江西南城农村商业银行股份有限公司

2018年度信息披露报告

一、重要提示  

1.1  江西南城农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2  本行第一届董事会第十四次会议审议通过本年度报告。

二、基本情况简介

2.1  法定中文名称：江西南城农村商业银行股份有限公司，简称：南城农商银行，法定英文名称：nancheng  Rural Commercial Bank Co.,Ltd。

2.2  法定代表人：娄提高        

2.3  注册及办公地址：江西省抚州市南城县建昌镇建昌大道2号。邮政编码：344700。

2.4  其他有关资料：企业法人营业执照注册号：91361000MA35NOUP8K，金融许可证号：B1507H336100001。

三、主要业务数据

3.1  报告期主要利润指标情况

单位：人民币  万元

3.2  截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币  万元

3.3  报告期内资本构成及其变化情况    

                                 单位：人民币  万元

3.4  财务情况说明

2018年末，全行各项资产总计534129万元，负债总计499579万元，所有者权益 34550万元。实现各项收入25668万元，人均创收119.94万元,实现税后利润1862万元，人均净利润 8.7万元。

3.5  利润实现情况 

2018年，实现利润总额1948万元，同比下降1089万元，实现净利润1862万元，同比下降 572万元。

3.6  利润分配情况

2018年末，我行实现净利润1862.46万元，未分配利润总额3560.37万元，分配方案如下：

1.  提取盈余公积186.25万元;

2.  提取股金红利1458.75万元;

3.  留存未分配利润1915.37万元。

四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1董事

4.2监事

4.3高级管理层

4.4员工情况

2018年末，全行员工210人。按受教育程度分：本科及以上127人，专科74人，专科以下9人。

4.5董事、监事变更情况

2018年本行董事、监事未有变化。

五、公司治理结构

5.1机构设置情况

5.1.1股东代表大会

本行制定了《股东代表大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东代表大会，保证了股东依法行使权力。

5.1.2董事会

本行设董事会，成员为9人。其中自然人担任董事的人数不得少于董事人数的1/2，本行职工担任董事的人数不得超过董事人数的1/3。

5.1.3监事会

本行设监事会。监事会是本行的监督机构，对股东代表大会负责。监事会成员由职工代表和非职工代表组成，监事会由7人组成，其中职工监事人数不得少于监事总数的1/3。

5.1.4高级管理层

本行高级管理层由1名董事长和1名行长、1名监事长、1名副行长组成。高级管理层严格执行股东代表大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成了年度经营目标。

5.1.5分支机构

本行下辖1个营业部、24个支行，共计25个营业网点。

5.2  2018年董事会及监事会召开情况

2018年度，南城农商银行共召开4次董事会，审议并通过21项议题，并形成相关决议，分别为：《王府街支行、孔家岭支行临时停业》的决议、《南城农商银行2017年度董事会工作报告》的决议、《南城农商银行2017年财务决算报告》的决议、《南城农商银行2017年业务经营计划执行情况及2018年业务经营计划报告》的决议、《南城农商银行2018年财务预算方案》的决议、《南城农商银行2017年利润分配及股金分红方案（草案）》的决议、《南城农商银行2017年信息披露报告》的决议、《南城农商银行关于修订〈江西南城农村商业银行股份有限公司章程〉的议案》的决议、《南城农商银行2018年金融服务“三农”执行情况报告》的决议、《南城农商银行股权管理暂行办法》的决议、《南城农商银行关于王府街支行、孔家岭支行营业终止》的决议、《关于推举许晨董事作为第三次股东大会主持人》的决议、《南城农商银行普惠金融、四扫外拓营销决胜金秋活动实施方案》的决议、《南城农商银行理财业务管理办法》的决议、《南城农商银行债券业务授信管理办法》的决议、《南城农商银行同业业务授信管理办法》的决议、《董事会2018年履职评价报告》的决议、《南城农商银行全面风险管理报告》的决议、《南城农商银行高级管理层关于金融消费者权益保护工作开展情况的专题报告》的决议、《南城农商银行2018年金融消费者权益保护工作要点》的决议、《股权转让相关议案》的决议。

2018年度，南城农商银行共召开4次监事会，审议并通过23项提案，并形成相关决议，分别为：《南城农商银行2017年度利润分配预案的报告》的决议、《南城农商银行2017年度监事会工作报告》的决议、《南城农商银行2017年下半年监事会工作报告》的决议、《2017年下半年监事会对董事会及高级管理层履职情况的评价报告》的决议、《南城农商银行2017年财务决算报告》的决议、《南城农商银行2018年财务预算方案》的决议、《南城农商银行2017年业务经营计划执行情况及2018年业务经营计划报告》的决议、《南城农商银行2017年利润分配及股金分红方案（草案）》的决议、《南城农商银行2017年信息披露报告》的决议、《南城农商银行关于修订〈江西南城农村商业银行股份有限公司章程〉的议案》的决议、《南城农商银行2018年金融服务“三农”执行情况报告》的决议、《南城农商银行股权管理暂行办法》的决议、《南城农商银行关于王府街支行、孔家岭支行营业终止》的决议、《关于推举许晨董事作为第三次股东大会主持人》的决议、《南城农商银行普惠金融、四扫外拓营销决胜金秋活动实施方案》的决议、《南城农商银行理财业务管理办法》的决议、《南城农商银行债券业务授信管理办法》的决议、《南城农商银行同业业务授信管理办法》的决议、《董事会2018年履职评价报告》的决议、《南城农商银行全面风险管理报告》的决议、《南城农商银行高级管理层关于金融消费者权益保护工作开展情况的专题报告》的决议、《南城农商银行2018年金融消费者权益保护工作要点》的决议、《股权转让相关议案》的决议。

