规则》,严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会,保证了股东依法行使权力。本年度共召开一次股东大会。
5.1.2董事会
本行设董事会,成员为9人。其中自然人担任董事的人数不得少于董事人数的1/2,本行职工担任董事的人数不得超过董事人数的1/3。
5.1.3监事会
本行设监事会。监事会是本行的监督机构,对股东代表大会负责。监事会成员由职工代表和非职工代表组成,监事会2021年为7人,其中职工监事人数不得超过监事总数的1/3。
5.1.4高级管理层
本行高级管理层由7人组成,即:1名行长、2名副行长、董秘1名,财务管理部总经理1名,审计部总经理1名,风险合规部总经理1名。高级管理层严格执行股东代表大会、董事会决议,认真执行年度预算,圆满完成了年度经营目标。
5.1.5分支机构
本行下辖1个总行营业部、20个支行,共计21个营业网点,年末在职在岗员工192人。
5.2独立董事工作情况
乐安农商银行董事会有董事9人,其中独立董事1人,2021年度,我行共召开董事会会议8次,独立董事出席8次,参加其它下设委员会会议11次,累计履职19天。我行独立董事能严格遵守法律法规和章程规定,从维护本行股东利益和整体利益的角度出发,诚实勤勉,认真履职,如实报告本人相关信息及关联关系情况,主动接受监管部门和监事会监督。未发现独立董事存在泄漏本行秘密、利用职务便利为本人或他人谋取不正当利益、损害本行及股东利益以及其他违反法律法规和章程规定的情况。
独立董事能够认真勤勉地行使章程所赋予的权利,较好地履行了相关职责,积极出席董事会及其专门委员会会议。能及时了解本行业务经营管理状况,重点关注战略规划、资本管理、风险管理、内部控制、机构设置和绩效考核等事项,发挥自身专业特长和从业经验,负责任地发表意见并表决,提出自己的建议或意见并被采纳。能认真审核本行的定期报告,持续主动了解和分析本行的运行情况,全面把握监管机构、外部审计机构和社会公众对本行的评价,对本行的经营管理情况作出独立、专业、客观的判断,明确提出意见和建议。
六、股本变动及股东情况
6.1股东权益变动表
单位:人民币 万元
项目 |
2020年末 |
本期增加 |
2021年末 |
股本 |
19085.01 |
0 |
19085.01 |
资本公积 |
40.77 |
0 |
40.77 |
盈余公积 |
4298.42 |
542.87 |
4841.29 |
一般风险准备 |
27593.75 |
1255.51 |
28849.26 |
未分配利润 |
15108.89 |
1457.82 |
16566.71 |
股东权益合计 |
66126.84 |
3256.2 |
69383.04 |
6.2股东权益变动表
单位:人民币 万元
股东类型 |
2021年末股本数 |
占总股本比例(%) |
法人股 |
7872.7 |
41.25 |
非职工自然人股 |
9248.03 |
48.46 |
职工自然人股 |
1964.28 |
10.29 |
6.3最大十户股东及持股情况
股东名称 |
法定代表人 |
持股额 (万股) |
占比 |
南丰县昌达伟业混凝土有限公司 |
孙逢垒 |
1147.05 |
6.01 |
宜黄县军峰水电有限责任公司 |
肖军 |
1007.11 |
5.28 |
樟树市金禾实业有限公司 |
王建忠 |
974.99 |
5.11 |
江西民康实业有限公司 |
易丽美 |
931.97 |
4.88 |
宜黄县宜旺农业开发有限公司 |
廖林强 |
917.64 |
4.81 |
江西省万里包装厂 |
周维兰 |
917.64 |
4.81 |
宜黄县安达水电有限公司 |
余小红 |
892.40 |
4.68 |
邱志高 |
467.99 |
2.45 |
|
杨世刚 |
368.89 |
1.93 |
|
江西信达茧丝绸有限公司 |
罗展勇 |
365.68 |
1.92 |
6.4关联交易情况
