一、重要提示

　　1.1江西黎川农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　1.2本行第二届董事会第二十一次会议审议通过了本年度报告。

　　二、基本情况简介

　　2.1法定中文名称：江西黎川农村商业银行股份有限公司；中文简称：黎川农商银行。

　　英文名称：Jiangxi lichuan Rural Commercial Bank Co.,Ltd；英文简称：lichuan Rural Commercial Bank。

　　2.2法定代表人：杨兰兰。

　　2.3注册及办公地址：江西省抚州市黎川县京川大道200号。邮政编码：344600。

　　2.4其他有关资料：企业法人营业执照注册号：91361000MA35K9KT5R；金融许可证号：B1202H336100001。

　　三、主要业务数据

　　3.1报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币   万元

　　3.2至报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币  万元

　　3.3报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币   万元

　　3.4 财务情况说明

　　2023年末，全行各项资产总计645341万元，负债总计596099万元，所有者权益49242万元。实现各项收入31725万元，实现税备前利润15289万元。

　　3.5 利润实现情况

　　2023年，实现利润总额6873万元，同比增加173万元，实现净利润5198万元。

　　3.6 利润分配情况

　　2023年，本行实现净利润5198万元，减去结转以前年度损益及所得税汇算清缴损益调整376万元,合计可供分配利润4821.99万元，无历年亏损挂账，可直接对实现的净利润进行分配，顺序如下：

　　（1）按10%的比例提取法定盈余公积519.80万元；

　　（2）计提一般风险准备2419.78万元；

　　（3）提取专项准备82.1万元；

　　（4）经上述提取后，未分配利润1800.31万元，将1695.29万元用于2023年度股金分红，剩余利润留待以后年度分配。

　　四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　4.1董事

　　董事简历、董事兼职以及独立董事工作情况如下：

　　杨兰兰，女，汉族，1981年10月出生，江西广昌人，中共党员，本科学历，助理会计师，现任黎川农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长，根据董事个人信息报告及承诺，未在企业兼职。

　　谢智勇，男，汉族，1975年11月生，江西宜黄人，中共党员，本科学历,现任黎川农商银行党委委员、行长，根据董事个人信息报告及承诺，未在企业兼职。

　　田四林，男，汉族，1972年4月出生，江西瑞昌人，民革党员，本科学历，现任江西启东律师事务所主任律师，黎川农商银行独立董事，根据董事个人信息报告及承诺，未在超过两家商业银行同时任职。

　　汤倩笑，女，汉族，1982年9月出生，江西南丰人，本科学历，江西师范大学律师专业毕业，现任江西丰茂律师事务所合伙人，黎川农商银行独立董事，南丰农商银行独立董事，根据董事个人信息报告及承诺，未在超过两家商业银行同时任职。

　　柳  兵，女，汉族，1967年5月出生，江西南城人，本科学历，中央广播电视大学法学专业毕业，现任江西赣硕律师事务所合伙人，黎川农商银行独立董事，南城农商银行独立董事，根据董事个人信息报告及承诺，未在超过两家商业银行同时任职。

　　余建国，男，汉族，1960年12月出生，江西南昌人，中共党员，本科学历，助理经济师，现任江西黎川金元东海水力发电有限责任公司法人，江西屹通实业有限公司总经理，黎川农商银行董事，根据董事个人信息报告及承诺，未在超过两家商业银行同时任职。

　　刘伦和，男，汉族，1976年7月出生，浙江瑞安人，中共党员，高中学历，现任黎川县华大塑料制品有限公司总经理，黎川农商银行董事，根据董事个人信息报告及承诺，未在超过两家商业银行同时任职。

　　张日平，男，汉族，1970年1月出生，江西黎川人，中共党员，高中学历，现任江西省康舒陶瓷有限公司总经理，黎川农商银行董事，根据董事个人信息报告及承诺，未在超过两家商业银行同时任职。