 六、股本变动及股东情况

6.1  股东权益变动表                    

单位：人民币  万元                                              

6.2  股权结构情况                       

单位：人民币  万元                                               

6.3  最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况

6.3.1  最大十户法人股东持股情况

单位：人民币  万元

6.3.2  最大十户自然人股东持股情况

单位：人民币  万元                               

6.4  关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

七、风险管理情况

7.1  主要监管指标情况

单位：人民币  万元

7.2  贷款主要行业分布

单位：人民币  万元                                                  

7.3  最大十户贷款

单位：人民币  万元                                                                             

7.4  贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币  万元                                                    

7.5  贷款损失准备情况                     

单位：人民币  万元

7.6  年末对外投资情况

持有至到期投资

单位：人民币  万元                       

长期股权投资

单位：人民币  万元                       

7.7  不良贷款控制效果

2018年末，本行不良贷款余额17484万元，不良贷款率4.95%，控制在5%以内。

7.8  主要表外项目情况

2018年末，本行银行承兑汇票余额为3275万元，比年初下降4731万元，降幅59.09%。

7.9  股权出质担保情况

2018年末，我行质押股权9959.26万元，较年初下降2996.33万元，占比47.79%。

八、本行对各类风险的防范对策和措施

2018年，本行着力强化内控管理，完善内控制度和操作流程，有效防范风险，各项业务发展呈现良好发展势头，资本实力得到夯实，风险抵补能力进一步增强。

8.1  信用风险对策

本行在经营发展、业务管理中始终坚持风险防范重于业务发展，以安全营运为目标，树立全面风险管理理念，完善内控制度并严格执行相关办法。一是加强对现有从业人员的培训，加大对高级管理人才的引进，重点吸收对本行营销理念、市场营销策略、服务手段、运作机制有专门研究经验的人才，提高营运能力；二建立有效的风险防范机制，提高内部规章制度的有效性，完善落实贷款责任人制度，严格执行审贷分离制度；三是提高监管水平，充分利用现有的网络监管资源和实地监管资源，密切关注风险状况及风险程度。

8.2  流动性风险对策

本行始终把流动性风险管理放在经营管理的重要位置。一是优化资产结构，建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性，建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线；优化信贷结构，不断盘活存量，压缩不良贷款，建立有效的约束机制，提高贷款变现能力；二是拓宽资金来源渠道。在存款不稳定因素增加的形势下，加大组织资金力度，通过实施互动战略，促进存款快速增长。同时，做好资金营运业务，不断拓宽和补充资金来源，从源头解决流动性不足；三是合理调整债券业务投资结构。根据宏观经济走势、经济政策、债券的供求情况和其他相关市场信息，灵活调整债券总量、品种和期限。

8.3  利率风险对策

为提高全行的资金效益和防范利率风险，存款业务执行规定的利率档次，并制定下发了《贷款利率指导意见》，对贷款利率实行定价机制。为规避利率风险，本行主要侧重于短期贷款投放，短期贷款占贷款总额比重较高，中长期贷款投放较少。

8.4  操作风险对策

一是强化内控管理，提高制度执行力。通过制定一系列的规章制度和措施，贯彻落实到业务操作中，有效防范和控制风险。建立权责利相结合的绩效评价和考核机制，按照向一线倾斜、向创利部门倾斜的考核导向，有效调动员工的工作积极性；二是加强业务培训，提高防范能力；三是加强系统控制力度，减少风险环节。优化业务操作流程，积极开发完善系统功能，加强系统控制力度，减少人为操作环节；四是加强监督，健全防范体系履行监管职责，检查中注重改进检查模式，采取灵活多样的现场检查和非现场检查方式，强化重点岗位、重要环节监督检查。

8.5  合规风险对策

一是完善合规管理制度。本行成立以来，对各项制度进行了全面梳理，制订完善了《南城农商银行公司章程》、《南城农商银行股权管理暂行办法》《南城农商银行非信贷资产风险分类实施细则》等多项公司法人治理和业务管理制度；二是进一步加强合规履职检查，防范产生合规风险；三是稳步推进合规文化建设，做好合规文化宣传工作。通过系列宣传培训活动的开展，极大程度地满足了业务需要，为合规经营奠定了良好的坚实基础。

九、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件、重大差错等情况。

（二）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

十、财务报告

10.1财务报表(见附件）

附件：1、南城农商银行2018年贷款利率定价表

2、南城农商银行2018年度资产负债表

3、南城农商银行2018年度利润表

4、南城农商银行2018年度损益表

利润表190320190618.xls

南城农商银行贷款利率.xlsx

损益表190320190618.xls

资产负债表190320190618.xls

南城农商银行董事会

2019年7月6日