为规范关联交易行为,防范关联交易风险,切实维护农商银行及股东合法权益,促进安全、独立、稳健运行,根据《中国银保监会农村银行部关于加强农村中小银行机构关联交易监管的通知》(银保监农银发〔2019〕43号)等有关规定,本行坚持合规审慎经营,严格关联交易授信限额管理,规范关联交易审批发放程序,严禁关联方授信余额超监管标准、严禁向关联方发放无担保贷款、严禁新增股权反担保贷款及本行股权质押贷款,防范关联方利益输送风险。同时主要股东等有关人员纳入关联方名单,持续准确识别、确认、报告关联方名单,实行动态管理。本行的关联交易主要是对本行内部人(本行董事、监事、总行及支行高级管理人员)及其关联方、持股5%以上法人股东和高级管理人员的贷款(含贸易融资)、票据承兑和贴现、透支、债券投资、特定目的载体投资、开立信用证、保理、担保、保函、贷款承诺、证券回购、拆借等授信类关联交易。本行对2021年度关联交易和内部审批程序进行了专项审计,2021年度我行向关联方贷款授信金额7714万元,其中重大关联交易授信金额7450万元,一般关联交易授信金额264万元。截止12月末,关联交易贷款余额7437万元。
本行在处理关联交易业务时,严格按照《乐安农商银行关联交易管理办法》执行,并报关联交易控制委员备案或批准。独立董事对乐安农商银行关联交易公允性和内部审批程序发表了独立意见,对关联交易失公允性表示认可,不存在直接或变相让利涉及关联交易的情况,同时重大关联交易报关联交易控制委员会审查后,提交本行董事会批准,并在批准之日起10个工作日内报告监事会,同时报告了属地银行监管机构。
七、风险管理情况
7.1主要监管指标情况
单位: %
项目 |
2021年末 |
监管要求 |
资本充足率 |
16 |
>=10.5 |
资产流动性比例 |
47.89 |
>=25 |
不良贷款率 |
1.57 |
<=5 |
成本收入比率 |
30.94 |
<=35 |
拨备覆盖率 |
391.15 |
>=150 |
7.2贷款主要行业分布
单位:人民币、万元
行业种类 |
2021年末余额 |
占贷款总额比例(%) |
制造业 |
48958.54 |
9.18 |
电力、热力、燃气及水生产和供应业 |
29324.23 |
5.50 |
农、林、牧、渔业 |
11216.44 |
2.10 |
信息传输、软件和信息技术服务业 |
5601.59 |
1.05 |
水利、环境和公共设施管理业 |
5360 |
1.00 |
其他 |
14699.41 |
2.75 |
合计 |
115160.21 |
21.58 |
7.3存贷款利率表
7.3.1存款利率表
项目 |
基准利率 |
指导利率 |
一、城乡居民及单位存款 |
||
(一)活期 |
0.35 |
0.20 |
(二)定期 |
||
1.整存整取 |
||
三个月 |
1.10 |
1.54 |
半年 |
1.30 |
1.82 |
一年 |
1.50 |
2.10 |
二年 |
2.10 |
2.85 |
三年 |
2.75 |
3.03 |
五年 |
3.00 |
3.25 |
2.零存整取、整存零取、存本取息 |
||
一年 |
1.10 |
1.43 |
三年 |
1.30 |
1.69 |
五年 |
1.50 |
1.95 |
3.通知存款 |
||
一天 |
0.80 |
0.80 |
七天 |
1.35 |
1.35 |
7.3.2贷款利率表
贷款利率按贷款种类、存款贡献度等评价标准执行,具体利率定价见附件。
7.4最大十户贷款
单位:人民币、万元
序号 |
客户名称 |
2021年贷款余额 |
占贷款总 额比例(%) |
1 |
乐安县宸诺天然气有限公司 |
4950 |
0.93 |
2 |
黄国平 |
3880 |
0.73 |
3 |
江西盈润机电装备制造有限公司 |
3859.67 |
0.72 |
4 |
江西唯康信息网络有限公司 |
3560 |
0.67 |
5 |
崔卫勇 |
3450 |
0.65 |
6 |
乐安县乐宜公路建设投资有限公司 |
3300 |
0.62 |
7 |
乐安县文旅发展投资有限公司 |
3000 |
0.56 |
8 |
江西蝶栖谷生态旅游发展有限公司 |
2990 |
0.56 |
9 |
何国辉 |
2960 |
0.55 |
10 |
江西省国源康养产业有限公司 |
2800 |
0.52 |
7.5贷款风险分类和不良贷款情况
单位:人民币、万元
项目 |
2021年末余额 |
占比(%) |
正常 |
514651.23 |
96.45 |
关注 |
10547.98 |
1.98 |
次级 |
3894.89 |
0.73 |
可疑 |
4243.2 |
0.79 |
损失 |
254.08 |
0.05 |
贷款合计 |
533591.38 |
100 |
7.6贷款损失准备情况
单位:人民币、万元
项目 |
期初数 |
本期计提 |