　　喻红星，男，汉族，1969年1月生，江西黎川人，大专学历，现任江西省黎川县翔宇再生资源回收有限公司总经理，黎川农商银行董事，根据董事个人信息报告及承诺，未在超过两家商业银行同时任职。

　　2023年，本行独立董事田四林、汤倩笑、柳兵严格按照监管要求，认真履行独立董事职责，积极参加董事及董事会下设专门委员会议，认真研究各项议案决议，对本行重大关联交易作出独立性意见，高效履行了独立董事职责。年度履职满足“独立董事每年在本行工作的时间不少于15个工作日，其中担任审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会负责人的独立董事工作时间不少于20个工作日”的要求。

　　4.2监事

　　监事简历、监事兼职情况、外部监事工作情况如下：

　　张伟光，男，汉族，1977年7月出生，江西金溪人，中共党员，大专学历，助理政工师，现任黎川农商银行党委委员、纪委书记、监事长，根据监事个人信息报告及承诺，未在企业兼职。

　　鄢经纬，男，汉族，1989年6月出生，江西黎川人，中共党员，大专学历，现就职于江西嘉顺瓷业有限公司，黎川农商银行外部监事，根据监事个人信息报告及承诺，未在超过两家商业银行同时任职。

　　林晨婷，女，汉族，1993年3月出生，浙江瑞安人，本科学历，现任江西黎发包装有限公司财务经理，黎川农商银行外部监事，根据监事个人信息报告及承诺，未在超过两家商业银行同时任职。

　　邹华高，男，汉族，1973年4月出生，江西黎川人，中共党员，高中学历，现任江西欣成光学科技有限公司总经理，黎川农商银行监事，根据监事个人信息报告及承诺，未在超过两家商业银行同时任职。

　　张  晨，女，汉族，1976年9月出生，江西黎川人，中共党员，大专学历，现任黎川县水槽社区委员，黎川农商银行外部监事，根据监事个人信息报告及承诺，未在超过两家商业银行同时任职。

　　鄢智超，男，汉族，1988年10月出生，江西黎川人，中共党员，本科学历，助理经济师，现任黎川农商银行运营管理部副总经理（主持工作），黎川农商银行职工监事，根据监事个人信息报告及承诺，未在企业兼职。

　　李文根，男，汉族，1984年4月出生，江西黎川人，中共党员，本科学历，助理会计师，现任信贷管理部科员，黎川农商银行职工监事，根据监事个人信息报告及承诺，未在企业兼职。

　　2023年，本行外部监事鄢经纬、林晨婷、张晨严格按照监管要求，积极、主动履行外部监事职责，认真参加监事会议，采取参会审议、列席监督等多种形式履行外部监事职责，对本行经营管理起到充分的监督作用，年度履职达到15天要求。

　　4.3高级管理层

　　4.4员工情况

　　2023年，全行员工178人。其中在职在岗159人，内退13人，劳务派遣6人；硕士1人，本科109人，专科50人，专科以下18人。

　　五、公司治理情况

　　5.1公司治理概述

　　报告期内，本行严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《股份制商业银行公司治理指引》和《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等相关法律法规，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。

　　本行设立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理机制。按公司《章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作，未发生违法、违规事项。

　　股东大会是本行权力机构，董事会是本行决策机构，承担本行经营和管理的最终责任；监事会是本行监督机构，在职权范围内独立行使监督权，保障股东权益、本行利益和职工的合法权益不受侵犯，依据有关法律法规、公司《章程》等享有知情权、质询权、建议权等各项权利；高级管理层接受董事会领导和监事会监督，依法组织开展各项经营管理活动。以董事会为中心的决策系统、高级管理层为中心的执行系统和以监事会为重心的监督系统，形成职责明晰、相互约束的制衡机制。

　　5.2机构设置情况

　　5.2.1股东大会

　　本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》《章程》及有关法规召集、召开股东大会，保证了股东依法行使权力。

