江西南城农村商业银行股份有限公司

2020年度信息披露报告

一、重要提示  

1.1  江西南城农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2  本行第二届董事会第六次会议审议通过本年度报告。

1.3  本行2020年度财务决算报告经江西赣硕律师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

二、基本情况简介

2.1  法定中文名称：江西南城农村商业银行股份有限公司，简称：南城农商银行，法定英文名称：nancheng  Rural Commercial Bank Co.,Ltd。

2.2   法定代表人：许晨         

2.3  注册及办公地址：江西省抚州市南城县建昌镇建昌大道2号。

注册资本: 20839.31万元人民币

邮政编码：344700

2.4  其他有关资料：企业法人营业执照注册号：91361000MA35NOUP8K，金融许可证号：B1507H336100001。

1.5   经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

三、主要业务数据

3.1  报告期主要利润指标情况

单位：人民币  万元

3.2  截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

  单位：人民币  万元

3.3  报告期内资本构成及其变化情况

                                 单位：人民币  万元

3.4  财务情况说明

2020年末，全行各项资产总计650561万元，负债总计615326万元，所有者权益35235万元。实现各项收入27863万元，人均创收136.58万元,实现税后利润2329万元，人均净利润11.31万元。

3.5  利润实现情况

2020年，实现利润总额2937万元，同比增加358万元，实现净利润2329万元，同比增加330万元。

3.6  利润分配情况

2020年末，我行实现净利润2329万元，可分配利润总额3620.61万元，分配方案如下：

1.提取盈余公积232.95万元;

2.提取股金红利1875.54万元;

3.留存未分配利润1512.12万元。

四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1董事

4.2监事

4.3高级管理层

4.4员工情况

2020年末，全行员工232人。按受教育程度分：本科及以上125人，专科66人，专科以下41人。

4.5董事、监事变更情况

2020年本行换届选举了第二届董事会董事及独立董事、第二届监事会监事长及监事。

五、公司治理结构

5.1机构设置情况

5.1.1股东代表大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

5.1.2董事会

本行董事会由9名董事组成，其中，职工董事3名，非职工董事6名，自然人担任董事的人数不得少于董事人数的1/2，本行职工担任董事的人数不得超过董事人数的1/3。制定了《董事会议事规则》，下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、“三农”委员会。

5.1.3监事会

监事会是本行的监督机构，对股东代表大会负责。本行监事会由7名监事组成。其中，3名职工监事，4名外部监事。监事会成员由职工代表和非职工代表组成，监事会由7人组成，其中职工监事人数不得少于监事总数的1/3。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

5.1.4高级管理层

本行高级管理层由人力资源部总经理、风险合规部总经理、审计部总经理、计划财务部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

5.1.5分支机构

本行下辖1个营业部、24个支行，共计25个营业网点。

5.2  2020年董事会及监事会召开情况

2020年江西南城农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）共召开六次董事会，其中第一届董事会第十七次会议议题：审议《关于解聘刘健财务管理部总经理》、《关于聘任刘喻为财务管理部总经理、谢强为审计部总经理》、《关于开展江西南城农村商业银行股份有限公司换届工作》的提案。第一届董事会第十八次会议议题：审议《江西南城农村商业银行股份有限公司2019年度董事会工作报告》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2019年财务决算报告及2020年财务预算方案（草案）》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2019年度利润分配及股金分红方案（草案）》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2019年度业务经营计划执行情况及2020年业务经营计划报告（草案）》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2019年度金融服务“三农”执行情况报告》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告》、《江西南城农村商业银行股份有限公司第二届董事会非职工董事候选人的议案》、《江西南城农村商业银行股份有限公司第二届董事会独立董事候选人的议案》的提案。第二届董事会第一次会会议形成5个决议：会议由本行许晨主持。会议符合《中华人民共和国公司法》的规定，会议以举手表决的方式通过了《选举表决第二届董事会董事长》、《表决聘任南城农商银行行长》、《表决聘任第二届董事会秘书》、《表决聘任财务计划部、风险合规部及审计部经理》、《表决通过南城农商银行第二届董事会各专门委员会委员名单》。第二届董事会第二次会会议形成2个决议：会议由本行许晨主持。会议符合《中华人民共和国公司法》的规定，会议以举手表决的方式通过了《表决聘任南城农商银行副行长》、《表决通过南城农商银行第二届董事会各专门委员会委员名单修订》。第二届董事会第三次会会议形成2个决议：会议由本行许晨主持。会议符合《中华人民共和国公司法》的规定，会议以举手表决的方式通过了《表决聘任党委办主任、办公室主任及浔溪支行行长》、《表决通过城郊支行、建昌支行营业场所进行优化改造》。第二届董事会第四次会会议题为《听取党的十九届五中全会精神报告》、审议《2020年党委意识形态工作总结》，会议以举手表决的方式通过了《表决通过对我行占股1%以上股东转让股份的决议》，会议符合《中华人民共和国公司法》的规定。 