本期核销 |
其他转入 及冲销 |
期末数 |
贷款损失准备 |
29894.42 |
161990.01 |
159602.58 |
0 |
32281.85 |
7.7不良贷款情况
截至12月末,我行不良贷款余额为8392.17万元,不良贷款率1.57%。
7.8主要表外项目情况
2021年末,本行银行承兑汇票余额为3592.43万元,比上年增加或减少1531.18万元。
八、本行面临的各风险及防范对策
2021年,本行继续强化内控管理,完善内控制度,有效防范风险,各项业务发展呈现良好势头,资产质量进一步上升。
8.1信用风险
(1)产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时,由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑等表内、表外业务。
(2)报告期内信用风险管理措施。一是调整组织架构,建立市场营销、风险控制、资产保全和贷款操作相互分离、相互制约的组织体系和审贷分离、风险集中控制的内控机制。二是建立审贷分离、互相制衡的风险控制体系,建立大额贷款信贷管理委员会审贷制度。三是根据银保监会单一客户、单一集团客户和单一行业贷款集中度监管要求,单一行业贷款集中度不超过总贷款余额的20%,实施贷款限额管理。四是对信贷资产质量实行风险分类管理,对不良贷款明确专人跟踪管理,及时清收,完善对支行和有关信贷人员的责任考核管理。
8.2市场风险对策
本行的市场风险主要集中在利率风险方面。
针对市场风险,本行进一步建立完善市场风险管控机制,加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力;按照收益覆盖风险的原则,进一步完善利率定价机制,切实防范利率风险;积极关注各类金融市场变化尤其是债券等价格敏感性业务,依法合规拓展资金市场业务;始终坚持只在人民银行、银保监部门规定的银行间同业市场和银行间债券市场办理规定的业务,如同业存放、同业拆借、购买国债、金融债券、银行间债券市场的企业债券等,绝不允许直接或变相将资金进入股市;按照社区型零售银行的定位,树立“以客户为中心”的营销理念,加大金融产品创新力度,增加有效信贷投入,大力开办低风险业务,进一步提高应对市场风险的能力。
8.3操作风险对策
操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下几项措施防范操作风险:
一是加强教育引导,不断提高全体员工依法合规经营意识,进一步加强从业人员教育培训,提高从业人员的思想道德、文化知识和业务技能,确保胜任发展需要。二是继续深入开展案件专项治理。进一步认真贯彻银保监会案件专项治理工作要求,狠抓“六个重点环节”,不断完善内控制度,强化检查和监督,切实加大对存在违规违纪行为员工的惩处力度,逐步建立起“查防堵惩教”的长效机制,不断提升案件防范能力。三是深化稽核监督体制改革。进一步完善“垂直管理、分片负责,稽核部门与业务部门相分离”的稽核监督体系,不断提高稽核审计工作力度和效率,确保内部稽核审计工作的独立性、权威性、及时性和有效性。四是加强流程银行和事后监督系统建设。按照银保监会“事前防范、事中控制、事后监督和纠正”的要求,我行设立了异常交易监测中心,对财会、信贷、资金、电子银行、负债及中间业务实时进行监控。同时,制定实施方案,明确目标任务,全面流程银行建设。
8.4同业竞争风险
目前,随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入,银行同业竞争将更加激烈,银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。
针对同业竞争风险,本行力图通过建立高效、灵活的经营机制,调整营销策略,合理确定市场定位,寻找市场空缺,加强服务手段创新,以提升核心竞争能力,培养并逐渐扩大基本客户群,稳定优质客户群,争取更大的市场份额,继续加强业已形成的规模和机构网点优势,保持在同业竞争中的领先地位。
8.5流动性风险
截止2021年末,我行流动资产总计148084.4万元,流动负债总计309192.3万元,流动性比例47.89%,符合监管要求。我行按季开展流动性压力测试,同时针对节假日等可能引起支付压力较大的特殊时点,进行流动性压力测试,对我行流动性风险的抵御能力进行评估和预测,确保能够及时消除风险隐患,有效防范支付风险。