　　5.2.2董事会

　　本行董事会共有9名董事，其中：职工董事2名、非职工董事4名，独立董事3名，自然人担任董事的人数不少于董事人数的1/2，本行职工担任董事的人数不超过董事人数的1/3，董事会人数及构成符合法律法规和监管要求。目前董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会、战略委员会、三农服务委员会、消费者权益保护委员会、信息科技委员会等8个专门委员会，各专门委员会成员均为具有与专门委员会职责相适应的专业知识和工作经验的董事及高级管理人员组成。2023年度召开董事会9次，并形成了相关决议。

　　5.2.3监事会

　　本行设监事会，监事会是本行的监督机构，对股东代表大会负责。监事会成员由职工代表和股东代表组成，监事会由7人组成，其中，职工监事3名，外部监事2名、股东监事2名。2023年度召开监事会4次，并形成了相关决议，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　5.2.4高级管理层

　　本行高级管理层有董事长1名，主持全面工作，并组织履行董事会职责；行长1名，主持经营工作，并组织履行经营班子职责；监事长1名，主持纪委工作，并组织履行监事会职责；副行长2名。任职资格均报当地监管部门核准。高级管理层严格执行股东代表大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好完成了年度经营目标。

　　5.2.5分支机构

　　本行下辖1个总行营业部、16个支行，共计17个营业网点，年末在职员工159人。

　　5.3 2023年度股东大会、董事会及监事会召开情况

　　5.3.1 2023年股东大会召开情况

　　2023年，黎川农商银行召开1次股东大会，为2022年度股东大会，于2023年6月27日在总行八楼会议室召开。出席本次会议并具有效表决权的股东（含代理人）56人，所持股份占本行全部股份的61.82%，持有投票权数玖仟贰佰柒拾伍万叁佰玖拾伍（92750395）股。会议审议并表决通过了《黎川农商银行2022年度董事会工作报告》《黎川农商银行2022年度监事会工作报告》《黎川农商银行2022年财务决算报告和利润分配预案及2023年财务预算方案（草案）》你《黎川农商银行2022年业务经营计划执行情况及2023年业务经营计划报告（草案）》《黎川农商银行未来三年（2023—2025）经营发展规划方案（草案）》《黎川农商银行董事会、董事、监事、高级管理层及其成员年度履职情况的评价报告》《黎川农商银行关于变更及增补独立董事的议案》《黎川农商银行关于变更外部监事的议案》《黎川农商银行2022年度关联交易管理工作专项报告》《黎川农商银行2022年度信息披露报告（草案）》等11项议案。

　　5.3.2 2023年度董事会召开情况

　　2023年，黎川农商银行共召开9次董事会，审议并表决通过《黎川农商银行2022年度金融消保工作报告》《关于表决通过聘任杨兰兰为黎川农商银行董事长的决议》《黎川农商银行2022年度董事会工作报告》《黎川农商银行2022年度监事会工作报告》《黎川农商银行2022年财务决算报告和利润分配预案及2023年财务预算方案（草案）》《黎川农商银行2022年业务经营计划执行情况及2023年业务经营计划报告（草案）》《黎川农商银行未来三年（2023—2025）经营发展规划方案（草案）》《黎川农商银行董事会、董事、监事、高级管理层及其成员年度履职情况的评价报告》《黎川农商银行关于变更及增补独立董事的议案》《黎川农商银行关于变更外部监事的议案》《黎川农商银行2022年度关联交易管理工作专项报告》《黎川农商银行2022年度信息披露报告（草案）》《关于林进荣、张日平同志辞去董事职务的议案》《关于关于变更及增补独立董事的议案的议案》《关于改选董事会下设专门委员会成员的议案》等议案。

　　5.3.3 2023年度监事会召开情况

　　2023年，黎川农商银行共召开4次监事会，审议并表决通过了《黎川农商银行2022年度全面风险分析报告》《黎川农商银行2022年度案防工作报告》《黎川农商银行2022年金融消保工作报告》《黎川农商银行2022年度监事会工作报告》《黎川农商银行2022年度关联交易管理工作专项报告》《黎川农商银行2022年业务经营计划执行情况及2023年业务经营计划报告（草案）》《黎川农商银行未来三年（2023—2025）经营发展规划方案（草案）》《黎川农商银行董事会、董事、监事、高级管理层及其成员年度履职情况的评价报告》《黎川农商银行关于变更外部监事的议案》《黎川农商银行2022年度信息披露报告（草案）》等议案。

