江西黎川农村商业银行股份有限公司

2022年信息披露报告（草案）

一、重要提示

1.1江西黎川农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2本行第二届董事会第十一次会议审议通过了本年度报告。

二、基本情况简介

2.1法定中文名称：江西黎川农村商业银行股份有限公司；中文简称：黎川农商银行。

英文名称：Jiangxi lichuan Rural Commercial Bank Co.,Ltd；英文简称：lichuan Rural Commercial Bank。

2.2法定代表人：曾筱英。

2.3注册及办公地址：江西省抚州市黎川县京川大道200号。邮政编码：344600。

2.4其他有关资料：企业法人营业执照注册号：91361000MA35K9KT5R；金融许可证号：B1202H336100001。

三、主要业务数据

3.1报告期主要利润指标情况

                                       单位：人民币   万元

3.2截至报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币  万元

3.3报告期内资本构成及其变化情况

                                             单位：人民币   万元

2022年，面对复杂的经济形势，全行上下联动，克难攻坚，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展新型业务，转变收入增长结构，在严格防范风险的前提下，圆满完成了年度各项经营任务。各项资产总计554135万元；负债总计508440万元；所有者权益45695万元；实现各项收入29763万元。

3.4利润实现情况

全行2022年实现利润总额6699万元，较上年增加2200万元；缴纳当期所得税1310万元；实现净利润5389万元。

3.5利润分配情况

2022年本行实现拨备前利润12325万元，计提资产减值损失6736万元，实现账面净利润5389万元，可分配净利润5261.8万元，按财政部、国家税务总局有关税收优惠政策将免征、减征的营业税额及企业所得税额提取特种专项准备85万元，按提取法定盈余公积538.93万元，提取一般风险准备2837.55万元，提取应付股利1800.32万元，当年未分配利润1800.32万元。

四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1董事

4.2监事

4.3高级管理层

4.4员工情况

2022年，全行员工178人。其中在职在岗158人，内退14人，劳务派遣6人；硕士1人，本科104人，专科53人，专科以下20人。

五、公司治理结构

5.1机构设置情况

5.1.1股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，保证了股东依法行使权力。

5.1.2董事会

本行设董事会，成员为9人。其中农户、农村工商户股东担任董事的人数不少于董事人数的1／3；本行职工股东担任董事的人数不超过董事人数的l／3。

5.1.3监事会

本行设监事会，监事会是本行的监督机构，对股东代表大会负责。监事会成员由职工代表和股东代表组成，监事会由7人组成，其中职工担任的监事不少于监事总数的三分之一。

5.1.4高级管理层

本行高级管理层由1名董事长和1名行长、1名监事长、2名副行长。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成了年度经营目标。

5.1.5分支机构

本行下辖1个总行营业部、17个支行，共计18个营业网点，年末在职员工158人。

六、股本变动及股东情况

6.1股东权益变动表

                                               单位：人民币  万元

6.2股东权益变动表

                                               单位：人民币 万元 

6.3最大十户股东及持股情况

6.4关联交易情况

6.4.1信贷关联交易制度建设

为进一步健全重大关联交易和一般关联交易管理，我行按照监管要求制定下发《黎川农商银行关联交易管理办法》、《黎川农商银行董事会关联交易控制委员会工作细则》等关联交易管理制度，设立了关联交易控制委员会，明确了委员会职责和人员组成，规范了关联交易审批流程，完善了关联自然人、关联法人以及关联交易认定规则及关联方名录实行动态管理机制。

6.4.2关联交易委员审议情况

2022年，本行董事会及风险管理与关联交易控制委员会共召开12次会议，涉及金额14160万元，其中：涉及重大关联交易会议8次，涉及金额12810万元。

6.4.3关联方名录确定工作

我行对关联方名录实行常态化按季更新制度，至2022年末，我行关联方共170户，包括我行董事9人、监事7人、高级管理人员6人、本行内部人员145人、持有本行5%以上股份的法人股东3家；二级关联方178户，包括一级关联方近亲属和股东等关联自然人169人，一级关联方持股或有表决权的关联法人9家。

6.4.4关联贷款情况

截至2022年末，我行关联贷款共计30户、129笔、余额13597万元，按贷款方式划分其中保证贷款款23户、95笔、余额8603万元，抵押贷款14户、34笔、余额4994万元；按关联类别划分其中关联自然人贷款21户、94笔、余额3370万元，关联法人贷款9户、35笔、余额10227万元。单个客户最大涉及金额1980万元。关联贷款未超集中度，符合监管要求。

符合监管要求。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况

                                                    单位： %

7.2贷款主要行业分布

                                               单位：人民币   万元 

7.3存贷款利率表

7.3.1存款利率表（参照省联社2016年3月1日下发的指导利率执行）

7.3.2贷款利率表

贷款利率按贷款种类、存款贡献度等评价标准执行，具体利率定价见附件。

7.4最大十户贷款                                                                                   单位：人民币   万元

7.5贷款风险分类和不良贷款情况

                                                  单位：人民币   万元

7.6贷款损失准备情况

                                                   单位：人民币   万元

7.7不良贷款情况

截至12月末，我行不良贷款余额为5674.80万元，不良贷款率1.39%。

7.8主要表外项目情况

2022年末，本行银行承兑汇票余额为1718万元，比上年下降61万元。

八、本行面临的各类风险及防范对策

2022年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。

8.1信用风险

（1）产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑等表内、表外业务。

（2）报告期内信用风险管理措施。一是调整组织架构，建立市场营销、风险控制、资产保全和贷款操作相互分离、相互制约的组织体系和审贷分离、风险集中控制的内控机制。二是建立审贷分离、互相制衡的风险控制体系，建立大额贷款信贷管理委员会审贷制度。三是根据银监会单一客户、单一集团客户和单一行业贷款集中度监管要求，单一行业贷款集中度不超过总贷款余额的20%，实施贷款限额管理。四是对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对支行和有关信贷人员的责任考核管理。