九、资本管理计划
为满足不断提高的资本监管要求,本行不断通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时,不断优化资产结构,缩减高资本消耗业务,积极发展低资本消耗业务,实现我行经营战略转型。
十、薪酬情况
2021年度,全行列支薪酬3855万元,居同业中等水平,延期支付薪酬总额为266万元,不存在非现金薪酬及因故扣回的情况。董事会、高级管理层和对银行风险有重要影响岗位上的员工的薪酬总额为1608万元。本行借鉴股份制银行的成功经验,进一步完善全面绩效管理,按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁,按劳取酬、多劳多得、风险损失扣减”的思路,将绩效薪酬全额与个人业绩挂钩。在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式,对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬,对支行、分理处负责人实行综合考评机制,对内设部门实行目标管理考核。同时,结合机构和岗位客观存在的差异性,在考核内容上实行差异化考核,对各岗位员工根据岗位不同职责区别对待,设定不同的考核指标。
十一、金融消费者权益保护工作情况
2021年度乐安农商银行从加强体制建设、加大宣传教育、积极化解纠纷、践行普惠金融、强化权益保障、落实履职评价等6个方面发力,推动形成了消保工作更加有序、消保质效不断提升的新局面,有力保障了金融消费者合法权益,提升了农商银行企业形象,维护了金融秩序和金融稳定。2021年度,本行共受理金融消费者权益投诉3件、举报2件,至12月未5件已全部办结,办结率100%,按期办结率100%,投诉客户回访率100%。下一步,将坚持问题导向,从三个方面着手,扎实做好2022年消保工作。一是压实主体责任。进一步提高金融消保工作的政治站位,扛起消保工作主体责任,明确消保专责部门,配齐配强消保工作人员,优化消保考核机制,形成正向激励。定期开展统计分析,聚焦投诉举报多发领域与多发环节,深入查找原因,有针对性优化提升。加强人员培训,提升员工业务熟悉度,强化消保工作人员应急处置能力。二是瞄准客户投诉难点。加强工作督导,传导责任压力,主动对接监管部门,吃透监管政策,着力提升投诉管理质效。在妥善有效处理已发投诉的同时, 更加注重治本、预防和制度机制建设,聚焦投诉治理完善、事前预防提升、事后处理规范等重点工作,努力开创投诉管理工作新格局。三是加强消费者宣传教育。将金融宣传教育纳入自身发展战略、融入日常经营,让金融知识教育满足社会公众普遍需求,培养消费者自我保护意识和风险识别能力。组建金融知识宣讲队伍,紧密结合本行实际和业务特点,利用各种宣传资源,开展形式多样的宣传教育活动,扩大金融宣教的覆盖面和有效性,提升消费者金融知识水平。
十二、重要事项
(一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。
(二)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。
(三)报告期内,抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。
(四)报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。
(五)报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
(六)报告期内服务收费情况严格按照国家有关规定执行,不存在违反规定收费的情况。(见附件1)
除上述事项外,截至2021年12月31日,本行无需要披露的其他重要事项。
十三、财务报告
财务报表。(见附件)
f附件2:江西乐安农村商业银行股份有限公司2021年贷款利率定价表.pd
f附件3:江西乐安农村商业银行股份有限公司2021年资产负债表.pdf
附件4:江西乐安农村商业银行股份有限公司2021年利润表.pdf
附件5:江西乐安农村商业银行股份有限公司2021年损益表.pdf
附件6:江西乐安农村商业银行股份有限公司2021年业务状况表.pdf
附件7:江西乐安农村商业银行股份有限公司2021年营业报表.pdf
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