　　5.3.4对本公司治理情况整体评价

　　2023年度，我行股东大会、董事会、监事会、高级管理层“三会一层”规范运作，董事会下设8个专业委员会、监事会下设2个专门委员会有效履职，治理机制不断优化，治理效能不断提升，我行公司治理情况整体评价为“良好”。

　　六、股本变动及股东情况

　　6.1股东权益变动表

　　单位：人民币  万元  

　　6.2股东权益变动表

　　单位：人民币 万元  

　　6.3最大十户股东及持股情况

　　6.4关联交易情况

　　6.4.1信贷关联交易制度建设

　　为进一步健全重大关联交易和一般关联交易管理，我行按照监管要求制定下发《黎川农商银行关联交易管理办法》《黎川农商银行董事会关联交易控制委员会工作细则》等关联交易管理制度，设立了关联交易控制委员会，明确了委员会职责和人员组成，规范了关联交易审批流程，完善了关联自然人、关联法人以及关联交易认定规则及关联方名录实行动态管理机制。

　　6.4.2关联交易委员审议情况

　　2023年，本行董事会及风险管理与关联交易控制委员会共召开10次会议，其中：涉及重大关联交易会议3次，涉及金额4880万元。

　　6.4.3关联方名录确定工作

　　我行对关联方名录实行常态化按季更新制度，至2023年末，我行关联方共170户，包括我行董事9人、监事7人、高级管理人员5人、本行内部人员146人、持有本行5%以上股份的法人股东3家；二级关联方210户，包括一级关联方近亲属和股东201人，一级关联方持股或有表决权的法人9家。

　　6.4.4关联贷款情况

　　截至2023年末，我行关联贷款共计28户73笔、余额7247.01万元，按贷款方式划分，其中信用贷款2户7笔、余额30万元，保证贷款14户41笔、余额4751.60万元，抵押贷款15户25笔、余额2465.41万元；按关联类别划分，其中关联自然人贷款24户61笔、余额2773.81万元，关联法人贷款4户12笔、余额4473.20万元。单个客户最大贷款余额1500万元。关联贷款未超集中度，符合监管要求。

　　七、风险管理情况

　　7.1主要监管指标情况

　　单位： %

　　7.2贷款主要行业分布

　　 单位：人民币   万元  

　　7.3存贷款利率表

　　7.3.1存款利率表

　　单位： %

　　7.3.2贷款利率表

　　贷款利率按贷款种类、存款贡献度等评价标准执行，具体利率定价见附件1。

　　7.4最大十户贷款

　　单位：人民币   万元

　　7.5贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币   万元  

　　7.6贷款损失准备情况

　　单位：人民币   万元  

　　7.7不良贷款情况

　　截至2023年末，我行不良贷款余额为7061.61万元，不良贷款率1.54%。

　　7.8主要表外项目情况

　　2023年末，本行银行承兑汇票余额为3358万元，比上年增加1640万元。

　　八、本行面临的各类风险及防范对策

　　2023年，本行深入践行“质量立行”“合规守行”战略，继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展稳健有序，资产质量进一步夯实。

　　8.1信用风险对策

　　（1）产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑等表内、表外业务。

　　（2）报告期内信用风险管理措施。一是建立了市场营销、风险控制、资产保全和贷款操作相互分离、相互制约的组织体系和审贷分离、风险集中控制的内控机制，施行大额贷款信贷管理委员会审贷制度。二是根据银监会单一客户、单一集团客户和单一行业贷款集中度监管要求，单一行业贷款集中度不超过总贷款余额的20%，实施贷款限额管理。三是建立到逾期贷款常态化监测机制，将风险关口前移，确保两率持续处于较高水平。四是对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对支行和有关信贷人员的责任考核管理。