8.2市场风险对策

本行的市场风险主要集中在利率风险方面。

针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力；按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险；积极关注各类金融市场变化尤其是债券等价格敏感性业务，依法合规拓展资金市场业务；始终坚持只在人民银行、银监部门规定的银行间同业市场和银行间债券市场办理规定的业务，如同业存放、同业拆借、购买国债、金融债券、银行间债券市场的企业债券等，绝不允许直接或变相将资金进入股市；按照社区型零售银行的定位，树立“以客户为中心”的营销理念，加大金融产品创新力度，增加有效信贷投入，大力开办低风险业务，进一步提高应对市场风险的能力。

8.3操作风险对策

操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下几项措施防范操作风险：

一是加强教育引导，不断提高全体员工依法合规经营意识，进一步加强从业人员教育培训，提高从业人员的思想道德、文化知识和业务技能，确保胜任发展需要。二是继续深入开展案件专项治理。进一步认真贯彻银监会案件专项治理工作要求，狠抓“六个重点环节”，不断完善内控制度，强化检查和监督，切实加大对存在违规违纪行为员工的惩处力度，逐步建立起“查防堵惩教”的长效机制，不断提升案件防范能力。三是强化审计监督。不断提高审计工作力度和效率，确保内部审计工作的独立性、权威性、及时性和有效性。 

8.4同业竞争风险

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

九、普惠金融践行情况

9.1金融服务覆盖面

我行积极践行普惠金融发展理念，在全县共布放ATM机4台、CRS机24台、POS机372台，智能柜台18台，签约“百福通”聚合支付商户2547户；互联网金融客户达68239户，较年初新增17789户，增幅35.26%；信用卡累计发卡4999张，较年初新发卡1866张，增幅59.56%。在全县108个行政村设立“村村通”助农服务站110个，实现辖内金融服务全覆盖，真正使农民做到了“大事不出镇，小事不出村”，打通了金融服务的“最后一公里”。截至2022年末，“村村通”助农服务站实现交易笔数4.13万笔，累计金额747.72万元。

9.2落实金融便民政策

积极配合社保部门开展社会保障卡代发激活工作，免费代理财政国库集中支付和粮食直补、新农保、新农合等十余种财政补贴项目及社会保障资金的发放，让各种“养老钱”、“看病钱”、“补贴钱”安全高效、便利快捷地送达到群众手中。截至2022年末，累计代发社会保障卡20.34万张，社保卡县域保有率占比90%以上，其中已激活社保卡14.85万张，有效激活率达74.40%。累计开展民间高息借贷、反假反诈、互联网金融专项整治、打击非法集资、防范金融风险公益宣讲共计137场,有效增强了民众防骗能力，守住了不发生系统性、区域性金融风险的底线。

9.3 助力乡村振兴

常态化推进“整村授信”工作，紧盯“大三农”、“大零售”、“大消费”需求，搭设“线上+线下”互联网融资平台，创新推出“百福·惠农网贷”“百福·惠农易贷”等多款支持农村经济发展产品，共计为粮食产业、特色种养植、乡村旅游等20余个乡村振兴重点领域提供了金融支持，并逐步向周边产业延伸，为促进现代农业、县域特色农业、产业化农业、绿色生态产业发展提供了有力保障。今年来，全行新增有效客户4227户，增幅45.42%，完成省联社计划任务的104.87%。“整村授信”工作已完成3轮评议的行政村108个，授信覆盖面达100%。筛选出白名单客户31886户，预授信金额22.98亿元。

9.4普惠小微贷款投放

在常态化疫情防控下扎实做好金融服务工作，创新举措为小微企业纾困解难，先后推出了 “助商贷”、“随薪贷”、“分期贷”、“政采贷”、“法拍贷”等多款普惠小微贷款品种；为130余家企业发放贷款11.27亿元，其中财园信贷通3.29万元，服务半径覆盖近90%的县域企业;新增投放0.35亿元创业担保贷款用于支持个体工商户等主体创业经营，以点带面激发县域经济活力。当年累计投放普惠小微贷款99102.60万元，加权平均利率5.87%，较年初下降0.11个百分点，较好地完成“两增两控”目标。

十、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，本行不断通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现我行经营战略转型。

十一、薪酬情况

2022年度，全行列支薪酬3208万元，居同业中等水平。本行借鉴股份制银行的成功经验，进一步完善全面绩效管理，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得、风险损失扣减”的思路，将绩效薪酬全额与个人业绩挂钩。在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，对支行、分理处负责人实行综合考评机制，对内设部门实行目标管理考核。同时，结合机构和岗位客观存在的差异性，在考核内容上实行差异化考核，对各岗位员工根据岗位不同职责区别对待，设定不同的考核指标。

十二、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内，抵债资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

（六）报告期内服务收费情况严格按照国家有关规定执行，不存在违反规定收费的情况。（见附件1）

除上述事项外，截至2022年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十三、财务报告

财务报表。(见附件）

附件：

1.江西省农村信用社（农商银行）服务收费价目表

2.江西黎川农村商业银行股份有限公司2022年贷款利

率定价表

3.江西黎川农村商业银行股份有限公司2022年资产负

债表

4.江西黎川农村商业银行股份有限公司2022年利润表

5.江西黎川农村商业银行股份有限公司2022年损益表

6.江西黎川农村商业银行股份有限公司2022年业务状

况表

7. 江西黎川农村商业银行股份有限公司2022年营业月

报表