2020年监事会主要召开了四次会议：分别为第一届监事会第十五次会议、第二届监事会第一次会议、第二届监事会第二次会议、第二届监事会第三次会议。监事会主要研究通过了《关于解聘刘健财务管理部总经理》、《关于聘任刘瑜为财务管理部总经理、谢强为审计部总经理》、《关于开展江西南城农村商业银行股份有限公司换届工作》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2019年度董事会工作报告》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2019年度监事会工作报告》、《江西南城农村商业银行股份有限公司监事会对董事会、董事、高级管理人员及监事履职情况的评价报告》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2019年度财务决算报告及2020年财务预算方案（草案）》；《江西南城农村商业银行股份有限公司2019年度利润分配及股金分红方案（草案）》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2019年度业务经营计划执行情况及2020年业务经营计划报告（草案）》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2019年度金融服务“三农”执行情况报告》、《南城农商银行“整村授信”贷款业务管理办法》、《南城农商银行“整村授信”尽职免责管理办法》、《南城农商银行信用卡客户评级授信管理办法（暂行）》、《南城农商银行案件防控工作管理办法》、《南城农商银行2020年金融消费者权益保护工作自评报告》、《关于南城农商银行股东股权变更的报告》。选举江西南城农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事长、表决通过江西南城农村商业银行股份有限公司第二届监事会专门委员会委员名单。

六、股本变动及股东情况

6.1  股东权益变动表

单位：人民币  万元                                              

6.2  股权结构情况

单位：人民币  万元                                               

6.3  最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况

6.3.1  最大十户法人股东持股情况

单位：人民币  万元

6.3.2  最大十户自然人股东持股情况

单位：人民币  万元                               

6.4  关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

七、风险管理情况

7.1  主要监管指标情况

单位：人民币  万元

7.2  贷款主要行业分布

单位：人民币  万元                                                  

7.3  最大十户贷款

单位：人民币  万元                                                                             

7.4  贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币  万元                                                    

7.5  贷款损失准备情况

单位：人民币  万元

7.6  年末对外投资情况

持有至到期投资

单位：人民币  万元                       

长期股权投资

单位：人民币  万元                       

7.7  不良贷款控制效果

2020年末，本行不良贷款余额15737.10万元，不良贷款率3.47%，控制在5%以内。

7.8  主要表外项目情况

2020年末，本行银行承兑汇票余额为431.1万元，比年初下降1359.27万元，降幅75.92%。

7.9  股权出质担保情况

2020年末，我行质押股权3754.64万元，较年初下降923.16万元，占比18.02%。

八、本行对各类风险的防范对策和措施

2020年，本行着力强化内控管理，完善内控制度和操作流程，有效防范风险，各项业务发展呈现良好发展势头，资本实力得到夯实，风险抵补能力进一步增强。

8.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，4名高管人员具备会计师或经济师职称，均有10年以上从业经历。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

8.2风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排；对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各营业网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计部门为第三道防线。

8.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

8.4 内部控制和全面审计情况

一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是开展了常规序时审计。按照省联社三年全覆盖的要求，完成了本年度辖内网点的信贷管理、内控、运营管理、安全保卫及职场管理、四项制度落实情况等内容的常规审计工作。三是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了新增不良贷款、关联交易、柜面业务操作风险、征信管理、自营资金及理财业务、反洗钱、金融消保等业务专项审计；对所有网点库存现金及重要空白凭证进行了突击检查。

8.5信用风险状况

（1）信用风险管理

信用风险管理组织架构分为信贷审查、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任认定；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据是否安全履行合同、及时足额偿还贷款的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行动态管理，实时反映形态。

（3）信贷资产分布情况

本行以“立足本土、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在批发零售业、制造业等行业。报告期内，新增涉农贷款1100.52万元，涉农贷款实现“较年初持续增长”的目标；新增小微企业贷款23486.74万元，增幅为12.84%，高于各项贷款平均增幅0.37%，新增占比46.74%，实现了“两个不低于”目标。

（4）信用风险集中程度

授信集中度较为合理，符合监管要求比例。到2020年12月末，本行单一集团客户授信集中度为0%，较年初下降0个百分点；授信集中度为0%，较年初下降0个百分点；全部关联度5.91%，较年初下降0.13个百分点，均未超过监管要求比例。

8.6流动性风险状况

（1）流动性比例符合监管要求。2020年12月末，流动性比例为43.25%，较年初上升1.57个百分点。本行将继续通过开办票据承兑和贴现业务，改变信贷投向唯有贷款单一方式的现实，扩大服务群体，加快资金流转速度。

（2）核心负债依存度为66.67%，较年初上升4.87个百分点；流动性缺口率为36.08%，较年初上升20.37个百分点；人民币超额备付率16.05%，较年初下降7.2个百分点。

（3）本行2020年12月末存贷比例为80.0%，较年初上升2.89个百分点。

8.7操作风险状况

制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

8.8同业竞争风险

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

九、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《南城农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。

十、薪酬情况

2020年，本行薪酬总额3512万元，接近同业中等水平，在薪酬的分配方面，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标，对支行负责人实行平衡计分卡考核，内设部门人员与本行平均绩效挂钩，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

十一、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2020年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十、财务报告

10.1财务报表(见附件）

附件：1、南城农商银行2020年贷款利率定价表

2、南城农商银行2020年度资产负债表

3、南城农商银行2020年度利润表

4、南城农商银行2020年度损益表