　　8.2市场风险对策

　　本行的市场风险主要集中在利率风险方面。

　　针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力；按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险；积极关注各类金融市场变化尤其是债券等价格敏感性业务，依法合规拓展资金市场业务；始终坚持只在人民银行、银监部门规定的银行间同业市场和银行间债券市场办理规定的业务，如同业存放、同业拆借、购买国债、金融债券、银行间债券市场的企业债券等，绝不允许直接或变相将资金进入股市；树立“百姓银行”目标，加大金融产品创新力度，增加有效信贷投入，大力开办低风险业务，进一步提高应对市场风险的能力，持续打响做实“离大地最近、与小微最紧、跟百姓最亲”的品牌口碑。

　　8.3操作风险对策

　　报告期内，本行柜面操作风险管理整体有序，风险可控，未发生重大操作风险事件，操作风险识别与控制能力日益增强，操作风险得到有效控制。一是本行积极开展业务流程检查，涉及范围有柜员角色管理、账户管理、反洗钱、印章、重要空白凭证、营业场所管理等方面。二是开展制度及流程梳理，对不适用的制度、流程进行了修订调整，以确保业务合规性。三是下发账户管理及反洗钱业务风险，及时将监管部门下发的风险提示以及本行柜面在办理业务过程中发现的风险问题及处置方法传达至各网点，为全行柜面人员提供了操作风险处置依据。本行远程集中授权系统、事后监督系统、银企对账系统等风控系统运行良好，做到了对基层网点业务开展的全面监督，操作风险管理较为有效，风险管控能力在科技力量的支撑下大幅提升。

   　8.4流动性风险对策

  流动性风险影响因素并不是单一的，常常是多种因素叠加，如大批储户围堵营业机构或出现人员异常排队聚集等异常情形；存款备付金率持续下降、短期内存款异常大幅下降、定期存款提前支取率明显上升；流动性比例、优质流动性资产充足率、核心负债比例等流动性类指标大幅波动或异常下降；负面舆情、谣言等均可能引发流动性风险。本行始终把流动性风险管理放在经营管理的重要位置，2023年末流动性比例66.13%，符合监管要求。为充分了解和掌握自身流动性风险状况和存在的问题，本行从审慎角度出发，在重要节假日来临之前和季末对流动性风险进行压力测试，2023年度本行共开展6次测试，均未发现存在支付缺口。主要是通过对假设情景设置轻度、中度、重度三种压力参数，以某个时点数据，在测试资产与负债期限缺口的基础上，通过压力假设匹配确定现金流量状况，测试未来一个月内各时点的支付缺口状况。但在经营过程中仍要做到：一是优化资产结构，建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性，建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线；优化信贷结构，不断盘活存量，压缩不良贷款，建立有效的约束机制，提高贷款变现能力；二是拓宽资金来源渠道。在存款不稳定因素增加的形势下，加大组织资金力度，通过实施互动战略，促进存款快速增长。同时，做好资金营运业务，不断拓宽和补充资金来源，从源头解决流动性不足；三是合理调整债券业务投资结构。根据宏观经济走势、经济政策、债券的供求情况和其他相关市场信息，灵活调整债券总量、品种和期限。四是按照流动性风险应急工作体系做好预案，最大限度减少突发流动性风险对全行的危害和损失，确保流动性风险可预、可控，切实维护金融稳定和金融消费者合法权益。　

  8.5同业竞争风险

　　目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

　　针对同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，明确市场定位、调整营销策略，实行错位竞争、创新服务手，不断提升核心竞争能力。培养并逐渐扩大基本客户群，维护优质客户群，争取更大的市场份额，继续发挥规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

　　8.6声誉风险状况

　　本行紧密围绕省联社办公室工作部署要求，按照省联社及本行声誉风险管理办法，切实做好声誉风险管理工作，通过深入开展声誉风险排查，建立健全舆情监测体系，进一步提升了全体干部员工的风险防范意识，筑牢了声誉风险防范防火墙。报告期内本行能积极做好舆情风险的研判及排查，严格执行重大事项报告制度，妥善应对和处理声誉风险事件。报告期内本行声誉风险总体控制良好，未发生对本行声誉产生重大负面影响的事件。

　　8.7消费者权益保护状况

　　2023年度，我行金融消费者权益保护工作的思路始终坚持“以客户为中心”的服务宗旨，立足于建立多层次的权益保护体系架构，加强消费者权益保护工作，建立并完善金融消费者权益保护工作机制，梳理金融消费者投诉处理工作流程，明确运营管理部作为全行客户投诉处理工作的跟踪、监管和考评，各网点负责人是客户投诉处理工作的第一责任人，对客户投诉处理工作采取“第一时间、首问责任、及时反馈”的指导模式。报告期内，共受理客户投诉20笔，办结率100%。从投诉渠道来看，省联社客服中心96268转来投诉占比55%，省银保监12378转来投诉占比45%。从业务类型来看，信贷业务类投诉占比70%，短信业务类占比25，存款业务类投诉占比5%。投诉客户均为黎川本地区，无跨地区情况。我行在规定时间内及时妥善处理消费者投诉事项，未出现负面舆情或重大突发事件，也未出现侵害消费者权益的诉讼或者仲裁案件及侵害消费者基本合法权益的情况，切实为客户提供优质高效快捷的金融服务。

　　九、履行社会责任情况

　　9.1践行普惠金融

　　以“黎民·普惠贷”产品为抓手，对接辖内居民、小微个体等首贷户，累计新增有效首贷户834户，授信金额17591万元，年末贷款客户数突破2.4万户，普惠小微贷款利率较年初下降0.57个百分点，为客户节省资金800余万元;继续实行资产内部评估，为客户节省抵押登记费约10余万元;为31家企业办理无还本续贷近2亿元，解决企业周转难题。在县政务服务中心配备了一台征信查询机，供客户随时查询，进一步提升了金融的可得性。与不动产登记中心、人社局等开展合作，设立了政务为民“直通车”窗口，实现不动产登记、社保卡等业务“一站式”办理，实现了“跑一趟、办一次”。2023年末，累计代发社会保障卡 20.52万张。坚持免费代理财政国库集中支付和粮食直补、新农保、新农合等十余种财政补贴项目及社会保障资金的发放，让各种“养老钱”“看病钱”“补贴钱”安全高效、便利快捷地送达到群众手中。

　　9.2推动乡村振兴

　　依托县域生态优势，创新推出“百福·蜜柚贷”“百福·香榧贷”等系列特色产品，全年累计发放烤烟、食用菌、蜜桔、白茶、香榧、中草药等特色农业贷款共计1.05亿元。与各乡镇签订了金融助力乡村振兴战略合作协议，精准对接新型经营主体，以“扩面、提额、增效”行动为切入点，已对68个行政村开展评议，累计评出白名单15403户。以“兴村富民贷”为抓手，加大村集体经济信贷供给，已为35个村集体发放“兴村富民贷”1700余万元，有效推动了村集体经济发展。

　　9.3支持实体经济

　　与县工业园区党工委联合成立金融特派员队伍，并在园区设立了普惠金融服务站，把“走下去”和“请进来”相结合，为企业提供全方位、零距离的金融服务。截至2023年底，园区企业授信覆盖面达80%，贷款余额8.56亿元，较年初净增1.51亿元。以“百福钉”APP、移动营销平台为抓手，打破传统办贷模式，借力数字风控为信贷业务赋能，深化大数据、新技术在金融领域的应用推广，实现“数据多跑路、客户少跑腿”，年内累计发放线上贷款44782笔、金额23.68亿元。

　　9.4助力地方发展

　　2023年度缴纳各项税收2500余万元，是全县纳税总额最大的金融机构；以金融夜校、整村授信等方式，开展民间高息借贷、反假反诈、打击非法集资、防范金融风险公益宣讲50余场,有效增强了民众防骗能力。开展“慈善一日捐”“春节走访慰问”“关爱留守儿童”等公益活动12场，定点帮扶宏村镇丁路村，累计送出慰问金及生活用品10余万元，彰显了农商大爱情怀。

　　十、资本管理情况

　　为满足不断提高的资本监管要求，本行将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。报告期内，本行着重加强资本规划管理，确保资本充足稳定；加大资产结构调整力度，提高资本配置效率；加强内部资本充足评估流程，提高资本管理水平；加强压力测试，完善资本应急预案；加强资本预算和考核，增强资本约束意识。大力引导干部员工树立资本约束意识，使资本成本概念和资本管理理念融入到经营管理的各个环节。定期审查和管理资本结构，并通过资产负债管理优化资本结构和期限搭配，提高资本筹集效率，维持资本结构的总体平衡

　　十一、薪酬情况

　  11.1年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况

  本行董事会按照国家相关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计，并对薪酬管理负最终责任。本行始终遵循“当期绩效决定薪酬，长期业绩决定升迁”及“按劳取酬、多劳多得”的激励原则，根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》《江西辖内农商银行薪酬管理办法》和《黎川农商银行2023年度主要业务经营目标规划发展方案》，统筹业务发展与风险防控、兼顾社会责任与县域经济发展制定了《黎川农商银行2023年员工绩效考核工作实施方案》。

  方案根据岗位不同设定不同的考核指标，将经济、风险和社会责任指标落实到每一个员工，全面客观地实施绩效考核，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，2023年在经济、风险和社会责任指标均实现预期目标。

  11.2年度薪酬总量、受益人及薪酬结构分布

  2023年，本行薪酬总额3394万元，接近同业中等水平。受益人为本行在岗员工，由基本薪酬、绩效薪酬组成。

  11.3薪酬延期支付情况

  2023 年度，我行对风险有重要影响岗位的员工，其部分绩效薪酬采取延期支付的方式，与工作责任和风险防控挂钩考核，其中高管延期支付50%，其他风险岗位延期支付40%。全行各岗位累计延期支付薪酬291.4万元，本年度未发生追索扣回薪酬情况。

  11.4董事会、高级管理层和对银行风险有重要影响岗位上的员工具体薪酬信息

  董事会、监事会、高级管理人员薪酬根据省联社薪酬管理办法计发，2023年，董事薪酬列支97万元、延期支付22.5万元，监事薪酬列支74.93万元、延期支付11.17万元；发放董事会和监事会会费16.00万元，外部董、监事均不在本行领取薪酬；高管层薪酬列支229万元、延期支付61万元；对银行风险有重要影响岗位上的员工包括董秘、、财务部负责人、审计部负责人等6名员工，共列支薪酬136.27万元，延迟支付20.06万元。

　　十二、重要事项

　　（一）网点撤并和搬迁。报告期内本行新荣支行因网点优化撤并至银河支行，潭溪支行因主体建筑老化搬迁至潭溪乡街面。

　　（二）高管调动。因工作需要，2023年4月本行原董事长曾筱英同志调离黎川，6月杨兰兰同志调入我行任董事长。

　　（三）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　　（四）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（五）报告期内，抵债资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

　　（六）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（七）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　（八）报告期内服务收费情况严格按照国家有关规定执行，不存在违反规定收费的情况。（见附件2）

　　除上述事项外，截至2023年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

　　十三、财务报告

　　财务报表。(见附件3-6）

　　附件：1.江西黎川农村商业银行股份有限公司2023年贷款利率定价表

　　2.江西省农村信用社（农商银行）服务收费价目表

　　3.江西黎川农村商业银行股份有限公司2023年度审计报告

　　4.江西黎川农村商业银行股份有限公司2023年资产负债表

　　5.江西黎川农村商业银行股份有限公司2023年利润表

　　6.江西黎川农村商业银行股份有限公司2023年损益表